Заявление в банк об отсрочке платежа

Заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец и инструкция

Заявление в банк об отсрочке платежа

Заявление на отсрочку платежаПриятного времени суток, дорогие читатели!

Сегодня ко мне в кабинет забежала вся заплаканная женщина средних лет.

Выяснилось, что хочет получить отсрочку платежа. Отсюда и умоляющее выражение лица, как у кота из «Шрека».

Ну, причины у женщины были вполне адекватные. Проблемы со здоровьем матери, которые потребовали покупки дорогостоящих лекарств. И денег на кредит не осталось.

В случае форс-мажора мы всегда идем на встречу, поэтому я выдал ей образец заявления на отсрочку платежа по кредиту, про который и поведаю вам в этой статье.

Заявление о предоставлении отсрочки платежа. Образец

Очень часто после оформления кредита обстоятельства складываются не в пользу заемщика. И очень быстро заемщик, часто добросовестный заемщик, переходит в разряд должников и отношение банка к нему меняется и сам должник начинает чувствовать себя несколько иначе.

Для того, чтобы ситуацию взять под контроль, постарайтесь не затягивать решение проблемы, если она начала возникать и лучше сразу обратитесь в банк с просьбой предоставить отсрочку платежа.

Совет!Не забудьте взять в банке копию, заверенную печатью.

И если заявление Ваше желаемого результата не принесёт, то у Вас хотя бы будет доказательство того, что выплачивать кредит Вы не отказываетесь, а следовательно, злостным должником не являетесь.

Ниже приведён образец заявления в банк о предоставлении отсрочки платежа, основания, Вы естественно, указываете свои. Также на данной странице можно скачать заявление о предоставлении отсрочки платежа.

В _______________________________________

(название банка)

От _____________________________________,

Паспорт _________________________________

________________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я являюсь заемщиком банка, в настоящий момент имею просроченную задолженность по договору № ___________________ от ____ ________________ 201____г.

, в сумме _______________ рубля , из-за сложившихся финансовых трудностей, так как имел(-а) проблемы со здоровьем и не работал(-а) в течение _________ месяцев.

В настоящий момент я сменил(-а) деятельность и финансовые проблемы вскоре начнут решаться.

Оплачивать долги я не отказываюсь, и при первой же возможности выплачу всю задолженность .

На основании вышеизложенного, ПРОШУ:

Предоставить мне отсрочку платежей по кредиту сроком на _______ месяцев.

Письменный ответ прошу направить по адресу:_____________________________________________________________________________________

«_____» ______________ 201___года ___________/________________________________/

источник: //spasfinans.ru/obraztsy-zayavlenij/104-zayavlenie-o-predostavlenii-otsrochki-platezha-skachat-obrazets.html

Как я написал заявление и получил отсрочку по кредиту

Зачастую слово «кредит» неразрывно связано со словом «проблема». Положительный личный опыт отсрочки платежа по кредиту Приватбанка (Сбербанк и ВТБ работают так же) доказывает, что с банком можно и нужно договариваться.

Если у тебя проблема с долгами значить проблема и у банка который выдал кредит. Вы на одной стороне баррикады, оба в денежном затруднении.

Как можно скорее ставь в известность банк о своих трудностях с выплатой. Например, я направил 5 заказных писем с описанием ситуации в центральный офис Приватбанка г. Днепропетровск.

Причем одновременно, людям занимавшим ключевые места в банке. На сайтах банка такая информация есть.

Образец заявления об отсрочке платежа по кредиту

Кому ___________

От кого ФИО адрес телефон _________

Заявление

Прошу вас рассмотреть возможность реструктуризации по договору кредита № хххх-ххх.

В настоящее время у меня следующие обстоятельства (кратко…1, 2, 3 и т. д. У меня была причина развод с женой) что привело к затруднениям по оплате.

О своем решении прошу сообщить письмом в мой адрес.

К письму прилагаю следующие копии документов: 1)…2)…

Копии писем направлены: кому1, кому2, кому3, филиал Приватбанка по улице…

Дата, подпись.

Внимание!Психодогический момент, влияющий на положительное решение об отсрочке по кредиту — направить письма нужно всем клеркам центрального офиса, чьи контакты удастся найти!!! Отсылать нужно заказным письмом с уведомлением (другие образцы финансовых документов).

Мне ответили письмом в течении 2-х недель с предложением отсрочки платежа по кредиту Приватбанка. Берешь письмо и в филиал банка.

В банке уже очень вежливо разговаривают с тобой и реально пересчитают задолженность. Мне убрали пеню и штраф. На остаток тела кредита составили новый график оплаты (о реструктуризации здесь).

Источник: //kredityvopros.ru/%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B0-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0.html

Как отсрочить платёж по кредиту?

Заявление в банк об отсрочке платежа

Как отсрочить платёж по кредиту? – актуальный вопрос для человека, попавшего в непростую жизненную ситуацию.

Получение отсрочки по кредиту в части погашения периодических платежей многими заемщиками рассматривается как единственная возможность решения временных финансовых трудностей без наложения банком штрафных санкций за просрочку и начала процедуры принудительного взыскания.

Эта мера зачастую актуальна и для самих банков, ведь главное для них – возврат кредита, получение прибыли, и выгоднее создать для клиента условия для самостоятельного решения своих проблем, чем нести расходы, связанные с принудительным взысканием.

Однако можно ли отсрочить кредит и на каких именно условиях – эти вопросы решаются в каждом случае индивидуально.

Стандартные виды и условия отсрочки по кредиту

​Учитывая частое возникновение у заемщиков проблем с надлежащим погашением обязательств по кредитам, практически у каждого банка есть собственные правила, касающиеся порядка и условий предоставления отсрочек.

Как правило, под отсрочкой подразумеваются так называемые кредитные каникулы, причем в виде условия или опции они могут быть сразу же предусмотрены в рамках конкретного кредитного продукта либо предоставляться за дополнительную плату.

Стандартными видами кредитных каникул в зависимости от условий их предоставления являются:

  1. Отсрочка в части внесения платежей, относящихся к телу кредита, то есть к основному долгу, без процентов. Это самый распространенной на практике вариант, поскольку он наиболее выгоден для банков. Выгода для заемщика заключается лишь только в том, что уменьшается ежемесячная сумма платежа. Многое зависит и от структуры платежей.

    Чем больше будет в платеже доля тела кредита, тем меньше будет размер ежемесячного платежа при введении отсрочки.

    Учитывая банковскую практику сначала направлять поступающие платежи на погашение процентов, а уже в дальнейшем – увеличивать размер сумм, направляемых на погашение тела кредита, отсрочка в части погашения тела кредита становится выгоднее по мере приближения срока окончания действия кредитного договора.

  2. Отсрочка в части внесения процентов.

    Этот случай можно назвать своеобразной противоположностью отсрочки по телу кредита. Вариант не выгоден банкам, но выгоден заемщикам, правда, в связи с этим в идеальном виде практически не используется.

  3. Комбинированный вариант – отсрочка по всем платежам.

    Это вариант используется обычно строго индивидуально, после изучения банком причин и условий неспособности заемщика нести свои обязательства по кредиту. Применяется такая отсрочка нечасто, но, если удастся согласовать вопрос с банком, можно претендовать на 1-3 месяца полной «кредитной свободы», иногда даже на срок до полугода.

В зависимости от условий конкретной отсрочки предусматриваются:

  • период длительности кредитного договора, после которого заемщик получает право претендовать на отсрочку;
  • требования к заемщику в части основания получения отсрочки, то есть в части конкретной причины, которая мешает ему исполнять условия кредитного договора; 
  • частота предоставления отсрочки в рамках одного кредитного продукта;
  • срок действия отсрочки – обычно от одного месяца до года;
  • стоимость предоставления отсрочки, если она рассматривается как дополнительная услуга банка;
  • пересмотр графика платежей, их структуры, размеров, а также, возможно, увеличение срока действия кредита.

Если возникли финансовые проблемы, то о том, как отсрочить платеж по кредиту – заемщик может узнать в банке. Обращение в банк обязательно не только для того, чтобы получить исчерпывающую и актуальную информацию по отсрочке, но и для того, чтобы не допустить штрафных санкций, даже минимальных.

С большой долей вероятности, исходя из предлагаемых сегодня банками решений, отсрочку могут получить следующие заемщики:

  1. Лица, уволенные с работы или временно лишившиеся основного источника дохода.
  2. Женщины, оформившие отпуск по беременности, родам или по уходу за ребенком до исполнения ему полуторагодовалого возраста.
  3. Лица, временно утратившие трудоспособность, в том числе в связи с необходимостью прохождения длительного курса лечения (реабилитации).
  4. Заемщики, у которых в силу форс-мажорных обстоятельств возникли финансовые трудности, например, по причине пожара, стихийного бедствия и т.п.
  5. Лица, у которых по независящим от них обстоятельствам временно возникли иные семейные, личные проблемы, мешающие надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Важность представляют не только причины, которые создают невозможность нести на прежних условиях обязательства по кредиту, но и способность их документально подтвердить.

Иногда даже могут потребовать подтверждение того, что заемщик принял все возможные меры для оперативного исправления сложившейся ситуации, решения своих финансовых проблем, но не смог этого сделать.

Ключевым фактором может оказаться и оценка банком «временного характера» финансовых проблем.

Если срока отсрочки, даже самого большого из доступных, очевидно будет недостаточно для того, чтобы заемщик смог восстановить свою платежеспособность, вряд ли предоставление отсрочки вообще будет рассмотрено. Здесь скорее можно будет говорить о необходимости разработки индивидуальной схемы реструктуризации долга, чем об отложении платежей на некоторый срок.

Каждая отсрочка в любом случае предполагает пересмотр графика платежей. Стоит внимательно отнестись к этому и заранее проработать для себя варианты, которые можно самому предложить банку.

В некоторых ситуациях будет оптимально продление срока договора, что позволит не столкнуться с повышенными размерами платежей после окончания срока отсрочки.

С другой стороны, такой подход увеличит совокупную стоимость кредита и размер переплаты, поэтому некоторые заемщики, напротив, предпочитают сохранить прежние сроки, но увеличить размеры ежемесячных платежей по сравнению с первичными.

Следует учесть, что окончательное решение по этому вопросу остается за банком, но любые предложения клиента как проявление его личной заинтересованности в урегулировании проблемы обычно не игнорируются.

Нельзя исключить и такого варианта, что отсрочка потребует пересмотра условий кредитного договора, особенно если речь пойдет о существенном увеличении срока кредитования или размере ежемесячного платежа. В этом случае банк может попросить предоставить обеспечение, например, поручительство или залог. Такие случаи встречаются редко, но надо быть готовым к этому.

С высокой долей вероятности банк потребует обеспечения или откажет в отсрочке заемщикам:

  • уволившимся по личному желанию, по соглашению сторон или по дискредитирующим основаниям (нарушение дисциплины, правонарушение и т.п.);
  • имеющим несколько кредитов, не обязательно с просрочками, или имеющим плохую кредитную историю;
  • с небольшим сроком кредитования или, напротив, со скорым сроком истечения договора – обычно при оценке этих периодов ориентируются на 3-месячный срок;
  • представившим ложные или вызывающие подозрения сведения.

С просьбой о предоставлении отсрочки лучше поторопиться. Пока рассматривается заявление, пока вы собираете необходимые документы, может образоваться просрочка, и будет начислена неустойка.

Как оформить отсрочку

По поводу предоставления отсрочки необходимо подготовить соответствующее заявление. Иногда его бывает достаточно сделать в устной форме, придя лично в банк, после чего заявление оформляется уже менеджером.

Образец отсрочки платежа по кредиту (заявления) можно найти либо на официальном сайте банка, либо непосредственно в банке. Можно поступить и проще – написать его в свободной форме на имя руководителя отделения банка, где был оформлен кредит. Учитывая необходимость оперативного решения вопроса, заявление следует представить лично. Заодно можно будет уточнить и согласовать все важные детали.

Скачать образец заявления на предоставление отсрочки платежа по кредиту.

Среди стандартных вариантов оформления отсрочки по итогам рассмотрения заявления:

  1. В соответствии с порядком, изложенным в кредитном договоре, если условие об отсрочке было сразу в нем оговорено или предусмотрено в качестве опции. В этом случае отсрочка, как правило, рассматривается в качестве дополнительной услуги и часто предусматривает оплату.

    Оформляет такую отсрочку менеджер банка после проверки всех представленных заемщиком документов.

  2. В индивидуальном порядке – согласно общим правилам банка о предоставлении отсрочки по кредитам или персонально по конкретному заявлению с его рассмотрением практически в таком же порядке, как и выдача кредита.

В зависимости от порядка и условий предоставления отсрочки оформление предусматривает заключение отдельного соглашения (договора), перезаключение кредитного договора на новых условиях или подписание дополнительного к нему соглашения. В любом случае пересматривается график платежей. 

Источник: //law03.ru/finance/article/otsrochka-platezha-po-kreditu

Отсрочка платежа по кредиту: что даст заявление в суд

Заявление в банк об отсрочке платежа

Отсрочку может назначить кредитная организация, выдавшая кредит, назначив кредитные каникулы, или согласившись на реструктуризацию кредита.

Если же банк не соглашается с таким вариантом, у заёмщика остаётся один вариант – судебное решение.

Обращаться в Арбитражный суд может банк, выдавший кредит, если заёмщик не соблюдает договор и систематически допускает нарушения, например, имеет большую или длительную задолженность.

Отсрочка по кредиту: можно ли её получить судебным решением?

После разбора всех обстоятельств суд может принять решение обязать клиента банка уплатить долг, или же признать его банкротом. Второй вариант решения не слишком выгоден банкам, так как в этом случае они потеряют большую часть своей прибыли, поэтому банки соглашаются на отсрочку каким-либо приемлемым для них способом.

Допустим, суд принял сторону банка. Но и тогда заемщик не должен опускать руки: он вправе подать встречное заявление с просьбой об отсрочке.

К такому заявлению (ходатайству) нужно приложить документы, в которых подтверждаются уважительные причины задолженностей.

Например, это может быть увольнение с работы, длительная задержка зарплаты, продолжительная болезнь, или что-либо, что может подтвердить временную неспособность выполнить все условия договора.

Если причины будут действительно уважительные, суд примет их во внимание и разрешит отсрочку платежа. Она может быть назначена в разных вариантах:

  • частичная, с уменьшением размера регулярных платежей и изменение графика их выплаты
  • полная. Тогда в течение полугода или года заёмщик может не совершать регулярные платежи

Заявление об отсрочке

В банк, выдавший кредит, нужно обратиться сразу же, как только возникли проблемы с выплатой, если же банк не пошёл навстречу, с той же просьбой следует обращаться в суд.

Заявление должно включать просьбу о частичной или полной отсрочке, кроме того, в нём должен содержаться составленный заемщиком, подающим такое ходатайство, график выплат задолженности. Такой график составляется на срок до момента полной выплаты долга.

Выбор варианта способа погашения задолженности на стадии подачи заявления определяется именно заёмщиком, поэтому нужно хорошо подумать. Какой вариант будет наиболее удобен.

Частичная рассрочка выгоднее, если финансовые поступления в бюджет у заёмщика имеются, однако их недостаточно для того, чтобы выплатить задолженность быстро и полностью.

Полная отсрочка подходит тем клиентам банка, у которых имеются временные финансовые затруднения, и они не могут в настоящее время делать даже частичных выплат. Такая полная отсрочка означает, что после определённого периода финансовое положение заёмщика придёт в норму, и он внесёт требуемую сумму.

При подготовке заявления следует подобрать такие основания, какие будут убедительно выглядеть в суде, и подобрать для них документальное подтверждение.

Суд весьма негативно относится к ссылкам на обстоятельства, которым не находится весомых подтверждений.

Суд исходит из взаимной выгоды как банка – кредитора, так и должника, и старается урегулировать проблему с максимальным эффектом и решением в минимальные сроки. Обычно отсрочка предоставляется на срок до 6, в некоторых случаях, до 12 месяцев, и лишь в редких случаях, только для некоторых ипотечных кредитов, срок может сдвинуться в большую сторону.

Заявление подаётся письменно, и адресуется суду, принявшему решение о взыскании долга. Точной формы его подачи не существует, однако в сети можно скачать наиболее подходящие конкретному случаю образцы. Обязательно следует указать:

  • название суда, куда адресовано заявление
  • сведения о заявителе с указанием паспортных данных
  • название документа
  • сведения о судебном решении, по которому назначена выплата

 После этого указываются основания для предоставления полной и частичной отсрочки.

В заявлении должна присутствовать ссылка на статью 203 ГПК РФ, корректно и четко выраженная просьба об отсрочке, и приложения к заявлению.

В их перечень входят документальные подтверждения уважительных обстоятельств, приведших к образованию задолженности, а также график выплат, по которому планируется рассчитаться с долгом.

При принятии положительного решения суд утвердит график, но может и скорректировать его.

После перечня указывается дата и подпись заёмщика.

Внесения госпошлины при подаче такого заявления не требуется. Присутствие заинтересованных сторон на заседании суда не является строго обязательным, но важно для заёмщика.

После принятия решения обе заинтересованные стороны получают уведомление о принятом судом решении.

Куда подавать заявление и как это сделать

Заявление об отсрочке платежа можно писать либо в банк, в случае возникновении проблем с выплатами, либо уже непосредственно в суд, если банк – кредитор инициировал судебное разбирательство.

Подать заявление достаточно просто, достаточно обратиться к менеджеру той организации, куда подаётся заявление, в устной форме рассказать ему об обстоятельствах вызвавших возникновение задолженности, написать заявление с включением в него всех обязательных пунктов, и приложить к нему все имеющиеся документальные подтверждения. После этого убедиться, что документ зарегистрирован и принят к рассмотрению.

После этого прийти на заседание суда, где будет рассматриваться заявление и при необходимости предоставить суду оригиналы документов, в том случае, если они были приложены к заявлению в виде копий. Также необходимо предоставить всю переписку с банком, в которой заёмщик просил о вариантах отсрочки, но банком ему было в этом отказано.

Насколько обосновано основание для представления частичной или полной отсрочки, суд определяет индивидуально в конкретном случае.

Нужно учесть, что представленные в заявлении обоснования должны быть неустранимыми на период обращения в суд, в них также аргументировано должно доказываться, что и исполнение решения суда о быстрой выплате долга невозможно.

Обычно таким аргументами выступает тяжёлое материальное положение заёмщика, доказываемое на документальном уровне, большой размер задолженности.

Решение суда обеспечит баланс прав обязанностей обеих сторон и не допустит нарушения действующего законодательства, а также невыполнения принятого судом решения без уважительных на то причин.

После рассмотрения всех обстоятельств дела будет вынесено определение ссуда. Если какая-либо из сторон окажется не согласной с решением суда, она может подать частную жалобу в суд вышестоящей инстанции.

Факты, позволяющие суду принять решение

Суд практически всегда принимает решение в пользу добросовестного заёмщика, который заранее уведомляет кредитную организацию о возникших у него финансовых трудностях, не прятался и не скрывался от банка, не игнорировал платежи по кредиту, а вносил их хотя бы частично по мере своих финансовых возможностей.

Весомым аргументом будут и документальные подтверждения и доказательства финансовых проблем, особенно, если они носят временный характер.

Рассмотрев всё вышеперечисленное, суд выносит решение, позволяющее отсрочить платежи, при этом в какой срок и какими суммами они будут вноситься, определяется в индивидуальном порядке.

Не будет служить аргументом для предоставления отсрочки отсутствие у заёмщика работы, если к этому нет уважительных причин, то есть, если заёмщик не является инвалидом, нет медицинских доказательств его нетрудоспособности и прочих ограничений, которые можно документально доказать.

Небольшая заработная плата или недостаточный уровень других доходов также не будет служить весомым поводом для предоставления судом отсрочки.

Сам факт наличия у семьи заёмщика несовершеннолетних детей также никак не повысит шансы положительного решения об отсрочке, исключение в этом случае может составить только появление в семье новорожденного.

Не будет принята во внимание и просьба отсрочке на слишком большой срок, превышающий 12 месяцев, или же просьба об установлении слишком маленькой суммы регулярных выплат.

Если у заёмщика не средств на выплату кредита, на его имущество будет наложен арест, а если задолженность не будет погашена в установленный судом период, имущество будет продано банком в счёт долга.

Если итог заседания суда положителен, заёмщик получает в канцелярии определение о предоставлении частичной или полной отсрочки. Если исполнительное производство на этот момент уже открыто, о решении суда следует сразу же проинформировать судебного пристава.

Если итого заседания суда отрицателен для заемщика, у него есть две недели на обжалование определения суда, и обращения в вышестоящие судебные инстанции.

Нельзя забывать о том, что обжаловать решение суда может и другая заинтересованная сторона.

После того как решение об отсрочке вступит в силу, следует неукоснительно ему следовать, и вносить платежи в соответствии с графиком. Платить меньше не рекомендуется, иначе судебный пристав потребует отмены решения.

Источник: //moneyzzz.ru/blog/otsrochka-platezha-po-kreditu-chto-dast-zayavlenie/

Можно ли взять отсрочку по кредиту – советы эксперта

Заявление в банк об отсрочке платежа

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Важно! Предоставление возможности не вносить взносы по кредитному договору в течение того или иного срока не обязанность банка, а его “добрая воля”. Другими словами, финансовая организация имеет право как предоставить отсрочку платежа, так и отказать заемщику в его просьбе.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии.

Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно.

Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка.

При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем.

Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение.

Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации.

В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

  1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
  2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
  3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
  5. Передайте сотруднику все документы.
  6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

  • отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
  • арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
  • продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 2,50 из 5)
Загрузка…

Источник: //kredit-ka.com/otsrochka-platezha-po-kreditu-usloviya-i-pravila-dlya-fizicheskih-lits/

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?

Заявление в банк об отсрочке платежа

Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф.

В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант.

Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк – написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.

Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:

  • Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца.

    Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа.

    Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.

  • Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.

  • Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск – и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).

  • Полные кредитные каникулы.

    Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию).

    Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.

Выплачивать отсрочку все же придется – когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.

Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.

Кстати, если займ застрахован, точнее, заемщик застрахован на случай наступления нетрудоспособности, то дальнейшую выплату кредита при наступлении инвалидности или другого страхового случая возьмет на себя страховая компания.

Если же страховки нет, то максимум на что может рассчитывать человек, столкнувшийся с серьезными проблемами со здоровьем – реструктуризация кредита на более лояльных условиях.

К примеру, может быть растянут период кредитования – тогда увеличится итоговая переплата, но зато сократится размер ежемесячных платежей.

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В каких случаях дает банк дает такое право:

  • В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.

  • В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.

  • Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два.

    Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.

  • В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.

  • При переезде в другой населенный пункт.

  • В случае потери кормильца.

  • При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Предоставление услуги может быть платным. Приготовьтесь оплатить комиссию.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Какие могут быть сроки отсрочки?

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной.

По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет.

Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

С отсрочкой платежа на год и более банк может согласиться, если займ оформлен на достаточно длительный срок. К примеру, если речь идет об ипотеке.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа.

Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Образец заявление

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Читайте по теме: Выгодно ли рефинансировать ипотеку дома с участком?

Шаблон выглядит следующим образом:

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

  • ФИО,

  • Паспортные данные,

  • Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.

  • Основания для запроса реструктуризации,

  • Дату и подпись.

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

  • Наименование суда,

  • Его полный адрес,

  • Информация о вас как о заявителе,

  • Название документа,

  • Основания для предоставления просрочки,

  • Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,

  • Новый график внесения платежей,

  • Дата и подпись.

В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.

Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.

Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.

Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое – к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере.

Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет.

И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: //refinansirovanie.org/restrukturizaciya/82-otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий