Взыскание долгов с поручителей

Как взыскать с поручителя долг по кредиту физического лица?

Взыскание долгов с поручителей

Взыскание просроченной задолженности по кредиту с поручителя – довольно распространенный способ удовлетворения кредиторских требований. Лица, поручившиеся за заемщика должны понимать, что несут ответственность за исполнение последним своих обязанностей по возврату долга полностью или в части.

рассмотрим более детально на что именно подписываются поручители и как будет действовать банк в случае невозврата должником заемных кредитных средств.

Обязанности поручителя по кредиту

После подписания договора поручительства у лица возникает две категории обязанностей:

  • Законные – предполагающие такую же ответственность поручителя за неисполнение положений договора займа, как и у самого заемщика, в том числе по уплате пеней, штрафов, процентов.
  • Договорные. Как правило, в число таких обязательств входят:
    • необходимость информирования банка об изменении контактных данных;
    • обязательства по информированию банка о возбуждении уголовного дела в отношении поручителя, инициировании процедуры банкротства, иных обстоятельств, способных снизить платежеспособность;
    • обязанность представления документации, определенной договором, и т. д.

Какую несет ответственность поручитель?

  • Солидарная ответственность. Согласно ст. 363 ГК РФ, на поручителя возлагается такая же ответственность за невозврат задолженности, что и на самого заемщика, в том числе в части пеней, комиссий, штрафов.
  • Субсидиарная (дополнительная) ответственность. Возникает в случае отказа должника уплатить долг по кредиту, если такие меры урегулирования задолженности, как взаимозачет требований, бесспорное списание денежных средств с самого должника невозможны.

Кто может выступать в качестве поручителя по кредиту?

Требования к поручителям едины в большинстве кредитных организаций и схожи с теми, что предъявляются к заемщикам:

  • Достижение возраста 21 год и старше;
  • Гражданство (постоянное или временное) в Российской Федерации (иностранный гражданин не может выступать обеспечителем по кредиту в банке ни для россиянина, ни для другого иностранца);
  • Стаж работы не менее 0,5 года на последнем месте;
  • Общий стаж работы 1 год и более.

Данный список может быть расширен или сокращен в зависимости от требований кредитной организации, куда подается заявка на кредит. 

Порядок взыскания долга с поручителя по кредиту

При солидарной ответственности взыскать долг можно с любого из ответчиков: заемщика либо поручителей. Если никто из них не гасит долг в добровольном порядке, процедура взыскания стандартна и включает следующие этапы:

  1. Направление иска в суд,
  2. Вынесение решения,
  3. Вступление его в законную силу,
  4. Передача исполнительного документа в ФССП для исполнения.

Как правило, судебный исполнитель вначале пытается взыскать долг с самого заемщика за счет его личных активов, а потом – со всех поручителей по договору займа.

Иногда, видя неспособность заемщика к погашению долга, банк сразу предъявляет иск к его поручителям. Эта процедура в полной мере отвечает требованиям закона, инициируется при очевидной неплатежеспособности заемщика.

По закону, поручители, погасившие долг за заемщика, вправе предъявить к нему иск о возмещении суммы, уплаченной ими по договору займа (регрессный иск).

При субсидиарной ответственности взыскание долга с поручителя по кредиту возможно лишь тогда, когда основной кредитор отказался возвращать долг, в том числе путем взаимозачета требований и бесспорного списания. В таком случае обязанностью ответственного лица, к которому предъявлено требование, становится уведомление об этом событии самого заемщика до погашения задолженности.

Если этого сделано не будет, должник – заемщик приобретает право выдвинуть возражения против регрессного иска поручителя, аналогичные тем, что имелись против кредиторских требований.

Через суд

При взыскании задолженности через суд после вступления решения в силу, как правило, исполнительные документы направляются в службу ФССП для взыскания задолженности. В таком случае поручителя ждут следующие последствия:

  1. Наложение ареста на материальные активы: движимое имущество, недвижимость, денежные средства в банках.
  2. Периодические удержания с заработной платы и иных видов дохода, кроме тех, что связаны неразрывно с личностью: алиментов, денежных сумм в возмещение вреда здоровью и т. д. По закону, пристав вправе ежемесячно удерживать с физлица до 50 процентов его заработка.
  3. Продажа имущественных активов с публичных торгов.
  4. Ограничение на выезд за пределы России.

Коллекторами

Перед тем, как долг продадут коллекторам, с заемщиками и поручителями проведет работу специальное подразделение самого банка. В основном, его сотрудниками являются лица мужского пола, имеющие солидный стаж в правоохранительных или следственных органах.

На данном этапе взаимодействие будет относительно лояльным: поручителя попросят явиться в отделение финансовой организации для переговоров касательно возможности возврата долга.

Если меры к погашению просроченного займа были безрезультатными, банки зачастую уступают долги коллекторским агентствам. В таком случае все зависит от того, насколько коллекторы соблюдают требования закона (о том, на что имеют право коллекторы по закону читайте здесь: ). При самом благоприятном положении дел поручителя могут ожидать:

  • Телефонные звонки и смс с требованием возврата долга, зачастую с угрозами разной степени корректности.
  • Выезды сотрудников службы по адресу регистрации и фактического местонахождения.
  • Телефонные звонки, а порой и визиты к родным, друзьям и знакомым поручителя, для попытки оказать на него давление через близких.

Исковой срок давности для взыскания задолженности с поручителя

По общему правилу, поручительство заканчивается по прошествии срока, на который оно предоставлено. Если в договоре такой срок не оговорен, банк вправе предъявить требования в течение 1 года с того момента, когда наступил срок исполнения денежного обязательства.

Важный нюанс: с 2015 Пленум ВС определил, что по обязательству, предусматривающему исполнение частями, годичный срок для предъявления требований начинает течь с момента неисполнения каждой части долга, т.е. каждого платежа по кредиту.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-vzyskat-s-poruchitelya-dolg-po-kreditu-fizicheskogo-lica/

Взыскание задолженности с поручителя

Взыскание долгов с поручителей

Человек оформляет кредит. Банк предъявляет требование, чтобы кто-то выступил его поручителем. То есть удовлетворение такого требования становится дополнительной гарантией выплаты задолженности, если по каким-либо серьёзным причинам заёмщик не сможет даже с задержками рассчитываться по долгам. Это третье лицо заключает договор поручительства, причём письменно.

Однако требования, которые выдвигает кредитор, поручитель должен не только внимательно прочитать, но также тщательно изучить их. Если сумма займа значительная, тогда следует привлечь грамотного юриста, чтобы этот ответственный профессионал помог разобраться во всех нюансах данного документа.

Гражданин, подписывающий такой невыгодный для него договор, рискует. Однако причины для его заключения и конечные цели бывают разные. Обычно это:

  • деловые соглашения с контрагентом-заёмщиком;
  • родственные связи;
  • просьбы близких друзей;
  • активное воздействие на психику, при этом поручителем удаётся порою сделать даже не слишком близкого человека (к примеру, соседа или сослуживца);
  • прикрытие основным договором другого соглашения;
  • введение в заблуждение поручителя и пр.

Можно долго перечислять ситуации, когда поручитель впоследствии сильно сожалеет, что согласится подписать этот документ.

1. В роли заёмщика нередко выступает аферист. Его цель – взять деньги и не отдавать. А отвечает поручитель.

2. Даже ответственный заёмщик порою оказывается в крайне сложной ситуации, когда ему неотлагательно требуется определённая сумма. Последствия взятия кредита он себе не чётко представляет, так что скорее всего именно поручитель окажется в сложном положении.

3. Первоначальные планы заёмщика нередко крушатся, и тогда погашать долги приходится третьему лицу. Часто по долгам предпринимателя приходится отвечать:

  • сособственникам;
  • деловым партнёрам;
  • родственникам.

4. Меняются цены, и заёмщик не получает ожидаемой выгоды. А кредит необходимо погашать.

Впоследствии суд вряд ли примет во внимание то обстоятельство, что поручитель чего-то не понял, что он заблуждался, что этот человек запутался в расчётах, которые показывал ему заёмщик. Просто так подобные договоры не расторгаются, ведь речь идёт о возврате крупной суммы!

Ограничение ответственности поручителя

Если гражданин воспользуется юридическим сопровождением, он сможет оградить себя от неприятностей при неблагоприятном развитии событий. Во всяком случае, человек получит шанс изначально досконально разобраться в ситуации. Тогда решение о заключении договора поручительства он примет осознанно. А может откажется подписывать сомнительный документ.

  1. В договор поручительства полагается вписывать условия, ограничивающие объём ответственности задействованного лица.
  2. Требования к поручителю ограничиваются перечнем ситуаций. Их следует конкретизировать.
  3. Может быть вписано в документ условие, когда требование к поручителю допускается предъявлять лишь после принятия судом решения по взысканию с должника задолженности и вступления его в силу.
  4. Требование может предъявляться также в период осуществления процедуры банкротства.

На эти моменты, связанные с поручительством, указывается в ПП ВАС № 42 от 12.07.2012 г. Так что компетентный юрист по кредитам советует клиентам принять к сведению, что суды, в которые обращаются и заёмщики, и их поручители, и кредиторы, обычно руководствуются данными указаниями.

После изучения всех обстоятельств дела опытному адвокату нередко успешно удаётся доказывать, что клиента-поручителя не следовало вовлекать в процесс взыскания с заёмщика суммы по долговым обязательствам. Во всяком случае, в роли соответчика он не мог выступать изначально.

Прекращение договора поручительства

Обстоятельства, способствующие прекращению действия подобного договора, описаны в ст. 367 ГК РФ. Здесь приведён общий перечень ситуаций, однако грамотный правовед может выделить индивидуальные моменты, которые непросто вставить в этот список, хотя возможно.

1. Обязательство, обеспеченное поручительством, не аннулируется, но прекращается. Причиной могут стать:

  • заключение соглашения между контрагентами об отступном;
  • подписание соглашения между кредитором и заёмщиком о введении новаций и пр.

2. Обязательства по поручительству были изменены без получения на то согласия самого поручителя (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

3. Поручитель соглашался подписать договор на определённых условиях. В дальнейшем кредитор решил, к примеру, повысить процентную ставку по кредиту. Такое одностороннее изменение договора должно привести к аннулированию поручительского соглашения.

Однако в тексте договора кредитования могло быть обозначено это право банка. И заёмщик, и его ответственный поручитель обязаны были внимательно изучать кредитный договор. В данной ситуации требование к поручителю, если заёмщик окажется неплатежеспособным, посчитают правомочным.

4. Лицо, исполняющее условие договора кредитования, продало своё ИП, передав долги другому лицу. Тогда поручитель вправе отказаться от прежней ответственности, так как ручаться за другого должника он изначально не собирался.

5. Договор поручительства заключается на определённый период. По истечении выделенного срока документ теряет силу, как это обозначено в п. 6 ст. 367 ГК РФ и в самом договоре.

6. Должник в полной мере, надлежащим образом исполнил условия кредитования, однако кредитор не стал принимать деньги. Возможно, он изначально имел намерение присвоить бизнес заёмщика. Тогда обязательства по поручительству, так как они считаются выполненными, прекращаются. Однако после, если кредитор обратится в суд, понадобится подтвердить факт перечисления средств банкиру.

7. Поручительство, являющееся документально оформленным обязательством, прекратить не удаётся:

  • если должник в статуса ЮЛ реорганизуется;
  • если заёмщик в статусе физлица умирает (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Важно! Решение суда касательно взыскания с должника невыплаченных средств с последующим назначением исполнительного производства вовсе не снимает ответственности с его поручителя. Наоборот, как раз с этого момента кредиторы чаще всего и выдвигают требования к поручителям.

Вовлечение поручителя в процедуру взыскания долга

Заёмщик имеет право требовать возвращения денег:

  • без судебного вмешательства;
  • по решению суда;
  • по исполнительной надписи нотариуса.

Причём в последнем случае, когда кредитор предъявляет документ с исполнительной надписью нотариуса судебным приставам, они совершают те же действия, как если бы получили судебное решение. То есть присутствие такой подтверждающей надписи нотариуса уже не требует вынесения судебного решения.

Источник: https://www.uristvzakone.ru/vzyskanie-zadolzhennosti-s-poruchitelja/

Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация

Взыскание долгов с поручителей

В современном мире, когда кредит можно оформить на каждом шагу, из-за различных кризисных ситуаций заемщики порой не в состоянии выплатить долги. Поэтому за них это вынуждены делать поручители. К сожалению, избежать погашения кредита за свой счет невозможно – особенно, если сам заемщик пропал, либо не имеет дохода.

Исполнив обязательства по кредитному договору, поручитель сам становится кредитором – и имеет полное право требования всех расходов, которые он понес в рамках исполнения обязательств по договору.

статьи:

Поручитель будет исполнять свои обязательства по кредитному договору в таких случаях:

  1. Когда заемщик не исполняет свои обязанности перед кредитором по оплате суммы основного долга.
  2. Если заемщик не выплачивает проценты по кредиту.
  3. Если должник просрочил сроки выплаты.

В этих случаях отвечать за заемщика перед банком будет поручитель – то есть, выплачивать долг, или оставшуюся часть по кредиту, будет поручитель, а не основной заемщик.

Избежать выплаты чужой задолженности можно в нескольких случаях:

  1. Если не был заключен договор поручительства. В соответствии с действующим российским законодательством, между поручителем и кредитором, банковской компанией обязательно должен быть заключен договор поручительства.

    Если между ними не был составлен и подписан договор, то гражданин не является поручителем, и не может отвечать за заемщика.

  2. Если поручитель не имеет постоянного места работы, и нетрудоустроен официально.

    Например, был уволен, сокращен, и поэтому не имеет возможности выплачивать кредит.

  3. Если поручитель в данный момент выплачивает алименты или содержит нетрудоспособных родителей. Это все будет учтено судом.

  4. Если закончился срок кредитного договора – как основного договора (между заемщиком и кредитором), так и договора поручительства (между поручителем и кредитором).
  5. Если были изменены его условия без согласия одной из сторон.
  6. Если договор поручительства был заключен в одностороннем порядке – то есть, поручитель о нем не знал.

В этих случаях гражданин может оспаривать поручительства и договор, добиваясь невыплаты чужого долга.

Процедура взыскания долга с поручителя по кредитному договору

Если заемщик перестает платить, то бремя возврата долга возлагается на поручителя.

Процедура взыскания зависит от количества просроченных дней по выплате кредита, и выглядит следующим образом:

Этап 1. От 2 до 30 дней. Он предполагает информирование клиента о наличии долга. Как правило, заемщику звонят из банка и просят пояснить причину неоплаты.

Этап 2. От 31 дня до 90 дней. Этот этап предполагает активное взыскание путем постоянных телефонных звонков от сотрудников банка.

Этап 3. От 90 до 180 дней. Он предполагает обращение банка в коллекторское агенство.

Этап 4. От 180 дней и более. Означает передачу дела в отдел судебных разбирательств.

Этап 5. Суд. Представитель банковской, кредитной организации обращается с иском в суд на заемщика.

В результате, может быть несколько вариантов решений: либо суд отказывает банку, либо суд удовлетворяет требования в отношении заемщика, либо суд удовлетворяет требования по выплате долга поручителем.

После вынесенного Постановления суда, поручитель – а он мог и не участвовать в ходе судебного разбирательства – получает на руки документацию. Она подтвердит его обязательства по поводу выплаты чужого долга.

Если поручитель не согласен с решением суда, он может его обжаловать.

Обращайтесь к опытным юристам, прежде чем подавать заявление в судебные органы. Помните, что ваше исковое заявление и требования, обозначенные в нем, должны быть обоснованными.

Кроме того, должна быть доказательственная база.

Есть ли сроки давности для взыскания долга с поручителя

Для взыскания долга с поручителя законом установлен общий срок исковой давности в три года. То есть, в течение этого периода банковская организация может взыскать через суд с поручителя долг.

Если же этот период пройдет, то кредитор не вправе обращаться в суд с такими требованиями.

Совет: если поручителю пришло письмо из суда о взыскании долга спустя 3 и более лет, то он вправе оспаривать требования, и не соглашаться с ними в ходе судебного разбирательства.

Порядок взыскания задолженности по кредиту поручителем с заемщика таков:

  1. Банк через суд может взыскать деньги с заемщика. Если этого не произошло, представитель банка обращается к поручителю.
  2. Банк присылает письмо поручителю или созванивается с ним, чтобы уведомить о своих требованиях.

    Как правило, это необходимо, чтобы поручитель исполнял обязательства по договору поручительства.

  3. Банк выдвигает требования к заемщику через суд, если поручитель отказывается выплачивать кредит.
  4. Поручитель исполняет обязательства по выплате кредита, процентов и т. п.

    Важно, чтобы поручитель исполнил все требования, прописанные в договоре поручительства.

  5. Поручитель должен сохранить все чеки, квитанции, подтверждающие то, что он выплатил долг.
  6. Поручитель берет с банка выписку или справку о том, что он выплатил задолженность, и подготавливает другие документы.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:
  1. Кредитный договор.
  2. Договор поручительства.
  3. Решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору.
  4. Постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании.
  5. Квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета.
  6. Если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний.
  7. Закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника.
  8. Если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).
  1. Поручитель обращается в суд и направляет иск к заемщику по поводу взыскания выплаченных сумм.
  2. Заемщик выплачивает долг поручителю.

В то время, когда банк будет требовать с заемщика денежные средства по кредиту, заемщик имеет полное право настаивать на реструктуризации кредита – то есть, изменении условий по кредитному договору.

Кредитор должен предложить заемщику несколько вариантов, по которым неплательщик, в свою очередь, сможет выплачивать денежные средства – и возвратить всю задолженность банку.

Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита. В некоторых случаях, банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. В результате пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако, за счет увеличения срока, совокупная сумма выплат процентов возрастает.

В итоге, общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Если клиент хочет реструктурировать свой кредит, но банк по каким-то причинам не идет ему навстречу, можно попробовать рефинансироваться в другом банке.

В любом случае, если заемщик не выплатит долг – то его придется выплачивать поручителю.

Поручитель должен следовать такой инструкции, если с него сняли денежные средства без его ведома:

  1. Обратитесь в банковскую организацию, которая производила снятие денежных средств по займу.
  2. Напишите письменное заявление с просьбой приостановить перечисления. Если с вами не провели беседу, то в заявлении попросите указать, по каким причинам взыскивают с вас деньги.
  3. Если вас направляют к судебным приставам, то посетите отдел ФССП вашего города или района. Потребуйте объяснений по данному вопросу. Если есть решение суда, то вы его можете оспорить.
  4. Подайте исковое заявление с обжалованием решения по поводу выплаты кредита вместо заемщика.
  5. Далее вам придется либо согласиться и выплатить кредит полностью, либо не выплачивать его – если таким образом вы не будете нарушать закон.
  6. Оплаченную сумму вы можете взыскать с заемщика. Подготовьте исковое заявление и обозначьте в нем требования о взыскании в вашу пользу оплаченных денег по кредиту.

Образцы жалоб на банк и коллекторов по чужому долгу в Прокуратуру, Полицию, Роспотребнадзор и другие инстанции

Не забудьте, что поручитель может взыскать с заемщика не только деньги, оплаченные за кредит, но и другие расходы, связанные с кредитными обязательствами или услугами юриста, адвоката.

Также с заемщика можно вернуть проценты, выплаченные в банк по кредиту.

Итак, с поручительством мы разобрались. В следующей нашей статье читайте о том, как правильно составить исковое заявление в суд о взыскании кредита с заемщика

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1196-vzyskanie-s-poruchitelya-dolga-po-kreditu-usloviya-procedura-restrukturizaciya.html

Процедура взыскания задолженности по кредиту с поручителей

Взыскание долгов с поручителей

Зачастую выдача кредита просто невозможна до тех пор, пока клиент не приведёт поручителя. Они могут нести солидарную (равную ответственность) по обязательствам перед кредитором, когда взыскание будет проводиться и с заёмщика, и с поручителя.

Второй вариант – субсидиарная ответственность: должник не может погасить долг своими силами, значит обращаются к поручителю, который вносит некую часть долга и больше претензий к нему нет.

Взыскание с поручителей задолженности по кредиту будет проводиться в любом случае, если платежи перестали поступать по оговорённому графику (лишь за редкими исключениями, о которых скажем в конце).

Так построено законодательство РФ, что, если по какой-то причине должник откажется от своих обязательств, на плечи поручителя ложится необходимость гасить само тело долга, штрафы, проценты, пеню и даже издержки на судебное производство.

Важные моменты

В процессе заключения договора сроки, на протяжении которых с поручителя может быть взыскан долг, оговариваются отдельно. Если этого не было сделано, лишь на протяжении года по истечении срока действия договора к поручителю могут быть выдвинуты претензии.

Если до этого момента все ограничивалось исключительно вежливыми телефонными звонками, теперь банк имеет полное право предпринимать более серьёзные действия.

Он может обратиться в юридическую компанию и непосредственно в суд, после чего судебное решение будут воплощать в жизнь коллекторы и приставы.

Поэтому всегда помните о возможных рисках прежде чем согласиться на участие в кредитных программах по просьбе близких или знакомых. Невыплата долга заёмщиком несомненно принесёт вред семейному бюджету поручителя.

Сначала работает служба банка и коллекторы

Отделу взыскания передаётся информация о должнике. Чаще всего сотрудниками отдела являются представительные мужчины, ранее работавшие в правоохранительных органах и хорошо знакомые с законодательством. По сути, это тоже коллекторы, но они работают на кредитора и их методы сравнительно лояльные.

Должнику может быть предложено явиться в отделение, где решить вопросы с долгами в мирном порядке. После чего вопросы появляются к поручителю.

Позже взыскание долга по кредиту с поручителя поручают коллекторам. В отношении должника те могут применить:

  1. звонки с просьбами и угрозами;
  2. выезд по адресу прописки;
  3. звонки всем родственникам и знакомым.

Взыскание долга с поручителя через суд

Согласно ст. 361 ГК РФ поручитель обязан отвечать перед кредитором, если заёмщик не исполнял свои обязательства частично или полностью. Законом предусматривается, что с поручителей можно взыскивать долг только на протяжении 1 года с даты нарушения, после чего отвечать перед судом должен исключительно сам должник.

В ряде ситуаций банк не имеет права требовать выплаты долга от поручителя:

  1. если долг был передан коллекторам без уведомления всех участников сделки. В случае такого неправомерного действия с поручителя снимаются все обязательства;
  2. если банк в одностороннем порядке решил изменить условия кредитования;
  3. срок договора поручительства закончился.

Судебные разборки грозят поручителю порчей кредитной истории. Поскольку на его плечи ложится ответственность касаемо выплат денежных средств, то все задержки будут отражены в его КИ, особенно если человек не спешит решать проблему растущих процентов.

Какую ответственность несет поручитель?

Даже если после взыскания долга с поручителя тот не может требовать свою часть приобретённого на кредитные средства имущества. Но может подать в суд на заёмщика и взыскать с него потраченные средства.

У поручителя могут забрать до 50% от ежемесячной официальной заработной платы или же изъять некоторое имущество. Обычно к таким методам прибегают редко.

Банк обращается в суд с требованием изъять имеющийся залог, реализовать его и потратить полученные средства на погашение задолженности. если заёмщиком был заложен автомобиль или квартира – и то, и то может быть продано.

В ситуации, когда кредит беззалоговый, службе приставов понадобится намного больше времени, чтобы найти у заёмщика или поручителя подходящее на реализацию имущество. Но в любом случае неуплата поручителем суммы долга приведёт к тому, что к нему банк может применять все те же санкции, что и к заёмщику:

  1. чаще всего встречается удержание 50% от заработной платы;
  2. арест банковских счетов;
  3. реализация имущества и даже запрет на выезд из страны.

Все эти меры актуальны, если была проведена проверка, в ходе которой выявлено, что у должника нет работы и счетов. Затем проводится аналогичная проверка поручителя.

Поэтому перед тем, как согласиться быть поручителем в любой сделке, стоит внимательно оценить все возможные риски и изучить платёжеспособность обратившегося за помощью человека.

При этом объем ответственности обеих участников сделки перед кредитором равный, более того, с поручителя также могут взыскать штрафы и прочие убытки банка, а это может быть внушительная сумма.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/vzyskanie-zadolzhennosti-s-poruchiteley/

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Взыскание долгов с поручителей

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит.

Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит.

Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя.

При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину).

В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество.

Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители.

Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы. Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи. Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору, о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком. Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда 

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным.

Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке.

Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Как самостоятельно отменить заочное решение суда?

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Инструкция по самостоятельному оформлению рассрочки по решению суда

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно.

В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры.

Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.
Подробная инструкция по подаче иска

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-poruchitelyu-esli-s-nego-vzyiskivayut-kredit.html

Взыскание с поручителя: как оно проходит?

Взыскание долгов с поручителей

Если гражданин выступает поручителем по кредиту, а основной заемщик перестает платить, эта ситуация неминуемо ведет к тому, что банк будет взыскивать долг и с обеспечителя сделки. Взыскание с поручителя проходит по той же схеме, что и с самого заемщика, но то, когда именно банк к нему обратится, зависит от оформленного вида ответственности.

Виды ответственности поручителя:

  1. Солидарная. На практике чаще всего именно она и оформляется банками. В этом случае, как только заемщик совершит просрочку, банк тут же обращается к поручителю и просит закрыть долг.

    Это обязанность обеспечителя сделки, он несет те же обязательства, что и заемщик.

  2. Субсидиарная. Этот вид ответственности не особо выгоден банка, поэтому они применяют его редко.

    При субсидиарной ответственности кредитор может обратиться к поручителю только в том случае, если  предпринял все возможные попытки взыскать долг с основного заемщика.

    По закону долг по кредиту можно взыскивать с поручителя, только если будет доказана финансовая несостоятельность заемщика. 

Важно! Так как на практике практически всегда оформляется солидарная ответственность, то ее и будем рассматривать.

Начало процесса взыскания

Если вы выступили поручителем по договору займа, весь срок кредитного договора нужно держать руку на пульсе. При оформлении кредита наличными вы подписали договор, согласно которому обязуетесь заплатить задолженность по ссуде, если основной заемщик не платит. И если вы этого не будете делать, вас ждет неприятный процесс взыскания.

Как только совершена просрочка, звонки поступают и самому заемщику, и его поручителю. И в дальнейшем кредитор будет взаимодействовать с ними по одной схеме. Если вы – поручитель и один прекрасный день получили звонок из банка с просьбой закрыть долг, то все, с этого момента начинает действовать ответственность, и стартует процесс взыскания с поручителя.

Пошаговый процесс взыскания долга с поручителя

Конечно, как только вы получили звонок из банка с информацией о просрочке очередного платежа, не помешает связаться с основным заемщиком и поинтересоваться, в чем проблема. Возможно, этот звонок повлияет на ситуации, должнику станет стыдно и он приложит больше усилий, чтобы как можно быстрее закрыть задолженность. 

К сожалению, не всегда основные заемщики ведут себя ответственно, поэтому бремя выплат все же ляжет на поручителя, которому будет просто некуда деваться.

И не имеет значения, что гражданин не имеет к кредиту никакого отношения и не пользовался выданными деньгами, он все равно должен платить – именно для этого и оформлялось поручительство, чтобы банк мог требовать возврат просроченного долга с двух лиц одновременно.

Пошаговый процесс:

 1. Первый этап. Банк звонит поручителю и просит выполнить долговое обязательство. Звонки обычно поступают на второй или третий день после просрочки. Если долг не гасится, звонки могут продолжаться 1-2 месяца. Если в течение этого срока ни заемщик, ни поручитель не выполняют свои обязательства, банк передает дело коллекторам.

Важно! При совершении просрочки кредитная история поручителя и заемщика портится одинаково. Так что, если вам важна ваша репутация, лучше выполнить обязательство.

 2. Привлечение банком коллекторов. Если ситуация не меняется, оба участника оформления кредита столкнутся с коллекторами. И хорошо, если это будут легальные коллекторы, которые работают по закону. Но часто взыскатели переходят границы, они могут угрожать, бесконечно звонить. Коллекторы могут беспокоить не только самого поручителя, но и его близких – это самое неприятное.

 3. Обращение банка в суд. Если дело не сдвигается с мертвой точки, рано или поздно стоит ждать обращения кредитной организации в суд. И ответчиками по делу будут выступать обе стороны: и поручитель, и созаемщик. Если при оформлении ссуды привлекалось несколько поручителей, все они будут отражены в иске.

Каждое дело о взыскании долга имеет свой срок давности, кредитные долги – не исключение. Но не стоит надеяться, что спустя 3 года после просрочки банк простит проблемный кредит. Юристы кредиторов пристально следят за сроками исковой давности и не пропускают их.

Судебное заседание

Не важно, кто выступал поручителем, было это привлечение физического лица или юридического, ответственность в любом случае идентичная. Стороны могут участвовать в судебном заседании или игнорировать его, в любом случае суд встанет на сторону кредитора. 

Важно! Лучше участвовать в судебном заседании. Если судья будет видеть вашу заинтересованность в погашении долга, если будет доказана низкая состоятельность заемщика и поручителя, по решению суда долг может быть частично сокращен – это в ваших интересах.

Суд в любом случае встанет на сторону кредитора и вынесет соответствующее решение. После вступления решения в законную силу взыскивать долг с заемщика и поручителя будет уже судебный пристав.

Работа судебного пристава

Если вы уже поняли, что заемщик платить не собирается, то с судебным приставом можно договориться, написав соответствующее заявление. Встретьтесь с представителем закона, договоритесь о добровольном гашении, составьте график внесения платежей в счет закрытия задолженности. В итоге вы можете постепенно закрывать проблемный долг посильными платежами.

Если вы не договоритесь с приставом, он предпримет предусмотренные законом меры:

  • в первую очередь направить заявление в бухгалтерию по месту вашей работы. Это значит, что 50% всех ваших доходов будут уходить кредитору. Если речь о пенсионере, то удержания проводятся с пенсии;
  • будут арестованы все ваши счета и карты. Деньги, которые там были или поступят в дальнейшем, будут направлены банку;
  • арест ценного имущества и реализация его с торгов;
  • запрет на выезд за границу.

Точно такие же меры будут применяться и к самому заемщику. Конечно, если он не работает официально, у него нет счетов и имущества, весь долг будет взыскиваться с поручителя. 

Взыскание поручителем с должника 

Поручитель все же имеет некоторые права. Если гражданин закрыл задолженность за заемщика, он может в порядке регресса взыскать эти деньги, то есть самим выступить взыскателем проблемного долга. 

Чтобы провести взыскание долга с заемщика, необходимо для начала полностью закрыть всю задолженность. И не обязательно для этого ждать коллекторов и суда. Вы можете просто вносить ежемесячные долги по графику, собирать все квитанции, а после прикрепить их к исковому заявлению.

Важно! Даже если вы внесли за основного заемщика буквально 1-2 ежемесячных платежа, вы можете обратиться в суд и вернуть эти деньги. Лучше это делать после того, как весь кредитный долг будет закрыт, но учитывайте срок исковой давности по таким делам в 3 года.

Для начала нужно обратиться в банк, чтобы тот выдал документы, которые будут доказывать право поручителя требовать денежные средства с основного заемщика. С этим документом, а также договором поручительства и квитанциями гражданину следует обратиться в суд.

Пример искового заявления можно найти в интернете или в самом суде. Привлекать для этого юридические фирмы не обязательно: дело не сложное, его можно провернуть и самостоятельно.

Если все документы в порядке, суд встанет на вашу сторону. Теперь дело перейдет во власть судебных приставов, которые в очередной раз будут пробовать взыскать деньги с основного заемщика.

К сожалению, не всегда процесс заканчивается успешно: должник уже проходил процесс взыскания, и с него было нечего взять. Если ситуация не изменилась, поручитель может остаться ни с чем.

Но в любом случае не останавливайтесь, обязательно тормошите приставов, чтобы дело не застряло.

Источник: https://zaimberi.ru/vzyskanie-s-poruchitelya

Адвокат.ру
Добавить комментарий