Третий кредит

Получение третьего кредита в банке — в какой банк обращаться?

Третий кредит

Многие граждане России имеют хотя бы по одному кредиту или пользуются кредитными картами.

Получив деньги в долг, можно не откладывать важную покупку, оперативно закончить ремонт или пройти лечение. Большинство банков выдают ссуду на любые цели. Иногда финансовая помощь может понадобиться неоднократно.

Можно ли взять третий кредит?

Наличие нескольких активных займов в одном банке или разных кредитных организациях стало нормой для современного общества.

Более 50% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет непогашенные долговые обязательства. В большинстве случаев проще взять деньги в долг, чем в течение продолжительного срока копить сбережения на важную покупку.

Оформить третий кредит можно как в том же банке, так и в разных финансовых организациях. Законодательство РФ не ограничивает количество активных займов у гражданина.

При этом банки перед принятием решения о выдаче ссуды руководствуются правилом – совокупный размер обязательных платежей по всем кредитам не должен превышать 40–50% от суммы ежемесячного дохода.

Кроме этого, на решение банка влияют следующие факторы:

  • уровень платёжеспособности заявителя;
  • кредитная история;
  • факт использования реструктуризации долга в прошлом;
  • наличие дополнительного дохода;
  • факт владения ТС или недвижимостью.

Как правило, шансы получить ещё один займ высоки, если совокупный размер обязательных платежей по всем кредитам не превышает 30% от ежемесячного дохода.

При этом следует учитывать величину ссуды, получаемой в третий раз. Иногда банки готовы предложить менее выгодные условия кредитования.

Шансы добиться одобрения заявки высоки у зарплатных/корпоративных клиентов, лиц, получающих пенсию на счёт в конкретном банке, вкладчиков.

Если вы уже являетесь клиентом банка и успели зарекомендовать себя с положительной стороны, вас могут ожидать оптимальные условия кредитования.

Если взять дополнительный кредит не получается, оформите кредитку. В большинстве случаев банки предъявляют более лояльные требования к клиентам, желающим получить кредитную карту. Лимит кредитования может быть существенным – от 10 тыс. до нескольких миллионов рублей.

Как получить третий кредит?

Выдавая несколько займов одному человеку, банк идёт на определённый риск. Одобрение заявки возможно в случае, если клиент сможет подтвердить свою надёжность и платёжеспособность.

Повысить шансы на получение ссуды можно путём передачи залога или привлечением созаёмщика.

Взять третий кредит возможно в любом банке (в том же, где ранее уже был оформлен кредитный договор, или другом, где клиент ещё ни разу не обслуживался).

Специалист учтёт финансовое положение заявителя, его кредитный рейтинг в БКИ и иные факторы. В случае одобрения заявки возможно заключение соответствующего договора.

Подать запрос в банк можно через официальный сайт или в территориальных офисах.

Перечень документов для получения третьего кредита зависит от статуса клиента и разновидности кредитной программы. Уточните у специалиста, какие бумаги понадобятся в вашем случае, через call-центр или в отделении.

Если речь идёт о потребительском займе, многие банки предоставляют заёмные средства на любые цели по паспорту (например, Сбербанк, Тинькофф Банк, УБРиР, ХКФ Банк).

Нередко для заключения договора требуется дополнительный документ, подтверждающий личность, справка о доходах, копия трудовой книжки или контракта с работодателем и т. д.

Какие банки могут дать третий кредит?

На решение банка о выдаче второго или третьего займа влияет цель использования заёмных средств.

Получить несколько кредитов в одной финансовой организации реально, если речь идёт о небольших затратах – приобретении гаджета, мебели или бытовой техники, завершении ремонта в квартире, оплате путёвки и т. д.

Намного сложнее получить дополнительную ссуду, если ранее был оформлен автокредит либо ипотека. Размер ежемесячного платежа в этом случае довольно высок.

Одобрение банка возможно, если у клиента имеется высокая заработная плата, а также при передаче залогового обеспечения.

Каждый банк предлагает различные условия получения третьего кредита. Ознакомиться с процентными ставками, сроками кредитования и требованиями, предъявляемыми к будущим заёмщикам, можно с помощью приведённой ниже таблицы.

Наименование банкаГодовая ставкаВеличина ссудыСрок договораВозраст заёмщика
ОТП Банкот 10,5%до 4 млн. ₽от 1 года до 7 лет21–68 лет
Сбербанкот 12,9%до 5 млн. ₽от 3 месяцев до 5 лет18–65 лет
Банк «Ренессанс Кредит»от 10,9%до 700 тыс. ₽от 2 до 5 лет20–70 лет
Райффайзенбанкот 10,99%до 2 млн. ₽от 1 года до 5 лет21–65 лет
УБРиРот 11,99%до 1,5 млн. ₽до 7 лет19–75 лет
ХКФ Банкот 11,5%до 1 млн. ₽от 1 года до 7 лет22–70 лет
Альфа-Банкот 11,99%до 3 млн. ₽до 5 летот 21 года
Тинькофф Банкот 12%до 2 млн. ₽до 3 лет18–70 лет

Что делать, если банки отказываются выдавать ещё один кредит?

Причиной отказа банка в выдаче очередной ссуды может выступать:

  • указание недостоверных сведений в заявке;
  • испорченная кредитная история;
  • наличие просрочек по займам в последние несколько месяцев;
  • небольшой ежемесячный заработок;
  • ухудшение материального положения.

Рассчитывать на одобрение третьего кредита можно при наличии высокой заработной платы, дополнительного дохода и/или имущества в собственности.

Если совокупный размер платежей по всем долговым обязательствам превышает 40%, скорее всего, вы получите отказ от банка.

Вам нужна ссуда для определённой цели? Вы хотите иметь дополнительные деньги на всякий случай? Оформите кредитку в любом банке. Обычно получить кредитную карту намного проще, чем очередной займ. Кроме этого, банки предъявляют минимальные требования к будущим держателям карточек.

Преимущества кредиток:

  • существенный лимит кредитования;
  • наличие беспроцентного грейс-периода;
  • небольшие ставки;
  • возможность повышения кредитного лимита при отсутствии просрочек;
  • использование заёмных средств в любой момент;
  • наличие бонусов (например, начисление процентов на остаток, возврат кэшбэка и т. д.).

Наиболее выгодные предложения по кредитным картам имеют Тинькофф Банк, Сбербанк, Альфа-Банк, ХКФ Банк, УБРиР и другие.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: //moneybrain.ru/kredit/tretiy/

Как взять третий кредит?

Третий кредит

Случаи в жизни бывают разные. Достаточно часто случается так, что необходимо оформить два кредита или даже три. Это не так просто, для этого понадобится много сил и времени.

Часто с этим сталкиваются люди, у которых негативная кредитная история, хотя и люди с положительной кредитной историей могут задумываться, как получить третий кредит.

Давайте рассмотрим все особенности оформления кредитов в том случае, когда клиент уже имеет несколько непогашенных кредитов.

Чем руководствуется банк при принятии решения?

Прежде, чем принимать решение по заявке, банк проводит детальный анализ доходов клиента, сумму его обязательств по кредитам.

В случае, когда сумма ежемесячных платежей не превышает 20-30% от суммы доходов, существует большая вероятность, что вы получите еще один кредит.

Если же эта сумма превысит 50%, то шансов для получения кредита практически нет. Поэтому чтобы понять, можно ли взять третий кредит в вашем случае, внимательно просчитайте все расходы по текущим ссудам.

Кредитная история очень важна. Если вы постоянный клиент банка, и у вас не было просрочек по кредитам, то вы можете не беспокоиться. Быстрее всего, банк выдаст вам второй или третий кредит.

Когда банк узнает, что у вас отрицательная кредитная история, кредит вам не выдадут, и лучше пойти в другой банк.

Никогда не скрывайте, что у вас есть непогашенный кредит. Обратитесь к специалистам в отделении, чтобы они помогли вам заполнить документы правильно, это увеличит шансы на положительный ответ.

Не каждый банк может выдать клиенту несколько кредитов. Многие отказывают, чтобы перестраховаться, и это их право. Если оформить третий кредит не получилось, попробуйте обратиться в сторонний банк.

Какое количество кредитов может быть открыто одновременно?

Одному человеку одновременно может быть выдано не больше пяти кредитов. Хотя здесь все индивидуально и банк принимает решение по каждому своему клиенту.

Когда человек исчерпал лимит кредитов, он может получить консультацию специалистов, относительно реструктуризации полученных кредитов.

Согласно мнению специалистов, одновременно можно оформлять не больше чем два кредита. В противном случае могут возникнуть серьезные проблемы с личным бюджетом.

На самом деле не имеет значения, сколько вы взяли кредитов. Важно, чтобы вы их вовремя погашали и не допускали просрочек.

Взять третий кредит можно, главное – не превысить максимальный процент от дохода и представить банку гарантии возможности своевременного погашения задолженности.

Документы для получения третьего кредита

Если вам нужна большая сумма наличными, банк может запросить такие документы для получения третьего кредита:

  • Паспорт (оригинал и копия);
  • Заявление на выдачу кредита;
  • Водительское удостоверение;
  • Справку с места работы с указанным доходом за 3 месяца. Срок ее действия не должен превышать 10 дней с момента выдачи;
  • Копию трудовой книжки;
  • Если вы являетесь пенсионером, то пенсионное удостоверение.

Банк также может запросить у вас справку о том, что у вас нет задолженности в других банках.

Советуем материал: Онлайн заявка на кредит наличными в Райффайзенбанке.

Какой банк лучше выбрать для оформления кредита?

Человек должен подходить ответственно к использованию кредитных средств. Для получения кредита, можно подать заявку одновременно не в один, а в несколько банков.

При этом шансы на получение кредита увеличиваются. Информация в Бюро кредитных историй обновляется не сразу. Для этого нужно не менее недели.

Следовательно, если иметь положительную кредитную историю, и подать заявку сразу в несколько банков, они могут быть одобрены в 80% случаев. Рассмотрим подробней, какие банки могут дать третий кредит:

Наименование кредитораУсловия выдачи средствБазовые требования к клиенту и особенности продукта
Хоум кредит Годовая ставка: от 10.9% до 24.9 %Сумма: от 30000 до 500000 рублейСрок: от 12 до 60 месяцевВозраст: от 22 до 64 летБез справокБез поручительстваБез залога
Банк ТинькоффПроцент в год: от 14.9% до 28.9 %Сумма: от 50000 до 1000000 рублейСрок: от 3 до 36 месяцевВозраст: от 18 до 70 летБез справокБез поручительстваБез залогаБез страхования
Совкомбанк Процент в год: от 12% до 17 %при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 12%, менее 80% — 17%Сумма: от 5000 до 100000 рублейСрок: от 5 до 60 месяцевВозраст: от 35 до 85 летБез справок или 2-НДФЛБез поручительстваБез залога
ОТП банкПроцент в год: от 11.5% до 37.9 %Сумма: от 15000 до 1000000 рублейСрок: от 12 до 60 месяцевВозраст: от 28 до 60 летСправка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банкаБез поручительстваБез залога

Таковы условия получения третьего кредита, которые чаще всего готовы предоставить проверенному клиенту, не допускающему просрочек.

Полезный материал: Онлайн заявка на кредит наличными в СКБ банке.

Залог и поручители для получения третьего кредита

Такой вид кредитования используется и в том случае, когда у человека есть несколько больших займов, среди которых ипотека или кредит для покупки автомобиля. В этой ситуации для снижения рисков неуплаты банк требует поручителей.

Если кредит оформляется с поручителями, они должны предоставить паспорт и справку о доходах. Очень важный момент: люди, которым не исполнилось 20 лет, не могут оформить кредит с поручителями. Им придется искать другой способ получить кредит.

Человек, который решил оформить не целевой кредит, часто сталкивается с тем, что не может найти подходящий банк. Обычно если есть несколько открытых кредитов, банк может потребовать поручителей, которые не являются членами семьи.

«то может оказаться проблемой. Кредит под залог имущества – это идеальный вариант в такой ситуации. Банки с удовольствием идут на такое сотрудничество.

Получая в качестве залога имущество, банк имеет гарантии, что кредит будет погашен вовремя. Хотелось бы  обратить внимание на то, что в качестве залога может выступать дом, квартира, земельные участки, даже с постройками. Все это разрешено банками при условии, что у клиента есть правоустанавливающие документы.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: //bankiweb.ru/kredit/kak-vzyat-tretiy-kredit/

Кредит на 3 года: ТОП-10 банков + расчет кредита и отзывы

Третий кредит

В статье мы рассмотрим, как получить кредит сроком на 3 года. Узнаем, на каких условиях выдает потребительский кредит Сбербанк и как рассчитать ежемесячный платеж с помощью калькулятора на сайте банка. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы получении кредитов наличными.

ТОП-10 банков, выдающих кредиты сроком на 3 года

Газпромбанк

от 12,5% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

ВТБ 24

от 15% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 13% ставка в год

Перейти

Промсвязьбанк

от 13,9% ставка в год

Перейти

УБРиР УБРиР

от 12% ставка в год

Перейти

ОТП Банк

от 12,5% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит

от 11,9% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 12% ставка в год

Перейти

ЛОКО-Банк

от 12,9% ставка в год

Перейти

Как взять кредит на 3 года?

Для получения потребительского кредита сроком на 3 года выберите подходящий банк из представленного списка и нажмите на кнопку «Онлайн-заявка». Далее вы указываете сумму и срок пользования займом, регистрируетесь на сайте и заполняете анкету.

В ней нужно отобразить следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место жительства.
  • Сведения из паспорта.
  • Контактные данные.
  • Сумму ежемесячного дохода.
  • Место работы.

Отправьте заявку на обработку и дождитесь звонка от представителя банка. Менеджер уточнит несколько вопросов, после чего пригласит вас в отделение для заключения соглашения. Офис банка нужно посетить со всеми необходимыми документами. На месте принимается окончательное решение, а в случае одобрения кредита вы подписываете бумаги и получаете деньги наличными или на карту.

Условия кредитов, выдаваемых на 3 года

Кредиты, выданные сроком на три года, как правило, именуются среднесрочными и предоставляются как физическим, так и юридическим лицам.

Деньги можно получить наличными, переводом на банковскую карту или счет.

Процентную ставку каждый банк выставляет самостоятельно, и она напрямую зависит от суммы, срока пользования деньгами, уровня платежеспособности клиента, а также индивидуальных условий организации.

Чем больше документов вы соберете, тем выше шансы получить кредит под минимальную процентную ставку.

Банки обслуживают все категории физических лиц. Но при этом вам придется подтвердить доход, а деньги сможете получить только в рублях.

В процессе оформления кредита составляется график погашения с одинаковыми по суммам ежемесячными платежами. Многими банками предусмотрено досрочное погашение займа и рефинансирование задолженности в случае невозможности своевременной оплаты.

Как взять кредит в Сбербанке на 3 года?

В данной организации заявку на кредит можно подать на сайте либо в одном из отделений. Анкеты рассматриваются быстро, а деньги реально получить в день обращения. Максимальная сумма займа без обеспечения составляет 3 миллиона рублей, процентная ставка равна 12,9 — 19,9% и рассчитывается в индивидуальном порядке.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Заемщикам требуется предоставить сведения о доходах и иметь официальное трудоустройство. Деньги можно получить несколькими способами.

Также прочитайте: Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и отзывы заемщиков

Список документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской.
  • Второй документ, подтверждающий личность — загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий величину ежемесячных доходов — справку с работы, банковскую выписку.
  • Копию трудовой книжки или договора.

Кто сможет получить кредит?

Кредиты предоставляются всем слоям населения, имеющим гражданство РФ. Возрастные пределы в большинстве банков составляют 21 — 65 лет. Необходима постоянная прописка в одном из регионов страны и официальное трудоустройство. А ваш стаж работы на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев.

Как рассчитать кредит на три года?

На 3 года можно получить от 10000 до 200000 — 300000 р., в зависимости от условий банка. Подобрать оптимальный вариант займа по сумме, сроку и процентной ставке можно с помощью онлайн-калькулятора, который предусмотрен практически на сайте каждого банка.

Вы указываете сумму и срок пользования деньгами, после чего программа формирует процентную ставку, рассчитывает величину ежемесячного платежа и окончательную сумму, которую необходимо погасить в указанный период.

В большинстве случаев, если вы берете кредит на крупную сумму, например, на 200 — 300 тысяч рублей, то ставка будет меньше. Займы до 100000 рублей на непродолжительный период, как правило, выдаются под более высокий процент.

Отзывы о получении кредитов

Егор Солнцев:

«Я регулярно пользуюсь услугами Сбербанка, у меня здесь зарплатная карта, а также дебетовый счет. В настоящее время я погашаю кредит, который брал на три года для ремонта квартиры. Кредит я выплачу гораздо раньше заявленного срока».

Юра Светофоров:

«В прошлом году взял кредит в ВТБ. Другие варианты не рассматривал, поскольку я постоянный клиент ВТБ и могу брать займы на более выгодных условиях. Заявку на кредит оформлял в интернете. Пакет документов стандартный. При наличии справки с работы вероятность отказа минимальная». 

Артем Колмогоров:

«В конце года я оформил займ в Ренессанс Кредит. Выбирал среди нескольких банков, но здесь условия мне понравилась больше всего, тем более что заявку можно оставить на сайте. Обслуживание в банке на высоком уровне. Деньги я получил в день обращения. Ставка немаленькая, но в целом приемлемая». 

Источник: //kredit-online.ru/stati/kredit-na-3-goda.html

3. Потребительский кредит

Третий кредит

Потребительскийкредитвыражается главным образом впредоставлении капиталистами отсрочкиплатежа за товары лицам, купившим этитовары для потребления.

Главныйотличительный его признак – целеваяформа кредитования физических лиц. Вроли кредитора могут выступать какспециализированные кредитные организации,так и любые юридические лица, осуществляющиереализацию товаров или услуг.

В денежнойформе предоставляется как банковскаяссуда физическому лицу для приобретениянедвижимости, оплаты дорогостоящеголечения и т.п., в товарной – в процессерозничной продажи товаров с отсрочкойплатежа. В России только сейчас получаетраспространение, ограниченно используетсяпри кредитовании под залог недвижимости(чаще всего – жилья).

В зарубежной жепрактике потребительский кредитохватывает все слои трудоспособногонаселения, в основном через различныесистемы кредитных карточек.

4. Государственный кредит

Основнойпризнак этой формы кредита – непременноеучастие государствав лице органовисполнительной власти различных уровней.Осуществляя функциикредитора,государство через Центральный банкпроизводит кредитование:

  • конкретных отраслей или регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах, если возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут привлечь в силу действия факторов конъюнктурного характера;
  • коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.

Вроли заемщикагосударство выступаетв процессе размещения государственныхзаймов или при осуществлении операцийна рынке государственных краткосрочныхценных бумаг. Основной формой кредитныхотношений при государственном кредитеявляются такие отношения, при которыхоно выступает заемщиком средств.

Следуетотметить, что в условиях переходногопериода кредит должен использоватьсяв качестве не только источника привлеченияфинансовых ресурсов, но и эффективногоинструмента централизованногорегулирования экономики.

5. Международный кредит

Международныйкредит представляет собой движениессудного капитала в сфере международныхэкономических отношений, связанное спредоставлением товарных и валютныхресурсов.

Увеличение масштабовмеждународного кредита было связано синтернационализацией мирохозяйственныхсвязей, международным разделением трудаи достижениями научно-техническогопрогресса.

Международныйкредит как разновидность категориикредита связан с такими экономическимикатегориями, как деньги, цена, прибыль,платежный баланс, валютный курс и др.Важную роль он играет в реализациитребований закона стоимости и другихэкономических законов.

Функционируетмеждународный кредит на принципахвозвратности, срочности, платности,обеспеченности, целевого характера засчет внешних и внутренних источников.

Международныйкредит в сфере международных экономическихотношений выполняет следующие функции:

  1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, когда при помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и превращению в среднюю норму прибыли.

  2. Экономизация издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег такими орудиями обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги.

  3. Ускорение концентрации и централизации капитала, во-первых, в результате ускорения процесса капитализации прибыли и получения дополнительной прибыли в связи с привлечением иностранного капитала, во-вторых, создания транснациональных корпораций и транснациональных банков и, в-третьих, путем предоставления льготных международных кредитов крупным предприятиям.

  4. Регулирование экономики страны – привлечение иностранных инвестиций, и в первую очередь капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению.

Выполняяуказанные функции, международный кредитв то же время играет двойственную рольв экономике страны.

С одной стороны, –позитивную, способствуя ускорениюразвития производственных сил,непрерывности процесса воспроизводстваи его расширению, стимулируявнешнеэкономическую деятельность,создавая благоприятные условия дляиностранных инвестиций, а такжеобеспечивая бесперебойность международныхрасчетов и валютных отношений.

С другойстороны, – негативную, обостряяпротиворечия рыночной экономики, чтопроявляется в форсировании перепроизводстватоваров, перераспределении ссудногокапитала, усилении диспропорцийобщественного воспроизводства иконкурентной борьбы за рынки сбыта,сферы приложения капитала и источникисырья.

Формымеждународного кредита можноклассифицировать следующим образом:

  • По источникам – внутренниеивнешние;
  • По назначению – коммерческие, которые непосредственно связаны с внешней торговлей и услугами;финансовые, т.е. прямые капиталовложения, строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютная интервенция;промежуточные – кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, услуг или выполнения подрядных работ.
  • По видам – товарные, которые предоставляются экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за переданные товары или оказанные услуги;валютные, предоставляемые банками в денежной форме;
  • По валюте займа – в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страныи вмеждународной счетной денежной единице;
  • По обеспеченности – обеспеченные(товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и др.);бланковые, т.е. под обязательства должника (соло-вексель с одной подписью);
  • С точки зрения формы предоставления – наличные(зачисляемые на счет и в распоряжение должника),акцептные(при акцепте траты импортером или банком),депозитные сертификаты, облигационные займы, консорциальные кредиты;
  • По срокам – сверхсрочные(суточные, недельные, до трех месяцев),краткосрочные(до одного года),среднесрочные(от года до пяти лет),долгосрочные(свыше пяти лет). При пролонгации, или при продлении краткосрочных и среднесрочных кредитов, они становятся долгосрочными, причем часто с государственной гарантией.

Источник: //StudFiles.net/preview/1864342/page:25/

Банки, которые дают кредит всем без исключения

Третий кредит

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

ТинькоффБанк — Кредит наличными

  • Кредитный лимит: от 50 000 до 2 000 000 рублей (без справок и поручителей)
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 12%
  • Возраст: 18–70 лет
  • Гражданство РФ
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Оформить заявку

Совкомбанк

  • Кредитный лимит: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок кредита: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: от 8.9%
  • Возраст: 20–85 лет
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ)

Оформить заявку

Альфа-Банк

  • Сумма займа: до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 9,9% годовых
  • Возраст: от 21 года
  • Решение за 2 минуты
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Оформить заявку

ОТП Банк

  • Сумма займа: до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: до 10 лет
  • Ставка: от 10,5% годовых
  • Возраст заемщика: от 21 до 67 лет
  • Паспорт РФ
  • Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

Оформить заявку

Home Credit

  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Ставка: от 7,9% годовых
  • Возраст: от 22 до 69 лет
  • Только по паспорту
  • Гражданство РФ

Оформить заявку

МТС Банк

  • Сумма кредита: от 20 тыс. — 5 млн. руб
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Годовая ставка: от 9,9 % — 10,5%
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Гражданство РФ
  • Для абонентов МТС — процент одобрения выше

Оформить заявку

Ренессанс кредит

  • Сумма: от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок кредитования: от 24 до 60 месяцев
  • Ставка: кредитования: 9,9%
  • Решение по заявке за 1 минуту
  • Деньги в день обращения

Оформить заявку

Русский Стандарт

  • Сумма кредита: до 2 000 000 рублей
  • Ставка по кредиту: от 19,9% годовых
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Высокая шанс на получение кредита

Оформить заявку

Восточный банк

  • Сумма займа: от 25 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок займа: от 13 месяцев
  • Ставка: от 9,9% годовых
  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Минимальный пакет документов

Оформить заявку

Росбанк

В этом банке высокий уровень одобрения и лояльная процентная ставка. Быстро и без лишних документов.

  • Сумма кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Процентная ставка: от 10,99%
  • Нужен только паспорт
  • Гражданство РФ
  • Подтверждение дохода необязательно

Оформить заявку

Займы на небольшую сумму и короткий срок

МикрозаймСтавкаСумма
от 0,66%до 30 000 руб.
от 0,34%до 70 000 руб.
от 0,95%до 30 000 руб.
от 0,27%до 100 000 руб.
от 0,99%до 30 000 руб.

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки.

    Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.

  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми.

    Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.

  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации.

    После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Источник: //kreditkarti.ru/banki-kotoryie-dayut-kredit-vsem-bez-isklyucheniya

6 банков для оформления кредита на 300 000 рублей под низкий процент

Третий кредит

Получить кредит на 300 000 рублей можно практически в любом банке — у большинства максимальная сумма доходит до 1 миллиона и выше, вопрос в том, у кого какие условия получения и самое главное, у кого самый низкий процент. Если брать 100 000 рублей, то переплата не такая большая, а вот для трехсот тысяч уже нужно выбирать тех, у кого ставка минимальна. Вот список самых выгодных банков.

ТОП банков с самыми низкими процентными ставками ⇒

6 самых выгодных банков для кредита в 300 000 рублей

Три лидера — Хоумкредит, Промсвязьбанк и Альфабанк предлагают ставку до 11% годовых — проценты снижаются, так что сейчас, пока они не начали расти, брать кредиты выгодно, а делать вклады — нет.

Интерпромбанк — вариант для пенсионеров до 75 лет, которым нужны наличные в 300000 рублей и больше.

ОТП надежен, Хоумкредит известен высокой вероятностью одобрения, а ВТБ Банк Москвы — один из тройки лидеров на финансовом рынке РФ.

Если вы ранее брали ссуды в банки под высокий процент — самое время сделать выгодное рефинансирование кредита и платить меньше или получить дополнительную сумму при тех же платежах. В этом случае и за новым займов обращаться не придется.

Отп банк — 300 000 под минимальный процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11.5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт и подтверждение дохода;
  • Рассмотрение заявки: в тот же день.

Один из самых быстрых банков, готовый рассматривать заявки прямо в день обращения. Если нужно срочно, то это сюда. Позволяет погасить кредит досрочно с пересчетом процентов без всяких штрафов и дополнительных комиссий.

Считать будут только за тот срок, когда вы пользовались деньгами.

Необходим стаж от 3 месяцев на нынешнем месте работы. До трехсот тысяч выдают наличные без справок только по паспорту, свыше 300 000 — потребуется справка, подтверждающая ваш ход. Для одобрения необходимо хорошая кредитная история.

В каких банках можно оформить займ с плохой кредитной историей ⇒

Промсвязьбанк — только по паспорту

  • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 12 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Главное преимущество — для получения наличных необходим только паспорт, никаких других дополнительных документов, справок и поручителей не требуется.

Где еще можно взять кредит без справки о доходах ⇒

Самую низкую ставку предлагают своим зарплатным клиентам. Но тут доход подтверждать и не нужно, в банке и так видят, сколько точно и как именно вы получаете и сможете ли выплачивать взятые в долг наличные. Работают только с заемщиками из собственного списка надежных и проверенных компаний.

Где еще получить кредит наличными с быстрым решением ⇒

Лояльны к клиентам с испорченной кредитной историей, могут выдать займ, если нет текущих открытых просрочек. Также выдают второй и третий кредит, если у вас уже есть — в других банках. Но только, если вы платите все вовремя и в срок.

Где можно взять займ почти без отказа ⇒

Альфабанк — низкая ставка

  • Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + 2 дополнительных + 2-НДФЛ;
  • Рассмотрение заявки: 15 минут.

Суровые условия для получения 300 000 наличными. Кроме паспорта понадобится не один, а целых два дополнительных документа из предложенного списка. Плюс обязательно подтверждение дохода, минимум — 10 000 рублей в месяц. И стаж от 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Требуют наличие стационарного телефона.

Где можно получить кредит безработным или с неофициальной работой ⇒

Но все это окупается низкими процентами от 10,99% , которые они предлагают не только зарплатным клиентам и бюджетникам, но и всем остальным. Проверяют кредитную историю.

Кто выдает займы без проверок КИ ⇒

Интерпромбанк — лояльны к пенсионерам

  • Сумма: От 45 тыс. до 1 миллиона;
  • Срок: От полугода до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Возраст: До 75 лет;
  • Документы: паспорт, СНИЛС и прописка в Москве или МО;
  • Рассмотрение заявки: 1-3 дня.

Если вы пенсионер, то идти в обычный банк смысла нет, там обычно возраст ограничен 65-ю годами. Но Интерпромбанк оформляет кредиты пенсионерам до 75 лет.

Правда, работает только с теми, кто проживает и прописан в Москве или Московской области.

Где еще пенсионеру оформят кредит наличными ⇒

Вы можете еще работать или просто получать пенсию — в любом случае необходимо подтвердить свой доход либо справок по форме 2-НДФЛ, либо выписку о получении пенсии. Но если вы еще работаете, то также потребуется стаж от 3 месяцев.

Пенсию вы можете получать не только по возрасту, но и по выслуге лет, возраст не имеет значения.

Хоумкредит — почти без отказа

  • Сумма: От 10 тысяч до 1 миллиона;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Документы: 2 документа, без справок;
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Безотказная организация, которая одобряет большинство заявок на получение наличных, поступающих к ним — лидер по выдачам займов в своих офисах. Чем не возможность получить 300 000 рублей на любые нужды?

Кто еще может оформить займ почти без отказа ⇒

Отправляем онлайн-заявку, в тот же день получаем решение банка, и если вам все одобрили — можно идти в офис за наличными.

Не требуют подтверждение дохода, но если хотите понизить процент и есть такая возможность, возьмите ее с собой. Если нет, достаточно пары документов — паспорт и еще одного дополнительного. Это могут быть водительские права, заграничный паспорт или что-то еще из списка, предложенного банком.

Втб банк москвы — надежно и доступно

  • Сумма: От 100 тыс. до 3 млн.

    ;

  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9% до 22,9%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Рассмотрение заявки: 15 минут.

Один из тройки лидеров в России — Банк Москвы из группы ВТБ также сейчас предлагает приятные условия. Можно взять в долг триста тысяч рублей под 14,9% годовых.

Рассматривает заявки за 15-20 минут, так что заполнив ее сейчас, вы можете уже сегодня получить деньги. Традиционно низкие проценты — либо для тех, кто получает зарплату на карту этого банка, либо для государственных служащих.

Где выдают наличные только по двум документам ⇒

Сколько платить?

Теперь посчитаем, сколько придется платить за взятые в долг 300 000 рублей. Для примера возьмем среднюю процентную ставку 12% и срок 1, 3 и 5 лет. Посчитаем на кредитном калькуляторе ежемесячные платежи и общую переплату.

СрокЕжемесячный платеж, рубПереплата, руб
1 год26 65519 787
3 года9 96458 642
5 лет6 673100 302

Итак, если брать займ на год, то вы переплатите всего 6,7% от общей суммы, а вот если на 5 лет, то 33%. Смотрите, сколько вы безболезненно готовы платить каждый месяц, и исходя из этого выбирайте срок кредита.

Не забываем, что индивидуальный процент может быть выше, сейчас это около 15%-18%.

6 способов снизить процент

  1. Зарплатный банк. Если разные банки предлагают одинаковые ставки, обращайтесь туда, где получаете зарплату. Таким клиентам всегда предложат более выгодные условия и более низкий процент.
  2. Свой банк. Тоже самое, что и в предыдущем случае, но касается тех организаций, с которыми у вас есть какие-то иные финансовые отношения кроме зарплаты. Это может быть открытый вклад, ранее взятые займы или кредитные/дебетовые карты, страховка или что-то иное.
  3. Справка о доходах. Даже, если подтверждение дохода не требуют — принесите справку и заверенную копию трудовой книжки. Для банка это гарантия вашей платежеспособности и надежности — то есть повод снизить ставку.
  4. Поручительство. Если справку принести вы не можете, приведите поручителя, который может подтвердить официально свой доход.
  5. Залог. Если и поручителей у вас тоже не нашлось, можно предложить банку что-то в залог для получения наличных. Наиболее распространенные вариант — автомобиль или недвижимость. Но так как больше 60% от рыночной стоимости залога в кредит вам никто не даст, то машина должна быть какой-то хорошей не старой иномаркой.
  6. Хорошая КИ. Обязательное условие. С испорченным кредитным рейтингом, даже, если все прошлые долги вы уже погасили, на низкий процент можете даже не расчитывать. А если еще и текущие просрочки имеются — вероятность отказа возрастет почти до 100%.

Источник: //UsloviyaKredita.ru/300-000

Адвокат.ру
Добавить комментарий