Суд по ипотеке

Судебная практика ипотеки – чего ждать заемщику?

Суд по ипотеке

– Статьи – Судебная практика ипотеки – чего ждать заемщику?

Статьи 12153 -4

Получая ипотечный кредит, каждый из заемщиков старается надеяться только на лучшее: его дохода будет достаточно, непредвиденные обстоятельства не возникнут и займ будет возвращен ровно в срок.

Довольно редко, но жизнь вносит в определенные коррективы в жизнь и каждый из нас может столкнуться с тем, что долг существует, погашать его совершенно нечем, а банк приглашает вас в суд для дальнейших разбирательств.

Стоит отметить, что банки прибегают к судебной практике по ипотеке исключительно в крайнем случае и стараются уладить проблему, прежде всего путем переговоров. Если ваше положение сложилось так, что следующее место, где вы будете встречаться со своим кредитором будет не приятный офис, а зал судебного заседания, то не будет лишним получить общее представление от том, что вас там будет ждать.

Обращение в суд

Итак, обращение в суд будет следовать обнаружения обстоятельств, позволяющие банку забрать квартиру, или другую заложенную вами недвижимость.

Точнее говоря, предпринимать подобные действия он сможет после того, как письменно доведет до вас обращение с просьбой полностью вернуть долг, а вы не сможете ее выполнить.

Как только данный факт будет зафиксирован, юристами банка будет подан иск о расторжении договора, а также о взыскании с вас задолженности.

В данном судебном иске по ипотеке будут подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Так, банком будет указано, что он заключил с вами кредитный договор, согласно которому он предоставил вам определенную сумму денежных средств для покупки жилья.

Далее будет следовать подробное описание его условий в виде суммы ссуды, ее срока, процентной ставки и даты ежемесячных платежей. Также в иске внимание суда будет обращено на тот факт, что недвижимость, ставшая вашей собственностью, выступала в качестве залога.

Конечно, юристы расскажут и о том, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив вам вышеуказанные денежные средства.

Затем банком будут приведены доказательства, свидетельствующие то, что вы не выполнили свои обязательства по договору, например, неоднократно нарушали сроки, до которых следовало внести ежемесячные платежи или их суммы.

В качестве результата ваших бездействий будет указана общая сумма задолженности в виде просроченного основного долга, начисленных процентов и неоплаченной неустойки.

Вполне вероятно, что кроме этих цифр в иск также будет включена компенсация государственной пошлины за принятие его к рассмотрению и другие сопутствующие расходы банка-кредитора.

Рассмотрение дела

После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание. Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств.

В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком.

Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище.

Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить.

К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.

Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости.

Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы.

По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора. Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.

Желание заемщика получить отсрочку.

Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны.

Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:

Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.

Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.

Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.

В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.

Вам понравился контент?

-4

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/sudebnaya-praktika-po-ipoteke.html

Долги по ипотеке. Что делать, когда нечем платить и банк подает в суд?

Суд по ипотеке

Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека – более широкое понятие.

Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость.

Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.

Получить бесплатную консультацию

Цены на жилье по сравнению с доходами простых граждан велики, именно поэтому ипотеку, преимущественно, оформляют на 15-20 лет. Ставки по ипотеке в нашей стране высоки по сравнению с зарубежными.

Если для Россиян 12% годовых по ипотеке – это «по-божески» на фоне ставок по потребительским кредитам, которые выше 20% годовых, то иностранцы посчитали бы нас сумасшедшими, т.к. в Европе и США ставки по ипотеке в разы меньше.

Ставка 12% годовых, это 1% в месяц, и при кредите на 2 миллиона рублей (примерная стоимость 1-2х комнатной квартиры в небольших и средних регионах нашей страны), проценты, начисляемые в первые годы выплат, составят порядка 20 тысяч рублей в месяц. Плюс, помимо процентов, ежемесячно гасится основной долг.

Ипотека – вложение денег в недвижимость?

В первое время ипотека была выгодным приобретением, т.к. стоимость недвижимости вместе со спросом росла быстрее, чем проценты по ипотечному кредиту. И ипотека ранее была довольно-таки выгодным вложением денег.

Даже если заемщик терял работу и не мог обслуживать ипотечный кредит, то с продажи квартиры (с согласия банка) он выручал существенно больше денег, чем оставшийся долг банку. И некоторые заемщики могли с вырученной от продажи жилья суммы погасить кредит банку, а на остаток суммы приобрести более скромное жилье.

Но кризис 2014-2015 годов изменил ситуацию. Продажи недвижимости существенно упали, и реальные цены на недвижимость пошли вниз. Больше всего пострадала валютная ипотека, т.к. сумма долга и ежемесячный в рублях выросли вдвое, а стоимость квартиры в рублях существенно упала.

Проблемы валютной ипотеки и пути ее решения мы разбирали в статье «Валютная ипотека. Проблемы и пути их решения». Большое количество ипотечных заемщиков оказалось не только под угрозой выселения, но и остаться с долгами. Банк старается как можно быстрее реализовать предмет залога в условиях “кризиса рынка недвижимости”.

Вырученной суммы хватает на частичное погашения долга по ипотеке, оставшийся долг «ложится на плечи заемщиков». Человек оказывается на улице, да еще и с долгами.

Таким вопросом задаются люди, оказавшиеся неспособными более в срок платить за ипотеку. К сожалению, сохранить ипотечную квартиру не удастся, даже если последовать «интернет-советам» и прописать в ней несовершеннолетних детей.

Зарегистрированные в залоговой квартире дети, могут осложнить и отсрочить реализацию квартиры, лишь в том случае, если кредит брался не на покупку жилья, а под бизнес, например, на неотложные нужды.

Если же кредит брался на покупку этого жилья, то банк вправе обратить взыскание на ипотечное жилье через суд в случае, если просрочка по ипотечному кредиту составляет не менее чем три месяца, или если сумма просрочки более 5% от размера стоимости заложенного имущества. Прописанные в квартире дети препятствовать этому не могут – они выписываются «автоматически».

Получить бесплатную консультацию

Так что же делать, если платить по ипотеке нечем, а банк подал в суд (или только собирается)?

Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.

В 2015-2017 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2017 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей.

Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%.

Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно – ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней.

Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,75% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей.

Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.

Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!

В суде банк потребует взыскать сумму долга, с причитающимися процентами и штрафами, а также обратить взыскание на предмет залога. Квартира будет продаваться с торгов.

Стартовая цена на первом аукционе выставляется в размере 80% от рыночной цены (если Вы не придете с банком к другому соглашению). Рыночную цену определяет оценщик. Если с первых торгов квартира не уйдет, то проводятся повторные торги. Стартовая цена падает еще на 15%.

Если квартиру все таки купили, а вырученные от продажи деньги не покроют сумму долга, то остаток долга по ипотеке «повиснет на Вас».

Психологически в такой ситуации очень сложно здраво рассуждать и быстро принимать решения. Давит страх того, что скоро Вы и Ваша семья окажетесь на улице. Но мы рекомендуем привести мысли в порядок и начать действовать. Жить пока можно и на съемной квартире, главное сейчас – избежать взыскания «оставшегося хвоста» по кредиту через службу судебных приставов.

Ведь тогда приставы будут удерживать 50% от Вашей заработной платы, а если созаемщиком (поручителем) выступал супруг (супруга), то и от его (ее) дохода тоже. Именно этого нужно избежать ключевая при возникновении проблем с оплатой ипотеки. Выкиньте бесперспективные попытки сохранить «каким-то чудом» ипотечную квартиру.

Сосредоточитесь на последующих проблемах, которых реально избежать.

Как избежать удержаний половины дохода при проблемах с ипотекой?

Есть отличный способ избежать дальнейшего взыскания с Вас «хвоста ипотечного кредита», оставшегося после реализации ипотечной квартиры по цене ниже суммы долга. Кроме того этот способ поможет списать не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Банкротство – самый правильный способ решения проблем с «безнадежной ипотекой». Ипотечное жилье будет реализовано не банком, а финансовым управляющим.

Затраты на финансирование процедуры банкротства (подробнее о них мы рассказали в статье «Стоимость процедуры банкротства») будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ипотечной квартиры, дома).

Подробнее о самой процедуре банкротства физического лица Вы можете прочитать в разделе «Азбука банкротства» нашего сайта.

Единственное, что Вам нужно: не дожидаясь судебных разбирательств с банком, оперативно собрать пакет документов на банкротство, оплатить госпошлину в размере 300 рублей, внести 25000 рублей на депозит Суда и, самое главное, найти финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело о банкротстве.

Но даже этого можно избежать, если Вы обратитесь за банкротством в наши антикризисные центры «Долгам.НЕТ». Мы разработали уникальное предложение для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. А уникально оно тем, что Вы получаете финансового управляющего, полное юридическое сопровождение процедуры банкротства за символическое вознаграждение (скидка от 50 до 90%):

    Рыночная цена имущества, руб.:
  • От 1 млн. до 3 млн.
    Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве 300 рублей
    Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего 25 000 рублей
    Прочие траты на сопровождение процедуры За счет реализации имущества
    Полное юридическое сопровождениеРеальная скидка 50%
    Финансовый управляющий Без дополнительных поборов
    Скрытые платежи и подвох Отсутствуют
  • От 3 млн. до 5 млн.
    Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве 300 рублей
    Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего 25 000 рублей
    Прочие траты на сопровождение процедуры За счет реализации имущества
    Полное юридическое сопровождениеРеальная скидка 70%
    Финансовый управляющий Без дополнительных поборов
    Скрытые платежи и подвох Отсутствуют
  • Свыше 5 млн.
    Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве 300 рублей
    Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего 25 000 рублей
    Прочие траты на сопровождение процедуры За счет реализации имущества
    Полное юридическое сопровождениеРеальная скидка 90%
    Финансовый управляющий Без дополнительных поборов
    Скрытые платежи и подвох Отсутствуют

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/dolgi-po-ipoteke-chto-delat-kogda-nechem-platit-i-bank-podaet-v-sud/

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры, процедура | Правоведус

Суд по ипотеке

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки.

При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило – публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования.

Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита.

На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга.

Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г.

Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии.

Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия.

Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст.

12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре).

При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст.

107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора.

Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца.

Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора.

В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств.

Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью.

Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/ipotechnoe-kreditovanie-vyiselenie-iz-zalogovoy-kvartiryi

Суд по ипотеке чего ждать – Малина-групп

Суд по ипотеке

Оформляя ипотечный кредит на свое имя, каждый заемщик надеется на лучшее: дохода будет достаточно для содержания семьи и выплаты ипотеки, непредвиденных обстоятельств не возникнет и долг будет возвращен вовремя.

Однако жизнь нередко вносит коррективы в жизнь и планы на будущее, и заемщик может столкнуться с тем, что погашать долг будет нечем, а банк будет требовать выплат и вызывать в суд, чтобы решить образовавшуюся проблему так, как это предписывает закон.

Судебная практика по разрешению споров договора ипотеки по закону

Ипотечное кредитование в нашей стране, по сравнению с Западом, появилось относительно недавно, однако ипотека уже получила широкое распространение. Вместе с развитием ипотечного рынка возросло и судебных дел по договору ипотеки.

Судебная практика свидетельствует о том, что решение споров ипотечного кредитования по закону также не редкое явление.

Именно поэтому судебная практика по договору залога недвижимости вызывает большой интерес у всех сторон данного процесса.

Стоит отметить, что кредитные организации к судебной практике по ипотечному договору прибегают только в крайнем случае, стараясь урегулировать проблему путем переговоров до судебных разбирательств.

Если положение заемщика уже доведено до зала судебного заседания, то ему будет полезно получить хотя бы общее представление о том, чего ему ждать.

Опыт показывает, что споры, вытекающие из договора ипотеки, являются весьма разнообразными, и при их разрешении суд руководствуется не только Законом об ипотеке, но общими и специальными законодательными нормами различных кодексов РФ.

О чем свидетельствует судебная практика по ипотеке?

Как показывает судебная практика, большинство судебных исков по договору ипотеки направлены на взыскание задолженности по займу или взыскание самого заложенного недвижимого имущества.

Однако подобные иски от владельцев закладной или банков, позволяют заемщикам-должникам, в свою очередь, подать встречный иск о признании договора ипотеки недействительным.

Основанием для встречного заявления служит несогласованность всех существенных условий в ипотечном договоре или несоответствие договора залога недвижимости закону.

При этом суд, чаще всего, отказывает заемщику в признании ипотечного договора незаключенным или недействительным, так как должник, как правило, оперирует таким аргументами, которые суд не признает нарушениями закона.

Из всего этого следует, что заключая договор ипотеки, заемщик должен трезво взвесить все за и против, четко оценить свое возможности, просчитать все возможные риски и ответственность, которая может возникнуть в случае невыполнения обязательств по данному договору.

Однако судебная практика по ипотечному соглашению включает и другие дела по спорам, вытекающим из договора залога недвижимости:

  • Дела о взыскании задолженности перед банком и об обращении взыскания на заложенную недвижимость
  • Оспаривание договора ипотеки
  • Изменение условий ипотечного соглашения в связи с разделом залогового имущества
  • Споры о прекращении ипотеки, которые обусловлены исполнением обеспеченного обязательства и пр.

Как правило, к сожалению заемщиков, суд оказывается на стороне кредитной организации. Поэтому должнику лучше обратиться за помощью в судебном разбирательстве к квалифицированному специалисту — юристу или адвокату.

Когда банк обращается в суд?

Обращение в суд кредитной организацией последует после того, как банк обнаружит обстоятельства, позволяющие ему забрать залоговое жилье, согласно закону.

Однако, прежде всего, кредиторы постараются решить все мирным путем, предоставляя отсрочки по платежам.

Обращаться суд финансовое учреждение будет только после того, как письменно обратится к заемщику с просьбой погасить долг, а должник, в свою очередь, не сможет выполнить данную просьбу.

После того, как будет зафиксирован факт отказа заемщика в погашении долга, юристы банка подают в суд иск о расторжении договора ипотеки и о взыскании задолженности с заемщика.

В этом обращении будут изложены все детали и обстоятельства, приведшие к обращению в суд.

Кредитная организация укажет в иске, что банк заключил с заемщиком кредитное соглашение, согласно которому предоставил ему некую сумму денег, предназначенную для покупки жилой недвижимости.

Судебные споры, связанные с договором ипотеки жилых помещенийЗатем последует подробное описание условий данного договора, а также сумма ссуды, процентная ставка, срок кредита и дата ежемесячных платежей. Кроме того, в заявлении будет обращено внимание суда на тот факт, недвижимое имущество, ставшее собственностью заемщика, выступало в качестве залога, и по закону принадлежит банку.

Юристы также укажут то, что банк исполнил свои обязательства перед клиентом в полном объеме, перечислив заемщику указанные выше денежные средства.

Далее кредитором будут приведены доказательства, которые свидетельствуют о том, что заемщик не выполнил свои обязательства по договору.

В качестве результата его бездействий будет указан общий размер задолженности в виде просроченного основного долга, а также начисленных процентов и неоплаченной неустойки или пени.

Кроме того, в иск также может быть включена компенсация государственной пошлины за принятие иска к рассмотрению и другие судебные расходы банка.

Судебная практика по военной ипотеке

Как и любой другой вид кредитования, военная ипотека без судебных разбирательств не обходится. Подавляющее большинство судебных исков, связанных с военным кредитованием, вызвано неправильным применением закона чиновниками.

Однако некоторые споры все же обусловлены юридической неподготовленностью самих военнослужащих — участников НИС.

Поэтому у многих из них возникают проблемы с оформлением и подачей документов, нарушением сроков включения военнослужащего в реестр и снятие с очереди на получение жилья.

А это, в свою очередь, влечет многочисленные судебные разбирательства, которых можно было бы избежать, если бы обе стороны (чиновники и военнослужащие) уделили время на изучение закона, а также проконсультировались бы у грамотного специалиста. Большинство судебных разбирательств по военной ипотеке связаны с обеспечением военных жилплощадью, но также затрагиваются и другие вопросы:

  • Признание военнослужащих нуждающимися в улучшении жилищных условий
  • Нормы предоставления жилья
  • Правомерность исключения из списков военнослужащих, нуждающихся в жилье
  • Приватизация военнослужащим жилого имущества через суд
  • Раздел недвижимости, приобретенной по военной ипотеке, в связи с разводом.

Судебная практика по НИС свидетельствует о том, что в отличие от обычной ипотеки, споры по военному жилищному кредитованию решаются, как правило, в пользу военнослужащих.

По постановлению Верховного суда, жилье военнослужащим — это основа социального обеспечения, и понятия «лицо без определенного места жительства» и «офицер» не совместимы.

Суд на стороне офицера, если время регистрации в реестре пропущено не по его вине.

В этом случае, вся сумма, положенная военнослужащему начисляется на его накопительный счет в банке, а время отсчитывается с момента возникновения оснований на включение в список военнослужащих, нуждающихся в жилье.

Иногда случается, что нарушаются нормы предоставления жилплощади военнослужащим: когда квартира выдается с меньшей площадью, чем положено офицеру. Такие вопросы также решаются в пользу военного.

Если же квадратные метры выданы сверх меры, то военный, согласно закону, обязан их оплатить или же подождать другого жилья, подходящего по квадратуре.

По закону реализация своего права на жилую недвижимость военнослужащими никак не связана с принадлежностью помещения к государственному жилищному фонду.

То есть, военный офицер, который проживает в служебной квартире, не имеющий права ее приватизировать, не может быть уволен со службы, пока ему не будет предоставлена другая жилая недвижимость.

В данном случае суд не принимает во внимание, кем была допущена ошибка на этапе оформления документов. Данный факт на судьбу военнослужащего и его семьи не должен никак повлиять.

В заключении данной статьи стоит отметить, что судебная практика по ипотечному кредитованию представляет собой очень сложный и трудоемкий процесс, который часто сопровождается кассациями, апелляциями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный и Верховный суды. Исход дела будет зависеть исключительно от мастерства юристов и адвоката, представляющих интересы банка и заемщика.

(25,00

Источник: http://malina-msk.ru/sud-po-ipoteke-chego-zhdat/

О взыскании долгов по ипотеке: иск о деньгах по договору, долг передали в суд

Суд по ипотеке

Если должник не возвращает кредит на жилье в установленные договором сроки, покупка квартиры превращается в ад, банк начинает принудительное взыскание долга по ипотеке. Это происходит не сразу, сначала можно договориться об отсрочке платежа при условии оплаты штрафа. Когда кредитуемый совсем не платит и не собирается этого делать, начинается процесс взыскания, рассмотрим его подробнее.

Когда банк имеет право подавать на взыскание

Если должник ничего не платит, банк имеет право обратиться в суд через три месяца после просрочки кредита, если же хоть какие-то выплаты идут, банк ждет определенное время, примерно пол года.

Взыскание долга по ипотеке

Основание для обращения в судебный орган — невыполнение условий поставленных банком заемщику. Не думайте, что можно не платить и финансовая организация ничего не сделает, вы подписали договор, где указано, когда следует вернуть взятую сумму. В суде банк требует полного погашения кредита, учитывая штрафы и проценты.

Как происходит взыскание долга по ипотеке, что оказывает влияние на процесс

Взыскание долга по расписке

Взыскание долга по кредиту, где в качестве залога используется недвижимое имущество, имеет множество особенностей, по сравнению с беззалоговыми и залоговыми кредитами, где в качестве залога применяется имущество другого типа или имущественные права.

Рынок ипотечного кредита и рынок недвижимости тесно связаны друг с другом, поэтому основным аспектом по взысканию задолженности по ипотеке принято считать изъятие заложенного имущества и его продажу на торгах, подобный подход применяется в большинстве стран мира

Банки редко прибегают к продаже залога должника, но метод эффективен и чаще всего покрывает долг. Если этого мало, банк обращает внимание на другое имущество кредитуемого и его денежные средства. Когда все равно не хватает, приходится затрагивать активы, счета должника, а затем обращаться к его поручителям.

Существуют еще факторы, влияющие на взыскание долга:

  • договор страхования и возможность закрыть долг частично или полностью страховыми выплатами;
  • статус купленной недвижимости, на кого и каким образом оформлено право собственности, состояние имущества к моменту взыскания долга и прочее.

Основные способы взыскания долга по ипотеке с заемщика

Порядок взыскания долга судебными приставами по решению суда

Сейчас существует несколько направлений взыскания долгов с заемщиков. Каждое из них сформировался, опираясь на судебную и банковскую практики мира, а также установленное законодательство:

  • Мирное решение вопроса, то есть, досудебные меры. Банк совместно с должниками составляет план, согласно которого, кредитуемый самостоятельно выплатит задолженность без прибегания к серьезным мерам;
  • если реструктуризация не помогает, банк снова старается помочь должнику и исключает штрафы за просрочку и санкции, чтобы кредитуемый скорее рассчитался;
  • если предыдущие методы не действуют или были оценены бесполезными еще до их применения, банк пускает в ход жесткие меры по быстрому избавлению от долга.

У финансовых организаций нет особого подхода в ситуациях, когда мирным путем ускорить погашение долга не удалось. Крайние меры разрабатываются индивидуально для каждого должника, банк учитывает множество факторов, составляя план действий.

Взыскание на заложенное имущество происходит по нескольким направлениям:

  • банк и кредитуемый договариваются, что последний самостоятельно реализует недвижимость под наблюдением банка и погашает долг. Это ему выгодно, ведь он может продать квартиру или дом дороже, чем купил ее.
  • банк позволяет должнику сдавать имущество в аренду, при условии что арендных платежей хватит на погашение долга;
  • кредитор вынужденно идет на крайние меры и подает иск в суд или, если это прописано в договоре, изымает залоговое имущество и реализует его. Последний вариант хлопотный для банка, так как требует много затрат и имущество бывает не пользующееся спросом, из за чего реализовать его по нормальной цене не удается.

Взыскание с созаемщика и поручителя

Судебный приказ о взыскании долга

Если стоимости заложенного имущества мало, чтобы погасить весь долг, в первую очередь банк предъявит претензии созаемщикам и заемщику, так как на обоих одинаковая ответственность.

Если с них ничего взыскать не удалось, кредитор переключается на поручителя физлица. Конечно он вправе предъявить иск сразу всем созаемщикам и поручителям, но на практике подобное случается редко. Поручитель рассматривается, как запасной вариант, если ничего более не действует.

Взыскание долга по ипотеке с созаемщиков и поручителей мало чем отличается от взыскания с кредитуемого. Сначала начинается исковое производство, если это не помогает, возбуждается исполнительное производство.

Взыскание с бывшего супруга заемщика

С бывшего супруга заемщика взыскать долг возможно в нескольких случаях:

  • он выступает в роли созаемщика или поручителя;
  • в случае раздела имущества, к бывшему супругу перешли долги по кредитам либо обязательства по договору займа в полной мере или части, которая пропорциональна перешедшему имуществу.

Взыскание долга по ипотеке

В некоторых случаях супруг, закрывший долг по ипотеке в праве требовать возмещение суммы, уплаченной банку. Тогда в рассмотрение берется статус супруга в кредитном правоотношении и проект соглашения о разделе имущества для банка ипотека.

Что делать, если банк подал в суд по ипотеке

Перед тем, как подать иск, банк обязан напомнить кредитуемому о долге, направив документ. Если это не подействовало и банк подал в суд по ипотеке, тогда прощайтесь с заложенным имуществом, оно отойдет банку и оспорить это невозможно. Тем, кто задумывается, как узнать находится ли квартира под арестом или в залоге, рекомендуем сделать это через сайт росреестра:

  1. Перейдите на нужную страницу портала.
  2. Впишите адрес недвижимости или кадастровый номер.

Вводим адрес в росреестре

  1. Отобразятся результаты, кликните по адресу квартиры. Если ничего не найдено, значит в ЕГНР отсутствуют данные.

Смотрим результаты росреестр

  1. Откройте раздел «Права и ограничения». Если ограничений нет, строка будет пустой.

Проверка ограничений росреестр

Еще один метод как проверить находится ли квартира в залоге или под арестом — посмотреть выписку.

Определитесь, хороши ли вы знакомы с жилищным законодательством, оно понадобится при отстаивании прав в суде. Если нет, обратитесь к опытному юристу, который добьется максимальной выгоды для вас в ходе судебного производства.

Скорее всего банк повысит суммы штрафов и задолженностей. Поэтому обязательно являйтесь в суд и участвуйте в деле, чтобы постараться снизить их.

Банк вправе попытаться отнять заложенное имущество, если супруги-созаемщики развелись.

Если финансовая организация не уверена, что в нынешней ситуации они погасят долги, она забирает залоговое имущество себе, при этом не важно образовалась задолженность или нет.

Если недвижимость отнимут, погасить долг по ипотеке все равно придется. В случаях, когда имущество отнимают, суд все равно рассматривает иски о взыскании денег по договору ипотеки.

Если дело касается военной ипотеки, суд в основном на стороне офицеров, редки случаи, когда он позволяет выселить военного. Однако банк может навесить неустойки и компенсации. Подобное происходит из-за неточностей в законодательстве, касающегося военной ипотеки. Все же кредиторы в курсе, что суды симпатизируют офицерам и решают вопрос мирно, не подавая в суд на ипотеку.

Обязательно проверьте кредитное соглашение на неправомерные или недействительные пункты, это можно сделать самостоятельно, опираясь на законодательство или прибегнув к помощи опытного юриста.

Совет! Если вы задумываетесь, как узнать квартира в ипотеке или же нет, посмотрите свидетельство, там ставится отметка об обременении: арестована квартира или нет и прочее, так легко все выясняется.

Судебная практика по ипотеке

В большинстве случаев, судебное дело, касаемое ипотеки, в мировой практике происходит следующим образом:

Банк присылает должнику уведомление о задолженности. Если оно игнорируется, кредитор подает иск в суд, где подробно описывает обстоятельства, которые привели к неприятной ситуации, кредитование лица, просрочившего выплату более не производится. Там же указываются условия, процентная ставка и прочее.

Суд начнет изучение дела и обратит внимание, что заложенная квартира куплена в ипотеку. Однако в качестве залога может быть другое имущество: машины, участок земли и прочее.

Если суд постановил выселить должника из заложенной квартиры, а имущество арестовывается вместе со счетами, никакие социальные факторы не спасут, банкротство физических лиц при ипотеке судебная практика не рассматривает, то есть, не важно, что случилось, закон есть закон.

Должники редко оспаривают, что брали кредит, ведь это легко доказать. Когда суд рассмотрит представленные обеими сторонами материалы, примет решение изъять заложенную квартиру и продаст ее на публичных торгах по своей цене.

Существует ряд дополнительных моментов в судебной практике:

  • каждый человек имеет право на жилье, на это пытается обратить внимание в суде каждый должник, у которого приставы изымают объект, но это бесполезно, суд всегда поддержит банк, ибо его действия законны;
  • часто заемщик оспаривает цену по которой суд желает продать жилье, тогда от него требуются доказательства, что она недостаточно высокая, например, заключение независимого эксперта;
  • у заемщика есть право на отсрочку до 1 года, для этого нужно предоставить весомые аргументы, например, что он платил как мог, но в силу определенных обстоятельств временно не может, однако, обязательно вернет долг позже;
  • суд вправе снизить неустойку, установленную банком, но редко его использует. Кредитуемый может оспорить это с помощью заявления (образец узнавайте в судебном органе) и добиться снижения.

Внимание! Еще раз обращаем внимание, что согласно судебной практики ипотека при банкротстве физ лиц рассматривается в общем порядке, материальное состояние кредитуемого не учитывается.

Если не вносить платежи за ипотеку, спустя несколько месяцев банк начнет взыскание долга и, скорее всего, передаст долг по ипотеке в суд.

При этом не важно, по какой причине человек не платит, обанкротился он или еще что-то, в любом случае, либо он погашает долг, либо отнимают имущество на сумму долга.

В случае суда, обязательно участвуйте в процессе, чтобы не получить лишние штрафы и пени. Не подставляйте поручителей и созаемщиков, если вы не платите, начнут прессовать их.

Источник: https://shtrafsud.ru/nalogi-i-vychety/vzyskanie-dolga-po-ipoteke.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий