Статьи банкротство граждан

Какая статья регулирует банкротство физических лиц

Статьи банкротство граждан

В настоящее время такая услуга как банкротство физических лиц, набирает все большую популярность, поскольку позволяет гражданам законно избавиться от задолженности, однако у многих возникают вопросы относительно того, какими законами регулируется процедура. В интернете можно найти массу информации по этой теме, но чаще она не дает ответы, а только больше запутывает должника.

Каждый гражданин имеет право оформлять банкротство физических лиц – эту возможность дает статья 25 Гражданского кодекса РФ, поэтому на нее можно ссылаться, если у вас не принимают в суде заявление. Если же вы решили инициировать процесс признания собственной несостоятельности, необходимо ознакомиться с законодательством, регламентирующим процедуру, более подробно.

Основные законы

Банкротство всех групп лиц регулируется законом «О несостоятельности» от 2002 года, однако возможность признания своей финансовой несостоятельности в судебном порядке появилась у физлиц благодаря вступлению в силу Федерального закона № 476, который вносит поправки в основной закон «О несостоятельности», поэтому именно пунктами ФЗ необходимо руководствоваться, если вы собираетесь инициировать процедуру.

Суть закона о банкротстве в том, что каждый гражданин имеет право обратиться в арбитражную судебную инстанцию, если сумма общей задолженности превышает 500 тысяч рублей, а последние действия по кредиту выполнялись более 90 дней назад. К прошению необходимо приложить перечень указанных документов. Если все подготовлено правильно, заемщику не имеют право отказаться в рассмотрении ходатайства.

Статьи кодексов

Кроме основного закона, процедура признания несостоятельности физических лиц регламентируется дополнительными нормативно-правовыми актами, а именно, различными положениями кодексов.

Особое внимание следует обратить на статью 446 Гражданско-процессуального кодекса, где указываются категории имущества, которые не могут отобрать у должника. Заемщики зачастую боятся оформлять процедуру банкротства, опасаясь остаться на улице, однако единственное жилье и ряд других категорий имущества у них отобрать не могут. Исключение составляют дом или квартира, купленные в ипотеку.

Кроме того, заемщик может скрывать факт своей платежеспособности. Подобная ситуация расценивается как фиктивное банкротство, и расценивается она как экономическое преступление, преследуемое уголовно.

Регламентируется состав преступления и наказание статьей 197 УК РФ.

Статья 196 данного кодекса определяет наказание за преднамеренное банкротство – преступление, когда финансовая состоятельность вызвана умышленными действиями со стороны гражданина.

Как защитить свои права

Даже когда должник собрался оформить банкротство физических лиц, изучив основные положения данной процедуры, он может сталкиваться с массой трудностей,
поскольку в законодательстве есть определенные «лазейки», неточности и расхождения, поэтому иногда в практически идентичных случаях выносятся совершенно разные судебные решения.

Поэтому самостоятельно не рекомендуется браться за подобный процесс. Лучше обратиться к квалифицированным юристам, имеющим опыт в подобных делах, которые способны добиться наиболее выгодного решения в каждом конкретном случае.

Конечно же, услуги кредитного адвоката будут стоить недешево, однако попытка самостоятельно разобраться в делах может обойтись еще дороже, поскольку в большинстве случаев должник оплачивает все пошлины, а решение принимается не в его пользу.

В подобных ситуациях можно вспомнить пословицу: «Скупой дважды тратит».

Спешить нанимать кредитного адвоката не стоит, можно ознакомиться с его квалификацией, опытом специалиста и т.д. Для этого рекомендуется записаться на консультацию, которая в авторитетных организациях предоставляется бесплатно, и это очень удобно для должников.

Как относиться к информации в интернете

В настоящее время преимущественное большинство граждан ищут ответы на все свои вопросы на просторах всемирной паутины, поскольку это просто и нередко эффективно, но в вопросах оформлениясвоей финансовой несостоятельности следует быть осторожными.

Практика применения закона о банкротстве насчитывает уже более полугода, поэтому по логике материалов, объясняющих действие данного нормативно-правового акта и примеры рассмотрения дел должны быть в широком ассортименте.

С одной стороны, материалов, действительно немало, но с другой стороны, нет никакой гарантии, что про банкротство физ лиц статья написана профессионалом. Ее мог опубликовать дилетант, поэтому подобный материал может только навредить заемщику.

Ознакомиться с информацией, представленной на просторах всемирной паутины можно, но рассматривать ее как последнюю инстанцию не стоит.

Опять же, сотрудничество с квалифицированными юристами расценивается как идеальный вариант в деле.

Если в суд обращаются кредиторы

Добиваться признания финансовой несостоятельности должника могут не только должники, но также и их кредиторы, причем на тех же условиях, поэтому заемщикам необходимо знать, как поступать в подобной ситуации, чтобы итоговое решение было в их пользу.

Прежде всего, нельзя паниковать, поскольку все ответные действия должны совершаться «на свежую голову».

Поспешные решения могут только усугубить ситуацию, поэтому необходимо все сначала обдумать, и консультация квалифицированного специалиста в данном случае, опять же, будет идеальным решением.

Профессиональный кредитный адвокат рассмотрит ваше дело, определит возможные варианты развития и максимально выгодное решение. Следовать совету или нет – это уже сугубо ваше дело.

Кредиторы могут оказывать давление на должника с помощью коллекторов, которые угрожают отобрать имущество, надоедают постоянными звонками, а потому нередко заемщик уступает им, пытаясь любыми способами погасить задолженность. Если должник знает основное положение закона о банкротстве физических лиц, он осведомлен, что любые запреты, ограничения и другие меры могут вводиться только решением суда.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/kakaya-statya-reguliruet-bankrotstvo.html

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Статьи банкротство граждан

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2019 год, комментарии к статьям и другие тематические материалы и документы. находятся сразу после текста статей.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, через систему поиска информации или навигационную цепочку.

Кроме того у нас Вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по любым вопросам.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это – его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность – физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2019
Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2019

Полезные документы и материалы

Источник: http://ZakonOBankrotstveRF.ru/

Банкротство граждан: процедура, признание, особенности, судебная практика и гражданско-правовые последствия

Статьи банкротство граждан
Евгений Маляр

25 февраля 2019

# Банкротство

После завершения процедуры банкротства, на физ. лицо налагается ряд долговременных ограничений, касающихся его финансовой деятельности.

  • Процедура банкротства гражданина
  • Признаки неплатежеспособности и банкротства гражданина
  • Особенности банкротства гражданина
  • Порядок признания гражданина банкротом
  • Банкротство умершего гражданина: судебная практика
  • Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия
  • Заключение

Личное банкротство – правовое положение гражданина, при котором он не может отвечать по взятым финансовым обязательствам. Суд своим решением признает, что должник не имеет средств для погашения кредита и других платежей: у него недостаточно денег, а стоимости имущества, если его продать, не хватит для расчетов.

Это краткое описание статуса несостоятельности, но оно требует более подробных пояснений. Банкротства граждан возникают в разнообразных ситуациях. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены в этом материале.

Процедура банкротства гражданина

Федеральным законом 127-ФЗ определяется несостоятельность гражданина, находящегося в одном из трех правовых статусов:

  • являющихся индивидуальными предпринимателями;
  • не зарегистрированными как ИП;
  • владельцы крестьянско-фермерских хозяйств.

Признаки личного банкротства включают три критерия:

  1. Продолжительность состояния неплатежеспособности.
  2. Сумма задолженности.
  3. Отношение размера обязательств к стоимости имущества должника.

При наличии вышеперечисленных обстоятельств может быть начата судебная процедура признания несостоятельности гражданина. Согласно статье 203 127-ФЗ, инициировать дело имеют право следующие участники финансовых отношений:

  • сам должник.
  • уполномоченный орган, перед которым у физического лица есть непогашенные обязательства.
  • кредитор.

Требования, касающиеся возмещения вреда, нанесенного здоровью и жизни; алиментов и прочих обязательств, связанных с личностью – рассматриваются судом, в том числе и после завершения процедуры по статье 203 127-ФЗ.

Статья 26 «Закона о банкротстве» указывает, что в ходе делопроизводства о признании несостоятельности гражданина могут применяться следующие процедуры:

  • мировое соглашение;
  • реструктуризация задолженности;
  • продажа имущества (тождественное понятие – конкурсное производство).

Соответственно, в отношении физических лиц фазы наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления – не вводятся.

Признаки неплатежеспособности и банкротства гражданина

Вкратце, критерии банкротства гражданина упоминались выше. На несостоятельность физических лиц указывают следующие признаки:

  • просроченные на три и более месяца финансовые обязательства;
  • сумма долга свыше 10 тыс. руб.
  • имущественная недостаточность для полного удовлетворения требований.

Следует отличать неплатежеспособность от несостоятельности. Первое понятие предполагает наличие всего одного признака – частичного прекращения выполнения финансовых обязательств. По умолчанию предполагается, если должник не платит, то у него нет на это денег. Чтобы утверждать обратное, нужны доказательства. Судебного подтверждения неплатежеспособность не требует.

Другое дело – несостоятельность. Банкротство лица (в данном случае не имеет значения – физического или юридического) признается только решением арбитража. Это означает, что у должника возникли объективные причины, по которым он не в состоянии рассчитаться с кредиторами.

В обоих случаях присутствуют факторы долга и просрочки его погашения.

Особенности банкротства гражданина

Процесс признания несостоятельности гражданина имеет свои юридические особенности:

Все сделки по отчуждению или передаче дорогостоящего имущества за год, предшествующий возбуждению судебного производства, признаются судом недействительными (ничтожными).

С момента принятия заявления о добровольном или принудительном банкротстве, на имущество должника налагается арест, за исключением предметов, не подлежащих взысканию согласно требованиям Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд может предоставить несостоятельному лицу отсрочку на срок до месяца, чтобы должник попытался заключить мировое соглашение или начать расчеты с кредиторами.

Если ответчик во время разбирательств получил наследство, у арбитража есть право на приостановление дела о банкротстве.

Порядок признания гражданина банкротом

Банкрот – человек, неспособность которого платить по долгам подтверждается решением арбитража. Признание несостоятельности гражданина предусматривает определенный порядок действий. Физическое лицо ожидает долгое (в среднем, девять месяцев) судебное разбирательство.

Первый его этап – подготовка пакета документов. Он комплектуется согласно п. 3 ст. 313.4 и включает:

  1. Подтверждение о задолженности и неспособности гражданина ее погасить.
  2. Выписка ЕГРИП, если физическое лицо зарегистрировано в качестве ИП или справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.
  3. Реестр кредиторов с полной информацией о датах возникновения обязательств, суммах и наименованиях (форма приведена в Приложении 1 к приказу МЭР РФ № 530 от 5.08.15 г.)
  4. Подробная опись ликвидной собственности, принадлежащей должнику (согласно Приложению 2 к вышеуказанному приказу № 530).
  5. Копии правоустанавливающих документов на имущество, стоимостью свыше 300 тыс. руб.
  6. Налоговые декларации за три последних года.
  7. СНИЛС и справка о состоянии страхового счета.
  8. ИНН (копия).
  9. Документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей и иждивенцев.
  10. Справка о доходах.
  11. Другие документы, которые обоснованно потребует предъявить суд.

Пакет предназначен для подтверждения обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств со стороны должника.

Этап второй – подача заявления о признании несостоятельности. К этому действию также необходимо подготовиться, систематизировать и обобщить имеющуюся информацию. Банкроту нужно точно рассчитать величину своего долга, суммировать стоимость доступных активов и выбрать саморегулируемую организацию (СРО), которая назначит управляющего.

Непосредственное составление заявления производится путем заполнения стандартной формы, доступной на сайте суда. Ходатайство включает обязательные разделы:

  • наименование арбитража (по месту жительства), ФИО должника с его контактными данными и реквизитами;
  • общая сумма непогашенных неоспоримых обязательств;
  • причины возникновения неплатежеспособности;
  • наименования СРО;
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Перед подачей ходатайства оплачивается государственная пошлина.

Законом предусмотрены три способа предоставления документов в суд:

  1. Личная доставка в канцелярию арбитража.
  2. Отправка по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
  3. Заполнение формы на сайте суда.

Следующий этап – рассмотрение заявления в арбитраже. Возможны три варианта разрешения проблемы неплатежеспособности гражданина: реструктуризация, мировое соглашение и признание банкротства, влекущее продажу имущества на торгах.

Банкротство умершего гражданина: судебная практика

К сожалению, но каждый человек смертен, в том числе и банкрот. В отношении ушедших из жизни должников возможны два варианта развития событий.

Ситуация первая – судебный процесс начался, когда умерший гражданин был еще жив. В этом случае дело не прекращается, но меняется порядок его рассмотрения. Финансовый управляющий обязан выполнить следующие действия:

  • известить арбитраж и нотариуса о преждевременной кончине должника и предъявить свидетельство о его смерти в течение 5 дней;
  • в связи с изменившимися обстоятельствами ходатайствовать о переквалификации процедуры;
  • информировать суд о том, какое именно имущество унаследовано правопреемником.

Второй возможный вариант –  должник уже умер на момент подачи заявления о банкротстве. Этот факт указывается в заявлении, а субъектом делопроизводства становится физическое лицо, объявленное наследником. Иск предъявляется новому владельцу имущества.

Подачу заявления о признании банкротства умершего должника могут осуществлять следующие заинтересованные лица:

  • нотариусы (до момента наследования имущества);
  • конкурсные кредиторы;
  • наследники;
  • уполномоченные органы.

По своей сути, рассмотрение дела о банкротстве касается не человека, а ранее принадлежавшей покойному сформированной конкурсной массы.

Как показывает судебная практика, при рассмотрении дел о признании несостоятельности умерших граждан бывают случаи недобросовестной замены должников на недееспособных лиц, в частности, на детей, не достигших совершеннолетия. Подобные действия выясняются в ходе арбитражного разбирательства.

Единственное жилье не подлежит отчуждению и выводится из конкурсной массы.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Гражданско-правовые последствия банкротства гражданина указаны в статье 213.30 Федерального закона 127-ФЗ. В отношении физического лица, признанного судом несостоятельным, действуют следующие ограничения:

  1. Лишение права на заключение кредитных договоров без оповещения о факте банкротства – на пять лет.
  2. Подача следующего заявления о добровольном признании своей несостоятельности – на пять лет.
  3. Исполнение управленческих должностных обязанностей на предприятиях и руководство юридическими лицами иным образом – на три года. Эти же ограничения в отношении кредитных организаций действуют десять лет.
  4. Занимать ответственные посты в страховых компаниях, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах бывшему банкроту нельзя пять лет.

Заключение

Процесс личного банкротства по сравнению с признанием несостоятельности предприятия кажется более простым. На деле – это длительная и сложная процедура, со своей спецификой.

Несостоятельным может быть признан даже умерший должник. В этом случае делопроизводство продолжается с участием наследника (-ов).

После завершения процедуры на банкрота налагается ряд долговременных ограничений, касающихся его финансовой деятельности.

Источник: https://Delen.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-grazhdanina.html

Процедура банкротства граждан

Статьи банкротство граждан

Процедура банкротства гражданина включает в себя несколько этапов. Должникам, которые решили прибегнуть к этому способу списания долгов, желательно ознакомиться с тем, как проходит банкротство. Это нужно для того, чтобы во время процедуры возникало как можно меньше подводных камней и ее срок не растянулся во времени.

Начало процедуры банкротства должника гражданина

Первый, подготовительный этап процедуры включает сбор необходимых документов. По времени это занимает около двух недель. Вместе с этим необходимо оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

После того как пакет документов будет подготовлен, его вместе с квитанциями и заявлением подают в арбитражный суд. Если бумаги в порядке, судья назначает дату первого слушания по делу о банкротстве. Как правило, необходимо подождать порядка 1-2 месяца до начала процедуры банкротства после сдачи документов. Бывает, что этот срок немного затягивается из-за загруженности судей.

Получить бесплатную консультацию

Процедуры в деле о банкротстве гражданина

В процессе банкротства финансовый управляющий проводит все необходимые процедуры для успешного ведения дела. Эти мероприятия состоят, прежде всего, во взаимодействии с кредиторами. На основании их требований составляется и ведется специальный реестр кредиторов. Погашение долга осуществляется после реализации имущества в порядке очереди.

Финансовый управляющий на всем протяжении банкротства гражданина является ключевой фигурой. Он полностью берет на себя управление доходами должника. На время процедуры блокируются все счета заемщика и заводится отдельный счет, на который перечисляются деньги от реализации имущества. С этого же счета производится погашение задолженностей перед кредиторами.

В обязанности финансового управляющего входит также оповещение судебных приставов о проведении банкротства. Приставы обязаны приостановить на время процедуры исполнительные производства, если они были ранее открыты в отношении должника. Банки также ставятся в известность о начале банкротства. Поэтому назойливые звонки и визиты коллекторов тоже прекращаются.

Завершение процедуры банкротства гражданина

Повторное заседание суда проводится по окончании процедуры банкротства. Его дата определяется на первом заседании. Как правило, от сбора документов до заключительного суда проходит не меньше полугода. Этот срок необходим для того, чтобы выполнить вне необходимые мероприятия по банкротству.

Обещания некоторых юридических фирм провести процедуру в более сжатые сроки являются не чем иным, как мошенничеством с целью привлечения доверчивых клиентов. Отнеситесь к их рекламе с осторожностью. Если в самом начале сотрудничества они уже пытаются обмануть, то что будет потом? В таком судьбоносном деле, как банкротство физического лица, доверять можно только надежным специалистам.

На последнем заседании суда процедура банкротства объявляется завершенной. Требования кредиторов к этому времени удовлетворены за счет реализованного имущества. Гражданин освобождается от долгов, если банкротство проводилось с реализацией. При реструктуризации устанавливается удобный график погашения.

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве?

При банкротстве человек освобождается почти от всех своих долговых обязательств, если суд постановил провести процедуру по пути реализации имущества.

С момента окончания процесса он может начать жизнь с чистого листа, сделать соответствующие выводы и больше никогда не попадать в подобную ситуацию.

Ему могут быть прощены долги по распискам, микрозаймам, банковские кредиты, задолженность перед ЖКХ и др.

Но в некоторых случаях гражданин все же не может избежать уплаты своих долгов с помощью банкротства, например, если он долго не платил алименты.

Аналогично с задолженностью предпринимателя по зарплате и выходным пособиям: платить все равно придется. Избежать возмещения причиненного другому человеку вреда, будь то моральный или физический, также не удастся.

Не списывается и субсидиарная ответственность контролирующего лица.

Если после банкротства или во время проведения процедуры выяснится, что человек пытался каким-либо образом смошенничать, то долги также не будут ликвидированы. Например, в случае сокрытия части имущества или реальных доходов от реализации. Дело о банкротстве при выяснении подобных обстоятельств возбуждается снова, и результат его может быть весьма плачевным для должника.

Банкротство граждан – единственный законный способ списания долгов по кредитам. Оформить банкротство гражданина быстро и недорого можно в “Долгам.НЕТ”. Услуги предоставляются в рассрочку на 10 месяцев.

Источник: https://dolgam.net/articles/protsedura-bankrotstva-grazhdan/

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ 127 с изменениями: обзор и комментарии 2019 года

Статьи банкротство граждан

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества»  с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года  под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.

Главные нормы

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности.

Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц  разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

  1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
  2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга  потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

  1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
  2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
  3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества.

Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше.

Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь  на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

  1. Временный – проводит наблюдения.
  2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
  3. Внешний – назначается для внешнего управления.
  4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
  5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е.

сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве.

Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего  согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Источник: https://viplawyer.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Банкротство физического лица

Статьи банкротство граждан

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП – Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу экрана.
  • Позвонить:
    • По всей России: +7 (800) 350-73-32

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Признаки (основания) банкротства гражданина:

    1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
    2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП.

Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты “Коммерсант”.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом  обладают (ст.  213.3 ФЗ):

    1. гражданин,
    2. конкурсный кредитор,
    3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

  • задолженность составляет 500 тыс. руб.

    и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);

  • уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца;
  • задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
  • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.

В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

  • реструктуризация долгов гражданина,
  • реализация имущества гражданина,
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.

30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

  1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
  3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Адвокат.ру
Добавить комментарий