Сколько длится процедура банкротства физического лица

Сколько длится процедура банкротства физического лица, и от чего зависят указанные сроки?

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Однозначно ответить на вопрос о длительности процедуры банкротства невозможно: сроки зависят от целого ряда факторов.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

В рекламных сообщениях нередко можно встретить предложение оформить банкротство за три месяца. На самом деле так быстро завершить процедуру еще никому не удавалось: даже при отсутствии имущества на процесс уходило не менее 4 месяцев.

Банкротство физлиц происходит по нормам 10 главы 127-ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 51 указанного закона, дело о банкротстве рассматривается в сроки, не превышающие 7 месяцев после подачи заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд.

Но в реальности сроки могут варьироваться как в большую, так и меньшую сторону. А максимальные временные рамки ничем не ограничиваются: процедура будет идти до тех пор, пока не будут пройдены все обязательные этапы.

Сроки банкротства физических лиц, которые не имеют регистрации в качестве ИП, а также самих предпринимателей ничем не отличаются друг от друга. Единственное исключение состоит в том, что предпринимателю придется повременить с подачей заявления на банкротство на срок 15 дней.

Именно столько предстоит ждать ИП перед тем, как передать заявление в арбитраж.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Сроки банкротства ИП и физлица зависят от таких факторов:

  • загруженности судов;
  • активности кредиторов физлица;
  • быстродействия и загруженности управляющего;
  • от наличия средств для получения графика реструктуризации;
  • от наличия или отсутствия имущества для последующей реализации.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

В отношении должника в рамках процедуры банкротства допускается вводить одну из двух процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.

Реструктуризация задолженности – это единственная реабилитационная процедура в деле о банкротстве, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность с комфортными ежемесячными платежами. График погашения долгов разрабатывается как самим должником с учетом текущего финансового положения, так и его кредиторами. В дальнейшем он подлежит утверждению арбитражным судом.

Ежемесячные платежи и сроки погашения долговых обязательств гражданином определяются с учетом ежемесячных доходов. После внесения ежемесячного взноса по графику у должника должны оставаться на руках деньги в размере прожиточного минимума.

Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота.

Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества.

Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

Длительность процедуры банкротства при реализации имущества

В случае введения процедуры реализации имущества временные затраты будут варьироваться в зависимости от этапа.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  1. Подготовительный этап (1-3 недели).

На данном этапе должнику предстоит выбрать СРО, откуда в дальнейшем будет утвержден управляющий. Для этого потребуется провести сравнительный анализ предложений на рынке, почитать отзывы и ознакомиться с опытом управляющих.

Только на это может уйти до 7 дней. Также можно предпочесть не вдаваться в детали процедуры банкротства, а доверить представление своих интересов в суде или перед кредиторами профессиональному юристу.

На поиск достойного кандидата также может уйти до 1 недели.

  1. Сбор документов (до 3-4 недель).

На данном этапе должнику предстоит собрать внушительный комплект документов. Сроки на сбор сведений будут зависеть от того, какие из них уже есть в наличии у физлица, а какие предстоит дополнительно запросить.

На подготовку бумажных выписок из ЕГРИП о наличии предпринимательского статуса и ЕГРЮЛ об участии в юрлице уходит до 5 дней. На получение сведений из индивидуального счета в ПФР может уйти вплоть до 10 дней.

До 5 рабочих дней может уйти в бухгалтерии работодателя на подготовку справок 2-НДФЛ за последние 3 года.

Если у должника не оказалось на руках кредитного договора или ему нужна справка о размере задолженности, то на запрос и оформление их в банке-кредиторе может уйти до нескольких недель.

  1. Составление и передача заявления в арбитражный суд о признании физлица банкротом (1-2 дня).

Для того чтобы дать старт процедуре банкротства физлица, гражданину следует подготовить заявление о своем банкротстве. Это достаточно объемный документ, в который следует включить данные о причинах возникновения долгов, информацию обо всех кредиторах и сумме долга, принадлежащем имуществе и сделкам, заключенным за последние три года, требования к суду.

Должнику предстоит заполнить две унифицированные формы для подачи заявления о банкротстве, согласно Приложениям 1, 2 Приказа МЭР №530: опись имущества и реестр кредиторов.

Передать заявление о своем банкротстве должник может с помощью сервиса «Мой арбитр» или лично через секретариат суда. Если заявление отправляется почтой, то нужно дополнительно добавить время на почтовую пересылку.

В пределах страны она занимает 1-2 недели.

  1. Оплата госпошлины и внесение на депозит суда вознаграждения управляющему (1 день).

Перед внесением госпошлины в размере 300 р. и вознаграждения управляющему в размере 25 000 р. требуется уточнить реквизиты. Оплату можно произвести через интернет-банк и в любом отделении банка. Поступление денег на нужный счет может занимать до 3 рабочих дней.

  1. Принятие заявления о банкротстве арбитражным судом (5-7 рабочих дней).

Принятие судом заявления о банкротстве не может превышать по закону 5 рабочих дней. Но из-за текущей загруженности судов они могут отклоняться на несколько дней.

Если должник не приложит все необходимые документы, то суд может оставить заявление без движения (возврат не предусмотрен). В таком случае сроки продлеваются на тот период, который требуется должнику для предоставления нужных документов.

Если гражданин сразу передаст весь необходимый пакет документов, то это позволит ему сократить время на процедуру.

  1. Суд назначает первое судебное заседание (от 15 дней до 3 месяцев).

На данный этап суду отводится вплоть до 90 дней. Конкретные сроки будут зависеть от загруженности судов. В регионах заседание могут назначить и через две недели, тогда как в Москве сроки ожидания составляют вплоть до 1,5-2 месяцев.

  1. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве (от 4 месяцев до нескольких лет).

По закону этап реализации вводится судом на первом заседании на срок до 6 месяцев. При отсутствии имущества на данный этап может отводиться до 3-4 месяцев. Но указанные полугодовые сроки на практике могут продляться по ходатайству управляющего еще на полгода неограниченное количество раз.

Обычно управляющий не заинтересован в затягивании сроков банкротства, но обстоятельства могут потребовать дополнительного времени на проведение торгов, возврат имущества в конкурсную массу или проверку должника.

Некоторые процедуры банкротства физлиц были начаты еще в 2015 году и не были завершены по сей день.

После того как было опубликовано сообщение в газете «Коммерсант» о введении в отношении физлица процедуры реализации имущества, то у его кредиторов есть 2 месяца на включение в реестр своих требований к должнику. На публикацию сообщения в издании обычно уходит 2 недели после назначения управляющего и начала процедуры реализации.

Помимо определенных сроков для включения кредиторами своих требований в реестр, еще 1-2 недели уходит на рассмотрение их обоснованности судом. Так, если к требованию не были приложены подтверждающие документы, то суд оставит заявление от кредитора без движения.

Требования от кредиторов могут поступать и за пределами двухмесячных сроков. Суд не вправе отказать в их рассмотрении. Они не включаются в реестр и называются «зареестровыми». Указанные требования подлежат удовлетворению в последнюю очередь.

На практике управляющему удается завершить этап реализации в пределах 6 месяцев, если у банкрота:

  • не было сделок по отчуждению имущества со стоимостью более 300 тыс. р., подписанных за последние 3 года;
  • отсутствовало залоговое, недвижимое имущество, предметы роскоши и пр.;
  • все кредиторы оперативно включили свои требования в реестр.

При указанных условиях сроки проведения процедуры банкротства вместе с подготовительным этапом составят 6-7 месяцев. В среднем же они находятся в диапазоне 7-8 месяцев.

Существенно увеличить сроки прохождения банкротства может необходимость оспаривания управляющим сделок должника за предыдущие 3 года. Этот этап может затянуться на 1-2 года.

Управляющий обязан в ходе процесса проверить заключенные должником сделки за предшествующие три года на предмет нарушения имущественных прав кредиторов. Управляющий может оспорить:

  • безвозмездные сделки;
  • сделки с предпочтением в пользу определенного кредитора;
  • сделки с близкими родственниками.

По результатам оспаривания отчужденное имущество вновь переходит в собственность должника, включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Подобные действия управляющего всегда становится предметом споров, и они обычно рассматриваются на предмет законности в судах первой инстанции, апелляции и кассации. Именно поэтому оспаривание может затянуться на годы.

До года может уйти на поиск имущества, местонахождение которого на текущий момент неизвестно.

Определенное время уходит у управляющего на опись и оценку имущества должника. А если кредиторы не согласятся с проведенной оценкой, то управляющему предстоит найти независимого оценщика и подписать с ним договор на проведение рыночной оценки имущества. Работы по оценке проводятся в течение 5-10 рабочих дней.

Сама процедура реализации обычно занимает не менее 6 месяцев. Залоговое имущество, недвижимость и прочее дорогостоящее имущество должно быть реализовано в ходе аукциона. По закону аукцион проводится исключительно в электронной форме на специализированной площадке.

Реализация отдельного имущества может неоднократно продлеваться из-за отсутствия заинтересованных лиц. Первоначально оно реализуется с шагом на повышение, затем – со сниженной начальной стоимостью на 10-30%, затем – с шагом на понижение.

Таким образом, только продажа малоликвидного имущества может длиться до 6 месяцев.

Предварительно управляющий должен утвердить порядок реализации имущества у кредиторов и в суде. Порядок реализации имущества в залоге дополнительно утверждается залогодержателем.

Обычно только на утверждение порядка продажи имущества уходит до 1-2 месяцев.

Таким образом, 127-ФЗ не содержит указание на максимальные сроки продолжительности процедуры признания лица финансово несостоятельным. Он содержит только максимальные сроки по отдельным процедурам в рамках дела о банкротстве, а конкретные сроки будут зависеть от целого ряда индивидуальных параметров.

Если в отношении лица введен этап реструктуризации задолженности, то он может длиться до 3 лет. При введении в отношении физлица этапа реализации на эту процедуру первоначально отводится полгода, но затем ее допускается продлить по решению суда. Средняя  продолжительность дел о банкротстве составляет 7-8 месяцев.

Сроки могут существенно пролонгироваться, если управляющему потребуется оспорить отдельные сделки или найти имущество.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: //zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/sroki-procedury.html

Сколько длится процедура банкротства физических лиц?

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Ориентировочная длительность процедуры банкротства физических лиц, сроки отдельных этапов. Банкротство физических лиц может занять время от трех месяцев до одного года. На длительность процедуры влияет размер общего долга, число кредиторов, цена недвижимости и другие факторы.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц – зависит от индивидуальных обстоятельств должника. Ориентировочные сроки могут быть названы специалистом, тщательно изучившим ситуацию в деталях.

Привлеченный к этой процедуре квалифицированный юрист также может порекомендовать эффективные способы максимального сокращения времени от подачи заявления до полного избавления от долговых обязательств.

От чего зависит длительность банкротства физического лица?

В каждом конкретном деле о банкротстве присутствуют факторы, которые могут существенно удлинить или сократить отдельные этапы процедуры.

Существуют законодательные ограничения по временным исполнениям ряда обязательных правовых действий в рамках банкротства физического лица.

Основной образующий фактор длительности процедуры – грамотный выбор формы проведения операций по ликвидации задолженностей (мировое соглашение, реализация имущества несостоятельного гражданина, реструктуризация долгов).

На сроки осуществления банкротства физического лица влияют:

  • размер задолженности;
  • финансовая состоятельность гражданина на момент рассмотрения дела;
  • наличие недвижимого имущества и его стоимость.

Поэтому выбор способа реструктуризации задолженности не будет рациональным при скромной ежемесячной зарплате банкрота и крупной сумме долга. Обращение по поводу реализации имущества на первом этапе в данном случае станет оправданным шагом. Это даст существенную экономию времени, которое занимает обсуждение плана долговой реструктуризации.

Коммерческий статус должника на момент обращения по поводу банкротства также является фактором влияния на сроки. Совершение крупных финансовых сделок в период предшествующих трех лет потребует юридической проверки их законности. Это неизбежно удлинит процедуру, в особенности, если кредиторы решат оспорить ряд сделок. Реализация имущества должника тоже потребует солидных затрат времени.

Порядок проведения банкротства физического лица с реализацией его имущества

Продажа недвижимости должника в рамках процедуры банкротства – многоступенчатая процедура. Каждый обязательный этап реализации связан с определенными затратами времени.

!На начальном этапе процедуры составляется заявление в суд и формируется пакет необходимой документации. Перечень требуемых актов изложен в законе «О несостоятельности». Поскольку он обширен, сбор документов может занять не одну неделю. Для ускорения процесса целесообразно поручить эту задачу представителю специализированной юридической фирмы.

Опытный адвокат по банкротству физических лиц составит полный список дебиторов и кредиторов потенциального банкрота, направит заявление в суд.

Сроки рассмотрения дела формируются из затрат времени на отдельные номенклатурные действия. Они производятся в следующем порядке:

  • судебное подтверждение обоснованности заявления несостоятельного гражданина; утверждение кандидатуры финансового управляющего;
  • рассмотрение ходатайства о реализации имущества;
  • внесение в реестр кредиторских требований;
  • формирование перечня подлежащего реализации имущества;
  • организация торгов и передача отчета о результатах в суд;
  • выплата задолженности кредиторам;
  • принятие судебного акта о реализации имущества должника и частичном удовлетворении требований кредиторов.

Ориентировочная продолжительность этих действий – от 3 до 6 месяцев. Но, в силу индивидуальных обстоятельств каждого дела, возможны те или иные задержки по срокам исполнения каждого отдельного этапа. Практика проводимых в Москве в 2017 году процедур банкротства физических лиц показывает, что более реальными являются сроки 7-12 месяцев.

Возможные причины увеличения сроков

Несанкционированные задержки времени процедуры банкротства от подачи заявления до списания долгов могут произойти по объективным и субъективным причинам. По закону судебное заседание назначается в течение 30 дней после подачи заявления.

Но оно может быть перенесено из-за организационных недочетов, неявки кого-либо из кредиторов или других участников процесса. Сложности в процессе утверждения плана реструктуризации задолженности также могут создать вынужденную задержку времени.

Эта процедура требует в среднем 4 месяца, а реализация имущества должна производиться в период, не превышающий полугода. Увеличить срок процедуры может задержка подачи отчета со стороны финансового управляющего.

Оспаривание кредиторами сделок должника в предыдущие 3 года, отсутствие какого-либо документа в предусмотренном перечне также являются возможными причинами продления сроков.

Подойдет тем, кто имеет крупные задолженности, в том числе различными кредитами, займами, долгами по распискам.  Напомним, долги, связанные с личностью кредитора (например, обязательство по алиментам) не списываются.

В ходе проведения процедуры банкротства имущество должника реализуется в счет уплаты долга. Поэтому потребуется разработать грамотную стратегию по выводу личного имущества из под удара.

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту “Академии Права”
  • Ценим время клиента и своё время. Работаем на результат.
  • Используем только законные методы для решения задач в судах.
  • Прозрачная и полная отчетность о статусе ведения дел.
  • Всегда в курсе нововведений в законодательстве.
  • Успешный опыт ведения дел по 25 направлениям права

Источник: //www.adv.msk.ru/service/bankrotstvo-fizicheskih-lic/skolko-dlitsya-procedura-bankrotstva-fizicheskih-l/

Сколько длится процедура банкротства физлиц?

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Для многих граждан единственная возможность избавиться от груза долгов – это провести процедуру банкротства. Но сколько длится эта процедура по времени? Сегодня, расскажем, к чему нужно готовиться гражданам и какие моменты могут ускорить или, наоборот, задержать получение долгожданного статуса банкрота.

С 2015 года у россиян, которые набрали займы онлайн и не смогли их вовремя выплатить, есть возможность избавиться от задолженности, объявив себя банкротом. Для этого нужно, чтобы общая задолженность была более 0,5 млн рублей, при этом гражданин не обслуживал ее свыше 3 месяцев.

Надо сказать, что процедура банкротства – это довольно сложное и затратное мероприятие. Получить заветный статус банкрота по щелчку пальцев явно не получится, хотя в глобальной паутине и проскальзывают рекламные объявления, которые сулят избавление от долгов через банкротство всего за 3 месяца. Однако вряд ли эта цифра имеет хоть какое-то отношение к действительности.

Длительность процедуры банкротства физлиц зависит от огромного числа факторов, которые затрудняют финальный расчет затраченного времени. В законе сказано, что дело о банкротстве должно быть рассмотрено судом в срок до 7 месяцев с даты поступления заявления должника, однако этот срок можно продлевать.

Поэтому на практике часто складывается так, что 6-7 месяцев – это лишь минимальная планка срока, в который может уложиться вся процедура признания банкротом.

Если не будет особых сложностей в ходе процедуры, то можно рассчитывать на срок в 6-12 месяцев.

При наличии проблем на отдельных этапах, на которых мы остановимся ниже, процедура может затянуться на несколько лет. И это тоже нужно учитывать.

Факторы, влияющие на сроки процедуры банкротства

  • Загруженность судов
  • Расторопность лиц, участвующих в деле
  • Финансовые возможности должника
  • Размер задолженности
  • Наличие имущества

Это лишь несколько факторов, в жизни их гораздо больше.

Возможно, именно поэтому россияне пока не спешат обращаться за процедурой банкротства. Все слишком сложно и затянуто.

Например, по данным ОКБ, под определение потенциальных банкротов, то есть граждан, которые уже сейчас могут приступить к процедуре банкротства, попадали на начало 2019 года почти 750 тыс. россиян. При этом за весь минувший год только 44 тыс.

граждан приступили к процедуре банкротства. Несмотря на положительные тенденции минувших лет, общая популярность процедуры банкротства все равно остается достаточно низкой. Сбор документов, денег и существенные сроки останавливают граждан.

Подготовительный этап

Давайте рассмотрим подробнее основные этапы процедуры банкротства, чтобы понимать, какие моменты могут ускорить процесс, а какие, наоборот, отодвинут долгожданную цель.

Все начинается с выбора финансового управляющего. Это нужно сделать еще до начала подачи заявления о банкротстве. Сразу надо предупредить, что услуги финансового управляющего стоят недешево.

В законе прописано, что его вознаграждение складывается из фиксированной платы и процентов. В «оклад» входят 25 тыс. рублей за проведение процедуры банкротства.

Также он может получить 7% с полученных от продажи имущества должника средств.

Обращаясь в специализированную организацию, гражданину нужно быть готовым к тому, что помимо прописанных в законе сумм придется добавить управляющему сверху, иначе просто никто не возьмется работать с должником. А без управляющего дело не сдвинется с мертвой точки.

Таким образом, на поиски управляющего, с которым можно будет договориться по цене, может уйти около 1-2 недели.

В некоторых случаях имеет смысл рассмотреть банкротство с помощью услуг юридической фирмы, которая берет на себя всю процедуру.

Иногда это даже быстрее и дешевле, чем самостоятельно искать управляющего, однако нужно обращаться к настоящим специалистам рынка, предварительно изучив репутацию компании, отзывы, опыт работы и т.д.

Сбор документов и подача заявления в суд

Важным этапом, от которого зависит продолжительность процедуры банкротства, является сбор документов. Если не уделить внимания этому этапу, то суд может оставить без движения заявление должника и тогда и без того долгая процедура затянется еще больше.

На сбор документов нужно выделить около 1 месяца и это при условии, что все будет удачно складываться для должника. В частности, ему придется собрать документы, которые подтверждают наличие задолженности.

Таким образом, если у гражданина есть невыплаченный кредит в банке или микрозайм наличными, то ему нужно будет обойти всех своих кредиторов и получить необходимые справки.

Тем гражданам, что имеют одновременно 5-10 кредитов, на выполнение этой задачи придется выделить достаточное количество времени.

Кроме этих справок, гражданину также нужно собрать целый пакет документов, куда входят списки кредиторов, опись имущества, подтверждающие право собственности справки, сведения о сделках, совершенных за последние 3 года, документы, которые подтверждают неспособность гражданина платить по долгам и многое другое.

Все эти документы гражданин должен приложить к заявлению. Отсутствие какой-либо бумаги, либо ее неверный формат может негативно сказаться на продвижении процесса. Само заявление также нужно правильно составить, поэтому хотя бы в консультационных целях имеет смысл привлечь к работе специалиста.

Рассмотрение заявления

Хотя закон отводит суду 5 дней на рассмотрения заявления, в реальности из-за загруженности судов этот срок может быть немного больше.

Если заявление должника было признано обоснованным, то суд назначает финансового управляющего, а также дату первого заседания по делу.

Здесь гражданину нужно быть готовым к тому, что первое заседание состоится не ранее чем через 1-1,5 месяца после того, как заявление было принято судом.

Реструктуризация долгов

Обычно эту стадию при банкротстве физлиц пропускают, поскольку она предполагает наличие у должника источника постоянного дохода, достаточного для того, чтобы справиться со всеми текущими долгами. Однако такие граждане, как правило, в суд не идут, предпочитая работать со своими долгами самостоятельно.

Поэтому, если у гражданина нет особых финансовых возможностей, да и желания «спасать» долги, то еще на начальном этапе подается заявление о введении процедуры реализации имущества должника без уклона в сторону реструктуризации.

Правда, окончательное решение принимает суд. Если суд посчитает, что есть возможность восстановить платежеспособность гражданина, то может отклонить просьбу о переходе сразу к реализации имущества должника. В этом случае начнется процедура реструктуризации, а значит, должнику нужно запастись терпением еще, как минимум на 5-6 месяцев.

Но с другой стороны от реструктуризации можно и выиграть. Главным плюсом здесь можно назвать то, что должник спасает свое имущество. Кроме того, ему предоставляют возможность погашать задолженность на комфортных условиях, то есть на сниженных процентах, без штрафов. В некоторых случаях даже могут списать часть задолженности.

Реализация имущества

Если должник не подходит под условия реструктуризации долга, то начинается этап реализации имущества. В среднем этот этап занимает 6 месяцев. Здесь всю процедуру берет на себя финансовый управляющий, который должен проконтролировать процесс продажи активов должника и расчетов с кредиторами.

Если у потенциального банкрота нет никакого имущества за душой, а это довольно распространенный случай в практике, то вся процедура банкротства гражданина проходит в достаточно ускоренном режиме.

Раз нет имущества, то не нужно тратить время на оценку активов, проведение торгов и т.д. Финансовый управляющий просто обращается в суд с заявлением о завершении дела.

Долги гражданина, которые не удалось покрыть реализацией имущества, просто списываются.

После получения статуса банкрота гражданин имеет небольшие ограничения. В частности, ему нужно в течение 5 лет при обращении в банк за заемными деньгами обязательно информировать кредитора о своем банкротстве. Хотя банки по своим каналам и так это знают и с высокой вероятностью не станут ему давать кредит.

Подводя итоги, нужно отметить, что продолжительность процедуры банкротства зависит от разных факторов. Если хорошо подготовиться к процессу самому или нанять профессионалов, которые будут помогать, то в принципе можно избежать ошибок, затягивающих производство. Но даже в этом случае рассчитывать на молниеносное решение вопроса все равно не стоит.

Источник: //zaimisrochno.ru/articles/3961-skolko-dlitsya-procedura-bankrotstva-fizlic

Как проходит и сколько длится процедура банкротства физических лиц

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Ровно 2 года назад у жителей России появилось право на объявление о собственном банкротстве. Чтобы снять с себя непосильное бремя задолженностей, требуется сперва разобраться в том, как осуществляется банкротство физических лиц. Далее – пошаговый алгоритм и все нюансы изучаемого процесса.

Что такое финансовая несостоятельность граждан по кредитным обязательствам

Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается следующее: получить статус банкрота могут лишь те россияне, у которых нет возможности платить по своим финансовым обязательствам.

Чтобы гражданин был признан финансово несостоятельным, требуется соблюдение конкретных условий:

  1. Общая сумма задолженности – от полумиллиона рублей и более.
  2. Имеется серьезная просрочка по исполнению обязательств – более трех месяцев.
  3. Иногда стать банкротом может и гражданин с суммой долга менее 500 000 рублей. В такой ситуации процедура становится более запутанной, ведь нужно будет предъявить больше доказательств того, что человек реально неплатежеспособен.

Как начать процесс финансовой несостоятельности гражданина

Чтобы приступить к оформлению процедуры банкротства, сперва нужно подать в суд заявление о признании заемщика неплатежеспособным.

Заявление необходимо подать в арбитражный суд по месту, где зарегистрирован либо проживает заемщик.

Заявление должно включать в себя такие сведения:

  1. Реквизиты физического лица – заемщика.
  2. Реквизиты всех его кредиторов.
  3. Размер общего долга.
  4. Обозначенные временные рамки кредитных выплат.
  5. Причины финансовой неплатежеспособности заемщика.

Для признания банкротства, нужно подтвердить документально свою финансовую несостоятельность

Какая документация требуется

Заявление, которое подается в судебную инстанцию, обязательно должно содержать определенные законодательством приложения:

  • информацию о каждом долге;
  • перечень со всеми кредиторами;
  • выписку из ЕГРИП (чтобы установить, является лицо ИП либо же нет);
  • сведения о серьезных сделках (от 300 000 рублей) за последние несколько лет;
  • опись имущества заемщика (сюда входит и имущество, находящееся в залоге);
  • информацию о прибыли за последние несколько лет;
  • выписки из лицевых банковских счетов;
  • свидетельства, которые относятся к личности заемщика (ИНН и так далее).

Возможно и расширение данного перечня – если того потребует суд.

Как проходит банкротство по инициативе должника

Физические лица – должники Российской Федерации вправе самостоятельно инициировать признание их банкротами. Для этого они также подают соответствующее всем нормативам заявление.

В такой ситуации самое главное – обладать достаточным количеством документов – доказательств того, что исполнить взятые на себя финансовые обязательства в обозначенные временные рамки не представляется возможным.

Чтобы обратиться в судебную инстанцию, потребуется наличие таких оснований:

  1. Выплаты по кредитам должны быть прекращены (при этом срок их исполнения должен истечь).
  2. Должна быть трехмесячная просрочка.
  3. Должно быть завершено судебное производство, в рамках которого человека лишили права распоряжаться собственным имуществом.
  4. Размер задолженности должен быть больше стоимости всего имущества заемщика.

Заемщика не признают финансово несостоятельным, если в обозримом будущем он должен получить солидную прибыль (если ее хватит для полного погашения задолженности).

Этапы процесса

Процедура банкротства физ лиц предполагает проведение нескольких последовательных этапов:

  • на первом подается заявление в арбитражный суд по месту, где проживает должник;
  • суд изучает дело;
  • выносит свое определение – можно запускать процесс банкротства либо же в этом нет надобности;
  • истец предъявляет доказательства своей неплатежеспособности;
  • изучаются иные варианты выхода из сложившейся ситуации:
  1. Может быть заключено мировое соглашение.
  2. Реструктуризирована задолженность.
  3. Либо введена процедура имущественной реализации;
  • физическое лицо – должник получает статус банкрота.

Процесс признания банкротства проходит по определенному алгоритму

Судебные заседания по делу о финансовой несостоятельности состоят из трех этапов:

  1. Предварительного слушания (на нем решается вопрос, насколько правомерна процедура).
  2. Основного заседания (сюда может войти не одно слушание, а несколько). В рамках этих слушаний примут меры по закрытию долга.
  3. Заключительного этапа. На нем принимается окончательное решение по делу.

После того, как заемщик признается неплатежеспособным, ему назначают арбитражного управляющего. Именно он теперь отвечает за имущество должника.

Каждая сделка, совершенная без согласия арбитражного управляющего, аннулируется в автоматическом порядке.
Вознаграждение арбитражному управляющему платит всегда сам банкрот.

Как пройти банкротство частного лица по упрощенной схеме

Когда год назад Общероссийский народный фронт российского Минэкономразвития проводил круглый стол, было предложено сделать проще процесс оформления банкротства для простых граждан.

проектная задача – уменьшить нагрузку на судебные инстанции, сделать процесс более доступным для всех граждан страны.

Чтобы стать банкротом по упрощенной схеме, должник обязан отвечать таким условиям:

  1. Размер задолженности – от 50 000 до 900 000 рублей.
  2. Если общее количество кредиторов – не более 10.
  3. Если общий размер заработной платы – не более трех МРОТ.

Некоторые требования затронут и личность заемщика, который желает стать банкротом по упрощенной схеме:

  1. Он не должен отчуждать либо дарить личное имущество суммой более 200 000 рублей.
  2. У него должна отсутствовать судимость за совершение преступлений в экономической сфере.

Если банкротство проводится по упрощенной схеме – арбитражного управляющего к делу не привлекают.

В такой ситуации делать все будет сам должник. То есть:

  1. Он должен подать заявление в арбитражную судебную инстанцию.
  2. Должен предоставить все сведения – чтобы их включили в реестр.

При особых обстоятельствах, статус банкрота можно получить по упрощенной схеме

На каких условиях граждане признаются финансово несостоятельными

Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно соблюсти определенные законодательные требования:

  • он должен быть гражданином Российской Федерации;
  • общий размер задолженности должен составлять от 500 000 рублей и выше;
  • должна быть трехмесячная просрочка;
  • должны иметься доказательства финансовой несостоятельности.

В качестве инициаторов запуска такой процедуры могут выступить:

  1. Кредиторы.
  2. Налоговые органы.
  3. Непосредственно сам должник.

Сроки процедуры банкротства

Чтобы физическое лицо – заемщик стало банкротом, нужно довольно приличное количество времени. Сколько длится процедура банкротства:

  • от 30 до 90 дней – чтобы собрать всю требуемую документацию.
  • неделя – на анализ документации и на то, чтобы оформить заявление.
  • от 14 дней до 90 дней – чтобы подать заявление и документацию в судебную инстанцию.
  • 15 дней – 90 дней – чтобы назначить арбитражного управляющего.
  • от 90 дней до трех лет – чтобы реструктуризировать задолженность.
  • на проведение первого кредиторского собрания отводится такой срок – спустя полгода со дня, когда было подано заявление.
  • на то, чтобы реализовать личное имущество, отводят полгода.
  • чтобы завершить процесс финансовой несостоятельности – 30 дней.

Другими словами, процедура банкротства физ лиц длится у каждого по-разному. Но, как правило, не менее одного года.

Признание банкротства – процедура не бесплатная

Какова стоимость процедуры финансовой несостоятельности

Стоимость процесса – это то, что удерживает многих заемщиков России от повальной подачи заявлений на банкротство.

Изучим обычный пример расходов на оформление банкротства гражданина:

  1. Он должен уплатить госпошлину – 300 рублей.
  2. Внести на счет арбитражной судебной инстанции 25 000 рублей – вознаграждение финансового управляющего.
  3. Внести примерно 10 000 рублей за публикацию сведений в газете «Коммерсантъ» – все зависит от того, какого объема публикация.
  4. Внести приблизительно 3 000 рублей на публикацию сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
  5. Учитывать дополнительные затраты (на отправку писем, банковские услуги).

Другими словами, процедура банкротства обойдется в сумму от 60 000 рублей (если реструктуризировать долг). И это еще без оплаты услуг юристов. Если же будет реализовываться имущество (и при этом не будет стабильной заработной платы) – эта сумма только увеличится (до 100 000 рублей). Так что банкротство – «удовольствие» не из дешевых.

Что представляет собой реализация имущества

Описывает и реализует имущество заемщика, само собой, арбитражный управляющий.

Но если у будущего банкрота имеются какие-то возражения касательно проведенных процедур в отношении его имущества, он имеет право на проведение независимой оценки. Эксперт со стороны оплачивается им самостоятельно.

Как только арбитражный управляющий опишет все имущество, начинается процесс организации торгов. Если имущество заемщика стоит более 100 000 рублей, продавать его будут на открытых торгах. Если обозначенный временной период продажи имущества истек, арбитражный управляющий передаст его кредиторам для погашения задолженности.

Процедура банкротства очень часто приводит к потере жилого помещения, находящегося в ипотеке. В данном случае пострадавшими окажутся все граждане, имеющие прописку в этом жилье (речь идет и о несовершеннолетних детях). Если в такой ситуации заемщик и его семья оказываются без крыши над головой, возможно привлечение к делу органов опеки.

Если жилье, находящееся в ипотеке – единственное у заемщика, юридическая точка зрения гласит следующее: оно не является его собственностью до осуществления всех выплат. Так что риск потерять такое жилое помещение в рамках процедуры банкротства – практически стопроцентный.

Реализация имущества заемщика предполагает лишение его всего, за исключением:

  1. Земли, на которой располагаются хозяйственные построения, скот и зерна для посева.
  2. Домашних животных.
  3. Имущества – если оно стоит менее 100 МРОТ и предназначено для осуществления деятельности.
  4. Бытовых принадлежностей.
  5. Вещей индивидуального пользования.
  6. Средств, помогающих передвигаться инвалидам.
  7. Государственных наград и знаков.
  8. Единственного жилья.

При присвоении статуса банкрота, все имущество банкрота подлежит реализации

Если имущество отсутствует

Если у заемщика ничего нет (что можно было бы продать в рамках процедуры банкротства), процесс становится намного проще. Нюанс заключается в следующем: этот случай как раз доказывает, что человек находится в финансовой яме. Если заемщик реализовывал что-то по мелочи, чтобы уменьшить свою задолженность, значит, он ответственный человек и осознает свои обязательства.

Если имущество у заемщика отсутствует, значит, продавать ничего не будут. В подобных ситуациях человека могут признать банкротом по упрощенной схеме.

До запуска процесса банкротства стоит детально ознакомиться с имеющейся ситуацией. Необходимо просчитать все достоинства и недостатки будущего процесса для себя и членов своей семьи, ведь нередко банкротство физического лица приводит к крайне серьезным последствиям. Словом, нужно взвесить все «за» и «против».

Таким образом, в данной статье мы рассказали все о банкротстве физического лица в России: как происходит, на что следует обратить внимание, какие особенности имеет данная процедура. Надеемся, что информация принесла Вам пользу!

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: //fintolk.ru/likbez/kak-prohodit-i-skolko-dlitsya-protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий