Сбербанк проблемные активы

Сбербанк совершенствует схему продажи проблемных залогов

Сбербанк проблемные активы

© Михаил Периков. Татьяна Черникова

02 Мар 2017, 12:55

Она напомнила, что в случае невозврата кредита у кредитного учреждения остается имущественный залог, в Сбербанке для работы с такими залогами создано специальное подразделение.

«Блок [Проблемные активы и правовые вопросы] работает уже пять лет.

Нам казалось, что мы информационно открыты и прозрачны, но проведенный нами в прошлом году опрос показал, что у клиентов есть некоторые мифы в отношении того, как Сбер работает с залогами», — призналась Черникова.

По ее словам, есть и другие моменты, которые не устраивают банк — в частности, это низкие темпы реализации активов, дорогие каналы продаж, узкий охват покупателей, крайне низкая эффективность наружной рекламы.

«Необходимо сократить время [реализации имущества] в 1,5–2 раза, причем сделать это в сжатые сроки, до конца 2017 года», — подчеркнула она. Сейчас, по словам Черниковой, на реализацию залогов уходит до 1,5–2 лет.

«Надо продавать не только быстрее, но и дороже, с максимальной выгодой для банка», — добавила топ-менеджер.

По итогам 2016 года большая часть реализованных залогов по кредитам юрлиц пришлась на коммерческую недвижимость, ее доля в общем объеме продаж составила 42%.

Чуть меньше, 40%, пришлось на имущественные комплексы предприятий, на автотранспорт и оборудование — 7%, на сельскохозяйственных животных — 2%. Львиная доля залогов физлиц, или 91%, составила жилая недвижимость.

Как правило, это ипотечные кредиты, уточнила Черникова. Доля автотранспорта среди залогов физлиц — всего 8%.

Банк намерен расширить круг потенциальных покупателей. «Сейчас большинство сделок приходятся на профессиональных инвесторов, но наша задача привлечь и средний, и малый бизнес, а также физических лиц», — подчеркнула представитель Татьяна Черникова. Поэтому банк намерен расширять каналы продаж и углублять сотрудничество с нынешними партнерами, в частности, с Российским аукционным домом.

Как уточнила директор новосибирского филиала АО «Российский аукционный дом» Любовь Колтакова, за прошедший год продажи РАД выросли на 15–20%.

«Было сложно находить кредитное плечо, но у нас были сделки и с рассрочкой платежа, и с привлечением кредитных ресурсов, как Сбербанка, так и других банков», — уточнила она.

По ее словам, РАД реализует не только проблемные залоги, но и пакеты предприятий по программе приватизации. Так, на март намечены аукционы по продаже 100% пакет акций Новосибирского аффинажногозавода и 100% издательства «Советская Сибирь».

Значительная часть залогов Сбербанка продается через интернет-портал lot-online.

Как уточнила Черникова, это наиболее посещаемый российский сайт в категории «товары и услуги», посещаемость которого составляет около 35 млн посетителей в месяц.

По ее мнению, преимуществами ресурса является ретрансляция на другие площадки, которых насчитывается 50-100, разработанный под нужды банка интерфейс и функционал, круглосуточная поддержка.

В 2017 году банк будет активнее развивать взаимодействие с АО «Российским аукционным домом» (РАД), ООО «Центр недвижимости от Сбербанка»(ЦНС), а также размещать информацию о реализуемом имуществе наспециализированных интернет-ресурсах, таких как lot-online.ru, Avito, «Залог24».

Яна Янушкевич, специально для Тайги.инфо

27 Авг, 04:36

Цыденов намерен руководить Бурятией минимум до 2027 года

27 Авг, 04:29

Вторая жизнь батарейки: экологическая инициатива или бизнес

27 Авг, 03:40

Instamart быстро и качественно доставит продукты питания к столу новосибирцев

26 Авг, 18:11

Мэр Киселевска объяснил жалобу в прокуратуру на журналистку Производство оливкового масла мешает развиваться рыбам и расти пшенице

Page 3

27 Авг, 04:36

Цыденов намерен руководить Бурятией минимум до 2027 года

27 Авг, 04:29

Вторая жизнь батарейки: экологическая инициатива или бизнес

27 Авг, 03:40

Instamart быстро и качественно доставит продукты питания к столу новосибирцев

26 Авг, 18:11

Мэр Киселевска объяснил жалобу в прокуратуру на журналистку Производство оливкового масла мешает развиваться рыбам и расти пшенице

Page 4

27 Авг, 04:36

Цыденов намерен руководить Бурятией минимум до 2027 года

27 Авг, 04:29

Вторая жизнь батарейки: экологическая инициатива или бизнес

27 Авг, 03:40

Instamart быстро и качественно доставит продукты питания к столу новосибирцев

26 Авг, 18:11

Мэр Киселевска объяснил жалобу в прокуратуру на журналистку Производство оливкового масла мешает развиваться рыбам и расти пшенице

Page 5

27 Авг, 04:36

Цыденов намерен руководить Бурятией минимум до 2027 года

27 Авг, 04:29

Вторая жизнь батарейки: экологическая инициатива или бизнес

27 Авг, 03:40

Instamart быстро и качественно доставит продукты питания к столу новосибирцев

26 Авг, 18:11

Мэр Киселевска объяснил жалобу в прокуратуру на журналистку Производство оливкового масла мешает развиваться рыбам и расти пшенице

Источник: //tayga.info/132918

Непрофильные активы Сбербанка: как выполняется продажа залогового имущества

Сбербанк проблемные активы

Выдача кредитов – одно из главных направлений деятельности любого банковского учреждения. Для обеспечения займа необходимо залоговое имущество. В случае непогашения активы, находящиеся в залоге, переходят во владение банка и становятся непрофильными.

Полученное имущество банк должен использовать по назначению или реализовать, чтобы возместить собственные расходы.

Определение понятия

Непрофильными называются активы, которые находятся на балансе банка, однако не приносят ему доход, а также не влияют на эффективность деятельности. Их реализация избавит Сбербанк от расходов на содержание, охрану, страхование рисков.

Классификация непрофильных активов:

  • Избыточные. Они находятся на балансе без пользы. На их содержание требуются расходы. Доход они не могут принести, а значит становятся неликвидными. Основной задачей банка является скорейшее избавление от них.
  • Полезные. Если ими грамотно распорядиться, они принесут прибыть владельцу. К примеру, коммерческая недвижимость может быть использована банком для открытия нового филиала. Автомобиль может быть использован в качестве служебного банковского транспорта и т.п.

Залоговое частное недвижимое имущество чаще всего располагается в спальном районе на этаже выше первого. А техника может оказаться непригодна для использования.

Признаки непрофильных активов:

  • Объекты залогового имущества не связаны с основной деятельностью фирмы. К примеру, оборудование для производственных предприятий – оно никак не связано с деятельностью финансовых организаций.
  • Собственник непрофильного актива не может уделять ему достаточно внимания.
  • Чтобы получить прибыть, нужно сделать значительные вложения.
  • Активы отчуждаются безболезненно для финансового учреждения.
  • Себестоимость реализуемого имущества выше среднерыночной цены аналогичного объекта.

Как выполняется продажа залогового имущества Сбербанка

Продажа осуществляется в форме аукциона или конкурса, и может проходить в открытой или закрытой формах. В открытой форме присутствует неопределенное количество людей, а в закрытой только специально приглашенные лица.

К залогу относятся недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доля в уставном капитале, любые другие активы, которые по закону можно отдавать в залог. Их стоимость всегда выше суммы, которую банк выдает в качестве кредита.

До того, как взять залог, сотрудники Сбербанка проверяют его на предмет ликвидности. Перед оформлением кредита заемщик заказывает оценку будущего залога с определением его рыночной, залоговой и ликвидационной стоимости.

По данной оценке можно будет определить, по какой цене реально продать объект в кратчайшие сроки.

Порядок реализации имущества

Сбербанк в настоящее время реализует активы одним из двух способов:

  1. В судебном порядке.
  2. По предварительной договоренности с заемщиком.

Если заемщик прекратил выполнение обязательств по поводу выплаты долга, Сбербанк не сразу приступает к аресту и реализации залога.

Как правило сбербанк подает в суд после как минимум трех месяцев просрочки выплат по кредитам. Судебные споры, как правило, растягиваются до 1,5 лет и более.

Иногда банк предлагает заемщику вариант реструктуризации долга или продажи актива в одном из следующих случаев:

  • Должнику не подходит ни один из предложенных вариантов реструктуризации;
  • Человек не может оплачивать долг по причине значительных финансовых трудностей;
  • Должник согласен на реализацию залогового имущества.

Залог продается одним из двух способов:

  • За наличные деньги.
  • При использовании кредитных средств.
  • Путем перевода долга на нового заемщика. Условия кредитования при этом не изменятся.
  • Замена залога должника на имущество, стоимость которого ниже.

Важно! Сбербанк предоставляет заемщику срок до 3 месяцев для самостоятельной продажи активов. Если человек самостоятельно не реализует имущество и не гасит долг, Сбербанк обращается в суд.

Суд почти всегда выносит решение в пользу банка и дает дополнительное время для реализации имущества. Если и за этот период должник не погасит займ, его залоговое имущество выставляется на аукцион. Сбербанк проводит торги через АСТ (аукционную систему торгов).

Стартовая цена формируется из ликвидной стоимости актива (около 70% от оценочной стоимости). Если торги проходят при участии менее чем двух желающих купить актив, или же никто из участников не дает минимальную цену, в течение месяца проводятся повторные торги.

Где и как узнать о непрофильных активах Сбербанка

>

Информация предоставляется в официальных сообщениях на сайте финучреждения, в Реестре заложенного имущества Сбербанка. Лоты выставляются на торговых площадках Сбербанка. Чтобы принять участие, необходимо пройти аккредитацию. Она доступна и физическим лицам. Непрофильные активы Сбербанка реализуются на электронных площадках «Сбербанк-АСТ», «Авито» и др.

Участникам доступен поиск по типу имущества и региону его нахождения. Указав параметры, гражданин увидит перечень доступных для приобретения лотов.

Чтобы принять участие заявители должны предоставить документы:

  • Общегражданский паспорт.
  • ИНН.
  • Регистрационный взнос. Его размер определяется индивидуально.
  • Документальное подтверждение гарантийного взноса. Его размер варьируется в пределах 5 – 15% стартовой цены лота.

Стоит знать! Покупка непрофильных активов возможна не только путем аукциона, но и через прямые продажи. Залоговое имущество имеется в 21 регионе России.

Какими непрофильными активами владеет Сбербанк

Сбербанк реализует дома, квартиры, производственное оборудование, автомобили, спецтехнику, особняки, товары и пр.

Почти половина всех непрофильных активов – это недвижимое имущество. Много желающих приобрести ценные бумаги, однако такие предложения встречаются крайне редко. После продажи имущества заемщик полностью освобождается от банковских обязательств.

Источник: //creditvsbervbanke.ru/am/neprofilnyie-aktivyi-sberbanka

Проблемные активы

Сбербанк проблемные активы

С ростом объемов кредитования увеличивается и объем проблемных кредитов в портфелях банков. Это ведет к необходимости формирования большего объема резервов с соответствующим снижением прибыльности банков.

Данная проблема приобретает особую актуальность в периоды финансовой нестабильности. Каждый кредитующий банк проводит работу, направленную на снижение доли проблемных кредитов в своем портфеле.

В статье предлагается алгоритм работы с проблемными кредитами, который может быть положен в основу внутреннего банковского регламента.

В настоящее время в развитии банковского сектора почетное место занимает кредитование. Рост объема кредитования приводит к увеличению объема производства, тем самым оказывая положительное влияние на всю экономику страны. В свою очередь, рост экономики положительно влияет на деятельность самих банков. К сожалению, существует и оборотная сторона медали.

С ростом объема кредитования растет и величина проблемных кредитов. Высокая доля просроченной задолженности в большинстве отраслей отражает отсутствие надежных заемщиков, как заявляют банки, что приводит к остановке финансирования экономики. Экономика сжимается без кредитных ресурсов, и еще меньшее число предприятий может претендовать на кредит .

Получается замкнутый круг.

Зинкевич В.А. Управление корпоративным портфелем: современные технологии кредитного анализа // Банковское кредитование. 2010. N 4.

Головной болью каждого банка является значительный объем проблемных кредитов в кредитном портфеле, который непосредственно влияет на финансовые результаты банка. Увеличение объема проблемных кредитов требует формирования все большего объема резервов, что приводит к сокращению прибыли.

Данная проблема становится особо актуальной в период финансовых потрясений, один из которых переживает сейчас вся банковская система.

В условиях финансовой нестабильности, когда объем проблемных кредитов превышает все допустимые пределы, первоочередной задачей банка становится создание эффективной системы управления проблемными кредитами.

Понятие проблемного кредита и факторы определения проблемности

Согласно Положению Банка России от 26.03.

2004 N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» проблемные кредиты — это ссуды с высоким кредитным риском или риском вероятности финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде, что обусловливает ее обесценение в размере от 51 до 100%. Проблемные кредиты несут значительный или высокий кредитный риск и относятся к III — V категориям качества ссуд в соответствии с п. 1.7 Положения N 254-П.

Основными факторами, которые способствуют росту просроченной задолженности, являются :

  • недооценка заемщиком своих финансовых возможностей, что порождает возникновение риска неплатежеспособности;
  • ухудшение экономической ситуации в стране, сопровождающееся увольнением сотрудников, снижением заработной платы, ростом цен на товары первой необходимости, что существенно влияет на финансовое благосостояние граждан, которые оказываются неспособными выполнить свои кредитные обязательства.

Коликова Е.Н. Мониторинг проблемных кредитов в потребительском банковском кредитовании // Финансовые исследования. 2010. N 1. С. 25 — 26.

Уровень объема проблемных кредитов в общем кредитном портфеле

Год2000200120022003200420052006200720082009201020119 мес.
2012
2013
(прогноз)
Уровень проблемной

задолженности

7,7 6,2 5,6 5,0 3,8 2,6 2,4 2,5 3,8 9,7 9,5 9,4 11,2 11,0

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 г. С. 34.
//www.finam.ru.

Четко прослеживается влияние экономических потрясений на рост просроченной задолженности, а именно: доля просроченной задолженности уверенно снижается до кризиса 2008 — 2009 гг., а во время кризиса резко возрастает. К 2011 г.

качество кредитного портфеля банков постепенно улучшалось, хотя докризисные показатели не были достигнуты. При росте кредитов, депозитов и прочих размещенных средств за 2011 г. на 29,6% доля просроченной задолженности увеличилась до 9,4% и на конец 2011 г.

составила 1133 млрд руб. .

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 г. С. 34.

Согласно оценкам рейтингового агентства Standard & Poor’s за 9 месяцев 2012 г. доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле составила чуть больше 11%.

Причина ухудшения качества кредитных портфелей заключалась в том, что в разгар кризиса многие банки в целях сохранения прибыльности «шли навстречу» заемщикам в части пролонгации и реструктуризации кредитов.

Но данная мера являлась только временной, так как саму проблему просроченных кредитов не решала, а только оттягивала начало кризиса.

В то же время, по прогнозам аналитиков Moody’s, к концу 2013 г. доля проблемных кредитов составит 11% от всего кредитного портфеля против 9,4% в 2011 г.

Как правило, наибольшая доля задолженности по выданным кредитам приходится на корпоративных заемщиков. По оценкам Moody’s, на сегодняшний день наиболее рисковыми являются представители финансового и строительного секторов. Доля проблемных кредитов в этих секторах достигает 10 — 15%.

Источник: //bcoll.ru/395-problemnye-aktivy/

Адвокат.ру
Добавить комментарий