Сбербанк объявил себя банкротом

Можно ли признать себ банкротом перед сбербанком

Сбербанк объявил себя банкротом

  • квитанции об уплате пошлины и работы арбитражного управляющего;
  • а также документы, которые указывают на обстоятельства, способствующие ухудшению финансового положения.
  • Как видите, перед тем как признать себя банкротом 2016, нужно собрать соответствующие данные о своих должниках и кредиторах (если таковые имеются). Затем идет сама судебная процедура, на которой и выносится решение в пользу заемщика либо против него. Далее индивидуальный предприниматель либо физ. лицо обязуется погасить долг в указанный срок, или его имущество конфискуется с целью их дальнейшей продажи в счет задолженности. Как признать себя банкротом перед банком — куда подавать документы? Признанием банкротства физ. лица будет заниматься Арбитражный суд по месту регистрации либо по месту проживания. Подать документацию можно в часы приема.

Как можно объявить себя банкротом физическому лицу

Внимание Впрочем, гол как сокол должник не останется: «с молотка» нельзя будет пустить единственное жилье должника и его семьи, земельный участок, на котором расположено жилье, личные вещи и предметы обихода, в том числе и бытовую технику дешевле 30 тысяч рублей.

Описать и реализовать можно, скажем, вторую квартиру, машину, золото, столовое серебро, антиквариат, изделия из меха. Впрочем, каждый раз, что считать предметами роскоши, а что — личным имуществом, решается индивидуально, исходя из здравого смысла.

После завершения процедуры банкротства требования кредиторов признаются погашенными, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств. Кстати, объявлять себя банкротами граждане смогут не чаще, чем раз в пять лет.

Как признать себя банкротом

Какие основания для признания должника банкротом? Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

Какой порядок признания физического лица банкротом? ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: Для признания должника- физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд.

Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника.
При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом.

Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

Банкротство физических лиц — физическое лицо может объявить себя банкротом

Разумеется, такая постановка вопроса банки не обрадовала, ведь в таком случае они не смогут потребовать у кредитозаемщика и неплательщика продажи собственности для возврата кредита банку.

Нюансы законопроекта Тем не менее, текст законопроекта не предусматривает возможности полностью не выплачивать сумму средств, взятых в кредит и тем самым, освободить от обязанностей злостных неплательщиков, упрощая им жизнь.

Проект данного закона может быть применим лишь в случаях, когда жизненные обстоятельства вынуждают гражданина приостановить выплату денег.


Закон в таком случае поможет человеку выйти из неприятной ситуации, не упав лицом в грязь и впоследствии задуматься о кредитных обязательствах, которые берет на себя каждый человек, занимая деньги у банка. Главной задачей закона в данном контексте является реструктуризация долга, т.е.

Как признать себя банкротом и списать долги?

Что будет после признания должника банкротом? После признания должника банкротом, гражданин будет освобожден от погашения долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны. Какие последствия признания банкротом физлица? Данная глава была подписана Президентом РФ 2. Можно ли признать гражданина банкротом? С 1 октября 2.
01.

Образец заявления в суд о банкротстве физических лиц

Важно Налоговый орган не может самостоятельно признать банкротом юридическое лицо, поскольку не имеет таких полномочий. В каких случаях инспекция может подать исковое заявление в суд? По всей видимости в тех случаях, когда это целесообразно.

Для того, чтобы суд принял во внимание обстоятельства и возбудил производство, необходимо, чтобы обстоятельства дела соответствовали следующим условиям:

  • по обязательным платежам – требования об уплате налогов и сборов подтверждены решениями налогового органа о взыскании задолженности перед бюджетом за счет денежных средств, иного имущества, либо должны быть представлены суду вступившие в законную силу решения арбитражного суда (п.

3 ст. 6 Закона 127-ФЗ).

  • сумма задолженности юридического лица должна составлять не менее ста тысяч рублей.
  • Только при таких условиях арбитражный суд примет решение о возбуждении дела.

    Как признать себя банкротом физическому лицу

    Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны: Граждане имеющие суммарный долг более 5. Как объявить себя банкротом перед банком? Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве.

    Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам. Что такое объявление физического лица банкротом? Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

    Что такое определение о признании должника банкротом ? Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации.

    С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

    Детали и подробности Чтобы доказать банкротство, суду придется предъявить документы о владении имуществом, справку о доходах или зарплате. Арбитражный управляющий должен проверить не только подлинность всех документов, но и действия будущего банкрота — не было ли перед этим вывода имущества и т.д. Увы, но отдельные управляющие для физических лиц не предусмотрены.

    Значит, их делами будут заниматься те же управляющие, которые сейчас банкротят крупные предприятия.

    И как, скажите, заинтересовать их заниматься «мелкими» финансовыми проектами? 20 тысяч рублей, которые полагаются за такую работу — для них семечки.

    Ведь при банкротстве крупного предприятия вознаграждение такого управляющего напрямую зависит от суммы активов, которые он разыщет и привлечет в процесс. Так что большого энтузиазма от управляющих в этом случае ждать будет сложно.

    Здравствуйте, Ольга! Законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» по существу является законом о банкротстве физических лиц, но он еще не принят в установленном порядке.

    Предлагаю познакомится с информацией некоторых СМИ по этой теме: «…Из истории вопроса Как утверждают аналитики, впервые в России заговорили о том, чтобы ввести институт банкротства физических лиц, еще в 2002 году. Однако тогда здравая идея не была никем поддержана.

    О ней вспомнили в очередной раз спустя четыре года.
    Именно тогда Минэкономразвития предложило свой законопроект и внесло его в Государственную Думу. Депутаты обсуждали его и пришли к выводу, что в таком виде закон не годится.

    Он, дескать, прежде всего, защищает интересы заемщиков, а не банков. Однако и эта полемика ничем так и не закончилась.

    • Передается пакет документ в суд, в канцелярию лично.
    • Судья рассматривает дело и выносит следующий вердикт: либо реструктуризирует вашу задолженность (выплатит за счет имущества, продлит платежи), либо осуществляется признание банкротства физического лица.
    • Как признать себя банкротом по кредиту — необходимые документы Итак, какие нужны документы, чтобы признать себя банкротом? Для этого понадобятся следующие бумаги:
    1. личные документы (сведения о семейном положении, статусе ИП или отсутствии такового, детях, СНИЛС, ИНН и проч.);
    2. заявление о банкротстве;
    3. документы о кредитах;
    4. документация о денежных накоплениях и имуществе;
    5. документы о доходах за трехлетний период;
    6. документация о сделках за три года, размер суммы которых превысил 300 тыс.

    Основными спорными моментами в проведении процедуры банкротства физлица являются:

    1. Рассмотрение дел планируется осуществлять в арбитражных судах, что вызовет технические проблемы за счет малого количество арбитражных судебных инстанций и большого количества истцов.

      Более того, не каждый должник сможет приехать в ближайшее отделение суда из-за его удаленности.

    2. Кроме иска о банкротстве, суду необходимо будет рассматривать иск по долговому спору между двумя сторонами, что может затянуть судебный процесс на год и более.

    3. Объявление себя банкротом обязывает должника нанимать финансового управляющего, плата за услуги которого ложится на потенциального банкрота.

      В законе также оговорена стоимость услуг в размере 10000 рублей в месяц, которую сможет позволить себе далеко не каждый должник.

    Так как процедура банкротства занимает не один месяц, и может затянуться на год и более, сумма гонорара значительно возрастает, в связи с чем несостоятельные должники будут вынуждены отказаться от иска.

    Вступление в силу закона о банкротстве физлица может привлечь к нему внимание мошенников, одна часть которых сможет набрать ссуд и займов, чтобы потом не возвращать их.

    Другая часть в виде недобросовестных кредиторов сможет, прикрываясь законом, по заниженной оценочной стоимости отбирать жилье у своих должников.

    Источник: http://agnbotulinum.com/mozhno-li-priznat-seb-bankrotom-pered-sberbankom/

    Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

    Сбербанк объявил себя банкротом

    С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

    Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

    Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

    Основные шаги

    Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

    1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

    2. Признание судом обоснованности заявления;

    3. Реструктуризация;

    4. Получение статуса банкрота;

    5. Реализация имущества;

    6. Списание оставшейся задолженности.

    Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

    Кто может получить статус банкрота?

    Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

    1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

    2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

    3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

    Подготовка и подача заявления

    В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

    • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
    • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
    • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
    • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

    После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

    Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

    Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

    рублей не приходится.

    Обоснованность заявления

    После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

    Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

    Необходимо знать о двух нюансах:

    1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

    2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

    Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

    Реструктуризация

    После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

    Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

    Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

    Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

    Статус банкрота

    При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

    В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

    После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

    Реализация имущества

    Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

    Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

    Списание задолженности

    По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

    Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

    Последствия объявления себя банкротом

    На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

    Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

    Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

    Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

    Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

    Банкротство по кредиту сбербанка – Правовая помощь юриста

    Сбербанк объявил себя банкротом

    Сбербанк самостоятельно будет обращаться в суд с заявлением о банкротстве граждан, выступивших поручителями по долговым обязательствам юридических лиц.

    Что касается простых заемщиков, то банк будет самостоятельно инициировать процедуру несостоятельности физических лиц, если у человека имеются кредиты в нескольких банках и есть имущество, на которое может обращено взыскание.

    Также, процедура банкротства будет применена к гражданам с большой суммой долга. Сбербанк был готов к банкротству уже к 1 июля.

    У банка уже разработы инструкции для сотрудников о действиях в процедуре банкротства и есть четкое понимание тех граждан-заемщков, к кому будет применен закон о банкростве физлиц. При этом, банковское сообщество обеспокоено добросовестностью финансовых управляющий в банкростве граждан.

    Внимание

    Заключая договор с организацией, важно уделить пристальное внимание пункту, где расписывается процесс возврата средств, и какие санкции последуют при невозможности осуществить это. Поскольку для банковского учреждения важно получение прибыли, в соглашении четко обозначаются возможные варианты:

    • штрафы;
    • пеня;
    • реализация залога и т.п.

    Кроме этого, надо учитывать, что при возникновении задолженности страдает и кредитная история гражданина, что впоследствии сказывается на возможности получения займа.

    Важно

    Нормативно-правовое регулирование Основой для выдачи денежных средств является подписанный с двух сторон кредитный договор, где прописываются права и ответственности сторон, которые регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. При работе с клиентами банковские сотрудники используют внутренние инструкции.

    Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

    • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
    • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
    • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
    • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
    • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

    Рисунок 1.

    Смогу ли я брать кредиты в будущем, после банкротства?

    — ежемесячный платеж банку.

    Тебе как кредит то одобрили на таких условиях? Да еще с учетом того, что семья и ребенок на иждивении, супруга пока сидит с ребенком и дохода не имеет? Оказалось, что через знакомых он подкатил к службе безопасности банка, договорился, что его ипотечная заявка будет одобрена, но 10% от суммы кредита — откат менеджеру, который все это оформит. В его случае этот откат получился даже больше, чем 10%, в районе 180 тыс.руб.
    Хорошо это или плохо — каждый судит индивидуально. Зато — квартира. Первый год было тяжело, помогали родители.

    Каковы последствия банкротства физических лиц?

    Нестабильность экономической ситуации, снижение курса национальной валюты и рост цен – факторы, способные усложнить жизнь ссудополучателя.

    Доход гражданина может не позволять ему рассчитываться по ранее взятым на себя договорам заимствования, поэтому людей интересует вопрос, как поступить в случае образования задолженности перед банком, возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц в 2018-2019 году и что для этого потребуется.

    Может ли банк списать долг по кредиту Для решения финансовых вопросов, связанных с бытовыми нуждами люди часто прибегают к услугам банковского кредитования. Ряд финансовых учреждений одалживают деньги, даже не поинтересовавшись платежеспособностью гражданина.

    Как следствие, не все справляются с долговой нагрузкой, поэтому возникает кредитная задолженность.

    Банки рассказали, кого они банкротят по закону о личном банкротстве

    Банкротят поручившихся бизнесменов По подсчетам Объединенного кредитного бюро, под закон подпадают 1,5% российских заемщиков с открытыми счетами, или 580 тыс. человек. Однако до конца года суды получат около 6 тыс.

    заявлений о личных банкротствах, прогнозировал ранее вице-президент ассоциации региональных банков России Олег Иванов.
    При этом, судя по данным арбитража, большинство из этих заявлений физлица подают сами на себя, а банки становятся истцами в единичных случаях.

    Одним из самых активных в части личных банкротств оказался Сбербанк. В первый день действия закона он подал в суды Северо-Запада 13 заявлений о банкротстве физических лиц, из которых в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти — шесть.

    На данный момент Сбербанк подал в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти 17 заявлений о банкротстве физлиц, в том числе индивидуальных предпринимателей.После реструктуризации: на первые 4 месяца платеж 8 тысяч рублей (погашаются только проценты, сумма основного долга не уменьшается), далее ежемесячный платеж – 15 тысяч рублей.

    При этом сумма долга стала 1 миллион рублей. Безусловно, что попытки формального избавления от имущества будут оспариваться кредиторами в суде. К примеру, если автомобиль имеющий рыночную стоимость 500 тысяч, “продан” за 20 тысяч рублей, то такая сделка, конечно вызовет большие сомнения и как подозрительная будет оспорена.

    Заявление об оспаривании сделки может быть подано финансовым управляющим как от своего имени так и по решению собрания креиторов, а также самим кредитором, если сумма кредиторской задолженности перед ним составляет более 10% общей суммы долгов.

    На вопрос о самостоятельном инициировании банкротства физических лиц 1 октября 2015 года, представитель Сбербанка отвечает положительно.

    По словам, Максима Дегтярева, банкротство — единственный возможный способ избавиться долговых обязательств и стать чистым перед кредиторами даже при невыпогашенных долгах. Материалы по теме Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    Заемщикам важно знать что иного законного “освобождения” от долгов, кроме банкротства, не существует. Попытки расторжения кредитных договоров в суде (при отсутствии непомерных штрафных санкций и незаконных обременений), принуждение к реструктуризации – дела крайне сомнительные и заранее проигрышные.

    Сейчас банки все чаще предлагают заемщикам реструктуризацию долга. Соглашаясь на уменьшение ежемесячного платежа, мы советуем нашим клиентам крайне внимательно читать условия реструктуризации и четко понимать на сколько увеличился их долг.

    Пример. У одного нашего клиента был долг в размере 500 тысяч рублей с ежемесячным платежом — 14 тысяч рублей.

    Банкротство по кредиту сбербанка

    Но, естественно, мы не будем подавать заявления о банкротстве каждого из них. Мы, скорее всего, будем оценивать и выделять тех должников, у которых есть имущество, которое можно реализовывать.

    Также, скорее всего, будем обращаться к процедуре банкротства тогда, когда у заемщика есть кредиты в нескольких банках, и в рамках обычной процедуры взыскания сложно скоординировать действия банков и организовать либо процедуру урегулирования задолженности, либо процедуру взыскания», — пояснил Максим Дегтярев. По словам представителя Сбербанка России, таких заемщиков у банка насчитывается «несколько десятков тысяч человек».

    В первую очередь Сбербанк инициировал банкротство физлиц — владельцев бизнеса, которые предоставили поручительства за собственные компании, говорят в пресс-службе Северо-Западного банка Сбербанка. Как правило, в отношении самих заемщиков-организаций уже ранее была инициирована банкротная процедура либо взыскательный процесс, говорят в Сбербанке.

    «Сбербанк применяет инструмент банкротства физического лица в случае наличия у него имущества, достаточного для погашения расходов на процедуру либо источников погашения таких расходов», — уточняют в кредитной организации. «ВТБ 24» подал в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти шесть исков о банкротстве физических лиц.

    Еще по нескольким искам, которые были поданы самими должниками, банк выступает в качестве одного из кредиторов.Истечение срока исковой давности Как уже было отмечено, российским законодательством оговаривается точный период времени, после которого взыскание долгов с физического лица считается невозможным, – три года.

    Это означает, что если в течение этого времени кредитодатель не предпринял никаких мер по возвращению денег от заемщика и не подал исковое заявление, долг считается аннулированным. Банкротство физического лица Еще одним способом избавления от задолженности считается объявление себя банкротом.

    Процедура эта сложная и требует определенных знаний и сбора большого пакета документов в качестве доказательной базы.

    Банкротство физических лиц: последствия и некоторые мифы Рекламные баннеры пестрят объявлениями о быстрых кредитах, займах «без комиссии и переплат».

    Но, нередко, взяв непосильный кредит заемщик сталкивается с банками и коллекторами, которые путем активных звонков ему и его родственникам пугают самыми страшными последствиями, твердя: «Если обанкротитесь – все имущество заберут, вы не сможете устроиться на нормальную работу, а все долги повесят на родственников».

    Однако, эти манипуляционные действия банков предназначены исключительно для подрыва вашего морального состояния, и вгоняют в новую долговую кабалу путем получения новых кредитов для покрытия старых. В этой статье мы докажем, что банкротство физических лиц, как процедура, так и последствия, вовсе не такие пугающие, какими их выставляют СМИ и банки, и развеем некоторые мифы относительно личного банкротства.

    Источник: http://dipna5.ru/bankrotstvo-po-kreditu-sberbanka/

    Как объявить себя банкротом

    Сбербанк объявил себя банкротом

    С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

    Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга.

    А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

    Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

    Всем ли доступно банкротство?

    Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

    • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
    • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
    • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
    • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

    Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

    Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

    На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

    И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны.

    Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно.

    Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

    Бесплатная консультация

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Основные этапы признания человека банкротом

    Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль.

    Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

    Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

    1. Подготовка, сбор и подача документов.
    2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
    3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
    4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

    Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

    Последовательность действий

    Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

    1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
    2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
    3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
    4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

    Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать.

    Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

    Справка о задолженности из МФО

    Кредитный договор

    Брачный контракт

    ИНН

    Сведения о доходах физ. лица

    Соглашение об уплате алименотов

    Об отсутствии ИП

    Свидетельство о браке

    Паспорт гражданина РФ

    СНИЛС

    Согласие супруга

    Справка об уплате налогов

    Справка о доходах физического лица

    Справка о задолженности

    Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

    Свидетельство о разводе

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

    Трудовая книжка

    Выписка по счету из банка

    Чего ожидать при банкротстве?

    Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

    • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
    • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
    • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
    • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

    Последствия официального признания должника банкротом таковы:

    1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
    2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
    3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

    Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.

    по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Бесплатная консультация

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Источник: https://Bankrotom.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom

    Банкротство Сбербанка может случиться в 2019 году?

    Сбербанк объявил себя банкротом

    Некоторые российские эксперты предрекают, что банкротствоСбербанка может случиться уже в 2019 году. Насколько такой прогноз реален, и что может ожидать людей, которые получают зарплату по карточкам Сбербанка, хранят там свои накопления или связали себя узами ипотеки с этим учреждением?

    В одном эфире телеканала РБК Степан Демура предреквозможный крах Сбербанка: «Очередной пакет санкций, который объявили американцы, положит сразу два банка – ВТБ и Сбербанк».

    Эксперт также заявил, что Сбербанкбудет вынужден рекапитализировать свои дочерние отделения за границей.

    Крометого, Степан Демура отметил, что «банк ложится не тогда, когда у негонаблюдается превышение пассивов над активами, а когда наступает кассовый разрыв».

    Вледствие рекапитализации зарубежных отделений, у Сбербанка могут начаться большиепроблемы с валютой. Поэтому Сбербанку из-за нехватки валютных средств будеточень сложно погасить свои текущие обязательства.

    Необходимо отметить, что несмотря на солидный портфель, доляплохих активов у Сбербанка с каждым кризисом увеличивается.

    В первые годы, когда рубль достиг дна, доходы по сравнению с кризисным 2014 упали в 2,3 раза (прибыль 112 миллиардов против 253 год назад). Процентныйдоход упал на 25%, а вот процентные расходы возросли более, чем на 80%.

    Сейчас ситуация немного изменилась, но очередное падение рубля и периодические потрясения на валютных биржах вызывают опасения. 

    По форме собственности Сбербанк является обычным финансовым учреждением, ничем не отличающимся от любого коммерческого банка, хоть и большая часть его акцийпринадлежит государству. Однако, то, что власть будет спасать его любой ценой –это миф.

    В условиях кризиса и напряженной политической обстановки возможнылюбые сценарии развития событий. Например, в Молдавии, где местный Сбербанкфункционировал по той же схеме, что и в России, он попал под банкротство и был ликвидирован.

    Поэтому банкротство Сбербанка России – вполне реальное событие будущего. И довольностранно, что многие люди верят в то, что власти его будут спасать любой ценой.

    Что происходит со Сбербанком сейчас в 2019 году?

    Даже в самый кризисный и тяжелый 2015 год Сбербанк неопускался ниже уровня рентабельности, и показал небольшую для главногобанка большой страны чистую прибыль в районе 3,65 миллиарда долларов. Означаетли это полную безопасность?

    Чистая прибыль. К 2017-2018 годам ситуациястабилизировалась, руководство умело переориентировалось на другие рынки ивоспользовалось государственной поддержкой (того же ипотечного кредитования).

    Впрошлом году удалось заработать даже 12,82 миллиардов долларов, что выше, чем вдовоенный 2013 год.

    В 2019 году уже обещают очередной спад, Минэкономразвития планирует снижение ВВП в 2 раза, прибыль, соответственно, может просесть на 20-30%.

    Операционные расходы. Путем оптимизации расходов тожеудалось добиться повышения рентабельности. Конечно, падение курса рубля тожепонизило расходы на графике. В рублях динамику состояния российского банка,конечно, показывать нет никакого смысла, а с повышением курса расходы будут расти.

    Операционные доходы. И тут сплошной оптимизм, конечно,каждый виток кризиса их просаживает, но не настолько, чтобы свалиться нижерентабельности.

    Добьют ли Сбербанк санкции в 2019 году? Само собой,организации, в которых Сбербанк имеет долю активов, либо которые у негокредитуются, нанесут удар по общей прибыли. По данным МСФО доля рискасоставляет около 2,5% или 10 миллиардов долларов. Но все эти убытки Сбербанкспособен легко покрыть из резервов.

    Анализируя официальную отчетность о прибылях и убытках с2018 по текущий момент 2019 года, можно заметить увеличение чистого процентногодохода Сбербанка России с 337 до 359 миллиардов рублей. Операционные икомиссионные доходы, прибыль от страхования тоже показали рост. Однако, до конца 2018 картину может испортить девальвация рубля. 

    В 2019 году банкротство Сбербанку не грозит. Однако,усиление санкций и продолжение серии падений фондовых рынков, ухудшение позициирубля (что увеличивает расходы) может ухудшить его финансовое положение.

    Чем грозит банкротство Сбербанка? 

    В случае полного краха экономики ликвидация Сбербанка повлечет за собой последствия печальные, но не катастрофичные.  

     Сбербанк за рубежом выдает дешевые кредиты

    Самое страшное, что может произойти при банкротстве – это заморозка зарплат и пенсий на счетах. Учитывая, что карточкиданного учреждения имеет чуть ли не основная часть жителей РФ, на 2-3 месяца люди не смогут воспользоваться обналичиванием средств. В таком случае будет создан новый банк, либо клиентов передадут другой действующей кредитно-финансовой организации. 

    Потрясения займут не более нескольких месяцев. Пострадает бизнес, должников по ипотеке отдадут другим банкам, коллекторам или силовым ведомствам, которые будутвзыскивать с них деньги. 

    Остается надеяться, что подобный сценарий никогда не произойдет, Сбербанк выстоит, а прогнозыСтепана Демуры не сбудутся. Данный эксперт достаточно точно предсказалкризис 2008 года, а также рост доллара и цен в последние несколько лет, но его пророчества часто оказывались пустым эпатажем. 

    Как видно, в 2019 года банкротства Сбербанка быть не может, но если тенденция падения доходов сохранится (ведь затраты снижать бесконечно не получится), то через некоторое время у главного банка РФ могут возникнуть определенные проблемы. А если еще зарубежную деятельность придавят санкциями, то процесс может ускориться.  

    Источник: https://novosti-online.info/1917-bankrotstvo-sberbanka-mozhet-sluchitsya-v-2016-godu.html

    Адвокат.ру
    Добавить комментарий