Реструктуризация ипотеки постановление правительства

Постановление Правительства О Реструктуризации Ипотечных Кредитов 2019

Реструктуризация ипотеки постановление правительства

Втб 24 также участвует в государственной программе. Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам. ВТБ 24, также как и Сбербанк, оформляет программу только после предоставления полного пакета документов:

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

Постановление медведева о реструктуризации ипотечных кредитов

7 декабря 2015 г., 24 ноября 2019 г., 10 февраля, 11 августа 2019 г. 2.

Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования», опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке Воспользоваться льготой могут следующие россияне:

  1. имеющие на попечении одного ребенка, нескольких, опекающие детей-инвалидов;
  2. имеющие справку ВТЭК о присвоении группы инвалидности.
  3. участвовавшие в боевых действиях;

Данным категориям ипотечных заемщиков предлагаются такие варианты реструктурирования накопившихся долгов:

  1. пересчет иностранной валюты в российские рубли;
  2. увеличение длительности действия кредитного контракта;
  3. индивидуальные условия, в зависимости от жизненных обстоятельств просителя.
  4. отсрочка платежей, включая тело ипотеки;

При определении процентной ставки за пользование образовательным кредитом банку предоставлено право её увеличения до 7 процентных пунктов дополнительно к одной четвёртой величины базового индикатора.

С учётом этого размер субсидии банку на возмещение части затрат на уплату процентов по кредиту составит три четвёртых установленной величины базового индикатора.

Одновременно признано утратившим силу постановление №1026.

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2019 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Постановление правительства о реструктуризации ипотечных кредитов 2019

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, когда внесение платежей по кредитному займу становится непосильной задачей.

В таких случаях заёмщику приходится рассматривать многие варианты решения проблемы, особенно если речь идёт об ипотеке. Отличным выходом из положения может стать предлагаемая реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

В нашей статье мы подробно расскажем как, для кого и при каких условиях возможно оформление этой банковской услуги.

Подводя итоги, нельзя сказать, что реструктуризация ипотеки – это очень выгодное предприятие для каждого плательщика целевого кредита, за исключением разрешения совершать ежемесячные выплаты в более стабильной валюте, нежели российский рубль.

Так или иначе, выгода банка в итоге куда более очевидна, а вот заёмщик налагает таким образом на себя дополнительные обязательства.

Тем не менее, существование такой услуги полностью себя оправдывает, поскольку финансовое положение большинства плательщиков по ипотечному договору из-за экономического кризиса едва ли можно оценить даже, как «ниже среднего».

7.

В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Инициатива ЦБ РФ Параллельно с рассмотрением вопроса о реструктуризации долгов заемщиков перед кредитными организациями, Центробанк проявил собственную инициативу, которая по мнению его руководства, должна была удовлетворить обе стороны в большей степени. Далее возможны два варианта:

К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена.

В указанное Постановление неоднократно были внесены поправки. В частности, в 2019 году для основной категории заемщиков с использованием государственной помощи возможна на уровне 20% от остаточного размера, но не более чем на 600 тысяч рублей. Из этого следует, что максимально допустимая сумма не установлена.

Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов

  • что заемщики валютной ипотеки изначально брали кредит под более низкие, чем по рублевых продуктам, ставкам, что обусловлено рисками, связанными с колебанием курсов. Следовательно, они осознавали возможность роста курса и возможные последствия.
  • что ставка, предложенная депутатами для рефинансирования валютной ипотеки, в размере 12,2% годовых занижена по сравнению с 14% по рублевым кредитам в феврале – марте 2015 года;
  • что не предоставлено обоснование суммы компенсации убытков кредитных организаций в размере 20 млрд. рублей и источник их финансирования;
  • что убытки кредиторов, повлекут снижение их налогооблагаемой базы, а значит и поступление платежей в бюджет.
  • категории граждан, подлежащих поддержке государства;
  • типы жилья, ипотека по которым может быть реструктурирована;
  • требования к доходам граждан, подлежащих оказанию помощи;
  • сроки, в которые должен был быть оформлен договор ипотечного кредита (не позднее 01.01.15 г.);
  • льготные условия, предоставляющие заемщику выгоду до 200 тыс. рублей.

Реструктуризация ипотеки август 2019

Помощь и защита заемщиков по ипотечному кредиту Будет ли продолжена государственная программа? Этот вопрос задают около 30 тысяч заемщиков, которые испытывают финансовые затруднения, затратили время на сбор документов для участия в программе, но помощь так и не получили. Есть надежда, что эта проблема будет решена.

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения. В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Досье на проект Постановления Правительства Российской Федерации — Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала открытого акционерного общества — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — (подготовлен Минстроем России ) (принят)

Данный проект проходит процедуру раскрытия информации в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 25 августа 2012 г. N 851 «О порядке раскрытия федеральными органами исполнительной власти информации о подготовке проектов нормативных правовых актов и результатах их общественного обсуждения»

Досье на проект Постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

  1. Подготовить пакет необходимой документации.
  2. Обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся ипотечный заем, и написать заявление о пересчете задолженности. При этом от оформления соглашения до дня подачи заявки должно пройти не меньше года. Решение по ней принимается в течение 10 суток.
  3. Банковская организация свяжется с АИЖК, через который осуществляются выплаты предусмотренной господдержки из бюджета.

При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры.

Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.

  • Рефинансирование. В сущности оно заключается в подписании нового соглашения на оставшуюся к выплате сумму, равную реальному долгу. При этом формируются наиболее комфортные условия, благотворно сказывающиеся на возврате займа.

    Например, может увеличиваться срок ипотеки либо уменьшена процентная ставка.

  • Отмена штрафных санкций. При просрочке платежей клиент подвергается воздействию мер, если он из-за чего-либо не сделал своевременный взнос. Штрафные санкции налагаются в соответствии с условиями договора. Это разовое наказание, которое применяется единожды.

    Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.

  • Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами.

    Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев. В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц.

    Такой вид реструктуризации дает возможность уменьшить величину переплаты и считается максимально перспективным для заявителя способом. Начисления осуществляются на реальный размер оставшейся задолженности.

  • Смена валюты платежа. Нужно отметить, что перевод ипотеки с иностранной валюты на рублевую связан с увеличением нагрузки по обязательствам из-за скачков курса на фондовом рынке.
  • Постановление правительства от августа 2019 о поддержке по ипотеке

    Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия: 11.

    При заключении договора о реструктуризации не допускаются сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и (или) взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.

    Предусмотрено создание Минстроем России межведомственной комиссии, которая сможет принимать решения в т. ч. об увеличении размера возмещения заемщикам.

    В настоящее время прием заявок осуществляют ведущие банки страны, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связь-банк, Абсолют банк и другие. С сотрудниками банка обговариваются и согласовываются условия кредитования, устраивающие обе стороны.

    Источник: //truejurist.ru/pensii/postanovlenie-pravitelstva-o-restrukturizatsii-ipotechnyh-kreditov-2019

    Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

    Реструктуризация ипотеки постановление правительства

    В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

    В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

    Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

    В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

    Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

    В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

    11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

    • Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
    • Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
    • Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
    • Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

    Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.

    Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

    На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

    Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.

    Кто может получить помощь от государства?

    Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

    Государство поддерживает следующих лиц:

    • Семьи с одним ребенком или более;
    • Участники боевых действий;
    • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
    • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

    При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

    • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
    • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
    • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
    • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

    Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

    Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

    Требования к объекту недвижимости

    Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

    Итак, требования к жилью установлены следующие:

    • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
    • Находиться недвижимость должна в России;
    • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
    • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
    • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.

    Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

    Процедура получения ипотечной помощи в 2019 году

    Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

    Состоит процедура из следующих этапов:

    • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
    • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
    • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

    Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

    Необходимые документы для участия в программе

    Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

    В целом, основными видами документов по программе признаются:

    • Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
    • Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
    • Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
    • Документы по инвалидности при ее наличии;
    • Справка о составе семьи;
    • Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
    • Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
    • Копия трудовой книжки заемщика;
    • Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
    • Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Справка банка о совокупном доходе семьи;
    • Налоговая декларация;
    • Справка о размере пенсии;
    • Технический или кадастровый паспорт жилья;
    • Ипотечный договор;
    • График платежей по кредиту;
    • Договор купли-продажи или долевого участия;
    • Закладная при ее оформлении и т.д.

    Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

    В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

    Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

    Оформление реструктуризации

    В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

    Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

    • Об изменениях условий предыдущего договора;
    • О прекращении ипотечной сделки;
    • О мировом соглашении.

    При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

    • Аннулирование неустоек по договору;
    • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
    • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

    Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

    Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

    Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

    Источник: //ipoteka-expert.com/postanovlenie-pravitelstva-rf-373-o-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

    Реструктуризация ипотеки в 2019 году: что это такое и как её сделать с помощью государства

    Реструктуризация ипотеки постановление правительства

    06.02.2019

    Эффективным решением квартирного вопроса является ипотека. Однако из-за различных обстоятельств иногда наступает такой момент, что заёмщик не может выплачивать взятую ссуду в полном объёме.

    Согласно договору, банк может отобрать купленную недвижимость за просроченный платёж, но для него это невыгодно, так как он в первую очередь заинтересован в возврате заёмных средств.

    Поэтому банк и предлагает реструктуризацию ипотеки, то есть изменение условий займа.

    Суть процедуры

    С начала 2008 года, в период кризиса, востребованной услугой среди населения стала реструктуризация ипотечных кредитов. Она позволяла заёмщикам отсрочить платежи на льготный период. По сути, этот процесс означал перезаключение договора с кредитной организацией с более лояльными условиями, например, со снижением годовой ставки.

    Со стороны кажется, что банку совсем невыгодно изменять условия договора, но это совсем не так. Подводные камни кроются в том, что на самом деле общая сумма выплат не уменьшится, а в некоторых случаях даже увеличится, ведь с уменьшением процентной ставки обычно растет срок погашения ипотеки. Другими словами, долг не уменьшается, а распределяется на более длительное время.

    При этом в случае просрочек по платежу банк, чтобы не отбирать недвижимость клиента, может даже увеличить не только срок ежемесячных выплат, но и процентную ставку. Но тут следует отметить, что перезаключение договора может происходить только при обоюдном согласии участвующих сторон. Обычно инициатива исходит от заёмщика, а банк её поддерживает.

    В результате финансовое учреждение избавляется от обычно длительных судебных разбирательств, связанных со взысканием долга, а должник не ухудшает свою кредитную историю и не теряет жильё.

    При этом важно, чтобы заёмщик, понимая о возможных проблемах с погашением ипотеки, вовремя обратился в банк с заявлением о предоставлении льготного договора.

    Ведь в этом случае с большой долей вероятности кредитор сможет подобрать оптимальный вариант решения проблемы.

    Таким образом, реструктуризация — это финансовая услуга, направленная на способствование выплат банковской задолженности и выполнение заёмщиками взятых на себя обязательств согласно ипотечному договору.

    При этом реконструкция выгодна и государству, так как проблемы на ипотечном рынке плохо влияют на экономическое развитие страны. Поэтому  в 2019 году существуют специальные механизмы, поддерживающие процедуру.

    Процесс перекредитования

    Обычно заёмщик, понимая, что не сможет соблюдать свои обязательства перед кредитором, обращается к нему с заявлением, в котором указываются веские причины для пересмотра условий предоставления ипотеки. Также уполномоченный менеджер финансовой организации может первым связаться с должником и предложить ему изменить договор.

    Банк принимает заявление, рассматривает возможность его удовлетворения, а в случае одобрения предлагает клиенту перезаключить договор на новых условиях. При согласии должника подписывается новое соглашение, а старое аннулируется.

    Обычно, вне зависимости от инициатора процедуры, кроме заявления, заёмщику понадобятся следующие документы для реструктуризации ипотеки:

    • паспорт гражданина РФ;
    • анкета (может быть совмещена с формой заявления);
    • трудовая книжка;
    • свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
    • предыдущий договор;
    • справка с последнего места работы о полученных доходах за последние шесть месяцев (форма 2-НДФЛ);
    • в случае заключённого брака — разрешение на изменение условий со стороны супруга (супруги).

    Готовая пошаговая инструкция:

    Главное, на что обращается внимание банка при вынесении решения — это действительное изменение уровня доходности должника. Специальный агент оценивает финансовое состояние клиента и его способность соблюдать ранее взятые обязательства.

    Принципы реконструкции соглашения

    1. Возвратность — вне зависимости от ситуаций, возникающих у заёмщика, взятая в долг сумма должна быть возвращена кредитору в полном объёме.
    2. Срочность — устанавливает определённый промежуток времени, в течение которого заём должен быть возвращён.

      Нарушение установленного срока предполагает штрафные санкции в виде увеличения суммы выплат.

    3. Платность — обозначает возмездность ипотечной сделки, то есть предусматривает не только возврат, но и уплату вознаграждения за использование ссуды.

    4. Обеспеченность — выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов банка при возможном несоблюдении заёмщиком принятых обязательств.

    Варианты перезаключения договора

    Существует несколько видов реструктурирования долга, возникшего по ипотеке. Они могут использоваться сразу вместе или по отдельности. При выборе новых предоставляемых условий договора кредитор учитывает не только текущее финансовое состояние должника, но и оценивает их изменение в будущем.

    Однако в 2019 году существуют и другие варианты, предлагаемые при перезаключении договора:

    • Изменение валюты кредитования. То есть банк предлагает перерассчитать ипотеку, взятую в иностранной валюте, в национальную. В результате оставшееся погашение будет проводиться только в рублях. Это актуально для населения, взявшего ипотеку под долларовую ставку на длительный срок.
    • Кредитные каникулы. Представляют собой обыкновенную отсрочку, предоставляемую заёмщику. В этом случае банк может предложить перенесение срока выплаты основного долга, при этом ежемесячные платежи не изменяются, или заморозить состояние всех платежей на определённое время. Чаще всего финансовые организации предоставляют отсрочку не более чем на 3 месяца, но бывают и исключения.
    • Списание части долга. Если доводы, предоставляемые банку заёмщиком, окажутся убедительными, кредитор может принять решение об уменьшении нагрузки ежемесячных платежей.
    • Изменение способа начисления. Банк может поменять процедуру выплаты ежемесячных платежей, например, заменив их с ежемесячных на ежеквартальные.
    • Уменьшение процентной ставки. На самом деле такое предложение относится к понятию рефинансирования — выкупа долгов в другом банке. Действующему клиенту кредитная организация может предложить такое условие в исключительных случаях, так как банку такие условия невыгодны.
    • Введение льготного периода. Кредитор может установить для должника определённый срок, в течение которого будет действовать пониженное значение процентной ставки.

    Государственная программа

    Для поддержания экономики страны на должном уровне правительством РФ была утверждена программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов населения путём принятия постановления № 961, вносящего изменения в раннюю его редакцию под № 373. Эта программа предусматривает отдельным категориям заёмщиков оказание помощи. В частности, она касается менее защищённых слоёв населения.

    Из резервного фонда страны на реализацию программы выделено 2 млрд рублей, переведённых в фонд АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»). Предложенные условия должны помочь более 1,3 тыс. кредиторам, финансовое состояние которых уменьшилось по ряду объективных причин.

    На дату подачи заявления заёмщик должен удовлетворять одному из следующих условий:

    • быть опекуном одного или более несовершеннолетних детей;
    • являться инвалидом или воспитывать детей-инвалидов;
    • быть ветераном боевых действий;
    • иметь на иждивении лиц в возрасте до 24 лет.

    В соответствии с программой реструктуризации ипотеки, договором должен быть предусмотрен следующий перечень условий: изменение валюты кредитования, установление процентной ставки не более 11,5%, снижение обязательств должника на величину, не превышающую предельной суммы возмещения за счёт разового прощения части займа, освобождение заёмщика от уплаты неустойки. При этом сокращение сроков кредитования не предусмотрено.

    Нормативные документы

    Использование такой финансовой операции, как реструктуризация ипотечного долга, эффективно помогает справиться с проблемами, возникающими у заёмщиков в случае резкого ухудшения их финансового состояния.

    Приобретение недвижимости в кредит находится под пристальным вниманием правительства страны.

    Именно оно, благодаря ряду законов, делает ипотечное кредитование доступным инструментом и обеспечивает социальные гарантии.

    Нормативная база РФ, касающаяся ипотеки, состоит из ряда документов и актов, регулирующих отношения между заинтересованными сторонами. Главным из них является Гражданский Кодекс РФ.

    Кроме него, к основным документам относятся и другие законы о недвижимом имуществе. Они содержат правила заключения договора, обязанности и права сторон.

    Указывают на необходимость в обязательной государственной регистрации договора.

    Правовая база гарантирует, что смысл ипотеки не изменится даже после реконструкции кредита. Иногда заёмщики, чтобы обмануть кредитора и не возвращать долг, используют следующую схему.

    Реконструированный объект ипотеки регистрируется в реестре как новый предмет, не обременённый кредитным соглашением с банком.

    В итоге финансовая организация теряет право взыскать задолженность за счёт заложенного имущество, так как формально его не существует.

    Таким образом, у услуги есть недостатки. Например, некоторая дополнительная переплата. Но как бы то ни было, при возникновении проблем с ипотечным погашением всё же необходимо обратиться к кредитору и попробовать их решить, в том числе и с помощью реструктуризации.

    Онлайн-калькулятор для расчетов

    Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

    Список источников:

    • «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

    • Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

    Реструктуризация ипотеки в 2019 году: что это такое и как её сделать с помощью государства Ссылка на основную публикацию

    Источник: //IpotekaMer.ru/pogasit/restrukturizatsiya/restrukturizatsiya-ipoteki

    Реструктуризация ипотеки в 2019 году с помощью АИЖК и государства

    Реструктуризация ипотеки постановление правительства

    Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей.

    Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором.

    Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.

    Что такое реструктуризация?

    Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.

    Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы. Положительный или отрицательный ответ дается заемщику после оценки его финансового состояния, а так же анализа соответствия заемщика определенной категории граждан, подходящей для участия в льготной программе.

    Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику).

    Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.

    Реструктуризация не освобождает заемщика от выполнения обязательств перед банком, а лишь облегчает ситуацию путем снижения процентной ставки и сокращения остатка долговых обязательств.

    К основным принципам реструктурирования относятся:

    1. Возвратность. Предоставленная ссуда должна быть возвращена банку-кредитору в полном объеме.
    2. Платность. Заемщику необходимо в полной мере оплачивать ежемесячные платежи с начисленными процентами.
    3. Срочность. Изменения в кредитном договоре носят временный характер. Как правило, единовременно снижается остаток по кредиту.

    Предлагаем почитать другие полезные статьи нашего сайта:

    Если вы являетесь владельцем материнского капитала, знайте, что его можно пустить на погашение ипотеки. Как это сделать, расскажет наша статья.

    Реструктуризация не единственный выход из трудной ситуации, когда неподъемный процент ложиться тяжелым бременем на заемщика.

    Для уменьшения процентной ставки может быть предпринято рефинансирование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

    Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК

    20 апреля 2015 года в свою законную силу вступило «Постановление о реструктуризации ипотеки №373», подписанное Д.А. Медведевым, в котором изложены условия реализации программы помощи определенным категориям граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Субъектом реализации данного государственного проекта является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

    Изначально проект имел временные ограничения, а именно, планировался осуществляться до конца 2016 года. Затем в Постановление периодически вносились изменения, и проект был продлен до марта 2017 года. После чего, был приостановлен ввиду израсходования выделяемых на программу средств.

    В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.

    Основная суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности выбора варианта государственной помощи для облегчения выплаты обязательств по ипотечному кредиту.

    Согласно закону, заемщик вправе самостоятельно выбирать вид государственной льготы (субсидии), являющейся наиболее выгодной для его ситуации.

    Варианты реструктуризации проблемной ипотеки:

    1. Отсрочка основного платежа. Определенное время заемщик будет оплачивать только начисляемые проценты, а погашать основной долг начнет при налаживании финансового положения.
    2. Изменения графика ежемесячного платежа. Государственная субсидия погашает часть основного долга заемщика (от 20% до 30% задолженности, но не более 1500000 руб). При перерасчете снижается сумма ежемесячных выплат по кредиту.
    3. Валютная ипотека меняется на рублевую путем перевода основного валютного долга в рублевый эквивалент.

    В 2019 году с помощью АИЖК планируется реструктуризировать ипотеку не менее чем для 1300 заявок.

    Условия участия в государственной программе реструктуризации

    Для возможности получения государственной поддержки, заемщик должен попадать под перечень требований данной программы:

    1. Иметь гражданство РФ.
    2. Совокупный доход заемщика (его семьи) не должен превышать сумму, равную двум прожиточным минимумам после уплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Прожиточный минимум фиксирован и зависит от региона проживания гражданина.
    3. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке увеличилась не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом.

    С 22 августа 2017 года произошли изменения в условиях реструктуризации ипотеки. Требования к размеру площади залогового жилья в 2019 году стали иметь следующие ограничения:

    • Для однокомнатной квартиры: площадь должна составлять не более 45 кв. м.;
    • Для двухкомнатной квартиры: не более 65 кв. м.;
    • Для трехкомнатной квартиры и более: не более 85 кв. м.

    Обязательным условием является то, что жилье не должно считаться элитным или дорогостоящим, иначе в реструктуризировании будет отказано.

    Заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию в том случае, если после даты заключения ипотечного договора прошло полных 12 месяцев. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть у заемщика единственным.

    Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки

    Государственная программа реструктуризации ипотеки для заемщиков, имеющих проблемы с выплатой задолженности, подразумевает помощь только тем гражданам, которых коснулись непредвиденные финансовые трудности.

    Факторы, являющиеся причиной снижения финансового достатка:

    1. Сокращение, увольнение, потерю работы по иным обстоятельствам.
    2. Снижение заработной платы или систематические задержки ее выплат.
    3. Тяжелое заболевание заемщика или члена его семьи.
    4. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, грабеж, мошенничество).

    Принципиальным отличием продленной программы реструктуризации стало введение межведомственной государственной комиссии, которая будет рассматривать спорные и нестандартные ситуации заемщиков в индивидуальном порядке.

    Кто может рассчитывать на помощь?

    Согласно «Постановлению № 961» на государственную поддержку могут рассчитывать определенные категории граждан, а именно:

    1. Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
    2. Граждане-участники боевых действий;
    3. Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
    4. Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).

    Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.

    Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?

    Чтобы получить помощь от государства, заемщику следует обратиться в свой банк с пакетом необходимой документации и заявлением. При одобрении заявки со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

    Перечень документов, необходимых для подачи заявки:

    1. Паспорт гражданина РФ;
    2. Договор ипотеки;
    3. Соглашение к кредитному договору;
    4. Справка об остатке основного долга;
    5. Выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
    6. Оригинал трудовой книжки (особенно важно, если следствием снижения дохода является увольнение);
    7. Медицинское свидетельствование заболевания заемщика (если причиной снижения дохода стала проблема со здоровьем);
    8. Документы, подтверждающие совокупный доход заемщика и созаемщиков;
    9. Свидетельство о рождении ребенка.

    Вас также может заинтересовать:

    Предлагаем почитать другие полезные статьи по теме:

    Если вы попали в трудную финансовую ситуацию и не знаете, чем платить ипотечный кредит, вам может быть полезной статья о налоговом вычете при ипотеке.

    В особо тяжелых случаях может быть рассмотрен вариант продажи ипотечной квартиры. О том, можно ли это сделать, мы рассказывали в этой статье.

    Пошаговая схема реструктуризации

    Процесс реструктуризации ипотечного кредита с помощью государства представляет собой четкий порядок действий заемщика.

    Во-первых, заемщик должен обратиться в свое кредитное учреждение. Банк-кредитор необходимо осведомить при помощи заявления. Заявление пишется в произвольной форме, если иного не требует банковская организация. В заявлении необходимо четко указать причину затруднения оплаты ежемесячных платежей, а так же варианты помощи, которые заемщик рассматривает для своей ситуации.

    Каждая кредитная организация сама выставляет требования по перечню документов. Срок рассмотрения заявки у каждого банка тоже разный. В среднем, рассмотрение заявки занимает не более 14 рабочих дней.

    Важно знать! Не все банки участвуют в программе реструктуризации. Список банков-участников, а так же их контактные данные (телефоны горячей линии), можно посмотреть на официальном сайте АИЖК. На Январь 2019 года в программе участвуют более 120 банковских организаций.

    После принятия заявления и всех необходимых документов, специалисты банка рассматривают заявку. Производится проверка подлинности и актуальности данных, оценки финансового состояния заемщика, рассматриваются возможные варианты предоставления помощи.

    При положительном решении между заемщиком и банком-кредитором заключается договор о реструктуризации.

    Как правило, таким договором выступают:

    1. Дополнительное соглашение к кредитному договору;
    2. Новый кредитный договор на погашение действующего займа;
    3. Договор о мировом соглашении. Банк может предложить заемщику отсрочку платежа («кредитные каникулы»), увеличение срока кредита и другие варианты, предусмотренные внутренним распорядком организации.

    После подписания соглашения с оптимальным вариантом для заемщика и банка, определенный ежемесячный убыток банка в виде «недоплаты» заемщиком изначально заявленного платежа, будет возмещать АО «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования».

    Источник: //IpotekuNado.ru/pogasit/restrukturizaciya-ipoteki

    Адвокат.ру
    Добавить комментарий