Рефинансирование ипотека с господдержкой

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Рефинансирование ипотека с господдержкой

Программа госсубсидирования ипотеки: что это, как работает, на кого рассчитана, рефинансирование под 6 процентов.

Когда пару лет назад ставки по ипотеке достигали 15%, о получении жилищного кредита под 6% годовых можно было только мечтать.

Сегодня эта перспектива уже не кажется такой фантастической – после запуска государственной программы субсидирования ставок по ипотеке до уровня в 6 пунктов некоторые заемщики могут рассчитывать на получение жилищной ссуды под сниженный процент.

Эта возможность в рамках рефинансирования действующих кредитов доступна и заемщикам, оформившим займы до запуска программы. Вместе с тем, программа госсубсидирования устанавливает строгие ограничения, поэтому воспользоваться выгодным предложением смогут далеко не все желающие.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем.

Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли.

На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Получить льготный кредит смогут семьи с детьми при рождении второго или третьего ребенка при условии, что тот родился не ранее января текущего года. Если заем оформляется с появлением второго малыша, сниженный тариф будет применяться 3 года с получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается на 5 лет.

Если изначально кредит был оформлен после рождения второго ребенка, и до окончания программы в семье появится еще один малыш, субсидированная ставка будет продлена на следующие пять 5 лет. Эти же условия распространяются на рефинансирование по государственной программе.

Оформление ипотеки по программе госсубсидирования ничем не отличается от стандартной процедуры получения жилищного займа. Заемщик точно также предоставляет в банк документы о своем финансовом положении и о выбранном жилье, а банк рассматривает возможность выдачи ссуды. После принятия положительного решения в кредитной документации закрепляется срок применения субсидированной ставки.

После завершения периода субсидии по договору устанавливается тариф, равный ключевой ставке Центробанка на дату выдачи займа плюс 2 пункта. Если до конца 2022 года у пары рождается третий ребенок, сниженный процент действует еще 5 лет.

Рефинансирование действующей ипотеки производится аналогичным образом: после одобрения новым кредитором заявки на реинвестирование кредит переоформляется под сниженный процент.

Что касается самого субсидирования, то бюджетные средства выделяются в данном случае не заемщикам, а кредиторам, возмещая недополученные доходы за выдачу ссуд по ставкам ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

  • кредит получен не ранее 1 января 2018 года (при оформлении первоначальной ссуды);
  • недвижимость приобреталось на первичном рынке у юридического лица;
  • заем оформлен в рублях;
  • размер ссуды не превышает 8 млн руб. при покупке жилья в Москве и Моск. обл. и в Санкт-Петербурге и Лен. обл. и 3 млн руб. – для приобретения недвижимости в других регионах России;
  • собственные средства заемщика составляют не менее 20% от цены жилья;
  • сумма нового кредита не превышает 80% от стоимости залога (при рефинансировании);
  • заемщик застраховал себя и предмет залога.

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

  • первоначальный заем получен после 1 сентября 2017 года;
  • долг ранее не перекредитовывался;
  • по кредиту отсутствует просроченная задолженность;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю.

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме в настоящее время предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит, Банк Зенит и ряд других организаций. Большинство банков предпочитают перекредитовывать только сторонних заемщиков, хотя некоторые кредиторы рассматривают возможность снижения ставок и по собственным кредитам.

Например, вопрос реинвестирования задолженности по собственным жилищным ссудам сейчас прорабатывает Сбербанк (читайте подробнее об ипотеке с господдержкой под 6% в Сбербанке).

Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому все условия нужно уточнять непосредственно в выбранном банке, или проконсультироваться с ипотечным брокером, оставив онлайн заявку.

Самый гибкий подход к рефинансированию сегодня предлагает ДОМ.РФ.

Прежде всего, эта организация готова перекредитовывать займы, выданные до запуска программы, в то время как некоторые банки, например, ВТБ, реинвестируют только кредиты, выданные с января 2018 года. Также в ДОМ.

РФ можно перекредитовать ипотеку даже после погашения части долга материнским капиталом, хотя аналогичную услугу сегодня оказывает очень ограниченное число банков.

При этом, поскольку механизм реинвестирования ипотеки по госпрограмме еще не окончательно отлажен, возникающие вопросы могут решаться уже в процессе обслуживания займов.

Постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 postanovlenie.pdf [241,44 Kb] (cкачиваний: 117)

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13202-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov.html

Важные обновления закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%

Рефинансирование ипотека с господдержкой

Программа предоставления льгот семьям с детьми для получения ипотеки начала работать в 2018 году. В августе появились обновления в законе о семейной ипотеке с господдержкой 6% годовых. Государство помогает семьям сэкономить на выплате ипотечного кредита. Оно предоставляет субсидии банкам, выдавшим кредит. Это позволяет семье выплачивать только 6% в не зависимости от ставки кредита.

В этой статье обсудим важные изменения закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%. Эти дополнения сделали его более удобным и универсальным. Интересно то, что далеко не все банки подключены к этой программе. Министерство финансов само утверждает перечень банков, которые будут выдавать льготные кредиты. Это важно для тех, кто будет брать ипотечный кредит.

На портале госуслуг вы сможете получить подробную информацию обо всех нововведениях. К примеру, можно проверить штрафы ГИБДД и оплатить их. Либо оформить загранпаспорт нового образца.

Чтобы получить от государства субсидию и платить по ипотечному кредиту только 6%, нужно выяснить:

  • находится ли этот банк в списке Минфина;
  • какие требования у банка к заемщикам;
  • подойдет ли данный объект недвижимости под программу ипотечного кредитования.

Кроме того, далеко не все семьи могут участвовать в этой программе.

Условия, предъявляемые к семьям, которым выдают ипотеку под 6% годовых

Постановление Правительства четко ограничивает условия получения семейной ипотеки 2018 года. Итак, вот новые требования:

  • льготы дадут семьям, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2012 года родился 2-ой, 3-ий, 4-ый или последующий ребенок. Прежде требовалось, чтобы в семье было только двое или трое детей. На данный момент это ограничение сняли;
  • заявитель и его дети должны быть гражданами Российской Федерации;
  • заемщиком может быть только родитель ребенка. Но разделить обязательства по заему (стать созаемщиком) может любой другой человек. Это второе обновление, которое позволит гораздо большему количеству семей взять ипотеку на льготных условиях;
  • вы можете получить льготы только при покупке нового жилья. Можно заключить сделку при оформлении договора в участии долевого строительства. Когда объект находится еще в процессе возведения. Либо при заключении сделки купли-продажи квартиры в новом доме.

Другими словами, если семья хочет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья, то льгот на ипотечный кредит не будет. Приобретать квартиру можно только у юридической организации, а не у бывшего владельца. Это условие кажется несколько неудобным, ведь на вторичном рынке квартиры могут быть дешевле.

Дополнительные условия рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой

Чтобы получить ипотеку под 6% годовых, нужно выполнить еще некоторые условия:

  • договор на ипотечный кредит должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022;
  • при появлении ребенка на свет после 1 июля 2022 года вы сможете оформить ипотеку до марта 2023 года. Т.е. позволяется использовать оставшиеся полгода для того, чтобы все таки успеть получить льготы. Это очень важно при планировании беременности;
  • не обошли вниманием и те семьи, которые уже успели оформить ипотечный кредит, но сделали это до 1 января 2018. Чтобы им не было обидно, они могут прийти в тот банк, где получали кредит. Там нужно оформить договор рефинансирования. Также вы можете подписать дополнительное соглашение, чтобы банк снизил вам ставку до 6%.

Если вы хотите участвовать в программе ипотечного кредитования с господдержкой, то обратите внимание на следующие моменты:

  • перед тем, как брать кредит, выбирайте банки, одобренные Минфином. Узнайте предварительно, подключены ли они к программе. Для ускорения процесса вы можете отправить заявку на кредит во все банки.
  • Список аккредитованных банков, которые выдают ипотечный кредит под 6% посмотрите по ссылке;
  • сами банки работают только с определенными строительными организациями. Далеко не все виды жилья и не все застройщики участвуют в этой программе;
  • выбирайте вначале подходящее вам жилье, а затем проверяйте, сотрудничает ли данный застройщик с государственной программой поддержки семей. Возможно, вначале нужно проверить все банки и только потом принять решение о покупке жилья в нужном вам месте.

Семейная ипотека с государственной поддержкой 2018 в Сбербанке

Сбербанк — это один из тех банков, где вы однозначно получите одобрение на получение ипотеки по 6% годовых. Следует отметить, что здесь также есть целый ряд условий от Сбербанка для получения льготного ипотечного кредитования. Например, здесь некоторые из них:

  • в семье должен быть достаточный уровень доходов для погашения выплат;
  • возраст получателей ипотечного кредита от 21 до 75 лет;
  • если застройщики неаккредитованы Сбербанком, то кредит вы, скорее всего, не получите;
  • приобретаемое жилье, а также жизнь и здоровье самого получателя кредита нужно будет застраховать в обязательном порядке;
  • получить кредит можно только при обеспечении его залогом. Этим залогом будет являться либо приобретамое жилье, либо равноценная по стоимости недвижимость. В качестве залога можно оставлять и другие ценности, которые одобрены для этой цели банком;
  • выплаты в месяц не могут превышать 40% от совокупных доходов семьи.

Дополнительные условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Еще один очень важный нюанс, о котором не рассказывают сразу. Сниженная ставка 6% годовых предоставляется на определенное количество времени. А именно:

  • при рождении второго ребенка на три года;
  • после рождения третьего ребенка на пять лет;
  • если в указанный период времени родились и второй, и третий ребенок, (третий и четвертый или двое одновременно), то годы льготного кредитования суммируются. Т.е. вы сможете выплачивать ипотеку под 6% годовых в течение 8 лет. Затем применяется ставка 9,25%. Либо применяются ставки, которые будут актуальны на тот период времени.

Можно сделать запрос в Сбербанке и на снижение ставки по уже выданным ранее кредитам на ипотеку. В каждом случае решение принимается индивидуально.

Условия по семейной ипотеке от банка ВТБ

Чтобы лучше понять механизм действия, нужно сравнить прежние условия с нынешними. Раньше ипотека в ВТБ выдавалась на следующих условиях:

  • средняя ставка — 8,9-9,3%;
  • кредит выдают на период до 30 лет;
  • сумма от 600 тысяч до 60 млн.;
  • первый взнос от 10 до 40% от стимости недвижимости. 40% нужно будет заплатить тем, кто хочет получить кредит по двум документам.

Допустимо использовать для первоначального взноса средства материнского капитала. Их можно тратить и для выплат по кредиту. Проверить остаток средств вашего материнского капитала можно здесь.

Теперь правила следующие:

  • ипотечный кредит при господдержке ставка 6%;
  • наличие постоянной работы в РФ;
  • страхование ипотечной квартиры и заемщика;
  • первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья. Это условие оговорено в новом законе о поддержке семей.

Другими словами, правила изменились только в том плане, что снизилась ставка. Увеличился и минимальный первоначальный взнос. Кроме того, все заемщики должны соответствовать требованиям, по которым можно получить данный вид льгот.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита под 6%

Вы должны будете представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • заполненная от руки анкета-заявление;
  • брачный договор при наличии;
  • документы, подтверждающие наличие основных и дополнительных доходов (справки по форме 2-НДФЛ)
  • документы на приобретаемое жилье. В них должны быть указаны местоположение, планировка. А также полномочия юридической организации на право продажи жилых объектов.

Кому будет отказано в предоставлении льготного кредитования под 6%

Не смогут получить ипотечный кредит под 6 годовых:

  • супруги, не достигшие 21 года, у которых родился второй или третий ребенок;
  • семьи с одним маленьким ребенком;
  • при покупке жилья на вторичном рынке;
  • если застройщики не имеют юридических прав для продажи жилья;
  • уровень дохода семьи не достигает нужных сумм для погашения кредита;
  • если дети появились на свет не в период действия этого закона. (раньше или позже 1 января 2018 31 декабря 2022 годов)

Правила рефинансирования на основе нового закона

В случае, если ипотеку получили раньше, до начала действия этого закона, вы можете провести рефинансирование. Остаток кредита должен быть не выше 80% от первоначальной стоимости квартиры. Остаток суммы рассчитывается от стоимости жилья, а не от суммы кредита. В каждом случае необходимо обращаться в банк за разъяснениями.

Сумма, которую можно взять в кредит для ипотеки

В рамках данной программы можно купить жилье любой стоимости. Вы можете купить как недорогую, так и сверхдорогую квартиру. Но льготный кредит будет выдан на фиксированную максимальную сумму.

  1. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — не выше 12 миллионов рублей.
  2. Остальные регионы России — не выше 6 миллионов рублей.

Это тоже стало изменением в законе. До этого в регионах можно было получить льготы только на сумму в три миллиона рублей.

Отзывы о программе государственной поддержки по льготной ипотеке 2018

Конечно, другим родителям, чьи дети не попали в этот срок действия должно быть обидно. Ведь разница даже в один день уже не дает право получить льготу.

Вот несколько отзывов от родителей:

Алина, 24 года. У меня второй ребенок родился 30 декабря 2017 года. Всего на день раньше и уже невозможно получить льготу. Почему так сделано, непонятно! Как будто у нас не такие же дети. Я считаю, что раз вышел закон, нужно всем молодым семьям давать льготу. Ведь и так не часто рожают.

Бабушка 4 внуков. Ксения Павловна Чижова. 56 лет. Моя дочь родила двойню, а дома еще двое деток. Живем вместе в двухкомнатной квартире. Я с мужем и их шестеро. Ее муж на трех работах загибается, чтобы прокормить. Хотели разъехаться, решили брать ипотеку.

И тут вышел этот закон, как радовались! Но не тут-то было. Говорят: последние двойняшки родились 25 декабря 2017. А закон только с 1 января 2018 года. Ну что это за бред? Хотели помочь, так сделайте уже по человечески. А так только людей дразнят.

Они что виноваты в том, что раньше родились?

Игорь Петров, 32 года. У меня двое детей, один из них инвалид. Родился в сентябре 2017 года. И ипотеку мы уже выплачиваем. Но вот снизить ставку по рефинансированию нам отказались. Справедливости в этой стране нет.

Почему не сделать так, что все семьи, у которых в этот период времени двое и больше детей могли бы получать эту льготу в 6% годовых? Неужто обеднело бы государство? Ведь кредит-то все равно мы выплачиваем. Да и вообще пора бы уже и снизить процент.

В других странах на ипотеку кредит около 2-3%!

Посмотрите видео, в котором подробнее рассказано об условиях получения ипотечного кредита под 6% годовых:

Источник: https://gosuslugi-vhod.ru/vazhnye-obnovleniya-zakona-o-semejnoj-ipoteke-s-gospodderzhkoj-6-procentov/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми — Ипотека — Частным лицам — Банк ВТБ

Рефинансирование ипотека с господдержкой

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, с 12.08.2019 действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Подайте заявление через колл-центр или в любом офисе Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, с 12.08.2019 действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Подайте заявление через колл-центр или в любом офисе Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

На bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Рефинансирование ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим.

Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно.

Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью.

В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени.

А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг.

А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса.

В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища.

Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе).

Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего.

Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность.

Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека для семей с детьми под 6% претерпела ряд изменений с апреля 2019 года

Рефинансирование ипотека с господдержкой

Льготная ипотека под 6 процентов продлена на весь период кредитования. Теперь семьи, имеющие 2-х или 3-х детей, вправе уменьшить выплаты по ипотеке на любой срок (хоть до 15 лет).

Кроме того, жители дальневосточного региона РФ получают кредит со ставкой 5 % на недвижимость первичного и вторичного рынка. Ранее государственная программа касалась только новостроек.

Если семья ранее оформила ипотечный кредит или у нее появилось пополнение, можно снизить расходы на 100 и более тысяч рублей. Это возможно благодаря изменениям в госпрограмме, о которых и пойдет речь в статье.

Изменения в ипотечном кредитовании для семейной ипотеки

Семьи, желающие воспользоваться новой программой, должны знать следующее:

  1. Государственная поддержка касается недвижимости на первичном рынке (кроме жителей Дальнего Востока).
  2. Право на господдержку имеют семейства, в которых в 5-летний период с 2018 по 2022 год появился хотя бы 2-й малыш.
  3. Договор купли-продажи должен быть оформлен после 2018 года.
  4. Ипотека под 6% действует весь период оформления услуги, а не на какой-то определенный период. Число детей в семействе не сказывается на срок льготного периода. Процент снижается на любой срок, будь это 10 или 15 лет.
  5. Жителям дальневосточного региона предлагаются особые условия. При появлении второго чада в семействе льготная ставка уменьшается до 5%. Допускается покупка вторичного жилья, но только в сельском регионе.
  6. Материнский капитал включается в сумму займа (ранее такой возможности не было).
  7. Средства на госпомощи выделяются из бюджета страны. По заявлению политиков, деньги появляются за счет увеличения налога от продажи «черного золота».
  8. Аванс равен 20% (этот показатель остался прежним). При этом семья вправе внести всю сумму за счет маткапитала.

Сущность программы

Ипотека для семей с двумя или тремя детьми — госпрограмма, предназначенная для поддержки супругов. Помощь доступна с начала 2018 года.

Ее участниками являются семьи, в которых появился как минимум 2-й ребенок после 01.01.2018. Ранее банковские организации, участвовавшие в программе, снижали ставку до 6%.

Разницу между льготным и реальным процентом компенсировало государство.

С момента появления новый закон уже подвергался изменениям. В частности, увеличивался размер займа и условия пользования льготами. В этот раз правки коснулись сроков льготного кредитования. Теперь период низких ставок не ограничивается определенным периодом.

Причина внесения изменений

Почти за полтора года работы программа показала свою эффективность. Но многим не нравилось, что льготная ставка имеет ограниченное действие. Человек оформлял ипотеку с господдержкой и платил деньги по льготной ставке первые три года. После завершения этого срока процент увеличивался.

Такая практика была характерна, если в семье появлялся 2-й ребенок. При рождении 3-го чада семья пользовалась льготным периодом более продолжительный срок — пять лет. Семья с большим число детей (от 3-х) могла оформить ипотечный кредит на 8 лет (максимальный срок). После завершения этого периода процент увеличивался.

Новая ставка рассчитывалась по следующей формуле — процент ЦБ РФ плюс 2 процента.

Несмотря на снижение ставки до 6%, не многие могли позволить покупку недвижимости в ипотеку. Причиной был страх перед будущим. Люди не знают, что будет с экономикой через 3 или 5 лет. В случае роста ключевой ставки ЦБ РФ семья могла бы оказаться в долгах.

Чтобы повысить эффективность программы и устранить страхи, Президент РФ принял решение продлить льготный процент на весь срок ипотечного займа.

Такое решение напрашивалось с самого начала, а его принятие стало логичным продолжением политики правительства и главы государства.

Параллельно улучшились условия для людей, проживающих в дальневосточном регионе (о них упоминалось выше). Внесенные изменения заработают с 13.04.2019 года. Подробнее о нововведения программы рассмотрено ниже.

Кому доступен новый тип ипотечного кредита

Ипотечный заем под 5 или 6 процентов доступен не всем семьям, как принято считать. Для получения льготы в семействе должен появиться 2-й или более ребенок.

В частности, при рождении 3-его, 4-го и последующих детей поддержка из госбюджета также обеспечена. Если у супругов только один малыш, получить льготную ипотеку не выйдет.

Не менее важное требование — наличие гражданства России (это касается не только родителей и детей).

Особенности получения господдержки:

  1. При появлении 2-го или последующего чада в период с начала 2018-го до конца 2022 года ставка ипотеки равна 6% (для жителей всех регионов страны).
  2. Если указанное условие выполнено в семье из ДФО России (в тот же период), ставка по ипотечному займу снижается до 5%.

При рождении чада до начала 2018-го участие в программе закрыто. Если до 2022-го на свет появился еще один малыш, семье разрешено брать льготный ипотечный кредит или рефинансировать уже существующую ипотеку.

Кто выступает в роли заемщика

Оформление кредита и функция созаемщика, как и ранее, доступна практически всем лицам, соответствующим ряду требований. Заемщиком может стать любой из родителей при условии, что он может подтвердить гражданство.

Не менее важно, чтобы клиент банковской организации был родителем 2-го или последующего чада. В ином случае человек не получает права на господдержку и не может оформить льготный кредит. К примеру, мужчина женился на женщине с ребенком. Со временем (в 2018 году и позднее) у них появился 2-й ребенок.

В таком случае отец вправе сыграть роль заемщика. Главное условие — гражданство России.

Созаемщик по ипотечному кредиту может не быть родителем, но требование к гражданству, как и в рассмотренных выше случаях, сохраняется. К примеру, мужчина женился на женщине с двумя детьми. При наличии гражданства РФ он вправе быть созаемщиком.

Возможна ситуация, когда имя мужчины не записано в свидетельстве о рождении, но по факту именно он отец ребенка. В таком случае мужчина может быть созаемщиком. Супруг может быть вообще бездетным, но за супругой все равно сохраняется право на получение льготного ипотечного кредита.

Более того, в качестве созаемщиков можно привлекать родителей мужа и жены. Иногда такое решение упрощает оформление кредита.

Что можно купить по льготной ипотеке

Отдельное внимание касается жилья, доступного по госпрограмме. Ранее льгота распространялась только на первичный рынок. Сегодня такая опция сохраняется, кроме жителей дальневосточного региона РФ. Им доступно жилье на вторичном рынке.

Для жителей всех регионов РФ доступно такое жилье:

  1. Новостройки по договору долевого участия (здание находится на этапе строительства, но еще не сдан в эксплуатацию).
  2. Квартира или дом с ЗУ (при покупке по соглашению купли-продажи).
  3. В роли продавца выступает компания (юрлицо). Исключением является покупка недвижимости через инвестиционные фонды.

Если недвижимость ранее принадлежала физическому лицу, получить ее по льготному ипотечному кредиту не выйдет.

Исключение — жители ДФО. Для них предусмотрены особые правила господдержки. По новым условиям людям, имеющим дальневосточную прописку, доступны все виды жилья в ипотеку (в том числе на вторичном рынке).

Главное, чтобы жилье находилось в селе любого из 11 районов ДФО. В роли владельца имущества может выступать любой владелец, в том числе физическое лицо.

В остальных регионах страны получить господдержку на рынке вторичного жилья не получится (доступна только «первичка»).

Тонкости оформления договора

В вопросе договорных обязательств ситуация осталась неизменной. Договор долевого участия (аббревиатура ДДУ) или купли-продажи может оформляться с начала 2018-го и до 31.12.2022.

Для получения господдержки на особых условиях жители ДФО должны оформить соглашение в период действия программы. Только в этом случае семейство получает жилье по сниженной ставке (5%).

При желании госпомощь можно получить по отношению к более ранним ДКП или ДДУ в остальных регионах РФ, но под 6%.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-6-izmeneniya-04-2019

Адвокат.ру
Добавить комментарий