Разговор коллектора с должником

Как разговаривать с должником – по телефону, по кредиту

Разговор коллектора с должником

Работа с проблемными заемщиками требует тщательной подготовки, при этом невозможно выделить единый психологический тип должника или 100% шаблонную методику, которая гарантированно приведет к положительному результату.

Задача опытного сотрудника, занимающегося возвратом проблемной задолженности, успеть за 3-5 минут разговора с должником прочувствовать его, и склонить его к решительным действиям – оплате. Каждый разговор индивидуален, и проходить он может по-разному, однако заканчиваться всегда должен обещанием оплаты.

Работа с должниками может включать в себя:

  • взыскание долга по телефону;
  • выездная работа по кредиту.

Взыскание задолженности по телефону

Ошибочное предположение, что представители кредитора или коллекторской компании хладнокровные машины для «выбивания» долгов. При приеме на работу к потенциальным специалистам выдвигается одно из основных требований, это эмоциональная устойчивость перед возможным натиском со стороны должника.

Неверно думать, что проблемные заемщики при звонке кредитора поголовно будут бояться и сразу идти на контакт, который приведет к погашению просрочки по кредиту. Важно понимать, что большая часть долгов возникает у недобросовестных плательщиков, которые намеренно не выполняют свои обязательства и не особо собираются это делать.

Умение найти точку воздействия на должника, которая способна кардинально изменить отношение к договорным обязательствам – залог успеха в коллекторской деятельности.

На этапе подготовки, в первую очередь необходимо изучить сведения о лице, с которым предстоит общение.

Первое знакомство с должником начинается с изучения его кредитного дела, и на его основе определяется:

  • Ф.И.О. должника;
  • пол;
  • возраст;
  • кредитная история;
  • размер и тип долга;
  • тип кредитного продукта;
  • история оплат;
  • история общения, сдержанных и просроченных обещаний по оплате.

Этих данных вполне достаточно, чтобы опытный специалист уже понимал, с кем предстоит общение и как строить свой диалог.

Не всегда общение проходит непосредственно с должником, часто бывает, что напрямую выйти на связь с ним не удается, и в таких случаях возникает необходимость разговаривать с 3-ми лицами, которые имеют родственное или косвенное отношение к клиенту:

Общение может вестись с:

  • близкими родственниками – родителями, братьями или сестрами и иным родственными лицами;
  • знакомыми или друзьями;
  • коллегами по работе;
  • соседями по дому, лестничной площадке или улице.

Подготовка к общению с третьими лицами также немаловажный элемент общей системы возврата долга.

План разговора по телефону

Весь разговор с заемщиком делится на несколько этапов:

Приветствие

На данном этапе сотрудник обязан поздороваться, и уточнить, с кем ведется беседа.

Если это заемщик – специалист обязан представиться, назвать свое имя и отчество, и наименование кредитора, чьи интересы он представляет.

С каждым годом заемщики черпают все больше сведений из тематических телевизионных программ или интернета, и могут потребовать назвать фамилию специалиста. В таких случаях нет необходимости называть подлинную фамилию, достаточно назвать «дежурную».

В любом случае, достоверность этого вряд ли будут проверять, если взыскание не выйдет за пределы правового поля, а за этой гранью взыскатель обязан постоянно следить.

Если это 3-е лицо – специалист представляется, и уточняет, какое отношение собеседник имеет к заемщику, а также уточняет возможность передать контактные данные для связи. Важно помнить, что при общении с третьими лицами запрещено раскрывать какие-либо подробности кредитного договора или личную информацию о должнике.

Даже если собеседник является близким родственником, информация по договору является конфиденциальной, разглашение которой может привести к серьезным последствиям для кредитора.

Допустимо сообщить, что у клиента есть невыполненные обязательства, урегулирование которых возможно согласовать по определенному телефону. Этого достаточно, чтобы 3-е лицо поняло, что у должника есть финансовые проблемы и ему необходимо что-то предпринимать.

Информирование о наличие обязательства

На данном этапе специалист сообщает, что у заемщика имеется непогашенная долг, в том числе и просроченная по определенному кредитному договору. В зависимости от количества дней просрочки, необходимо корректировать план общения.

Задача взыскателя выяснить, по какой причине возникла просроченная задолженность, параллельно необходимо сопоставлять озвучиваемую информацию с кредитной историей, чтобы понимать – лжет клиент или нет.

Если ранее просрочек не было, а количество дней просрочки минимально – скорее всего имеет место разовый и несистематический сбой в платежах и высока вероятность, что заемщик войдет в график, и задача специалиста подтолкнуть к оплате.

Если же клиент попал в категорию должников, неоднократно обещавших сделать оплату и не делавших ее, необходимо подключать к разговору аргументацию, которая подтолкнет заемщика к активным действиям.

Аргументация

После того, как была озвучена информация о кредите, а также выяснены причины ее возникновения долга, необходимо переходить к этапу, которые играет ключевую роль в результативности общения – это аргументация.

Результат зависит напрямую от того, насколько специалист прочувствовал клиента, исходя из озвученной им информации и сведений, полученных их кредитного дела.

Согласование оплаты или предупреждение о последствия

Итогом разговора с клиентом может быть:

  • согласование оплаты – клиент поддался под воздействие приведенных аргументов, и решительно дает обещание о сумме и дате оплаты;
  • угроза применения санкций и дальнейшие последствия – клиент отказывается идти на контакт, при этом нет четкого понимания о дате и сумме следующего платежа;

Прощание

После разговора важно вынудить клиента самостоятельно проговорить информацию о дате и сумме оплаты, после чего не лишним будет напомнить о возможных последствиях, в случае невыполнения своего обещания. После этого допустимо прощаться.

Как разговаривать с должником языком аргументов

В общении категорически запрещено прибегать к прямым угрозам. Исходящая информация должна быть максимально в пределах правового поля, при этом клиент должен чувствовать давление со стороны кредитора, и четко понимать, что именно на него обращено пристальное внимание.

В качестве аргументов используется предупреждение:

  • применения штрафных санкций, предусмотренных договором;
  • досрочного расторжения договора;
  • постоянного информирования о наличии проблем с обязательствами;
  • выезда сотрудников выездной группы по месту жительства, работы или проживания родственников для проверки достоверности предоставленной информации и выяснения причин возникновения задолженности;
  • запрет на выезд за пределы страны;
  • о невозможности оформить кредит в любом другом банке и занесение информации в общую базу неплательщиков;
  • о возможной продаже договора в коллекторское агентство.

Зачастую, собеседник еще на этапе озвучивания причин возникновения финансовых проблем сам предоставляет кредитору «зацепку», которую можно использовать против него в процессе аргументации.

Возможные ситуации и пути выхода из них

В основном озвучиваются практически одни и те же причины, по которым обязательства не исполняются:

ПричинаАргументПути решения
задержка зарплатыпри оформлении кредита составлялся график без привязки к заработной плате, задолженность увеличивается, к которой добавляются штрафные санкции, именно они будут гаситься в первую очередьзанять у 3-х лиц сумму просроченной задолженности и оплатить ее, войдя в график, и вернуть долг без штрафов и процентов
заболел(а)при оформлении договорный отношений необходимо понимать, что это длительные отношения, на протяжении которых всегда есть риск утраты дееспособностиподключить к исполнению обязательств 3-х лиц. Долг будет увеличиваться, и усугублять ситуацию не целесообразно
сократили с работыкредитный договор, это обязательство, которое должно исполняться в любом случае, за исключением форс-мажорных обстоятельств, сокращение с работы не является таковымесли утерян источник дохода, всегда есть возможно реализовать какое-либо имущество, в противном случае оно будет реализовано через суд с оценочными потерями
смерть родственника, близкихсобытие, которое не имеет отношение к договору, и не освобождает от обязанности исполнять обязательствоЛибо занимать средства у знакомых или близких, либо гасить задолженность путем реализации имущества
халатностьисполнять условия договора- прямая обязанность. Нарушение влечет за собой ответственность, предусмотренную гражданским законодательством. Халатное отношение может быть расценено как мошеннические действияРасторжение договора и взыскание задолженности через суд. Подача заявления в правоохранительные органы по факту мошенничества

Должники по сроку просроченной задолженности

Многие кредиторы или банковские организации делают разделение проблемных заемщиков по количеству дней просроченной задолженности:

  • до 30 дней – порядочные заемщики, которые впервые нарушили обязательство по оплате, и старающиеся в кротчайшие сроки вернуться в график. На этом этапе с клиентом легко общаться, он практически всегда на связи и не избегает общения;
  • от 30 до 60 дней – категория заемщиков, которые знают от просроченной задолженности, стараются ее погасить, но допускают повторный пропуск плановых платежей. Имеет место несдержанные обещания об оплате, но связь поддерживает и периодически вносит оплаты, но не в полном объеме;
  • от 60 до 120 дней – категория неплательщиков, на которых обращено пристальное внимание кредитора, с которыми проводятся периодические беседы о необходимости погасить просроченную задолженность, включая начисленные штрафные санкции. Клиент начинает путаться в штрафах и размере необходимых платежей, порядке погашения, требует постоянных разъяснений, чаще не сдерживает обещания, может избегать общения, менять контактные данные;
  • свыше 120 дней – злостные неплательщики, которые не желают в добровольном порядке исполнять свои обязательства. На контакт практически не идут, постоянно стараются ввести в заблуждение, могут быть агрессивными.

Такое разделение не случайно, и исходя из стадии просроченной задолженности уже представляется возможным сделать предварительный анализ о намерениях и отношении заемщика к своим обязательствам.

Опытный взыскатель должен очень тонко чувствовать настроение заемщика, уметь улавливать в его словах необходимую для манипуляции информацию, четко вести диалог в нужном направлении и никогда не терять инициативу.

Заемщик должен ощутить, что с момента звонка он попал под внимание не одного человека, а целой системы, которая направила свой взор на него и сделает все, чтобы выданные средства были возвращены любым, незапрещенным законом, способом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Источник: http://biznes-delo.ru/dolzhnik/kak-razgovarivat-s-dolzhnikom.html

Разговор с коллектором: как вести эту беседу

Разговор коллектора с должником

Как правильно поставить разговор с коллектором? Подобный вопрос может появиться у каждого человека, который во время не оплатил свой кредит. Не нужно бояться телефонных звонков от коллекторов и их неожиданных визитов, нужно только правильно подготовиться к этой встрече.

Как не попасть на мошенника

Чтобы не попасть в тяжелое положение необходимо контролировать себя и не впадать в панику. Даже если пойдут угрозы по телефону и будут озвучены запросы незамедлительно выплатить долг с процентами, необходимо все это записать на диктофон. А далее следует просто позвонить в полицию и сообщить о мошенниках, предоставив на них компромат.

В большинстве случаев этих людей вычисляют и наказывают. Необходимо знать, что банк никогда не потребует со своего заемщика выплатить долг наличной суммой сотруднику. Все нормальные организации работают исключительно по принципу перевода долга на банковский счет.

Потому, чтобы не попасть на мошенников, необходимо принять во внимание всю выше приведенную информацию. Нельзя  давать незнакомому человеку свои личные данные, это может привести к плохим последствиям.

Как вести себя с коллектором?

Как правильно по телефону составить разговор с коллектором

Платежки просрочены, на связь с банком никто не выходил – значит, пора подготовиться к звонку от коллекторской фирмы и дальнейшему общению с ними. Но пока это еще не произошло, нужно тщательно изучить договор. Как правило, информация по передаче долга указана в самом низу документа мелким шрифтом.

Вот несколько правил, которых нужно придерживаться во время телефонной связи с коллекторским агентством и лучше было бы сделать скрипты с разговоров:

  • не рекомендуется передавать какие-либо данные. Если это действительно коллекторское фирма, у нее будет вся информация о заемщике;
  • обязательно нужно попросить представиться собеседника (наименование фирмы, должность). Всю информацию следует записать на листок, это может потом пригодится;
  • необходимо разговаривать культурно и не повышать голос, коллекторы, как правило, записывают все разговоры, поэтому грубость со стороны клиента может обернуться плохо против него самого;
  • коллекторы не любят когда им плачутся и жалуются на судьбу, лучше сразу обозначить свое намерение касаемо долга.

Важно знать: если коллекторская фирма не хочет доводить дело до суда, а просто желает получить долг на руки, значит у нее неладно с законом.

Как должно проходить общение с коллектором при встрече

При встрече с агентством нужно сохранить полное спокойствие и не показывать свои чувства наружу. Угрозы со стороны этих людей всего лишь некое давление психологического характера. Единственное что по закону они могут сделать, это подать в суд на заемщика из-за отказа уплаты долга. Но подобное решение выгоднее всего для неплательщика.

При встрече следует сразу у него попросить документ на ведение такого рода переговоров. Естественно данный документ должен официально заверен у нотариуса. Если такого документа нет, то можно спокойно перенести встречу на следующий раз, когда коллектор будет иметь на руках данный документ.

Также нельзя подписывать никакие документы, они могут подсунуть все что угодно и потом будет очень трубно доказать что либо в суде. В некоторых случаях коллекторы и вовсе угрожают начислением процентов, но на это они не имеют никакого права, так как не кредитная организация. Если такой разговор возник, можно смело идти в суд писать заявление на коллекторское агентство.

Список документов, которые должен показать коллектор при встрече с должником

Должник может не выплачивать долг, пока новый кредитор не предоставит всю необходимую информацию, что у него есть права на этот долг.

Как быть если коллектор приехал домой?

Вот список документов, который обязан предоставить новый кредитор:

  1. Письмо от банковской организации с оповещением о переуступке прав, в документе должен быть указан адрес нового кредитора, рассчитан долг и обязательно должен быть отказ банка от претензий.
  2. Договор цессии между кредитными организациями.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Документ о месте регистрации нового кредитора.
  5. Список всех сотрудников организации с контактной информацией о каждом.
  6. Претензия должнику с требованиями, приложение к этому документу в виде расчёта долговой суммы.

Помимо всего прочего, с того года коллекторы обязаны входить в госреестр. Организации, которые работают без регистрации в реестре, являются недобросовестными коллекторами.  Им  будет грозить крупный штраф.

Кроме всего прочего общаться с должником можно только официально.  Потому с взыскателя можно спокойно будет требовать соответствующие документы. Если коллекторское агентство не представляют эти документы можно спокойно указать им на дверь.

У каждого человека есть свои права, просто нужно уметь ими правильно пользоваться. Чтобы не попасть на мошенников, нужно тщательно проверять всю предоставленную информацию, а лучше всего нанять квалифицированного адвоката для защиты своих прав.

Как разговаривать с коллекторами, подскажет это видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/kollektory/kak-postavit-razgovor-s-kollektorom.html

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Разговор коллектора с должником

Банковский заём для многих граждан выглядит наиболее удобным способом решить насущные финансовые проблемы. Но, не каждый человек способен грамотно оценить собственные финансовые возможности.

Многие заёмщики и вовсе при оформлении кредита полагаются «на авось», надеясь решать будущие проблемы с выплатой по мере их возникновения.

Результатом столь безответственного подхода является просрочка платежей, начисление банковских штрафов и, как следствие, рост задолженности в геометрической прогрессии.

Многие банки, не желая тратить время на тяжбы с мелкими должниками, просто перепродают долги коллекторским агентствам.

Коллекторы же, используют все доступные способы воздействия на клиента, чтобы заставить платить по долгам.

Один из законных способов психологического давления, имеющийся в арсенале коллекторов – звонки должнику. Как правильно разговаривать с коллекторами задолжавшему человеку по телефону?

Права коллекторов

Ещё недавно деятельность коллекторских агентств практически никак не регулировалась на законодательном уровне.

В результате данная сфера бизнеса ушла в правовую тень, а методы работы сотрудников таких организаций зачастую были откровенно криминальными.

Похищения и избиения людей, угрозы и шантаж, а в наиболее вопиющих случаях и убийства должников – это в итоге заставило правительство на законодательном уровне установить правопорядок в этой области.

Специальный законодательный акт, предназначенный для регулирования работы коллекторских организаций, ФЗ №231, был принят в 2016 году. С этих пор работники данного бизнеса были поставлены в жёсткие нормативные рамки, регламентирующие их взаимоотношения с должниками. Отныне они имеют право на такие действия:

  • Связываться задолжавшим гражданином по телефону, либо направлять ему СМС, с требованиями оплатить долг. Звонки и отправка СМС-сообщений должна производиться строго в дневное время.
  • Лично встречаться с клиентом для обсуждения создавшегося положения, не чаще, одного раза в тридцать дней. На более частые визиты следует получить официальное разрешение от самого должника.

Новый закон запретил коллекторам использовать в работе целый ряд методов воздействия, широко применявшихся в недалёком прошлом. Согласно положениям ФЗ №231, они не имеют права:

  • Надоедать гражданам регулярными звонками и личными визитами, сверх установленного законом лимита.
  • Разглашать посторонним лицам все детали, связанные с задолженностью – её размеры, обстоятельства её образования, сроки неплатежей. Перечисленная информация относится к числу личных данных, и является конфиденциальной.
  • Публиковать сведения о должнике в публичных источниках.
  • Использовать в работе незаконные методы воздействия – угрозы, шантаж, оскорбления или физическое давление, — в том числе и применительно к близким для должника людям.
  • Причинять вред собственности клиента или его родственников.
  • Действовать анонимно. То есть, вступать в контакт с должником, предварительно не представившись и не объяснив, какую организацию они представляют.

К компаниям, представители которых будут пойманы на нарушении перечисленных запретов, применяются достаточно жёсткие санкционные меры – штрафы от 20 тысячей до 2-х миллионов рублей, либо отзыва лицензии на коллекторскую деятельность.

Несмотря на защищённость прав должника, многие при звонке взыскателя пугаются и теряются, не зная, как разговаривать с коллекторами по телефону.

Лимитирование звонков

Переуступка или продажа долга заёмщика, по цессионному договору подразумевает также и передачу всех данных о должнике новым кредиторам.

В числе прочих данных, банк передаёт агентству и контактные номера телефонов, указанные заёмщиком в договоре кредитования.

По новому законодательству, общение с клиентом по телефону становится основным способом воздействия на нерадивого заёмщика. Но и здесь коллекторам следует соблюдать строгие нормативы:

  • Раньше количество звонков никоим образом не регламентировалось, то есть, сотрудник агентства мог звонить должнику каждые несколько минут, доводя порой его нервного срыва. По новому закону звонить гражданину можно не чаще раза в сутки, в неделю — 2 раза. А за месяц общее количество звонков относительно возврата долга не должно превышать 8 раз.
  • Время, в которое взыскатели имеют право беспокоить граждан также чётко лимитировано. В будние дни – с 8 утра до 10 вечера, а в выходные – с 9 утра до 8 вечера.
  • По прошествии четырёх месяцев после образования неоплачиваемого долга, у заёмщика появляется право на отказ от любого общения с коллекторами. Для этого следует просто отправить в адрес службы судебных исполнителей официальное письмо с соответствующим заявлением. Приставы-исполнители, под надзором которых отныне находятся все коллекторские агентства, обязаны по своим каналам уведомить своих подопечных о вашем нежелании с ними общаться.

Правила общения

Если же вы не против телефонного общения, то перед тем, как разговаривать с коллекторами по телефону, запомните ряд правил. Не стоит забывать, что сотрудники компаний по взысканию долгов звонят не для того, чтобы пожелать вам доброго утра.

Каждый из них проходит производственный инструктаж, как правильно общаться с должником, как оказывать на него психологическое давление в разрешённых пределах, как получить необходимую информацию от должника.

Вот ряд нехитрых правил общения с сотрудниками таких агентств:

  • Ведите разговор максимально спокойно и уверенно, с чувством собственного достоинства. С первых секунд разговора мягко, но настойчиво дайте понять собеседнику, что не потерпите никакого морального давления, а тем более угроз. Это даст возможность сразу же перевести разговор в более конструктивное русло, в обсуждение сложившейся ситуации и способов выхода из неё.
  • Если звонящий не представился, то попросите его назвать себя, а также наименование компании, уполномочившей его на разговор с вами.
  • Когда есть возможность, записывайте весь разговор на диктофон. Если коллектор допустит в ходе беседы попытки оказания морального давления, либо неприкрытые угрозы, у вас будут доказательства для обращения в надзорные органы.
  • Не допускайте никакой открытой грубости и оскорблений в адрес собеседника, даже при явно провокационном поведении. Все разговоры, согласно закону о коллекторской деятельности, записываются представителями компании-взыскателя. И в случае судебной тяжбы ваша несдержанность, зафиксированная на диктофон, может сыграть на руку вашим визави.
  • Будьте бдительны в общении с коллекторами, не допускайте излишней откровенности. Не только в общении с полицией «всё, что вы скажете, может использоваться против вас». Если имеются подозрения, что собеседник пытается выудить из вас некую информацию против вашей воли, попросту игнорируйте такие вопросы.
  • Не стоит тратить время попытки разжалобить коллектора. Во-первых, не в его компетенции прощать — не прощать ваши долги. Во-вторых, от того, вернёте вы долг или нет, зависит его зарплата.

Стандартные вопросы

Примерная схема разговора с должниками прописана во внутренних инструкциях коллекторских фирм. Поэтому телефонное общение схематично можно свести к стандартному набору вопросов. Рассмотрим, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, отвечая на вопросы.

Первым вопросом, что вполне естественно, звонивший пытается узнать, кто взял трубку. Помните, что прежде чем задавать какие-либо вопросы, коллектор обязан сначала представиться сам. Если он «забыл» это сделать, вежливо попросите собеседника об этом. В случае отказа назвать себя – смело кладите трубку.

Тратить время на общение с подобными анонимами вы не обязаны.

После первого знакомства и предъявления вам требования уплаты долга, поинтересуйтесь, на основании какого документа данный гражданин выдвигает к вам подобные претензии.

Действительно, ведь никаких договоров с его агентством вы не заключали, и никаких денег у них не брали. Требовать чужие долги они могут только по договору цессии, то есть переуступки.

Попросите собеседника назвать номер цессионного договора, дату его заключения. Если звонящий не может ответить на данный вопрос – вежливо попрощайтесь с ним.

Главный из вопросов, который обычно задают взыскатели – «Собираетесь ли вы вообще выплачивать свой долг?». Несмотря на кажущуюся риторичность вопроса, отвечать на него нужно с полной серьёзностью. Не рекомендуется впадать в неуместный юмор или ёрничество, пытаясь придумать наиболее остроумный ответ.

Помните – все ваши слова записываются и в случае чего станут в суде одним из кирпичиков доказательной базы против вас. Отвечайте прямо и односложно – «да», «нет», либо вообще ничего не отвечайте.

Моральное давление

Далее в ход могут пойти попытки психологического давления, или даже завуалированные угрозы в виде предупреждений, якобы сделанных «по доброте душевной». Например, до должника доводится, что в случае передачи дела в суд, вы будете вынужден возместить все судебные издержки заявителя.

К сожалению, это чистая правда – проигравший судебную тяжбу обязан компенсировать своему противнику все его расходы на процесс, в том числе и оплату услуг адвокатов.

А поскольку у нерадивого заёмщика довольно мало шансов доказать непричастность к образовавшейся задолженности, то возмещать судебные издержки придётся ему.

Среди прочих «инструментов», призванных повлиять на должника, используются попытки напугать его, уголовным преследованием, при отказе выплатить задолженность.

По словам профессиональных юристов, в 90% случаев это – всего лишь пустые слова. Чтобы реально стать фигурантом уголовного дела, должнику нужно очень постараться.

Рассмотрим перечень статей УК РФ, наиболее «ходовых» у телефонных взыскателей.

Статья №195. Данная статья подразумевает наказание за мошенничество. Возбуждено оно может только в следующих случаях:

  • Заёмщик при заключении кредитного договора преднамеренно исказил свои данные, либо предоставил заведомо ложную информацию.
  • Гражданин специально указал неправильный контактный телефон, либо отказывался выходить на связь с кредиторами. То есть заранее предпринял попытки укрыться от возврата долга.
  • С момента получения займа, гражданин не произвёл ни одного платежа по его погашению.

Соответствовать перечисленным пунктам может действительно только реальный мошенник. Стандартным же клиентом коллекторов является добропорядочный заёмщик, лишь в силу неких обстоятельств оказавшийся в трудном финансовом положении.

Статья №165. Предусматривает уголовное преследование за причинение вреда чужой собственности путём злоупотребления доверием.

Взятые в кредит деньги, равно и приобретённое на заём имущество с момента заключения кредитного договора становятся собственностью заёмщика.

Соответственно, никаких дополнительных претензий насчёт полученных в кредит денег, помимо требований их своевременного возврата, банк предъявлять не в праве.

Статья №177 – уклонение от возврата кредита. На первый взгляд, данная статья наиболее применима к несостоятельному должнику. При пристальном рассмотрении она не имеет непосредственного отношения к обычному потребительскому кредиту, кои составляют львиную долю всех займов, выдаваемых банковскими организациями.

Во-первых, минимальный размер просроченной задолженности для статьи №177 УК РФ составляет полтора миллиона рублей. Во-вторых, обращаться в судебные инстанции с ходатайством возбуждения дела по данной статье вправе исключительно представители службы судебных исполнителей.

И происходит это лишь в том случае, когда прочие методы вернуть долг не могут использоваться – у должника нет ни банковских счетов, ни стабильных доходов, ни ликвидного имущества.

Как видим, значительная часть того, чем пытаются припугнуть несостоятельных заёмщиков сотрудники коллекторских агентств – простой блеф, рассчитанный посеять в душе человека сомнения, страх и дискомфорт.

Поэтому следует внимательнее ознакомиться с инструкцией, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы не ощущать себя загнанной в угол жертвой.

Как нужно разговаривать с коллекторами

Источник: https://myjus.ru/antikollektory/razgovor-s-kollektorami/

Пример разговора коллектора с должником по телефону

Разговор коллектора с должником
Бесплатная юридическая консультация:

С назойливыми телефонными звонками коллекторов хотя бы раз в жизни сталкивались даже те, кто ни разу не брал кредит или микрозайм.

Свести к минимуму общение с взыскателями можно при помощи знания законов, судебной практики и опыта должников, уже столкнувшихся с этой проблемой.

Как коллекторы узнают номер телефона?

При переуступке прав требования долга по договору цессии служба взыскания получает от банка всю информацию о должнике. Помимо номера телефона заемщика и его доверенных лиц, там также указывается адрес проживания и прописки, место работы, сведения о семейном положении и принадлежащем имуществе.

Бесплатная юридическая консультация:

Сколько раз в день могут звонить коллекторы?

До июля 2016 года правила общения взыскателей с должниками по телефону регулировались законом «О потребительском кредите”. Ограничивалось только время, разрешенное для звонков: с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в рабочие дни. Количество звонков и sms было не регламентировано.

С момента вступления в силу ФЗ-231 ситуация изменилась в пользу заемщиков. Теперь действуют ограничения на количество звонков:

  • за день не более 1 раза;
  • за неделю не более 2 раз;
  • в течение месяца не более 8 раз.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Как правило, в кредитном договоре заемщик указывает рабочий телефон в качестве одного из контактных. При переуступке долга коллекторское агенство получает эти данные и вправе использовать их, но только для связи с самими должником.

При звонке на работу коллектор должен общаться только с самим должником, но не с третьими лицами — коллегами или руководителями. Они могут лишь попросить их пригласить к телефону конкретного сотрудника, не раскрывая данных кредитного договора.

Если номер одного из коллег был указан в договоре как дополнительный телефон для связи, коллекторы могут звонить ему с просьбой помочь связаться с должником. Раскрывать подробности они также не имеют права. У должника есть возможность отозвать свое согласие на взаимодействие службы взыскания с третьими лицами, которые были указаны в договоре.

Бесплатная юридическая консультация:

Как правильно разговаривать с коллекторами

В каждой службе взыскания есть внутренние инструкции по общению с проблемными заемщиками. Схема разговора строится таким образом, чтобы обезоружить их аргументами, испугать административной или уголовной ответственностью и оказать психологическое давление. Неудивительно, что после серии таких звонков у должников нередко случается нервный срыв.

Чтобы разговор с коллектором прошел продуктивно, придерживайтесь простых правил:

  1. Будьте максимально спокойны и уверены. Помните, что цель звонка — добиться погашения долга любым способом, поэтому в ход могут идти провокации.
  2. Попросите звонящего четко и ясно произнести название компании, которую он представляет, его Ф.И.О. и должность. Запишите эту информацию на диктофон или зафиксируйте на бумаге. Помните, что коллектор не имеет права действовать анонимно, не представившись должнику.
  3. Общайтесь вежливо, не допускайте угроз и оскорблений в сторону звонящего даже в случае психологического давления. Коллекторские агентства по закону должны записывать все звонки, и такая грубость в суде может сыграть против вас.
  4. Нет смысла пытаться разжалобить сотрудника службы взыскания, ведь от результата звонка зависит его зарплата. Если в ближайшее время вы не сможете внести платеж, лучше сообщить об этом сразу, и не тратить время.

Что отвечать коллекторам по телефону?

Рассмотрим типичные вопросы, аргументы коллекторов и варианты ответов на них.

“Здравствуйте, это Иванов Иван Иванович?”

В первые секунды звонка взыскатели всегда пытаются установит личность взявшего трубку. Если при этом сам коллектор отказался представиться, вы имеете полное право не называть свое имя и закончить звонок. Обязанность сотрудника службы взыскания предоставлять должнику полную информацию о его должности и контактных данных перед началом разговора закреплена в ФЗ-231.

Бесплатная юридическая консультация:

“Наша компания выкупила ваш долг перед банком”

Если коллекторы позвонили впервые с момента перехода прав на требование долга к их компании, должник вправе запросить подтверждение договора цессии. Пока такой документ не предоставлен, он может приостановить общение с новым кредитором и не оплачивать долг. Это право закреплено в статье 385 ГК РФ, о которой знает любой сотрудник коллекторского агентства.

Есть три варианта ответа на этот вопрос. Во-первых, должник вправе потребовать документы, в которых указана и обоснована сумма долга. Во-вторых, он может заявить, что готов решать вопрос только в судебном порядке. При этом сам он не обязан подавать в суд, и может ждать иск от банка.

Третий путь — предложение зафиксировать отказ от оплаты. Как правило, такое прямолинейное заявление вызывает у коллекторов замешательство, ведь оно не вписывается в стандартный план разговора.

“Если банк обратится в суд, вам придется выплатить всю сумму сразу и возмещать затраты на процесс”

Бесплатная юридическая консультация:

Действительно, после постановления суда обязанности по взысканию задолженности переходят к судебным приставам, с которыми не получится рассчитаться ежемесячными платежами.

Однако ни один коллектор не расскажет вам, что суды часто встают на сторону заемщика и списывают с общей суммы долга штрафы и пени. Именно поэтому взыскать долг в досудебном порядке выгоднее, чем подавать иск.

Возбудить уголовное дело по этой статье можно при соблюдении следующих условий:

  1. при оформлении договора были названы ложные данные;
  2. заемщик не выходил на контакт с банком, либо намеренно указал неверный номер;
  3. не поступило ни одного платежа по кредитному договору.

Сложно найти должника, который допустил бы каждое из этих нарушений. Если коллектор дозвонился вам по телефону, указанному в договоре, пункт о недостоверности контактных данных уже не действует. Поэтому, угрожая обвинением в мошенничестве, взыскатели противоречат сами себе.

Ст. 165 УК “Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием”

Бесплатная юридическая консультация:

Помните, что любая собственность, купленная в кредит, принадлежит только вам, если в договоре она не обозначена как залог. Значит, ее можно продать, обменять или сломать, и взыскатель не вправе предъявлять претензии по этому поводу.

Ст.177 УК “Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности”

Статья, совершенно неприменимая к обычным потребительским кредитам. Сумма задолженности для привлечения к ответственности физических лиц, согласно ее содержанию, составляет не менее 1,5 млн. рублей. Обратиться в суд на этом основании имеют право только сотрудники ФССП РФ.

Как избавиться от коллекторов, если вы не должник

Если должник оставил ваши контактные данные при оформлении договора, попросите его написать отказ от согласия на взаимодействие кредиторов с вами. Обратите внимание, что согласно ФЗ-231 коллекторы вправе общаться с третьими лицами только с их согласия.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Подать жалобу на слишком частые звонки или попытки связаться с вами в ночное время можно в Роспотребнадзор и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Если звонившие угрожают и оскорбляют вас, пишите заявление в прокуратуру и полицию.

Бесплатная юридическая консультация:

Для подачи обращения соберите все доказательства неправомерной деятельности коллекторов. В случае с телефонными угрозами поможет детализация звонков, которую можно заказать у оператора сотовой связи, и запись разговора.

Советы юриста

Несмотря на то, что в попытках взыскать долг коллекторы часто переходят границы морали, должнику не стоит полностью игнорировать их требования. Исключение — ситуация, когда долг был передан службе взыскания незаконно, но и в этом случае сначала нужно отправить в банк соответствующую претензию.

Если должник хочет выплачивать долг только по решению суда, у него практически нет рычагов давления для ускорения процесса. Уведомление коллекторов об отказе от оплаты в досудебном порядке редко приводит к быстрой подаче иска от кредитора.

Решением проблемы может быть иск для получения от взыскателей компенсации за моральный вред. В такой ситуации единственным выходом для агентства станет ответное обращение в суд для полного возврата задолженности.

Как сохранить спокойствие

Что делать, если кредит платить нечем, а коллекторы никак не оставят в покое? На видео ниже делится опытом Сергей Рад.

Бесплатная юридическая консультация:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как правильно общаться с коллектором

Источник: http://efridman.ru/primer-razgovora-kollektora-s-dolzhnikom-po/

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

Разговор коллектора с должником
Время чтения: 6 минут

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

  1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
  2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
  3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
  2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
  3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
  4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

  • Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
  • Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
  • Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

  1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
    необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.
  2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
    дозволенного, и придется защищаться в суде.
  3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
  4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
    сверьте ее со своими данными.
  5. На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
    вмешивать сюда посторонних.
  6. Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах.

Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов.

Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите как это сделать.

Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.

Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/dolgi-po-kreditu/razgovarivat-s-kollektorami.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий