Проверка платежеспособности контрагента

Кредитоспособность контрагента

Проверка платежеспособности контрагента

В статье рассмотрим способы узнать платежеспособность и кредитоспособность контрагента. Познакомим с экспресс-анализом и информационными системами для оценки интересующих показателей. Расскажем, как работать с балансом и кредитной историей, чтобы узнать кредитоспособность и платежеспособность.

Способы узнать платежеспособность контрагента

Оценивать платежеспособность начинают с индекса платежной дисциплины. Эту информацию покажет бизнес-справка о компании. Здесь индекс записан сокращенно — ИПД. Значения индекса от 0 до 120, где 0 – просрочка оплаты задолженности более 120 дней, а 120 – предоплата за 30 дней. Чем меньше просрочка, тем больший товарный кредит предоставляют фирме.

Если нужно больше данных, используйте метод экспресс-анализа. Начальные данные для экспресс-анализа берут в бухгалтерской отчетности.

Фрагмент бухотчетности

Чтобы сделать выводы о надежности предприятия, оценим суммы по статьям на текущую дату и за прошлый период. Рассмотрим показатели бухгалтерского баланса, на которые обращают внимание при оценке платежеспособности:

Внеоборотные активы

Внеоборотные активы состоят из основных средств, долгосрочных вложений, нематериальных активов:авторских прав, программ, разработок. Если показатель увеличился – предприятие приобрело имущество или инвестировало в строительство. Увеличение большое – узнаем, за счет заемных или собственных средств.

У ООО «Жилкомсервис №2» в балансе по стр.1100 «Итого внеоборотные активы» на начало года было 2473 тыс.руб., на конец – 3138 тыс.руб. (см. ниже). Значит, фирма приобрела основные средства. Смотрим строку 1510 «Заемные средства». В ней 0. Значит, компания купила средства самостоятельно, на риски по товарному кредиту покупка не влияет.

Фирме, которая приобрела средства за счет кредита, отсрочку надо предоставлять осторожнее. Когда стоимость уменьшилась, либо фирма продала основные средства, либо начисляла амортизацию. Значительное уменьшение произошло из-за амортизации – основные фонды устарели.

Внимательно учитываем вложения в незавершенное строительство. Если их заморозят, стоить активы будут меньше, чем по балансу.

Оборотные активы

Резкое увеличение запасов говорит о том, что фирма не может продать товар. В дальнейшем будут проблемы с возвратом долга. Когда количество товаров значительно уменьшается – не хватает денег для закупки. Если стоимость запасов равна или больше текущих обязательств, компания неплатежеспособна. Причина – если фирма погасит обязательства, то не сможет продолжать деятельность.

На статье баланса 1210 у фирмы “Жилкомсервис №2” произошло увеличение с начала года. Это говорит о том, что продавать товары становится труднее, а значит стоит предоставить минимальную отсрочку платежа.


НДС по приобретенным ценностям

Если сумма по этой статье растет, то фирма не предъявляла НДС к возмещению. Это следствие неправильной организации документооборота либо плохого налогового учета. Есть риск штрафов от налоговой.

Как видно из скриншота ниже, у компании “Жилкомсервис №2” по статье баланса 1220 отсутствуют показатели. Значит, налоговый риск снижен, учет ведется правильно.

Дебиторская задолженность

Дебиторскую задолженность сравнивают с выручкой из «Отчета о прибылях и убытков». Если сумма задолженности растет из-за роста продаж, фирма увеличила срок товарного кредита и рискует не получить деньги. Если выручка увеличилась, а долг уменьшился – отсрочка уменьшилась, фирма более стабильная.

Пример отчета о прибылях и убытках в рамках бухотчетности

Кредиторская задолженность

Здесь оцениваем долг перед налоговой, если он растет – фирма ненадежная. Если растет долг перед поставщиками – либо компания нарушает сроки платежей, либо есть значительные отсрочки, что говорит о хорошей репутации. Задолженность уменьшается, если фирма платит поставщикам и налоговой в срок.

Анализировать «Отчет о прибылях и убытках» проще: здесь оцениваем выручку и себестоимость товаров. Если себестоимость увеличилась, а выручка не возросла либо упала, то не стоит предоставлять компании значительных отсрочек по оплате.

Способы узнать кредитоспособность контрагента

Кредитоспособность рассчитывают, чтобы понять, насколько можно отсрочить оплату товара покупателем. Чаще этот показатель анализируют банки. Но их методика слишком сложная. Она требует десятков документов. Есть упрощенные методы узнать кредитоспособность контрагента. Ниже мы расскажем о них.

По кредитоспособности фирмы делят на покупателей, которым предоставляют кредит в полном объеме, покупателей с ограниченным объемом отсрочки и покупателей без отсрочки. К последним чаще всего относят компании:

— которые появилась меньше года назад. Чтобы узнать дату регистрации, запрашиваем выписку из ЕГРЮЛ.

— с отрицательной кредитной историей. Получить кредитную историю контрагента.

— время сотрудничества с фирмой – меньше полугода.

Узнать кредитоспособность контрагента можно по кредитной истории. В истории смотрим, были ли просрочки по платежам. Если были – насколько часто.  Компании, которая срывает сроки платежей по кредитам, мы не рекомендуем давать отсрочку. Если кредитор не платит банкам, где гарантия, что он заплатит вам.

Фрагмент кредитного отчета с просрочками платежей

Не стоит забывать о понятии «технические просрочки». Если компания не платила взносы менее 5 дней, вероятная причина – выходные или праздничные дни. При просрочках от 5 дней до месяца стоит беспокоиться, если невыплаты были регулярными. А вот неуплата более 30 дней уже говорит о том, что получить оплату будет проблематично.

Еще один отрицательный фактор — отказы на запросы о получении кредита. Фирма, которая получила более 5 отказов за полгода, не заслуживает доверия.

В кредитном отчете смотрим на судебные дела. Фирмы, с которых долг взыскивали через суд, имеют отметку об этом в кредитной истории. Это основание отказать контрагенту в товарной отсрочке.

Фирмы-однодневки любят брать товарные кредиты и ликвидироваться. Чтобы не столкнуться с мошенниками, рекомендуем посмотреть в бизнес-справке индекс должной осмотрительности.

Если он больше 71 балла — риск неуплаты большой.

На возможность своевременной оплаты долга указывает индекс финансового риска. Система оценивает оборачиваемость активов и рентабельность предприятия. В зависимости от этих параметров в бизнес-справке выставляются баллы индекса финансового риска.

Если баллов свыше 80, у предприятия плохо идут продажи, отсрочку по оплате не стоит предоставлять.

Еще один фактор, который стоит проверить — кредитная история генерального директора фирмы. Если есть просрочки свыше 30 дней — повышается риск, что и компания не будет исполнять обязательства.

Таким образом, наиболее быстрый метод оценить платежеспособность – узнать индекс платежной дисциплины. Чтобы учесть больше нюансов, используют экспресс-анализ. Для быстрой оценки кредитоспособности используют данные кредитной истории. Более углубленный анализ ведется по информации из баланса.

Источник: //www.unirate24.ru/kreditosposobnost-kontragenta/

Проверка платёжеспособности контрагента

Проверка платежеспособности контрагента

Своевременная оценка платёжеспособности контрагента, будь то должник или партнёр, необходима, чтобы свести к минимуму возможные коммерческие риски и обеспечить бесперебойность работы бизнеса.

Для составления полной картины о контрагенте и его способности вовремя исполнять денежные обязательства по договорам необходима первичная информация. Чем больше информации есть в распоряжении, тем более точные выводы можно сделать.

Минимум, который необходимо знать, — это ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) и ОГРН (номер организации юридического лица) или ОГРНИП (номер регистрации предпринимателя).

В каких случаях нужна профессиональная финансовая оценка

Проанализировать платёжеспособность контрагента требуется при заключении договора о сотрудничестве с новой компанией или при перспективе долгосрочного сотрудничества с организацией, работа с которой до этого имела разовый или периодический характер. Также оценить финансовое состояние контрагента необходимо при подписании контрактов с предоплатой или отсроченным платежом.

Профессиональная финансовая оценка необходима при появлении минимальных сомнений в добросовестности и финансовой состоятельности дебитора на любом из этапов сотрудничества.

Для финансовой оценки должника проводится поиск информации о компании-контрагенте. Это может быть «сплошной» поиск данных или выявление отдельных критериев и показателей, важных для формирования доверия к контрагенту.

Опасности и риски слепого партнёрства

Партнёрство с непроверенным контрагентом может повлечь неблагоприятные последствия для бизнеса, к которым относятся:

  • масштабные финансовые потери, включая риск просрочки и невозврата заёмных денежных средств;
  • банкротство или ликвидация должника;
  • внеплановые проверки и претензии со стороны налоговых служб;
  • штрафные санкции и отказ в возмещении НДС;
  • привлечение к судебной ответственности за негативные последствия «дефектности» контрагентов.

Проверка финансовой устойчивости контрагента

Для проверки платёжеспособности потенциального или фактического партнера нужно собрать следующую актуальную информацию:

  1. Данные об учредительных документах. Устав, свидетельство о государственной регистрации, ИНН — это основные документы, с которых начинается анализ платёжеспособности. По этим документам контрагента можно получить выписку из Единого государственного реестра и расширенную информацию о юридическом лице.
  2. Информация о руководстве и контролирующих лицах. Необходимым этапом анализа платёжеспособности контрагента является проверка действительности паспортных данных руководителей организации. Это связано с тем, что нередко мошенники регистрируют фирмы на подставных лиц, утерянные или украденные паспорта или на документы умерших граждан.

Какую информацию можно запросить у контрагента

Ни одна компания не обязана предоставлять какую-либо информацию о себе сторонним лицам. Однако отказав в предоставлении данных по прямому запросу, компания косвенно подтвердит свою неготовность к открытой работе и честному сотрудничеству.

Контрагент может отказать в предоставлении сведений, ссылаясь на коммерческую тайну. В таком случае аргументируйте свой запрос тем, что к коммерческой тайне не относятся следующие данные:

  • об учредительной документации и документах, подтверждающих внесение записей в реестры;
  • о лицензиях и патентах;
  • о численности и составе работников, их заработной плате, наличии задолженности по выплатам;
  • о налоговых отчислениях и обязательных платежах;
  • о случаях нарушения законодательства и размерах причинённого ущерба и т. д.

Если контрагент все же отказывается предоставить информацию, вы вправе попросить его обосновать свой отказ. Также вы можете предложить руководству компании предоставить какой-либо альтернативный способ подтверждения благонадёжности.

Сбор информации из открытых источников

В открытых онлайн-сервисах вы можете получить важные сведения о финансовой ситуации в компании должника, о своевременности и объёмах исполнения долговых обязательств и о привлечении к ответственности представителей компании. Ниже представлены ресурсы, которые могут быть полезны для получения дополнительной информации о контрагенте:

  • egrul.nalog.ru — сайт налоговой инспекции позволяет получить информацию о задолженностях по налогам;
  • nalog.ru — ресурс, на котором можно проверить наличие дисквалифицированных должностных лиц в штате исследуемой компании;
  • gmcgks.ru — ресурс, предоставляющий данные о бухгалтерском балансе юридического лица, сдававшего отчетность в Росстат;
  • vestnik-gosreg.ru — электронное издание «Вестника государственной регистрации». Здесь можно навести справки по ликвидации, реорганизации и банкротстве, получить сведения о предстоящем исключении недействующих юридических лиц из ЕГРЮЛ;
  • rospravosudie.com — сайт Росправосудия располагает информацией о судебных решениях и требованиях в отношении контрагента;
  • fssprus.ru — сайт службы судебных приставов, собирающий данные об исполнительных производствах.

Кроме вышеперечисленных веб-ресурсов, для получения дополнительной информации по контрагенту можно использовать следующие интернет-издания:

  • kad.arbitr.ru — сайт-картотека арбитражных дел. На этот ресурс поступают данные по всем делам, находящимся в ведении арбитражных судов РФ. Здесь можно найти информацию по всем делам, в которых участвовала компания, завершенным или состоящим в производстве;
  • kommersant.ru — газета «Коммерсантъ», получившая статус официального издания для публикации сведений о банкротстве организаций;
  • dolgofa.com — единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), на котором можно узнать о том, числится ли фирма-должник в списке ликвидируемых организаций, о банкротстве организаций, а также о ведении мероприятий и процедур несостоятельности в отношении контрагента.

В лицензирующих органах по запросу можно получить информацию о том, выдавалась ли проверяемой организации соответствующая деятельности компании лицензия и действительна ли она на момент проверки.

Также обратите внимание на отзывы о компании и её руководителях в интернете. К контрагентам, о которых представлено мало информации в открытом доступе, стоит отнестись с осторожностью.

Расчет коэффициента ликвидности и подведение итога

После того как основные данные по контрагенту получены, можно подвести итог. Основными критериями оценки финансового положения исследуемой организации являются ликвидность и платёжеспособность. Эти показатели можно рассчитать по специальным формулам, которые находятся в свободном доступе.

В качестве основы для расчета коэффициентов ликвидности (быстрой, текущей и абсолютной) берётся отчетность предприятия. Вычисленные коэффициенты ликвидности позволяют оценить способность фирмы-контрагента гасить текущую задолженность за счёт оборотных активов.

Степень независимости контрагента от кредиторов определяется коэффициентом платёжеспособности. Этот показатель определяется на основе данных бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках и представляет собой отношение величины акционерного капитала к суммарным активам компании.

Финансовая стабильность партнеров и добросовестное исполнение сторонами договорённостей — основа успешного сотрудничества. Комплексная оценка платёжеспособности контрагента существенно снижает коммерческие, финансовые и репутационные риски для бизнеса.

Источник: //iitrust.ru/articles/article/proverka-platejesposobnosti-kontragenta-kak-provesti-otsenku/

Доверяй, но проверяй. Как провести анализ платежеспособности должника?

Проверка платежеспособности контрагента

Коммерческая безопасность – одно из необходимых условий бесперебойной работы бизнеса. Профессиональный анализ платежеспособности контрагента, а именно его способности своевременно исполнять денежные обязательства по договорам за счет имеющихся в распоряжении организации финансовых ресурсов, позволяет обезопасить компанию от материальных убытков и репутационных издержек.

Когда необходима финансовая оценка?

Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:

  • заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
  • перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
  • подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,

а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.

Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.

Риски ненадежного партнерства

Слепое доверие контрагентам может подорвать устойчивость бизнеса, так как несет в себе серьезные риски, а именно:

  •  риск масштабных финансовых потерь, в том числе просрочки и невозврата заемных денежных средств;
  •   риск банкротства или ликвидации должника;
  •   риск внеплановых проверок и претензий со стороны налоговых органов;
  •   риск применения штрафных санкций и отказа в возмещении НДС;
  •   риск привлечения к ответственности судебными органами за негативные последствия «дефектности» контрагентов.

Анализ для минимизации финансовых, репутационных и коммерческих рисков при работе с контрагентами минимизировать риски позволяет комплексная оценка платежеспособности предприятия.

Анализ финансовой устойчивости контрагента

Проверка платежеспособности контрагента заключается в сборе информации из различных источников и проверке ее актуальности.

Изучаем учредительные документы

Устав, свидетельство о госрегистрации, ИНН – являются основными документами, с которых начинается анализ платежеспособности. В частности, с их помощью можно получить более расширенную информацию о юридическом лице, получить выписку из Единого государственного реестра.

Проверяем информацию о руководстве и контролирующих лицах

Мошенники регистрируют фирмы на подставных лиц, утерянные или украденные паспорта, и даже документы умерших граждан. Поэтому проверка действительности паспортных данных первых лиц организации  –  необходимый этап финансового анализа.

Получить нужную информацию можно как с помощью официального запроса в правоохранительные органы, так и через неформальные контакты. Кроме того, действительность паспортных данных руководства можно узнать на сайте ФМС //services.fms.gov.ru/infoservice.

htm?sid=2000

Запрашиваем нужные данные «напрямую» у контрагента

Не стоит стесняться уточнять необходимую информацию путем прямых запросов в адрес контрагента. Несмотря на то, что ни одна компания не обязана предоставлять какие-либо данные третьим лицам, отказ на подобные запросы будет косвенно свидетельствовать о неготовности фирмы к открытому и честному сотрудничеству.

Если отказ в предоставлении сведений объясняется коммерческой тайной, должнику можно разъяснить, что к коммерческой тайне не относится информация:

  • об учредительной документации и документах, подтверждающих внесение записей в реестры;
  • о лицензиях и патентах;
  • о численности и составе работников, их заработной плате, наличии задолженности по выплатам;
  • об налоговых отчислениях и обязательных платежах;
  • о случаях нарушения законодательства и размерах причиненного ущерба и т.д.

Если контрагент отказывается предоставлять информацию, следует попросить объяснения причин такого отказа и предложить руководству компании предоставить иной способ подтверждения благонадежности.

Получаем информацию из открытых источников

Ценные сведения о финансовом состоянии должника, о своевременности и объеме исполнения долговых обязательств, а также о фактах привлечения представителей компании к ответственности, можно получить из онлайн-сервисов, среди которых можно выделить:

  • сайт налоговой инспекции: //egrul.nalog.ru/. Здесь можно получить информацию о задолженности по налогам;
  • сайт www.arbitr.ru, предоставляющий данные о фактах участия контрагента в судебных разбирательствах;
  • сайт nalog.ru., где можно проверить наличие «дисквалифицированных» должностных лиц в штате организации;
  • сервис gmcgks.ru, который позволяет получить данные о бухгалтерском балансе юридического лица, сдававшего отчетность в Росстат.
  • сайт вестника государственной регистрации: //www.vestnik-gosreg.ru/, содержащий сообщения о ликвидации, реорганизации и банкротстве, сведения о предстоящем исключении недействующих юридических лиц из ЕГРЮЛ;
  •  сайт Росправосудия //rospravosudie.com/, на котором можно узнать о судебных решениях и требованиях в отношении контрагента;
  •  сайт службы судебных приставов //fssprus.ru/iss/ip, аккумулирующий данные об исполнительных производствах;

Отдельно стоит выделить:

  • Картотеку арбитражных дел, в которую поступают данные обо всех делах, находящихся в ведении арбитражных судов Российской Федерации. По адресу //kad.arbitr.ru/ можно найти информацию как по завершенным делам, так и по делам, которые находятся в производстве.
  •  Газету «Коммерсантъ», получившую статус официального издания для публикации сведений о банкротстве организаций: //www.kommersant.ru/doc/917599
  •  Федресурс, позволяющий узнать, числится ли фирма в списке ликвидируемых. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) предоставляет возможность в любое время получить информацию о банкротстве предприятий, а также о проводимых в отношении должника мероприятиях и процедурах несостоятельности. Подробнее: //dolgofa.com/bankrotstvo/fedresurs.html

Если осуществляемая контрагентом деятельность требует обязательного лицензирования, необходимо узнать, выдавалась ли такая лицензия, и не просрочена ли она.  Для каждого вида деятельности предусмотрен свой лицензирующий орган.

Важно:

чем большей первичной информацией о контрагенте вы располагаете, тем быстрее вы сможете составить полную картину о платежеспособности должника или партнера.

  Минимально вы должны знать: ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика), ОГРН (номер организации юридического лица) или ОГРНИП (номер регистрации предпринимателя).

В случае отсутствия таких сведений, часть вышеприведенных сервисов может быть недоступна.

Рассчитываем коэффициенты ликвидности

Ликвидность и платежеспособность – основные характеристики финансового состояния организации, которые можно вычислить по специальным формулам, находящимся в свободном доступе.

Коэффициенты ликвидности (текущей, быстрой и абсолютной ликвидности) рассчитываются на основании отчетности предприятия с целью определения способности фирмы гасить текущую задолженность за счет оборотных активов.

Коэффициент платежеспособности определяет степень независимости от кредиторов, рассчитывается на основе бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках и представляет собой отношение величины акционерного капитала к суммарным активам акционерного общества.

Помните: добросовестность и финансовая устойчивость дебиторов и партнеров — залог успеха любого бизнеса.

Источник: //gaap.ru/articles/Doveryay_no_proveryay_Kak_provesti_analiz_platezhesposobnosti_dolzhnika/

Как проверить платежеспособность контрагента

Проверка платежеспособности контрагента

Ее главное преимущество перед выписками из налоговой и отчетами арбитражного суда заключается в актуальности данных на момент проверки, а не на окончание отчетного периода и/или с учетом времени, необходимого на делопроизводство. Кредитная история укажет:

  • Какова долговая нагрузка предприятия-контрагента
  • Насколько своевременно контрагент вносит платежи по кредитам
  • Допускал ли контрагент просрочки платежей в прошлом и, если да, то насколько критичные

Совокупно с балансами предприятия, его налоговой отчетностью, индексами платежной дисциплины и должной осмотрительности, кредитная история позволит сделать наиболее точную оценку уровня безопасности работы с контрагентом, определить лимит дебиторской задолженности по нему.

Доверяй, но проверяй. как провести анализ платежеспособности должника?

Рассчитываем коэффициенты ликвидности Ликвидность и платежеспособность – основные характеристики финансового состояния организации, которые можно вычислить по специальным формулам, находящимся в свободном доступе. Коэффициенты ликвидности (текущей, быстрой и абсолютной ликвидности) рассчитываются на основании отчётности предприятия с целью определения способности фирмы гасить текущую задолженность за счёт оборотных активов.

Как используя ресурсы сети интернет, бесплатно проверить компанию?

На первом мы собираем и анализируем общую информацию о потенциальном партнере:

  • регистрационные сведения;
  • сведения о собственниках, директорах, акционерах;
  • участие в судебных разбирательствах;
  • образ партнерской компании в СМИ и пр.

На втором анализируются основные показатели рыночной деятельности будущего контрагента.

Основой для анализа являются доступные информационные базы данных, публикации в профильных СМИ, внутренние источники финотчетности и собственные источники агентства «РосСыск», включая и личные контакты детективов с персоналом потенциальной партнерской компании. Проверить платежеспособность контрагента посредством анализа бухгалтерской отчетности.

10 способов проверить контрагента: необходимые документы и полезные сервисы

По адресу //kad.arbitr.ru/ можно найти информацию как по завершенным делам, так и по делам, которые находятся в производстве.

  • Газету «Коммерсантъ», получившую статус официального издания для публикации сведений о банкротстве организаций: //www.kommersant.ru/doc/917599
  • Федресурс, позволяющий узнать, числится ли фирма в списке ликвидируемых. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) предоставляет возможность в любое время получить информацию о банкротстве предприятий, а также о проводимых в отношении должника мероприятиях и процедурах несостоятельности. Подробнее: //dolgofa.com/bankrotstvo/fedresurs.html.

Полный список всех полезных сервисов для бухгалтеров и юристов тут.
Если осуществляемая контрагентом деятельность требует обязательного лицензирования, необходимо узнать, выдавалась ли такая лицензия, и не просрочена ли она.

Проверка платежеспособности

Коммерческая безопасность – одно из необходимых условий бесперебойной работы бизнеса.

Профессиональный анализ платежеспособности контрагента, а именно его способности своевременно исполнять денежные обязательства по договорам за счёт имеющихся в распоряжении организации финансовых ресурсов, позволяет обезопасить компанию от материальных убытков и репутационных издержек. Когда необходима финансовая оценка? Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:

  • заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
  • перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
  • подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,

а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.

Как проанализировать платежеспособность контрагента

отчета о платежеспособности контрагента Итогом проверки финансовой состоятельности контрагента является отчет, содержащий сведения:

  • о финансовом положении будущего партнера;
  • о рисках работы с ним;
  • о репутации его в СМИ;
  • об опыте других компаний при работе с ним;
  • о принципах построения контрагентом деловых отношений;
  • о принципах решения им внутрикорпоративных проблем;
  • о наличии судебных разбирательств и споров с госорганами;
  • о наличии обвинений в отмывании денег, взяточничестве и т.п.

Перечень вопросов, по которым составляется отчет о финансовой состоятельности контрагента после всесторонней проверки, ограничен исключительно желанием наших заказчиков. Предоставляемый отчет максимально стандартизован и структурирован для обеспечения легкой читаемости и понимания.

Как проверить контрагента перед заключением договора

Когда необходима финансовая оценка Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:

  • заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
  • перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
  • подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
  • а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.

Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.

Проверка платежеспособности контрагента

Проверка контрагентов на благонадежность и платежеспособность

  1. Статьи и обзоры
  2. Как проверить своего контрагента – 5 шагов

14 Марта 2016 малый бизнес Как проверить своего контрагента за 5 шагов – проверка потенциального партнера на благонадежность и платежеспособность. Лайфхак: как узнать всю правду о контрагенте.

По словам генерального директора компании ЮРКОЛЛЕГИЯ, эксперта по взысканию долгов юридических лиц Елены Герасимовой, далеко не все кредиторы собирают данные о благонадёжности фирм, с которыми они планируют подписать договор, однако делать это необходимо в отношении каждого потенциального контрагента.

Проверка контрагентов на благонадежность и платежеспособность

Многие задаются вопросом: «В чем заключается проверка контрагентов? И как это сделать с наименьшей потерей времени, сил и средств?».

В данной статье мы решили сформировать перечень бесплатных интернет ресурсов, различных сервисов и баз данных, которые помогут получить примерное представление о компании, оценить степень риска при взаимодействии с тем или иным контрагентом, проверить порядочность партнера.

А в случае проблем с проверяющими органами или в суде по вине контрагента, собранная вами информация в ходе проверки фирмы послужит хорошим доказательством проявления должной осмотрительности.

  1. //egrul.nalog.ru/ — сайт ФНС РФ.

Как узнать платежеспособность контрагента

  • в расшифровке баланса нас интересуют наличие основных средств вместе с производственными запасами, готовой продукцией, товарами, прочими запасами и затратами, а также наиболее крупные дебиторы и кредиторы.

Также экспертами по экономической безопасности выполняется обязательный анализ ликвидности компании-контрагента. При этом рассматриваются соответствующие бухгалтерские счета, характеризующие:

  • выручку;
  • наличие или отсутствие задолженности перед бюджетом;
  • фонд оплаты труда (при этом соответствующая сумма делится на количество работников для определения «выплат в конвертах»);
  • проведение расчетов с учредителями.

Чтобы провести проверку платежеспособности качественно и достоверно оценить финансовое состояние Вашего контрагента, эксперты изучают документацию за несколько отчетных периодов.

Анализ финансовой устойчивости контрагента Проверка платежеспособности контрагента заключается в сборе информации из различных источников и проверке ее актуальности.

Изучаем учредительные документы Устав, свидетельство о госрегистрации, ИНН – являются основными документами, с которых начинается анализ платежеспособности.

В частности, с их помощью можно получить более расширенную информацию о юридическом лице, получить выписку из Единого государственного реестра.

Проверяем информацию о руководстве и контролирующих лицах Мошенники регистрируют фирмы на подставных лиц, утерянные или украденные паспорта, и даже документы умерших граждан. Поэтому проверка действительности паспортных данных первых лиц организации – необходимый этап финансового анализа. Получить нужную информацию можно как с помощью официального запроса в правоохранительные органы, так и через неформальные контакты.

В экспертном заключении о платежеспособности клиента Вы получаете информацию:

  • о принадлежности контрагента к сомнительным и криминальным делам
  • об обвинениях во взяточничестве
  • об обвинениях в «отмывании денег»
  • о судебных разбирательствах
  • о спорах с государственными органами
  • о принадлежности к политическим силам
  • об участии государства в качестве акционера
  • о структуре собственности
  • об акционерах и их доле
  • о корпоративных вопросах и деловых отношениях
  • о репутации в СМИ
  • об опыте работы других компаний с этим контрагентом
  • финансовом положении контрагента
  • о рисках работы с данным контрагентом

За более подробной информацией о проверке платежеспособности контрагентов мы просим Вас обращаться в региональный офис Swiss Appraisal.

Источник: //lic-r.ru/kak-proverit-platezhesposobnost-kontragenta/

Доверяй, но проверяй. Как провести анализ платежеспособности должника? – Стороженко и Партнеры

Проверка платежеспособности контрагента

Доверяй, но проверяй. Как провести анализ платежеспособности должника?

Коммерческая безопасность – одно из необходимых условий бесперебойной работы бизнеса. Профессиональный анализ платежеспособности контрагента, а именно его способности своевременно исполнять денежные обязательства по договорам за счёт имеющихся в распоряжении  организации финансовых ресурсов, позволяет обезопасить компанию от материальных убытков и репутационных издержек.

Когда необходима финансовая оценка?

Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:

  • заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
  • перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
  • подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,

а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.

Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.

Риски ненадежного партнерства

Слепое доверие контрагентам может подорвать устойчивость бизнеса, так как несет в себе серьезные риски, а именно:

  •  риск масштабных финансовых потерь, в том числе просрочки и невозврата заемных денежных средств;
  •   риск банкротства или ликвидации должника;
  •   риск внеплановых проверок и претензий со стороны налоговых органов;
  •   риск применения штрафных санкций и отказа в возмещении НДС;
  •   риск привлечения к ответственности судебными органами за негативные последствия «дефектности» контрагентов.

Анализ для минимизации финансовых, репутационных и коммерческих рисков при работе с контрагентами минимизировать риски позволяет комплексная оценка платежеспособность предприятия.

Анализ финансовой устойчивости контрагента

Проверка платежеспособности контрагента заключается в сборе информации из различных источников и проверке ее актуальности.

Изучаем учредительные документы

Устав, свидетельство о госрегистрации, ИНН – являются основными документами, с которых начинается анализ платежеспособности. В частности, с их помощью можно получить более расширенную информацию о юридическом лице, получить выписку из Единого государственного реестра.

Проверяем информацию о руководстве и контролирующих лицах

Мошенники регистрируют фирмы на подставных лиц, утерянные или украденные паспорта, и даже документы умерших граждан. Поэтому проверка действительности паспортных данных первых лиц организации  –  необходимый этап финансового анализа.

Получить нужную информацию можно как с помощью официального запроса в правоохранительные органы, так и через неформальные контакты. Кроме того, действительность паспортных данных руководства можно узнать на сайте ФМС //services.fms.gov.ru/infoservice.

htm?sid=2000

Получаем информацию из открытых источников

Ценные сведения о финансовом состоянии должника, о своевременности и объеме исполнения долговых обязательств, а также о фактах привлечения представителей компании к ответственности, можно получить из онлайн-сервисов, среди которых можно выделить:

  • сайт налоговой инспекции: //egrul.nalog.ru/. Здесь можно получить информацию о задолженности по налогам;
  •   сайт www.arbitr.ru, предоставляющий данные о фактах участия контрагента в судебных разбирательствах;
  •   сайт nalog.ru., где можно проверить наличие «дисквалифицированных» должностных лиц в штате организации;
  •   сервис gmcgks.ru, который позволяет получить данные о бухгалтерском балансе юридического лица, сдававшего отчетность в Росстат.
  •   сайт вестника государственной регистрации: //www.vestnik-gosreg.ru/, содержащий сообщения о ликвидации, реорганизации и банкротстве, сведения о предстоящем исключении недействующих юридических лиц из ЕГРЮЛ;
  •   сайт Росправосудия //rospravosudie.com/, на котором можно узнать о судебных решениях и требованиях в отношении контрагента;
  •   сайт службы судебных приставов //fssprus.ru/iss/ip, аккумулирующий данные об исполнительных производствах;

Отдельно стоит выделить:

  •   Картотеку арбитражных дел, в которую поступают данные обо всех делах, находящихся в ведении арбитражных судов Российской Федерации. По адресу //kad.arbitr.ru/ можно найти информацию как по завершенным делам, так и по делам, которые находятся в производстве.
  •   Газету «Коммерсантъ», получившую статус официального издания для публикации сведений о банкротстве организаций: //www.kommersant.ru/doc/917599
  •   Федресурс, позволяющий узнать, числится ли фирма в списке ликвидируемых. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) предоставляет возможность в любое время получить информацию о банкротстве предприятий, а также о проводимых в отношении должника мероприятиях и процедурах несостоятельности. Подробнее: //dolgofa.com/bankrotstvo/fedresurs.html

Если осуществляемая контрагентом деятельность требует обязательного лицензирования, необходимо узнать, выдавалась ли такая лицензия, и не просрочена ли она.  Для каждого вида деятельности предусмотрен свой лицензирующий орган.

Важно:

чем большей первичной информацией о контрагенте вы располагаете, тем быстрее вы сможете составить полную картину о платежеспособности должника или партнера.

  Минимально вы должны знать: ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика), ОГРН (номер организации юридического лица) или ОГРНИП (номер регистрации предпринимателя).

В случае отсутствия таких сведений, часть вышеприведенных сервисов может быть недоступна.

Кому доверить проверку контрагента?

Современные условия диктуют необходимость построения долгосрочных доверительных партнерских взаимоотношений на основе тщательного анализа финансовой устойчивости и платежеспособности контрагентов.

Практика показывает, что самостоятельная проверка должников и партнеров по бизнесу не всегда эффективна, потому что не гарантирует полноту и актуальности сведений. Искаженные, неполные или устаревшие данные не позволяют адекватно оценить потенциальные риски.

Избежать финансовых потерь и репутационных рисков поможет своевременное обращение к квалифицированным специалистам антикризисной компании.

«СВ Банкротство» поможет:

  •  раскрыть «скрытые обязательства» должника,
  •   уличить контрагента в сомнительных и криминальных делах;
  •   провести комплексный анализ финансовой состоятельности партнеров по бизнесу;
  • определить потенциальные возможности и угрозы взаимодействия с конкретным контрагентом;
  •   рассчитать финансово-экономические показатели деятельности потенциального или реального партнера.

Помните: добросовестность и финансовая устойчивость дебиторов и партнеров — залог успеха любого бизнеса.

Источник: //lfsp.ru/poleznaya-informatsiya/doveryaj-no-proveryaj-kak-provesti-analiz-platezhesposobnosti-dolzhnika/

Адвокат.ру
Добавить комментарий