Продлена ли господдержка по ипотеке

Ипотека с господдержкой 2019: как получить ипотеку с господдержкой

Продлена ли господдержка по ипотеке

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Важные обновления закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%

Продлена ли господдержка по ипотеке

Программа предоставления льгот семьям с детьми для получения ипотеки начала работать в 2018 году. В августе появились обновления в законе о семейной ипотеке с господдержкой 6% годовых. Государство помогает семьям сэкономить на выплате ипотечного кредита. Оно предоставляет субсидии банкам, выдавшим кредит. Это позволяет семье выплачивать только 6% в не зависимости от ставки кредита.

В этой статье обсудим важные изменения закона о семейной ипотеке с господдержкой 6%. Эти дополнения сделали его более удобным и универсальным. Интересно то, что далеко не все банки подключены к этой программе. Министерство финансов само утверждает перечень банков, которые будут выдавать льготные кредиты. Это важно для тех, кто будет брать ипотечный кредит.

На портале госуслуг вы сможете получить подробную информацию обо всех нововведениях. К примеру, можно проверить штрафы ГИБДД и оплатить их. Либо оформить загранпаспорт нового образца.

Чтобы получить от государства субсидию и платить по ипотечному кредиту только 6%, нужно выяснить:

  • находится ли этот банк в списке Минфина;
  • какие требования у банка к заемщикам;
  • подойдет ли данный объект недвижимости под программу ипотечного кредитования.

Кроме того, далеко не все семьи могут участвовать в этой программе.

Условия, предъявляемые к семьям, которым выдают ипотеку под 6% годовых

Постановление Правительства четко ограничивает условия получения семейной ипотеки 2018 года. Итак, вот новые требования:

  • льготы дадут семьям, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2012 года родился 2-ой, 3-ий, 4-ый или последующий ребенок. Прежде требовалось, чтобы в семье было только двое или трое детей. На данный момент это ограничение сняли;
  • заявитель и его дети должны быть гражданами Российской Федерации;
  • заемщиком может быть только родитель ребенка. Но разделить обязательства по заему (стать созаемщиком) может любой другой человек. Это второе обновление, которое позволит гораздо большему количеству семей взять ипотеку на льготных условиях;
  • вы можете получить льготы только при покупке нового жилья. Можно заключить сделку при оформлении договора в участии долевого строительства. Когда объект находится еще в процессе возведения. Либо при заключении сделки купли-продажи квартиры в новом доме.

Другими словами, если семья хочет приобрести квартиру на вторичном рынке жилья, то льгот на ипотечный кредит не будет. Приобретать квартиру можно только у юридической организации, а не у бывшего владельца. Это условие кажется несколько неудобным, ведь на вторичном рынке квартиры могут быть дешевле.

Дополнительные условия рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой

Чтобы получить ипотеку под 6% годовых, нужно выполнить еще некоторые условия:

  • договор на ипотечный кредит должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022;
  • при появлении ребенка на свет после 1 июля 2022 года вы сможете оформить ипотеку до марта 2023 года. Т.е. позволяется использовать оставшиеся полгода для того, чтобы все таки успеть получить льготы. Это очень важно при планировании беременности;
  • не обошли вниманием и те семьи, которые уже успели оформить ипотечный кредит, но сделали это до 1 января 2018. Чтобы им не было обидно, они могут прийти в тот банк, где получали кредит. Там нужно оформить договор рефинансирования. Также вы можете подписать дополнительное соглашение, чтобы банк снизил вам ставку до 6%.

Если вы хотите участвовать в программе ипотечного кредитования с господдержкой, то обратите внимание на следующие моменты:

  • перед тем, как брать кредит, выбирайте банки, одобренные Минфином. Узнайте предварительно, подключены ли они к программе. Для ускорения процесса вы можете отправить заявку на кредит во все банки.
  • Список аккредитованных банков, которые выдают ипотечный кредит под 6% посмотрите по ссылке;
  • сами банки работают только с определенными строительными организациями. Далеко не все виды жилья и не все застройщики участвуют в этой программе;
  • выбирайте вначале подходящее вам жилье, а затем проверяйте, сотрудничает ли данный застройщик с государственной программой поддержки семей. Возможно, вначале нужно проверить все банки и только потом принять решение о покупке жилья в нужном вам месте.

Семейная ипотека с государственной поддержкой 2018 в Сбербанке

Сбербанк — это один из тех банков, где вы однозначно получите одобрение на получение ипотеки по 6% годовых. Следует отметить, что здесь также есть целый ряд условий от Сбербанка для получения льготного ипотечного кредитования. Например, здесь некоторые из них:

  • в семье должен быть достаточный уровень доходов для погашения выплат;
  • возраст получателей ипотечного кредита от 21 до 75 лет;
  • если застройщики неаккредитованы Сбербанком, то кредит вы, скорее всего, не получите;
  • приобретаемое жилье, а также жизнь и здоровье самого получателя кредита нужно будет застраховать в обязательном порядке;
  • получить кредит можно только при обеспечении его залогом. Этим залогом будет являться либо приобретамое жилье, либо равноценная по стоимости недвижимость. В качестве залога можно оставлять и другие ценности, которые одобрены для этой цели банком;
  • выплаты в месяц не могут превышать 40% от совокупных доходов семьи.

Дополнительные условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Еще один очень важный нюанс, о котором не рассказывают сразу. Сниженная ставка 6% годовых предоставляется на определенное количество времени. А именно:

  • при рождении второго ребенка на три года;
  • после рождения третьего ребенка на пять лет;
  • если в указанный период времени родились и второй, и третий ребенок, (третий и четвертый или двое одновременно), то годы льготного кредитования суммируются. Т.е. вы сможете выплачивать ипотеку под 6% годовых в течение 8 лет. Затем применяется ставка 9,25%. Либо применяются ставки, которые будут актуальны на тот период времени.

Можно сделать запрос в Сбербанке и на снижение ставки по уже выданным ранее кредитам на ипотеку. В каждом случае решение принимается индивидуально.

Условия по семейной ипотеке от банка ВТБ

Чтобы лучше понять механизм действия, нужно сравнить прежние условия с нынешними. Раньше ипотека в ВТБ выдавалась на следующих условиях:

  • средняя ставка — 8,9-9,3%;
  • кредит выдают на период до 30 лет;
  • сумма от 600 тысяч до 60 млн.;
  • первый взнос от 10 до 40% от стимости недвижимости. 40% нужно будет заплатить тем, кто хочет получить кредит по двум документам.

Допустимо использовать для первоначального взноса средства материнского капитала. Их можно тратить и для выплат по кредиту. Проверить остаток средств вашего материнского капитала можно здесь.

Теперь правила следующие:

  • ипотечный кредит при господдержке ставка 6%;
  • наличие постоянной работы в РФ;
  • страхование ипотечной квартиры и заемщика;
  • первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья. Это условие оговорено в новом законе о поддержке семей.

Другими словами, правила изменились только в том плане, что снизилась ставка. Увеличился и минимальный первоначальный взнос. Кроме того, все заемщики должны соответствовать требованиям, по которым можно получить данный вид льгот.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита под 6%

Вы должны будете представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • заполненная от руки анкета-заявление;
  • брачный договор при наличии;
  • документы, подтверждающие наличие основных и дополнительных доходов (справки по форме 2-НДФЛ)
  • документы на приобретаемое жилье. В них должны быть указаны местоположение, планировка. А также полномочия юридической организации на право продажи жилых объектов.

Кому будет отказано в предоставлении льготного кредитования под 6%

Не смогут получить ипотечный кредит под 6 годовых:

  • супруги, не достигшие 21 года, у которых родился второй или третий ребенок;
  • семьи с одним маленьким ребенком;
  • при покупке жилья на вторичном рынке;
  • если застройщики не имеют юридических прав для продажи жилья;
  • уровень дохода семьи не достигает нужных сумм для погашения кредита;
  • если дети появились на свет не в период действия этого закона. (раньше или позже 1 января 2018 31 декабря 2022 годов)

Правила рефинансирования на основе нового закона

В случае, если ипотеку получили раньше, до начала действия этого закона, вы можете провести рефинансирование. Остаток кредита должен быть не выше 80% от первоначальной стоимости квартиры. Остаток суммы рассчитывается от стоимости жилья, а не от суммы кредита. В каждом случае необходимо обращаться в банк за разъяснениями.

Сумма, которую можно взять в кредит для ипотеки

В рамках данной программы можно купить жилье любой стоимости. Вы можете купить как недорогую, так и сверхдорогую квартиру. Но льготный кредит будет выдан на фиксированную максимальную сумму.

  1. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — не выше 12 миллионов рублей.
  2. Остальные регионы России — не выше 6 миллионов рублей.

Это тоже стало изменением в законе. До этого в регионах можно было получить льготы только на сумму в три миллиона рублей.

Отзывы о программе государственной поддержки по льготной ипотеке 2018

Конечно, другим родителям, чьи дети не попали в этот срок действия должно быть обидно. Ведь разница даже в один день уже не дает право получить льготу.

Вот несколько отзывов от родителей:

Алина, 24 года. У меня второй ребенок родился 30 декабря 2017 года. Всего на день раньше и уже невозможно получить льготу. Почему так сделано, непонятно! Как будто у нас не такие же дети. Я считаю, что раз вышел закон, нужно всем молодым семьям давать льготу. Ведь и так не часто рожают.

Бабушка 4 внуков. Ксения Павловна Чижова. 56 лет. Моя дочь родила двойню, а дома еще двое деток. Живем вместе в двухкомнатной квартире. Я с мужем и их шестеро. Ее муж на трех работах загибается, чтобы прокормить. Хотели разъехаться, решили брать ипотеку.

И тут вышел этот закон, как радовались! Но не тут-то было. Говорят: последние двойняшки родились 25 декабря 2017. А закон только с 1 января 2018 года. Ну что это за бред? Хотели помочь, так сделайте уже по человечески. А так только людей дразнят.

Они что виноваты в том, что раньше родились?

Игорь Петров, 32 года. У меня двое детей, один из них инвалид. Родился в сентябре 2017 года. И ипотеку мы уже выплачиваем. Но вот снизить ставку по рефинансированию нам отказались. Справедливости в этой стране нет.

Почему не сделать так, что все семьи, у которых в этот период времени двое и больше детей могли бы получать эту льготу в 6% годовых? Неужто обеднело бы государство? Ведь кредит-то все равно мы выплачиваем. Да и вообще пора бы уже и снизить процент.

В других странах на ипотеку кредит около 2-3%!

Посмотрите видео, в котором подробнее рассказано об условиях получения ипотечного кредита под 6% годовых:

Источник: https://gosuslugi-vhod.ru/vazhnye-obnovleniya-zakona-o-semejnoj-ipoteke-s-gospodderzhkoj-6-procentov/

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Продлена ли господдержка по ипотеке

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Ипотека с господдержкой 2017 — условия получения, последние новости — продление получения ипотеки с государственной поддержкой в 2017 году

Продлена ли господдержка по ипотеке

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.

В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими.

В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.

Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся — что значит ипотека с господдержкой? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.

Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).

Государственная поддержка адресована в первую очередь:

  • Так называемым «бюджетникам» — для преподавателей и военных разработаны специальные программы субсидирования;
  • Военная ипотека предполагает получение субсидии, полностью покрывающей первоначальный взнос и платежи по кредиту. Однако предоставляется она не единовременно, а ежемесячно по 1/12 от установленной государством годовой нормы (в 2017 году она составляет 260 тысяч рублей);
  • Ипотека для преподавателей не так привлекательна – размер субсидии составляет всего 20% от стоимости жилья, поэтому учителю государственного образовательного учреждения придется большую часть кредита выплачивать самостоятельно;
  • Для молодых семей (к ним относят супругов, если хотя бы одному из них меньше 35 лет). Программа имеет также ряд других ограничений. В рамках «молодой семьи» супруги имеют право получить субсидию на оплату около 40% от стоимости жилья – этих денег вполне хватит на крупный первоначальный взнос по ипотеке;
  • Ипотека на новостройки с господдержкой – это кредитная программа, в рамках которой ссуда предоставляется на льготных условиях: срок до 30 лет, процентная ставка снижена, максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами в регионах и 8 млн в столице;
  • Использование материнского капитала также можно отнести к ипотечным программам с господдержкой – ведь сертификатом можно оплатить первоначальный взнос или платежи по кредиту. ПР это банки редко предоставляют льготные условия на такие ссуды (исключением является Сбербанк).

Сравнение кредитных программ ведущих банков

Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.

Военная ипотекаМолодая семьяИпотека для преподавателейИпотека на новостройки с господдержкойИспользование материнского капиталаПрочие программы
СбербанкСтавка от 11,75% на срок до 20 лет, сумма до 2050 млн, безстрахования жизниСтавка от 11,5% годовых на срок до 30 лет, первый взносминимум 20%На стандартных условиях ипотечного кредитованияПредоставляетсяСпециальная программа, ставка от 12,5% годовыхИспользование жилищных сертификатов, программа«Норильск-Дудинка», участие в программе заселения сельскихтерриторий
Альфа-БанкНе оформляетсяНа стандартных условиях ипотечного кредитованияНа стандартных условиях ипотечного кредитованияПредоставляетсяНа стандартных условиях ипотечного кредитованияОтсутствуют
ВТБ 24Около 12% годовых, на срок до 15 лет, сумма до 2010 млнНа стандартных условиях ипотечного кредитованияНа стандартных условиях ипотечного кредитованияПредоставляетсяНа стандартных условиях ипотечного кредитованияОтсутствуют

Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования. Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.

Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.

Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой.

Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий.

Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.

Продление срока ипотеки с господдержкой в 2017 году

Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.

Какие изменения произошли в системе ипотеки с господдержкой в 2017 году

Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.

Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум — 600 тыс. рублей.

Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.

Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Надежный банк – залог спокойствия

Выводы

На сегодняшний день в России действует целый ряд программ государственной поддержки ипотечного кредитования. В большинстве своем они направлены на помощь людям, живущим в стесненных условиях и не имеющим реальной возможности оформить стандартный ипотечный кредит (не секрет, что даже накопить на первоначальный взнос по ипотеке для многих из нас весьма сложно).

В рамках программ господдержки крупные банки выдают ипотеку на льготных условиях, кроме того – есть возможность погашения части кредита за счет средств субсидии. Звучит привлекательно, но на практике реализация многих из этих программ «буксует» из-за множества бюрократических процедур на местах.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/ipotechnoe-kreditovanie-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-v-2017-godu

Ипотека с господдержкой 2018 продление

Продлена ли господдержка по ипотеке

> Ипотека > Ипотека с господдержкой 2018 продление

Покупка жилплощади за счет ипотечного кредита является сложной задачей для жителей России с небольшим доходом. С целью облегчения участи заемщиков, с 2015 года в РФ была введена программа господдержки ипотечников. Сейчас нас интересует вопрос «будет ли в 2018 году продлена ипотека с господдержкой?» Но для начала определимся, что это за программа.

  • Будет ли продлена ипотека с господдержкой?
  • Варианты государственной поддержки:
  • Пять выгодных программ на 2018 год
  • Правила для получения льготного ипотечного займа
  • Банки-участники господдержки
  • Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий

Ипотека с господдержкой — это государственная программа помощи населению от правительства для определенной категории людей (например, молодые семьи, семьи с детьми) с предоставлением материальной помощи из Пенсионного фонда России.

То есть, эта программа позволяет людям с невысоким доходом занять у банка большую сумму, чтобы приобрести жилье. По нашим сведениям, окончательно от продления в 2018 году в Кабинете министров еще не отказались, поэтому возможность получения такой помощи все еще остается.

Но опять же, всех интересуют сроки продления ипотеки с господдержкой в 2018 году и дальше?

Будет ли продлена ипотека с господдержкой?

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Недавно поступала информация о том, что ипотека с господдержкой заканчивается в конце 2016 года. Об этом говорилось и в средствах массовой информации, а также сообщалось в выступлениях министра строительства и ЖКХ России Михаила Мень.

Программа господдержки подразумевает государственную помощь семьям-заемщикам, погашая частично финансовые затраты по ипотечному кредиту.

Конец 2016 года был ознаменован огромной подачей заявлений от молодых семей на льготные займы.

Таким образом, банки-участники проекта господдержки заявили о том, что программа в 2018 году будет продлена до марта, но потом было заявление, что ипотека с господдержкой продлена до 31 мая 2018 года. Специалисты финансового рынка давали прогноз закономерного снижения тарифов по ипотечному кредитованию.

Одновременно появилась информация о том, что по причине большого расхода в связи с действием этой программы, она может прекратить свое действие.

Но так ли это? Сейчас с уверенностью можно сказать, что программа господдержки населения действует и в 2018 году, но с некоторыми изменениями, которые лучше уточнять в банках-участниках.

Пакет документов

Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию.

Пакет документов включает в себя:

  • выписка из домовой книги
  • справка о составе семьи (выдается в паспортном столе по месту прописки)
  • справки о з/п в форме 2 НДФЛ
  • заверенные копии трудовых книжек с места работы
  • сведения о банковских счетах (если таковые имеются)
  • документы на право собственности имеющегося/строящегося жилья;
  • сертификат материнского капитала (если он применяется)
  • военный билет (при наличии).

Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Варианты государственной поддержки:

  1. В виде возмещения банку части процентной ставки.
  2. В виде субсидии для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банковской организацией или для первоначального взноса по ипотеке.
  3. Предоставление льготных условий для приобретения жилплощади.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой предоставляется только определенным категориям граждан:

  • граждане, признанные в местной администрации нуждающимися в жилье и поставленные на очередь.
  • семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м, представители бюджетных сфер деятельности.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства значительно поддержало застройщиков, и строительная отрасль вышла из кризиса, поэтому в начале 2018 года эта программа была отменена. Но существуют программы государственной поддержки, которые действуют и в 2018 году. Ниже будут описаны главные программы господдержки, действующие в 2018 году, и их особенности.

Пять выгодных программ на 2018 год

  • Ипотека под материнский капитал. Сертификат маткапитала, который выдается при рождении второго и последующих детей, дает право оплатить первоначальный взнос или погасить имеющуюся ипотеку. На 2018 год размер материнского капитала составляет 453 027 рублей.

    Уже есть информация о том, что планируется его продление до 2023 года, т. к. эта помощь позволила большинству семей улучшить условия проживания.

  • Социальная ипотека. Оформляется с той или иной поддержкой государственного бюджета. А в каком размере – зависит от того, под какую категорию льготников вы попадаете.

    По сути, социальная ипотека – это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.

  • Военная ипотека. По данной программе ипотеку за военного оплачивает государство.

    А также у военнослужащего есть спецсчет, на который регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

  • Ипотека для «молодой семьи». В некоторых банках есть программа господдержки «Молодая семья» (например в Сбербанке и Россельхозбанке).

    Эта программа позволяет уменьшить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить заем под низкий процент. Чтобы стать участником этой программы, в семье должен быть ребенок, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.

    С помощью программы «Молодая семья» можно получить субсидию от государства 35% от стоимости жилья на первоначальный взнос.

  • Реструктуризация ипотеки. С 2015 года по 31.05.2017 также действует программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по постановлению 373.

    В рамках этой программы ипотечные заемщики, которые признаются нуждающимися, имеют право списать 20 или 30% ипотеки с помощью государственных средств, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Однако следует поторопиться с оформлением документов или займа, так как реструктуризация ипотеки с господдержкой заканчивается 31 мая 2018 года. Кроме того, упрощены условия участия в данной программе. Например, семьи с 2 детьми и более, инвалиды, ветераны теперь могут списать не 20% (как было ранее), а 30% долга (но не больше 1,5 млн рублей).

Правила для получения льготного ипотечного займа

В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:

  • годовая ставка – до 12,0%.
  • максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
  • кредит выдается только в российской валюте.
  • выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
  • минимальный размер стартового взноса – от 20,0%.
  • ограничение максимального кредитного займа в 3 млн рублей для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.
  • предусмотрено привлечение максимум четырех созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
  • для погашения займа возможно использование сертификата «Материнский капитал».
  • покупаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть обязательно застрахована.

Программа ипотека с господдержкой началась в 2015 году. В 2016 году некоторые условия были изменены, такими же остались и в 2018 году. Соцпрограмма подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить.

Реализация программы господдержки происходит 3 способами:

  1. Уменьшение процентной ставки за счет госбюджета.
  2. Покупка жилья из социального фонда, стоимость которых в 1,5 – 2,5 ниже рыночной.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным. Расчет площади будущего жилья происходит по следующей формуле: 32 кв. метра на одного человека; 48 — на двоих; на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. метров.

Банки-участники господдержки

Нужно учесть, что не во всех банках действует данная программа.

Ниже приведен список банков, в которых может быть выдана ипотека с господдержкой:

  • «Россия»
  • «Бинбанк»
  • «Росбанк»
  • «Промсвязьбанк»
  • «Банк Москвы»
  • «Национальный Клиринговый центр»
  • «Альфа-банк»
  • «Россельхозбанк»
  • «ФК Открытие»
  • «Газпромбанк»
  • «ВТБ 24»
  • «Сбербанк РФ»

Одним из таких банков является Сбербанк, который за весь период существования данной программы стал лидером по объемам предоставления этого вида кредитования. Программа, которая ранее действовала на протяжении всего времени, с марта 2015 года предусмотрена до конца текущего года и будет продлена в 2018.

Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования.

Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2018 года.

Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий

  1. Собираем все необходимые документы.
  2. Выбираем банковскую организацию.
  3. Выбираем жилье.
  4. Оформляем кредитный договор.
  5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность.

Можно с уверенностью сказать,что в 2018 году у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами госсподдержки.

Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.

Следует помнить, что поддержку государства можно будет получить и в момент оформления ипотечного кредита и по факту получения.

Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом для решения проблем с жильем.

Воспользоваться таким вариантом помощи стоит тем гражданам, у кого нет финансовой возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют другие федеральные или региональные льготы.

Ипотека с господдержкой

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://domovik.guru/ipoteka/s-gospodderzhkoj-2017-prodlenie.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий