Продам долги мфо

Через какое время МФО передают долг коллекторам

Продам долги мфо

В течение последних 10 лет широкое распространение на российском рынке кредитования получили микрофинансовые организации. Они осуществляют свою работу как через офисы, так и онлайн.

Заголовки страниц пестрят «выгодными предложениями» — бесплатные займы под низкий процент уже в день обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей, без подтверждения официального дохода и места работы.

Как правило, МФО предлагают заёмщикам «выгодные» по их словам условия кредитования — процентная ставка составляет всего от 1 до 3%. Лишь редкие компании действительно уведомляют клиента о том, что такая процентная ставка установлена в расчёте на день, а не на месяц или год. Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.

Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.

В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя.

Какие суммы долга может продать МФО коллекторам? Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?

Когда МФО передают долг коллекторам и какую сумму могут продать

Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам. Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс. и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.

Важно:Согласно действующему законодательству, сумма пени не может составлять свыше 20% годовых, хотя большое количество МФО указывают в договоре дополнительные санкции за неуплату. Именно такие подводные камни чаще всего и приводят заёмщика к долговой кабале.

Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы. Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.

Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день. За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая.

К чему же это привело?Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга. Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%.

Таким образом, отдать за месячную неуплату придётся уже не 50 000, а все 106 000 рублей.

Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

  • реструктуризация долга;
  • выкуп задолженности;
  • обращение в суд;
  • банкротство физического лица.

Реструктуризация долга

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

  • уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
  • кредитная история заёмщика не ухудшается;
  • не требуется участвовать в судебных процессах;
  • нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.

Выкуп долга

Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.

Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист.

Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

Суд

Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

  • Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
  • МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

  • потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
  • временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
  • утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.

Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

Банкротство физического лица

Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.

Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом).

Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

  • сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
  • не вносились платежи долгам более 180 дней.

Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.

Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

Какие действия могут предпринять коллекторы

Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:

  1. Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
  2. Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
  3. Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.
  4. Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
  5. Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
  6. Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
  7. Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.

Как себя вести

Несмотря на то что действующее законодательство установило ограничения на деятельность коллекторов, многие из них осуществляют неправомерные действия, не опасаясь даже уголовной ответственности. Они начинают запугивать недобросовестного заёмщика и пользоваться методами шантажа.
Как вести себя с коллекторами из МФО:

  1. Ни в коем случае нельзя отвечать на хамство или грубить — это только разозлит взыскателей и приведёт к негативным последствиям.
  2. Если коллекторы продолжают названивать даже после предоставления отсрочки или внесения задолженности, целесообразно сменить номер телефона или установить специальную программу на мобильный телефон. Она автоматически отклонит звонки от коллекторов.
  3. Если вы заметили, что за вами постоянно следят, ни в коем случае не оставайтесь в одиночестве, особенно если речь идёт о ночном или позднем времени суток.
  4. Ни в коем случае не открывайте дверь коллекторам МФО даже в дневные часы.
  5. Дополнительно стоит позаботиться об автомобиле или другом имуществе, которое находится у дома. Многие коллекторы, осуществляющие деятельность на незаконных основаниях, склонны к порче имущества. Лучше всего отдать предпочтение специализированным стоянкам или гаражам, чтобы избежать негативных последствий.

Не откладывайте решение проблемы на будущее. Обратитесь к профессионалу. Работа со специалистом не только поможет частично или полностью ликвидировать задолженность, но и сохранить спокойствие.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-iz-mfo/

Выкуп собственного долга по микрозаймам, финансовый советник

Продам долги мфо

Экономическая ситуация в России такова, что каждый второй россиянин сегодня живет «в кредит». Последние несколько лет заметен всплеск активности микрофинансовых организаций, которые пользуются популярностью в народе за счет возможности быстро и просто получить небольшой займ.

К явным преимуществамтакого кредитования относятся:

  • минимальный пакет документов для получения займа (для оформления нужен только паспорт, никаких справок с вас не спросят);
  • скорость получения денег (одобрение заявки происходит в течение 1 рабочего часа, после чего деньги поступают к вам на карту);
  • возможность получения небольших сумм на короткий срок.

При этом в работе МФО есть и ряд недостатков:

  • высокие проценты;
  • отсутствие возможности длительного кредитования как такового;
  • штрафы и большие суммы пени за просрочку платежа.

Таким образом, если вы взяли микрозайм, и вам удалось вовремя и без труда вернуть микрофинансовой организации сумму долга, вы не испытаете этих трудностей.

Но, к сожалению, в жизни возникает множество непредвиденных ситуаций.

  Часто бывает так: вчерашний клиент МФО был полностью уверен в своей платежеспособности, а сегодня его финансовое положение резко изменилось, и долги по займу превышают финансовые возможности.

Итак, если вы попали в сложную ситуацию и не удается заплатить долг вот уже в течение нескольких месяцев, то ситуация ухудшается каждый день. Помимо высоких процентов, начисляемых МФО по договору, на ваш счет дополнительно зачисляются штрафные пени. Всего за месяц сумма вашего долга может увеличиться вдвое, а то и втрое, в зависимости от условий кредитной организации.

Вы не знаете, что предпринять, чтобы выбраться из постоянных долгов, и вам необходима помощь? Сложная ситуация кажется безвыходной? Давайте рассмотрим несколько способов ее решения.  

Возможный исход событий. Коллекторы.

Как только заемщик перестает выплачивать долг МФО и не оплачивает даже начисляемые проценты, продлевая займ, микрофинансовая организация переходит к взысканию долгов с заемщика.

Оформляя договор через интернет, вы соглашаетесь с договором оферты, а он, в свою очередь, несет такую же юридическую силу, как и ваша личная подпись. Таким образом, МФО вправе подать на вас в суд или обратиться к помощи. В таком случае вашим долгом займется коллекторская компания.

Как и любая кредитная организация, микрофинансовые компании имеют право передать финансовые требования третьим лицам на свое усмотрение.  Это не зависит от согласия и желания самих заемщиков, так как МФО изначально в кредитном договоре предусматривает возможность уступить свое право изъятия долга другой организации.

МФО решаются на продажу и передачу портфеля проблемного клиента только в самом сложном случае.  Как правило,  это происходит по следующей схеме: МФО формируют пакет, включающий финансовые обязательства нескольких заемщиков, и продают его целиком коллекторам.

  С 2017 года также вышел федеральный закон, регулирующий деятельность МФО и начисление бесконтрольных процентов на долг, так что теперь пени падают на задолженность в установленной норме.  Поэтому количество заемщиков, переданных коллекторским организациям, идет на убыль.

Также за 2017 год увеличилось количество судебных дел с участием МФО.  Все дело в том, что МФО совсем невыгодно передавать проблемного клиента коллекторам, за это компания получает лишь небольшие проценты от суммы долга.

В ходе судебного дела МФО может вернуть себе всю или большую часть задолженности.

Однако не стоит исключать ситуации, что именно ваш долг может быть передан коллекторам. Такое может случиться, если: 

  • заемщик категорически отказывается погашать долг;
  • должник пропал, не выходит на контакт, не выплачивает задолженность совсем, просрочка выплаты уже достигла высоких показателей;
  • МФО уже работает с привлечением коллекторов над клиентом, но безуспешно, платеж от клиента так и не поступает;
  • взыскание задолженности по решению суда ни к чему не привело, прекращено или окончено

Выкупить собственный долг

К сожалению, на сегодняшний день мало кто из проблемных заемщиков осведомлен о возможности выкупа собственного долга у МФО. При этом должнику необходимо будет вернуть лишь 30% вместо общей суммы накопленной задолженности.

Выкуп собственного долга – это простая схема, аналогичная продаже проблемных клиентов коллекторским организациям.  Для осуществления выкупа собственного долга вам необходимо найти третье лицо, которое будет вести переговоры с финансовой организацией. При выкупе долга третьим лицом, юридическое и физическое лицо подписывают договор цессии. 

Цессия предполагает под собой погашение займа без штрафов, неустоек и набежавших пенни, то есть – только изначальная сумма взятых в кредит средств.

В качестве третьего лица заемщику необходимо привлечь к работе либо квалифицированного специализированного юриста, либо антиколлекторскую организацию, чтобы грамотно составить договор. Конечно, в обоих случаях специалистам необходимо будет заплатить, однако это все равно будет явная экономия по сравнению с полной выплатой долга вместе с неустойками.

Бывают случаи, когда представители банка или МФО сами предлагают осуществить выкуп долгов. В таком случае, в качестве подставного лица может выступить кто-то из ваших друзей или знакомых.

Тогда оформлением всех необходимых документов будет заниматься финансовая организация.

Консультация юридического лица все равно будет необходима, во избежание трудностей между вами и посредником составляется расписка

Посредник является доверенным лицом должника. 

Почему нельзя осуществить выкуп долгов напрямую?

Представители кредитных организаций просто не могут пойти на такой шаг. В первую очередь, потому что боятся потерять свой авторитет в глазах других заемщиков. Представьте, если не один, а сотни должников перестанут выплачивать кредит, и просто будут ждать возможности его выкупить за бесценок. 

Выгода для обеих сторон

Почему выкуп долга выгоден для обеих сторон?

Сначала поговорим о заемщике. Любой здравомыслящий должник понимает, что лучше не доводить ситуацию долга до судебного иска. В случае, если заемщику удается выкупить свой долг, он получает массу преимуществ:

  • долгожданная свобода от коллекторов;
  • отсутствие необходимости появляться на судебном процессе;
  • сумма задолженности уменьшается в несколько раз, возвращаясь к первоначальной;
  • кредитная история улучшается;
  • наконец, заемщик получает моральное удовлетворение и избавление от финансового гнета. 

Что же касается самих кредитных организаций, то им крайне не выгодно иметь под своей юрисдикцией проблемных клиентов. Все дело в том, что установки Центробанка вынуждают любым способом избавляться от плохих займов.

  Наличие неплатежеспособных клиентов также отражается и на рейтинге МФО.  Возникают определенные сложности и с самостоятельным взысканием долга: судебные издержки, привлечение юристов и коллекторов и т.д.

  Все это вынуждает кредитные организации идти на определенные уступки и распродавать проблемные займы за весьма скромные суммы.

Получить подробные ответы на эти и другие подобные вопросы вы можете, пообщавшись со специалистами PROFI CREDIT лично! Приезжайте, приходите, мы всегда рады гостям!       

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/vykup-sobstvennogo-dolga-po-mikrozaymam-/

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

Продам долги мфо

«Берешь чужие на время, а отдаешь свои навсегда», – такое шутливое присловье о денежных долгах существует не зря. Их всегда легче брать, чем отдавать. Если неправильно рассчитать свои финансовые возможности, при обслуживании займа возникает просрочка. МФО в этом случае может передать долг заемщика третьим лицам: коллекторам. Насколько это законно и что делать в этом случае?

Когда МФО может передать ваш долг коллекторам

Должников не любит никто и микрофинансовые организации не исключение. В случае просрочки заемщик не выплачивает основную сумму займа и проценты по нему. А значит, эта сумма замораживается. МФО не может выдать ее другим клиентам и на этом заработать. В таком случае компания ищет возможность исправить ситуацию и обращается к коллекторам.

Можно кратко описать несколько ситуаций, в которых это возможно:

  • заемщик перестает гасить заем и не идет на контакт с МФО;
  • клиент сознательно отказывается возвращать долг;
  • микрофинансовой организации не удается самостоятельно вернуть заем.

Коллекторские агентства специализируются на возврате проблемных долгов, срок погашения которых превышает полгода. Они преследуют свою выгоду: такие долги покупают обычно за 10 % от их стоимости, но от должника требуют выплатить всю сумму. Для МФО это возможность вернуть хотя бы часть денег, а для коллекторов – заработать.

Насколько законна передача долга заемщика коллекторам

Оговоримся сразу, что передавать долг заемщика третьим лицам МФО может только в том случае, если такой вариант изначально был заложен в договоре займа.

Деятельность коллекторских агентств регулируется отдельным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Чтобы передать долг заемщика, между агентством и МФО заключается договор цессии. После его подписания все права кредитора переходят к новому лицу.

При этом ставить должника в известность о таком событии МФО вовсе не обязана.

Кто такие коллекторы

В качестве коллекторов выступают частные компании.

Для ведения своей деятельности они должны получить специальное разрешение и быть внесенными в Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.

Он представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов. В настоящее время в реестре числится около 230 агентств. Соответственно, первое, что должен сделать заемщик при контакте с коллекторами – проверить, внесено ли агентство в реестр.

Чтобы заниматься коллекторской деятельностью, такие компании должны соответствовать ряду требований. Например, у них должен быть собственный капитал в размере не менее 10 млн руб. Одно это требование резко ограничивает круг желающих заняться подобной деятельностью.

Чего не могут делать коллекторы

Деятельность коллекторских агентств существенно ограничена законом № 230-ФЗ. У них значительно меньше прав, чем у судебных приставов. Дело в том, что общение с коллекторами происходит на досудебном этапе.

Поэтому их главная задача – помочь заемщику решить финансовые проблемы и уговорить его вернуть долг.

Коллекторы не имеют права изымать или наносить вред имуществу должника, проникать в его квартиру, угрожать ему, звонить чаще двух раз в неделю, ночью или в выходные дни.

Главное оружие коллекторского агентства – телефон

Как общаться с коллекторами

Закон № 230-ФЗ дает право заемщику общаться с коллекторами только в присутствии адвоката. Конечно, это условие выполняется не всегда, но это не повод полностью отказываться от контактов с агентством.

В этом случае ваше дело будет направлено в суд.

Если он подтвердит законность требований микрофинансовой организации, дальше вам придется общаться с судебными приставами, а у них полномочий значительно больше, чем у коллекторов.

Можно составить краткий алгоритм действий должника при общении с работниками коллекторского агентства:

  1. Убедитесь, что претензии обоснованы. Для этого в вашем договоре займа должна быть предусмотрена возможность передачи долга третьим лицам.
  2. Проверьте, числится ли агентство в реестре коллекторов.
  3. Попытайтесь найти общий язык с коллекторами. Это не всегда приятно и возможно, но попробовать следует. Свою позицию нужно четко аргументировать, приведя конкретные причины, из-за которых была допущена просрочка, и обозначив сроки, в течение которых вы можете ее погасить. Помните, что коллекторы выкупили ваш долг по значительно сниженной цене, поэтому можно попробовать договориться о возврате только части суммы.

Если работники агентства нарушают требования закона № 230-ФЗ, должник имеет право обратиться в полицию, прокуратуру или местный орган Федеральной службы судебных приставов. При этом настоятельно рекомендуем запастись доказательствами. Ими могут быть распечатки электронных писем или диктофонные записи разговоров с коллекторами.

При общении с коллекторами важно опираться на факты, а не на эмоции

Варианты решения проблемы

У должника есть три варианта решения проблемы:

  1. Реструктуризация долга. Для этого нужно обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением, изложив в нем график погашения задолженности. Здесь же можно предложить списать часть долга. Например, штраф или пеню. Возможно, такое предложение не будет принято без поправок, но это хороший старт для заключения новых договоренностей.
  2. Выкуп долга по сниженной цене. Это сложный вариант, который возможен только при участии хорошего кредитного юриста.
  3. Суд. Такое решение может оказаться самым неудачным. Если договор займа с МФО не нарушает требований законодательства, суд встанет на сторону микрофинансовой организации. Соответственно, дальше возвратом долга будут заниматься судебные приставы, у которых есть право арестовывать имущество должников. С ними договориться уже не получится.

Заключение

С коллекторским агентством можно найти общий язык и относительно безболезненно решить вопрос задолженности. Но ведь совсем не факт, что оно будет строго придерживаться всех требований закона.

На наш взгляд, важнее правильно оценивать свои возможности перед оформлением договора займа и даже в случае возникновения просрочки попытаться найти приемлемое решение с микрофинансовой организацией.

Источник: https://monetkin.online/articles/chto-delat-esli-mfo-prodala-dolg-kollektoram

Может ли МФО продать долг коллекторам?

Продам долги мфо

​Как и любой кредитор, микрофинансовая организации вправе уступить финансовые требования третьим лицам. Может ли МФО продать долг коллекторам? – это мало зависит от желания и согласия должников.

Все профессиональные участники микрофинансового рынка заранее предусматривают в договорах с заемщиками свое право на уступку долга в пользу третьих лиц без их конкретизации.

Тем самым, согласие должника получать отдельно не требуется – оно уже дано при подписании договора.

На сегодняшний день МФО продают коллекторам в основном только самые проблемные задолженности и делают это пакетом, включающим множество финансовых обязательств разных заемщиков.

Учитывая ограничения, которые наложил на бесконтрольный рост задолженности новый закон о коллекторах и МФО, процесс накопления очень больших долгов по микрозаймам будет происходить теперь куда более медленнее, чем было до января 2017 года.

Поэтому резкого возрастания задолженности за счет огромной неустойки быть не должно. А значит, вполне вероятно, доля проблемных и невозвратных задолженностей, за счет которых и формируются портфели для продажи долгов, пойдет на убыль.

Уже отмечается активность МФО во взыскании долгов в судебном порядке. Дело в том, что получить по договору микрозайма всю задолженность или большую ее часть – значительно выгоднее, чем продать долг всего за несколько процентов от его размера.

Вместе с тем, нельзя исключить, что именно ваш долг будет все-таки продан коллекторам. Скорее всего, так и случится, если:

  • заемщиком заявлен категоричный отказ от погашения долга;
  • должник не идет на контакт, полностью перестав платить по микрозайму;
  • МФО, в том числе с привлечением коллекторов, уже давно и безуспешно пытается вернуть просроченную задолженность;
  • принудительное исполнение решения суда о взыскании долга ни к чему не приводит, оно прекращено или окончено.

Дождаться суда

Этот вариант подходит для тех, у кого нет финансовой возможности ни выкупить долг, ни отдавать его в рамках реструктуризации. Но в большинстве случаев его используют те, кто пускает ситуацию на самотек, кто не намерен возвращать долг, кто не хочет ничего предпринимать, надеясь, что по решению суда сложится куда более приемлемая ситуация с погашением задолженности.

Действительно, суды очень часто в спорах с МФО поддерживают позицию заемщиков. По крайней мере, если последние смогут убедить суд в своем крайне трудном финансовом положении и, тем не менее, готовности погашать долг на приемлемых для себя условиях.

В суде можно добиться серьезного снижения неустойки, установления на несколько месяцев периода рассрочки платежа, а при очень хорошем развитии событий – признания условий микрозайма кабальными и самого договора недействительным с возвратом в порядке реституции только тела займа (долга без процентов).

Если вам требуется консультация по данному вопросу, то наш дежурный юрист онлайн к вашим услугам.

Источник: https://law03.ru/finance/article/mfo-prodala-dolg-kollektoram

Долги перед коллекторами проданные МФО или банком: нюансы быть должным коллекторам

Продам долги мфо

 Не зная о том, что собой представляет продажа долга физического лица коллекторам, потребитель, столкнувшийся с таким явлением, сразу же начинает паниковать. С одной стороны – методы работы с должниками у банков и у коллекторов существенно отличаются, причем не в пользу последних, но с другой – можно вспомнить массу примеров, когда люди наконец-то вылезли из долговой ямы.

 Насколько законна передача долга?

 Несмотря на то, что каждый заемщик при взятии кредита подписывает договор займа, в котором четко прописаны его обязательства, далеко не все добросовестно относятся к выплате одолженных средств.

У кого-то ситуация не зависит от него самого, другие не возвращают займ намеренно – не имеют значения причины, важен результат: если вы своевременно не рассчитаетесь с банком, будьте готовы общаться с коллекторами.

На сегодняшний день любой банк вправе продать долг по исполнительному листу коллекторам на законных основаниях! При этом не имеет значения факт наличия или отсутствия у третьей стороны финансовых лицензий, равно как никто и не обязывал банк уведомлять заемщика о том, кому он теперь должен деньги. Единственное ограничение, от которого финансовой организации не удастся избавиться, – это признание долга в судебном порядке.

К сожалению, в нашей стране отсутствует порядок регулирования непосредственного исполнительного производства, а потому при наличии исполнительного листа заемщик больше не защищен Законом о защите прав потребителей, запрещающим передачу долга лицам без банковских лицензий.

Кстати, можно привести примеры того, как продажа долга оказывается выгодной именно заемщику, поскольку по условиям коллекторов ему придется выплатить меньшую сумму, чем проценты непосредственно в финансовой организации. Поэтому остается только смириться с тем, что при условии значительной просрочки по выплатам ваш долг может быть передан, а потому стоит разобраться в тонкостях данного вопроса.

 Действия должника при передаче долга коллекторам

 Чаще всего о том, что должен теперь коллектору, должник узнает по вполне определенной последовательности событий:

  • значительный срок просрочки обязательных платежей;
  • звонки из банка, напоминающие о необходимости выплат;
  • предупреждение о передаче дела в суд;
  • вызов в суд;
  • принятие судового решение о подтверждении долга;
  • звонки от третьих лиц с требованием вернуть определенную сумму.

Если банк или МФО продала долг коллекторам, бесполезно начинать споры и доказывать, что вы не виноваты и обстоятельства от вас не зависят. На самом деле, это не было интересно и банку, а уж тем более не избавит вас от обязательств перед коллекторами.

Существует два вида обязательств перед коллекторами:

1) Агентский договор между банком и третьими лицами, в котором финансовая организация просит помочь взыскать долг. В этом случае вы, как и раньше, оплачиваете кредит по прежним банковским реквизитам.

2) Уступка прав требования, согласно которой вы теперь должны не банку, а тем, кто с вас требует невыплаченный долг. С этого момента по банковским реквизитам платить бессмысленно – деньги все равно не зачтутся в счет уплаты долга и вряд ли будут вам возвращены.

Во избежание дополнительных неприятностей, при получении известия от коллекторов найдите хорошего юриста, однако не для того, чтобы спросить у него – может ли банк продать долг коллекторам, а для уточнения порядка своих дальнейших действий.

 Общение с коллекторами: тонкости и нюансы

 Законодательство РФ позволяет вам не передавать коллекторам никакие денежные средства до тех пор, пока у вас на руках не будет документов, подтверждающих, кому, сколько и на каких основаниях вы теперь должны.

Для этого нужно удостовериться, что у ваших теперешних заемщиков есть договор об уступке прав требования (его заверенную копию попросите предоставить вам), а также все документы, непосредственно имеющие отношение к взятому вами кредиту:

  • кредитный договор;
  • выписки по счету;
  • заявления об отсрочках и/или «кредитных каникулах» (если таковые имели место).

Имея на руках все документы, не медля отправляйтесь к квалифицированному юристу. Он подскажет, насколько законны ваши долги перед коллекторами и стоит ли с ними соглашаться. При возникновении сомнений можно составлять иск в суд, по результатам которого возможно несколько вариантов развития событий:

1) Передача долга будет признана незаконной, вы будете и дальше выплачивать долг банку.

2) Уступка прав будет признана законной, вам придется выполнить все требования, выдвигаемые коллекторами.

3) Уступка прав будет признана, но при этом пересмотрены сами условия возврата: штрафы, комиссии, пени и т.п. Чаще всего это помогает должнику значительно сэкономить.

Маленькая деталь: коллекторы приобретают у банк долг значительно дешевле его реального размера, а потому они охотнее договариваются с заемщиками. Поэтому в помощь должнику такие понятия, как отсрочка, реструктуризация, рефинансирование займа и все остальное, что поможет коллекторам заработать на купленном долге.

 Итак, если долг продали коллекторам, что делать – решать только вам, но вот решать это нужно достаточно быстро. У вас есть отличная возможность стать должником вполне конкретной суммы, зафиксированной на момент вынесения решения суда, а потому не подлежащей изменению.

Поэтому если по зависящим или не зависящим от вас причинам вы стали должником коллекторской организации – не паникуйте: возможно, именно в этом заключается облегчение финансового груза для вас. Также проверьте коллекторское агентство, имеет ли оно право на коллекторскую деятельность.

Со списком агентств можете ознакомиться на сайте collectori.ru.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/dolgi-pered-kollektorami-prodannye-mfo-ili-bankom-nyuansy-byt

Продам долги мфо

Продам долги мфо

Бесплатная юридическая консультация:

Далеко не все кредиторы готовы самостоятельно взыскивать долги со своих неплательщиков, предпочитая передавать эту работу профессиональным взыскателям. Поэтому не стоит удивляться, если МФО продали долг коллекторам, что не является нарушением действующего закона.

Впрочем, это не значит, что должник какое-то время будет лишен пристального внимания со стороны кредитора, даже если он не будет полностью игнорировать условия кредитного договора.

Как правило, до того как срок просрочки превысит 30 дней, работу по взысканию будут осуществлять коллекторы МФО, которые будут звонить и требовать немедленно вернуть выданные деньги.

Но когда их энтузиазм иссякнет, за дело возьмутся профессионалы, по сравнению с которыми действия МФО будут похожи на работу дилетантов, в чем очень быстро убеждаются заемщики, когда их начинают донимать на работе или разыскивать в социальных сетях .

Мфо продали долг коллекторам. как об это узнает должник?

Звонок по телефону от неустановленного абонента, который требует оплатить займ по указанным реквизитам – это еще не сигнал о том, что долг МФО перекупили коллекторы и заемщик обязан выполнять их требования.

Такие сведения могут носить исключительно информативный характер, так как по факту ему должны быть переданы документы, подтверждающие уступку права требования текущего долга коллекторам.

И до того момента, пока заемщику не будет вручено подобное уведомление, он может не только не платить, но и отказываться от взаимодействия с коллекторами, тем более что под их видом деньги могут вымогать мошенники, что нередко встречается на практике.

Как поступить?

Платить или не платить? Вот в чем вопрос! Но это не актуально, когда речь идет о кредитных обязательствах, так как их все равно придется выполнять если не в добровольном, то в принудительном порядке.

В связи с этим самый оптимальный вариант для должника – это сразу же заплатить деньги, как только он получит документы, подтверждающие факт того, что МФО продали долг коллекторам (о переход права требования долга), если, конечно, у него есть такая финансовая возможность.

Но перед этим не лишним будет подсчитать, правильно ли были начислены проценты и штрафы, так как коллекторы часто «грешат» неверными расчетами, «добавляя» к сумме долга свои комиссии.

На самом деле они не имеют права начислять на сумму долга какие-либо платежи, что противоречит положениям о коллекторской деятельности (по договору уступки права требования выкупается сумма долга, а не само кредитное обязательство). Поэтому сначала сторонам спора стоит прийти к консенсусу относительно суммы долга, после чего можно совершать платежи (в данном вопросе заемщикам стоит проявлять максимальную твердость и опираться на нормы действующего законодательства).

Если нет денег

Впрочем, если дело дошло до продажи долга коллектору, то речь, скорее всего, идет о заемщике, который не может потянуть выплату займа.

Но что можно сделать в такой ситуации? Самый разумный выход – это договориться о реструктуризации задолженности, когда долг будет выплачиваться по определенному графику, согласованному с коллектором.

Если коллектор не хочет идти на какие-либо уступки, то заемщику придется продать какое-либо ценное имущество (если дело дойдет до принудительно взыскания, то это все равно сделают судебные приставы) или даже оформить другой кредит, чтобы покрыть текущую задолженность.

А если пустить все на самотек, то коллектор может подать судебный иск и взыскать заем в принудительном порядке. вВ связи с этим лучше не доводить дело до того, чтобы МФО продала долг коллекторам, так как с ней у должника намного больше шансов договориться о реструктуризации или рефинансировании.

Бесплатная юридическая консультация:

Нельзя не упомянуть тот факт, что в текущих реалиях судебное разбирательство с МФО или с коллектором – это, скорее, исключение, а не общепринятое правило.

Пользуясь попустительством правоохранительных органов и несовершенством действующего законодательства в плане регулирования коллекторской деятельности, профессиональные взыскатели умело используют психологическое и моральное давление на должников, чему способствует их низкий уровень финансовой грамотности.

Чтобы не оказаться жертвой в противостоянии с коллектором , заемщику стоит сразу показать, что он грамотный соперник, который знает о своих правах и будет добиваться их полного соблюдения при взыскании средств. Поэтому необходимо оперативно пресекать любые попытки оказания морального давления, жалуясь на действия коллекторов в правоохранительные органы или НАПКА.

Источник: http://www.infozaim24.ru/%D0%BC%D1%84%D0%BE-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%BB%D0%B0-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3-%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B0%D0%BC-%D1%82%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D0%B1/

Может ли МФО продать долг коллекторам?

Многие заемщики, которые попали в сложную ситуацию и не смогли вовремя выплатить микрозайм, пытаются понять, что их ждет в дальнейшем. Может ли МФО продать долг коллекторам или же кредитор предпочтет судебные разбирательства, чтобы вернуть все до последней копейки? Попробуем разобраться.

Если заемщик не платит по своим долгам, не выходит на связь, не желает искать выход из проблемного положения, то у микрофинансовой организации остается два возможных пути.

Первый – обращение в суд. Правда, учитывая небольшие суммы займов и туманные перспективы взыскания, МФО не всегда спешат обращаться к судебной процедуре.

Обращение в суд неизбежно только в одном случае, когда компания видит, что долг безнадежный и его нужно списать. После вынесения судебного решения приставы проверяют должника и составляют акт о невозможности взыскания долга.

На основе этого документа МФО списывают долг. Здесь можно узнать, что будет с должниками в 2017 году?

Бесплатная юридическая консультация:

А теперь выясним, может ли МФО продать долг коллекторам? Ответ прост. МФО не только может продать долг третьим лицам, но и активно этим занимается. Держать на балансе проблемные долги компаниям очень невыгодно, поскольку, выполняя требования регулятора, на такие долги нужно создавать резервы, что является существенной нагрузкой на капитал.

Поэтому продажа долга коллекторам – это не только способ сбросить с баланса просроченные долги, но и возможность немного заработать. Хотя обычно такие долги продаются очень дешево.

Например, портфель долгов коллекторы могут купить за 0,5-5% от общей суммы задолженности. Окончательная цена зависит от того, на сколько долги в портфеле старые.

Вернуть что-либо по старым долгам практически невозможно, поэтому стоимость таких пакетов будет очень скромной.

На каком сроке МФО может продать долг коллекторам?

Если раньше МФО не торопились с продажей долгов, то сегодня из-за ужесточения норм резервирования они больше не тянут с этим. Компания «Е заем» и Первое коллекторское бюро провели соответствующее исследование на эту тему и выяснили, что в 2016 году из всего объема проданных долгов больше половины (57%) пришлось на относительно молодые долги с просрочкой до 6 месяцев.

Если сравнивать эти цифры с 2015 годом, то скачок произошел весьма внушительный. Тогда в общем портфеле продаж у долгов с просрочкой до 6 месяцев была скромная доля в 3%. В основном же компании пытались избавиться от старых долгов возрастом больше 1 года.

Бесплатная юридическая консультация:

Но, как видим, сегодня ситуация изменилась. Теперь микрофинансовые организации не ждут старения долга, а стараются его продать пока задолженность еще молодая и пользуется спросом со стороны коллекторов.

В чем выиграет должник после продажи долга коллекторам?

Должники в случае продажи их долга коллекторам могут получить определенную выгоду. Суть в том, что коллекторы, как мы уже говорили выше, покупают долги за мизерную сумму.

Это значит, что они могут немного подвинуться и простить часть долга, если, конечно, должник сразу же погасит оставшуюся часть.

О размере скидки и действиях должника читайте в материале «Торги с коллектором, или как снизить сумму долга?».

Расскажи и друзьям об этом. Поделись ссылкой, будь другом

Источник: http://bankrot-stop.ru/prodam-dolgi-mfo/

Адвокат.ру
Добавить комментарий