Проблемы банкротства

Какие возникают проблемы при банкротстве физических лиц?

Проблемы банкротства

  • Какие возникают проблемы при банкротстве физических лиц?
  • Как инициировать процедуру банкротства физических лиц?
  • Чем выгодно и в чем заключаются недостатки банкротства?
  • Как начинается процедура банкротства?
  • Подача заявления в суд по вопросу банкротства должна комплектоваться большим пакетом документации
  • Какие проблемы возникают при банкротстве?
  • Испорченная кредитная история — последствия банкротства физических лиц

Федеральный закон «О банкротстве», зарегистрированный под №476 позволяет осуществлять процедуру банкротства не только юридического лица, но и физического. Со вступлением этого законодательного акта в силу с 01.10.2015 г. многие решили, что им попросту будут списаны все долги. Хоть закон еще достаточно «сырой», и не отработана сама процедура банкротства физических лиц, такое мнение ошибочно.
Какие проблемы возникают при банкротстве и что положительного для физлиц можно найти в этом законодательном акте?

Как инициировать процедуру банкротства физических лиц?

Для того чтобы процедура банкротства подпадала под действие закона №476 и была инициирована, необходимо наличие следующих условий:

  • сумма задолженности должника должна составлять не меньше 500 тысяч рублей;
  • платежи, которые должны осуществляться по погашению задолженности не вносились более 3 месяцев;
  • доказано, что должник не имеет возможности погашать задолженность.

Начать процедуру банкротства физических лиц можно только в судебном порядке с участием финансового управляющего.

Чем выгодно и в чем заключаются недостатки банкротства?

В банкротстве физических лиц есть свои преимущества, но не исключены также определенные недостатки и проблемы.

Положительные моменты заключаются в следующем:

  • должнику будет предложен вариант погашения задолженности с более выгодными для него условиями;
  • если у должника отсутствует необходимое для погашения задолженности имущество, долг могут списать;
  • взыскивать долги путем продажи имущества, необходимого для жизни, не будут;
  • будут прекращены процедуры, запущенные исполнительным производством, в том числе начисление пени, штрафных санкций;
  • от должника отстанут коллекторы.

Среди отрицательных моментов, которые можно назвать проблематичными для банкрота, следует выделить:

  • отказ в получении кредитов вследствие занесения сведений должника в кредитную историю;
  • запрет на занятие руководящих должностей на протяжении трех лет со дня вступления в силу решения о банкротстве физического лица;
  • на протяжении всего срока проведения судебного разбирательства должник не сможет выехать за границу.

Банкротство физических лиц – это признание несостоятельности должника исключительно по отношению к кредитам.

  • Любые другие долги, такие как алименты, списыванию не подлежат.
  • Случаи фиктивного банкротства преследуются законом.
  • За сокрытие своего имущества с попыткой объявления себя банкротом предусмотрено лишение свободы на срок до 6 лет.

Как начинается процедура банкротства?

Законом о банкротстве определен круг лиц, имеющих право инициации этой процедуры:

  • налоговые органы;
  • кредиторы;
  • должник.

При этом необходимо понимать, что банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей — похожие процедуры, но ИП подает заявление в арбитражный суд о признании его банкротом, а физические лица – в суды общей юрисдикции по месту жительства.

Подача заявления в суд по вопросу банкротства должна комплектоваться большим пакетом документации

В этот пакет входят:

  • список кредиторов должника с их данными (ФИО, названием организации, адресами, суммами  долгов);
  • при наличии у должника своих должников – их список с такими же данными;
  • опись имущества потенциального банкрота (включая находящееся в залоге), с адресами его нахождения;
  • копии документов на право собственности имущества должника;
  • копии документов по совершению сделок с недвижимым имуществом, транспортом, ценными бумагами со стоимостью выше 300 тысяч рублей за последние 3 года (если они совершались);
  • данные о доходах и налогах, которые уплачивались должником за последние 3 года;
  • выписка из реестра акционеров (если должник акционер);
  • данные о счетах должника (текущих, депозитных и др.) и о всех передвижениях финансов на них за 3 последние года;
  • данные об остатках средств на счету в банке;
  • копия документа о пребывании на учете в налоговом органе;
  • данные по пенсионному страхованию;
  • для безработных физических лиц – справка службы занятости;
  • копия документа о заключениибрака или его расторжении, если расторжение брака произошло на протяжении 3 последних лет;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • брачный договор (ели он заключался);
  • при разделе имущества на протяжении последних трех лет, копии документов;
  • различные документы, являющиеся подтверждение несостоятельности должника.[/info]

Будущий банкрот должен составить заявление с реквизитами в установленной судом форме. В нем указываются обстоятельства, вследствие которых должник перестал платить кредиторам. Необходимо указатьтакжеорганизацию, из которой должен быть назначен финансовый управляющий.Вместе с подачей заявления нужно заплатить госпошлину.

Какие проблемы возникают при банкротстве?

Сама процедура банкротства физических лиц является достаточно не дешевым, длительным и непростым делом. В большинстве случаев она не освобождает банкрота от взятых обязательств, а только предоставляет возможность отстрочить расплату по прежним обязательствам. Как реализовать этот механизм, если нечем расплачиваться с кредиторами?

Банкротство физических лиц | Мнение экспертов

Огромный перечень документов для предоставления в суд требует юридически грамотного подхода и правильного их заполнения. Многие из заемщиков такую задачу решить не могут.

 Прохождение всех этапов: судебного, экспертного, управляющего, распределение и реализация имущества – довольно сложный и трудный процесс. После него следует вынесение постановления и уже в самом конце – признание должника банкротом.

Для прохождения всей этой цепочки требуется довольно много времени.

Очень дорого обойдется должнику сам процесс банкротства. Обязательно придется воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который обеспечит надежную юридическую поддержку.

Требуется оплата услуг арбитражного управляющего. Она может составить 10-20% от суммы задолженности. Расплачиваться с ним необходимо в самое ближайшее время.

К расходам нужно добавить опубликование информации о банкротстве, комиссионные за продажу имущества и другие расходы.

Для этого очевидно опять нужно влезать в долги. Но кто даст деньги взаймы банкроту?

Испорченная кредитная история — последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц проводится один раз и не освобождает от имеющихся обязательств, а информация о банкроте будет внесена в банковскую базу данных. Банкрот обязан по закону на протяжении пяти лет извещать банки о своем банкротстве.

При этом его кредитная история будет окончательно испорчена. Обращаться в банки за новыми кредитами заемщику-банкроту нет смысла, так как никакой уважающий себя банк их ему не предоставит.

Хотя могут быть довольно жадные кредитные организации, которые под баснословные проценты пожелают одалживать в прошлом банкроту деньги.

Юристы считают, что особой необходимости в создании процедуры банкротства физических лиц нет, так как есть исполнительное производство, по которому заемщику более выгодно решать вопросы по существующим долгам. При таком решении вопроса судом будет удерживаться определенная часть доходов. Кроме того, реализация имущества должника производится более лояльно.

Договариваться с банками можно и нужно. Если клиент платит, хоть и не регулярно, лучше иметь такого клиента, чем объявленного банкротом и не выполняющего свои обязательства по долгам.

Источник: https://e-zaim.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/kakie-voznikayut-problemy-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Проблемы банкротства граждан

Проблемы банкротства

К банкротству предприятие не может прийти спонтанно по одной или нескольким причинам, обычно это постепенный, длительный процесс. Правовые оговорки Несостоятельность кредитных организаций рассматривается в Законе особым образом, вопросы их банкротства всегда актуальны, потому что затрагивают интересы клиентов, которыми являются физические и юридические лица.

Основой регулирования правовых отношений является ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (1998 и 2002 гг.). Несмотря на это, законодательство не может урегулировать процедуру банкротства финансовых учреждений в полном объеме.

Так, законодатель не дает четкого определения, что такое банкротство финансовых организаций, правовые документы не устанавливают защиту имущественных интересов и прав кредиторов.

Важно

Первые результаты банкротства Первые решения о признании физических лиц банкротами арбитражные суды начали выносить уже в ноябре — декабре 2015 года (первым, признанным судом банкротом, стал житель Бурятии Николай Плахин из-за долга, превышающего 7,2 млн. рублей (дело № А10-5690/2015)).

Однако после вступления в силу нового закона массового банкротства граждан не последовало, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. Россияне, успевшие наделать долгов и столкнувшиеся с проблемой возврата денег кредиторам, не торопятся признавать свою финансовую несостоятельность.

И для этого есть объективные причины. Как и во всяком новом деле, при банкротстве физических лиц сразу же стали проявляться и проблемы. Банкротство физических лиц.

Что дает несостоятельность гражданина: проблемы и перспективы введения

Этот факт демонстрирует лояльность законодателя к должнику, попавшему в трудную финансовую ситуацию.

Как утверждает арбитражный управляющий Кузьмин Игорь Сергеевич, есть и другая сторона медали — в целях предостережения мошеннических действий со стороны должника недавно Пленум Верховного Суда РФ выпустил Постановление № 45, согласно которому предусмотрены исключения, в которых проект реструктуризации долга может быть изменен без согласия должника.

Также важным моментом является то, что некоторые требования кредиторов сохраняют силу и могут быть предъявлены даже после окончания производства по делу о банкротстве гражданина, на основании исполнительных листов.
Реализация имущества должника-гражданина проводится по общему порядку продажи предприятия через торги.

Гризли: юридическое агентство, помощь дольщикам, арбитражный суд, банкротство

Что с банкротством физических лиц в России? То есть, работать финансовыми управляющими арбитражники готовы, только просят «доплатить». В разных регионах России размер «доплаты» разный.

И доходит до 150 тысяч рублей за процедуру (здесь не берется в расчет Москва и Санкт-Петербург, где за те же услуги у вас могут попросить и 400 тыс. рублей).

Есть управляющие, которые берут количеством и за счет этого снижают цену за свои услуги.

Какие существуют проблемы при банкротстве

И свои 25 000 рублей он получит в конце этой процедуры (через 3 года!). С маленькой суммой вознаграждения управляющим связано и их нежелание выполнять свои обязанности в полной мере. Многие финансовые управляющие считают, что выполнение п. 8 ст. 213.

10 является их правом, а не обязанностью.

При завершении процедуры не предоставляют подробный анализ сделок должника по отчуждению имущества, подробный анализ сделок должника с кредиторами с оценкой добросовестности действий должника при получении кредитов, а также действий по расходованию кредитных средств.

Это связано с нежеланием управляющих нести какие-либо дополнительные расходы. Из-за этого суды часто откладывают завершение процедуры банкротства.
Ответственность финансового управляющего Из-за маленького же размера вознаграждения арбитражные управляющие бояться «потерять то, что имеют».

Банкротство граждан: отличия и проблемы

Закон не только позволяет, но обязывает это делать должников в случаях:

  • Когда лицо предвидит свое банкротство, хотя момент исполнения финансовых обязательств еще не пришел. В то же время должник видит, что он находится в ситуации, которая свидетельствует о том, что спустя некоторое время он не сможет рассчитаться с кредиторами и внести в бюджет обязательные платежи, а также внебюджетные взносы.
  • Если один или несколько кредиторов предъявляют к должнику претензии по расчету с ними по финансовым обязательствам. Но должник видит, что исполнение этих претензий приведет к тому, что он не сможет рассчитаться с остальными.

Финансовые проблемы банкротства граждан

Как показывает опыт в банкротстве индивидуальных предпринимателей – кредиторы далеко не всегда в курсе таких сведений, что влечет формальное нарушение закона.

Также не до конца прояснен вопрос с совместно нажитым в браке имуществом должника.

Не исключено банкротство сразу двух супругов, производство по делам которых будет целесообразно объединять, что приведет к путанице и недовольству кредиторов.

Внимание

Также не учтены в данном случае интересы несовершеннолетних детей родителей-банкротов. Существуют различные взгляды на процедуру банкротства физических лиц — возможность мошенничества должников, однозначное (хоть и длительное) удовлетворение требований банков и другие. Мы считаем, что пройдет от полугода до года прежде чем будет выработана единая схема действий при банкротстве гражданина.

Однозначно, что Постановления Верховного Суда РФ внесут ясность в процедуру. Кроме того, в г.

Актуальные проблемы банкротства физических лиц

N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» ( далее – Постановление N 45) , его роль заключается лишь в том, чтобы представить первому собранию кредиторов проект плана на утверждение и высказать свои возражения и (или) предложения по доработке.[6] (абз.2. п.5. ст.213.12 Закона о банкротстве). Разрабатывают и составляют план реструктуризации должник и кредиторы. Такой подход законодателя Богданов В.М и Запорощенко В.А.
считают более чем спорным, аргументируя тем, что создание ключевого документа, по которому будет проходить дальнейшая процедура реструктуризации долгов гражданина, ложится на плечи заведомо менее профессиональных в деле восстановления платежеспособности лиц, чем финансовый управляющий.

Банкротство гражданина – проблемы и перспективы применения закона

Стоимость Как основную проблему при проведении процедуры банкротства физических лиц чаще всего упоминают ее стоимость: банкротиться по карману только состоятельному человеку.

Одна только госпошлина, которую нужно заплатить при подаче заявления в суд, сейчас составляет 6 000 рублей. Еще необходимо сразу внести деньги на депозит суда, которые пойдут на вознаграждение арбитражному управляющему, а это на сегодняшний день сумма в размере 25 000 рублей.


Сбор документов в процедуре банкротства Кроме того, потенциальному банкроту нужно собрать солидный пакет документов, с чем могут справиться самостоятельно немногие. А это влечет новые дополнительные расходы на услуги профессионального юриста.

Именно отсутствие необходимых документов является одной из основных причин того, что арбитражные суды отказываются принимать заявления к рассмотрению.

Милевская Екатерина Викторовна Рубрика: Статьи Тэги: банкротство физических лиц, арбитражный управляющий, арбитраж 1 октября исполнился год, как вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц, а вернее сказать в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ появилась новая Глава X «Банкротство гражданина». Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать обычные граждане и индивидуальные предприниматели.

Этот день в шутку уже стали называть «национальным днем банкрота». По данным статистических исследований число проблемных должников в России превышает 600 000 человек. Арбитражные суды за первый месяц работы закона о банкротстве физических лиц получили почти 2 тыс. заявлений о несостоятельности граждан.

Источник: http://prodhelp.ru/problemy-bankrotstva-grazhdan/

Проблемы банкротства физических лиц

Проблемы банкротства

Проблемы банкротства физических лиц

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Закон о несостоятельности в новейшей редакции от 2018 г. Позволяет инициировать банкротство против людей, но к ним нельзя применить все этапы процедуры, потому полностью их может пройти только субъект предпринимательской деятельности.

Социально-экономическая либо нерыночная система, продолжительно господствующая ранее на местности РФ, отложила собственный отпечаток на сег.Няшние дела меж предприятия ми.

Особенности банкротство физических лиц в 2018 г.У

  • Фамилия, имя, отчество;
  • Место регистрации и проживания, контактные данные;
  • Сведения о кредиторах;
  • Животрепещущая сумма задолженности;
  • План действий;
  • Протокол собрания кредиторов;
  • Ссылки на прилагаемые документы (материалы).

Нужно осознавать, что неплатежеспособным гр-н а не признают, если будет подтверждена возможность погашения долгов в недлинные сроки за счет имеющегося дохода.

Банкротство физических лиц: проблемы теории и практики

Часто физические лица, обремененные банкротным состоянием, владеют низкой правовой культурой. Это выражается в неведении законов, недопонимании признаков банкротства и его последствий, юридических

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

границ права и обязанности должника на самостоятельную подачу заявления в арбитражный трибунал о собственном банкротстве[1].

Красноперова Д.А.
Санкт-Петербургский юридический институт (филиал)
Академии Генеральной Прокуратуры
cтудент 4 курса

Банкротство физических лиц

К огорчению, этот миф существует не только лишь посреди журналистов, но также посреди неких арбитров, которые отрешаются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой задолженности до 500 тыщ р. . В таких случаях, Для вас придется обосновывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.

Оспорены могут быть не только лишь сделки купли-продажи имущества (активов) , дарения, но также супружеские контракта с разделом имущества (активов) и т.П.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Сег.Ня в стране имеются такие решения судов, при помощи которых наши граждане без заморочек списывают многомиллионные долги. Но, появились и беспримерные дела, такие как дело Александра Волкова из Тюменской области (А70-14095/2015), кредитный долг которого составляет 5,4 млн. Р. , а перечень имущества (активов) ограничивается единственным жильем.

Но Верховный трибунал РФ показал благоразумие и отменил решения нижестоящих инстанций послав дело на пересмотр. ВС объяснил, что «право людей на внедрение установленного государством механизма потребительского банкротства не может быть ограничено лишь на том основании, что у него отсутствует имущество, составляющее конкурсную массу».

Проблемы банкротства физического лица Текст научной статьи по специальности — Государство и право

1. Лишнее количество доказательств для подачи заявления о банкротстве (ч. 3 ст. 213.4 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Обращаясь к данной статье при формировании заявления о банкротстве, нужно учитывать, что в ряде всевозможных случаев получить досудебные документы (материалы) фактически нереально.

Некие кредиторы должника, и а именно коммерческие банки, без охоты предоставляют справки о теку-

Задачи БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА PROBLEMS OF BANKRUPTCY OF THE NATURAL PERSON

Станьте партнером “Центра списания долгов”!
(только Санкт-Петербург)

Станьте партнером «Центра списания долгов» и продавайте вашим клиентам услуги по банкротству “под ключ” с гарантией результата.

Проблемы банкротства физических лиц в российской федерации

— сумма просроченной задолженности в общем объеме превосходит 500 тыс. Р. ;

Ученые-юристы считают, что для признания заявления о банкротстве обоснованным, суду нужно установить хотя бы один из перечисленных критериев [3].

Проблемы банкротства граждан

  • Непропорционально низкое вознаграждение денежному управляющему за ведение процедуры банкротства гр-н а (25 000 р. ), относительно штрафов (25 000 р. ).
  • Неподъёмная сумма финансирования гр-н ом процедуры собственного банкротства.
  • Большой перечень документов, который собирает должник, – для введения процедуры банкротства гр-н а.

Огромное количество дел прекращается, потому что саморегулируемые предприятия не направляют в арбитражные суды кандидатуры денежных управляющих. За 25 тыщ р. (п. 3 ст. 20.6 Закона о банкротстве) денежные управляющие отрешаются работать.

Это вызвано невыполнимостью покрыть все денежные издержки по фронту работ в процедуре банкротства гр-н а.

Последствия банкротства физических лиц

На стадии реструктуризации человека ожидают 1-ые трудности.

Финансовая несостоятельность для большинства заемщиков – это реальный выход и спасение от долгового балласта. Все же, это суровый шаг, делать который стоит осознанно и уверенно, с осознанием аспектов и реальных сроков процесса. Многим нужна поддержка жена и родственников.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/problemy-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Банкротство гражданина: проблемы и перспективы

Проблемы банкротства

> Физлицам > Что дает несостоятельность гражданина: проблемы и перспективы введения

Закон 476-ФЗ, регулирующий процедуру банкротства физических лиц, вступил в силу 1 октября 2015 года. Необходимость в принятии такого закона назрела уже давно. Затянувшийся кризис в экономике России привел к росту количества физических лиц-должников и напряженности в отношениях их с кредиторами.

Что дает закон о банкротстве

Принятый закон не только вводит новые правила воздействия на недобросовестных должников, но и предлагает выход из финансового тупика, в который попали добросовестные граждане. У людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, появляется возможность начать всё заново. Хотя закон уже начал действовать, пока до конца неясны его перспективы и последствия для физических лиц.

Введение процедуры банкротства направлено на погашение задолженности гражданина РФ в щадящем режиме. Законом предусмотрено несколько вариантов выхода из финансового тупика:

  • реструктуризация долга гражданина с пересмотром графика платежей;
  • мировое соглашение между должником и кредитором без наложения штрафов;
  • продажа имущества посредством финансовых управляющих.

Если гражданин признан банкротом, его имущество реализуется, после чего все обязательства перед кредиторами закрываются. Не подлежит изъятию в счет погашения долга:

  • жилье гражданина и предметы домашнего обихода;
  • личные вещи, необходимые для жизнедеятельности;
  • предметы, требующиеся для работы;
  • топливо, домашний скот и птица;
  • продовольственные продукты и денежные суммы физических лиц менее прожиточного минимума.

Ограничение по сумме, при котором банкротом признается только заемщик с достаточно большой задолженностью, призвано сократить число дел по этой процедуре.

С другой стороны, заемщики с суммой долга выше 500 000 рублей относятся в большинстве своем к среднему классу, для которого испорченная кредитная история может отрицательно сказаться на карьере. Такие должники предпочтут по возможности избегать крайней меры, которой является банкротство физических лиц.

В отличие от других стран, в России процедура банкротства гражданина может быть инициирована только одним кредитором, а не двумя и более.

Чем грозит процедура банкротства должнику?

  1. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом, он должен информировать о своем статусе банки при оформлении кредитов. Это существенно ограничивает возможности физических лиц привлекать заемные средства для бизнеса или иных потребностей.
  2. Если человек в судебном порядке признается банкротом, три года он не может быть допущен к управлению каким-либо юридическим лицом. Это может стать существенным препятствием в карьерном росте.
  3. Если гражданин повторно признается банкротом до истечения пятилетнего срока, он не освобождается от обязательств.

    Это правило дает кредиторам защиту от «профессиональных должников», которые захотят неоднократно списывать свои долги.

  4. Новый закон дает возможность кредиторам ставить под сомнение сделки должника по переоформлению имущества на других граждан или расчет с одним кредитором в ущерб остальным.

    Подобные операции могут оспариваться без участия финансового управляющего.

  5. Статус банкрота накладывает существенные ограничения на выезд за пределы России.

Проблемы при реализации нового закона

Несмотря на очевидную необходимость законодательного регулирования вопросов просроченной задолженности физических лиц, многие эксперты предвидят возникновение проблем с его применением.

Последние годы, ознаменованные бесконтрольным кредитованием физических лиц, деятельностью микрофинансовых организаций и падением доходов населения привели к необходимости срочного введения в действие процедуры банкротства, несмотря на многочисленные недоработки, которыми грешит закон.

Во-первых, наблюдается недостаточная осведомленность многих граждан о сути нового закона; в СМИ он представляется как самое простое спасение от коллекторов и приставов.

Существует опасность предложения услуг по оформлению банкротства со стороны сомнительных компаний.

Для финансово неграмотных должников это может показаться панацеей от финансовых проблем; негативные же стороны банкротства такими посредниками вряд ли будут озвучиваться.

Во-вторых, немногие россияне смогут обратиться к закону, так как в нем указано, что только добросовестный должник может рассчитывать на освобождение от долгов в результате подобной процедуры.

Большую часть кредитов банки выдавали на основании справки, оформленной по форме банка, а не справки НДФЛ-2; такие заемщики, скорее всего, будут признаны недобросовестными и в списании долгов им будет отказано.

В-третьих, возникают сугубо технические проблемы проведения процедуры банкротства физических лиц. Согласно закону, рассматривает дела должников арбитражный суд.

Это достаточно обоснованное решение, ведь арбитражные судьи обладают богатым опытом принятия решений по делам о банкротстве. Вопрос в том, справятся ли арбитражные суды с большим количеством таких дел.

Не имея времени на адаптацию к новой весьма специфической категории дел, суды должны обеспечить правильность применения норм закона, чтобы избежать противоречивой практики.

В-четвертых, все расходы, связанные с процедурой, оплачивает должник. Минимальная сумма оплаты госпошлины и услуг финансового управляющего составляет 16 тысяч рублей. Есть вероятность, что часть должников не сможет прибегнуть к процедуре из-за банальной нехватки средств.

Источник: https://moepravo.pro/fizicheskie-lica/chto-daet-problemy-i-perspektivy-vvedenija/

Банкротство гражданина – проблемы и перспективы применения закона

Проблемы банкротства

Федеральный закон № 476, согласно которому физические лица в некотором смысле «уравняли в правах» с индивидуальными предпринимателями и юрлицами в плане признания банкротства, действует с 1 октября 2015 года, однако практика применения этого нормативно-правового акта вызывает все больше вопросов.

Проблемы и перспективы банкротства граждан, с одной стороны, подробно расписаны в интернете, но с другой стороны, наряду со статьями, публикуемыми профессионалами, встречаются и материалы, подготовленные авторами-дилетантами, которые только сбивают с толку должника, желающего признать свою финансовую несостоятельность в судебном порядке.

Суть процедуры

Чтобы разобраться в особенностях банкротства граждан, необходимо для начала понять саму суть данного процесса.

Некоторые полагают, что подобным образом можно избавиться от долга полностью, однако это не совсем так. Суть судебной процедуры в реструктуризации задолженности – заемщик сможет погасить ее за счет продажи имущества или же регулярными выплатами из зарплаты.

В некоторых случаях полностью списать долг получается – если у должника нет имущества, которое можно отобрать, и нет работы (официальной), однако избавиться от долга в таком случае можно будет только спустя некоторое время, да и нервов придется потратить немало.

Инициировать процесс необходимо подачей заявления в арбитражный суд по месту прописки должника, и к прошению прилагается перечень документов. Процедура будет начата только в том случае, если сумма общего долга превышает 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту более 90 дней.

Этапы процесса

Банкротство физических лиц включает два этапа, каждый из которых может подразумевать для должника определенные проблемы и перспективы. Этими стадиями являются наблюдение и конкурсное производство.

Первый этап подразумевает проверку активов заемщика временным управляющим, составляющим список имущества, оценивающим его и формирующим конкурсную массу. Вторая стадия – это конкурсное производство, во время которого имущество продается на торгах на сумму, необходимую для покрытия задолженности.

Распространенные проблемы должников

Когда физическое лицо обращается в суд, чтобы оформить личное банкротство, на пути могут возникать многочисленные проблемы, наиболее распространенными из которых становятся:

  1. неправильно заполненное заявление;

Некоторые «специалисты» в интернете утверждают, что оформить прошение признать себя несостоятельным выполнять финансовые обязательства предельно просто, однако с подобным можно поспорить. Конечно же, образец заявления можно найти в интернете, но любая неточность или же неправильная формулировка в прошении становятся причиной того, что ходатайство отклоняется.

Если в интернете вы читаете о том, что для инициации процесса достаточно лишь подачи заявления, это миф, поскольку к нему придется приложить ряд дополнительных документов, перечень которых варьируется в зависимости от конкретного случая. Основную проблему представляют справки из разных инстанций, имеющие непродолжительный срок действия. Если все документы не будут подготовлены ко времени истечения срока, придется все собирать по новой.

Основным нормативно-правовым актом, которым регулируется процедура признания несостоятельности должника, является закон «О несостоятельности» (для физических лиц это Федеральный закон № 476, согласно которому в основной нормативно-правовой акт внесены поправки). Кроме того, процесс регулируется некоторыми статьями Гражданского, Гражданско-процессуального, Административного и даже Уголовного кодексов.

При этом нередко кредиторы опираются на дополнительные законы, которые должнику неизвестны, но они при этом могут влиять на ход дела. Без профильного образования добиться выгодного для себя решения чрезвычайно сложно, поэтому в большинстве случаев заемщики обращаются за помощью к опытным кредитным юристам.

  1. уловки представителей банка;

Представители банковской организации не отказывают себе в удовольствии обмануть недобросовестного клиента, стараясь не затягивать судебное заседание. Данная процедура кредиторам обычно невыгодна, поэтому они стараются убедить заемщика добровольно погасить задолженность, причем в полной мере.

Иногда представители банка обманным путем вынуждают подписать договор, который заемщику невыгоден, а иногда начинают оказывать «моральное» давление с помощью коллекторов, надоедающих звонками или визитами, а иногда и открыто угрожающих.

Следует знать в такой ситуации, что все подобные действия незаконны, если ведется судебное разбирательства дела, а все решения по нему может принимать, соответственно, только суд.

Проблемы банкротства граждан заключаются в возможном введении ряда запретов, а именно, наложении ареста на имущество и ограничении на выезд за рубеж. По своей инициативе подобные превентивные меры суд не принимает, а вот по требованию кредиторов запреты вводятся.

Перспективы процедуры для должника

Говоря о перспективах процедуры признания финансовой несостоятельности, следует заметить, что положительного результата можно ждать только в том случае, когда поддержку вам оказывают профессиональные юристы. В противном случае отстоять свои права будет чрезвычайно сложно.

Банкротство физических лиц может принести заемщику не только проблемы, но и некоторые перспективы:

  1. Есть шанс законно избавиться от задолженности или, по крайней мере, остановить начисление процентов по ней и реструктурировать долг.
  2. Некоторые категории имущества защищены статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса, поэтому они не могут изыматься приставами.
  3. Инициация судебного разбирательства может заставить банк предложить вам изменение положений договора на выгодных условиях.

Источник: https://bankrothelp.ru/otdelnye-kategorii/bankrotstvo-grazhdanina-problemy-i-p.html

Причины банкротства

Проблемы банкротства

Рыночная экономика по сравнению со всеми другими экономическими моделями предлагает практически каждому человеку возможность стать участником свободного рынка и получить ничем не ограниченный доход или норму прибыли. Но такая свобода имеет свою обратную сторону, которая чаще всего выражена тем, что не все, кто решил стать предпринимателем или бизнесменом, могут достичь поставленных целей.

Рыночная конкуренция, множество внутренних и внешних факторов, политические и социальные изменения, новые технологии — все это вместе взятое часто приводит к тому, что вовремя не сориентировавшиеся предприниматели быстро утрачивают с таким трудом завоеванные рыночные позиции, и как итог — вынуждены уходить с рынка.

Уход с рынка нелегкое решение для любого бизнесмена, особенно для тех, кто сам создавал свой бизнес с нуля и, как правило, это сопровождается процедурой банкротства. Чтобы этого не произошло нужно, как минимум, понимать, какие могут быть причины банкротства предприятия  и его несостоятельности с тем, чтобы, уже учась на чужих ошибках, постараться избежать своих собственных.

В этой статье будет рассказано о том, что есть понятие виды и причины банкротства, а также о некоторых специфических российских моментах, которые чаще всего приводят к банкротству компаний и предприятий в довольно сложных рыночных условиях современной России.

Сущность, виды и причины банкротства компаний

Банкротство или несостоятельность компании, предприятия имеет множество определений. Так, согласно общей практике бизнеса, банкротством считается невыполнение финансовых и прочих обязательств компании перед своими контрагентами и партнерами.

В правовом смысле, несостоятельность (банкротство) — это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (ФЗ № 127 от 2002 г.). Т.е., здесь  приоритетом  является причинно следственная связь между неплатежеспособностью и банкротством.

Оценка вероятности банкротства

Как правило, предпосылки банкротства возникают задолго до официального введения данной процедуры. Для определения основных сигналов возможного наступления неблагополучия организации имеет смысл обратиться к модели жизненного цикла бизнеса.

В основе этой модели лежит идея о том, что организация (компания, фирма, бизнес) развивается и прекращает свое существование по пути, который состоит из нескольких последовательных этапов или циклов. Применение этой концепции в управлении компании дает возможность прогнозировать проблемы, характерные для организации на той или иной стадии.

Таблица 1. Жизненный цикл компании и сопутствующие причины возможного банкротства:

ЭтапыХарактерные чертыВозможные причины банкротства
РождениеСтадия создания и начало деятельности организации.
  • отсутствие структуры бизнеса;
  • демократичная персонифицированная организационная структура;
  • беспорядочные бизнес-процессы;
  • работа на пределе возможностей
  • быстрое устаревание внедренной технологии;
  • низкие темпы развития;
  • большое несоответствие прогнозного и фактического спроса на производимый товар;
  • обострение конкуренции, закрывающее возможности проникновения на рынок
ЮностьСтадия быстрого роста, период второго рождения организации.
  • увеличение и стабилизация денежных потоков;
  • формирование структуры бизнеса, организационной культуры, основных бизнес-процессов, стиля работы
  • революционные изменения в технологии;
  • рост прибыли при снижении продаж;
  • потеря уважения и доверия к руководству
ЗрелостьСтадия получения максимальной финансовой отдачи – оптимальная точка кривой жизненного цикла.
  • рост прибыли и продаж;
  • отлаженная организационная структура и система служебных обязанностей;
  • ориентация на результат
  • замедление роста спроса на производимые товары;
  • усиление конкуренции, сопровождаемое потерей позиций на рынке;
  • насыщение или снижение спроса;
  • угроза потери рынка;
  • отсутствие персонала с необходимым уровнем компетенций и навыков;
  • преобладание краткосрочных целей и задач над долгосрочными
СтарениеСтадия замедления темпов роста – старения организации.
  • потеря гибкости, сокращение внедряемых инноваций;
  • укрепление системы контроля и старых традиций;
  • преобладание гордости за прошлое над мыслями о будущем
  • замедление темпов роста;
  • потеря конкурентоспособности;
  • отсутствие концентрации на потребителях;
  • отрицание реального положения дел;
  • «вымывание» финансовых ресурсов для самосохранения

В более общем понимании и с точки зрения формального определения, содержащего в законодательных актах (в частности в ФЗ № 127 «О не несостоятельности, банкротстве»), существуют  различные причины и виды банкротства:

  • реальное банкротство, которое характеризуется полной неспособностью предприятия восстановить свою финансовую устойчивость и  платежеспособность в предстоящем периоде из-за реальных потерь используемого капитала и активов бизнеса — финансовые причины банкротства предприятий.;
  • техническое банкротство, при котором неплатежеспособность вызвана существенной просрочкой дебиторской задолженности. Иногда такое банкротство называется техническим дефолтом, когда, например, компания не может обеспечить выплату по финансовым обязательствам особенно, что связано с обращением ценных бумаг — векселя, коносаменты, дивиденды по акциям или облигациям. Кроме этого к техническому банкротству или дефолту также приводят, так называемые «кассовые разрывы». Это случаи, когда компания, в общем, имеет возможность оплатить текущие обязательства, но из-за того, что существует временной промежуток между получением доходов и оплатой долгов, у нее возникает риск неисполнения своих обязательств.

Законодательство о банкротстве

  • криминальное банкротство, которое является инструментом недобросовестного завладения собственностью. Такой вид банкротства включает в себя преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство и неправомерные действия при банкротстве.

Кроме правовых определений причин банкротства, существует и их экономическая и функциональная классификация.

К таким причинам относятся, прежде всего:

  • банкротство бизнеса, которое связанно с неэффективностью управления предприятием, использования ресурсов, маркетинговой стратегии;
  • первопричиной банкротства предприятий является  банкротство собственника, которое вызвано недостатком у собственника инвестиционных ресурсов, которые необходимы для расширенного или простого воспроизводства при наличии нормальных трудовых ресурсов, основных фондов, маркетинговой политики и востребованности выпускаемой продукции;
  • банкротство модели производства, когда под влиянием первых двух факторов или из-за устаревшего оборудования, из-за высокой конкуренции предприятие производит неконкурентоспособную продукцию, и без частичного или полного перепрофилирования производства исправить ситуацию невозможно;
  • банкротство, обусловленное «недобросовестным менеджментом». К этому виду принадлежат действия руководства, связанные с уклонением от исполнения своих обязательств, либо связано с криминальными действиями (бездействием) топ — менеджмента.

Все приведенные общие причины банкротства на практике редко существуют отдельно. При банкротстве реального бизнеса, как правило, имеются сразу несколько причин из приведенного списка факторов. В каждом конкретном случае доля той или иной причины банкротства определяется теми условиями, в которых находится компания и как на них реагирует ее руководство или владельцы.

Причины банкротства – российская специфика

Анализ практики проведения процедур банкротства в Российской Федерации показывает, что в большинстве случаев они рассматриваются как средство прекращения деятельности юридического лица.

Согласно данным официальной статистики, в России дoля ликвидационных процедур составляет более 90% (при этом степень удовлетворения требований кредиторов существенно ниже, чем в развитых странах). В рамках процедуры внешнего управления дoля организаций, восстановивших платежеспособность, не превышает 1%.

Банкротство туроператоров в России

Так, например, по итогам 2015 – 2017 гг. в РФ банкротами было признано 2,7 тыс. застройщиков, что в пять раз превышает показатели предыдущего  после кризисного периода (2010 – 2015 гг.

), как говорится в исследовании ового агентства строительного комплекса (РАСК). Негативная тенденция сохранилась и в начале 2018 года.

По итогам января банкротами являются 167 компаний, что на 81% выше аналогичного периода 2017 года.

По мнению аналитиков, причиной увеличения темпа банкротств застройщиков является рост объема непогашенных обязательств, что может привести к росту числа срывов договорных обязательств подрядчиков, замораживанию работ и снижению темпов строительства.

Около 25% автодилеров, работающих в РФ, находятся на грани банкротства. Продажи легковых автомобилей в РФ в 2016 году упали на 36% — до 1,6 млн., а в январе 2017 года — на 29,1% по сравнению с январем предыдущего года.

Банкротство автодилеров в РФ

Снижение курса рубля более чем в два раза за  2014 – 2017 гг. сильно сказалось на финансовой устойчивости многих отечественных компаний импортеров. Это вызвало целую волну закрытия и банкротств компаний, связанных с ритейлом, продажей импортных товаров и комплектующих.

Динамика банкротств автодилеров в России

К общим причинам банкротств, приведенных выше, немалую роль в увеличении числа банкротств среди российских компаний и бизнесов сыграли некоторые специфические моменты, связанные с особенностями  ведения дел в РФ.

В частности к таким причинам можно отнести:

  • отсутствие эффективной стратегии развития хозяйства в рамках рыночной экономики, как на уровне федерального правительства, так и на уровне субъектов РФ, включая и крупные города.
  • завышенные цены на энергоресурсы, транспорт и арендную плату, что связано в первую очередь с чрезмерной монополизацией этих секторов экономики.
  • недобросовестную приватизацию, которая выразилась в том, что многие компании попали в руки недобросовестных, либо вообще некомпетентных собственников.
  • достаточно низкие темпы внедрения инноваций и новых технологий, что создает реальную угрозу технологического отставания и проигрыш в глобальной конкуренции;
  • утрату экономических связей с бывшими советскими республиками;
  • сильную конкуренцию со стороны иностранных аналогов;
  • социально-психологические стереотипы, как потребителя, так и менеджмента компаний, которые в большинстве случаев более похожи на менталитет советского человека, чем на ментальные установки человека 21 века.

Кроме того, на ситуацию оказывают негативное воздействие несовершенство законов, что стимулирует рост противозаконных ситуаций, связанных с банкротством. Распространены случаи умышленного, фиктивного и заказного банкротства (поглощение должника кредитором через банкротство), что теоретически является уголовно наказуемым.

Кроме этого, проблемы кредитования предприятий сильно отражаются на их функционировании, так как кредитная и финансовая система в РФ далека от совершенства.

Источник: http://tv-bis.ru/bankrotstvo/796-prichinyi-bankrotstva.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий