Права поручителя исполнившего обязательство за должника

Ответственность поручителя по кредиту: риски, оформление договора | Правоведус

Права поручителя исполнившего обязательство за должника

Поручительство по кредиту является актуальным вопросом в российской банковской структуре. С одной стороны, наличие поручителя у кредитного заемщика минимизирует финансовые риски, связанные с возможной неуплатой кредита, с другой стороны, поручитель принимает на себя обязательства по долговым выплатам, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Важно! Поручитель не имеет прав на имущество, которое приобретает заемщик в кредит, однако, также несет в полном объеме обязательства перед кредитором (ст. 361 ГК РФ).

Наличие поручителя в обязательстве по кредиту оформляется договором поручительства, ответственность поручителя наступает с момента подписания соглашения между ним и банком-кредитором. Договор поручительства может содержать два вида совместной ответственности:

  • солидарная ответственность – предполагает равные обязательства поручителя и заемщика;
  • субсидиарная ответственность – наступает, когда доказан факт отсутствия у заемщика возможности оплаты кредита.

В случае, если у заемщика при оформлении кредита было несколько поручителей, каждый из них будет нести полную ответственность за исполнение долговых обязательств перед банком. Если должник нарушает условия кредитного договора, банковская организация вправе предъявить к поручителю следующие требования:

  • выплату суммы основного долга;
  • выплату процентов по кредиту;
  • выплату штрафов и пени по невыплаченным платежам;
  • оплату судебных неустоек.

Банк имеет право потребовать с поручителя исполнения обязательств по невыплаченному кредиту посредством изъятия недвижимого имущества. Исключения составляют случаи приобретения поручителем единственного жилья по ипотеке.

Ответственность по кредиту: риски поручителя

Принимая на себя бремя поручительства по кредитному обязательству, поручитель приобретает:

  1. Финансовые риски: ведь помимо погашения основного долга по кредиту на поручителя возлагаются обязанности по уплате процентов, штрафов и пеней.
  2. Плохая кредитная история: наличие просрочки по кредиту отрицательно влияет на кредитную историю, как заемщика, так и поручителя.
  3. Ограничение возможности у поручителя оформить собственный кредит: банк тщательно отслеживает все кредитные истории и при наличии обязательств по договору поручительства делает расчет кредитного лимита с учетом имеющихся обстоятельств, то есть поручитель может не получить в банке желаемую сумму, даже если его финансовые возможности это вполне позволяют, пока не будет прекращено поручительство в связи с полным погашением кредитного займа.
  4. Риск потери недвижимого или движимого имущества. В случае отказа от исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком и поручителем, в соответствии с решением суда на имущество поручителя может быть наложено взыскание в объеме, достаточном для погашения долга.

Для того, чтобы снять себя статус поручителя, необходимо получить согласие банка и заемщика. Вместе с тем, поручительство не прекращается и в связи с разводом супругов (если в момент оформления кредитного договора один из супругов являлся поручителем у другого).

Договор поручительства: права поручителя по кредиту

В соответствии со ст. 365 ГК РФ, кроме обязанностей, поручитель обладает рядом прав, направленных на защиту его законных интересов.

Так, в случае исполнения поручителем всех кредитных обязательств, он приобретает права кредитора в полном объеме, то есть поручитель вправе требовать от должника выплаты всех понесенных убытков, включая выплату основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, штрафов и пени. Кроме того, поручитель может быть освобожден от исполнения кредитных обязательств в случаях:

  • отсутствия письменного согласия поручителя в условиях кредитования, измененных по усмотрению банка;
  • перевода банком долга на другое лицо без письменного согласия поручителя;
  • истечения срока, указанного в договоре поручительства;
  • прекращения действия организации-заемщика в связи с ликвидацией;
  • смерти заемщика.

Важно! Обязательства поручителя переходят по наследству. Исполнение долговых обязательств наследниками осуществляется после вступления ими в права наследства и сумма долга не превышает стоимости унаследованного имущества.

Поручитель, которым были исполнены обязательства по кредиту в полном объеме, имеет право подать в суд иск на должника с требованием о возмещении понесенных расходов.

В случае отсутствия у заемщика и поручителя личного имущества, официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода, судебные приставы и банки не смогут востребовать оплату кредитного долга.

Что касается кредитных должников, которые к тому же, выплачивают алименты на содержание ребенка, то в данном вопросе они также имеют некоторые права. Так, например, общая сумма отчислений по всем исполнительным документам не может превышать 50% зарплаты и других доходов должника.

Если должник выплачивает алименты, максимальный размер выплат по исполнительным листам не может превышать 70% от общего дохода должника. Также российское законодательство предусматривает невозможность обращения взыскания на имущество должника, которые было приобретено во время совместного проживания супругов.

Совместное владение имуществом должно быть подтверждено документально. В случае доказательства факта недееспособности или ограниченной дееспособности должника (заемщика и поручителя), последний освобождается от ответственности за неисполнение кредитных обязательств, а его права и интересы представляет законный представитель.

Сроки исковой давности по неуплаченным кредитам

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, ответственность поручителя по кредитным обязательствам действует в течение срока, указанного в договоре поручительства. Однако, как показывает практика, в договоре может быть:

  • не указан точный срок окончания действия соглашения – в этом случае поручительство прекращается, если в период 12 месяцев со дня наступления срока задолженности банк не обратился с иском в суд;
  • не указан точный срок оплаты кредита – в этом случае поручительство прекращается, если в период 24 месяцев с момента подписания договора поручительства банк не подал в суд иск о взыскании задолженности.

Исполнительные листы по решениям суда и судебным приказам, касающимся неисполнения кредитных обязательств, могут быть предъявлены в срок до 3-х лет.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu/

Поручитель получит право требования к должнику при исполнении основного обязательства

Права поручителя исполнившего обязательство за должника

Компания заключила договор займа. В обеспечение обязательства использовали залог и привлекли поручителя. Впоследствии компанию признали банкротом. В каком случае поручитель получит право требования к должнику.

Залог – один из способов обеспечения обязательства. Другим распространенным способом является поручительство третьей стороны.

Когда сделку обеспечивают обоими способами, это уменьшает риски кредитора. Однако в случае банкротства должника есть вероятность конфликта интересов кредитора и обеспечителей.

В частности, когда предмет залога используют для удовлетворения требований.

У поручителя появляется право требования к должнику после исполнения основного обязательства

Согласно норме п. 1 ст. 365 ГК РФ, если поручитель выполнит обязательство, к нему переходит право требования к должнику, а также права кредитора как залогодержателя. Поручитель получает права в том объеме, в каком исполнил обязательство за должника. Кроме того, поручитель сможет затребовать проценты в соответствии с размером выплаты кредитору, а также возмещение иных убытков.

Если поручитель исполняет обязательство, он получает право требования не только к должнику, но и к другим поручителям (п. 2 ст. 325 ГК РФ, п.п. 27, 28 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42).

Но такой поручитель не должен вредить интересам кредитора при реализации полученного права. В частности, нельзя удовлетворять требование поручителя к должнику за счет предмета залога, если кредитор полностью не удовлетворил свое основное требование (п. 4 ст. 364 ГК РФ).

 Эти нормы действуют и в отношении залогодателя, который внес залог вместо должника (абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Право требования залогодателя к должнику возникает так же, как и право поручителя

В отношении поручителей и третьих лиц – залогодателей в данном случае применяется аналогичное регулирование. Это верно и для ситуаций, когда поручитель или залогодатель удовлетворяют свои требования к солидарным должникам. Преимущество на удовлетворение требований имеет кредитор по основному обязательству.

Право требования поручителя удовлетворяют после основного кредитора

Для погашения долгов перед кредиторами реализовали заложенное имущество. Возник спор, в какой очередности удовлетворять требования кредиторов.

Суд поддержал первоначального залогового кредитора.

У данного кредитора был равный объем прав с поручителем, но у кредитора преимущество в очередности получения средств должника (постановление АС Западно-Сибирского округа от 19.01.2015 по делу № А46-9509/2013).

В качестве залогодателя по договору между должником и банком выступило третье лицо. Залогодатель частично исполнил обязательство должника. Это дало залогодателю право включить требование в реестр требований кредиторов. Однако компания-должник провела реорганизацию и сформировала три общества.

Залогодатель настаивал, чтобы его требование внесли в реестр по каждому из этих обществ. Но суд отказал залогодателю. По мнению суда, не было доказательств, что обязанности должника перед залогодателем перешли к новым обществам (постановления 3ААС от 06.10.2015 по делу № А33-21308/2014к11, от 08.10.

2015 по делу № А33-21310/2014к7, от 08.10.2015 по делу № А33-21307/2014к10).

Кредитор не может ать на собрании, если его требование к должнику-банкроту удовлетворили

Встречаются случаи, когда поручитель или залогодатель – третье лицо исполняют обязательство. Но при этом переход права еще не оформили. Возникает вопрос, как воспринимать волеизъявление основного кредитора, если его требование удовлетворили. Можно ли считать волеизъявление правомерным.

Проводили собрание кредиторов. В собрании принял участие кредитор, чье требование уже погасили, однако процессуальное правопреемство еще не провели. Возник спор.

Суд пришел к выводу, что хотя данный кредитор утратил право голоса на собрании, конкурсный управляющий не знал об этом.

Суд подчеркнул, что до внесения изменений в реестр требования кредиторов правом голоса на собрании обладают конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых зафиксировали в реестре (постановление 5ААС от 01.06.2016 по делу № А51-30463/2013).

Есть противоположный пример. Суд посчитал, что хотя судебного акта об исключении требований из реестра не было, кредитор не должен был участвовать в собрании. Его требование удовлетворили (постановление 4ААС от 29.07.2016 по делу № А19-6650/2015).

Если поручитель получил право требования к должнику, прежний кредитор не может участвовать в собрании

ВАС РФ в свое время сделал разъяснения на эту тему. В п. 53 постановления Пленума ВАС № 42 говорится, что кредитор, чье требование удовлетворили, теряет право голоса на собрании. Причем момент утраты права – момент исполнения обязательства, а не внесения изменений в реестр требований.

Если собрание приняло решение, и в этом участвовал кредитор без права голоса, суд может признать такое решение недействительным. Иск об этом направляет кредитор, который или не принимал участия в ании, или ал против. Однако суд вправе оставить в силе спорное решение.

Это возможно, если голос бывшего кредитора не повлиял на результаты ания, и решения не повлекло отрицательных последствий для кредиторов.

Источник: https://www.arbitr-praktika.ru/article/2206-qqe-17-m4-26-04-2017-poruchitel-poluchit-pravo-trebovaniya-k-doljniku-baknrotu-pri-ispolnenii-osnovnogo

Поручитель исполнивший обязательство

Права поручителя исполнившего обязательство за должника

С фактом исполнения поручителем за обеспечиваемого обязательства действующий закон связывает возникновение отношения между поручителем и должником. и природа этих отношений должны оцениваться с учетом следующих обстоятельств.

В норме п.

1 ст. 365 ГК законодатель использовал известную со времен римского права юридическую конструкцию — платеж со вступлением в права, которую зачастую именуют личной суброгацией*(75).

Суть ее состоит в том, что лицо, произведшее платеж за должника, приобретает право требования, принадлежавшее его кредитору, и права, обеспечивающие это требование*(76).

Тем, что в результате платежа за должника поручитель получает по прямому указанию закона (п.

1 ст. 365 ГК) помимо права требования к должнику и обеспечительное (акцессорное) право залога, объясняется отказ современного законодателя отнести обяз

Ительство: понятие, основание возникновения, обязанности поручителя, права поручителя, исполнившего обязательство

Поручительство — это прежде всего отношение, обязательство между кредитором и. Оно связано с основным обязательством между кредитором и должником.

Обеспечительная сила поручительства заключается в том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Конференция ЮрКлуба

Уважаемые коллеги!

«Простой» вопрос на засыпку: По общему правилу поручитель, исполнивший обязательство за должника получает право регресса к последнему (ст.365 ГК РФ). В то эе время, согласно ч.2 ст.382 ГК РФ:

«Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям»

. Вместе с тем, ст.387 ГК РФ предусматривает «Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона.

Статья 365 ГК РФ

1. К, исполнившему, переходят права по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором удовлетворил требование кредитора.

Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Гражданское право

С фактом исполнения поручителем за должника обеспечиваемого действующий закон связывает возникновение отношения между и. и природа этих отношений должны оцениваться с учетом следующих обстоятельств. В соответствии с нормой п. 1 ст.

365 ГК к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие как залогодержателю, в том объеме, в котором удовлетворил требование кредитора.

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Размер процентов должен определяться по правилам, установленным ст.

Права поручителя, исполнившего обязательство

Статьей 293 ГК установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель отвечает перед в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Здесь речь идет о характере и объеме ответственности поручителя.

1. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования хотя и не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели.

Источник: http://juridicheskii.ru/poruchitel-ispolnivshij-objazatelstvo-38415/

Адвокат.ру
Добавить комментарий