Помощь в реструктуризации кредитов

Помощь в реструктуризации долгов и кредитов физлиц

Помощь в реструктуризации кредитов

Финансовое состояние заемщиков не всегда стабильно. Нарушение условий займов и кредитов может произойти по различным причинам: ухудшение состояния здоровья, потеря трудоспособности, возникновение иных обстоятельств и появление дополнительных обязательных расходов, изменение курса рубля при погашении валютного займа.

В таком случае поможет реструктуризация долга физического лица, которая окажет содействие при возникновении трудностей на определенный период времени.

Цель и направленность реструктуризации долга

Процедура реструктуризации направлена на изменение условий договорных обязательств по кредиту на более доступные, ввиду ухудшения финансового состояния заемщика. Рассмотрим подробнее.

  1. Основная направленность реструктуризации долга – снижение и оптимизация финансовой нагрузки. Причем ухудшение финансового состояния может быть не основной причиной. Если заемщик является представителем индивидуального предпринимательства, кредитор может пересмотреть условия договора, в пользу расширения бизнеса заемщика, ввиду необходимости дополнительных свободных средств на его развитие.
  2. Безопасность активов и счетов. При условии, что банк имеет высокое воздействие на должника, ввиду блокировки действующих активов в залоге и счетов, кредитной организации выгоднее реструктурировать внешний долг, чтобы не нанести еще больший удар по финансовому состоянию заемщика.
  3. Реструктуризация кредита физическому лицу выгодна не только заемщику, но и кредитору. Во избежание банкротства должника (что для физ.лиц составляет более 500 тыс. руб.), кредитная организация снижает финансовую нагрузку, тем самым оставляет возможность осуществлять выплаты по ссуде.

Виды реструктуризации долга для физ.лиц при банкротстве

Если вам необходима реструктуризация кредита физическому лицу, прежде чем обращаться в банк, рекомендуем проконсультироваться со специалистом. На нашем сайте представлена бесплатная консультация опытных юристов в сфере защиты по кредитным обязательствам. Просто позвоните по номеру телефона горячей линии или оставьте заявку в онлайн-чат.

Выделяют несколько видов реструктуризации ссуды:

  • Уменьшение ежемесячных взносов за счет увеличения срока кредитования. Такой вариант имеет свои недостатки – увеличение срока кредитного договора приводит к увеличению суммы выплат по процентам;
  • Выплата без процентов – на усмотрение кредитной организации, заемщику предоставляют возможность неуплаты процентов на срок от 3 до 24 месяцев. Взимается только основной долг, в отдельных случаях возможна полная заморозка выплат по кредиту, без изменений условий договора в будущем;
  • Рефинансирование действующего кредита – наиболее популярный и выгодный вариант. Реструктуризация долга физического лица производится путем получения нового кредита, с учетом погашения старой задолженности, но на более комфортных условиях: увеличение срока, снижение процентной ставки, уменьшение страховых выплат и т.д.
  • Снижение ставок по кредиту – добиться снижение процентной ставки достаточно сложно, но это один из самых выгодных и удобных способов. Ежемесячная финансовая нагрузка снижается, общая сумма выплат по процентам аналогично;
  • Списание санкций, штрафов и пеней по кредиту. Рассматривают как частичное, так и полное списание выплат по штрафным обязательствам;
  • Последняя ступень реструктуризации – списание процентной части задолженности по кредиту.

Когда возможна реструктуризация долга по кредиту?

Банк имеет полное право отказать в изменении условий договора, а в частности реструктуризация кредита физическому лицу не входит в обязанность кредитора. Наиболее распространенные случаи, когда банк охотно идет на сделку:

  • Если заемщик уже брал на себя долговые обязательства и погасил их в срок, банк может принять положительное решение по реструктуризации нового кредита;
  • Остаток суммы долга менее 50 % – банк убедился в серьезности намерений выплатить долговые обязательства, в дополнение к доверию кредитора присваивается его желание заработать на дополнительных выплатах по процентам;
  • Документальная база, доказывающая наличие временных трудностей, приведших к ухудшению финансового состояния плательщика: справка о потере работы, задержке выплат, болезнь, назначение должника опекуном, смерть родственников по первой линии и т.д.

Почему нам можно доверять ?

Вам понадобилась помощь специалиста по реструктуризации долга физического лица? Мы рады предложить вам бесплатную юридическую консультацию по вопросам реструктуризации заемных средств. Наши достижения:

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • Профессионализм – опыт работы более 10 лет;
  • Нацеленность на результат.

Опытная команда адвокатов поможет добиться положительного решения в реструктуризации.

Мы посмотрим на ситуацию с юридической точки зрения, грамотно составим заявление в банк и найдем объективные причины.

Наша команда возьмет на себя все общение с банком по вопросу реструктуризации долга. Для консультации позвоните по телефону горячей линии или напишите нам в онлайн чат, заполнив простую форму.

Источник: //triumf-uc.ru/stati/bankrotstvo/pomoshh-v-restrukturizatsii-dolgov-i-kreditov-fizlits/

Помощь в реструктуризации кредита

Помощь в реструктуризации кредитов

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит.

Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор.

Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2019 году

Суть реструктуризации была довольно-таки простой: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

  1. недвижимое имущество, оформленное в ипотеку, должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2019 и в 2019 годах рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.

Реструктуризация долга по кредиту

Физическим лицам, в свою очередь, мы предлагаем первичную информационно-пояснительную консультацию, провести анализ документов (кредитных договоров, договоров залога, поручительства и др.

), подготовить документы, оспаривающие требования кредитора и обосновывающие просьбы заемщика, разработать приемлемый план-график погашения долга и настаивать на его принятии кредитором, представлять интересы клиента в суде и при взыскании задолженности.

Очень часто недобросовестные банкиры используют правовую неподготовленность граждан и усугубляют их и без того трудное финансовое положение.В таких случаях эффективную помощь должникам могут оказать только юристы, имеющие опыт работы в банках и других кредитных организациях, обладающие, к тому же, навыками коллекторской и судебной деятельности.

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита

При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

Читать еще –>  Что положено на четвертого ребенка

В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью.

При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени.

На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Популярным вопросом является, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту. Под ней понимают изменение условий графика либо валюты платежей.

Для заемщика выгода от этой процедуры состоит в невозможности лишения будущего жилища и возможности восстановления своей платежеспособности.

Человек обращается к банку с необходимыми основаниями, на что компании отвечают вынесением решения.

Чтобы получить гарантированную реструктуризацию, следует обратиться к банку по возможности как можно раньше для решения вопроса по обоюдному согласию.

От заемщика понадобится предоставление гарантированных данных, что он найдет выход из тяжелого положения и сможет воспользоваться изменившимися условиями.

Возложение на себя обязательств по выплатам поможет заемщику получить одобрение банка, который станет считать его ответственным клиентом.

Помощь в получении кредита в Барнауле

Главное, что необходимо понять: привлечение финансирования происходит (во всяком случае, должно) на легальной основе. То есть, у клиента не пытаются выманить денег на дачу взяток работникам банков. Оформление займа основывается исключительно на платежеспособности гражданина/организации!

Итак, если вашим единственным спасением может стать кредит с просрочками в Барнауле, необходимо обратиться в Единый центр кредитования «ФинСтарт». Из информации, размещенной на веб-сайте компании, видно, что около 1 000 клиентов смогли получить заем, имея КИ низкого качества.

Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в АИЖК в 2019 году

Министерство финансов и Центробанк РФ обратились в конце мая 2019 года в Правительство РФ с предложением о пролонгации преференций для тех заемщиков, кто оказался в сложной финансовой ситуации.

Другие заинтересованные ведомства – Минстрой России и Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию – не считают целесообразным продолжать программу. Позиция последнего понятна: его прибыль за 2019 год и предлагалось использовать в качестве финансового источника второго этапа программы.

Как сообщают источники самого Агентства, она втрое больше финансовой составляющей государственной программы по реструктуризации ипотечного кредита АИЖК.

  1. Паспорт и его копия (могут также понадобиться военный билет и диплом об образовании).
  2. Трудовая книжка (заверенная копия).
  3. Справка от работодателя о зарплате (2НДФЛ или по форме банка).
  4. Для индивидуальных предпринимателей – заверенная в налоговой инспекции декларация о доходах за предшествующий обращению год.
  5. В случае снижения доходов, как причины обращения за реструктуризацией, нелишней будет справка от работодателя (форма произвольная).
  6. Если вы долго болели, и это стало причиной неплатежеспособности, – копия больничного листа.
  7. Ушли в отпуск при рождении ребенка и уходу – потребуется свидетельство о рождении нового члена семьи.
  8. Финансовая «пропасть» наступила из-за изменения семейного положения – предоставляйте свидетельство о расторжении брака.
  9. Лишились работы – справку из территориального Центра занятости населения о постановке на учет в качестве безработного.
  10. При трагических жизненных ситуациях (ушел из жизни созаемщик, поручитель) – свидетельство о смерти.

Читать еще –>  Когда будет доплата к пенсии в 2019 году

Читать далее Взяли ипотеку 30.03.2015, исправно платим.Но весной пришлось поменять место работы,зарплата стала меньше,стало очень трудно вытягивать платежи.28.08 написала заявление по программе АИЖК помощь семьям оказавшимся в трудной финансовой ситуации.Принимали долго,т.

к персонал не был обучен,но все таки приняли.Сказали ждите смс сообщение о приинятии документов и о сроках рассмотрения.Прошло две недели тишина.Позвонила на номер 900,сказали мы нечего не знаем,звоните по номеру горячей линии.

Позвонила- ответ:ваше заявление на рассмотрение,срок не известен.Еще ни на одно обращение ответа не было.Я в шоке,т.е можно и год ждать в ожидание чуда.Вчера наконец-то пришло СМС,для рассмотрения вашего обращения Банку требуется дополнительное время.

Срок отправки ответа продлен в отделения Сбербанка продлен до 60 дней с момента регистрации обращения.

В связи с, тяжелой экономической ситуацией в стране гражданам, оформившим кредит на недвижимость доступна реструктуризация ипотеки Read More Беря кредит в банке, микрофинансовой организации или же кредитном союзе мало кто задумывается над тем, что Read More Наличие постоянной работы и приличный уровень доходов еще не означают гарантированное одобрение кредитной заявки. Достаточно часто Read More Когда заемщик получает тот или иной кредитный продукт, он уверен, что выплатит соответствующий долг без проблем. Read More На самом деле, прилагательное «плохую», которое вы видите в заголовке статьи, сотрудники банков для характеристики кредитных Read More В период сложной экономической ситуации, которая на сегодняшний день сложилась в России, многие граждане столкнулись с Read More К доходам кредитного должника может относиться не только заработная плата.

Помощь в реструктуризации долгов

  • изучаем ситуацию и составляем заявление для банка;
  • указываем объективные причины, по которым вы не можете исполнять условия договора в части размера и графика выплат;
  • одновременно доказываем вашу способность (и желание) погасить долг на других условиях;
  • демонстрируем банку его выгоды от реструктуризации, говорим языком цифр и фактов;
  • следим за составлением плана реструктуризации долгов гражданина по образцу, соблюдая ваши интересы;
  • полностью берём на себя взаимодействие с банком по другим рабочим вопросам.

Что такое реструктуризация долга по кредиту? По сути, это корректировка основных параметров кредитного договора. Согласно плану реструктуризации можно изменить график платежей, процентную ставку и тариф. Вы заключаете с банком новое соглашение, которое заменяет прежний договор.

Помощь юриста в реструктуризации просроченного кредита физическому лицу

  • заявление заемщика;
  • бумаги, которые подтверждают финансовые проблемы и основания для удовлетворения обращения;
  • паспорт;
  • ксерокопию договора кредита, документы по сверкам и платежам (не все банки требуют);
  • запрошенные банком справки (список определяется банком индивидуально).

С английского перевода – это перестройка структуры чего-либо. А с латинского языка слово «структура» означает порядок, отлаженную систему, расположение. Реструктуризация – это изменение организационной и производственной структуры предприятия, отрасли либо национальной экономики в целом.

Источник: //firstjurist.ru/nasledstvo/pomoshh-v-restrukturizatsii-kredita

Сопровождение и реструктуризация задолженности

Помощь в реструктуризации кредитов

Подписывая кредитный договор, юридическое или физическое лицо берет на себя определенные обязательства перед банком или другим кредитором.

В некоторых ситуациях вносить ежемесячные платежи становится невозможно ввиду сложного экономического положения, банкротства, внезапных обстоятельств непреодолимой силы и т.п.

Как в подобных случаях урегулировать отношения с кредитором, и для чего нужны сопровождение и реструктуризация задолженности? Об этом расскажем в представленном материале.

Что входит в понятие проблемной задолженности

Ответ на вопрос о том, что входит в понятие проблемной задолженности, зависит от политики конкретной кредитной организации или банка. Некоторые из них считают проблемным кредит, по которому имеется просрочка, другие относят к данной категории финансовые обязательства, которые клиент не может исполнить.

Согласно п. 1.7 Положения о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» Банка России от 26.03.

2004 № 254-П ( далее Положение № 254-П) к четвертой категории качества (проблемные ссуды) относятся займы, по которым есть вероятность финансовых потерь в результате обесценивания ссуды в размере 51-100%.

При определении проблемных задолженностей банки руководствуются данным правилом.

Обратите внимание! В любой кредитной организации или банке имеются внутренние документы, которые регламентируют порядок работы с проблемной задолженностью.

Способы урегулирования

Способы урегулирования отношений с кредитором в случае наличия проблемной задолженности зависят от суммы долга, а также от того, с кем у кредитной организации или банка заключена сделка.

Если свои обязательства перед банком не выполняет физическое лицо, то возможна реструктуризация долга.

Реструктуризация кредита – это пересмотр условий договора между кредитором и должником с целью предоставления последнему возможности исполнить свои обязательства по договору. Данная процедура может проводиться в следующих формах:

Уменьшается процентная ставка, о чем вносятся изменения в существующий кредитный договор. Чтобы соблюсти при этом свои интересы, банк увеличивает общий срок займа, поэтому в результате должник выплачивает ту же или даже большую сумму;

  • предоставление кредитных каникул.

В некоторых случаях кредитор может дать отсрочку на несколько месяцев по выплате суммы основного долга, при этом платить проценты за кредит все равно придется;

За счет увеличения срока на погашение долга уменьшается сумма ежемесячного платежа;

  • досрочное погашение кредита.

Возможно в том случае, если это напрямую не запрещено кредитным договором.

Поскольку процедура по реструктуризации кредита нацелена на то, чтобы не допустить просрочек, заемщику следует подавать заявление на ее проведение заранее, как только он узнал о том, что выплата полных сумм по кредиту в будущем станет невозможной.

Процедура реструктуризации может быть оформлена путем:

  • изменения существующего договора;
  • заключения нового договора между должником и кредитной организацией.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества Агентство ипотечного жилищного кредитования» от 20.04.2015 г. № 373 ( далее Постановление № 373) некоторые категории граждан при проведении реструктуризации кредита могут рассчитывать на возмещение со стороны государства.

Обратите внимание! Помощь от государства может составлять до 600 000 рублей.

Для того, чтобы реструктурировать проблемную задолженность, необходимо подать в кредитную организацию следующие документы:

  • заявление о проведении реструктуризации;
  • копию паспорта заемщика;
  • справку о составе семьи заемщика и доходах каждого члена семьи;
  • кредитный договор вместе с графиком платежей.

К указанному перечню можно приложить те документы, которые подтверждают финансовые затруднения должника (например, копию приказа об увольнении с работы).

Реструктуризация долга это отдельная процедура, которую не нужно путать с реструктуризацией кредита. Проводится она в соответствии со ст. 213.11 Федерального закона О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г.

№ 127-ФЗ ( далее – Закон № 127-ФЗ) в том случае, когда заемщик был признан банкротом, в результате чего исполнить свои обязательства он не может даже после проведения реструктуризации кредита.

Результатом признания гражданина банкротом становится то, что по имеющимся долгам ему больше не начисляются штрафы и пени, а требования кредиторов по искам, которые не рассматривались в ходе процедуры банкротства, судом не рассматриваются. Помимо этого, с недвижимости и иного имущества гражданина снимается арест, а исполнение исполнительных документов приостанавливается.

В ходе проведения процедуры реструктуризации долгов физического лица составляется план по перераспределению задолженности, назначается финансовый управляющий, который контролирует осуществление любых сделок должником.

Обратите внимание! Процедура реструктуризации долгов физического лица похожа на аналогичную для юридических лиц.

Для юридических лиц

При появлении проблемной задолженности у компании также можно предпринять действия по реструктуризации кредита. Помимо возможностей, предусмотренных для физического лица, кредитор может согласиться на списание части долга взамен на передачу ему части акций или долей фирмы. Также можно погасить долг после продажи части активов компании.

В отношении юридических лиц реструктуризация кредита осуществляется только после тщательного анализа банком причин возникновения финансовых затруднений и перспектив для их преодоления. С наибольшим процентом вероятности удастся реструктурировать долг тем организациям, которые:

  • взяли стандартный кредит на общих условиях;
  • имеют временные финансовые трудности, которые скоро будут преодолены;
  • не допускали просрочек и не нарушали график платежей;
  • имеют документальное подтверждение ухудшения своего финансового положения.

Для того, чтобы оформить реструктуризацию кредита, юридическое лицо должно обратиться в банк с соответствующим заявлением, к которому необходимо приложить:

  • заполненную анкету клиента;
  • справку из налоговой об отсутствии или наличии счетов для получения кредитов;
  • данные о том, какие запасы товарно-материальных ценностей имеются у организации;
  • актуальную бухгалтерскую, финансовую и управленческую отчетность по списку банка;
  • список кредиторов и дебиторов организации;
  • подтверждение права собственности на объекты движимого и недвижимого имущества.

Обратите внимание! Банк может потребовать дополнительные документы, поэтому перед подачей заявления на реструктуризацию кредита необходимо уточнить данный момент.

Реструктуризация проблемной задолженности юридического лица возможна в ходе осуществления процедуры банкротства, которая осуществляется в соответствии с Законом № 127-ФЗ.

При проведении такой процедуры предусматриваются меры по финансовому оздоровлению, что во многих случаях позволяет восстановить платежеспособность организации-должника и погасить имеющиеся проблемные задолженности. Для управления имуществом и активами организации назначается финансовый управляющий.

Решения о проведении финансового оздоровления и утверждении его плана, а также о введении процедуры внешнего управления принимается на собрании кредиторов.

Стоимость услуг юриста

Выбрать способ реструктуризации проблемной задолженности физического или юридического лица бывает непросто, так как для этого необходимо оценить многочисленные факторы и риски.

В связи с этим как кредиторам, так и должникам может потребоваться такая услуга юриста, как правовое сопровождение и реструктуризация задолженности. Стоимость ее зависит от того, в отношении кого такая процедура осуществляется.

Также на цену влияет сложность дела, размер долга, квалификация юриста и регион оказания услуг.

Квалифицированный юрист, сопровождающий реструктуризацию задолженности, поможет:

  • провести оценку финансовых трудностей и перспектив должника;
  • составить план финансового оздоровления юридического лица или план по перераспределению долгов физического лица;
  • провести переговоры с кредитором о реструктуризации кредита или его погашении за счет продажи активов компании;
  • правильно оформить процедуру банкротства физического или юридического лица, максимально соблюдая интересы сторон.

Если вы являетесь должником и рассчитываете на реструктуризацию кредита в банке, то наш специалист поможет вам подготовить все необходимые документы, а также проведет переговоры с представителем финансового учреждения. В случае признания вас банкротом при реструктуризации долга он поможет снять арест с вашего имущества и избавиться от требований кредиторов, которые не были заявлены в ходе процедуры банкротства.

Для юридических лиц мы предоставляем полный спектр услуг по сопровождению реструктуризации кредита в банке, а также по проведению процедуры банкротства.

Доверяя нам, вы можете забыть о необходимости общения с кредиторами эту неприятную работу сделает за вас наш специалист. Звоните нам или оставляйте заявку на юридическую помощь на сайте.

Также вы можете задать вопрос в онлайн-чате. Первая консультация предоставляется бесплатно.

Источник: //pravo21vek.ru/services/fiz/kreditnye-spory/soprovozhdenie-i-restrukturizaciya-zadolzhennosti/

Услуга реструктуризация долга по кредиту москва

Помощь в реструктуризации кредитов

Реструктуризация долга по кредиту представляет собой отсрочку платежа на определенный период времени, предоставляемую банком на условиях, которые позволят снизить сумму ежемесячных выплат, но итоговая сумма долга при этом возрастет.

Существует несколько вариантов реструктуризации, которые может предоставить банк.

Какой именно выбрать, уже решит сам заемщик:

  • кредитные каникулы;
  • изменение валюты кредита;
  • снятие штрафов и пени;
  • увеличение срока займа с понижением ежемесячных сумм выплат (пролонгация кредита);
  • снижение ставки по кредиту.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с реструктуризацией долга, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Согласно ст. 451 ГК РФ реструктуризация задолженности может быть предоставлена в случае, если произошли изменения условий кредитного договора в силу существенных обстоятельств.

К таким обстоятельствам относятся: Обратите внимание! К заявлению о рассрочке платежа следует приложить документально подтвержденные доказательства причин, по которым в данный момент выплаты по кредиту невозможны. Перечень документов, необходимых для подачи заявления о реструктуризации задолженности, должен включать: Для подачи заявления вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его.

Бланк доступен для скачивания и просмотра.

Обсудите вопрос реструктуризации долга с юристом

Заявление на рестуктуризацию долга по кредиту

в .

Показать полностью Здравствуйте. У меня образовалась большая задолженность.

Зарплаты хватает только на оплату ипотеки и один кредит. По ним задолженности нет. Есть другие кредитные карты которые оплачивать в данный момент я не в состоянии.

Что мне делать? Можно ли . Показать полностью Добрый день!

У меня на карту Сбербанка приходит заработная плата. Подскажите, могу ли я снимать с нее деньги, в каком размере и с какой периодичностью? Здравствуйте.

Что такое реструктуризация задолженности по кредиту и стоит ли на нее соглашаться?

Ежемесячный платеж уменьшается с $300 до $250.

В чем подвох? Размер общей переплаты за 25 лет будет больше, чем за 20, ведь у вас наверняка аннуитетная система погашения.

В течение шести месяцев банк разрешает заемщику платить только проценты (не погашая «тело» кредита). Ежемесячный платеж на полгода снижается с $300 до $150. В чем подвох? Целых шесть месяцев остаток по кредиту уменьшаться не будет.

Полгода заемщик будет вносить платежи «вхолостую». $150 умножаем на шесть и получаем $900.

На эту сумму и вырастет размер конечной переплаты.

    Сумма субсидии вносится сразу, погашая часть задолженности Увеличивается срок кредита, а процентная ставка снижается до 12% годовых (сроком на год) Валютная ипотека пересчитывается в национальную валюту

Требования к ипотечной недвижимости: Родители или опекуны несовершеннолетних детей Инвалиды или родителей детей-инвалидов Ветераны боевых действий.

Реструктуризация кредита

Увеличение срока кредита с целью снижения размера ежемесячного платежа.

Срок кредита может быть увеличен с учетом ограничений предъявляемых к предельному возрасту заемщика и максимальному сроку, предусмотренному кредитным продуктом. 3. Комбинация вышеперечисленных форм в пределах программы реструктуризации кредитов Банка.

* Информацию о передаче прав Кредитора по Вашему Договору Вы можете уточнить, обратившись в Информационный центр Банка: Для рассмотрения обращения необходимо заполнить и направить в Банк Заявление-Анкету.

Заявление-Анкета должна быть заполнена каждым заемщиком по Кредитному договору.

К Заявлению-Анкете необходимо приложить следующие документы:

  • Обязательный комплект документов (предоставляется каждым из заемщиков по кредитному договору):

1.1.

Копия паспорта гражданина РФ.

1.2.

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов: Итак, что же собой представляет реструктуризация долгов гражданина? Процедура предполагает изменение условий в договоре между заемщиком и кредитором.

Способы реструктуризации бывают следующими:

В большинстве случаев соглашение между кредитором и клиентом о реструктуризации долга заключается при возникновении следующих обстоятельств: Обращаться за услугой следует, пребывая в возрасте до 70 лет. Тем, кто ранее не прибегал к реструктуризации, а также у кого хорошая кредитная история — запрос одобряют охотнее.

Процедура реструктуризации долгов имеет определенную последовательность. Рассмотрим план действий заемщика более детально: Далее заемщику потребуется вносить платежи уже по новому графику, т.к.

старые условия будут неактуальны. Образец заявления на реструктуризацию задолженности вы можете посмотреть и скачать здесь. Итак, что значит реструктуризация долга, надеемся вам понятно, однако возникает сопутствующий вопрос, а насколько она выгодна для должника?

В данном случае имеется две противоположные стороны, а именно:

Реструктуризация потребительского кредита

Виды реструктуризации кредита в банке Реструктуризация потребительских кредитов может заключаться в изменении величины процентной ставки, графика ежемесячных платежей и, соответственно, их суммы.

Виды реструктуризации банковского кредита: Необходимые документы для реструктуризации кредитов Услуга реструктуризации банковских кредитов предоставляется только добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей и только при реальной возможности улучшения финансовой ситуации у заемщика.

Для этого необходимо предоставить: 1.

Заявление на реструктуризацию кредита с обоснованием необходимости проведения данной процедуры. 2. Ксерокопию всего паспорта заемщика, трудовой книжки (либо документа о временной нетрудоспособности).

3. Ксерокопию всей трудовой книжки. 4. Справку с последнего места работы формы 2-НДФЛ за последний календарный год в случае сокращения либо увольнения.

5. Справку с указанием суммы остаточной задолженности и срока погашения кредита, если имеется в виду реструктуризация кредитов других банков.

6. Ксерокопии договоров залога, поручительства и кредитного договора. Даже в случае предоставления всех необходимых документов для реструктуризации кредита в данной услуге будет отказано заемщикам, имеющим нарушения в графике внесения платежей по имеющемуся кредиту.

Плюсы и минусы программ реструктуризации потребительских кредитов

Отзывы о реструктуризации кредитов в Москве

Хотелось бы выразить благодарность банку и лично менеджеру Глуху Константину. У меня было 2 кредитные карты, с не маленьким лимитом и соответсвенно с разными датами. Весь отзыв Хочу сразу написать от слов к делу, 6 февраля было подано заявление на понижение ставки, вышли всевозможные сроки, с заместителем начальника отдела ипотечного.

Весь отзыв Решила оставить свой отзыв, так как совсем недавно стала клиентом банка ВТБ.

Очень долго выбирала для себя банк для перехода на рефинансирование, и после. Весь отзыв В конце октября взял кредит в данном банке. В конце марта , звонок «Михаил, у банка для вас супер предложение, мы вам предлагаем рефенинсировать ваш кредит.

Весь отзыв Обратилась в Банк ВТБ 26.01.2019 , написала заявление напересмотр ипотечной ставки.

Весь отзыв Являюсь старым пользователем услуг банка — уже и не помню с какого года.

Источник: //credit-helper.ru/usluga-restrukturizacija-dolga-po-kreditu-moskva-25741/

Реструктуризация долга по кредиту — как добиться?

Помощь в реструктуризации кредитов

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Предсказать финансовые проблемы на долгие годы вперед очень трудно. И в некоторых ситуациях становится проблематично выплатить кредит без посторонней помощи.

И не нужно просрочивать платежи – можно обратиться за реструктуризацией кредита.

Но что это такое, как оформляется и чем полезно для потенциального должника? И почему реструктуризация кредита для физического лица – лучший выход из ситуации? Давайте разбираться.

Реструктуризация долга – способ решить проблемы с кредитором, не прибегая к просрочке платежей и внесения «минуса» в кредитную историю.

К реструктуризации можно прибегать тогда, когда у заемщика нет средств или возможностей самостоятельно выполнять взятые на себя обязательства при заключении договора с банком.

Под реструктуризацией подразумевается изменение условий кредита для облегчения нагрузки на клиента.

Важно! Если вы понимаете, что не справляетесь с кредитами, то лучше сразу же обратиться за реструктуризацией. Потому что при возникновении просрочек лояльности со стороны банка уже не будет – он будет видеть в вас должника, а не клиента, которому можно помочь.

Реструктуризация выгодна как плательщику, так и кредитору. Первый получает облегченные условия для выплат, что при ухудшении материального положения может быть очень важно.

А вот чем же удлинение срока выплаты выгодно банку? Во-первых, он не потеряет деньги на безнадежном кредите, который обычно идет под списание с соответствующими убытками, если должник объявит себя банкротом.

Во-вторых, при изменении кредитных условий можно обыграть все в свою сторону – например, увеличить процент, что в итоге приведет к большей прибыли.

К сожалению, по валютным кредитам реструктуризация и перевод в рубли не применяются практически никогда. Это не выгодно банкам, а государство не смогло провести соответствующий законопроект. Так что придется переплачивать, пока курс валюты к рублю не будет выгодным.

Какие кредиты можно реструктуризировать

Под реструктуризацию можно отдать любой кредит, даже если он очень большой. Это позволяет банкам и заемщикам не остаться в убытке и не нажить себе проблем. Облегчить ситуацию можно как с обычными потребительскими кредитами, так и с целевыми.

Чаще всего клиенты обращаются за реструктуризацией ипотечных займов, поскольку они крупнее прочих и рассчитаны на долгосрочную выплату. А в условиях экономических проблем невозможно предугадать, не пошатнется ли финансовое положение за 10-20 лет.

Необходимые документы

Чтобы получить возможность на реструктуризацию, нужно вовремя обратиться в банк с соответствующими документами. Важно сразу же собрать все нужные бумажки (оригиналы и копии) и приложить их к будущему заявлению. Что потребуется в первую очередь:

  1. Подтверждение неблагополучного финансового статуса. Например, справка о нетрудоспособности или справка о доходах.
  2. Кредитный договор.
  3. Выписка, в которой указаны предыдущие платежи и отсутствие долгов (если вы еще не успели просрочить платеж).
  4. Паспорт или (нежелательно) другой документ, удостоверяющий личность.
  5. Если кредит ипотечный, также придется приложить выписку из государственного реестра прав, в которой указано, что приобретенное в ипотеку жилье – единственное.

Досрочное погашение кредита физическим лицом

Это необходимый минимум. В зависимости от вида кредита, ситуации и текущего положения заёмщика банк может попросить дополнительные бумаги различного вида.

Кто может реструктуризировать долги по кредиту

Есть несколько вариантов реструктуризации кредитного долга для физического лица. Этим может заниматься как непосредственно банк, где займ был взят, так и государство. Но последнее – не лучший вариант, так как он связан с определенными трудностями и проблемами в дальнейшем.

Сам кредитор

Банк может предоставить реструктуризацию кредита в случае, если у клиента возникают проблемы с выплатой. Например, он потерял работу или появилась срочная статья расходов (то есть болезнь или что-то такое).

В такой ситуации кредитор может пойти навстречу потенциальному должнику и изменить условия кредита. То есть увеличить срок выплаты и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных взносов. Но соответственно с увеличением долга поднимется и итоговая сумма.

Кроме того, иногда вместе с облегчением нагрузки поднимаются и проценты.

Если при переговорах с банком упомянуть, что в случае отказа по реструктуризации вы начнете процедуру банкротства – то условия можно немного смягчить. Но к такому аргументу лучше прибегать в крайних случаях – возможно, удастся договориться без угроз.

Государство

При оформлении банкротства физического лица также можно добиться реструктуризации через государство. В таком случае все равно придется выплачивать долги, но уже на других условиях – ставка по кредиту будет выставлена по Центробанку (что заметно выгоднее, чем предложения от банков), а срок составит 36 месяцев.

Сейчас процедура банкротства подчиняется Федеральному Закону №127, в котором прописано, что можно реструктуризировать кредит. И только если у должника не получится за установленный срок выплатить деньги, начинается распродажа имущества.

Добиваться реструктуризации через государство стоит тогда, когда других вариантов уже не остается. Потому что банкротство физических лиц сопряжено с определенными проблемами в будущем – как минимум, на какое-то время нельзя будет выезжать заграницу и покупать/продавать имущество. Также будут заблокированы все счета и карты, так что с безналичным расчетом придется попрощаться.

Впрочем, если эти неудобства для должника несущественны, то можно воспользоваться признанием собственной неплатежеспособности и не выплачивать долги на условиях банка. Хотя последний часто идет на уступки, если услышит о банкротстве.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления

Образец заявления вы можете скачать с нашего сайта:

«Образец анкеты реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке»
Скачивание начнётся сразу после клика по значку «PDF»
«Образец заявления на реструктуризации задолженности путем предоставления рассрочки»
Скачивание начнётся сразу после клика по значку «PDF»

Как реструктуризировать долги физических лиц в 2018 году

Реструктуризация кредита для физического лица требует определенных трудозатрат и, в некотором роде, везения. Придется собрать нужные бумаги и соответствовать определенным параметрам, по которым банк может решить, стоит ли проявлять лояльность.

Особенности для физических лиц

Просто так ни один банк не будет оформлять изменение условий кредитования. Есть некоторые нюансы, которые стоит учитывать при попытке добиться облегчения финансовой нагрузки для физических лиц:

  1. Не все банки готовы идти на уступки. Особенно если раньше были просрочки по этому кредиту или если есть проблемы с кредитной историей. В идеале кандидат на реструктуризацию – обычный человек, ни разу в жизни не допускавший даже случайных просрочек, но внезапно оставшийся без работы или оказавшийся нетрудоспособным. Но даже таким иногда отказывают.
  2. Если при оформлении реструктуризации будут выявлены поддельные документы (например, липовая справка об увольнении или нетрудоспособности) – можно попрощаться с лояльным отношением банка навсегда.
  3. Когда при увольнении было написано заявление по собственному желанию (даже если на самом деле это не так), то одной трудовой книжкой отделаться при реструктуризации не получится. Придется встать на учет на бирже труда или заключить договор с частным кадровым агентством и предоставить соответствующие документы.
  4. Если реструктуризировать кредит через процедуру банкротства, то все равно придется иметь какой-либо источник дохода, который позволит за 36 месяцев погасить кредит или хотя бы войти в прежний график выплат, но при этом обеспечить собственное существование хотя бы на минимальном уровне. В противном случае запустить реструктуризацию не получится – придется распродавать имущество.

При оформлении такой процедуры банк либо государство должны будут разработать новый график погашения. При его составлении учитываются не только новые проценты либо сроки для внесения денег, но и текущее состояние клиента. То есть кредитор постарается учесть уровень доходов и прочего. Естественно, не без выгоды для себя.

Что важно для реструктуризации долга

К сожалению, реструктуризация кредитов без участия государства в законе практически не обозначена. Нет соответствующих статей в кодексах РФ. Поэтому все будет зависеть только от ситуации – насколько крупный кредит на вас, насколько банк лоялен к клиентам, просрочили ли вы уже платежи и так далее.

Следовательно, необходимо:

  1. Сразу же после появления финансовых проблем обратиться в банк, если понятно, что своими силами выплатить не выйдет.
  2. Охотно идти на диалог с кредитором, предлагать варианты, прикладывать усилия к нахождению средств для выплаты.
  3. По возможности погашать платежи, не допуская появления задолженности, если банк не вынес решение о реструктуризации до даты следующего взноса.
  4. Пробовать договориться на взаимовыгодных условиях в случае, если банк решит вообще отказать в реструктуризации или предложить ухудшенные условия.

Главное – своими действиями и всем видом показывать, что вы готовы сотрудничать с кредитором.

Тогда есть шанс, что он решит не создавать вам проблем и оформить реструктуризацию. Тем более что ему тоже выгодно не потерять деньги.

Как добиться изменения финансовой нагрузки

Единой инструкции по реструктуризации кредитов в различных банках нет. Это строго индивидуальный процесс, который у каждого банка и для каждого кредитора уникален. Он отличается в зависимости от ситуации, размера кредита и так далее. Можно дать лишь общий вектор движения в сторону избавления от проблем:

  1. Собрать все необходимые документы.
  2. До начала просрочек подать заявление с пакетом документов о текущем финансовом положении.
  3. Дождаться ответа банка и в случае необходимости начать переговоры.
  4. Выполнить требования банка (например, встать на биржу труда).
  5. Добиться нового графика платежей с другими суммами и начать постепенно выплачивать кредит по-новому.

Стоит помнить, что помимо реструктуризации можно воспользоваться и другими возможностями.

Например, договориться с банком о кредитных каникулах для физического лица – это поможет поднакопить денег или успеть найти новую работу, если со старой уволили.

Либо же заключить новый кредитный договор под рефинансирование – в таком случае можно не только увеличить срок, но и снизить годовую ставку, если повезет. Кроме того, рефинансирование позволяет сменить банк.

Источник: //bankstoday.net/last-articles/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu-dlya-fizicheskogo-litsa-sut-i-osobennosti

Адвокат.ру
Добавить комментарий