Помощь в рефинансировании кредитов

Помощь в рефинансировании кредита

Помощь в рефинансировании кредитов

Покупка в кредит – для многих людей единственная возможность приобрести дорогостоящую вещь. Возможность купить сейчас, а платить потом очень удобна при наличии стабильного и гарантированного дохода.

Но никто не застрахован от форс-мажоров.

Что делать, если возникли значительные трудности со своевременной оплатой кредита и процентов по нему? Можно ли объединить несколько займов в один на более выгодных условиях? Об этом расскажем в нашей статье.

Что значит рефинансирование

Рефинансирование в вольном переводе означает повторное финансирование той же цели. Фактически это получение кредита, обычно в другом банке, для погашения имеющихся у вас обязательств.

Обратите внимание! С первого взгляда кажется, что взять кредит, чтобы отдать другой, – это глупость, однако это не так. Новые займы берутся на более выгодных условиях, чем у вас были раньше.

Во-первых , может произойти так, что с того момента, когда вы брали кредит, в финансовых учреждениях существенно упали проценты. Даже если вы сумели сохранить свои доходы, нет смысла переплачивать банковским структурам.

Можно взять кредит под новые, более низкие проценты, рассчитаться со старым кредитом и существенно сэкономить на платежах. Если же сохранить докризисные доходы не удалось, то подобное решение проблемы становится необходимостью.

Во-вторых , новый кредит можно взять на более длительный срок, это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Да, общая сумма процентной переплаты в этом случае возрастет, но вы сумеете обеспечить повседневные потребности семьи и избежать утраты залоговой собственности или банкротства.

Таким образом, рефинансирование кредитов это, с одной стороны, возможность достойного выхода из сложной ситуации, а с другой, хорошее бизнес-решение для сокращения расходов.

Кому разрешается рефинансировать кредит

Следует понимать, что кредитные организации работают на коммерческих основах и разрешение на рефинансирование может получить не каждый клиент.

Фактически вы получаете новый кредит, а значит, должны соответствовать определенным требованиям. Организация пожелает убедиться в наличии у вас необходимой финансовой состоятельности для своевременных выплат но новому займу.

Возможно, выдвинут дополнительные условия, например, наличие необходимого залога.

Если требованиям вы соответствуете, то схема действий достаточно проста:

  • Вы обращаетесь в банк, оказывающий услугу рефинансирования, чьи условия вам кажутся наиболее привлекательными.
  • Подтверждаете наличие у вас платежеспособности.
  • Получаете деньги, которые переведут тому учреждение, чей кредит вы хотите погасить. Разницу, если она есть, вы сможете получить на руки.

Необходимо, перед принятием решения о рефинансировании убедиться, что существующий у вас кредитный договор позволяет проводить такие операции.

Физически носить деньги вам не придется, кредитные организации решат все эти вопросы между собой.

Рефинансирование просроченных кредитов

В целом схема рефинансирования в данном случае не меняется. Единственным сложным моментом является испорченная кредитная история. Вам придется доказать, что возникшие у вас трудности являлись временными, и вы до последней возможности производили необходимые платежи. Если вам это удалось, то рефинансирование вы получите по указанной выше схеме.

Следует знать, что существует и другой способ решение проблемы – реструктуризация кредита. В этом случае изменения условий договора вам предстоит согласовать с тем же банком, в котором оформлен проблемный кредит. Какой из способов является более предпочтительным в вашем случае, вам может рассказать ваш юрист.

Квалифицированная помощь в рефинансировании

Рефинансирование кредитов может преследовать разные цели. Это и снижение процентов, и удлинение срока договора, и возможность сократить ежемесячный платеж, и возможность сведения множества кредитов в один.

Следует знать, что применять эту схему следует разумно. Например, объединять множество микроскопических кредитов на потребительские цели не имеет смысла.

Обратите внимание! Наиболее выгодным рефинансирование является при получении крупных сумм на длительное время.

Кроме того, существуют и расходы на оформление нового кредита. Следует внимательно следить за тем, чтобы выгоды рефинансирования не были поглощены этими расходами.

Если предыдущий кредит был выдан под залог, то заложенное имущество остается в таком же статусе, просто сменится кредитор. Более того, пока вы не оформите все документы о передаче имущества под залог, проценты будут повышенными – кредит в это время не обеспечен.

Существует еще множество тонкостей, которые человек, не работающей в этой сфере, может не заметить или не осознать. Советуем вам обратиться к знающим юристам.

Обратитесь к нашим специалистам через сайт или по телефонам. Наши адвокаты имеют огромный опыт в подобных делах.

Источник: https://pravo21vek.ru/services/fiz/kreditnye-spory/pomosh-v-refinansirovanii-kredita/

Помощь в перекредитовании потребительских кредитов

Помощь в рефинансировании кредитов

При невозможности выплаты займа самостоятельно необходима помощь в рефинансировании кредита или реструктуризация. Эти понятия различны. Реструктуризация подразумевает изменение изначальных условий договора. Основная цель рефинансирования – погашение ранее взятого займа за счет оформления новой ссуды, выданной на льготных условиях.

Плюсы рефинансирования – снижение процента переплаты по кредиту. Перекредитование возможно как для небольших займов, так и долгосрочных кредитов, таких как ипотека и автокредит.

Что такое рефинансирование и что оно дает

Рефинансирование представляет оформление нового договора по взятию займа. Основная цель – закрыть предыдущую ссуду. Процедура выполняется для уменьшения расходов по уплате потребительской ссуды, если есть возможность взять новый заем на более выгодных условиях.

Перекредитование потребительских ссуд может быть необходимо в следующих случаях:

  • Стали невыгодными условия выплаты валютного займа.
  • Необходимо осуществить слияние нескольких ссуд.
  • Требуется снизить общую ставку процентов.
  • Был взят краткосрочный кредит на невыгодных условиях.
  • Нет средств для выплаты текущих долгов по кредитам.

Не все финансовые учреждения идут навстречу клиентам и оказывают помощь в процедуре рефинансирования кредита. Если клиент имеет непогашенные текущие долги, к нему предъявляются более жесткие требования.

Как работает брокер по рефинансированию

Помощь юриста в рефинансировании кредита или использование услуг брокера в перекредитование позволяет клиенту учесть все нюансы в предложениях банка и избежать ошибок. Помимо этого, привлечение посредника позволит сэкономить время для плательщика.

Обращаясь в банк самостоятельно, есть риск получить плохие условия выдачи денег. При привлечении юриста появляется возможность тщательно изучить договор, получить консультацию и ответы на все интересующие вопросы.

Некоторые учреждения отказываются сотрудничать напрямую с лицом, имеющим отрицательную кредитную историю, поэтому, обращаясь к брокеру, шансы сотрудничества с кредитором возрастут.

Преимущества привлечения посредника:

  • Экономия времени.
  • Оформление ссуды на выгодных условиях.
  • Получение консультации.
  • Быстрый сбор документов.

Основная задача брокера – проанализировать предложения по выдаче займов и выбрать наиболее оптимальные из них для клиента. Помимо этого, брокеры могут консультировать и сопровождать клиента при подписании договора. Их услуги актуальны для тех, кто неоднократно получал отказ от банков.

При этом есть и недостатки такого сотрудничества. Так, посредника следует выбирать внимательно, существует большое число мошенников, ведущих противозаконную деятельность. Работа с ними может принести человеку проблемы, есть риск потери денег.

Договор о сотрудничестве с брокером должен быть оформлен в письменном виде. Условия должны быть приемлемыми, гарантии и стоимость услуги обговариваются заранее.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании

Помощь брокера в рефинансировании кредита необходима тем, кто попал в сложную ситуацию, связанную с нехваткой денег. В таком случае важно решать проблему, когда не появились значительные просрочки. Самостоятельно найти организацию для выдачи займа на льготных условиях сложно, при помощи посредников можно ускорить процесс.

Когда может понадобиться помощь в перекредитовании:

  • У человека низкий доход. Есть риск, что многие банки откажут в сотрудничестве.
  • Клиент не может подтвердить документально платежеспособность.
  • Организация отказывает в выдаче крупной суммы.
  • Кредитор отказывает в перекредитовании, не объясняя причины такого решения.
  • Плательщик является должником.

Если у лица положительная кредитная история, нет проблем с банками, заемщик имеет большой доход, проблем с перекредитованием возникнуть не должно. Нет необходимости обращения к юристам и брокерам в таком случае.

Как рефинансировать кредит пошаговая инструкция для заемщика

Перекредитование – относительно несложная процедура, которая выполняется в несколько этапов. Сначала клиент должен проинформировать кредитора о желании перекредитовать текущую ссуду. Чтобы клиент не начал сотрудничать с конкурентами, некоторые банки идут на уступки.

В ином случае необходимо обратиться в другую финансовую организацию. Тогда следует предварительно выбрать банк и подать заявку на получение средств. Важно, чтобы клиент не имел просрочек по кредиту. Последний этап – заключение договора с выбранным учреждением.

Почему банки могут отказать в рефинансировании

Не все учреждения соглашаются осуществлять перекредитование. В некоторых случаях клиенту могут отказать. Основная причина – низкая платежеспособность лица. Банк удостоверяется в том, чтобы размер взносов не превышал половину от заработка клиента.

Высок риск получить отказ при наличии задолженностей. Многие кредиторы требуют, чтобы просрочка не превышала один месяц. При работе с должниками есть вероятность невозвращения денег кредитному учреждению.

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Реструктуризация – процедура по изменению изначального договора возврата долга. Основная цель – снижение кредитной нагрузки на плательщика, в результате изменений условий плательщик выплачивает кредит на льготных условиях.

Распространены следующие виды изменений:

  • Удлинение срока выплаты долгов.
  • Перевод валютного долга на рублевый.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Освобождение от выплаты процентов или основного долга на определенное время.
  • Снижение стоимости обслуживания долга.

Рефинансирование – погашение текущих обязательств за счет оформления нового кредита. Перекредитование предполагает использование более дешевого займа для меньшей переплаты.

В сравнении с перекредитованием, реструктуризация считается наилучшим способом снижения финансовой нагрузки. Некоторые банки сами предлагают плательщикам эту услугу, если считают, что лицо не сможет выплатить деньги вовремя.

Источник: https://odobreniya.net/ispravit-ki/pomosch-v-refinansirovanii-kredita.html

Помощь в рефинансировании кредита: услуги брокера

Помощь в рефинансировании кредитов

26.11.2017

Экономические проблемы в стране отразились на рядовых заемщиках — возникли сложности с погашением займов, увеличилось число должников и сумма штрафных санкций банковских учреждений. Рефинансирование — банковская услуга, подразумевающая оформление нового займа на выгодных условиях для выплаты старого долга.

Проблема в том, что далеким от финансовой сферы гражданам сложно разобраться в нюансах услуги, определиться с актуальностью операции и сделать выбор в пользу подходящего финансового учреждения. В такой ситуации пригодится помощь в рефинансировании кредита.

На кого возлагается выполнение работы? Какие задачи решает брокер? Как оформить перекредитование? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Что дает рефинансирование кредита?

Перекредитование — услуга, с помощью которой удается решить ряд проблем:

  • Снизить процентную ставку по займу.
  • Уменьшить размер ежемесячной выплаты.
  • Заменить валюту.
  • Увеличить срок действия договора.
  • Объединить группу долгов в один.
  • Снять обременение с залога (если таковой имел место).

Если появляется возможность переоформить кредит на выгодных условиях, этим стоит воспользоваться. Но как принять правильное решение? Для этого и требуется помощь в перекредитовании.

Как работает брокер по рефинансированию?

Помощь в рефинансировании — комплекс услуг, направленных на выбор выгодного кредитного предложения и определение актуальности оформления займа. Привлечение брокера исключает появление просрочки и увеличение размера взносов из-за начисления штрафов и комиссий.

Кредитный брокер помогает в получении нового займа при рефинансировании кредита, дает рекомендации по выбору банковского учреждения, вычисляет актуальность сделки. Привлечение брокера позволяет Вам:

  • Объединить до 5-7 займов в один кредит.
  • Получить выгодную ставку и тем самым снизить размер ежемесячной выплаты.
  • В нужный момент получить квалифицированную помощь в рефинансировании автокредитов и потребительских кредитов.
  • Уберечься от временных проволочек при переоформлении займа.
  • Получить помощь в снятии обременения с залогового имущества (оформлении кредита без залога).
  • Заключить договор на новый срок, с учетом текущего финансового состояния.
  • Повысить вероятность перекредитования клиентов с негативной кредитной историей.

Чтобы получить помощь, требуется найти брокера, рассказать ему о сложившейся ситуации, уточнить условия и стоимость услуг.

Привлечение такого человека способствует быстрому решению возникшей проблемы, защите от просрочек, начисления пени и роста задолженности. Как правило, на решение поставленной задачи уходит до трех суток.

Главное — выбрать организацию, которая давно работает на рынке кредитования, заслужила репутацию и ответственно подходит к решению проблем клиентов.

Помощь в рефинансировании подразумевает выполнение следующей работы:

  • Обсуждение с клиентом ситуации и выяснение целей, которых планирует добиться заемщик.
  • Изучение текущих предложений банковских учреждений и расчет выгоды для каждого из вариантов. Брокер учитывает главные условия — ставки, срок кредитования, доступность досрочного погашения долга в старом банке, дополнительные расходы, оплату страховки, комиссии и прочие статьи затрат.
  • Предоставление клиенту нескольких путей перекредитования на выбор.
  • Выполнение поставленной задачи.

Плюсы помощи в рефинансировании очевидны:

  • Гарантированный подбор выгодного кредитного предложения.
  • Решение проблемы при наличии задолженности и других сложностей с банками.
  • Выполнение бумажной работы.
  • Помощь на каждом из этапов заключения договора.

Как рефинансировать кредит: пошаговая инструкция для заемщика

Несмотря на легкость перекредитования, клиенты банков часто путаются и допускают ошибки при оформлении нового займа. Чтобы исключить сложности, приведем подробный алгоритм действий:

  1. Информирование кредитора о желании рефинансировать займ. Чтобы не отпускать заемщика, банки иногда предлагают выгодные условия займа. В результате обращаться в другую организацию не приходится.
  2. Определение нового финансового учреждения и подача заявки. Если текущая кредитная организация отказывается улучшать условия и решение о рефинансировании принято, стоит перейти к следующему этапу и выбрать новый банк. Предпочтение отдается учреждениям с более низкой процентной ставкой, возможностью досрочного погашения, отсутствием комиссий дополнительных платежей. Ключевое условие для заемщика — отсутствие просрочек по кредиту и залога без необходимого пакета бумаг.
  3. Заключение договора. Последний этап — передача документов и подписание договора с выбранным кредитным учреждением.

Почему банки могут отказать в рефинансировании: 3 главные причины

Финансовое учреждение отказывает в перекредитовании в следующих случаях:

  • Низкая платежеспособность заемщика. Банк проверяет, чтобы размер выплат не превышал 50% от чистой ежемесячной прибыли клиента.
  • Наличие просрочек по текущему кредиту или другим займам. Банки требуют, чтобы просрочка по кредиту не превышала 30 дней.
  • Использование материнского капитала на выплату части задолженности. Если такой факт имел место, кредитное учреждение отказывает в перекредитовании. При желании использовать материнский капитал стоит воспользоваться помощью при рефинансировании, чтобы не натолкнуться на отказ финансового учреждения.

На что обращать внимание при составлении договора?

Чтобы избежать переплаты в будущем и не оказаться у «разбитого корыта» после перекредитования, стоит учесть следующие нюансы:

  • Процентные ставки и максимальный срок. Это главные параметры кредита, ведь от них зависит итоговый размер займа. Если процентная ставка больше текущей, решить финансовые проблемы не получится. Даже при увеличении срока выплаты займа и снижении ежемесячной финансовой нагрузки сумма долга возрастет. В результате человек попадает в новую долговую яму. Брокеры, оказывающие помощь в рефинансировании, рекомендуют оформлять услугу при снижении ставки на 2-3 пункта.
  • Переплата за период действия договора. Определить актуальность перекредитования удается только путем расчетов. Выше отмечалось, что заемщики часто игнорируют процентную ставку и рефинансируют кредит с целью увеличения срока действия договора. Это ошибочный подход. Если продолжительность выплаты растет, возрастает и переплата по кредиту. Чтобы избежать этого, стоит попросить банковского сотрудника назвать точную сумму переплаты и сравнить показатель с оставшимся размером задолженности. При наличии сомнений, стоит воспользоваться помощью в рефинансировании. Кредитный брокер выполнит расчеты и определит, стоит оформлять займ или нет.
  • Комиссия за обслуживание. Банки для привлечения клиентов часто хитрят. Они указывают в рекламных буклетах сниженную ставку, но замалчивают о наличии дополнительных затрат заемщика. Перед подписанием договора стоит уточнить размер таких платежей и учесть расходы в расчетах.
  • Штрафы за несвоевременную выплату. От размера пени при наличии просрочки зависит, сможет ли клиент справиться с долговыми обязательствами при появлении временных трудностей.
  • Доступность досрочного погашения. По законам РФ кредитная организация не вправе запрещать выплату задолженности раньше срока. Но ряд банков устанавливают ограничения, которые усложняют процесс преждевременного погашения.
  • Доступность одностороннего расторжения. Ситуации бывают разные. Клиенту стоит разобраться, доступен ли ему разрыв договора и когда это допустимо.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании?

Клиенты с позитивной кредитной историей, знающие тонкости перекредитования и «подводные камни» этой услуги, действуют самостоятельно. Но бывает ситуации, когда без помощи в рефинансировании не обойтись. Привлечение кредитного брокера актуально в таких случаях:

  • Заемщик имеет низкую официальную зарплату. К таким клиентам банки относятся с опаской и часто отказывают в предоставлении займа.
  • Отсутствие справки о доходах, подтверждающих платежеспособность. Ситуация актуальна для заемщиков, имеющих неофициальную прибыль.
  • Банк соглашается выдать недостаточную для погашения долга сумму.
  • Старая кредитная организация отказывает в перекредитовании под различными поводами.
  • Банк отказал в рефинансировании без объяснения причин.
  • Клиент в прошлом допускал просрочки.

Во всех рассмотренных выше случаях помощь кредитного брокера гарантирует решение возникшей проблемы и получение рефинансирования на желаемых условиях.

Помощь в рефинансировании кредита: услуги брокера Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/pomoshch-v-refinansirovanii-kreditov

Информация по кредитам и ипотеке

Помощь в рефинансировании кредитов

Экономические проблемы в стране отразились на рядовых заемщиках — возникли сложности с погашением займов, увеличилось число должников и сумма штрафных санкций банковских учреждений. Рефинансирование — банковская услуга, подразумевающая оформление нового займа на выгодных условиях для выплаты старого долга.

Проблема в том, что далеким от финансовой сферы гражданам сложно разобраться в нюансах услуги, определиться с актуальностью операции и сделать выбор в пользу подходящего финансового учреждения. В такой ситуации пригодится помощь в рефинансировании кредитов.

На кого возлагается выполнение работы? Какие задачи решает брокер? Как оформить перекредитование? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это кредит, который берут для погашения ранее взятых кредитов по более выгодным условиям. Разберем на примере:

У Сергея 3 кредита общей суммой 800 000 рублей. Ежемесячная выплата по займам составляет 19 000 рублей. Процентная ставка 20%. Срок погашения долга – 6 лет. Общая переплата по процентам за кредиты составит 579 683 рублей.

В другом финансовом учреждении предоставляют услугу рефинансирования с более низкой процентной ставкой – 11%.
Если Сергей заключит договор перекредитования, то сумма ежемесячного платежа снижается до 15 000 рублей.

А переплата за 6 лет составит 296 363 рублей.

Как получить рефинансирование кредита

Для этого необходимо собрать пакет документов:

Заявление на рефинансирование займа. Этот документ не имеет унифицированной формы, поэтому его можно написать от руки в свободной форме, либо заполнить предоставленный образец на сайте кредитора. 

Образец заявления на рефинансирование кредита

Кредитный договор на существующий заем — вы заключали его, когда брали кредит. Один экземпляр должен храниться у вас. Если потеряли, запросите дубликат в банке. Для этого обратитесь в офис, захватив с собой паспорт и заявление на получение дубликата.

Образец заявления на получение дубликата

Выписка по остатку задолженности запрашивается у кредитора в письменном виде.  

Образец заявления о предоставлении справки о состоянии задолженности

Когда получите выписку, проверьте, что на ней стоит печать и подпись сотрудника банка. Выписка действительна в течении тридцати календарных дней с даты оформления.

График платежей вам предоставили одновременно с кредитным договором. Если график утерян, получите копию в офисе банка по паспорту.

Паспорт и справка 2-НДФЛ для физических лиц за последние 6-12 месяцев. Справку дадут на работе в бухгалтерском отделе.
Справка действительна в течение тридцати дней после ее оформления.

Образец заявления на получение 2-НДФЛ

Если хотите получить рефинансирование как юрлицо, подготовьте копии налоговых декларации (3-НДФЛ). Алгоритм следующий:• Распечатать отправленные налоговые отчеты за три отчетных периода.• Заверьте декларации в налоговой службе.

• Приложите заверенные копии к списку вышеперечисленных документов

Справки о доходах семьи:Справки о доходах родителей (2 или 3 НДФЛ);Справка о доходах ребенка, если он студент или работает.

Для получения подтверждающего документа о получении стипендии необходимо обратиться в деканат учебного учреждения.Справка о составе семьи. Выдается в паспортном столе по месту жительства.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки читайте в этой статье

Почему банк может отказать в рефинансировании

Разберем ситуацию, которая возникла у заемщика в попытке рефинансировать заем. Вопрос на форуме:
Почему организация отказывает мне в перекредитовании. Я уже 6 лет плачу ипотеку под 20% годовых. Сейчас хочу перейти на 15%, но банк мне отказывает. По их мнению, я не платежеспособен. Где логика?

За 6 лет жизнь заемщика может сильно измениться. Возможно, когда форумчанин брал ипотеку, у него не было семьи. Сейчас у него двое детей, кредит на авто, новая работа с меньшей з/п.

При перекредитовании вы проходите ту же проверку, что и с обычным займом. Кредитор проверит состояние кредитной истории, штрафы и судимости, семейное и финансовое положение.

Помощь в получении рефинансирования

В первую очередь убедитесь, что с вашей кредитной историей все в порядке. С плохой кредитной историей сложно получить перекредитование. Но выход все же есть — с помощью программы улучшения кредитной истории.

Плюсы рефинансирования

Снижается процентная ставка и сумма ежемесячного платежаЕсли вы объединяете несколько кредитов в один, отпадет необходимость совершать несколько операций по оплате.

Если брали кредит в долларах или евро, сможете сменить валюту на более выгодную.

Минус рефинансирования

Перекредитация невыгодна, когда срок погашения займа менее пяти лет, так как услуга рассчитана на долгосрочное погашение. Ежемесячная сумма станет ниже, но и срок погашения задолженности увеличится на несколько лет.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/pomosc_v_refinansirovanii_kredita

Порядок оказания помощи при оформлении рефинансирования займа

Помощь в рефинансировании кредитов

Условия перекредитования банков имеют существенные различия. Разобраться в возможности получения выгоды иногда бывает очень сложно. В таком случае помощь в рефинансировании кредита могут оказать профессиональные брокеры.

Как просто рефинансируют кредиты

Перекредитование – это официальная процедура, осуществляемая многими банками. Смысл ее состоит в получении нового займа клиентом и погашении за счет приобретенной суммы имеющегося долга. Осуществляется она как сторонними кредитными организациями, так и банками, в которых клиент имеет открытый счет.

Каждая структура представляет свою программу проведения рефинансирования. При этом банки практикуют и индивидуальный подход к своим заемщикам. Особенно, когда вопрос касается кредитов на большие суммы. В такой ситуации плательщику бывает сложно самому разобраться в банковских требованиях и грамотно провести переговоры для установления условий рефинансирования.

Тогда можно воспользоваться услугами, предлагаемыми профессиональными брокерами. При выборе специалиста следует понимать, что если он советует осуществить какие-то деяния, связанные с махинациями, подделкой подписей, документов, не стоит доверять ему свои дела. Даже, если такой брокер обещает очень выгодные условия.

В каких случаях необходима помощь

К услугам профессиональных брокеров стараются прибегнуть в том случае, если сумма кредита у заемщика большая, а кредитная история оказалась испорченной. В такой ситуации банки неохотно идут навстречу клиентам. Например, если когда-то заемщик допустил просрочку по выплатам.

В похожей ситуации профессионалы выбирают оптимальную программу из всех, что предлагают различные банки, проводят переговоры с кредитными организациями и ведут до конца всю сделку при проведении рефинансирования.

Такая помощь будет очень актуальна, если заемщику необходимо сэкономить время, т. к. самостоятельный поиск вариантов и ведение переговоров с представителями банков может существенно затянуться. Плюс, обращение к брокеру позволяет уберечь себя от ненужных расходов, особенно при наличии большого выбора банковских предложений, требующих расчета выгоды.

Если ряд банков ответил отказом на осуществление рефинансирования, тоже будет целесообразно прибегнуть к услугам брокера.

При низкой официальной зарплате также стоит обратиться к помощи специалиста. То же самое относится к ситуациям, когда претендент на рефинансирование в силу каких-то обстоятельств не может предоставить справку о своих доходах.

В некоторых случаях для проведения рефинансирования может потребоваться помощь профессионалов

По каким критериям выбирают брокера

Найти грамотного посредника, чтобы рефинансировать кредит, тоже бывает непросто. Большинство брокеров является сотрудниками специализированных компаний. Поэтому прежде чем заключать договор со специалистом, стоит просмотреть в интернете отзывы об организации, в которой он работает и по возможности о нем самом от клиентов.

Следующий шаг – это предварительные переговоры с брокером. Необходимо выяснить, в какое количество банков и/или МФО он намеревается обращаться. Затем следует определиться с размером взимаемой за услуги комиссии. Чтобы понять, подходит указанная сумма или нет, достаточно просмотреть несколько схожих объявлений от конкурентов.

Также составляя договор необходимо четко оговорить все права и обязанности сторон и рассмотреть предусмотренную меру ответственности для брокера, если он не выполнит взятые на себя обязательства. Немаловажно, чтобы сроки осуществления работы брокером, заявленные в договоре, устраивали заемщика.

Важно, чтобы кредитный брокер не требовал предоплаты при составлении договора. Предусмотренная комиссия должна выплачиваться только после выполнения специалистом своей работы. Исключение – крупные проверенные компании, работающие много лет на этом рынке. Иногда они требуют и 100-процентную предоплату, но осуществляют обязанности в полном объеме.

В чем состоит помощь

Сфера деятельности кредитного брокера очень обширна. Он должен осуществлять взаимодействие со следующими структурами:

  • Страховые организации.
  • Финансово-кредитные структуры (банки и МФО).
  • Агентства по продаже недвижимости.
  • СРО, занимающиеся оценочной деятельностью имущества.

Как правило, кредитный брокер обладает информацией, касающейся практически всех местных банков. Поэтому он подбирает нужный вариант из всех представленных на банковском рынке. Хороший специалист правильно рассчитает, в каком учреждении лучше рефинансировать ипотеку, а куда выгодней обратиться за микрозаймом.

Важно правильно выбрать надежного брокера

Кредитный брокер сумеет дать правильную рекомендацию по сбору документов так, чтобы даже при отсутствии справки о доходах рефинансирование было одобрено.

Сколько стоят услуги брокера

Каждая организация выставляет свои расценки на предоставляемые услуги. На их размер влияют следующие факторы:

  • Сумма имеющегося долга по кредиту.
  • Вопрос срочности оформления рефинансирования.
  • Количество запрашиваемых для перекредитования документов.
  • Особые пожелания клиента при получении нового кредита (например, снижение процентной ставки, увеличение предоставляемой суммы, возможность получить кредитные каникулы и пр.).

Исходя из указанных нюансов, стоимость услуг указанного специалиста может колебаться от 0,5 до 10 % от цены кредита. Приблизительно расценки считаются следующим образом:

  • При рефинансировании ипотечного кредита – до 3 % от суммы.
  • Если цель – перекредитование автозайма – до 2 % от стоимости.
  • Рефинансирование потребительского кредита оценивается от 3 до 10 % от полученной суммы.

Если стоимость превышает определенный порог (обычно это не менее 30 млн. руб.), брокерские организации дают иные условия цен на свои услуги.

Существенная нагрузка при выплате задолженностей по банковским займам толкает клиентов на поиск организаций, предоставляющих рефинансирование. Существенную помощь в этой процедуре могут оказать кредитные брокеры. Главное – подойти правильно к выбору интересующего специалиста.

О рефинансировании можно узнать из видео:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/pomoshh-v-procedure.html

Кто может помочь в рефинансировании кредитов или ипотеки?

Помощь в рефинансировании кредитов
Читайте по теме: Расчет двукратной ставки рефинансирования

Если речь идет о крупной сумме, эксперты рекомендуют не спешить. Помощь в получении кредита позволит получить действительно выгодные условия, сэкономить и максимально быстро провести перекредитование и справиться с большой нагрузкойв своих финансах.

Что дает рефинансирование кредита или ипотеки?

Рефинансирование ипотеки или потребительского кредита пользуется спросом. Причин несколько:

  • банки снизили процентные ставки, что позволяет перекредитоваться более выгодно;

  • в период кризиса материальное положение многих заемщиков ухудшилось, им стало сложнее вносить текущий платеж.

Если возникли сложности с оплатой кредита или заемщик понимает, что сегодня на рынке кредитования появились условия лучше, не стоит раздумывать.

Можно самостоятельно промониторить имеющиеся программы, рассчитать экономическую выгоду от такой сделки.

В случае, когда нет на это времени или недостаточно знаний в финансовой сфере, можно обратиться к профессионалам, которые предоставят помощь в рефинансировании кредита.

Перекредитование дает возможность:

  • сменить валюту займа;

  • объединить несколько кредитов в один;

  • получить более низкую ставку;

  • снизить размер платежа;

  • увеличить срок займа.

Рефинансирование действительно выгодно. Но как не ошибиться в выборе подходящей программы, куда обратиться за помощью в оформлении и получении займа?

Адвокат.ру
Добавить комментарий