Помощь правительства по ипотеке

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

Помощь правительства по ипотеке

В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

  • Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
  • Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
  • Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
  • Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.

Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.

Кто может получить помощь от государства?

Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

Государство поддерживает следующих лиц:

  • Семьи с одним ребенком или более;
  • Участники боевых действий;
  • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
  • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

  • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
  • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
  • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
  • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

Требования к объекту недвижимости

Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

Итак, требования к жилью установлены следующие:

  • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
  • Находиться недвижимость должна в России;
  • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
  • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
  • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.

Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Процедура получения ипотечной помощи в 2019 году

Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

Состоит процедура из следующих этапов:

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

Необходимые документы для участия в программе

Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

В целом, основными видами документов по программе признаются:

  • Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
  • Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
  • Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
  • Документы по инвалидности при ее наличии;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
  • Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
  • Копия трудовой книжки заемщика;
  • Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
  • Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка банка о совокупном доходе семьи;
  • Налоговая декларация;
  • Справка о размере пенсии;
  • Технический или кадастровый паспорт жилья;
  • Ипотечный договор;
  • График платежей по кредиту;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Закладная при ее оформлении и т.д.

Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

Оформление реструктуризации

В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

  • Об изменениях условий предыдущего договора;
  • О прекращении ипотечной сделки;
  • О мировом соглашении.

При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

  • Аннулирование неустоек по договору;
  • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
  • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/postanovlenie-pravitelstva-rf-373-o-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка

Помощь правительства по ипотеке

С ухудшением экономической обстановки в 2014 году и падением доходов у населения, большинство россиян, оформивших заем на жилье, оказались в неблагоприятной ситуации.

Объем просрочек и невыплат резко возрос. Поэтому правительство РФ приняло решение об оказании материальной поддержки должникам — была внедрена программа помощи ипотечным заемщикам.

Выделением средств занимается федеральное агентство АИЖК.

Государство не оставляет заёмщиков попавших в самых сложных условия при выплате займа и помогает

Из-за недостатка средств в 2016 году процедура была приостановлена, но уже с 2018 она возобновилась, но уже по новым правилам. В августе Сбербанк начал принимать заявки от желающих на получение компенсации из федерального бюджета.

Суть программы помощи ипотечным заемщикам

Цель программы – устранение жилищных займов с проблемами. Клиент-должник сможет надеяться на пересмотр параметров займа, чтобы в дальнейшем гасить долг на комфортных условиях.

Проведение реструктурирования с господдержкой имеет массу преимуществ для должников:

  • Остаться собственником купленной квартиры, поскольку при невыполнении кредитных обязательств банк-кредитор вправе продать залоговое жилье, чтобы компенсировать расходы.
  • У должника появляется возможность на продажу кредитной квартиры и покупку новой по значительной низкой цене, а оставшиеся деньги использовать для уплаты долга.
  • Получить послабления по условиям займа.
  • Не допустить ухудшения кредитной истории.

Эта программа за несколько лет работы уже положительно зарекомендовала себя и помогла тысячам семей

Новые условия по программе помощи ипотечным заемщикам

В процедуру предоставления материальной поддержки были внесены следующие изменения:

  1. Уменьшение долга на 20-30%, но не больше 1,5 млн. руб. Компенсация в 30% допустима только для определенной группы россиян – инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и больше детьми или имеющим несовершеннолетнего инвалида. При наличии одного ребенка можно рассчитывать лишь на 20%.
  2. Перевод валютных выплат в рубли, проценты устанавливаются до 11,5%.
  3. Для рублевого займа ставка не может быть выше той, что принята сейчас в банковском учреждении.
  4. Компенсацию можно использовать двумя способами – единовременно оплатить долг или уменьшить ежемесячные выплаты на 50% (на 1,5 года и больше).
  5. Заявки на участие одобряются, когда имеются отклонения от базовых условий в нескольких пунктах.
  6. Право на подачу заявления имеют граждане, получившие заем не ранее 1 года.

Сбербанк более охотно предоставляет такой вариант реструктуризации: недополученный по процентам доход компенсируется из федерального бюджета.

Кому предназначена господдержка по программе помощи

Список физлиц, имеющим право на участие в программе помощи ипотечным заемщикам, ограничен:

  • родители и опекуны с одним и более детьми, не достигшим совершеннолетия;
  • участники военных действий;
  • инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом;
  • семьи, у которых есть дети до 24 лет – студенты, аспиранты с дневной формой обучения.

Категории заёмщиков, которые могут получить помощь

При оформлении реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают, что бывают случаи отказа при подаче заявки. Основной причиной отказа банковского учреждения является подача заявителями неправдивых сведений. Второй причиной может оказаться незнание основных требований кредитной организации к финансовому состоянию заявителя и параметров реструктурированного жилья. Рассмотрим их.

Требования банковского учреждения к претенденту:

  • Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума (данные варьируются в зависимости от региона проживания). Расчет прожиточного минимума производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам.
  • С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше. Такое возможно, если кредит был выдан в валюте, а за этот период происходило падение рубля. Второй случай – повысились проценты, если ставка «плавающая».
  • Залоговое жилье является единственным.

Главные условия и требования к заёмщикам

Не менее жесткие ограничения выставляются кредитной квартире. Они касаются размера площади:

  • 1-комнатные – 45 кв. м;
  • 2- комнатные – 65 кв. м;
  • 3-комнатные – 85 кв. м.

Как получить компенсацию

Для участия в программе помощи ипотечным заемщикам клиенту следует действовать в таком порядке:

  1. Посетить офис, где выдавался заем. Можно сначала проконсультироваться, позвонив в Контактный центр.
  2. Банковский специалист проконсультирует претендента, оценит его реальные шансы на госпомощь.
  3. Если претендент отвечает всем критериям, ему выдается перечень документов для реструктурирования долга.
  4. После подачи бумаг необходимо дождаться решения комиссии.

В зависимости от причин реструктурирования количество справок может варьироваться:

  1. Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).
  2. Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.
  3. Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.
  4. Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.
  5. Кредитный договор.
  6. Заявление и анкета по форме банка.
  7. Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.

Если имеется созаемщик, он также обязан подготовить пакет документов.

Заключение

Реструктуризация ипотечного кредита с государственной компенсацией – удачный выход для многих должников. Они получают шанс не только в полной мере выполнить свои обязательства по займу, уменьшить нагрузку на семейный бюджет, но и сохранить свою кредитную историю безупречной.

11-10-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam.html

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Помощь правительства по ипотеке

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

  1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации.  Список документов для участия в программе:
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
    • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
    • справка с банка о задолженности;
    • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
  2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
  3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

  • Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
  • Участники боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
  • Многодетные семейства.
  • Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
  • и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Название Описание
Квадратура помещения не должна превышать нормы
  • Однокомнатной квартиры – 45 кв. м.;
  • Двухкомнатная квартира – 65 кв. м.;
  • Трёхкомнатная квартира – 85 кв. м.
  • Стоимость квадратного метра недвижимости Не может быть больше 60 % средней цены такой же квартиры.
    Квартира Единственная недвижимость в собственности.

    Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

    Требования к заемщикам

    Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

    • Гражданство РФ.
    • Доход ниже прожиточного минимума.
    •  Кредит взят в России.
    • Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

    Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

    Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

    Другие виды субсидирования по ипотекам

    Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

    • Снижение размера процента по кредиту.
    • Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
    • Замена валютного займа на рублевый.
    • Различные виды программ «Жилище».
    • Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

    Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

    Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

    Документы:

    • Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
    • Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
    • На месте пишется заявление.

    Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

    Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

    Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

    • Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
    • Одному из членов семейства меньше 35 лет.
    • Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

    По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

    Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

    Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

    Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

    Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

    Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

    Как взять ипотеку пенсионерам

    Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

    • Пенсионное удостоверение.
    • Паспорт.

    Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

    Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

    Снижение процентной ставки по ипотеке

    Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

    • Личное обращение;
    • Онлайн заявка.

    Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

    Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

    Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

    • Ипотечный договор.
    • Документы на квартиру.

    Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

    Важно!

    Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

    Субсидирование процентных ставок по ипотеке

    Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

    Как получить помощь, есть основные этапы:

    1. Собрать документы:
      • Паспорт;
      • Ипотечный договор;
      • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
      • Декларация за год;
      • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
    2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
    3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

    Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

    Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

    Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

    Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

    Помощь правительства по ипотеке

    Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

    Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

    Размеры государственной помощи

    Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

    • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
    • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
    • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

    В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

    Кто имеет право на получение субсидии

    Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

    • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
    • участники войны, получившие звание ветерана;
    • родители, имеющие ребёнка инвалида;
    • инвалиды определенных категорий.

    Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

    • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
    • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
    • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

    Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

    На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

    Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

    Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

    Порядок оформления

    Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • полный договор займа на квартиру или дом;
    • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
    • справка с работы о доходах;
    • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
    • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
    • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
    • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
    • договор о долевом участие (для новостроек);
    • оценка стоимости залогового имущества;
    • справка из банка о графике платежей;

    Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

    • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
    • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
    • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

    Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

    Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

    Порядок выплат

    Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

    1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
    2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
    3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
    4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
    5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

    Основные требования к жилью и заёмщикам

    Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

    1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
    2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
    3. Площади не должны превышать следующих размеров:
    • однокомнатные – 46м²;
    • двухкомнатные – 65м²;
    • трёхкомнатные – 85м².

    Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

    Плюсы и минусы

    К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

    Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

    Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

    Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

    Условия получения ипотеки с господдержкой

    Помощь правительства по ипотеке

    ​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК.

    С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

    В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

    Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

    Основные правила, по которым осуществляется господдержка

    Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

    Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

    • Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
    • У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
    • К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
    • Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
    • Играет роль наличие в собственности другого жилья.
    • С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

    Что представляет собой программа господдержки?

    Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

    Кому не откажут в приеме заявки

    Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

    • иметь ребенка до 18 лет;
    • быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
    • быть ветераном или инвалидом.

    Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

    Каким должен быть доход

    Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

    1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
    2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
    3. Разницу поделят на количество членов семьи.

    Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

    Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

    Требования к жилью, купленному по ипотеке

    Дом или квартира должны находиться в залоге.

    К заемщику предъявляются условия:

    • ипотечное жилье — единственное;
    • квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
    • у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
    • площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

    Сколько денег спишут

    Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

    На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

    Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

    Срок договора об ипотеке

    Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

    Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

    Условия договора о реструктуризации

    При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

    Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

    • сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
    • процентная ставка не должна превышать 11,5%.

    Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

    • ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

    Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

    Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

    Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

    Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

    Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

    Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

    Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

    Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

    Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

    Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

    Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

    Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

    Сколько времени отведено на реализацию программы?

    Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

    Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

    Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

    Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

    Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

    В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

    Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

    Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

    Каков порядок действий для валютных ипотечников

    1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
    2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
    3. Подготовить пакет документов.

      Заблаговременно заказать все необходимые справки.

    4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.

    5. Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

    Новые условия господдержки ипотечников

    Источник: https://law03.ru/finance/article/gospodderzhka-po-ipoteke

    Адвокат.ру
    Добавить комментарий