Помощь должникам по кредиту

Помощь должникам по кредитам

Помощь должникам по кредиту

Помощь должникам по кредитам может понадобиться в ситуации, если сформировалась определенная задолженность по кредитным обязательствам.

Эта проблема является наиболее распространенной, поскольку заемщики ввиду своей неосведомленности и финансовой безграмотности буквально забиваются в угол и не знают, что предпринять при звонках, поступающих от банков и коллекторов.

На самом деле, если у вас возникла подобная ситуация, спешим заверить, что вы не одни. Людей, страдающих от таких нападок, много. И своевременная юридическая поддержка позволит вам разрулить все трудности.

В каких случаях нужна компетентная помощь?!

Если просрочки незначительны и не предполагают грубых нарушений, разобраться с возникшими сложностями можно и самостоятельно. Для этого клиенту следует разобраться со своими материальными проблемами и осуществить выплаты.

Кредитору, тем временем, направляется бумага с указанием уважительных причин таких обстоятельств. Если долг не оплачивается, кредитор может либо обратиться к коллекторам, которые всеми силами «выбивают» долг, либо действовать самостоятельно.

Первый вариант, поскольку предполагает колоссальное давление на клиента, не выгоден для него.

Итак, есть несколько моментов, в которых может понадобиться хорошая юридическая поддержка для решения тех или иных вопросов:

  • просрочка имеется, и банковские сотрудники уже позвонили вам с требованием погасить долг;
  • у вас не имеется бумажного доказательства возникновения трудностей;
  • банк обратился к коллекторам, которые достают вас ежедневными звонками и пускают в ход угрозы;
  • кредитор обратился в судебные органы.

В каждой из этих случайностей требуется профессиональная консультация, в рамках которой должник будет осведомлен о своих возможностях. Совместно с юристом можно подобрать тактику действий и обрести уверенность при общении с банками.

На что можно рассчитывать?!

Посредством юридических услуг можно получить профессиональную помощь должникам по кредитам.

Она включает в себя несколько ключевых особенностей:

  • получение долговой реструктуризации;
  • детальное оформление рефинансирования;
  • снижение ежемесячных платежей;
  • избавление от звонков банка;
  • предотвращение визитов коллекторов;
  • возврат части долгового обязательства;
  • законное избавление от обязательства по долгу.

Если обратитесь к хорошим специалистам, можете рассчитывать на однозначный выигрыш при любых прениях с банком.

Как образуется долг по ссуде?!

В качестве ключевых причинных факторов, на основании которых возникают долговые обязательства по кредиту, выступают следующие моменты:

  • резкое ухудшение совокупного благополучия клиента (повышение расходов на жизнь, снижение уровня доходов в связи с потерей работы, урезанием зарплаты, непредвиденными обстоятельствами);
  • безграмотность финансового характера, которая присутствует у всего населения, она влечет за собой неадекватное оценивание размеров платежей по кредитам и процентных выплат по ним;
  • ухудшение экономической позиции в стране, повлекшей усугубление уровня жизни граждан;
  • оформление новых кредитных соглашений для того, чтобы погасить уже имеющиеся долги, что может повлечь за собой еще большую долговую яму;
  • умышленные махинации в целях невозврата полученного займа, который оформляется в целях дальнейшего мошенничества.

В первых четырех вариантах, когда долг образовался по обстоятельствам, не зависящим от должника, вы можете рассчитывать на профессиональную помощь должникам по кредитам.

Конечно, лучше, чтобы такие случаи не происходили, но если вам довелось столкнуться с подобными трудностями, но если вам пришлось их переживать, стоит найти хорошего юриста, который предоставит консультации по любым вопросам.

Способы оказания поддержки по ссудам

Есть несколько направлений поддержки, но основные заключаются в рефинансировании и реструктуризации. Изучим их аспекты более детально.

Рефинансирование

Это получение нового кредитования, подразумевающего более выгодные условия для выплаты долга. Оформить подобную ссуду можно абсолютно в любой банковской организации.

Суть заключается в том, что клиент составляет соглашение с учреждением, берущим на себя обязательство по погашению задолженности. Со стороны заемщика закрепляется нужда в выплате новой взятой суммы и процентов по ней.

Это позволит не только произвести расчеты по имеющимся обязательствам, но и улучшить набор условий по ссуде. В частности, будет установлена наиболее привлекательная ставка %, возможно, будет подлежать изменениям валюта займа, повышен срок пользования ссудой и так далее.

Преимущества методики

  • снижение ставок %;
  • сокращение размерного показателя выплат, осуществляемых ежемесячно аннуитетами;
  • возможность получения отсрочки по любым платежным действиям;
  • повышение срока пользования заемными средствами;
  • шанс на оперативную замену нескольких взятых кредитов одной, более выгодной программой.

Недостатки варианта

  • Незначительна сумма предоставляемой повторно ссуды;
  • в рамках первоначального соглашения присутствуют штрафные санкции за то, что заем погашен раньше оговоренного срока;
  • имеется обеспечение, в связи с этим сотрудничество с банковской организацией может потребовать дополнительных расходов.

Важно знать!

Прежде чем идти с заявлением в сторонние организации, стоит обратиться к банку, являющемуся вашим партнером. Возможно, он предоставит наиболее выгодные условия рефинансирования.

Реструктуризация

Еще один момент, который включает в себя финансовая помощь должникам по кредитам, заключается в процессе реструктуризации. Он представляет собой шаг банковского учреждения навстречу заемщику, который оказался в затруднительной ситуации.

Если вам удастся «договориться» с вашим кредитором, можете смело рассчитывать на следующие выгодные условия:

  • возможность отсрочить платеж без начисления штрафных санкций;
  • шанс на изменение в методике начисления процентных выплат;
  • перемены в сроках кредитования с возможностью повышения календарного периода;
  • изменение валюты, в которой происходит кредитование.

Важно знать!

В некоторых ситуациях заемщик может добиться погашения долгового обязательства посредством страховых выплат, в частности – если речь идет о наступлении страхового случая. Тем не менее, банковские структуры обычно не акцентируют внимание на данной возможности.

Послабления в условиях

В некоторых случаях банки могут пересчитать ставку, избавить вас от необходимости оплаты процентов и комиссий или сократить размер ежемесячного платежа.

Это может произойти только в тех случаях, если у заемщика действительно наблюдаются денежные проблемы, и он не может погасить кредитное бремя, которое на него возложено.

Избавление от выплат

Порой должник может быть признан банкротом, и при отсутствии у него имущества, суд освободит его от выплат. Добиться такого исхода событий проблематично, поэтому данная мера принимается исключительно в крайних случаях.

Как вести себя с коллектором: проверенные рекомендации?!

Если банк, у которого вы задолжали деньги и допустили просрочку, обратится к коллекторам, ваше положение заметно усугубиться. Ведь, как правило, для подобных учреждений данная мера является крайней, и они обращаются к ней при невозможности договориться с заемщиком лично.

Чаще всего представители таких служб связываются с заемщиками по телефону, поэтому важно соблюдать определенные правила, которые помогут общаться с ними, не напрягаясь.

  1. Меньше эмоций! Нельзя переходить на крик и истерический смех. Стоит помнить о том, что их цель – вывести вас из себя и записать разговор на камеру, чтобы впоследствии эта улика была представлена в суде. Стоит ли говорить о том, что здесь ваши шансы на успешное разрешение дела сведены к нулю? Не упускайте из внимания и тот момент, что коллекторы не имеют права вредить вашей жизни и здоровью, поэтому их угрозы должны стать для вас пустым звуком.
  2. Узнайте больше информации! Чтобы понимать, с кем вы имеете честь общаться по телефону, спросите у человека на другом конце провода о нем как можно больше. Обязательно уточните сведения о его ФИО, названии конторы, в которой он работает. Помните, вы имеете право знать, кто вам угрожает. Чаще всего агенты не могут противостоять спокойствию и напористости со стороны проблемных клиентов, так станьте же им.
  3. Потребуйте доказательств! Важно, чтобы заемщик создал требование о том, чтобы коллектор передал ему документ, доказывающий факт передачи подобных полномочий от кредитора. Это позволит вам на 100% убедиться в том, что вы имеете дело непосредственно с уполномоченной структурой, а не с мошенником, который хочет просто заполучить энную сумму денег на вашей неосведомленности и глупости.
  4. Скажите, что ведется запись. Ваша задача – обязательно сообщить вашему оппоненту, что разговор записывается, и в случае чего – у вас будут доказательства в суде. Это позволит вместо криков и угроз перейти к более цивилизованной беседе. Возможно, вам даже удастся мирно договориться обо всех моментах.
  5. Никогда не оправдывайтесь. Оправдания – удел слабых. Чем больше вы их используете, тем больше инструментов давления на вас появляется у коллектора. Знайте, что их цель – влиять на вашу психику, причем делать это негативно. Так что не поддавайтесь угрозам. Ничего не обещайте, потому что обязательства у вас есть только перед банком, а не перед «левыми» людьми.
  6. Не передавайте свои личные данные никому. Это касается сведений из паспорта и контактов. Если вы дадите коллекторам свои личные сведения или контакты, вероятнее всего, они будут использованы против вас в суде или до него.

Все эти рекомендации позволят свести к минимуму весь негатив от общения с клиентами. Такова финансовая помощь должникам по кредитам.

Рекомендуем: «Способы избавления от коллекторов!»

Если вы оказались в настоящей яме и хотите улучшить собственное положение, обратитесь к хорошему юристу, который обеспечит консультацию по любым направлениям и предоставит полноценные ответы на любые вопросы.

Источник: https://PanKredit.com/info/pomoshh-dolzhnikam-po-kreditam.html

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги – Перекоп.ру

Помощь должникам по кредиту

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».

Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.

Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть.

Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов.

Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все).

Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше.

Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится.

Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет.

Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата.

Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Источник: https://www.perekop.ru/pomoshch-v-pogashenii-kreditov-dolzhnikam/

Срочная финансовая помощь кредитным должникам по кредитным выплатам

Помощь должникам по кредиту

Основными причинами возникновения долговых обязательств по кредиту являются:

  • финансовая неосведомленность заемщика, следствием которой становится неадекватная оценка размера кредитных платежей и процентов по ним, невозможность их выплаты;
  • резкое снижение уровня доходов и платежеспособности заемщика в связи с потерей основной работы, болезнью, и другими жизненными непредвиденными ситуациями;
  • оформление новых кредитов для погашения уже имеющихся задолженностей, что приводит к еще большей долговой яме;
  • умышленный невозврат полученного кредита, который оформлялся как финансовая махинация;

Чтобы исключить возникновение долга по кредитам, необходимо реально оценить доходы, и их соотношение с выплатами финансовому учреждению, а также создать денежный запас, равный сумме кредитных платежей в несколько месяцев.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Рефинансирование займа

Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.

Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.

Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:

  • установить более привлекательную процентную ставку;
  • изменить валюту займа;
  • увеличить срок пользования кредитом;
  • снизить ежемесячный платеж;

Перед тем как обращаться в другие банки для рефинансирования займа, заемщику следует обратиться в учреждение, в котором он брал первый кредит, и узнать о существующих программах в нем.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.

Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.

В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:

  • списание начисленной пени и штрафных санкций;
  • составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;

Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.

Реструктуризировать заем рекомендуется в том банке, который оформлял его первоначально. Это связано с отказом других финансовых учреждений в финансировании лиц, которые имеют плохую кредитную историю из-за имеющихся задолженностей и просрочек платежей.

Помощь должникам от частных кредиторов

Частное кредитование является прекрасной альтернативой банковским структурам, и подразумевает одалживание денежных средств на определенных условиях физическими лицами потребителям.

В случаях, когда задолженность по предыдущему кредиту уже возникла, а банк на уступки не идет, частное кредитование остается одним из самых действенных механизмов по выплате долга.

Частные кредиторы в сжатые сроки оформят кредит, не требуя предоставления справок о доходах, и не смущаясь наличию непогашенного займа.

Единственный недостаток кредитования у частных лиц – это процентные ставки, которые зачастую гораздо выше, чем в банковских структурах.

При займе денежных средств у частного лица оформляется договор и расписка, но если сумма солидная, то лучше перестраховаться, и заверить документы у нотариуса. В договоре указываются основные моменты: сроки и порядок погашения, проценты, ответственность за невыплату кредита.

Помощь должникам от кредитного союза

Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.

Важным преимуществом для должника при обращении в кредитный союз является оперативное кредитование, денежные средства выдаются независимо от того, есть ли у заемщика непогашенные задолженности, и насколько чиста его кредитная история. Но для собственной подстраховки кредитный союз начисляет повышенные проценты, что является весомым минусом.

Что делать, если дело доходит до суда

Если задолженность приобрела стабильный характер, штрафы начислены, за каждый просроченный день начисляется пеня, а с банком договориться о лояльном выходе из ситуации не удалось, и администрация учреждения настроена категорично, то стоит готовиться к судебному процессу.

Для того чтобы с наименьшими потерями выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть следующие варианты решения проблемы:

  1. Подать в суд заявление, и просить снижения неустойки, указав истинные причины неплатежеспособности. Суд рассмотрит прошение, и вынесет соответствующее решение, которое зафиксирует сумму долга и штрафов, и исключит дальнейшее их начисление.
  2. После принятия судебного решения обратиться к приставу, которому будет направлено решение, и подать заявление о признании долга, и добровольном его погашении. В этом случае можно немного улучшить порядок выплат долга, оговорив в поданном документе ежемесячный платеж, который в настоящий момент заемщик может выделить из заработка.
  3. Написать заявление на вычет назначенного ежемесячного кредитного платежа из заработной платы.
  4. Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.

Банкротство

Банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации тогда, когда другими путями рассчитаться с задолженностью по займу не удается. С начала 2012 года процедура банкротства физического лица регламентируется на законодательном уровне, и позволяет заемщику вернуться к полноценной и спокойной жизни, правда, не без отрицательных моментов.

Последствиями объявления заемщика банкротом являются:

  • конфискация некоторого имущества;
  • запрет на ведение предпринимательства в назначенный срок;
  • вероятный отказ большинства банков в выдаче нового займа из-за плохой кредитной истории;

Но в некоторых случаях банкротство является единственно верным решением, тем более что если суммы, полученной от продажи конфискованного имущества, для оплаты задолженности недостаточно, долг все равно погашается полностью.

Принимая решение об оформлении потребительского кредита, необходимо внимательно изучать условия его получения, и трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. Но если долг все-таки возник, то следует незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой отсрочки платежа и отмены штрафов.

Источник: https://corphunter.ru/credit/predprinimatel/pomoshh-dolzhnikam.html

Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам

Помощь должникам по кредиту

Мы живем в нелегкое время. Цены повышаются, тарифы по коммунальным растут, и единственное, что уменьшается – это зарплата, вследствие чего одни россияне ищут тех, кто предоставляет помощь в получении кредита, другим нужна подмога в их погашении.

Причин, по которым могут возникнуть проблемы с погашением ссуды, много: закредитованность, потеря основного источника дохода, необдуманность решения, тяжелая болезнь и прочее. В такой ситуации заемщику сложно обрести финансовую свободу, рассчитывая только на свои силы.

Поэтому целесообразно обращаться туда, где помощь должникам по кредитам будет оказана профессионально. Давайте узнаем, какие есть действующие методы, чтобы выйти из положения.

Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита

Практически каждый заемщик, подписывая договор с кредитором, обязуется исправно исполнять свои долговые обязательства, предполагая, что финансовые возможности для этого будут.

Но мы не застрахованы от появления различных негативных факторов, возникновения форс-мажорных обстоятельств, и уж тем более, не можем их предвидеть.

Когда так случается, человек, как правило, эмоционально неустойчив, естественно, подвергается стрессу.

К тому же, усугубляется ситуация неосведомленностью в кредитных, финансовых и юридических вопросах. Вряд ли при таких обстоятельствах особа поступит рассудительно, и предпримет эффективное решение.

Если человек смог вовремя среагировать на возникшие сложности и не допустил просрочки, в принципе, можно будет попытаться самостоятельно выпутаться, осведомив кредитное учреждение о наличии уважительных причин, по которым вам нечем платить кредит.

К сожалению, наилучшим образом все складывается не всегда. Чаще заемщики совершают грубейшие ошибки: допускают значительные просрочки, прибегают к обману и мошенничеству, пытаются скрыться от банков, чем побуждают их на переход к более решительным и радикальным мерам — продажу долга коллекторам, обращениям в суд.

Бездействие также только усугубит ваше положение. Вполне вероятен и такой сценарий: сначала запретят покидать территорию страны, затем начнутся судебные преследования с конфискацией имущества. Многие из должников даже не знают, что их дела уже переданы судебным приставам.

За 2017 год россияне, имеющие кредиты, задолжали почти 5 трлн руб. Об этом сообщила ФСП. С начала 2018 года их долги возросли на 26%. К июлю они составили более 13 трлн руб.

Но у заемщиков, столкнувшихся с неоднозначными условиями в договоре, «мелким шрифтом», кабальными процентными ставками и, как следствие, проблемными кредитами, есть надежда. Они могут обратиться за помощью к специалистам. В каждом конкретном случае помощь должникам могут оказать:

  • сами банки и микрофинансовые компании;
  • юристы и антиколлекторы;
  • государство.

Рассмотрим, какие способы актуальны на сегодняшний день.

В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов

Если вы взяли кредит и какое-то время исправно его погашали, но столкнулись с проблемами, в первую очередь поставьте об этом в известность банк. Не бойтесь кредитора, ведь он заинтересован в возврате своих денег. Вместе вы сможете прийти к оптимальному решению, и вопрос о том, что делать, когда нечем платить кредит, отпадет сам собой.

Однако банк или МФО пойдут вам навстречу, если вы докажите, что у вас действительно уважительная причина просрочки, а не умышленное уклонение от оплаты. Если дело дойдет до суда, а вы не попытались найти компромисс с кредитором, вас не оправдают, а напротив, — привлекут к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Должнику следует документально подтвердить это. Заболели? Принесите справку от врача. Уволили с работы? Возьмите с собой трудовую. Обычно банки и микрофинансовые организации предлагают помощь в погашении кредита посредством:

  • переноса платежа;
  • реструктуризации;
  • кредитных каникул;
  • перекредитования;
  • возмещения страховой компанией.

Каждый вариант помощи имеет свои преимущества и недостатки. Но все они не универсальны. Одному заемщику может подойти реструктуризация, а для кого-то выгодней прибегнуть к рефинансированию. Поэтому необходимо знать их особенности и исходить из вашего ситуации.

Перенос даты платежа

Перенос платежа – это своего рода пролонгация, т.е. продление срока действия ссуды, займа.

Он чаще находит свое применение, когда у человека временные трудности, к примеру, задержали зарплату, появились непредвиденные расходы и т.п.

Период пользования увеличивается на время, установленное кредитором. Иногда этого добиваются по договоренности. Как правило, подобная помощь сопровождается уплатой комиссии.

Она не отражается негативно на состоянии кредитной истории. Недостатком переноса платежа является то, что воспользоваться услугой можно только до появления долгов и единожды.

Некоторые банки предоставляют данную опцию как дополнительную, а некоторые – требуют написания соответствующего заявления.

Помощь в погашении кредита через пролонгацию оказывают: ОТП Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ, Сбербанк, Хоум Банк, Почта Банк, Тинькофф Банк и др.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это еще один способ урегулирования проблемной задолженности. Их предоставляют заимодатели в виде отсрочки платежа на определенный интервал времени. Т.е.

на протяжении оговоренного с банком срока, вы сможете не платить по кредиту. Такая возможность иногда прописывается в кредитном договоре.

Но услугу, как и предыдущие, оказывают исключительно при подтверждении объективных причин, препятствующих погашению кредитов должникам.

Обычно каникулы длятся до 3 месяцев. Обратите внимание, что эта банковская помощь не «замораживает» проценты на время льготного периода.

За это время вы должны будете приложить максимум усилий, чтобы исправить свое положение и скорее погасить долг. К тому же, часто пользоваться кредитными каникулами не получится.

Опция предоставляется на платной/бесплатной основе, но порядка 1 тыс. руб. уйдет на оформление всех бумаг.

В ВТБ, например, ранее брали за подключение кредитных каникул 2 тыс. руб., сейчас — бесплатно. Некоторые банки позволяют уйти на каникулы должникам, у которых не было просрочек и штрафов на протяжении 6 последних месяцев. Подобную помощь оказывают заемщикам не в любое время, обычно, когда основная сумма долга возвращена.

Рефинансирование кредита

Поддержка клиентов, неспособных обслуживать кредиты на условиях, оговоренных при заключении сделки, еще проявляется через перекредитование или рефинансирование, что означает взятие новой ссуды на погашение текущей/текущих. В чем же ее особенности? Рефинансирование допускается в отношении ипотеки, автокредитов, кредитных карт, овердрафтов и т.д. Услугу могут предложить в первичном или стороннем банке.

Она позволяет:

  • объединить кредиты;
  • снизить ставку и общую переплату;
  • изменить валюту кредитования;
  • получить дополнительную сумму денежных средств, если это предусмотрено программой.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита >

Прибегать к перекредитованию разумно, когда условия по новой ссуде лучше той, которую должник собирается рефинансировать. Минус такой помощи кредиторов заключается в дополнительных издержках.

Заемщику в любом случае придется оплатить ту или иную комиссию, а при залоговом обеспечении еще и потратиться на переоформление залога.

Хлопотней и длительней процесс, если дело обстоит с рефинансированием ипотеки.

Страховые случаи и выплаты

Банковские организации нередко навязывают страховку. Это делается, т.к. они, таким образом, защищают себя от рисков, что кредит не будет возвращен. Если же страхование было оформлено, и наступил страховой случай, страховая компания вернет задолженность кредитору вместо вас. Однако страховка покрывает тело кредита, но не избавляет от возврата процентов.

Страховыми случаями считаются:

  • кончина должника;
  • серьезные травмы, заболевания;
  • потеря кормильца;
  • снижение з/п и др.

При кредитовании можно застраховать: жизнь, доход, здоровье, имущество. При автокредите, ипотеке это является обязательным условием. Но оформляя потребкредит, вы решаете сами, нужна вам страховка или нет. Следует отметить, что многие россияне жалуются на страховые фирмы, обвиняя их в уклонении от выплат. Явно от оказания помощи должнику они не отказываются, но время затягивают.

Важно знать!

Российские законы не дают право банкам обязывать заемщиков к приобретению одной услуги через оформление другой. Многие заемщики даже и не знают о том, что им продали полис, поскольку имеет место быть коллективное страхование. И не является законным включение обязательного страхования без ведома клиента. Поэтому он может вернуть страховку.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, — вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании.

Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков.

Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

  • легального проведения процедуры банкротства;
  • возвращения страховки, комиссии;
  • остановки роста задолженности;
  • защиты имущества от ареста;
  • расторжения кредитного договора.

Источник: https://vzayt-credit.ru/pomoshh-dolzhnikam/

Просрочки и последствия неуплаты кредитов

У всех из нас в жизни могут произойти ситуации, из-за которых резко меняется финансовое положение. Потеря работы или значимой подработки, ухудшение здоровья, необходимость прохождения военной службы, выход в декрет – все это отражается на платежеспособности заемщика.

Большинство должников решают, что в просрочке нет ничего страшного, и просто откладывают платежи до лучших времен. Вроде логично – когда будут деньги, то сразу и заплачу, однако, на деле все оказывается не так. Долг растет, заработок может так и не появиться, а обязательства исполнять никто не торопится.

В этом случае нужно понимать, что даже если какое-то время банк не одолевает вас звонками и письмами, то очень скоро служба безопасности и отдел взыскания активизируется. Никто долг вам прощать не будет, какие бы не были у вас аргументы не платить.

Каковы последствия неуплаты:

  • У вас портится кредитная история,
  • Ваш долг растет ежедневно за счет штрафов и пени,
  • Если была взята в долг большая сумма, и тем более если по ней был оформлен залог, банк обязательно обратиться в суд, и в подавляющем большинстве случаев выиграет дело. Судебные приставы будут иметь право арестовать ваши счета, имущества, изъять залог, запретить выезд за границу, изъять водительские права, инициировать процедуру перевода 50% вашего дохода в счет погашения кредита,
  • Если была взята небольшая сумма без обеспечения, и при этом просрочка длительная, должник не идет на контакт, то такие долги перепродаются коллекторам. А эти ребята не особо церемонятся с должниками, и выбивают долги всеми силами,

Кроме того, если по вашему договору были привлечены созаемщики или поручители, то к ним тоже начнут звонить и писать, требовать с них оплату. И их кредитная репутация также будет испорчена.

Что делать должнику?

Если вам нечем платить сейчас, но в скором времени ситуация улучшится, вам ни в коем случае не нужно прятаться от банка. Наоборот, вы должны обратиться в отделение, и написать заявление на реструктуризацию задолженности.

Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора. Могут предложить следующее:

  • Отсрочку по выплатам (кредитные каникулы),
  • Продление срока кредитования для снижения размера ежемесячного платежа,
  • Изменение валюты договора.

Иными словами, вы можете попросить отсрочить ваши платежи, а также незначительно снизить их размер за счет продления периода выплат. При этом ваша общая переплата увеличится, но вы сможете сохранить хорошие отношения с банком.

Важно: реструктуризация одобряется далеко не всем, для пересмотра условий кредитования нужны серьезные аргументы. К примеру, в Сбербанке можно рассчитывать на одобрение только в случае потери работы, прохождении службы или выхода в декрет. Причем все это нужно подтверждать документально.

Другой вариант – перекредитование в другом банке, это называется рефинансирования. Вы переводите свой кредит в другую компанию под более низкий процент, где есть такие предложения, рассказываем здесь. Это поможет вам снизить платежи и общую переплату, но есть важное условие – у вас должна быть положительная КИ.

Если уже есть просрочки, что делать?

К сожалению, если просроченная задолженность действует уже давно, то реструктуризацию и рефинансирование вам уже не одобрят. Да и просто в кредите вам будут отказывать все банки.

Что делать в этой ситуации? Есть несколько вариантов:

  • Продолжать писать в банк заявления на реструктуризацию. Это нужно для того, чтобы в случае обращения кредитора в суд у вас на руках были доказательства, что вы искали компромисс. Ищите работу, закрывайте долг любыми возможными для вас способами и суммами. Продавайте ненужное, ищите подработку, займите у друзей,
  • Ждите оповещения о том, что кредитор обратился в суд. Для вас это выгодно, потому как на заседании можно доказать, что вы не платили по серьезным причинам, и снизить размер долга, попросить новый график платежей и платить по нему. При этом сумма кредита к оплате будет зафиксирована,
  • Воспользуйтесь сроком исковой давности. В России он составляет 3 года с момента последнего контакта заемщика с кредитором, либо с момента последней оплаты. По истечению этого времени банк не сможет что-либо требовать от вас в суде,
  • Сами обратитесь в суд с заявлением о признании вас банкротом. Такая возможность появилась у физических лиц в 2015 году и стала невероятно популярна. Воспользоваться ею можно при долгах от 500.000 рублей и просрочке от 3 месяцев по кредитам, ЖКХ и т.д. Процедура не бесплатная, но если у вас нет дохода и имущества, то вам могут просто списать все долги.

Можно ли за деньги избавиться от долгов по кредитам?

Нет. Даже если вы видите сообщения о том, что кто-то избавить вас от долгов за треть\четверть суммы, не верьте, это просто мошенники. Единственные, кто реально могут вам помочь – это юристы, которые помогут вам с признанием банкротства.

Если вы хотите исправить свою кредитную историю, то здесь сторонняя помощь также не нужна. За деньги в КИ нельзя ничего удалить, исправить, подкорректировать. Это опять же объявления от мошенников. Исправление репутации возможно только одним способом – брать новые займы и честно их выплачивать.

Если у вас испорчена кредитная история, вы являетесь должником по кредитам, то получить новый можно с помощью кредитных брокеров. Все, кто предлагает вам получение денег от частного лица, в 99% случаев также являются нечестными людьми, которые будут выманивать у вас предоплату, а после исчезнут.

Источник: https://kreditorpro.ru/pomoshh-dolzhnikam-po-kreditam/

Адвокат.ру
Добавить комментарий