Пенсионный фонд банкрот

Пенсионный фонд банкрот

Пенсионный фонд банкрот

Однако сейчас ситуация изменилась: теперь даже крупнейшие НПФ могут оказаться в зоне риска.

Потери, которые они понесли из-за санации «Открытия» и «Бинбанка», пока еще не критичны для устойчивости этих фондов, и речь об их банкротстве в настоящее время не идет.

Но в будущем такую ситуацию исключать нельзя – тем более что расчистка банковского сектора продолжается и другие крупные банки могут также попасть под санацию.

Таким образом, мы видим, что доходность инвестирования пенсионных накоплений очень сильно зависит от конъюнктуры финансовых рынков, и будущий пенсионер вполне может потерять весь накопленный инвестиционный доход, если в результате неудачных (или недобросовестных) инвестиционных решений его НПФ обанкротится.

Напомню, что в случае банкротства НПФ государство в лице АСВ гарантирует только номинал пенсионных накоплений, который за несколько десятков лет до вашей пенсии успеет обесцениться во много раз из-за инфляции. (Подробнее о системе гарантирования пенсионных накоплений см.

мою статью «Принуждение к накоплению: еще раз об индивидуальном пенсионном капитале», Правда, №77, 20.07.2019.)

Эксперт: «Пенсионный фонд – уже банкрот»

«Ключевой фразой момента являются слова замминистра финансов А. Моисеева, что «все пенсионные накопления россиян, сделанные в 2014 году, будут направлены в распределительную систему». Переведу с «минфинского» языка на русский: деньги будут забраны со счетов будущих пенсионеров и выданы в пенсию нынешним пенсионерам. Это означает, что ПФР – уже банкрот.

Москва, 1 октября – АиФ-Москва. Исполнительный директор НИИ истории, экономики и права Игорь Суздальцев прокомментировал ситуацию вокруг пенсионной реформы и перевода всех накопительных частей российских пенсионеров в страховую часть, сообщает корреспондент АиФ.ру.

Рекомендуем прочесть:  Надбавка к пенсии инвалиду 2 группы в 2019 году

Условия банкротства НПФ

Они не спешат это делать, потому что оспаривают в суде действия регулятора по поводу аннулирования лицензии, что занимает немалое время. Кроме того, многие фонды работают недобросовестно, отображая на счетах клиентов убыточность инвестирования, другие фальсифицируют сведения о прибыли, поэтому многие застрахованные лица переводятся из одних НПФ в другие или в ПФР с убытками.

Для того чтобы накопительная часть была выплачена гражданину, его НПФ должен находиться в системе гарантирования. Но есть фонды, которые там еще не находятся, а их заявки на стадии рассмотрения.

Согласно закону права застрахованных лиц переходят из одного негосударственного фонда в другой, но сделать это можно 1 раз в 5 лет без начисления штрафов, иначе за последний год теряется инвестиционный доход.

Как не потерять пенсию

Гражданам следует обратиться в Пенсионный фонд РФ, где они смогут выбрать нового страховщика. Это может быть другой НПФ, прошедший проверку ЦБ и вступивший в систему гарантирования средств пенсионных накоплений.

Любой застрахованный имеет право также выбрать полностью солидарную модель формирования пенсии, отказавшись от дальнейшего накопления.

В этом случае уже накопленные средства остаются в ПФР и продолжают инвестироваться, но вновь поступающие страховые взносы будут полностью учитываться при назначении страховой пенсии.

5ЦБ сообщил, что «номинал» возвращается, как только будут выверены реестры вкладчиков, а инвестдоход, возможно, — после реализации активов обанкроченного НПФ. Когда это произойдет? Были ли уже прецеденты (с другими НПФ, у которых отзывались лицензии) — в качестве примера?

Что делать, если ваш НПФ обанкротился

Необходимо регулярно следить за доходностью НПФ, в котором находится пенсионный счет. С этой информацией можно ознакомиться на сайте Банка России, который публикует сведения о доходности НПФ ежеквартально. Но при этом эксперты отмечают, что инвестирование пенсионных накоплений носит долгосрочный характер и это нужно понимать.

Рекомендуем прочесть:  Налоговый вычет лечение зубов

В случае предполагаемого банкротства застрахованное лицо может перевести накопленные средства из одного НПФ в другой, который демонстрирует более высокие финансовые результаты. Для этого достаточно прийти в отделение ПФР по месту жительства либо в выбранные НПФ и написать соответствующее заявление.

Ликвидируемые НПФ

  1. Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Адекта-Пенсия»(22.09.2015)
  2. Негосударственный пенсионный Фонд «Генеральный Пенсионный Фонд»(11.02.

    2014)

  3. Негосударственный пенсионный фонд «Профсоюзный негосударственный пенсионный фонд «Гарант-Проф» – некоммерческая организация – социального обеспечения(24.11.2015)
  4. Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Защита будущего»(01.10.2015)
  5. Негосударственный пенсионный фонд «Индустриальный»(02.06.

    2015)

  6. Негосударственный пенсионный фонд «Профессиональный независимый пенсионный фонд»(18.02.2014)
  7. Открытое акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Первый Русский Пенсионный Фонд»(11.11.2015)
  8. Некоммерческая организация «Подольский негосударственный пенсионный фонд»(13.08.

    2014)

  9. Негосударственный пенсионный фонд «Родник»(10.11.2015)
  10. Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Сберегательный»(16.09.2015)
  11. Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Сберегательный Фонд Солнечный берег»(21.09.

    2015)

  12. Некоммерческая организация «Негосударственный пенсионный фонд «Семейный»(19.02.2014)
  13. Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Солнечное время»(10.09.2015)
  14. Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Солнце. Жизнь. Пенсия.»(01.10.

    2015)

  15. Негосударственный пенсионный фонд транспортных строителей(18.02.2014)
  16. Некоммерческая организация негосударственный пенсионный фонд «Уралоборонзаводский»(16.09.2015)

Пока ЦБ потратил на эти цели 39 млрд руб.

Это цена за крупнейшее банкротство на пенсионном рынке – в августе ЦБ отозвал лицензии пенсионных фондов группы Анатолия Мотылева, в которой было собрано почти 50 млрд руб. накоплений граждан. Из них компенсации подлежало 39 млрд руб. «Эти деньги поступили из ЦБ в ПФР и сейчас распределяются по индивидуальным лицевым счетам застрахованных», – говорит представитель ведомства Марита Нагога.

Источник: //zakonandporyadok.ru/bankrotstvo/pensionnyj-fond-bankrot

Банкротство негосударственных пенсионных фондов

Пенсионный фонд банкрот

В настоящее время очень модно доверять не государственному Пенсионному фонду, а частным компаниям, и преимуществом подобного вложения является перспектива роста размера пенсионной суммы. Вклады в НПФ являются чем-то вроде депозита, поэтому многие работающие граждане выбирают именно такой вариант формирования пенсии.

В теории все представляется в розовом цвете, однако после 2007 года участились случаи признания финансовой несостоятельности негосударственных пенсионных фондов. Причины тому разные – от объективных до незаконных. Нередко руководство НПФ намеренно вкладывает средства в ненадежные активы, что ведет к дальнейшему банкротству предприятия.

Если пенсионный фонд банкрот, беспокоиться раньше времени не стоит, поскольку вкладчики таких организаций максимально защищены государством.

Основы законодательства

Порядок признания финансовой несостоятельности НПФ регламентируется основным законом «О банкротстве» от 2002 года (статья 186), однако принимаются во внимание и ряд поправок к нему:

  1. ФЗ № 410 от 2013 года, вносящий поправки к Федеральному закону «О негосударственных пенсионных фондах»;
  2. ФЗ № 422 от 2013 года, регулирующий права застрахованных лиц-участников программы НПФ.

Кроме того, с марта 2016 года пенсионные накопления подлежат обязательному страхованию, и в случае признания НПФ банкротом, участники программы свои деньги не потеряют. Впадать в панику не стоит.

Порядок признания банкротства

Негосударственные пенсионные фонды имеют лицензии, выданные Центробанком, и поводом для начала процедуры признания финансовой несостоятельности является отзыв такой лицензии. Причины для этого могут быть разные – выявленные нарушения в деятельности организации, отрицательный баланс активов и пассивов и т.д.

Как и в случае с другими юрлицами, банкротство пенсионного фонда негосударственной формы включает в обязательном порядке две стадии: наблюдение и конкурсное производство. Финансовое оздоровление и внешнее управление к подобным организациям не применяются.

Куда деваются средства

Согласно законодательству, если НПФ признается банкротом, пенсионные перечисления граждан должны быть направлены в Пенсионный Фонд РФ, причем сумма не должна быть меньше, чем физическое лицо вносило на счет.

Далее гражданин может распоряжаться средствами по своему усмотрению – оставить их в государственном ПФ или же перевести в другой НПФ.

Нередко бывает так, что на момент признания финансовой несостоятельности, сумма средств, находящихся на счетах страховщика меньше той, которая была направлена гражданами. Если организация-банкрот включена в Государственную программу страхования накопительной части пенсии, то убытки будут возмещены.

Кроме того, законодательство предусматривает жесткие меры, если банкротство НПФ будет признано преднамеренным.

Руководство или учредители компании могут быть привлечены к уголовной ответственности, если их вина будет доказана. Имущество данных лиц включается в конкурсную массу и продается на аукционе.

Согласно Уголовному кодексу РФ, максимальная мера наказания за такие экономические преступления – лишение свободы на срок до 6 лет.

Как проходит процесс

Если НПФ обанкротился, для рассмотрения дела назначается арбитражный управляющий (временный управляющий на стадии наблюдения и конкурсный управляющий для конкурсного производства).

Назначенный специалист сначала проверит деятельность фонда, определит реальную финансовую ситуацию, а затем сделает вывод о законности действий руководства и основателей компании. Если существенных нарушений не выявлено, средства граждан передаются в Пенсионный Фонд РФ, а имущество организации продается на торгах (средства направляются на удовлетворение требований кредиторов).

В определенных случаях клиенты НПФ также могут выступать кредиторами.

Что делать гражданам

Когда вы узнаете, что негосударственный пенсионный фонд, в который вы делали регулярные перечисления в счет накопительной части пенсии, признан банкротом, паниковать раньше времени не стоит, однако и терять времени также не рекомендуется.

В первую очередь необходимо проконсультироваться с юристом, который изучит дело и даст определенные рекомендации. Со специалистами такого рода сотрудничество можно продолжать, поскольку они защитят ваши интересы в суде, если потребуется.

Узнать, какие НПФ банкроты, чтобы вовремя принять меры, можно в газете «Коммерсантъ», печатной или электронной версии издания.

Источник: //bankrothelp.ru/yur-lica/bankrotstvo-negosudarstvennykh-pensi.html

Пенсионная реформа: разграбление пенсионных накоплений

Пенсионный фонд банкрот

Истинная причина пенсионной реформы даже не скрывается.

Помните эти слова В. Путина:

А знаете, что изменилось за последние несколько лет? Почему вдруг Члены правительства решились на повышение пенсионного возраста?

Да потому что в 2020 году пришлось бы вспомнить об одной из самых кощунственных афер российского правительства.

Пенсионная афера

Помните про негосударственные пенсионные фонды, накопительную часть пенсии и мораторий? Помните про софинансирование будущей пенсии?

Это не так давно было. Тогда россиянам предлагали направлять свои деньги в пенсионные фонды, чтобы увеличивать свою будущую пенсию. Помимо средств граждан туда и бюджетные средства направлялись.

А что с этими средствами стало? Тут ведь через пару лет уже нужно начинать выплачивать пенсии с учетом тех накоплений.

Так они (те накопления) это… тю-тю!

Поэтому совещание правительства напоминало сцену из фильма “Операция Ы”

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начали банкротиться еще лет пять назад.

К настоящему времени больше 30 НПФ официально банкроты. Фактически их гораздо больше, но государство – и прежде всего Центробанк – не спешат это показывать.

В картотеке арбитражных дел можно найти 34 судебных решения в отношении лопнувших НПФ. Сумма пенсионных накоплений, которая ими была разворована, составляет почти 100 миллиардов рублей. А пенсионных накоплений, которых лишились будущие пенсионеры в этих НПФ, почти 150 миллиардов рублей.

И это только сравнительно мелкие НПФ, вроде НПФ “Первый русский пенсионный фонд”, “Родник”, “Стратегия”, “Мосэнерго ОПС”. Это лишь те фонды, которые даже не стали имитировать какую-то деятельность. Они просто взяли деньги, вывели их куда-то и намеренно обанкротились.

Крупные НПФ хотя бы делают вид и рисуют статистику, которая показывает наличие на их счетах денежных средств.

Крупные НПФ ведь в порядке?

С крупными НПФ дела обстоят еще хуже, чем с теми, которые уже обанкротились.

Схема там по сути примитивная и напоминает финансовую пирамиду. Если опустить все заморочки финансистов, которые маскируют откровенное мошенничество под некое подобие легальной финансовой деятельности, получается тоже самое, что происходит с российскими банками.

Крупные НПФ формируются за счет какой-то пирамидальной консолидации. Из мелких фондов складываются крупные, финансовые пузыри постепенно растут, а потом неизбежно лопаются.

Крупный НПФ сегодня – это объединение мелких НПФ. Фактически это объединение НПФ-банкротов.

Миллиарды даром инвестированы в себя

Когда эта история с накопительной частью пенсии начиналась, пенсионные накопления довольно оперативно были оприходованы финансистами. Тех, кто просто разворовал эти средства, рассматривать не буду (о них четь выше говорил, их не так много).

Большая часть пенсионных накоплений россиян была-таки направлена на инвестирование. Владельцы НПФ активно вкладывали накопления россиян в собственных интересах.

Пенсионные накопления сейчас инвестированы во всякую х…, которая ничего не стоит.

Российские НПФ сегодня владеют серьезными активами и пассивами.

В свое время они инвестировали пенсионные накопления в птицефабрики, заводы, недвижимость и прочее. Они ни сколько не стесняли, а даже твердили о развитии страны, промышленности и благосостоянии россиян.

Проблемка в том, что за миллионы и миллиарды эти НПФ скупали у своих владельцев недвижимость и предприятия, которые никому и даром не были нужны.

Был земельный участок стоимостью в 100 рублей, а НПФ его покупал за 1000 000 рублей.

Был разваливающийся сарай в чистом поле, НПФ называл его животноводческим комплексом и покупал за 10 000 000 000 рублей.

Логика понятна? Думаю, понятна.

Поэтому сейчас, даже у крупных НПФ на бумаге средства есть, а фактически их средства ничего не стоят.

В качестве примера можете в интернете почитать про Анатолия Мотылева. Не знаю, есть ли там уголовное дело и приговор суда, но его история довольно показательная.

Куда смотрит Центральный банк?

Это чудовищное по своему масштабу мошенничество с пенсионными накоплениями невозможно было не заметить. Все финансовые махинации НПФ отражаются и отражались в официальной статистике.

Да, ежегодно компании раскрывали сведения о своей деятельности, в которых открыто демонстрировали свои аферы.

Когда в 2013 году я почитал статданные своего НПФ, сразу же сделал два вывода: пенсии у меня не будет и Пенсионному фонду я больше не плачу.

Центробанк все эти махинации прекрасно видел и готовился оздоравливать НПФ.

Законодательство и ресурсы Банка России на протяжении 5 последних лет систематично и целенаправленно готовят к финансовому оздоровлению банковской сферы, НПФ и страховых компаний.

За разворованные накопления россиян заплатят россияне

Финансовое оздоровление в России именно так и работает. Финансисты воруют, потом Банк России это замечает и направляет бюджетные средства на спасение компаний.

Не один год таким образом Центробанк “спасает” банки, страховые компании. Теперь и до НПФ дошла очередь.

Причем “оздоровление” НПФ откладывать уже не получается. Крайний срок – 2020 год. Если не передвинуть сроки начала выплат, российские НПФ станут банкротами не только по факту, но и юридически.

Поэтому и решено в спешном порядке повышать пенсионный возраст.

Почему пенсионный возраст повышают постепенно?

Там ведь как: начиная с 1959 года рождения, каждый год возраст выхода на пенсию повышается на 2 года.

Если вам нужно какое-то красивое объяснение такого “постепенного” повышения, можете почитать, послушать и посмотреть комментарии финансистов. Они такие байки порой рассказывают!…

Фактически этот график каждый год сокращает минимум в 4 раза обязательства НПФ и российской пенсионной системы перед россиянами.

Эта история с пенсионной реформой не про повышение размера пенсий и даже не про пенсионную систему. Правительство в экстренном порядке пытается отложить банкротство российских пенсионных фондов: государственных и негосударственных.

Предыдущие заметки читайте тут:

Пенсионная реформа: Россия без пенсионеров

Пенсионная реформа: Удар по старикам

Пенсионная реформа: Удар по молодежи

Подписывайтесь на канал, ставьте “палец вверх”Другие заметки можете прочитатьна каналеи насайте.Вопросы и пожелания пишите на почту: myzen@inbox.ruПодписывайтесьна нас в Телеграме, чтобы получать уведомления о новых заметках

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/59db0dfb8c8be3ef72c1d43d/5b2662ed33413600a849daf9

Возможно банкротство НПФ — что будет деньгами граждан?

Пенсионный фонд банкрот

В течение последних 4-5 лет 34 НПФ прекратили работу по причине отзыва лицензии или банкротства. По закону при отзыве лицензии у НПФ все накопления граждан и реестр передаются в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев.

Что такое банкротство для НПФ?

По закону НПФ не может стать банкротом, потому что является нефинансовой организацией и не занимается коммерческой деятельностью. Однако у НПФ могут отозвать лицензию, чем занимается Центробанк РФ. Именно он выдает или отзывает лицензии у таких Фондов.

Что будет с пенсионными отчислениями граждан при отзыве лицензии НПФ?

Пенсионные накопления, которые находятся в НПФ, застрахованы. На них нельзя наложить арест, НПФ не сможет потратить их для решения финансовых проблем.

Как только у НПФ отзывают лицензию или происходит другой форс-мажорный случай, приведший к ликвидации организации, пенсионные накопления граждан переводятся в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев с наступления такого случая.

Дальше клиент определяется, с каким пенсионным фондом заключить новый договор: с государственным или негосударственным.

Что будет с деньгами от инвестиций НПФ?

Если говорить об инвестиционном доходе, то его вернут застрахованному вкладчику только в ходе конкурсного производства. Это будет после реализации имущества фонда. Все происходит по типу возврата денег АСВ банковским вкладчикам, когда составляется специальный реестр с ФИО вкладчиков и суммами, которые они должны получить.

После продажи имущества и активов полученные деньги идут на выплату инвестиционного дохода застрахованным вкладчикам. Если средств недостаточно для полного возврата, они делятся пропорционально между всеми вкладчиками.

Первые признаки возможного банкротства

Клиенту НПФ нужно постоянно мониторить финансовые отчеты о доходности организации. Эту информацию легко найти на сайте Центробанка, который каждый квартал публикует новые данные. Первым тревожным звоночком можно назвать постоянное снижение прибыли и доходности от инвестиций.

Кончено, не стоит сразу бить тревогу, ведь экономическая ситуация в стране не подразумевает масштабных темпов роста. Понятно, что низкие показатели доходности за несколько кварталов или год не свидетельствуют о финансовых проблемах фонда.

Если же тенденция по снижению доходности наблюдается несколько лет подряд на фоне прироста прибыли в других фондах, то здесь уже стоит задуматься.

Аналогичную поквартальную отчетность можно посмотреть и на официальном сайте НПФ, которые обязаны ее публиковать в открытом доступе. Некоторые НПФ даже открывают свои инвестиционные портфели, чтобы вкладчики видели, в какие именно активы вкладывает деньги тот или иной Фонд. Это большой плюс, ведь здесь можно заранее предугадать возможные исходы.

Кроме финансовых отчетов нужно пристально следить за присвоенными рейтингами от рейтинговых агентств. Все прогнозы обоснованы и имеют под собой почву. Если рейтинговое агентство ставит низкий уровень надежности и прогнозирует ухудшение в ближайшее время, это существенный повод задуматься о смене НПФ.

Что будет если расторгнуть договор с НПФ?

Если вы заподозрили неладное и решили расторгнуть договор с НПФ, предвещая ближайшее банкротство, в этом случае будет потеряна часть накоплений от инвестиционного дохода.

Накопительную часть пенсии НПФ трогать не имеет права, а вот инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии вернут вкладчику лишь частично. В соответствии с российским законодательством вкладчик может менять пенсионный фонд без штрафов не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Если делать это чаще, то тут все будет зависеть от условий договора с негосударственным пенсионным фондом, с которым он заключен. В большинстве случаев инвестиционный доход теряется за последний год, предшествующий году, когда состоялся переход в другой НПФ. Это лишний раз доказывает, как важно правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд для размещения своей пенсии.

Примеры обанкротившихся НПФ

Сегодня в процессе ликвидации находятся 34 негосударственных пенсионных фонда, общая сумма пенсионных накоплений в которых составляет свыше 100 млрд рублей.

В 2015 году была отозвана лицензия у одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в России -Благоденствие. По сообщениям регулятора отзыв лицензии был спровоцирован несоблюдением закона «О негосударственных пенсионных фондах». Лицензию аннулировали за неоднократные нарушения со стороны НПФ по распространению, предоставлению или раскрытию информации.

В том же году крупный НПФ из Ульяновска — Поволжский запустил процесс самобанкротства. Главной причиной послужила высокая конкуренция и несоответствие новому законодательству. НПФ нужно было полностью менять свою работу и увеличивать уставной капитал в соответствии с законом или закрываться.

В 2016 году была отозвана лицензия у НПФ Стратегия, которая осуществляла свою деятельность преимущественно в Перми.

Тогда гендиректора Петра Пьянкова обвинили в растрате средств пенсионного фонда, в легализации преступного добытого имущества, в предоставлении ложной информации и т.д.

В процессе принудительной ликвидации НПФ Стратегия АСВ выявил недостаточность общего имущества и активов для удовлетворения всех требований кредиторов. Общее количество вкладчиков этой организации превышало 130 тыс. человек.

Примечателен случай с Анатолием Мотылевым, который был владельцем 7-ми НПФ, у которых были отозваны лицензии («Солнце. Жизнь. Пенсия.», «Защита будущего», «Солнечное время») и т.д. Например, самый большой Фонд Мотылева — «Солнце. Жизнь.

Пенсия» был лишен лицензии за частое нарушение закона о НПФ.

В частности он не исполнял обязанности по своевременному переводу денежных средств, не исполнял предписания ЦБ РФ об устранении текущих нарушений, размещал деньги в активах, не соответствующих требованиям ЦБ и т.д.

Что выбрать: ПФР или НПФ?

Если сразу выбрать надежный НПФ, то это будет самым лучшим вариантом. Риск отзыва лицензии или банкротства такого НПФ будет минимальным, а доходность будет выше, чем при размещении накопительной части пенсии в ПФР. Таким образом, вкладчик получит больше выгоды от заключения договора с НПФ, чем с Пенсионным Фондом России.

Самый главный нюанс здесь — выбрать подходящий НПФ, который будет отвечать всем требованиям надежности:

  1. Срок работы. Чем старше НПФ, тем надежнее. Тот факт, что Фонд пережил кризис 2008 и последующих годов говорит о его надежности и финансовой устойчивости.
  2. и прогноз от рейтинговых агентств. Следует выбирать НПФ с умеренным или высоким рейтингом надежности. Прогноз должен быть как минимум стабильным. Эти показатели свидетельствуют о том, сможет ли НПФ выполнить свои обязательства перед вкладчиками, устойчив ли он к внешним факторам рынка и т.д.
  3. Организация-учредитель. Если Фонд создан крупной и надежной компанией, которой доверяют миллионы российских граждан, то стоит обратить внимание на созданный Фонд.
  4. Доходность фонда и его финансовые показатели. Чем выше доходность, тем лучше для вкладчика.
  5. Удобный интерфейс, обратная связь, обслуживание клиентов. Часто клиенты забывают про нюансы обслуживания. Например, бесплатная горячая линия на территории России, сервис и удобный личный кабинет, а зря. Такие нюансы играют важную роль при частом пользовании любыми услугами.

С другой стороны, размещение средств в НПФ очень рискованно. Уже 34 организации находятся на стадии ликвидации, а большинство других НПФ представляют из себя пузыри, состоящие из нескольких мелких фондов, которые уже давно, но не официально являются банкротами. Понятно, что рано или поздно они тоже «лопнут».

На фоне НПФ Росгосстраха становится ясно, что доверять крупным компаниям с громкими именами становится сложнее. Ведь они направляют деньги на поддержание собственного бизнеса, фактически покупая акции своих же компаний.

Источник: //investor100.ru/vozmozhno-bankrotstvo-npf-chto-budet-dengami-grazhdan/

Какие нпф обанкротились | О банках и финансах

Пенсионный фонд банкрот

Другие записи (все)

Советую статью на Firstnews:

Банкротство НПФ не повредит клиентам Пропавшие пенсионные деньги компенсируют за счет страны

Четыре негосударственных пенсионных фонда заявлены банкротами. В результате недобросовестных действий управления утрачено около 700 млн рублей. Клиенты фондов наряду с этим не пострадают – все инвестированные компенсирует Центробанк РФ.

Банкротство сходу четырех негосударственных пенсионных фондов (НПФ) стало следствием недобросовестных действий их начальниковпо сообщению ИА по страхованию вкладов (АСВ). Собственную деятельность прекратили «Главный Пенсионный Фонд», «Домашний», «Опытный свободный Трансстрой и» пенсионный «фонд».

Кстати, два последних фонда возглавляли одни и те же люди — Ирина Анатолий и Горина Берг. на данный момент они обвиняются в растрате и присвоении средств, идеальных организованной группой или в очень большом размере.

на данный момент идет ликвидация фондов-банкротов под контролем АСВ. По данным агентства, большая часть утрат связано с размещением средств в маленьких банках с неустойчивым денежным положением.

Пенсионные накопления – средства от накопительной части пенсии, каковые составляют часть необходимых пенсионных отчислений (6% от заработной плата) всех трудящихся россиян, не старше 1968 года рождения. Пенсионные резервы – средства, каковые НПФ приобретает по необязательным и корпоративным пенсионным программам.

Большая часть этих банков разорилось, и фонды практически не имеют шансов взять обратно инвестированные . Пропали как пенсионные накопления, так и пенсионные резервы — фактически все средства, доверенные фондам, около 700 млн рублей.

«О денежных проблемах в этих фондах было известно еще с 2008 года. Но лицензии у них отозвали только в 2012-2013 годах», — отмечает зам. председателя совета директоров УК «Паллада Эссет Менеджмент» Александр Баранов.

В то время надзор за деятельностью НПФ осуществляла Федслужба по денежным рынкам (ФСФР). В сентябре 2013 года ее упразднили, а функции передали ЦБ РФ.

Наряду с этим полномочия регулятора стали шире: стало возмможно собственной властью ликвидировать фонды, чье управление себя скомпрометировало. Раньше для этого приходилось обращаться в суд.

К примеру, на днях ЦБ отменил лицензию еще одного маленького НПФ — «Фонд социального обеспечения», ограничил полномочия аккуратной дирекции и ввел временную администрацию из-за неоднократного нарушения сроков предоставления денежной отчетности.

на данный момент предпринимаются меры, дабы сделать совокупность пенсионного инвестирования более управляемой и менее подверженной злоупотреблениям со стороны начальников НПФ. С данной целью все фонды должны преобразоваться в акционерные общества.

Акционирование НПФ сделает их более понятными и прозрачными для регулятора с позиций структуры владения, но на правила инвестирования пенсионных резервов и накоплений это никак не повлияет, поясняет советник президента Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Валерий Виноградов.

« страховка в случае происхождения подобного рода неприятностей – это запуск совокупности гарантирования пенсионных накоплений. Она начнет трудиться с 1 января 2015 года», — подмечает специалист.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений будет трудиться под управлением АСВ, по тем же правилам, что и совокупность страхования вкладов.

Все негосударственные пенсионные фонды будут регулярно платить взносы в гарантийный фонд. И за счет его средств будут выплачивать компенсации в случае банкротства либо отзыва лицензии НПФ, в то время, когда имущества фонда не хватает, дабы рассчитаться со всеми клиентами.

А до тех пор пока таковой совокупности нет, компенсации клиентам обанкротившихся НПФ будет выплачивать Центробанк РФ. Аналитики утверждают, что утраты составляют всего лишь сотые доли процента от общего объема средств русских НПФ, что превышает 2 трлн рублей.

«В ближайшие два года вряд ли будет происходить усиление негативных тенденций. Я не ожидаю банкротства НПФ из топ-50. А 50 наибольших НПФ сосредоточили около 95% всех средств пенсионных средств и накоплений пенсионных резервов НПФ», — поясняет Александр Баранов.

Помимо этого, специалисты уверены в том, что правила инвестирования для НПФ будут ужесточать.

«Центробанк РФ официально объявил, что будет производить перерасмотрение перечни банков, в каковые возможно размещать средства пенсионных накоплений. Думаю, с новым перечнем банков определятся к осени», — комментирует Валерий Виноградов.

К сегодняшнему дню акционировалось уже 13 НПФ. Еще 14 фондов начали процесс акционирования. По точке зрения специалистов, к 2015 году, обозначенному крайним сроком для перехода на новые правила, количество НПФ в стране сократится со 130 до 50.

Но обстоятельством тому будут не столько ликвидация и банкротство фондов, сколько их укрупнение и слияние, нужные для исполнения более твёрдых новых правил работы.

//www.firstnews.ru/articles/id699101-bankrotstvo-npf-ne-povredit-ikh-klientam/

Источник: www.investor.ru

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Источник: //kapitalbank.ru/kakie-npf-obankrotilis/

Возможное банкротство НПФ — что будет вашими деньгами?

Пенсионный фонд банкрот

Многократные пенсионные реформы показали, что хранить свою будущую пенсию только в Пенсионном Фонде не совсем интересно и выгодно. В некоторых случаях даже опасно, поскольку условия начисления пенсии и ее выплаты постоянно меняются. Из-за этого работающие граждане стали отдавать предпочтение хранить часть пенсии в негосударственных пенсионных фондах – НПФ.

Главным преимуществом такого выбора стала перспектива роста накоплений за счет того, что вложения работают, как депозит, получение накопленной суммы в полном размере при выходе на пенсию или  возможность наследования накоплений в случае смерти, чего нет в ПФР.

Теоретически все выглядит очень хорошо, но после 2008 года стали появляться случаи банкротства НПФ по разным причинам. Граждан стал волновать вопрос, а что будет с их накоплениями? Причины банкротств фондов были самые разные: от объективных до незаконных.

Часто встречались случаи, когда руководство фонда вкладывало деньги клиентов в ненадежные активы, что приводило к краху фонда, или деньги просто выводились из фонда, а затем организация подавала на банкротство. Были случаи, что вкладчики таких фондов теряли свою накопительную часть пенсии и получали только страховую «минималку».

Чтобы сократить количество подобных инцидентов, правительство ввело норму, согласно которой фонды должны состоять в системе страхования накоплений в АСВ.

Банкротство НПФ

На текущий момент есть фонды, которые ведут агрессивную политику по привлечению клиентов, но не состоят в АСВ. Часто люди и не знают, что их накопления уже несколько раз переведены.

Все бы ничего, но при переводе чаще, чем раз в пять лет, теряется весь инвестиционный доход. В НПФ переводят в банках, салонах сотовой связи, по подъездам ходят сотрудники фондов, которые рассказывают о своих фондах.

Процесс перевода довольно прост – достаточно подписать договор.

Договор могут подсунуть вместе с бумагами на кредит, вклад, договор на сотовую связь и проч., поэтому стоит внимательно всегда читать все, под чем ставится подпись.

Узнать о том, где сейчас находится накопительная часть пенсии, можно на сайте Госуслуги. Для этого достаточно иметь подтвержденный аккаунт и заполнить данные СНИЛС в личном кабинете.

Все НПФ имеют лицензии, выданные ЦБ РФ. Поводом для присвоения НПФу признака банкрота является отзыв такой лицензии по причинам найденных нарушений в работе фонда, плохое состояние активов и пассивов и пр.

За последние пару лет несколько десятков фондов свернули свою деятельность по причине банкротства или отзыва лицензии. Их главной проблемой были «некачественные инвестиции». Далее финотчетность искажалась или предоставлялась недостоверной в ЦБ.

Однако, даже это не спасало фонд. Вложенные деньги пропадали или сгорали. Хотя фонды и должны были иметь капитал для покрытия возможных убытков, но его часто не хватает.

Опасные вложения не пугают фонды, ведь ответственность за пенсии лежит на государстве.

В случае плохого финансового состояния ЦБ вправе забрать у НПФ выданную лицензию. На постоянной основе Банк России контролирует надежность каждого фонда, проверяет активы, в которые вложены пенсионные средства.

Несмотря на все меры, в случае банкротства часто оказывается, что сумма накоплений на счетах оказывается меньше перечисленной. Если фонд входит в систему страхования, то убытки клиентам будут возмещены, а вот если не входит, то возмещение будет только после конкурсного производства.

Если банкротство будет признано намеренным, то учредителей фонда могут привлечь к уголовной ответственности (до 6 лет лишения свободы) при доказании их вины. Все имущество этих лиц будет размещено на аукционе для продажи и возмещения убытков.

Как происходит банкротство?

Фонд признается финансово нестабильным. Для решения ситуации и выявления причин назначается управляющий. Он проверяет работу фонда, законность действий топ-менеджмента, определяет реальное финансовое состояние. При невыявлении признаков мошенничества все средства граждан переходят обратно в ПФР, а имущество продается для возмещения долгов кредиторам.

Если по итогам проверки фонд признается банкротом, то АСВ обязан возместить убытки вкладчиков. Далее заводится дело на топ-менеджмент фонда и идет долгое разбирательство. У фонда может быть недвижимое имущество (здание, техника и пр.), а также финансовые активы.

Стоит помнить, что сейчас почти все крупные фонды состоят в системе страхования. Накопления потеряться, в принципе, не могут. ФЗ №75 от 1998 г. гласит о том, что долги НПФ не будут взыскиваться с пенсионных накоплений.

Что будет с накоплениями при банкротстве НПФ?

Вопрос до сих пор острый, хотя законом предусмотрен возврат накоплений обратно в ПФР (в течение 3 месяцев после проведения всех проверок и вынесения окончательного решения)  или перевод в другой НПФ (если обязательства обанкротившегося фонда возьмет на себя другой фонд). Законодательство в этом случае стоит на защите прав клиентов НПФ, поэтому потерять их нельзя.

Если у фонда отозвана лицензия, то это считается страховым случаем и все средства передаются обратно в ПФР, однако, на практике до госфонда доходят только половина накоплений. Фонды не спешат возвращать деньги. Они  начинают оспаривать решение регулятора в судах, что занимает много времени. Или же инвестирование оказалось убыточным и возвращать попросту нечего.

Таким образом, при банкротстве фонда можно сохранить свои отчисления, или хотя бы их часть.

Как только суд вынес решение о банкротстве фонда, действие договора  между фондом и клиентом прекращается, средства уже нельзя переводить в другой фонд, все заявления клиентов больше не рассматриваются.

Управляющий в течение 3 месяцев должен погасить долги перед клиентами, перечислив в ПФР все их накопления. Также имущество фонда реализовывается на конкурсной основе, вырученные средства идут на погашение долгов перед кредиторами.

Что будет с инвестиционным доходом при банкротстве фонда?

Чтобы получать инвестиционный доход, накопления должны находиться в одном фонде в течение 5 лет. Если переходить чаще, то можно потерять свой доход. Однако, если фонд на грани банкротства, то ждать дохода же не стоит. Здесь уже становится приоритетом вывести свои средства и сохранить основную часть. При плохом финансовом состоянии фонд не в силах начислять доход.

Каковы признаки возможного банкротства НПФ?

Если фонд фальсифицирует свою отчетность, то проследить за фактическим состоянием активов невозможно. Признакам возможного банкротства могут являться отсутствие доходности на пенсионном счете.  Эту информацию фонды публикуют ежеквартально на сайте ЦБ.

Правда, стоит понимать, что инвестирование подразумевает долгосрочный характер, и если в какой-то момент доходность окажется низкой, то это не всегда является признаком банкротства.

Если же убытки идут на протяжении долгого периода,  то это сигнал, что накопления лучше вывести в более надежное место.

Слишком высокая доходность (выше 7-10%) также говорит о том, что фонд ведет рисковую политику и вкладывает деньги в рисковые активы. Обычно ни к чему хорошему это не приводит.

Различные рейтинговые агентства присваивают рейтинги НПФ по доходности, надежности, объему накоплений. Их тоже стоит периодически просматривать, Снижение рейтинги говорит об ухудшении состояния фонда.

Можно ли расторгнуть договор с НПФ до банкротства?

Как только принято решение уходить с подозрительного фонда, нужно написать заявление в ПФР о выборе нового фонда. Также при оформлении договора с другим фондом часто заявление формируется автоматически, и ходить в ПФР не нужно. Здесь важно успеть до начала процесса банкротства.

Заявления о переводе в новый НПФ рассматриваются ПФР только в 1 квартале каждого года. Т.е. если написать заявление в июне, то оно будет принято к рассмотрению только в следующем году. Если в этот период текущий фонд будет признан банкротом, то накопления перейти в другой фонд или в ПФР не успеют.

Здесь нужно будет ждать возмещения от АСВ или ликвидации фонда и продажи его имущества.

В период с 2012 по 2018 гг. ликвидировались три десятка НПФ. Причины у всех примерно одинаковые: вложение в рисковые активы, неспособность отвечать по  своим обязательствам. В число этих фондов входят НПФ Семейный, Трансстрой, Профессиональный Независимый фонд, Благоинвест, Время, Тихий дон и пр. Список есть на сайте АСВ //www.asv.org.ru/liquidation-npf/.

Что выбрать ПФР или НПФ?

После пенсионной реформы у граждан появилась возможность выбора. Одни перевели свою накопительную часть пенсии в НПФ, другие предпочли остаться в госфонде. На самом деле в переводе накоплений в НПФ нет ничего страшного. Важно выбрать надежный фонд. Доходность в нем будет выше, чем в госфонде.

Также при выходе на пенсию можно получить свои накопления одной суммой, а при недожитии до пенсии они будут наследоваться.

Учитывая нестабильность на рынке, есть смысл держать деньги в госфонде, но здесь они уже не будут передаваться по наследству, а накопленную сумму разделят на срок дожития 19 лет и будут каждый месяц выдавать к основной пенсии.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: //mobile-testing.ru/bankrotsvo_npf/

Адвокат.ру
Добавить комментарий