Отмазаться от кредита

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

Отмазаться от кредита

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Списание части долга после суда

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным для самого должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить. Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами. Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг разросся до неимоверных размеров.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Что поможет вам в суде?

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга.

Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении.

Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск в неполном размере. Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга.

Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка. Конечно, полностью от долгов этот метод не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким.

А в дальнейшем, когда за дело возьмутся приставы, вы также можете решить вопрос, как избавится от долгов и кредитов.

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается, он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от кредита в полном объеме.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

1. Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%. Метод избавления от такой меры – найти неофициальное место работы.

2. Пристав наложит арест на все ваши банковские счета. Метод избавление – отсутствие счетов, открытых на ваше имя.

3. Пристав организует процесс изъятия имущества. Обойти эту меру просто – заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело в взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение веще, скорее всего, она снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку. Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллиарды долгов.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Но не все так просто. Банкротство – это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Для начала Закон требует следующего:

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Источник: http://wowzaim.ru/kak-izbavitsya-ot-kredita-bez-negativnyh-posledstvij-neskolko-zakonnyh-metodov

Как избавиться от кредита законным способом когда нечем платить

Отмазаться от кредита

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.

А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло».

Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?

Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:

  1. Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
  2. Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
  3. Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
  4. Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.

Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.

Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.

Такие решения представлены в таблице ниже:

№ п/пСпособ законно списать долгиПримечание
1Рефинансирование кредитовПроцедура проводится с целью:
  • Объединение кредитов;
  • Улучшение условий займа;
  • Увеличение периода возврата;
  • Уменьшение ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • Предотвращение возникновения задолженности.
2Реструктуризация долгаВозможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек.
3Продажа залогового имуществаПродажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты.
4Отсрочка платежаБанк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются.
5Признание себя банкротомПроцедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью.

Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.

В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.

Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.

Что такое «Евробонды», и стоит ли «иметь с ними дело»?

Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?

Что такое «Рефинансирование» кредитов?

Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.

Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:

  • Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
  • Займ не был ранее реструктурирован;
  • По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.

Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.

В чем смысл реструктуризации долга?

Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.

Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:

  1. Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
  2. В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
  3. В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
  4. Большая нагрузка на семейный бюджет;
  5. Смерть заемщика.

Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.

Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.

При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.

Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.

Регресс по ОСАГО – что нужно об этом знать

Поможет ли продажа залогового имущества решить вопрос с кредитом?

Наиболее удачное решение в вопросе избавления от долгов – продажа залогового имущества. Это единственный способ, который помогает достичь результата без дополнительной волокиты и сможет сэкономить кучу времени. Однако на деле у продавца возникают некоторые сложности.

В первых – поиск покупателя. Далеко не каждый человек захочет купить имущество, которое находится в залоге у банка. Ведь после оформления соответствующей документации вместе с покупкой к покупателю переходят и долги.

Во вторых — заниматься продажей лучше самостоятельно. Банки, несомненно, могут оказать помощь в решении такого вопроса, но цена, которую они попросят за залоговое имущество будет на 10-20% ниже рыночной стоимости.

После того как продажа имущества состоялась должник сможет погасить значительную часть основного долга. Поскольку оставшаяся сумма кредита станет значительно меньше, то будет пересмотрен график платежей. Естественно, что сумма ежемесячных взносов станет меньше, что позволит снизить нагрузку на бюджет.

Зачем нужна отсрочка платежа по кредитному договору

Отсрочка платежа по своей сути напоминает реструктуризацию долга. Однако небольшие отличия все-таки имеются. При проведении отсрочки не нужно изменять полностью условия кредитного договора. Банк просто сдвигает дату внесения денег на более позднее время, при этом процентная ставка и сумма ежемесячных взносов не меняются.

Отсрочка платежа – это отличный способ не допустить просрочек по кредиту, если клиент столкнулся с временными финансовыми трудностями. Естественно, что при проведении отсрочки банку нужны доказательства того, что платежеспособность должника не снизилась, и при прошествии некоторого времени платежи снова будут поступать согласно графику погашения долга.

Как показывает практика, банки могут пойти на такую меру, но не более одного раза за весь период кредитования. Поэтому прежде чем просить у банка отсрочку, нужно оценить свое финансовое положение и быть уверенным, что возникшие трудности носят временный характер.

Стоит ли обратиться за помощью к поручителям

Еще один вариант избавления от долга – это прибегнуть к помощи поручителей. Поручитель – это лицо, которое выступало третьей стороной при заключении кредитного договора.

В договоре должны быть прописаны условия внесения платежей третьей стороной в случае допущения просрочек клиентом. В некоторых случаях поручители несут ответственность в течение всего периода кредитования.

Однако решить проблему с долгом именно таким способом бывает не всегда легко. Одно дело, когда поручитель близкий человек, и сможет войти в положение и действительно помочь, и совсем другое – когда, например, другу или просто знакомому, который когда-то согласился помочь оформить кредит, приходится платить за займ, которым он не пользовался.

Свободное время меняется вместе с нами

От таких ситуаций, прежде всего, страдают взаимоотношения людей, поэтому помощь поручителей – это процесс к которому нужно прибегнуть в самых крайних случаях.

Поможет ли процедура банкротства избавить от долгов

В 2014 году был принят закон, согласно которому физические лица могут признать себя банкротом, и списать все свои долги.

Однако на самом деле все не так-то просто. Не может любой человек проводить процедуру банкротства только потому, что ему надоело платить.

Для того чтобы можно было объявить себя банкротом, физическое лицо должно:

  1. Иметь сумму долга, превышающую 500 000 рублей;
  2. Ему действительно должно быть нечем платить. То есть не должно быть никакого имущества, либо каких-то денежных поступлений;

Важно помнить, что признать физическое лицо банкротом может только суд.

На судебном заседании должнику необходимо будет доказать, что он не может отвечать по обязательствам по кредиту, так как, например, нет работы, либо неудачная предпринимательская деятельность и прочее.

Процедура банкротства проводится не более одного раза в пять лет. После суда все залоговое имущество будет продано по цене ниже рыночной, а если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия долга, то клиента обяжут вернуть долг по истечении определенного периода времени.

Кроме того к банкротству стоит прибегать в самых крайних случаях, поскольку погасив просрочку по кредиту, человек не сможет в ближайшие годы заниматься предпринимательской деятельностью и оформлять еще кредиты.

Как не попасть в «долговую яму»

От возникновения долгов никто не застрахован, однако если придерживаться определенных правил, то можно избежать множества неприятностей. К таковым относятся:

  1. Перед тем как брать кредит, стоит адекватно оценить свои финансовые возможности. Не нужно взваливать себе на плечи непосильный кредит, надеясь, например, на повышение зарплаты, или получение наследства. Мнимые возможности способны обеспечить попадание в «долговую яму»;
  2. Многие клиенты отказываются от такого вида услуг как страхование. На самом деле, в случае наступления страхового случая, страховая компания перекроет за клиента все долги перед банком. К страховым случаям можно отнести, например, сокращение на работе, наступление инвалидности, смерть должника и прочее;
  3. Если же в жизни человека все-таки наступили неприятные ситуации, связанные с возвратом долгов, то лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Они способны представлять интересы клиента в суде, а так же защитят от коллекторов.

Самое главное чего не стоит делать должнику – это пытаться избегать встреч с кредиторами, и менять место жительства. О возникших трудностях стоит говорить сразу, и открыто. Только таким способом можно решить вопрос о законном списании долгов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom

Как избавиться от кредита законно

Отмазаться от кредита

   В силу различных обстоятельств люди часто берут деньги в кредит или просто занимают у друзей, в микрозаймовых организациях и т. д.

Однако не всем удается вовремя и безболезненно с ними рассчитаться. Этому есть немало причин: недостаточный уровень дохода, финансовая малограмотность, непредвиденные ситуации и другое.

В связи с этим важно выяснить, как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег.

Подсчитываем общую сумму

В первую очередь нужно осознать, что быстрого решения проблемы не получится. Нет советов и различных астрологических, магических обрядов, которые даруют чудесное избавление от безденежья.

Все рекомендации носят исключительно практический смысл.

Это серьезная планомерная работа со своими денежными поступлениями, бюджетом и расходами, которая со временем позволит вам выкарабкаться из долговой ямы.

Первым делом, перед тем, как рассчитаться с долгами, нужно тщательно посчитать, какова точная сумма ваших займов. Проверьте точные данные по каждому кредиту, микрозаему и т. д. Если вы не знаете конкретной суммы, то придется связаться с организацией, где вы занимали и выяснить, сколько вы туда должны.

Однако это далеко не все, что нужно сделать на первом этапе. Также потребуется:

  1. Сложить полученные данные по займовым обязательствам, которые у вас есть, чтобы получить общую сумму. При этом нужно учитывать сроки, отведенные для выплаты каждого из них.
  2. Получив итоговый результат, вам нужно просчитать свой уровень достатка в месяц. Исходя из этого, вы сможете понять, на какую сумму можете рассчитывать регулярно.

Однако и этого мало. Чтобы выпутаться из сложной финансовой ситуации, придется научиться контролировать свой бюджет. Проанализировав все свои доходы и расходы, вы можете прийти к конкретному выводу, на чем можно сэкономить. Быстро это сделать не получится.

Не стоит останавливаться на достигнутом. Продолжайте избавляться от ненужных покупок, производите регулярную проверку своих долгов и т. д.

Распределяем бюджет правильно

После того, как вы разобрались с общей суммой задолженности и размером ежемесячного дохода, нужно начинать экономить средства. В первую очередь нужно определить, какие покупки являются необходимыми, а без чего можно обойтись.

Это можно сделать, проанализировав свои расходы. К примеру, коммунальные услуги, сотовая связь, интернет, продукты питания и некоторые другие категории затрат относятся к обязательным.

Экономия – это не синоним ограниченности, поэтому допускается отложить определенную сумму на развлечения.

Нужно заранее спланировать свои приобретения, посчитать, сколько денег вам необходимо в месяц, чтобы чувствовать себя и жить комфортно. Чтобы выкрутиться из долгового бремени, потребуется установить четкие рамки, когда и какую часть дохода вы будете вносить по своим кредитным платежам.

Например, ваша зарплата составляет 30 000 рублей + з/п жены еще 15 000, на эти деньги вы живете втроем с ребенком младшего школьного возраста . Суммарный долг насчитывает 200 000 р., который нужно погасить за 2 года (24 мес.).

Таким образом, чтобы рассчитаться с кредитами в срок, нужно затрачивать порядка 8 350 рублей ежемесячно. При таком уровне дохода вполне можно справиться с данным платежом. После внесения средств по кредитовому договору, у вас остается 21 650 + 15 тысяч рублей = 36 650.

Это не так много, но выше прожиточного минимума, который составляет в нашей стране с 1 января 2018 году 10 328 рублей на человека.

Из оставшихся денег на еду уходит добрая половина средств (18 325), остальные распределяются на несколько частей:

  • одежда, обувь и т. д. – 10% (3 665 р.);
  • коммунальные платежи, интернет, сотовая связь еще 10%;
  • развлечения, досуг, дополнительные расходы (10%);
  • 20 процентов (7 330) стоит отложить на непредвиденные расходы.

Разумеется, для каждого человека или семьи цифры будут разные. Но в целом по такой схеме можно выйти из любого финансового кризиса.

Важным является правильное распределение бюджета

Повышаем свой доход

Хотя экономия и контроль бюджета – это очень эффективные методы, которые позволят выйти из долгов, все же намного результативней будет рост материального благосостояния. Это не значит, что вам надо работать без устали, брать дополнительные смены и т. д. Добиваться богатства можно иными способами. Существует несколько простых вариантов, как преумножить свой капитал легально.

Первый способ – это дополнительная подработка на стороне. Если время позволяет, то можно устроиться курьером, промоутером, оператором кол-центра, продавцом или на любую другую должность, где возможен гибкий график.

Работая всего по 10-15 часов в неделю дополнительно можно получить солидную прибавку к з/п в размере 8-12 тысяч рублей. Возможно, это и не избавление от всех проблем, но точно хватит, чтобы помочь вам погасить долги.

Фриланс – это так называемый «свободный заработок». Существует огромное количество вариантов удаленной работы, которая позволит законно получать средств, не выходя из дома. Это может стать настоящим выходом из непростой ситуации. Можно выполнять единовременные заказы либо стабильно развиваться в данном направлении. Суть фриланса проста:

  1. Компания или физическое лицо нуждается в выполнении определенной работы. Заказчик готов заплатить конкретную цену.
  2. Вы имеете достаточный опыт и знания для осуществления требований приобретателя.
  3. Далее просто делаете работу, скидываете результат. Если заказчик доволен, то он перечисляет денежное вознаграждение за помощь.

 

Сегодня удаленная работа очень популярна, поскольку она отлично подходит домохозяйкам, студентам, пенсионерам, инвалидам и просто людям, желающим работать в домашних условиях. Существует большое количество сервисов (биржи фриланса), которые выступают в качестве посредников между заказчиками и исполнителями. Но чтобы повысить доход таким способом, нужно обладать определенными навыками:

  • владеть программами (1С, видеоредакторы, фотошоп и т. д.);
  • уметь профессионально писать тексты, рисовать, фотографировать и т. д.
  • осуществлять любую другую оплачиваемую деятельность в интернете.

Третий способ, который позволит достичь финансового благополучия – это инвестирование. В отличие от двух предыдущих вариантов, бесплатно заработать не получится. Вкладывая свои средства в определенные продукты, можно законным путем накопить приличную сумму. Вот несколько надежных вариантов для вложений:

  1. Банковские вклады. Данная услуга позволяет получать до 10% годовых в долговременной перспективе, храня свои деньги на счету. Основным плюсом, компенсирующим низкие проценты, является надежность инвестиций, поскольку все банковские вклады на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы государством.
  2. ПИФы – это паевые фонды, которые, благодаря грамотному мани-менеджменту, могут приносить своим вкладчикам 15-25% в год, а то и больше.
  3. Микрофинансовые организации, выдающие микрокредиты под высокие проценты, дают до 20%.
  4. Ценные бумаги (облигации, акции и т. д.). Грамотно извлекая прибыль из колебаний цены, можно получать достойную надбавку к зарплате. Если вы не боитесь рисковать, то, вкладывая в «голубые фишки», вы скинете бремя безденежья со своей семьи, благодаря солидным дивидендам.

Повышая свой уровень дохода, вы сможете не только отдать накопившиеся долговые обязательства, но и не брать средства вновь взаймы. Используя эти 3 самых простых способа, как избавиться от долгов, вы сможете освободиться от пресловутых финансовых обременений.

Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить старый

Не получиться расплатиться с обременениями, если сетовать на кармические неудачи. Поэтому нужно разобраться с долгами раз и навсегда. Не стоит пользоваться услугами и займами, вроде «антикредит» или «антиколлектор».

От этого вряд ли будет толк. Гораздо проще будет бороться, если следовать данным рекомендациям.

Пусть быстрого возврата средств или огромного изобилия они не принесут, но со временем, вы сможете забыть о «выживании» и вздохнуть полной грудью.

По мнению многих, чтобы раздать имеющиеся кредиты, ни в коем случае не стоит брать новые. Однако это не совсем так. Если у должника имеется несколько маленьких заемов, то гораздо проще объединить их в один большой. Этот метод называется унификацией, он позволяет снизить кредитную нагрузку, но не уйти от обязанности погашения.

Также можно воспользоваться рефинансированием, если условия по новому заимствованию будут более выгодными. Если из-за плохой кредитной истории вам не одобряют, можно попросить своего друга выступить в качестве поручителя. А также подготовить полный пакет документов, чтобы повысить шансы взять обязательство.

В иных ситуациях брать новые займы не рекомендуется, иначе они могут захлестнуть вас. Очередность оплаты должна быть в виде градации от самого обременительного к простому.

Как быть с другими долгами

 

Помимо кредитов, могут быть и другие обязательства, которые требуют уплаты:

  • коммуналка (свет, вода, газ, отопление, кап. ремонт и другие взносы по квартплате);
  • алименты;
  • налоги;
  • штрафы и т. д.

Если любой из них не выплачивать, то по закону на вас могут подать в суд. После получения исполнительного листа судебные приставы могут осуществить принудительное взыскание. Согласно этому правовому акту, они конфискуют ваше имущество или арестуют счета.

Чтобы решить проблему, нужно в максимально короткие сроки вылезать из долгов. Не стоит запускать ситуацию, оттягивая платежи. При возникновении первых трудностей, нужно сразу обратиться к кредитору, чтобы найти выход.

При этом обязательно нужно убедительно продемонстрировать свое желание заплатить неустойку, если вы признаете ее. Действенным способом будет рассрочка, с помощью которой может погашаться практически любая задолженность.

 

Пошаговая инструкция успешного решения проблемы

Чтобы отдать долги достаточно быстро и больше не влезать в них, нужно следовать определенному алгоритму:

  1. Произвести подробный и четкий расчет основной ссуды неустойки.
  2. Выявить категории затрат, отсутствие которых не сильно скажется на том, как вы живете. После этого начать экономить.
  3. Повышать свой уровень дохода различными способами.

Данная схема поможет вам понять, как выбраться из долгов и не нарушать при этом закон.

Бюджетный план

Основываясь на рекомендациях и правилах, представленных выше, любой человек может составить свой реальный план, как ликвидировать долги и разбогатеть, не привлекая психологов, астрологов и экстрасенсов. Осуществление его может занять много времени, но это того стоит.

Если вы не хотите потерять квартиру за долги по ипотеке или лишиться другого имущества, то следует разобраться с ними раз и навсегда. План действий может выглядеть приблизительно так:

  1. Рассчитываем точный размер долга. Если потребуется уточнить данные, то обратитесь в банк, где происходило кредитование.
  2. Делим всю сумму своего дохода на несколько частей, как описано в примере выше.
  3. На погашение просрочки выделяем ежемесячно определенную долю своего бюджета. Для этого нужно предварительно поделить долг на равные части.
  4. Не используем дополнительные кредиты, овердрафты и т. д., если они не помогут совершить вам закрытие на более выгодных условиях.

Как только вы начнете следовать рекомендациям, ваш бюджет начнет оживать, а у вас появится возможность зарабатывать больше и расплатиться со всеми долгами по кредитам, МФО и т. д.

Особенности погашения юридическими лицами

В бизнесе займы являются обычным делом, поэтому каждое предприятие ведет бухгалтерский учет дебиторской и кредиторской задолженности. Причем это необходимо совершать не только коммерческим компаниям, но и бюджетным институтам (ЖКХ, учебные учреждения, поликлиники и т. д.). Каждая финансовая операция отражается проводками в балансе фирмы.

Если заемщик отказывается платить по обязательствам, то контрагент вправе:

  • принять меры добровольного взыскания;
  • подать в суд.

При этом действие договора может быть приостановлено. Начисление процентов, пени и т. д. на время разбирательства тоже прекращается. На них вводится мораторий. Если кредитор имеет желание, то он может списать задолженность своему заемщику, но нужно будет уплатить налог.

К тому же каждое предприятие имеет уставный капитал, который должен пополняться в соответствии с учредительными документами. Если этого не происходит, то возникает неустойка.

Существует несколько способов не выплачивать долг:

  1. Банкротство – это финансовая несостоятельность. Ее необходимо подтвердить в суде. У вас не должно быть имущества, источника дохода, удовлетворяющего запросам кредитора и т. д.
  2. Перевод долга – это трехсторонний договор, подразумевающий смену лица, которое будет рассчитываться по обязательству.

Прежде чем купить что-либо на заемные средства, нужно понимать, какие могут быть последствия:
 

  1. Ухудшение кредитной истории, невозможность взять деньги в долг.
  2. Дисциплинарные ограничения (невыезд за пределы своей страны и даже края, лишение водительских прав и т. д.).
  3. Принудительное взыскание (опись имущества, арест счетов и т. д.).
  4. Если будет доказан факт злостного уклонения, то может последовать уголовная ответственность.

В уплату долга приставы не могут изъять:

  • имущество, которое не подлежит конфискации по закону (единственное жилье, одежда и т. д.);
  • материнское пособие, алименты от бывшего мужа.

Помните! Если займодателю надоест ждать, когда вы расплатитесь с долгом по кредитной карте или другому обязательству, он может подать в суд.

Итог

Чтобы вы могли прожить спокойно, не имея миллион долгов и ни гроша в кармане, нужно срочно пересмотреть свой подход к бюджету. Контролировать состояние своих платежей по коммунальным услугам можно онлайн, используя номер лицевого счета. Проводить тщательный контроль расходов и доходов нужно регулярно.

Если вам все-таки не посчастливилось попасть в трудную финансовую ситуацию, не стоит тянуть время, а следует сразу просить снисхождения или решения проблем у кредитора. Сотрудники банков, ЖКХ и т. д., как правило, идут навстречу, если у вас есть веская причина.

В случае возбуждения судебного разбирательства против вас, необходимо незамедлительно обращаться к юристу, чтобы опытный специалист проконсультировал и помог найти решение.

Источник: https://pravobez.ru/iski/trudovye-spory/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonno.html

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Отмазаться от кредита
24.11

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий