Образец заявление на выдачу кредита

Договор займа с сотрудником беспроцентный – образец

Образец заявление на выдачу кредита

Беспроцентная ссуда от работодателя является отличной альтернативой займам, полученным в банках и других финансовых учреждениях. Во-первых, такие ссуды выдаются под низкий процент или вообще не требуют платы за пользование денежными средствами.

К тому же для получения займа не нужно собирать большой пакет документов. Узнать о том, как правильно заключить договор беспроцентного займа с сотрудником, можно из данной статьи.

Если вы узнали, что организация готова предоставить финансовую помощь, напишите заявление на получение займа. Ничего сложного в этом нет, отсутствует и специальная форма для таких заявлений (иногда бухгалтерия сама составляет образец заявления).

Если вы решили написать заявление в произвольной форме, придерживайтесь следующего шаблона:

  • укажите желаемый размер ссуды и сроки возврата;
  • обязательно укажите цели, на которые компания предоставит средства;
  • обозначьте в заявлении условие безвозмездного пользования средствами (беспроцентный займ).

Пример составления заявления на получение беспроцентного займа.

Цели, указанные в заявлении, не обязательно должны быть связаны с приобретением или строительством недвижимого объекта, однако организации охотнее всего выдают займы именно на такие цели.

Кроме того, беспроцентные займы на покупку жилья не обременяют получателя средств дополнительными налоговыми начислениями, но об этом будет говориться ниже.

Перед составлением заявления сходите в бухгалтерию и уточните все детали беспроцентного займа, узнайте, есть ли вообще такая возможность.

Требования к сотруднику для получения денег в долг

Решение о предоставлении беспроцентной ссуды работнику принимается руководством фирмы.

При этом чаще всего учитываются такие факторы, как:

  • общий стаж сотрудника в организации;
  • личностные качества, ответственность, случаи пропусков и т. д.;
  • характеристика от начальника отдела;
  • размер заработной платы, наличие незакрытых кредитов, материальное положение в целом;
  • цели, на которые выдаются средства;
  • материальные возможности фирмы на момент подачи заявления.

Необходимые документы и сведения

Беспроцентный займ сотруднику представляет организация, а значит, все необходимые документы в бухгалтерии уже есть.

Бухгалтерия проведет оценку уровня доходов работника, составит все необходимые для получения ссуды документы и рассчитает размер ежемесячной выплаты.

Итак, полный список документов, необходимых для получения беспроцентной ссуды, включает:

  • заявление на получение займа. Решение руководителя прописывается здесь же – в заявлении;
  • договор займа, который подписывают обе стороны сделки. Договор всегда заверяется печатью;
  • если работник написал заявление на предоставление целевого займа (например, на покупку квартиры), организация может запросить документальное подтверждение необходимости улучшения жилищных условий. Для этого можно представить справку о составе семьи или план жилья;
  • также фирмой составляется приказ и уведомление.

Составление и оформление договора беспроцентного займа

Договор беспроцентного займа с сотрудником должен включать условия, на основании которых предоставляются средства.

Сюда входит следующая информация:

  • размер займа;
  • сроки предоставления;
  • условие безвозмездного пользования ссудой. Если данного условия в договоре не будет, на сумму займа будут автоматически начисляться проценты в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ;
  • в договоре целевого займа обозначаются цели, на реализацию которых предоставляются средства.

Сторонами договора займа с сотрудником являются организация (заимодатель) и физическое лицо (сотрудник – заемщик). В роли заимодателя может выступать уполномоченный представитель директора фирмы.

После составления и подписания договора займа с сотрудником выпускается приказ о выдаче ссуды. Законодательством не предусмотрена специальная форма приказа, поэтому документ может быть составлен в произвольной форме.

В приказе прописываются ФИО сотрудника, решение о выдаче займа, размер ссуды и сроки предоставления.

Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денег. Передача средств подтверждается платежным поручением и расходным кассовым ордером.

Заемщик может также написать расписку в получении займа, в которой указываются ФИО и паспортные данные сотрудника, наименование организации, дата договора займа и размер полученной суммы.

Договор целевого займа с сотрудником в обязательном порядке предусматривает выполнение работником следующего условия: использование полученных денег строго на определенные цели.

В данном случае заемщик обязан предоставить фирме возможность контроля над расходованием средств.

Для этого должник может представить такие документы, как платежное поручение, расписку об оплате недвижимости, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации собственности, акт на прием – передачу и т. д.

Перечень таких документов и сроки предоставления могут быть прописаны в самом договоре займа.

Образец договора

Договор беспроцентного займа с сотрудником составляется в простой письменной форме, в соответствии с которым фирма обязуется предоставить работнику (заемщику) денежные средства без начисления платы за их пользование, а заемщик обязуется использовать займ по целевому назначению (для целевых соглашений) и вернуть деньги в установленный срок.

В договоре обязательно нужно указать, что ссуда является беспроцентной. Безвозмездный займ допускает досрочное погашение. Дополнительные условия досрочного погашения (например, сроки уведомления) можно прописать в договоре.

В документе необходимо обозначить порядок возврата ссуды. Если в договоре об этом ничего не сказано, заемщик может вернуть деньги по своему выбору (например, путем перечисления на расчетный счет организации или путем внесения через кассу).

При составлении документа можно руководствоваться образцом договора беспроцентного займа сотруднику, который включает следующие данные:

  • место составления договора;
  • дата заключения;
  • наименование организации-заимодателя с указанием ФИО учредителя;
  • ФИО, паспортные данные сотрудника (заемщика). Здесь же можно указать должность сотрудника;
  • раздел «предмет договора»: размер беспроцентного займа, срок погашения. Отдельной строкой можно прописать, что проценты за пользование ссудой не взимаются;
  • раздел «права и обязанности сторон»: сроки, в течение которых заимодавец обязан предоставить средства, периодичность и способы погашения займа. Здесь можно приложить таблицу с графиком ежемесячных платежей. Также в данном разделе следует обозначить возможность досрочного погашения ссуды;
  • раздел «ответственность сторон»: пени, штрафы и т. д.;
  • раздел «форс-мажор»: здесь нужно прописать обстоятельства, при которых стороны освобождаются от ответственности за неисполнение условий договора;
  • раздел «конфиденциальность»: отметьте, что условия договора не подлежат разглашению;
  • раздел «разрешение споров»: способы разрешения споров, передача спора в суд;
  • раздел «заключительные положения»: условия внесения изменений или дополнений в соглашение, количество экземпляров и т. д.;
  • адреса, реквизиты, подписи сторон.

К договору займа с сотрудником также составляется график предоставления и возврата ссуды. В случае продления договора займа может быть составлено дополнительное соглашение.

Скачать образец договора.

Ответственность сторон

Ответственность сторон по договору займа подразумевает меры, применяемые к заемщику и заимодавцу в случае неисполнения одним из них условий договора.

Например, если заемщик не погашает займ (или не вносит ежемесячный платеж) в установленные сроки, на сумму долга будут начислять пени.

Размер пени должен быть прописан в договоре. Точно так же пени будут начисляться, если заимодавец не передает займ в течение обозначенного времени. Все эти и другие условия должны быть четко прописаны в документе.

Налогообложение

Предоставление беспроцентного займа сотруднику влечет определенные налоговые последствия. В данном случае они касаются только заемщика. Фирма-заимодатель никаких доходов с беспроцентного займа не получает и, как следствие, — не уплачивает налогов.

Заемщик же обязан уплатить налог на доходы физических лиц, так как получает материальную выгоду в виде экономии на процентах (ст. 212 НК РФ).

Исключением являются случаи, когда безвозмездная ссуда предоставляется на строительство или покупку недвижимости (у заемщика при этом должно быть право на получение имущественного налогового вычета).

Таким образом, ничего сложного в процессе оформления договора беспроцентного займа с сотрудником нет.

Если вы желаете получить финансовую помощь от своего работодателя, укажите в заявлении цели, на которые нужны средства – это существенно повысит шансы на положительное решение со стороны начальства.

: компания выдает займы сотрудникам — нюансы налогообложения

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/s-sotrudnikom-besprocentnyj.html

Заявление на заем в организации – образец

Образец заявление на выдачу кредита

Заем денег у работодателя: правовое регулирование

Как правильно составить заявление на получение процентного или беспроцентного займа сотруднику

Условия предоставления займа сотруднику

Срок займа и способы возврата

Договор займа и иные сопутствующие документы

Заем денег у работодателя: правовое регулирование

Организация-работодатель вправе по просьбе сотрудника предоставить ему определенную сумму в заем на условиях, устраивающих обе стороны.

Наличие трудового договора между данными субъектами практически не влияет на правоотношения, связанные с выдачей займа. Последние регулируются по общим правилам параграфа 1 гл. 42 ГК РФ.

Специальные нормы отсутствуют, то есть такой договор является простым договором займа с особенностями, обусловленными субъектным составом. Действие норм о потребительских займах на заемные отношения между предприятием и работником не распространяется (подп. 5 п. 1 ст.

 3 закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 № 253-ФЗ). Некоторые компании принимают локальные нормативные акты о порядке выдачи займов работникам.

При этом возможны 2 варианта оформления заемных отношений:

  1. Внесение дополнительных условий о займе непосредственно в трудовой договор (смешанный трудовой договор).
  2. Заключение самостоятельного договора займа.

Последний вариант представляется наиболее целесообразным.

В подтверждение передачи денег заимодавцем оформляется:

  • кассовый документ (расходный кассовый ордер, см. п. 6 указания Банка России «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами…» от 11.03.2014 № 3210-У);
  • либо расписка (если деньги передаются через представителя — подотчетное лицо).

Как правильно составить заявление на получение процентного или беспроцентного займа сотруднику

Для того чтобы заключить договор займа, работнику необходимо в первую очередь устно обратиться с такой просьбой к руководителю организации, а затем, после его одобрения, составить письменное заявление о предоставлении займа. Оно и будет основанием для заключения самого договора в случае, если работодатель примет положительное решение.

В организации может быть утвержден образец заявления на заем у работодателя. В противном случае оно составляется в свободной форме. Желательно, чтобы в нем была указана следующая информация:

  • кому адресовано заявление (наименование организации, Ф. И. О. руководителя);
  • данные заявителя (Ф. И. О., адрес места жительства, контактный телефон);
  • непосредственно сама просьба, например: «Прошу предоставить мне заем в размере…»;
  • желаемый срок займа и другие условия (например, цель займа, способ внесения платежей, размер процентов и т. д.);
  • можно также добавить фразу «В случае увольнения из организации обязуюсь досрочно выплатить сумму займа»;
  • подпись, дата.

Образец заявления на беспроцентный заем сотруднику можно скачать по ссылке.

Условия предоставления займа сотруднику

Итак, в своем заявлении работник выражает просьбу предоставить ему заем на определенных условиях, а работодатель вправе принять / не принять их и выдвинуть ряд встречных условий со своей стороны.

Рассмотрим подробнее возможные условия займа работнику от организации:

  1. Проценты за пользование суммой займа (ст. 809 ГК РФ). Как правило, заем от работодателя характеризуется безвозмездностью, то есть он предоставляется без условия об оплате процентов, что выгодно отличает его от кредита в банке. Возвращается ровно та сумма, которая изначально была передана работнику. Тем не менее возможен и возмездный вариант, но процент, как правило, ниже банковских.

    ВАЖНО! Если договором прямо не предусмотрено, что он является беспроцентным, то по умолчанию он будет считаться возмездным, а проценты будут начисляться исходя из ключевой ставки Банка России (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

  2. Цель займа. Работнику можно рекомендовать указать в заявлении цель займа, что повысит степень доверия к нему со стороны работодателя. Работодатель вправе осуществлять контроль целевого использования заемных средств (ст. 814 ГК РФ).
  3. Обеспечение займа. Стороны могут договориться, что на период до полного погашения долга организации передается в залог определенное имущество либо заем обеспечивается поручительством третьих лиц.

Срок займа и способы возврата

Для рассматриваемого вида займа характерно установление такого способа оплаты, как удержание очередного платежа из ежемесячного заработка сотрудника.

Данный способ прямо не предусмотрен ГК РФ, однако признается судебной практикой не противоречащим законодательству (например, апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 13.11.2013 по делу № 33-7329/2013).

Возвращать заем можно и стандартным способом — путем внесения платежа в кассу предприятия.

В отношении рассматриваемого вида займа особенное значение приобретает и такое условие, как срок возврата. Трудовые отношения могут быть расторгнуты фактически в любой момент, что повлечет для работодателя сложности с возвратом долга.

В связи с этим работодатель заинтересован в установлении обязанности работника досрочно выплатить сумму займа в случае увольнения в период срока действия договора займа.

Кроме того, стороны могут по взаимному согласию установить обязанность работника в качестве обеспечения возврата долга отработать в организации определенный период (см., например, определение Московского городского суда от 24.11.2011 по делу № 33-38134).

Договор займа и иные сопутствующие документы

После согласования условий договора займа работник и руководитель должны заключить письменный договор. Кроме полного наименования и реквизитов сторон необходимо указать существенные условия — сумму займа и обязанность его возврата (ст.

810 ГК РФ), а также все дополнительные условия предоставления займа, по которым стороны достигли соглашения (см. предыдущие разделы). Дополнительно может быть оформлена расписка работника в получении денег либо акт передачи денег.

Бухгалтерия должна выдать расходно-кассовый ордер.

В ряде случаев для заключения договора займа с работником может потребоваться общее решение собрания учредителей или акционеров (если речь идет об ООО или АО).

Например, когда деньги даются в долг лицу, относящемуся к заинтересованным лицам (директору, учредителю), либо сделка по предоставлению займа является крупной — более 25% активов общества (ст.

46, 46 закона «Об ООО» от 08.02.1998 № 14-ФЗ).

***

Таким образом, заявление на предоставление займа является основанием для заключения договора займа между организацией и работником. Оно составляется в свободной форме, если образец заявления на заем денег у работодателя не утвержден. В заявлении целесообразно указать основные желаемые условия займа.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Источник: https://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zajma/zayavlenie_na_zaem_v_organizacii_obrazec/

Заявление в банк о погашении кредита. Образец заполнения и бланк 2019 года

Образец заявление на выдачу кредита
Заявление в банк о погашении кредита – общее название двух видов заявлений, касающихся абсолютно разных предметов.

Файлы в .DOC:Бланк заявления в банк о погашении кредитаОбразец заявления в банк о погашении кредита

Так, заявлением о погашении кредита будет называться как письменное оспаривание ошибочных действий банка по начислению процентов на уже погашенный кредит, так и письменно выраженное желание кредитополучателя досрочно погасить кредит.

Несуществующий кредит

В случае если по уже погашенному кредиту приходит извещение банка о наличии задолженности или задолженность списывается с карты бывшего кредитополучателя в безакцептном порядке, следует написать в банк соответствующее заявление, извещающее банк о том, что кредит был погашен.

При этом к заявлению следует приложить платежные документы, свидетельствующие о закрытии кредита.

Если несуществующая задолженность была снята в безакцептном порядке, заявление получает характер претензии к банку о неосновательном обогащении и о возврате незаконно списанных сумм.

В рамках претензии клиент банка имеет право требовать, помимо возврата денег, еще и возмещения морального вреда и других видов ущерба и затрат, так или иначе связанных с незаконным списанием средств.

Досрочное погашение

Заявление, выражающее желание кредитополучателя закрыть кредит досрочно является формой уведомления о намерениях клиента реализовать предоставленное ему ФЗ-284 от 19 октября 2011 года право досрочного погашения кредитной задолженности в порядке одностороннего решения.

В соответствии с положениями вышеуказанного закона, банк не может чинить клиенту препятствий в осуществлении намерения при условии соблюдения клиентом правил досрочного погашения, равно как не обладает правом начисления пени или штрафов в связи с досрочным погашением и своей, таким образом упущенной выгоды.

Так, клиент обязан известить банк о своих намерениях как минимум за сутки до предполагаемой даты расторжения кредитного договора и полного погашения тела кредита и процентов по нему.

Однако за банком закреплено право рассмотрения заявлений о досрочном погашении кредита в течение 30 дней с момента его поступления.

Структура заявления о досрочном погашении

Любое заявление в банк составляется в произвольной форме, если только в самом банке не разработан бланк унифицированной формы для обращений клиентов.

Заявление, написанное в произвольной форме, должно содержать в себе следующие структурные элементы:

  1. наименование банка с указание номера филиала и его дислокации. Если есть сведения, то можно указать и ФИО руководителя (директора) банка или филиала. Тем не менее, отсутствие ФИО не будет являться ошибкой;
  2. ФИО (или наименование для юридических лиц), паспортные данные, номер кредитного договора и дата его заключения;
  3. описательную часть, включающую в себя объяснение причин написания заявления. Например «10.10. 18 года был заключен договор кредита на сумму 1 млн. рублей. На настоящий момент общая сумма задолженности составляет 500 000, который я намерен погасить досрочно 10.10.21 года и тем самым закрыть кредит»;
  4. дату составления заявление и подпись заявителя.

Заявление желательно составить в двух экземплярах, на одном из которых банковский служащий проставить подпись и печать о получении. Этот экземпляр будет храниться у заявителя, как подтверждение факта направления заявления.

Подготовка к закрытию кредита

Существует два вида погашения – полное и частичное. При полном погашении кредита кредитополучатель погашает в полном объеме тело кредита и проценты за время пользования кредитными средствами.

В заявлении о досрочном погашении кредиты клиент банка указывает день, в который намерен осуществить окончательный расчет.

В момент окончательного расчета клиент банка получает справку об отсутствии задолженности.

Частичное погашение подразумевает уменьшение тела кредита с соответствующим уменьшением размера ежемесячных платежей.

Возврат процентов

При досрочном погашении кредитов с аннуитетным способом погашения следует пересчитать все выплаченные платежи. Дело в том, что при закрытии кредита аннуитетного вида банк получает излишние платежи. Для их возврата после закрытия кредита и получения справки об отсутствии задолженности, потребуется написать в банк заявление на возврат процентов.

В заявлении необходимо указать:

  1. наименование банка;
  2. ФИО кредитополучателя, номер договора и дату его заключения:
  3. дату полного погашения кредита с приложением копии справки об отсутствии задолженности;
  4. номер счета, на который банку будет предложено перевести излишне выплаченные проценты.

Не исключено, что банк любыми путями попытается отказать в удовлетворении заявления. В этом случае необходимо получить от банка письменный отказ и обратиться с жалобой в суд, в ЦБ РФ или Роспотребнадзор.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/zayavlenie-v-bank-o-pogashenii-kredita

Образец заявления в банк на отсрочку платежа по кредиту

Образец заявление на выдачу кредита

Получение отсрочки выплат по кредитному соглашению всегда оговаривается на конкретное время. Такое условие, обеспечивает заемщику возможность отсрочить возврат кредита на какой-либо период.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет такую отсрочку, идя навстречу своей клиентуре, используя некоторые способы, к примеру:

  • Кредитные каникулы – отложенный возврат долга.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Корректировка графика взносов – к примеру, замена ежемесячного взноса на поквартальный и т.д.

Ниже будет описано, как можно смягчить кредитное бремя заемщика при неблагоприятно сложившихся обстоятельствах.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

Что же в таком случае делать?

В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2019 году

Договор на получение кредита может заключаться на длительное время.

Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты.

В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов. Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

  • Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
  • Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
  • Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
  • Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
  • Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

Как получить отсрочку по кредиту в 2019 году?

В жизни могут получиться ситуации, которые способны изменить привычный уклад, и заставить по-другому относиться к затратам денежных средств.

Обстоятельства усугубляется, если на гражданине висит еще и кредит, да еще на огромную сумму и на продолжительное время его возвращения.

И здесь, заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке внесения взносов по сокращению задолженности.

Как добиться такой уступки и что для этого надо сделать?

  • Во-первых – написать заявление.
  • Во-вторых – к заявлению прикрепить документы, которые удостоверяют возникшие финансовые проблемы.

Просрочки по задолженности бывают, как самовольными (должник не выплачивает установленный платеж по графику), так и легальными – по разрешению кредитора.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет от 2–х до 5-ти дней заемщику на внесение взноса, если он нечаянно пропустил срок ежемесячного платежа, хотя при этом не забывает начислить пеню за просроченный платеж. Однако после этого срока гражданину высылается смс-сообщение с предложением о посещении офиса банка для внесения платежа.

За краткосрочную просрочку заемщику начисляется либо штраф или, к примеру, блокируется кредитная карточка. При продолжительной просрочке погашения кредита заимодатель может подать на заемщика в суд.

Поэтому, для получения легальной отсрочки по кредиту, должнику требуется прийти в офис кредитора, для подачи письма с прошением об отсрочке и с описанием причин невозможности погашения долга. К письму надо прикрепить материалы, указывающие на уважительные причины прошения. Кредитор, рассмотрев заявление, вправе принять решение, как положительное, так и отрицательное.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и является добросовестным заемщиком, банк может предложить каникулы по задолженности.

Рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при обращении к кредитору на получение отсрочки:

  1. Обычно кредитор сам предлагает некоторый период для задержки выплаты. Например, заемщику нужно осуществить выплату 10-го числа. Если он перечислит платеж на протяжении 2-5 дней, банк может не предпринимать никаких мер. Банк, конечно, напомнит о выплате, но заемщику лишь нужно будет пообещать, что через пару дней долг будет погашен. На кредитной истории это не отразится. При такой просроченной задолженности обращаться к кредитору не обязательно.
  2. Если должник не в состоянии сделать выплату на протяжении недели и более, требуется предупредить сотрудников банка и рассказать о причине сложившихся обстоятельств. В таких случаях кредитор просит назвать точное время внесение платы. Может даже придется обратиться с прошением о месячной отсрочке.
  3. В ряде кредитных соглашений предусматриваются «кредитные каникулы». Это обеспечивает возможность взятия перерыва в выплатах от 1-го месяца до нескольких лет. Для получения такого перерыва, требуется обратиться к кредитору с письменным заявлением, с отображением периода каникул и после одобрения кредитором получить такую отсрочку.
  4. При возникновении проблем с трудоустройством, уменьшением дохода, можно предложить банку выполнить реструктуризацию долга. При этом, время выплаты кредита повышается, со снижением ежемесячных платежей. Это не очень выгодно, так как повышаются процентные выплаты, зато уменьшается нагрузка на бюджет семьи. Правда не каждый банк соглашается на такое предложение.
  5. Можно выполнить перекредитование, что обеспечивает временное решение проблемы. Для этого можно взять кредит в другом банке, для погашения существующего кредита. В данном случае можно решить одну проблему, однако столкнуться с другой, или получиться, что заемщик имел один кредит, затем будет погашать два.
  6. Если заемщик, обратившись к заимодателю об отсрочке, получил отказ, не надо переживать. Банк, как правило, готовит документы для суда о просроченной задолженности через 6-12 месяцев после последней выплаты. Конечно, задержка подпортит кредитную историю должника, будут угрозы и т.д., важно, чтобы это не ухудшило качество жизни заемщика. Просто надо приложить силы для возобновления платежей, и заимодатель в таком варианте перестанет готовить документы в суд.

Если заимодатель не желает предоставлять отсрочку взносов по кредиту:

Заемщик отправил письмо заимодателю с прошением об отсрочке и получил следующий ответ:

«На основании подписанного кредитного соглашения заемщик гарантировал осуществление регулярных взносов и процентов по кредиту с ответственностью за невыполнение договорных обязательств собственным имуществом должника, которое может быть арестовано согласно законодательства. Банк не в состоянии предоставить отсрочку по задолженности».

  • Находясь в безвыходном положении, должник не может осуществить платеж. Банк вынужден будет обратиться с иском о востребовании с заемщика долга.
  • На заседании суда заемщик может показать все материалы, подтверждающие обращение к кредитору с прошением об отсрочке платежей. При таком раскладе, ряд судов переходит на сторону ответчика и снижают сумму пени.
  • Следующий вариант – рефинансирование долга. Есть банки, которые выдают целевые займы на погашение более раннего кредита, но под сниженный процент.
  • И заключительный вариант состоит в том, что можно предложить для продажи предмет залога, для уплаты кредитного долга.

Надо отметить, что обе стороны, и кредитор, и должник, не заинтересованы в наращивании долга по кредитам. А затраты на судебные тяжбы, а также споры с клиентами снижают репутацию учреждения. Поэтому кредиторы лояльно относятся к добросовестным клиентам и, при прошении об отсрочке, часто идут на уступки.

  • Скачать бланк заявления об отсрочке платежа по кредиту (doc)

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для получения отсрочки регулярных кредитных взносов, необходимо обратиться с прошением на имя руководителя банка. Как правило, в банках дают унифицированный бланк для заполнения такого обращения. Также такое заявление можно оформить самостоятельно.

Для этого берется стандартный лист бумаги, формата А4. Заявление пишется в произвольном стиле с соблюдением правил составления служебных писем.

  • В шапке справой стороны пишется наименование банка и сведения заемщика (Ф.И.О., данные паспорта).
  • Затем немного ниже посередине строки пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»
  • В содержательной части текста необходимо отобразить, с какого периода лицо является заемщиком, с описанием реквизитов соглашения, отображением суммы долга и обоснованием причин ее возрастания.
  • Далее излагается прошение о получении временной отсрочки по сокращению долга.
  • Ниже отображается адрес, по которому необходимо выслать письменное решение на просьбу.
  • В конце письма записывается дата составленного документа и проставляется подпись заемщика.

Заявление необходимо оформлять в двух экземплярах, один для кредитора, второй для заявителя с подписью секретаря о регистрации письма. Обращение можно отправить через почтовое отделение заказным письмом с уведомлением.

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Ниже представлена возможность посмотреть видео по отсрочке взносов по кредиту.

(: “Отсрочка платежа по кредиту”)

Источник: https://DocInfo.net/obrazets-zayavleniya-na-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Образец заявления в суд на банк по кредитному договору: судебный иск против организации

Образец заявление на выдачу кредита

/ Споры с банком / Пишем заявление в суд на банк — образец и дальнейшая инструкция

Судебные споры с банками – не такая уж редкость, поскольку конфликт с организацией может принести серьезные последствия для потребителя.

Основные причины подачи иска – это нарушение компанией прав потребителей и законодательства о банковской деятельности, а также условий оформленного договора по кредиту.

Конечно, инициатором обращения в суд может стать и сам банк, подав иск против должника по займу.

Так как же поступить, если именно банк нарушил ваши права при оформлении и обслуживании кредита? Можно ли оспорить договор, расторгнув его или добившись изменения условий? Об этом мы расскажем в нашей статье, а также дадим вам подробный план действий о том, как подать заявление в суд на банк.

Споры с кредитной организацией

Если банк нарушает права своего клиента, который является потребителем, то урегулировать конфликт можно несколькими способами. При невозможности мирного решения спора заемщик или вкладчик компании имеет право обратиться в суд. На практике иске потребителей могут быть связаны с кредитами, возвратами вкладов или залогового имущества, ошибками банка.

Оспаривание условий договора

Одна из причин для подачи заявления в суд на банк – это несогласие с условиями оформленного ранее кредитного договора. Несмотря на то что порядок кредитования определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» нередко организации нарушают требования, обманывая или вводя в заблуждение потребителя.

Так почему же кредитный договор может быть оспорен в суде:

  • Банк в одностороннем порядке изменил условия уже оформленного кредитного соглашения;
  • Условия договора кабальные и нарушают законодательство;
  • Был выявлен факт обмана со стороны банка и его сотрудников при оформлении сделки, сокрытия части важной информации.

Общая информация о том, как подать в суд на банк, описана в этой статье.

Как правило, именно эти причины являются основанием для подачи иска в суд с целью привлечь банк к ответственности и восстановить приемлемые условия кредитования. Оспорить можно дополнительные комиссии, например, за проведение платежа, навязанные страховые услуги, необоснованные начисления штрафов и пеней.

Судебные споры по кредитному договору позволяют определить для заемщика наиболее выгодные условия возврата займа, особенно если требования компании несоразмерны с суммой выданной ссуды. Но помните: отказаться от погашения долга через суд невозможно.

Через суд заемщик может добиться не только изменений условий текущего кредитного договора, но и его расторжения. Разумеется, с возвратом ранее полученной суммы от банка.

Какой именно будет процент на пользование деньгами – определит суд исходя из законодательства.

Чаще всего, оспариваются кабальные условия по микрозаймам «до зарплаты», поскольку их ставка может достигать до 1000 процентов в год.

Процедура подачи иска против банка

Итак, как же подать заявление в суд на банк, если вы не согласны с действиями кредитной организации? Есть несколько этапов: подготовка к процессу и попытка досудебного урегулирования, составление иска и участие в процессе. Об этом мы сейчас расскажем вам подробнее.

Подготовка документов

Запомните самое важное правило решения вопросов в суде: одного заявления недостаточно. К делу всегда нужно прилагать доказательства своих слов, нарушений ответчика. Нередко приходится обращаться к помощи свидетелей. Итак, что нужно для суда по кредиту:

  1. Оригинал кредитного договора, а также все дополнительные соглашения по нему, чеки и квитанции об исполнении обязательств (внесении платежей).
  2. Доказательства нарушений банка. Например, детальный анализ договора на соответствие законодательству, бумаги о том, что организация навязала вам дополнительные услуги.
  3. Ответы из банка на ваши досудебные претензии или заявления об изменении условий кредитного договора.

Перед тем как обращаться с заявлением в суд на банк помните: напишите в организацию претензию на имя руководителя с жалобой о нарушениях или просьбой о снижении требований с учетом вашей ситуации. Как правило, дела решаются именно на этом этапе, без привлечения надзорных органов.

Образец искового письма

Заявление в суд составляется в трех экземплярах, по одной копии для госоргана и сторон. Что в нем нужно писать? В заявлении в суд на банк следует указать следующую информацию:

  1. Сведения о сторонах процесса (реквизиты организации, данные о заявителе, стоимости иска).
  2. Информацию о заключенном договоре по кредиту или приобретенному банковскому продукту.
  3. Описания нарушений банка, их законное основание и доказательства.
  4. Требования заемщика.

Информацию о кредите и действиях банка для суда нужно описать максимально подробно: когда и где был заключен договор (напишите его номер, дату и место оформления, условия), какие были нарушения и последствия.

Перед подачей заявления в суд вы можете запросить в банке выписку обо всех движениях средств по кредитному счету. Нередко при этом выявляются нарушения в деятельности организации. Например, банк может ваши платежи перечислять в пользу погашения процентов, но не основного долга (это запрещено).

При отказе в предоставлении выписки о вашем кредите требуйте у банка письменный документ о том, что компания не согласна вам выдать нужные справки. Для суда такие бумаги будут полезны. Укажите факт отказа оформления документов в иске для суда.

Документ доступен для скачивания

Направление в судебный орган

Отправить иск вы можете как в суд по месту регистрации ответчика, так в госорган по месту вашей регистрации. Даже если в кредитном договоре указана подсудность, заемщик, в соответствии со статьей 17 закона «О защите прав потребителей», имеет право обратиться в суд по месту своего жительства.

Исковое заявление можно подать тремя способами: лично в руки секретарю судебного участка, через официального представителя (нужна доверенность) и через почту (бумаги направляются в суд в заказном письме).

Поступает дело в производство в течение пяти дней с момента его принятия в суд, если претензий со стороны органа не возникло. Как правило, первое слушание может быть уже через месяц, а сам процесс может затянуться на срок до полугода в зависимости от ситуации и действий ответчика (банка).

Заключение

Если вы столкнулись с тем, что банк нарушает условия кредитного договора или ваши потребительские права, то смело подавайте иск в суд при невозможности мирного решения спора.

Вместе с заявлением, которое можно подать в госорган по месту жительства, подготовьте документы о кредите и доказательства нарушений.

Как правило, суды всегда на стороне потребителя, если нарушения банка были доказаны.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-v-sud-na-bank-obrazets.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий