Нечем платить автокредит что делать

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Нечем платить автокредит что делать

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий.

К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность.

Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант.

Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности.

Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Отсрочка предоставляется на разное время – от 1 месяца до целого года. Продолжительность временного прекращения выплат будет зависеть от успеха переговоров с банком.

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Существует несколько способов не платить автокредит

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы.

Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита.

Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.

Чтобы деньги, уплаченные за полис, не ушли впустую, рекомендуется оформить договор инвестиционного страхования. Тогда, если страховка не пригодилась, по окончании действия договора клиент получит вознаграждение – итог инвестиционной деятельности компании.

Продажа авто

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Продажа машины может спасти ситуацию

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

Банки довольно охотно соглашаются на подобные схемы. Это отличный способ, как не платить автокредит в ВТБ24, в Сбербанке, Газпромбанке и других учреждениях.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку

Что произойдет, если не платить автокредит

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

  • Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

: Возможные последствия неуплаты кредита

Источник: https://avtoedet.ru/kak-ne-platit-avtokredit-zakonno/

За автокредит нечем платить, что делать?

Нечем платить автокредит что делать

Если за автокредит нечем платить, необходимо четко осознавать последствия просрочки по кредитному договору, а также знать объем своих прав при урегулировании спора с банком. Какие меры воздействия могут предпринять к должнику, и может ли банк забрать приобретенный автомобиль? Ответы на эти вопросы можно узнать в представленном материале.

Что может предпринять банк для взыскания долга по автокредиту

Заемные средства по автокредиту носят целевой характер – приобретение нового или подержанного транспортного средства через автосалон или у частных лиц. Расходование кредитных средств на иные цели будет являться нарушением условий договора, у банка возникает законное право потребовать возврата всей суммы долга и процентов.

Еще на стадии одобрения заявки и подписания договора, банк старается максимально обезопасить себя от возможного неисполнения обязательства стороны заемщика. Для этого могут предусматриваться следующие обеспечительные меры:

  • до полного погашения кредита на автомобиль устанавливается залог в пользу банка – в этом случае собственник не может распоряжаться транспортом путем продажи третьим лицам;
  • оформление полиса КАСКО и личной страховки жизни и здоровья заемщика – выгодоприобретателем по полисам будет выступать банк;
  • включение в договор созаемщиков и поручителей, которые будут исполнять обязанности по кредиту при возникновении просрочки;
  • повышенные штрафные санкции (пени) при возникновении просрочки.

Чем больше сумма автокредита и стоимость приобретенного автомобиля, тем больше обеспечительных мер будет использовано банком.

Непредвиденные жизненные обстоятельства могут повлиять на платежеспособность заемщика – потеря работы, тяжелая болезнь и т.д. Если эти проблемы носят разовый характер, целесообразно обратиться в банк для досудебного урегулирования спора.

Банк заинтересован в возврате заемных средств, поэтому идет навстречу должнику при предъявлении уважительных доказательств временной просрочки.

Для восстановления платежеспособности может быть предоставлена разовая отсрочка по платежам, либо долг по кредитному договору будет реструктурирован по новому графику.

Что будет, если не платить автокредит на протяжении нескольких месяцев или даже лет? В этом случае крайне сложно рассчитывать на взаимопонимание со стороны банка, а наиболее вероятным развитием событий будет принудительное взыскание суммы долга и обращение взыскания на имущество должника.

Нужно учитывать, что банк не вправе самостоятельно забрать автомобиль, либо иное имущество гражданина, в счет погашения долга. Такие действия будут носить противозаконный характер.

Для возврата средств по автокредиту банк будет предпринимать следующие действия:

  1. направит в адрес заемщика официальное письменное требование о погашении задолженности, возврате всей суммы долга с процентами и расторжении договора;
  2. если заемщик не предпринял меры по погашению долга, составляется исковое заявление в суд о принудительном расторжении договора и возврате всей суммы долга;
  3. на период рассмотрения иска, если долг составляет значительную сумму, банк может подать в суд дополнительное заявление о наложении ареста на автомобиль, а также иное имущество ответчика;
  4. в судебном процессе банк обязан доказать наличие просрочки, размер суммы долга и обоснованность штрафных санкций;
  5. после завершения процесса выносится решение, а банк может получить исполнительный лист для принудительного возврата средств.

Если до вынесения судебного акта заемщик и банк пришли к общему соглашению о реструктуризации долга, суд может утвердить мировое соглашение. В этом случае будет зафиксирован новый график платежей, а гражданин получит необходимое время для восстановления платежеспособности.

Что делать, если чрезмерная долговая нагрузка не позволяет исполнять кредитные обязательства? Если общая сумма долгов превысила 500 тыс. рублей, можно воспользоваться процедурой банкротства. В этом случае можно списать большую часть долгов, однако нужно готовиться к распродаже личного имущества, в том числе и автомобиля.

При банкротстве можно сохранить у себя лишь ограниченную часть имущества (например, единственное жилое помещение семьи), транспортное средство не входит в этот список.

Распродажа имущества при банкротной процедуре будет проходить под контролем арбитражного управляющего, причем должник будет обязан выплачивать ему вознаграждение.

Получив решение суда и исполнительный лист, банк начнет принудительное взыскание долга. Оно может проходить как через службу ФССП, так и путем продажи долга третьим лицам. Рассмотрим порядок реализации этих процедур, и возможные способы защиты своих прав.

Принудительное взыскание средств по автокредиту

Еще на стадии предъявления первых письменных претензий со стороны банка целесообразно обратиться за помощью опытного юриста.

Самостоятельное решение проблем только усугубит ситуацию – сумма долга будет расти, а вы рискуете потерять все имущество.

При сопровождении юриста можно реструктурировать долги, существенно снизить размер неустойки в суде, а также отстоять свои интересы в исполнительном производстве.

При наличии судебного акта и исполнительного листа банк может направить их в службу ФССП для принудительного взыскания, либо продать долг третьим лицам (например, коллекторскому агентству).

Обо всех действия банка можно узнать, если своевременно получать письменную корреспонденцию.

Судебные приставы обязаны направить должнику постановление о возбуждении дела, а при передаче долга коллекторам будет направлено письменное уведомление.

Принудительное взыскание средств через службу ФССП имеет следующие нюансы:

  • приставы могут обращать взыскание на любые виды доходов должника, а также на его имущество, в том числе автомобиль;
  • для обеспечения возврата долга на имущество накладывается арест, об этом выносится постановление;
  • если гражданин не предпринимает мер по погашению долга, арестованное имущество будет реализовано на торгах.

Полное погашение долга на любой стадии позволит избежать ареста и изъятия имущества. Кроме того, после завершения судебного процесса должник вправе обратиться  с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки. При рассмотрении такого заявления суд будет учитывать все обстоятельства, связанные с возникновением просрочки.

С помощью юриста можно добиться положительного решения этого вопроса – даже несколько месяцев, предоставленных должнику в качестве отсрочки возврата долга, позволят найти новую работу и восстановить платежеспособность.

Если приставы приступили к реализации имущества, юрист добьется проведения объективной оценки и установления реальной рыночной цены для предстоящих торгов.

Если после продажи автомобиля и иного имущества сумма долга будет полностью погашена, остаток вырученных средств будет возвращен должнику.

  При недостаточности средств и имущества для погашения долга, исполнительное производство будет продолжаться вплоть до полного расчета с банком.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/chto-delat-esli-nechem-platit-avtokredit

Банка

На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.

В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.

Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.

В некоторых случаях в тексте договора может быть предусмотрена возможность начисления штрафных санкций за несвоевременный перевод денежных средств. Но на практике подобное встречается довольно редко.

Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.

Заемщика

С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.

Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.

Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.

Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.

Наказание за просрочку или невыплату

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

  • начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
  • возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
  • наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
  • наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Если звонок не помогает, банк отправляет письменно уведомление, в котором говорится о необходимости погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

  • розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  • наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  • арест и конфискация предмета залога;
  • принудительная продажа заложенного имущества;
  • принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.

Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Что делать, если не могу оплачивать автокредит

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Если дело дошло до судебных приставов, то добиться поблажек практически невозможно. Конечно, можно спрятать машину и не говорить о ее местонахождении, но это – не решение проблемы.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

На какие уступки может пойти банк

Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.

В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.

При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.

Также можно попробовать добиться рефинансирования. В этом случае банк предоставляет кредит на более длительный промежуток времени для погашения просроченной кредитной задолженности.

Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.

: Не могу платить автокредит. Банк заставляет продать машину. Что делать?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/chto-delat-esli-ne-mogu-platit-avtokredit.html

Что делать, если нечем платить автокредит: варианты решения

Нечем платить автокредит что делать
0

Приобретение автомобиля за кредитные средства является достаточно популярным решением, чтобы стать обладателем желаемого транспортного средства.

При оформлении автокредитов покупатели больше ориентируются на выбор наиболее оптимального варианта с позиций наименьшей процентной ставки и низкого начального взноса или отсутствия его.

Также приоритет отдается тем кредитным программам, которые позволяют заключить договор купли-продажи более оперативно, а также автокредитам с минимальным пакетом документов.

В этот момент мало кто обращает внимание на ответственность за несвоевременное погашение займа, поскольку просто не хочется задумываться над возможностью потери работы и ухудшения финансового состояния. Однако ситуации, когда заемщик сталкивается с вопросом, что делать, если нечем платить автокредит, достаточно распространены.

Обязанности сторон по автозайму

Способы решения проблемы заемщика при отсутствии средств на выплату кредита.

Краткосрочные задержки выплаты долга по автозайму на несколько дней, как правило, ничем особенным не грозят. В таких случаях банки могут начать начислять незначительную по размеру пеню. Если такие задержки перечисления платежей становятся регулярными или составляют несколько месяцев, то уже возникает повод для беспокойства.

Стороны при оформлении кредитного договора принимают на себя определенные обязанности. Основной обязанностью заемщика является осуществление своевременной оплаты суммы долга и процентных платежей. При просрочке банк имеет право начислить пеню, а при значительной просрочке – изъять автомобиль, который передан в качестве залога.

В соответствии с ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение договоров кредитования. При просрочке платежей на заемщика возлагается обязанность выплатить неустойку. Ее размер будет постоянно возрастать, а через затем банк сможет забрать машину за невыплату долга. Более того, невыплата назначенной неустойки также чревата последствиями. В таком случае должник рискует:

  • получить штраф в соответствии с договором;
  • потерять имущество, на которое будет наложен арест с последующей продажей;
  • получить запрет на зарубежные поездки по решению судебных приставов;
  • подвергнуться исправительным работам, а в редких случаях и лишению свободы.

В то же время, изъятие у должника автомобиля, находящегося в залоге, производится по решению суда. Такое событие является не самым приятным, поэтому желательно избегать этой крайней меры со стороны банка.

Что делать при отсутствии средств на выплату

При непогашении кредита банк имеет право подать иск в суд на такого должника и требовать изъятия автомобиля. Но сама процедура достаточно длинная – не менее 8 месяцев.

Поэтому банк будет стремиться пользоваться другими способами получения долга: напоминаниями клиенту, обращением в коллекторские компании. Кредитная история такого заемщика существенно пострадает.

Однако есть ряд способов, которые помогут выйти из такой критической ситуации, не доводя дело до суда.

Просьба об отсрочке

Наиболее оптимальным вариантом решения проблемы является обращение в банк с просьбой об отсрочке. В банке прекрасно осознают все сложности и длительность процедуры судебного разбирательства с должниками. Поэтому часто идут на такую уступку своим заемщикам.

Здесь важно попытаться прийти к согласию с банком как можно раньше. Ведь если у заемщика хорошая кредитная история, отсутствовали просрочки ранее, то решение, скорее всего, будет вынесено в его пользу.

Поэтому при первых признаках возможности финансовых затруднений заемщику желательно поспешить в банк, не дожидаясь просрочки по платежам.

Веские причины временной неплатежеспособности помогут вам не оказаться в категории умышленных неплательщиков.

В заявлении на отсрочку следует указывать максимально длительный период (до полугода), поскольку:

  • банк может сократить реальную отсрочку и установить ее период меньше запрашиваемого;
  • второй раз прийти к соглашению с банком по этому вопросу уже вряд ли удастся.

Заимствование у родственников или друзей

Это еще один из самых распространенных и выгодных способов решения проблем с неплатежеспособностью.

Преимуществами будет сохраненная кредитная история в банке и возможность воспользоваться отсрочкой в будущем.

А вот с друзьями и родственниками необходимо будет согласовывать отношения заимствования, да и часты случаи, когда отношения после таких операций портятся. Но долг перед банком будет закрыт.

Реструктуризация долга

Заемщик вправе обратиться в банк с целью снижения процентной ставки или установления для него более льготных условий обслуживания долга в связи с временными финансовыми затруднениями. Финучреждениям не всегда выгодно идти на такие меры, однако если у вас причина будет уважительной, то банк может принять положительное для вас решение.

При реструктуризации банк не потеряет свои процентные доходы, а сама проблемная задолженность не ухудшит банковские показатели. Реструктуризация может быть связана с:

  1. сменой валюты кредита;
  2. увеличением сроков пользования кредитными средствами и утверждением нового графика оплаты долга;
  3. ведением отсрочки по выплате долга при сохранении выплаты заемщиком процентных платежей. Срок такой отсрочки может достигать 12 мес.;
  4. введением кредитных каникул путем освобождения от выплат по кредиту и процентов по нему на срок до полугода.

Рефинансирование долга

Часто выгодным способом покрытия возможной задолженности по автокредиту становится его рефинансирование. Для этого автолюбитель берет новый кредит в том же или другом банке. Желательно, чтобы в момент обращения за новым кредитом долгов еще не было, т.е.

надо стремиться к максимально чистой кредитной истории, предпринимать меры своевременно. Банки идут навстречу заемщику и оформляют специальные кредиты под рефинансирование задолженности. В этом случае целесообразно честно указывать причину нового кредита.

Причем условия по нему могут оказаться даже более выгодными.

Сбербанк России предоставляет кредит под рефинансирование без поручительств и обеспечения на сумму до 1 млн. рублей до 60 мес. по ставкам от 15,9% как с подтверждением целевого использования кредита, так и без. Кроме того, существует возможность оформить кредит по упрощенному комплекту документов.

По программе рефинансирования от ВТБ24 можно получить новый кредит под 15% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей.

Программа рефинансирования от ВТБ24 — выгодный способ решения проблем с задолженностью.

Использование схемы рефинансирования на условиях, более выгодных по сравнению с автокредитом, позволит досрочно выплачивать долг по первоначальному займу (если это допускается без штрафов) и сэкономить на переплатах по займам.

Потребительское кредитование

Если вы не хотите обращаться в банк за отсрочкой или вы ею уже пользовались, а друзья не дают деньги в долг, то можно попробовать оформить потребительский кредит в другом банке без указания целевого назначения средств. Этот способ является частным случаем схемы рефинансирования. Полученные кредитные средства направляются на то, чтобы заплатить долг по автокредиту. Но и здесь возможны сложности:

  • банки проверяют кредитную историю, а при наличии задолженности обязательно потребуют в залог другое ликвидное имущество;
  • долг по потребительскому кредиту тоже надо будет отдавать, для чего может потребоваться в последующем продать автомобиль;
  • при оформлении потребительских кредитов требуется подтверждение занятости и финансового состояния.

Получение нецелевого потребительского кредита в Сбербанке на выгодных условиях.

Сбербанк России выдает нецелевой кредит под залог недвижимости под 14% сроком до 20 лет без первоначального взноса. Юникредит Банк может предоставить до 3 млн. рублей под 15,9% на срок до 80 месяцев. В ОТП Банке можно получить до 750 тыс. рублей под 14,9%, а в Совкомбанке – до 200 тыс. рублей под 12% годовых.

Получение займов в МФО

Для получения средств, необходимых для срочного погашения небольшой задолженности, можно воспользоваться микрокредитованием. Как правило, суммы по таким займам ограничены 30 тыс. рублей, а срок не превышает 1 мес. Недостатком такой схемы является высокие процентные ставки (в среднем 2% в сутки) и жесткие условия заимствования.

Продажа машины

Чтобы избавиться от кредита, можно просто продать транспортное средство, предварительно погасив кредит из стоимости, получаемой от покупателя. Продавать машину в залоге вы не можете, поэтому схема будет такой:

  1. Приходите к соглашению с покупателем о продаже за наличный расчет.
  2. Идете вместе с ним в банк, куда покупатель приносит согласованную стоимость машины. Из этой суммы вы производите оплату задолженности по кредиту.
  3. После оплаты кредита финучреждение выдает ПТС, документы о закрытии кредита.
  4. Вместе с полученным ПТС покупатель и продавец едут в ГИБДД, где и начинают переоформление автомобиля.

В такой схеме можно получить экономию по обслуживанию кредита, однако покупатели могут осторожно относиться к такой процедуре переоформления автомобиля и отказаться от участия. Кроме того, условиями кредитования может быть запрещено досрочное погашение долга.

Продажа авто вместе с кредитом

Если банк согласиться, то можно найти покупателя, готового приобрести машину с долговыми обязательствами по нему. В этом случае на покупателя оформляется не только транспортное средство, но и автокредит.

Перед тем, как дать согласие на продажу машины, финучреждение потребует от покупателя весь соответствующий комплект документов, проверит его кредитную историю и платежеспособность.

Только после этого возможна сделка.

Передача машины банку

Этот способ является вынужденной мерой для погашения кредита и избавления от долга. Часто это последняя мера, к которой может прибегнуть заемщик, ведь при выплате большей части кредита, передача машины финучреждению будет означать существенные финансовые потери.

Игнорирование требований банка о погашении долга

Далеко не самый лучший вариант решения проблемы связан с прекращением оплаты долга и ожиданием окончания процедуры его взыскания. После предупреждений банка, работы коллекторов дело будет передано в суд. По решению суда автомобиль изымается и продается на аукционе. После этого производится расчет с оценщиками, по судебным издержкам, а также оплачивается долг за кредит.

Если банк не пошел вам на уступки, то можно попробовать обратиться в суд и доказать объективные и смягчающие обстоятельства неуплаты вами долга по кредиту. Если у вас это получится, то есть шанс, что суд встанет на вашу сторону, а финансовые условия будут смягчены.

Оформление автокредита — это не только оперативное решение проблемы с автомобилем. Это также большая ответственность, необходимость планирования вашего финансового состояния и способности рассчитываться по ссуде. Чтобы не испортить кредитную историю, надо максимально точно выполнять свои обязательства и не допускать просрочек.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-varianty-resheniya-problemy/

Последствия неуплаты автокредита

Нечем платить автокредит что делать

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам  и возможных последствиях.

Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем.

Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры.

Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках.

Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить.

На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её.

Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка.

Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита.

Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку.

Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов.

Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи.

Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности.

В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд.

Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги.

Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу.

В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

 Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём.

Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации.

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны.

Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость.

Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками.

Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки.  Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца.

В случае положительного ответа оформляется сделка.

О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей.

Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией.

Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.

Источник: https://prav-voditel.ru/kypit-avtomobil/ne-platit-avtokredit

Адвокат.ру
Добавить комментарий