Можно ли заплатить по кредиту только проценты

Как не платить проценты по кредиту

Можно ли заплатить по кредиту только проценты

Очень часто бывает так, что вы оформляете денежный заём в банке или микрофинансовой организации под очень высокие ставки, не разобравшись до конца с условиями или попросту не вникая в условия договора. Есть ли возможность не платить эти проценты? Мы знаем как минимум 4 способа, о которых и расскажем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут ?

Верните товар, купленный в магазине в кредит

Если вы поняли, что условия договора вам не подходят, товар вам не очень-то и нужен, то у вас есть право вернуть его в течение 14 календарных дней с момента покупки. При этом причина может быть любой, например, не нравится цвет, есть сильный запах и т.д. Важны сохранность упаковки, отсутствие повреждений и наличие чека и бирки, если она была.

Вам нужно как можно быстрее обратиться к продавцу и оформить возврат, если был первоначальный взнос – вам его вернут здесь же, через кассу. С полученными документами от продавца обращайтесь в банк, который вас кредитовал, и закрывайте кредит.

Чем раньше вы туда обратитесь, тем лучше, потому как за дни использования кредита вам придется оплатить небольшие проценты. Однако, ваша переплата все равно будет минимальна. Подробную инструкцию по возврату товара мы даем здесь.

Получите микрозайм под 0% годовых

Если вам срочно нужны денежные средства, то попробуйте обратиться в микрофинансовые организации. Многие из них устраивают акцию, по которой новые клиенты имеют право получить первый заём совершенно бесплатно.

При этом есть МФО, которые работают через офисы и выдают наличные, а есть и те, кто работают в дистанционном режиме, т.е. высылают деньги вам сразу на счет дебетовой карточки. Естественно, вторые пользуются большей популярностью, подробнее о них можно узнать в этой статье.

Кто готов предложить такую услугу:

  • E zaem – популярнейшая в нашей стране МФО, которая обрабатывает заявки в течение 5 минут. При одобрении можно получить до 15.000 рублей на 30 дней под 0%,
  • CreditPlus – также работает через Интернет на аналогичных условиях,
  • «Центр Займов» — здесь уже можно оформить заявку как в режиме онлайн, так и в одном из офисов компании. Предлагает беспроцентные займы на сумму не более 7 тысяч рублей на 7 дней.

Карта рассрочки

Такие карточки появились в нашей стране лишь в конце прошлого года, и поначалу россияне отнеслись к ним скептически. Сами подумайте – выпуск и оформление бесплатные, за обслуживание платить не нужно, можно совершать покупки во многих магазинах без первого взноса и переплаты, в чем же подвох?

А вот подвоха-то и нет. Это действительно обычная кредитка, обладающая лимитом и условиями использования, но ею и, правда можно расплатиться в магазинах-партнерах банка, и получить товар сразу же. Потом вы возвращаете потраченную сумму на счет и не переплачиваете.

  • «Совесть» — первый продукт для нашей страны, выпущенный КИВИ банком. Оформить заявку можно только на официальном сайте компании, после одобрения карточку вам привозит курьер, вы подписываете договор. Из партнеров – 9000 магазинов,
  • «Халва» — аналогичное предложение от Совкомбанка, только здесь оформление возможно также и более чем в 2000 отделениях по всей стране. Условия те же, а магазинов еще больше.

Кредитная карта с льготным периодом

Очень удобный продукт для тех, кто часто сталкивается с крупными незапланированными расходами. Выгодна в том смысле, что оформляете вы кредитку один раз, а пользоваться ею можете только тогда, когда вам это будет нужно.

Примечательна услуга льготного периода, в течение которого вам не будут начисляться проценты за возникшую задолженность. И если вы вернете за этот срок потраченную сумму, вам не придется ничего переплачивать.

Самые популярные варианты:

Также есть и не вполне законные способы не платить проценты по кредиту, например, скрываться от банковских представителей и ждать окончания срока исковой давности, но мы не рекомендуем ими пользоваться, чтобы не испортить себе КИ.

Если процентная ставка по кредиту кажется слишком высокой, можно не тратить деньги впустую. Существуют оптимальные способы, как занять средства в банковском учреждении либо МФО и вернуть долг без ущерба для себя.

Рассмотрите займы под 0%

Все давно в курсе, что иногда срочно требуются деньги. Оформление кредита либо займа предполагает наличие паспорта. Но минусом за срочность способен стать огромный процент за пользование. В курсе ли вы, что частично организации предлагают займы новоиспеченным клиентам без %?

Ныне существует 3 фирмы, где доступно воспользоваться такой услугой. Значит, 2 компании функционируют в онлайн режиме, 1 рада заемщикам в филиалах по РФ.

E zaem – считается первой отечественной МФО, которая начала предоставлять небольшие кредиты без процентов, в частности, для новых заемщиков. Заявки принимаются через интернет, незамедлительно обрабатываются и при положительном ответе деньги перечисляются на указанную карту. Наибольший первоначальный займ – 15 тысяч рублей, которые следует вернуть в течение 1 месяца.

CreditPlus – работает онлайн, предлагает подобные условия. Вы должны заполнить форму в интернете и ожидать решение, затем поступление денег. Наибольшая сумма – 15 тысяч, предоставляемая на 1 месяц.

«Центр Займов» – организация, выдающая займы под 0% в объеме 7 тысяч рублей, не более чем на 1 неделю. Оформляется заявка на сайте, деньги доступно забрать в ближайшем филиале.

Воспользуйтесь картой рассрочки

Такого плана карта появилась в РФ еще в 2016 году, 2-я буквально 2 месяца назад.

Такие карты способны поменять в корне рынок кредитования потребителей, как вариант идея себя не оправдает, если не станет пользоваться спросом. То есть оформление бесплатное, точно как обслуживание.

Если посещать специальные магазины и делать там покупки, то ставка – 0% годовых. Каждый задается вопросом – где обман?

Очевидно отсутствие скрытых течений. Вы можете использовать классическую кредитку с ограниченным лимитом, просто оплачивая ею конкретные товары, погашая долг месяцами и без ущерба себе.

«Совесть» – карта, созданная КИВИ Банком, анкету следует оставить в интернете, затем приедет курьер, а расплачиваться можно в 9 тысячах точек продаж без %.

«Халва» — конкурирующий аналог от Совкомбанка. Оформление проходит через интернет либо в 1 из 2 тысяч филиалов по России. Можно посещать еще больше точек продаж, не платить за выпуск, обслуживание и прочее.

Назревает очередной вопрос, что за магазины берут данные карты? У банковских учреждений почти идентичное число партнеров и их становится все больше. Ныне картами доступно покупать билеты, бытовые товары, материалы для строительства и мебель, одежду, украшения и даже питание.

Оформление кредитки без переплат

Банальный метод не платить % — использовать кредитку с длинным льготным периодом, оплачивая товары в магазинах. Стандартное решение – 55 дней, хотя некоторые учреждения предлагают лучшие условия.

Альфа-Банк оформляет карту «100 дней без %», название раскрывает суть. Достаточно оставить заявку, получить карту, платить за покупки и не погашать % в течение 3-х месяцев. Лимит в данном случае до 500 тысяч рублей, а обслуживание порядка 1 тысячи рублей ежегодно.

Банк «Авангард» предлагает кредитки, где льготный период – 200 дней. Из минусов – программа доступна исключительно клиентам, обращающимся впервые. В целом речь идет о максимальном беспроцентном периоде для кредиток российских банковских учреждений.

5 супер трюков, как не платить кредит и получать кредит без процентов

Как не платить кредит, как взять кредит без процентов? Почему люди все чаще и чаще задаются подобными вопросами?
Из-за недавнего экономического спада люди стали все более недовольны своими банками.

Для некоторых стало не выгодным использование кредитной карты из-за высоких процентных ставок, платежей по кредитным картам и плохое обслуживание клиентов составили некоторые проблемы требующие улучшения.

Получить кредитную карту для экономии своих средств

Другие, наоборот, посчитали, что лучше взять кредитную карту и пользоваться ею и тогда повышение курса доллара будет даже играть на руку. Многие осознали, что пользуясь кредитной картой не выходя за грейс период помогает экономить свои кровные.

Поскольку выходит, что лучше взять вещь в кредит, а деньги сохранить в валюте или на дебетке. Валюта подрастет, а возвращать кредит можно частями, да еще «упавшими» рублями. Кроме того, если кредиткой пользоваться с умом, то останешься с несколькими плюсами.

Не говоря уже о преимуществе перед обычным банковским кредитом, менять суммы взноса по которому бывает довольно сложно.

В этой статье мы рассмотрим преимущества кредитной карты и ответим на следующие вопросы:

Что предпринять, чтобы не платить кредит по кредитной карте?

К счастью, есть (хоть и не много) людей, которые нашли способы перехитрить своих эмитентов кредитных карт и создать систему, при которой даже недостатки работали бы на них. Позвольте нашей команде поделиться с вами несколькими кредитными карточными трюками, которые мы изучили и проверили лично. Итак, 5 законных трюков как перехитрить банковские кампании — получить кредит без процентов:

1. Не платить кредит законно — работает!

Это священный принцип для использования кредитной карты. До тех пор, пока вы покрываете свою задолженность по кредитке вовремя, полностью и каждый месяц укладываясь в льготный период, вы никогда не заплатите ни копейки, ни в виде процентов, ни в виде сборов.

Напротив, вы даже сможете получать проценты за остаток средств на дебетовой карте, если вы совершили покупку по кредитке, до того момента, когда ваша задолженность станет обязательной, как правило — это кредит на месяц без процентов до 60, а то и 100, 120 дней — все это время вы получаете проценты на ваши средства по дебетке.

Получить и выбрать для себя очень выгодную , с хорошим процентом на остаток, валютную либо рублевую дебетовую карту, вы сможете если прочитаете ЭТУ СТАТЬЮ

Совет как получать кредит без процентов:

Зарегистрируйтесь в онлайн-банке для мгновенного доступа к информации текущего счета.

Входите в систему регулярно, чтобы в режиме онлайн убеждаться, что вы не тратите больше, чем можете себе позволить, и полностью покрывайте свой кредитный долг.

Настройте автоматический план платежей, чтобы вы никогда не пропустили крайний срок платежей. Таким образом, вы каждый месяц от банка будете получать кредит без процентов, без переплаты.
Посмотрите полезное видео:

Можно ли не платить проценты банку? Вы хотите иметь возможность пользоваться преимуществами кредитных карт, но не хотите увеличивать свою долговую нагрузку, тогда пользуйтесь одной «чистой» картой.

Что это значит? Предположим, что вы не смогли полностью оплатить свой кредитный баланс в течение месяца, но пользуясь только одной картой вы неуклонно сокращайте свой долговой баланс и старайтесь закрыть долг на этой карте, и тогда ваша карта со льготным периодом будет «чистой» от долгов.

Источник: //arenaprava.ru/drugoe/kak-ne-platit-protsenty-po-kreditu/

Ежемесячный платеж по кредиту: платим правильно во избежание претензий от банка

Можно ли заплатить по кредиту только проценты

Заключая кредитный договор, вы всегда получаете график платежей, который следует обязательно соблюдать. Его нарушение приведет к тому, что банк применит к вам штрафные санкции, которые также прописаны в кредитном договоре. Заемщик обязуется вносить ежемесячный платеж по кредиту вовремя и в полном размере.

Только вот при заключении договора кредитования менеджер не спешит рассказывать подробно о схеме выплат, рассчитывая, что заемщик итак со всем разберется. А если менеджер и рассказывает о порядке выплаты, то заемщик его не особо слушает, желая поскорее закончить процесс подписания бумаг и получить свои деньги.

Все это приводит к тому, что заемщик непреднамеренно может нарушить график платежей, в результате банк назначит ему штраф и может занести факт просроченного платежа в кредитную историю. Вот и разберемся как правильно вносить ежемесячные кредитные платежи.

Изучаем график платежей

Он обязательно приложен к кредитному договору. Основную информацию по выплатам вы получите именно из этого документа, поэтому позаботьтесь о его сохранности до полного закрытия кредитного долга.

График платежей представляет собой таблицу, которая отражает все аспекты выплаты кредита. Изначально этот график может показаться набором цифр, но если изучить его более внимательно, можно получить исчерпывающую информацию о погашении своего кредита.

График состоит из столбцов и строк. Строки – это каждый месяц жизни кредита. На сколько месяцев вы взяли кредит, столько срок и будет в графике.

График содержит следующие столбцы:

1. Порядковый номер месяца жизни кредита.

2. Сумма ежемесячного платежа. Стандартно банки применяют аннуитетную схему выплат, поэтому сумма ежемесячного платежа всегда одинаковая.

3. Расшифровка ежемесячного платежа: сколько уходит на проценты, сколько на погашение основного долга.

4. Остаточный долг по кредиту или сумма для досрочного погашения.

Дата списания средств: основная ошибка заемщиков

В графике платежей указывается дата списания средств. В эту дату деньги уже должны лежать на кредитном счету.

По окончании дня система автоматически списывает средства со счета в размере указанного в графике ежемесячного платежа. Если необходимой суммы не обнаружено, банк назначает штраф.

Даже если для списания не будет хватать одной копейки, система не сможет оплатить кредит, ежемесячный платеж будет считаться просроченным.

Заемщики часто ошибаются, считая, что в дате указан день, когда следует вносить платеж. Они ждут до последнего, оплачивают кредит в дату списания, а потом удивляются претензиям банка и назначенным штрафам. В дату списания деньги уже должны лежать на счету. Учитывайте, что платеж исполняется не сразу, сроки перевода зависят от того, каким методом погашения кредиты вы воспользовались.

Методы внесения платежа и сроки его зачисления

Обычно при подписании кредитного договора заемщику рассказывают какими методами он может погашать задолженности, часто в пакет документов кладут бумагу с описанием методов. Можно использовать любой, но при этом учитывайте время зачисления средств.

1. Касса банка-кредитора или его банкомат. Это единственный вариант, при котором деньги переводятся на счет в день совершения платежа. Только при оплате кредита таким методом можно вносить деньги в дату списания средств.

2. Касса стороннего банка или его интернет-банк. В этом случае будет делаться межбанковский перевод, который осуществляется в течение трех суток.

3. Почта. Хотя сейчас почта ускорила сроки перевода средств, но все равно банки рекомендуют вносить платежи за 7 дней до даты списания.

4. Салоны Связной, Евросеть, МТС. Деньги переводятся в течение трех дней.

5. Терминалы Киви, Элекснет. Перечисление платежа будет также длиться до трех дней.

Комиссии за внесение платежа

Без взимания комиссий платеж у вас возьмут только в банке, который этот кредит выдал, в остальных случаях предусматривается комиссия посредника, который принимает и проводит платеж.

Чаще всего размер комиссионных устанавливается в размере 1% от суммы кредита, но не менее 50-ти рублей. Но каждый посредник устанавливает свою плату, поэтому везде все по-разному. Например, при оплате через терминалы Киви для каждого банка устанавливается свой размер комиссионных.

Если вносить больше, чем указано в графике

В графике указывается обязательный ежемесячный платеж, который вы обязаны вносить каждый месяц на кредитный счет. Меньше этой суммы платить нельзя, а вот больше – без проблем.

Но учитывайте, что банк все равно спишет только ту сумму, которая указана в графике, остальные деньги так и останутся просто лежать на вашем кредитном счету. А в следующий раз вы можете внести меньше, учитывая, что часть денег осталась лежать на кредитном счете.

Если вы желаете вносить больше, то оформляйте при этом частичное досрочное погашение. Каждый раз перед внесением платежа обращайтесь в банк и пишите заявления, указывая какую сумму вы желаете заплатить.

Тогда в дату списания банк спишет всю сумму, что повлечет собой изменение графика платежей и снижение переплаты. Банк может рассчитать ежемесячный платеж в сторону его уменьшения, оставив срок кредита без изменений. Или же платеж останется прежним, но срок кредита сократится за счет частичного погашения кредитной задолженности.

Источник: //wowzaim.ru/ezhemesyachnyj-platezh-po-kreditu-platim-pravilno-vo-izbezhanie-pretenzij-ot-banka

Можно ли оплачивать кредит только проценты в связи со сложной финансовой ситуацией

Можно ли заплатить по кредиту только проценты

Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты.

Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Перекредитование (рефинансирование) Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке.

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.


В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Во всех случаях лучше как можно быстрее самостоятельно решить вопрос с банком и добиться мирного решения вопроса. Как быть, если нет возможности оплатить кредит? Ответы ищите в видеоматериале: Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Расскажите друзьям! Напишите об этом материале в социальной сети с помощью кнопок ниже.

Не могу платить по кредиту, куда обращаться?

Однако для заемщика это часто единственный шанс справиться с обязательствами и избежать просрочки.Чтобы воспользоваться любым из этих способов, желательно обратиться банк еще до первого уведомления о просроченном платеже. Заемщик должен прийти в отделение и написать заявление на тот или иной способ изменения кредитного договора.

Для банка это рядовая ситуация: обычно есть готовая форма заявления, и оно будет рассмотрено достаточно быстро. Чтобы банк согласился на отсрочку платежа, необходимо представить доказательства уважительной причины.

Важно

Если клиент не может платить долг из-за увольнения, потребуется копия трудовой книжки, если причиной невыплаты является болезнь, потребуется медицинская справка или выписка из истории болезни. Заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке, после чего будет составлен новый кредитный договор или измененный график платежей.

Что делать, если нечем платить кредит?

Внимание

Важно Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.

  • Обратитесь к антиколлекторским фирмам.

Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит? В заявлении необходимо подробно описать сложившуюся ситуацию (приложить подтверждающие документы), указать информацию о себе и данные кредитного договора.

Кроме того, следует уточнить, на протяжении какого времени вы не сможете погашать задолженность и какие имеются перспективы для улучшения вашего финансового положения.

Хватит это терпеть: как снизить проценты по кредиту, если платишь давно

Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.
При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

  • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
  • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Что делать, если нет возможности платить кредит? законные выходы из ситуации

Если вы получили кредит под высокие проценты, или в банке появилось более выгодное предложение, можно перекредитоваться и таким образом уменьшить размер ежемесячных выплат.

Однако это только временное решение: новый долг все равно платить придется, кроме того, новый кредит получится взять только при хорошей кредитной истории.


Этот метод подходит тем, у кого несколько долгов: намного проще погасить все задолженности, собрав их в один долг, и не держать в памяти разные суммы и сроки.

  • Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей на определенный срок, в течение которого заемщик должен платить только проценты. Это выгодно банку: заемщик будет платить небольшие суммы каждый месяц, при этом тело кредита уменьшаться не будет.

Что делать если нечем платить за кредит? как законно не платить кредит банку?

В чем выгоды инициирования процедуры:

  • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
  • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
  • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
  • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов.
Вернуться ] ✔ К каким еще последствиям приведет просроченный кредит? Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ). А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга.

С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой. Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации.

И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

superomsk.

ru/news/9043) Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо. По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно прировнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине.

Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки. Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет решать уже самому заемщику.

Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредиту

  • 1 Что такое отсрочка по кредитному договору?
  • 2 Варианты пересмотра условий выплаты
  • 3 Кто может получить отсрочку выплаты займа?
  • 4 Порядок оформления
  • 5 Условия банков
  • 6 Плюсы и минусы процедуры

При оформлении кредитного договора заемщик естественно предполагает исправное погашение задолженности, и даже досрочную выплату. Но обстоятельства в жизни не всегда складываются лучшим образом и от финансовых затруднений никто не застрахован. Обсудим, как это сделать, какие варианты банки предлагают своим клиентам при временных финансовых затруднениях.

Источник: //tk-advokat.ru/2018/04/21/mozhno-li-oplachivat-kredit-tolko-protsenty-v-svyazi-so-slozhnoj-finansovoj-situatsiej/

Правильное погашение кредитов, советы юриста

Можно ли заплатить по кредиту только проценты

Основной долг по кредиту (ОД), или тело кредита эта сумма, которую банк предоставляет заемщику под установленные договором проценты, на определенный срок.
Если кредит ипотечный, то залоговое имущество страхуется в обязательном порядке. Потребительский предполагает добровольное страхование.

Отказаться от услуги, если она навязана, можно в течение 14 дней с момента подписания соглашения, обратившись с заявлением в страховую компанию.

Ранее, срок составлял 5 дней, но в сентябре 2017 года ЦБ внес изменения в перечень стандартных требований увеличив период, в течение которого клиент имеет право потребовать возвратить деньги.

Если человек нарушает сроки или размер уплаты ежемесячных платежей, банк начислит штраф и неустойку, что увеличит общую сумму долга.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Как погашается основной долг

Кредитные организации предлагают две схемы погашения займа. Аннуитетную (АП) и дифференцированную (ДП).

Аннуитетный платеж

Деньги вносятся на счет равными частями, но таким образом, что 80% от суммы первоначальных взносов составляет погашение процентов и только 20% тела кредита. Эту схему банк использует чаще всего, причем по умолчанию, даже не знакомя заемщика с другим вариантом оплат.

Досрочно закрывать ссуду, выплачиваемую данным способом, невыгодно. Величина ОД с течением времени не существенно уменьшится в размере, а вознаграждение, начисленное за пользование деньгами, не вернут.

Плюсы:

  • Размер выплат всегда будет одинаковым. Это позволит планировать семейный бюджет и не уточнять сумму очередного платежа.
  • Размер одобренного кредита будет больше, т. к. обязательный платеж не должен превышать 50% от заработка. При втором варианте сумма платежей больше, чем по АП и доход заемщика может не попасть под эти параметры.

Эксперты считают, что погасить основной долг, осуществляя АП выгоднее, если заем краткосрочный и сумма невелика.

Дифференцированный платеж

Оплата неравными частями, т. е. вначале выплачивается основной долг, а затем начисленные проценты на остаток суммы (делается ежемесячный перерасчет). Первые платежи будут больше, чем последние. Оплата основного долга осуществляется эффективнее и быстрее.

Первые месяцы заемщик может испытывать финансовые трудности, регулярно выплачивая увеличенные по сравнению с АП суммы, но при досрочном закрытии займа, появится возможность существенно сэкономить. Большая часть погашена и проценты при досрочном закрытии, уплачивать не придется.

Уменьшение выплат позволит со временем снизить финансовую нагрузку и подстраховаться на случай возможных затруднений с деньгами. Эксперты советуют при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок (ипотека, автокредит) выбирать ДП.

Если условия договора нарушены

Заключая кредитный договор, следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Клиент должен знать, во сколько может обойтись просроченный платеж или неуплата в течение длительного времени.

Банки, в случае нарушения условий, налагают на неплательщика денежное взыскание в виде неустойки, пени и штрафа. До недавнего времени списание ОД при внесении средств в счет уплаты просроченного платежа происходило в последнюю очередь.

Первыми списывались:

  • проценты;
  • штрафы;
  • неустойка;
  • пени;
  • проценты;
  • основной заем.

Нередко, после оплаты штрафов денег на оплату ОД не хватало. Задолженность росла как снежный ком. Отменить неустойку, можно было только в суде, основываясь на ст. 333 ГК.

Однако, в июле 2017 г. Верховный Суд РФ, ссылаясь на информационное письмо ВАС семилетней давности, дал по этому поводу четкое разъяснение.

Согласно ст. 319 ГК первыми при погашении задолженности списываются проценты, затем тело и в последнюю очередь штраф и неустойка. Под кредиторскими издержками, которые трактуются банками в свою пользу, следует понимать расходы, связанные с принудительным взысканием (уплата госпошлины, судебные издержки).

В кредитном договоре, также может быть прописано, что неустойки и штрафы должник обязан уплачивать в первую очередь, но это противоречит закону, т. к. подобное соглашение, должно делаться в рамках правовых норм.

Должник может оспорить неверный порядок списания, обратившись в суд или непосредственно к сотрудникам банка, указав в заявлении допущенное нарушение.

Выплата раньше срока

Нарушением закона будет считаться отказ банка дать согласие на возможность частично или полностью погасить потребительский кредит. Согласно ст. 11 п. 4 ФЗ-353 заемщик имеет на это право.

О принятом решении необходимо известить кредитора не позднее 30 календарных дней до дня очередного платежа. Обычно к этой дате привязано частичное закрытие займа (ст. 11 п. 5 ФЗ-355).

Перед тем как писать заявление о досрочном закрытии, следует внимательно перечитать договор и убедиться, что срок предъявления заявления не сокращен условиями, а также уточнить способ отправки.

Возможно, договор предусматривает передачу уведомления не только лично, но и посредством интернет.

Погасить полностью основной долг и проценты, не предупреждая об этом кредитора, заемщик имеет право в течение двух недель с момента получения потребительского займа. При целевом кредите срок составит 30 календарных дней (ст. 11 п. 3 ФЗ-353).

Если не предупреждать банк о досрочном закрытии долга, внесенные средства не будут учтены, как полноценная оплата. Они попадут на кредитный счет и будут расходоваться на списание в размере следующего регулярного платежа. Это распространенная ошибка, которая со временем перерастает в серьезную проблему.

Нужно понимать, что за пользование деньгами начисляются проценты. Даже в случае, если времени от даты подписания договора и полной выплаты прошло немного, при полном погашении долга проценты придется уплатить (ст. 11 п. 6 ФЗ-353). Они начислятся за время фактического пользования деньгами, с момента возникновения обязательств до дня полного или частичного выполнения.

Закон дает банку 5 календарных дней со дня, когда заемщик поставил в известность о досрочном закрытии займа, предоставить данные о сумме оставшегося долга и перерасчете процентов (11 п. 7 ФЗ-353).

А если выплатить не полностью?

При частичном погашении раньше срока, указанного в договоре, заемщик обязан предупредить кредитора в установленные законом сроки.

Внесение большего по размеру платежа изменит величину кредита. Оставшуюся сумму банк предложит погасить двумя способами либо уменьшением суммы регулярных выплат, при сохранении срока кредитования, либо наоборот уменьшением срока и увеличением размера обязательных платежей.

Выбор правильного варианта будет зависеть от схемы выплат. Например, при аннуитетном платеже, если кредит взят недавно выгоднее увеличить срок и уменьшить сумму. Если бы платеж был дифференцированным, то выгоднее поступить наоборот.

Прежде чем принять тот или иной вариант, нужно все просчитать и уже исходя из полученных данных, принимать решение.

Источник: //procollection.ru/pogashenie-osnovnogo-dolga-po-kreditu/

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Можно ли заплатить по кредиту только проценты

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: //www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Может ли банк подать в суд на меня, если я плачу по кредиту всего по 100 рублей?

Можно ли заплатить по кредиту только проценты

Нередко заемщики задаются вопросом: «Если я плачу только по 100 рублей по оформленному кредиту, может ли банк за это подать на меня в суд?». Гарантированно сказать, как поведет себя банк – невозможно. Ведь играют роль срок просрочки, а также полная сумма долга. Но эксперты дают свои советы.

Сложности с оплатой

Сегодня практически все граждане нашей страны страдают от нестабильной экономической ситуации в стране. Кто-то потерял работу, кому-то “урезали” заработную плату, а еще кто-то потерял свой только развиваюшийся бизнес.

Все это привело к тому, что люди были вынуждены сократить свои ежемесячные траты. Но это мало помогает, если на человеке “висит” хотя бы один кредит. Учитывая, что как раз незадолго до наступления кризиса люди стали активно обращаться за банковскими займами, можно представить сколько заемщиков оказались сегодня в трудной финансовой ситуации.

В данном случае каждый пытается решить проблему своим способом. У кого-то находятся состоятельные родственники или друзья, а кто-то залазит в долговую яму, оформляя все новые займы на погашение старых.

Если это о вас, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем, как выбраться из долговой ямы. Давайте разберемся, могут ли помочь взносы всего по 100 рублей, если не хватает денег на весь платеж.

Как расходуются вносимые на счет банка 100 рублей?

Вспомните кредитные карты, условия которых не подразумевают конкретную дату погашения полного долга. Владельцы таких карточек четко усвоили, что такое минимальный платеж – сумма, которая позволит избежать начисления штрафов за просрочки платежей.

Но ведь проценты на остаток долга все равно будут начисляться. Здесь такая же ситуация. Заемщик может вносить по кредиту только 100 рубл. В то же время внушительная сумма штрафа будет начисляться на остаток задолженности.

Есть еще понятие очередности распределения денежных средств. То есть оплаченные рубли идут на: погашение процентов по кредиту и погашение комиссий.

Если из 100 рублей останется какая-либо сумма (маловероятно, но здесь играет роль размер ежемесячного платежа), то погашается тело кредита, то есть непосредственно та сумма, которая занималась у кредитного учреждения.

В каких случаях допустимо платить ежемесячно по сто рублей?

Для начала выясните, какая сумма штрафа грозит, если вносить всего по сто рублей в месяц.

  • Если она меньше этих 100 руб., то, конечно, в течение короткого промежутка времени можно поступать и так.
  • Если же больше, то долг будет только увеличиваться, без погашения начисленных штрафов. Поэтому придется немного увеличить сумму взносов, чтобы она перекрывала размер взыскания.

Оптимальный вариант – это, конечно, своевременное внесение на банковский счет полной суммы платежа за месяц. Но обстоятельства бывают разными. Поэтому платить хотя бы рублей сто допустимо, если:

  • заемщик потерял работу;
  • необходимы средства на срочное дорогостоящее лечение;
  • нет возможности платить по иным причинам.

Когда финансовое положение будет восстановлено, тогда необходимо начинать вносить по кредиту большую сумму, чтобы погасить долг перед банком.

Также следует запросить реструктуризацию кредитов, детальнее на этой странице. Впоследствии письменный отказ кредитора в предоставлении этой услуги сыграет вам на руку в суде, подробности здесь.

Заемщик, долгое время вносящий на расчетный счет банка всего лишь по 100 рубл., рискует узнать, что на него подали иск.

Все потому что – это недостаточная сумма для оплаты тела кредита. Часто она не позволяет покрыть даже проценты по займу. Но она показывает намерение исполнить финансовые обязательства по своему кредиту. Если есть возможность, то нужно постараться каждый месяц перекрывать хотя бы тело кредита или проценты (смотрите суммы в графике платежей).

Впрочем, сразу не обратятся в суд, ведь потребитель оплачивает хотя бы понемногу. Но спустя 3 месяца и более – дело могут направить в суд или продать коллекторам.

Судебные разбирательства в данном случае будут предпочтительнее. Поскольку судья будет учитывать тот факт, что заемщик вносил по 100 рублей ежемесячно, то есть оплачивал кредит.

А потому можно надеяться на реструктуризацию долга. Что касается суммы штрафов, то она может быть уменьшена или даже вовсе списана с заемщика.

Существует несколько итогов обращения кредитора в суд для заемщика

  • Если вы не можете погашать задолженность по объективным причинам (к примеру, потеря работы), то с вас, скорее всего, будут сняты все штрафные санкции, и после восстановления финансового положения вы сможете оплачивать задолженность в прежнем режиме.
  • Внесение хотя бы по сто руб.

    продемонстрирует, что вы помните о своем долге и готовы выплатить его, но после улучшения материального положения. Этот фактор также благоприятно повлияет в суде.

Заемщикам, попавшим в реально трудную финансовую ситуацию, не стоит бояться судебных разбирательств.

Это может быть даже своеобразным “спасательным кругом” для заемщика, так как впоследствии будет прекращено начисление штрафов и будет оглашена определенная сумма к возврату, которую можно погашать по мере возможности.

Дополнительно почитайте о сроке исковой давности, когда банковский долг “перегорает”, здесь.

Если же вы имеете возможность выплачивать ежемесячно больше, но по каким-то причинам этого не делаете, то судья станет на сторону кредитора и не снимет с вас штрафные санкции.

В каких случаях долг могут простить

Каких-либо причин, по которым банковскую задолженность могут снять полностью, не существует. Такие ситуации в России случаются крайне редко. Рассмотрим их:

  • Сумма долга очень маленькая. Гораздо меньше, чем предстоящие судебные издержки.
  • Смерьб должника и отсутствие у него родственников, которые могли бы продолжать оплачивать.
  • Истечение срока исковой давности, равный 3 годам. Это не актуально для займов с залогом, так как обеспечение будет реализовано банком по решению суда, даже без согласия должника. К тому же, все документы на имущество до конца выплт хранятся у кредитора. Срок давности отсчитывается с момента последнего документального “контакта” банка и клиента (например, с даты последнего платежа, телефонного разговора, получения письма с требованием, подписанного должником).

Подытоживая, можно отметить, что платежи малого размера – это временная мера на момент сложного финансового положения, которая не поможет избавиться от выплаты полной суммы основного долга и процентов.

Источник: //kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-podat-v-sud-esli-ya-plachu/

Адвокат.ру
Добавить комментарий