Мфо форум должников

Мфо меняют тактику при взыскании задолженностей по проблемным микрозаймам

Мфо форум должников

Микрофинансовые организации все чаще сталкиваются с большим объемом проблемной задолженности, особенно когда речь идет о выдаче наличных займов до зарплаты без документов, риск непогашения которых на порядок выше, чем по другим потребительским микрозаймам.

И если раньше микрофинансисты быстро передавали портфели проблемных обязательств профессиональным коллекторам, даже не пытаясь проводить взыскание на начальном этапе возникновения просрочки, то теперь все больше МФО пересматривают свою политику и организовывают собственные структуры, которые берут на себя функции по «выбиванию» долгов.

Коллекторы попали в немилость

На протяжении последних нескольких лет коллекторский рынок стремительно рос, опережая даже микрофинансовый рынок: несмотря на высокую конкуренцию и появление все новых игроков, из-за бума потребительского кредитования, который повлек за собой появление большого объема проблемной задолженности в банках и МФО, работы с лихвой хватало всем компаниям, осуществляющим взыскание просроченных долгов или рефинансирование займов.

Но по мере появления жалоб от потребителей, которые «прочувствовали» все недостатки слишком упорной работы коллекторов, законодатели стали постепенно ужесточать требования для компаний, которые ведут подобную деятельность.

С другой стороны, на рост рынка негативно повлиял и экономический кризис, вследствие которого должникам стало сложнее погашать свои долги, даже несмотря на небывалое усердие коллекторов.

Все это отразилось на качестве и эффективности работы взыскателей: они стали реже возвращать просроченные займы, а в связи с ростом издержек на ведение своей профессиональной деятельности коллекторы стали вынуждены требовать от кредиторов более высокую оплату своих услуг, стоимость которых на данный момент составляет не менее 50% от объема оплаченных средств в счет погашения проблемной задолженности.

Первопроходцы взыскания

Падение эффективности работы коллекторов не могло не отразиться на политике микрофинансовых организаций, у которых очень высокий уровень невозврата выданных займов.

Так, если одни компании уже организовали собственные структуры, которые будут работать только с проблемными должниками, то другие всерьез подумывают о перспективах самостоятельного взыскания займов, просчитывают экономическую целесообразность такого нововведения и возможные риски.

Своеобразным первопроходцем данного направления стала крупная компания, которая занимает одну из лидирующих позиций по объему выданных быстрых займов на карту без проверки – МФК «Домашние деньги».

Как оказалось, одним из драйверов ее роста станет работа по возврату проблемных обязательств, что также повысит ее привлекательность для инвесторов.

С этой целью компания собирается не ограничиваться телефонным взысканием, а организовать работу так называемого выездного взыскания, что поможет повысить объем возврата просроченных займов.

Самостоятельно работает с должниками и компания «МигКредит», для чего открыт специальный коллекшн-центр, сотрудники которого проводят первичную работу на начальном этапе возникновения проблемной задолженности.

И хотя в МФО подчеркивают, что все чаще качество работы профессиональных коллекторов на порядок ниже, чем уровень взыскания собственных сотрудников, отказываться от работы со сторонними специалистами микрофинансисты все-таки не намерены, так как видят, что они постепенно осваивают их специфику и повышают качество своей работы.

Еще один лидер рынка – компания «Быстроденьги», которая выдает моментальные займы, тоже взыскивает долги собственными силами. Но при этом в МФО не только используют «кнут», но и предлагают «пряник» — заморозку процентов, пролонгацию или реструктуризацию проблемного займа, чтобы должнику было проще выполнять свое обязательство.

«Позднее» коллекторство

Чем больше срок просрочки, тем тяжелее заставить заемщика погасить долг, тем более что к моменту более активных действий взыскателей (например, подачи в суд иска о принудительном возврате долга), он может переписать свое имущество на родственников или найти работу с неофициальным трудоустройством.

В связи с этим все чаще коллекторы привлекаются именно на таком этапе работы с непогашенными займами, когда, с одной стороны, МФО так и не смогли добиться возврата средств, а, с другой стороны, есть еще хотя бы гипотетическая вероятность вернуть заемные средства.

Вопрос только в цене: все чаще портфели просроченных обязательств никто не хочет выкупать для работы по взысканию задолженности, особенно если такие обязательства не погашались 90 и более дней, а МФО уже успели провести собственную работу по их возврату.

В большинстве случаев это касается мгновенного займа на карту, который клиентам все чаще удается не возвращать.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://www.infozaim24.ru/%D0%BC%D1%84%D0%BE-%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%8F%D1%8E%D1%82-%D1%82%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%B8%D0%BA%D1%83-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%B2%D0%B7%D1%8B%D1%81%D0%BA%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE/

Должники МФО: что их ждет, и обращаются ли микрофинансовые организации в суд

Мфо форум должников

Микрофинансовые организации – компании, которые часто рискуют, выдавая деньги в долг. Они без проблем работают с гражданами, имеющими отрицательную кредитную историю, и часто сотрудничают с банковскими отказниками.

Поэтому должники МФО – большая группа проблемных клиентов, которые не желают возвращать микрозайм.

Так это дело кредитная компания не оставит, она предпримет определенные попытки вернуть свои деньги вместе с процентами и начисленными штрафами.

Как будет расти долг после просрочки

По условиям кредитного договора заявитель должен закрыть заем в срок, иначе МФО применит штрафные санкции. Как только совершена просрочка, сразу следует ожидать рост долга из-за применения пеней. Каждый день сумма долга будет становиться все больше, но закон предусматривает некоторые ограничения, которые придутся по нраву должникам:

– единовременный штраф за образование просрочки применяться не будет;
– размер пеней ограничен законом, любая кредитная организация не может начислять больше 20% годовых на сумму просрочки.

Но параллельно этому происходит начисление процентов на основной долг;
– закон ограничивает также и сумму, до которой кредитор может “раздуть” долг.

МФО не может требовать сумму, более чем в три раза превышающую лимит займа.

Последний пункт особо важен. Это инициатива Центрального Банка, который таким образом не позволяет МФО вгонять граждан в долговую яму. Раньше микрокредитные компании могли раздувать долги бесконечно, теперь же они в этом серьезно ограничены. Так, если вы взяли в долг 7000 рублей, больше 21 тысячи с вас требовать не имеют право.

Взять кредит без процентов, чтобы погасить старый

Название (МФО)Сумма (Рублей)СрокИнформацияОформление
до 30 000 рубот 5 до 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!!! • Быстрое решение • Ставка от 0 до 1,9% в день • Быстрый перевод средств • Возраст от 20 года• Несколько программ
Первый заем 0% 100 – 30 000 руб7 – 21 дней• Ставка 0% – 1% в день • Решение за секунды • Моментальный перевод • Возраст от 18 до 70 лет • В любое время• Только Паспорт
Первый до 13 000 (Бесплатно)1 000 – 30 000 руб16 – 30 дней• Первый 0% • Дневная ставка 1% • Решение до 20 минут • Мобильный телефон • Электронная почта • Возраст от 18 лет• Паспорт РФ
1 000 – 15 000 руб5 – 30 дней• Новому клиенту 0% • Решение до 6 минут • Высокий % одобрения • Быстрый перевод средств • Увеличение лимита• Только паспорт
до 20 000 под 0% 2 000 – 100 00016 – 168 дней• Рассмотрение за 3 мин • Высокий % одобрения • Ставка от 0% – 1% в день • Возраст от 21 года. • Исправляют КИ• Необходим паспорт
Первый до 10 000 Далее до 80 0005 – 126 дней• 0% За первый заем • Ставка 0.8% – 1% в сутки • Решение до 60 секунд • Паспорт и телефон• Возраст от 18 лет
Первый до 15 000 руб Второй до 30 000 рубдо 30 дней• Ставка 0% новому клиенту!!! • Процент 1% • Рассмотрение до 15 мин • Без справок о доходах • Достаточно Паспорта • Возраст от 20 до 65 лет
до 30 0001 – 30 дней• Первый займ бесплатно • Дневная ставка 1% • Лояльны к любой КИ • Решение до 30 минут • Возраст от 18 до 60 лет• Нужен только паспорт
Первый до 15 000 (Бесплатно)Второй до 30 000 5 – 30 дней• Ставка от 0% – 1% • Решение онлайн • Досрочное погашение • Продлить срок возврата • Возраст от 20 до 65 лет• Вся Россия
3 000 – 30 000 руб1 – 30 дней• 0% За первый заем • Ставка 1% в день • Решение до полу часа • С любой К. Историей • Возраст от 21 лет• Гражданство РФ

Как МФО проводит процесс взыскания

Должники банков и МФО могут не ждать, что про их существование забудут. Процесс взыскания проводится обязательно.

Крупные микрофинансовые организации имеют собственный отдел проблемных долгов, который в целом идентичен коллекторскому агентству: его сотрудники ведут работу с должниками и стараются урегулировать вопрос с долгом.

Также МФО могут обращаться и в сторонние коллекторские агентства, с которыми у них заключен договор.

В любом случае сначала МФО будет стараться взыскать долг своими силами. Это выражается в звонках должнику, в регулярных диалогах, в ежедневном упоминании о долге через СМС. Многие должники решают просто избежать диалога, не беря трубку, но тогда кредитор начинает беспокоить контактных лиц, которых клиент указал в заявке на заем.

Если к делу приступают коллекторы, что они могут предпринять

Если начальный, пока что лояльный этап взыскания не стал успешным, к делу привлекаются коллекторы или сотрудники службы безопасности (отдела взыскания) МФО. Несмотря на то, что в России действует Закон о коллекторах, МФО часто работают с нелегальными коллекторами, которые занимаются не взысканием, а буквально выбиванием долгов.

Что они могут делать в отношении должника:
– постоянно звонить ему, нарушая нормы количества диалогов, предусмотренного законом;
– приезжать на дом к должнику, скандалить;
– наносить визиты с угрозами, угрожать ему и его близким по телефону;
– постоянно беспокоить родственников должника;
– звонить по ночам;
– портить имущество: дверные замки, глазки;
– наносить надписи в подъезде, распространять негативные листовки о должнике;
– беседовать с соседями, звонить не работу должника и пр.

К сожалению, должники МФО сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в разы чаще, чем клиенты банков. Если вы столкнулись с такими действиями, обязательно пишите заявление в полицию, жалуйтесь в ФССП, Центральному Банку или в НАПКА.

Обращаются ли МФО в суд, почему некоторые компании не пишут исковые заявления

Как и баки, МФО имеют полное право обратиться в суд, но на практике они делают это гораздо реже. Порой обращаться в суд – просто не выгодно или неудобно.

По каким причинам МФО может отказаться от обращения в суд:
– слишком маленький долг. Например, вы взяли в долг 2000 рублей, и по закону МФО может требовать с вас максимум 6000 рублей.

Кредитор может посчитать взыскание такого долга через суд нецелесообразным;
– заем был выдан онлайн, и по месту прописки должника нет представительств МФО.

То есть нет возможности привлечь юриста компании на месте;
– заемщик периодически погашал долг частично, поэтому основной долг МФО уже вернула.

Но не стоит ждать, что именно вам МФО простит долг. Это все индивидуально. И ответить точно на вопрос, какие МФО подают в суд на должников, а какие нет, невозможно. Все зависит от внутренней политики компании, размера долга и конкретной ситуации.

Если МФО обратилась в суд, что будет после

Если МФО подаст в суд, она выиграет процесс. Вам присудят сумму долга с процентами и пенями в рамках ограниченной законом суммы. Также припишут судебные издержки.

Дело перейдет в работу службы приставов. Если вы работаете официально, у вас арестуют половину зарплаты. Этим дело может и кончиться, вы постепенно закроете долг. Если работы нет, пристав может арестовать счета и изъять имущество.

По сути, приставы оказывают помощь должникам МФО, позволяя им гасить долг постепенно. Более того, суд может списать часть пеней и даже процентов. Также после обращения кредитора в суд вы можете забыть о коллекторах, они вас больше беспокоить не будут.

Источник: https://mycredit.su/dolzhniki-mfo-chto-ih-zhdet/

Что делать, если у вас долг в МФО? Советы юристов

Мфо форум должников

Микрофинансовая В России растет спрос на услуги микрофинансовых организаций. Согласно данным ЦБ, в первом полугодии 2018 года, число граждан, обратившихся в МФО за получением кредита, увеличилось на 14,6% и составило 6 миллионов человек.

Плюсы кредитования в МФО

  1. Одобрение займа может получить человек, имеющий плохую кредитную историю.
  2. Деньги выдаются быстро, при предоставлении минимального пакета документов (паспорт, справка 2НДФЛ). Есть возможность оформить кредит-онлайн, не посещая офис организации.
  3. Кредитует на небольшую сумму (в среднем 10-15 тыс. рублей), на короткий срок, как правило, от 2 недель до 3 месяцев. Это удобно для заемщика, если срочно понадобились деньги, например, на лекарства, починку машины или нужно дотянуть до зарплаты.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Минус

Однако, при всех плюсах, кредитование в МФО имеет один минус: высокий процент за пользование деньгами (1-2% в день). Обычному человеку кажется, что это немного, но если подумать, то расчет составит 400-700% годовых. Конечно, если деньги взяты на небольшой период, переплата будет несущественной.

Например, при займе в 10 тыс., выданному на 2 недели, под 2%, составит 2 800 руб.

Расчет переплаты:

  • 10000х2%= 200 руб.
  • 200х14=2800 руб.

Если кредит был взят на месяц, то переплата будет намного больше: 6 тыс. рублей (60% от суммы долга).

Чем больше срок кредитного договора, тем больше придется выплатить сверх основного долга. Поэтому брать взаймы в МФО лучше на короткий период, если есть возможность погасить досрочно.

На чем зарабатывают МФО

Доход складывается из двух составляющих:

  • вознаграждение, которое выплачивает заемщик за пользование деньгами;
  • неустойка, пеня, начисляемая за просрочку платежа.

Как начисляется штраф

Согласно ст. 5 п. 21 ФЗ-353, размер неустойки, штрафа за нарушение условий кредитного договора не может составлять 20% годовых. То есть 20/365=0,055% в день. При задолженности в 10 тыс., должнику ежедневно начисляется неустойка в размере 550 руб. (10 000х0,055%). Таким образом, при просрочке платежа в три дня кредитор заработает 1650 рублей.

Если заёмщик не имеет возможности выплачивать, то неустойка может вырасти до астрономических размеров. На практике так и происходит, человек взял заем на 15 тысяч рублей, в связи с трудным финансовым положением задержал платежи, а долг за это время увеличился до 100 тыс.

Должник, выплативший такой кредит, принесет взыскателю хорошую прибыль в 85 тыс. и перекроет задолженность других неплательщиков. Эта несложная арифметика объясняет, почему МФО так «дорожит» должниками и использует жесткие методы воздействия для погашения долга.

Как МФО взыскивает долг

Некоторые кредитные организации еженедельно направляют домой к заемщику персонального менеджера, который сначала на пониженных тонах требует уплаты долга, потом приходит с ребятами спортивного телосложения и делает это в грубой форме.

Сотрудники почти каждый день напоминают неплательщику о долге СМС сообщениями, письмами на электронный ящик, обращением в соцсетях, регулярными звонками.

МФО стараются заставить должника заплатить в досудебном порядке. Обращение в суд повлечет за собой денежные расходы, которые могут не покрыть размер предъявленного иска. Кроме того, в суде есть вероятность отмены штрафных санкций и суммы начисленных процентов. Это уменьшит величину ожидаемой прибыли от погашения кредита.

Организации выгоднее заключить с коллекторами агентский договор или продать долг.

Как выйти победителем

Лучшее решение — обратиться в суд При крупном долге правильнее будет обратиться в суд. МФО часто, пользуется юридической неграмотностью заемщика и нарушает ФЗ-151, завышая штрафные санкции.

Как должны начисляться проценты

Согласно ст. 12 п. 1 ч. 9 ФЗ-151, если срок кредитного договора составляет менее одного года, сумма начисленных процентов не может превышать размер основного долга более чем в три раза.

Например, при займе в 10 тыс., кредитор имеет право начислить проценты не более чем на 30. Общая максимально возможная задолженность составит 40 тыс. Взыскатель не сможет потребовать уплаты в размере превышающего эту сумму, например, 40 500 руб.

Кроме того, при возникновении просрочки проценты начисляются только на непогашенную часть долга до тех пор, пока не достигнут двукратного размера (ст. 12.1. ФЗ).

Например, при микрозайме в 10 тыс., осталось погасить 4 тыс. Переплата будет начисляться только на оставшиеся 4 до момента, пока сумма начислений не будет равна 8. Общий долг составит 18 тыс.

Чего можно добиться в суде

В суде должник может уменьшить сумму неустойки (ст. 333 ГК), оспорить правильность начисления пеней. Обращаться в суд лучше заручившись поддержкой кредитного юриста, разбирающегося в тонкостях банковского дела. Он подготовит иск, разработает стратегию расторжения договора, защитит интересы заемщика в ходе судебного разбирательства.

Есть и другие варианты погашения микрозайма.

Рефинансирование

Например, с помощью рефинансирования (получение нового кредита для погашения старого). Шансов, на то, что обычный банк выдаст новый заем человеку, имеющему долг, а тем более просроченный, практически нет.

Как правило:

  • у должника уже испорчена кредитная история;
  • срок кредитного договора меньше полугода.

Однако, на рынке есть организации, рефинансирующие именно таких заемщиков.

  1. ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов».
  2. Аналитик Финанс.
  3. Финотерра.

Погашение долга на других условиях

Заемщик, у которого в силу объективных причин ухудшилась финансовая ситуация (потеря работы, жилья, болезнь), имеются документы, это подтверждающие, может обратиться к кредитору и попросить изменить условия договора (реструктуризация).

Раньше МФО практически никогда не шли навстречу должнику. Но сегодня многие пересмотрели политику и предлагают:

  • выплачивать долг меньшими суммами, но более длительный срок;
  • погашать только основной долг, без начисления процентов в течение 1-2 месяцев;
  • уплатить 30% от имеющейся задолженности, при этом остальной долг растянуть на год, начисление переплат производиться не будет.

Открыть кредитную карту

Если сумма микрозайма невелика, можно попробовать получить кредитную карту со льготным периодом. В течение 55-60 дней вознаграждение за пользование деньгами начисляться не будет, но заплатить за снятие наличных (2-4%) придется. Обналичить карту, закрыть микрозайм.

По мере возможности возвращать деньги на кредитку (хотя бы в размере обязательного платежа), стараясь уложиться в грейс-период.

Итог

  1. Воспользоваться услугами МФО просто, также легко оказаться в долговой яме.
  2. МФО выдают кредиты под завышенный процент (700% годовых).
  3. Микрозайм лучше брать на маленький срок или, вообще, от него отказаться.
  4. Доход МФО складывается из вознаграждения за пользование кредитом и суммы штрафных санкций за нарушение условий договора, поэтому кредитная организация требовательна к заемщикам при погашении долга.
  5. Ст. 12, 12.1 ФЗ-151 регламентирует размер начисляемых процентов и неустойки за просрочку платежа.
  6. Решить проблему с микрозаймом можно, обратившись с просьбой об изменении условий выплаты кредита, получив кредитную карту со льготным периодом.
  7. МФО взыскивает долг самостоятельно или с помощью коллекторов.
  8. Организации невыгодно обращаться в суд, а должнику наоборот.
  9. Рассмотрение иска в суде — это возможность снизить сумму долга и осуществлять погашение кредита с меньшей финансовой нагрузкой.
  10. Помощь юриста увеличит шанс вынесения положительного решения суда в отношении заемщика.

Источник: https://procollection.ru/dolgi-v-mfo/

Как законно избавиться от долгов в МФО

Мфо форум должников

Доступность онлайн-займов со многими гражданами сыграла злую шутку. Получить их очень просто, поэтому россияне активно и начали их оформлять, при чем одновременно, заключая по несколько договоров.

Не все смогли справиться с такой долговой нагрузкой. В результате возникает просроченная задолженность и начинается процесс взыскания.

Можно ли избавиться от долгов в МФО законным путем и какие меры может применить кредитор?

На что можно рассчитывать?

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга, то нужно сначала разобраться, чего ожидать в будущем.

Структура задолженности по кредиту включает:

  • основной долг и «тело» кредита»;
  • проценты;
  • штрафы и неустойки, начисляемые при возникновении просрочки.

Никаким способом избавиться от долгов по «телу» в МФО не получится. Фактические это те деньги, которые заемщик уже получил, поэтому их нужно вернуть обязательно.

А вот уменьшить размер начисленных штрафов и процентов вполне реально и главное, законно. Нормативными документами, действующими в 2018 году, установлено, что проценты и штрафы не могут превышать более, чем в три раза изначально полученную сумму кредита. Итак, вы уже знаете, что что можете частично избавиться от долгов в МФО.

Модели поведения заемщиков-должников

Заемщику также необходимо определиться с моделью своего поведения. Их есть две: проактивная и пассивная. Какую бы из них клиент не выбрал, нужно в любом случае набраться сил и терпения. Но без консультации и советов юристов заемщику добиться желаемого результата не получиться.

Согласно проактивной модели должник действует на опережение. Клиент начинает забрасывать кредитора исками и претензиями. цель – уменьшить долги или добиться их полного списания.

Что делать по пассивной модели? Фактически ничего, заемщик просто контролирует ход развития событий, а точнее их затормаживает. Таким образом он пытается добиться выгодного предложения от МФО или заставить кредитора отказаться вообще от своих требований.

Если вы преследуете такую цель, то нужно действовать по следующему сценарию:

  • скрываться от службы безопасности, сменить номер телефона;
  • не приходить на заседания суда;
  • подавать прошения о переносе судебного процесса по уважительным причинам;
  • если есть имущество, то переоформить его на своих родственников;
  • рассчитаться с официального места работы и получать зарплату в «конверте».

В общем, нужно показать кредитору, что брать у вас нечего и нет доходов для погашения. МФО ничего не останется сделать, как списать долги по микрозаймам. Но нужно быть готовым к тому, что МФО к себе в помощники возьмет коллекторов. Выдержать их методы работы сможет не каждый человек.

Реструктуризация долга

Если вы не уверены в своих силах и нервах, то лучше попытаться договориться с МФО и достигнуть соглашения выгодного для обеих сторон.

Оптимальный вариант – реструктуризация задолженности. Она проводится по трем схемам:

  1. Пролонгация договора. Как правило, она предоставляется на три месяца. В течение этого периода заемщик должен оплачивать только начисляемые проценты. Через три месяца ему необходимо вернуть долг в полном объеме. Пока действует льготный период погашения, клиенту нужно найти дополнительный источник доходов и стабилизировать свое финансовое положение.
  2. Кредитные каникулы – заемщика полностью освобождают от выплаты займа на определенный срок. При этом ему не начисляют штрафы. На такую привилегию могут рассчитывать только те заемщики, у которых возникли серьезные финансовые проблемы. Например, их сократили с работы или клиент находился длительное время на лечении в больнице. Кредитные каникулы предоставят только в том случае, если должник подготовит подтверждающие документы.
  3. МФО останавливает начисление процентов и штрафов. Сумма имеющегося долга разбивается на 6-12 месяцев. Заемщику нужно погасить его небольшими платежами. К такому варианту МФО прибегают очень редко и в том случае, если другого способа взыскания долга нет.

Если вы решили выплатить задолженность по займу, то нужно добиваться реструктуризации на выгодных для вас условиях. Составьте заявление, в котором подробно распишите свое тяжелое финансовое положение и причины его ухудшения с момента получения займа.

Укажите, какую сумму денег готовы вносить ежемесячно. Предложите свой вариант реструктуризации. Делайте акцент на то, что не уклоняетесь от выполнения своих обязательств, а у вас просто нет денег на оплату. Приложите к заявлению имеющиеся документы.

На письменное обращение заемщика МФО должна дать официальный ответ в течение месяца.

Если в это время клиенту будут звонить коллекторы или сотрудники службы безопасности, то нужно говорить им, что подали документы на реструктуризацию и готовы решить вопрос мирным путем.

МФО пойдет всегда пойдет навстречу такому клиенту. Будет предложена или реструктуризация, или кредитор частично спишет долг. Но остаток заемщик должен закрыть одним платежом.

Не бойтесь суда!

МФО в своих письменных обращениях к должнику постоянно ему угрожает обращением в суд. Многие заемщики боятся такого развития событий и находят возможность, чтобы погасить долг в полном объеме. На самом деле, суд – это лучшее решение для клиента.

Как только начинается судебный процесс – МФО останавливают начисление процентов и штрафов. Долг «замораживается».

Заручившись поддержкой профессионального юриста, заемщик может доказать несостоятельность требований кредитора и добиться частичного списания долга. «Тело» придется вернуть, а вот проценты и штрафы можно существенно уменьшить.

Но судебный процесс может обернуться и не в пользу клиента. Если у него большие долги, а доходов для его выплаты нет, то суд принимает решение для конфискации имеющегося имущества. Не могут только забрать недвижимость, которая является единственным жильем гражданина.

Если у должника нет никакого имущества, то принимается решение о принудительном взыскании долга из заработной платы, пенсии. Пусть клиент не работает на сегодняшний день, но когда-то же он найдет работу. Вот тогда и кредитор подаст в бухгалтерию судебное решение о принудительном отчислении средств.

Возможно ли списание долга?

В некоторых случаях клиент может рассчитывать на то, что микрофинансовая организация спишет его задолженность. Причинами для этого являются:

  1. Сумма долга небольшая, поэтому МФО не выгодно обращаться в суд и оплачивать судебные издержки.
  2. Заемщик признан пропавшим без вести или он умер.
  3. Истек срок исковой давности (он составляет три года).
  4. У клиента нет официального места работы.
  5. У должника нет никакого имущества.

Но пока микрофинансовая организация примет такое решение, заемщику будет несладко. Нужно приготовиться к психологической атаке со стороны сотрудников службы безопасности и коллекторов.

Последним просто могут продать долг, или они будут работать за комиссию.

В любом случае нужно готовиться к осаде: частые телефонные звонки клиенту и его родственникам, письма с угрозами, визиты на работу и беседы на улице, частные визиты домой.

Коллекторы в первую очередь давят на психику человека и его близких. Очень часто они нарушают закон и работают с должником очень жестко. В такой ситуации нужно защищать свои права и подавать на них в суд, собрав перед этим «улики» преступления.

Последствия неуплаты долга перед МФО

Если не платить микрозайм, то клиент должен знать о последствиях своих действий:

  1. Испорчена кредитная история. Гражданин больше не сможет взять кредит даже на минимальную сумму.
  2. Переуступка долга коллекторам.
  3. Судебное разбирательство.
  4. Принудительное взыскание долга и отчисление части заработной платы в счет выплаты задолженности.
  5. Конфискация имущества.

Последствия для должников весьма серьезные. Лучше приложить максимум усилий, чтобы решить вопрос мирным путем. Например, добиться реструктуризации задолженности и частичной отмены долга. Если вы не уверены в своих финансовых возможностях, то лучше вообще не брать кредит. Потом выбираться из долговой ямы будет очень сложно.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: https://redolg.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE-%D0%B8%D0%B7%D0%B1%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F-%D0%BE%D1%82-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%BE%D0%B2-%D0%B2-%D0%BC%D1%84%D0%BE/

Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов

Мфо форум должников

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.

И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.

К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете – не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, – вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.

Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 Передача дела по микрозаймам в суд

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.

Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.

Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.

Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.

Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов – не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.

Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.

Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov

Адвокат.ру
Добавить комментарий