Мфо банкротство

Банкротство микрофинансовых организаций: процедура и особенности

Мфо банкротство
09.04.

2016

В последние годы бизнес микрофинансирования в России практически с нуля вырос до значительной самостоятельной сферы, привлекшей колоссальные средства вкладчиков-инвесторов (как частного, так и государственно-банковского сектора), а размеры выданных микрозаймов физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства стали иметь практически социальное значение на государственном уровне.

Такая ситуация не могла не сказаться на правовом и надзорном регулировании микрофинансовой деятельности.

Так, совершенствуется законодательство, касающееся деятельности микрофинансовых организаций, микрофинансовая деятельности взята под государственный контроль Центрального Банка Российской Федерации – Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, ведется реестр микрофинансовых организаций, а с 2015 г. стало вводиться и законодательное регулирование банкротства субъектов микрофинансирования.

Получить консультацию юриста

Пройдите опрос по вероятности привлечения к СО

Действительно, выдача микрозаймов, как и любая другая предпринимательская деятельность, осуществляется на основах риска, заемщики не всегда благонадежно исполняют свои обязательства по возврату полученных денежных средств, что может привести к тому, что в определенный момент микрофинансовая организация может потерять финансовую устойчивость и оказаться неспособной исполнять свои обязательства. С началом 2016 г. ситуация на рынке микрофинансирования стала все более усугубляться, что явилось следствием длительного финансового кризиса, сокращения доходов населения, и как следствие, увеличение просрочек по возврату займов или невозврату вовсе. Усложняет ситуацию также вступление в силу законодательства о регулировании коллекторской деятельности, которое многие из недобросовестных заемщиков могут расценить как «зеленый свет» для неуплаты долгов.

Указанное в целом приводит к снижению ликвидности кредитного портфеля МФО. В этой ситуации банкротство может стать, пожалуй, единственным способом выхода из сложившегося кризиса.

Вместе с тем, не стоит расценивать возбуждение дела о банкротстве МФО как ликвидацию структуры.

Банкротство – это весьма эффективный инструмент общения с кредиторами.

На первом этапе процедура позволит снять остроту проблемы расчетов с кредиторами путем введения моратория на удовлетворение их требований, взять паузу, чтобы «разобраться», а в дальнейшем цивилизованно решить вопрос с реструктуризацией долгов, или же соразмерного удовлетворения требований кредиторов за счет продажи портфеля прав требования по их рыночной стоимости.

Вся процедура проводится под контролем арбитражного суда, руководителем МФО назначается арбитражный управляющий, прошедший необходимую профессиональный подготовку, имеющий аккредитацию в ЦБ РФ.
Итак, давайте разберем основные моменты, которые необходимо знать при обращении в суд с заявлением о банкротстве МФО:

1. Кто может обратиться с заявлением о банкротстве?

Кредитор микрофинансовой организации – при наличии просрочки исполнения денежного обязательства в размере не менее 100 000 руб. на срок более четырнадцати дней с даты, когда такое денежное обязательство должно быть исполнено. Судебного акта, подтверждающего долг, не требуется.

Непосредственно должник – в случае предвидения банкротства, при наличии признаков банкротства, неисполненных требований (наличие неисполненного в срок (14 дней) денежного обязательства в размере не менее 100 000 руб.), недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов.

Не стоит забывать, что в ряде случаев обращение с заявлением о банкротстве является обязанностью руководителя должника в соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В некоторых случаях с заявлением о банкротстве может обратиться непосредственно контрольный орган (ЦБ РФ) или временная администрация МФО, если ранее она назначалась Центральным банком.

2. Арбитражный управляющий

Осуществлять процедуру банкротства может только утвержденный судом арбитражный управляющий.

Вместе с тем, в отличие от обычной процедуры банкротства, проводить процедуру банкротства МФО может только арбитражный управляющий, сдавший дополнительный экзамен по особенностям банкротства микрофинансовой организации, и включенный в специальный список арбитражных управляющих Центрального банка Российской Федерации.

3. Субсидиарная ответственность за неподачу заявления о банкротстве

В соответствии с п. 2 ст.

10 Закона о банкротстве, нарушение обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд в случаях и в срок, которые установлены статьей 9 настоящего Федерального закона, влечет за собой субсидиарную ответственность лиц, на которых настоящим Федеральным законом возложена обязанность по принятию решения о подаче заявления должника в арбитражный суд и подаче такого заявления, по обязательствам должника, возникшим после истечения срока, предусмотренного пунктами 2 и 3 статьи 9 настоящего Федерального закона.

Указанное означает, что руководитель должника, если в соответствии с учредительными документами принятие решения об обращении с заявлением о банкротстве не отнесено к компетенции общего собрания участников или наблюдательного совета, в случае нарушения обязанности по подаче заявления о банкротстве несет субсидиарную ответственность не по всем обязательствам должника, а по обязательствам, возникшим после истечения срока на подачу заявления.

Возникновение такого момента определяется в соответствии со статьей 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», учитывая особенности, установленные в статье 183.16 Закона.

4. Особенности установления и удовлетворения требований при банкротстве МФО

Арбитражный управляющий при банкротстве МФО самостоятельно включает требования в реестр требований кредиторов при отсутствии по ним возражений. При наличии возражений, такие возражения направляются в арбитражный суд, и требования рассматриваются арбитражным судом, который выносит определение о включении или отказе во включении требования в реестр требований кредиторов.

Удовлетворение требований кредиторов микрофинансовой компании осуществляется в порядке очередности, указанной в статье 134 настоящего Федерального закона, за исключением ряда особенностей.

Источник: https://rykov.pro/articles/bankrotstvo-mfo/

Банкротство физических лиц по микрозаймам | «Юридическое Бюро №1»

Мфо банкротство

19.04.19

С принятием в 2015 году изменений Закона №127-ФЗ «О банкротстве» возможность объявить себя несостоятельным стала доступна не только организациям, но и простым гражданам. По своей сути новая мера предоставила возможность избавиться от всех претензий со стороны кредиторов – списание долгов при банкротстве физических лиц обеспечивает защиту от любых их требований.

Причем гражданин может иметь задолженности перед самыми разными финансовыми организациями. В частности, при определенных обстоятельствах можно провести банкротство по микрозаймам – такие услуги в последнее время пользуются особо большим спросом.

Однако деятельность микрофинансовых организаций имеет массу существенных отличий от традиционной банковской сферы, поэтому списать долги перед МФО путем банкротства может быть очень непросто. В этом случае первоочередной задачей должника должно стать получение квалифицированной юридической поддержки.

Такие услуги в Санкт-Петербурге предоставляет Юридическое бюро №1 – наши юристы специализируются именно на вопросах банкротства физических лиц, что обеспечивает учет всех законодательных нововведений и тонкостей, а также результатов многолетней успешной практики. Правозащитники Юридического бюро №1 – это ваша возможность избавиться от долгов перед МФО законным путем!

Основания для банкротства физлица

Вся процедура признания физического лица несостоятельным имеет массу особенностей, которые необходимо учитывать. Вот лишь некоторые из них:

  • Можно списать далеко не каждый долг. О своем банкротстве может заявить гражданин, имеющий задолженностей на сумму свыше 500 000 рублей.
  • Просрочка по кредитным обязательствам составляет уже не менее 3 месяцев.
  • Должник может официально подтвердить отсутствие возможности рассчитываться по своим долгам.

Также воспользоваться возможностью объявить себя банкротом можно при следующих обстоятельствах:

  • Наступление неблагоприятных событий в жизни должника – потеря основного источника заработка, ухудшение здоровья, не позволяющее дальше выполнять свои профессиональные обязанности.
  • Осознание затруднительного финансового положения и предположение потери в скором времени возможности платить по долгам.

Таким образом, ключевыми требованиями являются сумма долга не менее 500 тыс. рублей и просрочка по платежам от 3 месяцев. И это обусловливает сложность ответа на вопрос «Как признать себя банкротом в микрозаймах?» Дело в том, что подавляющее большинство таких организаций предоставляет в долг небольшие суммы – в среднем около 15 тыс. рублей.

И даже с учетом высоких процентов по микрокредитам (как правило, около 2% в день) поднять эту сумму до требуемых Законом 500 тысяч в короткое время не получится. Кроме того, в этот период МФО с высокой долей вероятности обратится в коллекторскую службу, что обеспечит вам и вашим близким дополнительный стресс.

Однако это не значит, признать себя банкротом по микрозаймам невозможно. Для этого, прежде всего, потребуется заручиться поддержкой компетентных юристов, имеющих достаточный объем профильного опыта и разбирающихся во всех тонкостях банкротства физлиц.

Как заемщику МФО добиться статуса банкрота

Сделать это сложно, но можно. Вот какие действия нужно предпринять в первую очередь:

  • Оценить сумму всех своих задолженностей – подать заявление о личном банкротстве физлица можно не по конкретному долгу, а по их совокупности. Поэтому если у вас помимо микрозайма имеется еще, например, потребительский или автокредит, то в качестве основания для признания вас банкротом могут использоваться все эти займы.
  • Если других долгов нет – оценить собственную платежеспособность в перспективе. Если она будет неудовлетворительной, то можно признать себя банкротом, чтобы не допустить ухудшения ситуации.
  • Провести стоимостную оценку принадлежащего вам имущества, которое может быть реализовано на конкурсных торгах для получения средств на погашение требований кредиторов. Здесь важно помнить, что в конкурсную массу не ваше единственное жилье, а также имущество, используемое в трудовой деятельности потенциального банкрота.
  • Составить перечень всех кредиторов, всего имущества, которое может быть включено в конкурсную массу, а также подготовить документы, подтверждающие вашу невозможность рассчитаться с кредиторами.
  • Подать заявление о признании себя банкротом и все подготовленные документы в арбитражный суд.

Дальнейший процесс зависит от результатов рассмотрения вашего заявления судебным органом.

Если он находит в предъявленной информации действительные доказательства невозможности рассчитаться по долгам, то назначается финансовый управляющий, который ответственен за управление финансами и имуществом должника, реализацию конкурсной массы имущества на торгах и максимально возможное покрытие долгов перед кредиторами.

Что делать с унаследованным займом?

Как и банковские кредиты, так и долги перед МФО могут передаваться по наследству. В случае смерти заемщика его микрокредиты обязан выплачивать наследник. Если наследников несколько, то сумма долга распределяется между ними соразмерно доли в наследстве.

Сложность погашения унаследованного займа заключается в том, что все соглашения, возникающие при наследовании, в том числе и передача обязанности рассчитываться по долгам вступают в силу только спустя 6 месяцев.

Однако в течение этого времени на сумму микрокредита будут начисляться проценты, а также штрафы за просрочку – в совокупности увеличение суммы долга может быть очень серьезным. Чтобы не допустить этого, после получения на руки свидетельства о смерти заемщика нужно как можно быстрее обратиться в организацию, предоставившую займ, с соответствующих заявлением.

Однако это не освобождает наследника от необходимости выплачивать долг. Избавиться от унаследованного займа по закону можно только 1 способом – отказаться от наследства. Оцените размер получаемого имущества и сумму долга – если последняя явно больше, то полностью отказаться от наследства будет выгоднее.

Полезные советы при наличии долга перед МФО

Ввиду сложности проведения банкротства физических лиц по микрозаймам следует использовать превентивные меры:

  • По возможности откажитесь от обращения к услугам МФО.
  • Если же займ был оформлен, то постарайтесь в первую очередь закрыть именно его – проценты и штрафы по классическим кредитам на порядок меньше.
  • При образовании задолженности сразу же обратитесь в службу поддержки МФО – она может предложить вам возможность отсрочки платежей, реструктуризации долга, заморозки начисляемых процентов.
  • Обязательно заручитесь компетентной юридической помощью – это поможет использовать все предусмотренные законом возможности избавления от долга.

Оставьте заявку на нашем сайте – и мы поможем вам разобраться в сложной долговой ситуации!

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/bankrotstvo-po-mikrozajmam/

Процедура банкротства МФО

Мфо банкротство

Банкротство микрофинансовых организаций регулируется § 4 гл. IX ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».С заявлением о признании финансовой организации несостоятельной (банкротом) обращается либо сама организация, либо её кредитор, либо Банк России.

Для компании банкротство – возможность взять паузу, цивилизованно решить проблему кредиторской задолженности, реструктуризировать и оплатить долги. Процедура проводится под контролем арбитражного суда.

 Признаки банкротства

Признаки банкротства микрофинансовой компании определены в ч. 1 ст. 183.16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Всего выделяется четыре признака: 

  • Сумма требований кредиторов, требований о выплате выходных пособий или заработной платы, обязательных платежей составляет не менее 100 000 рублей. Требования должны быть подтверждены судебными актами, которые вступили в силу, но не были исполнены в течение 14 дней.
  • В наличии неисполненные в течение 14 дней со дня вступления в силу судебные решения о взыскании денежных средств.
  • Стоимость имущества МФО недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и для уплаты обязательных платежей.
  • Платёжеспособность микрофинансовой компании не восстановлена в период деятельности временной администрации (если она вводилась).

Наличия любого из этих признаков достаточно для инициирования процедуры банкротства.

 Порядок банкротства

Порядок рассмотрения дела о несостоятельности (банкротстве) микрофинансовой компании установлен ст. 180 – 183.26 и ст. 189.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При рассмотрении дела о банкротстве финансовой организации финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются (ч. 1 ст. 183.7).

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом возникает у Банка России в момент обнаружения признаков банкротства (при отсутствии временной администрации).

В заявлении контрольного органа о признании МФО банкротом должны быть указаны:

  • наименование арбитражного суда, в который подаётся заявление;
  • наименование финансовой организации, её адрес и идентифицирующие сведения (государственный регистрационный номер, ИНН);
  • наименование контрольного органа, его адрес;
  • размер требований кредиторов, размер задолженности по обязательным платежам, стоимость имущества (активов), иные сведения, имеющие отношение к делу;
  • кандидатура временного управляющего или наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утверждён временный управляющий, её адрес;
  • перечень прилагаемых документов.

К заявлению прилагается копия решения ЦБ об обращении в арбитражный суд с заявлением о признании МФО банкротом, а также копии учредительных документов организации, свидетельства о государственной регистрации юридического лица, бухгалтерского баланса на последнюю отчётную дату или копии заменяющих его документов (п. 2 ст. 183.22).

 Удовлетворение требований кредиторов

Кредиторы вправе заявить свои требования:

  • в ходе наблюдения – в течение 30 календарных дней с публикации о введении наблюдения;
  • в ходе конкурсного производства – в течение 2 месяцев с опубликования сведений о признании банкротом.

Порядок исполнения требований кредиторов микрофинансовой организации следующий:

  1. Требования граждан, перед которыми должник несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

  2. Требования кредиторов – физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФО по договорам займа на сумму, не превышающую 3 млн руб.

  3. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества МФО (исполняются за счёт продажи залога).

  4. Требования кредиторов третьей очереди удовлетворяются в следующей очерёдности:

  • физические лица, не являющихся учредителями МФО (договоры займа, возмещение убытков в форме упущенной выгоды, уплата сумм финансовых санкций);
  • требования кредиторов – индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями МФО (договоры займа);
  • требования иных лиц.

Требования работников микрофинансовой компании о выплате выходного пособия, компенсаций и иных выплат по трудовому договору, размер которых превышает минимум, установленный законодательством, удовлетворяются после кредиторов третьей очереди.

 Предупреждение банкротства

Основания для мер по предупреждению банкротства:

  • неисполнение или ненадлежащее исполнение требований кредиторов по денежным обязательствам в течение 10 рабочих дней со дня возникновения обязанности удовлетворения таких требований;
  • неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, если прошло более 10 рабочих дней с даты внесения платежа;
  • недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств, уплаты обязательных платежей, если срок их исполнения наступил.

Если признаки банкротства (несостоятельности) отсутствуют, МФО обязана в течение 15 дней с момента возникновения оснований направить в Банк России уведомление с приложением плана восстановления платёжеспособности.

План восстановления платёжеспособности включает анализ финансового состояния организации, перечень мер по предупреждению банкротства и сроки их применения. К плану прикладывают документы, подтверждающие возможность реализации указанных мер.

Меры по предупреждению банкротства финансовой организации:

  • оказание финансовой помощи организации её учредителями и иными лицами;
  • изменение структуры активов и структуры пассивов;
  • увеличение размера уставного капитала;
  • реорганизация;
  • иные не запрещённые законодательством РФ меры. Например, изменение организационной структуры.

В течение 30 рабочих дней после получения плана Банк России назначает МФО временную администрацию, принимает решение о выездной проверке деятельности компании. Если результата нет в течение 6 месяцев, проводится процедура банкротства.

Юристы Legal Support помогут провести банкротство микрофинансовой организации с минимальными потерями. Вы можете получить консультацию по телефону +7 (495) 929-70-89.

 Фото предоставлено: SimonMichaelHill.

Источник: https://legalsupport.ru/proczedura-bankrotstva-mfo.html

Банкротство микрофинансовых организаций. Проблемы поиска активов – Стороженко и Партнеры

Мфо банкротство

Банкротство микрофинансовых организаций. Проблемы поиска активов

Проблемные микрофинансовые организации, не имеющие собственных ликвидных активов, существенно «осложняют жизнь» кредиторам

Бизнес в сфере микрофинансирования становится убыточным. На 2016 год, средняя сумма просроченных микрофинансовым организациям займов превышает 1 млрд. рублей, а неблагонадежных должников приходится в среднем по 30 000 на каждую компанию.

В период затяжного кризиса, действующие организации не только сами не получают прибыли, но и не в силах рассчитаться с кредиторами, добровольно инвестировавшими средства в «экспресс деньги».

Поэтому число банкротств микрофинансовых организаций за последние два года выросло в разы.

Подобная тенденция обещает быть долгоиграющей, – Центробанк формирует базу «специальных» арбитражных управляющих для управления банкротствами МФО.

В чем особенности банкротства микрофинансовых организаций, и на что можно рассчитывать кредиторам в условиях дефицита активов МФО-банкрота, – рассказал антикризисный управляющий Сергей Стороженко.

Что такое МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, занимающиеся микрофинансовой деятельностью, то есть осуществляющие работу, аналогичную банковской, но по другим правилам и нормативам.

Говоря простым языком, МФО наделены большей свободой, хоть и находятся под контролем Центрального Банка РФ. Основной вид деятельности МФО – выдача микрозаймов населению, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

По большей части на короткий срок и под высокий процент.

Деятельность МФО регламентирована Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и законом «О банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ.

Причины банкротства: риски МФО

Микрофинансовые организации работают в условиях повышенных кредитных рисков, главные из которых – риск невозврата займа и рост объема проблемной задолженности.

Как правило, МФО не только не подстраховывают выдаваемые кредиты залоговым и иными видами обеспечений, но и не требуют справок о доходах и наличии имущества, сведений о семейном положении и работодателе.

Подобные лояльные условия способствуют формированию специфической целевой аудитории МФО, состоящей по большей части из «неблагополучных» заемщиков. Неплатежеспособных граждан, готовых получить деньги любой ценой, и не вполне надежных юридических лиц, которым большинство банков отказывает в предоставлении кредитов.

Повышенные риски МФО компенсирует повышенными процентами по займам. Однако итоговые потери очень часто перекрывают полученную прибыль.

Ситуацию усугубляют условия перманентного финансового кризиса, рост цен и безработицы, снижение уровня жизни населения и платежеспособности бизнес-представителей.

Кроме того, вступление в силу сразу двух защищающих права и интересы должников и позволяющих безнаказанно уйти от ответственности, законодательных нововведения, – закона о регулировании коллекторской деятельности и закона о банкротстве физических лиц, – многими недобросовестными заемщиками расцениваются как «зеленый свет» для уклонения от погашения долгов.

В результате неисполнения заемщиками обязательств по возврату денежных средств, а также ряда внешних экономических и внутриорганизационных негативных факторов, микрофинансовая организация может утратить финансовую устойчивость и оказаться на грани банкротства.

Прочему кредиторы и инвесторы доверяют деньги «рискованным» МФО?

Кредиторы и инвесторы, несмотря на повышенные риски, доверяют деньги микрофинансовым организациям по одной веской причине: рентабельность микрофинансового бизнеса значительно выше банковского. Ставки МФО вдвое больше по сравнению со ставками банков, – 12-25% годовых. Выплачивать столь высокие проценты МФО позволяют сверхвысокие проценты по ссудам.

Кредиторы рискуют осознанно, желая получить быструю и весомую прибыль. И многие из них впоследствии, столкнувшись с проблемой неплатежеспособности МФО, ищут законные пути возврата вложенных средств в условиях недостаточности активов у должника.

Банкротство МФО в условиях острой недостаточности активов. Есть ли выход?

Банкротство МФО не предполагает оздоровительных процедур (финансового оздоровления и внешнего управления).

А в том случае, если процедуру банкротства инициирует временная администрация, по причине отсутствия возможностей для восстановления платежеспособности МФО, процедура наблюдение также не используется.

Таким образом, банкротство МФО ориентировано на сбор конкурсной массы и расчеты с кредиторами (за исключением ситуации «примирения» должника с кредиторами и заключения мирового соглашения).

Уставной капитал микрофинансовых организаций – минимальный, а сам бизнес микрофинансирования существует за счет привлеченных средств и инвестиций. Поэтому собственных средств и имущества в подавляющем большинстве случаев недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Все активы банкрота фактически содержатся в долговых обязательствах – на руках у заемщиков-клиентов МФО. Поэтому проблема нехватки активов решается:

  • взысканием дебиторской задолженности;
  • продажей портфеля обязательств по кредитам;
  • привлечением руководства и собственников к субсидиарной ответственности.
  • Взыскание дебиторской задолженности может предполагать судебные процессы с должниками, наложение взыскания на залоговое имущество. Целесообразность участия МФО в судебных процессах и инициирования банкротства дебиторов, зависит от суммы долга конкретного должника. Если долг небольшой, выгода от такого вида взыскания может не покрыть затраты на организацию судебного процесса. В ситуации, когда процесс банкротства дебитора уже инициирован им самим или другим кредитором, также могут возникнуть определенные сложности. В частности, если МФО своевременно не получит информацию о начале рассмотрения дела о банкротстве должника, она может не войти в реестр кредиторов.
  • Продажа портфеля обязательств по кредитам коллекторским агентствам может способствовать получению денежных средств для расчетов с кредиторами. Однако вопрос о том, сможет ли МФО выгодно продать свои долги, довольно спорный. Практика показывает, что рыночная цена долговых обязательств МФО, с учетом количества проблемных задолженностей, крайне невелика. Коллекторы не готовы платить много, так как за последний год процент положительных взысканий коллекторских агентств снизился с 70% до 30–40%.
  • Привлечение руководства, собственников и контролирующих лиц к субсидиарной ответственности может помочь получить дополнительные средства для расчетов с кредиторами за счет обращения взыскания на личное имущество этих лиц. В случае если суд признает их виновными в несвоевременной подаче заявления о банкротстве, в доведении организации до банкротства, в причинении значительного ущерба кредиторам или собственной компании.

Когда поиск средств не может привести к желаемому результату, кредиторы оказываются в крайне невыгодном положении: велик риск списания задолженности.

В этом случае заключение мирового соглашения – более конструктивный и выгодный путь, чем долгие и «нерентабельные» судебные разбирательства.

Мировое соглашение

Не всегда процедура банкротства МФО заканчивается ликвидацией. Иногда банкротство является эффективным инструментом «оптимизации» отношений должника и кредиторов.

На этапе наблюдения процедура снимает остроту проблемы расчетов с кредиторами, так как вводится мораторий на удовлетворение их требований.

Пауза и грамотное взаимодействие контрагентов способствует цивилизованному решению вопроса и заключению мирового соглашения.

Соглашение может предполагать отступные, частичное списание или рестуктуризацию долгов, с учетом финансовых интересов кредиторов и самой микрофинансовой организации.

Решение о подписании мирового соглашения принимается на собрании кредиторов, – большинством .

Главное действующее лицо в деле о банкротстве МФО

Вся процедура банкротства МФО проводится арбитражным управляющим, под контролем арбитражного суда, В отличие от обычной процедуры банкротства, сопровождать банкротство МФО может только управляющий, прошедший обязательный курс обучения и состоящий в особом «доверительном» списке управляющих Центрального банка России.

Источник: https://lfsp.ru/poleznaya-informatsiya/bankrotstvo-mikrofinansovyh-organizatsij-problemy-poiska-aktivov/

Как начать банкротство МФО – «Рыков групп»

Мфо банкротство

Заявление в арбитражный суд имеют право подать:

  • сама микрофинансовая организация;
  • ее кредиторы;
  • временная администрация МФО, назначенная ранее для предупреждения банкротства;
  • контрольный орган (им выступает Банк России).

Признаки банкротства МФО

Достаточно будет одного признака банкротства из списка, чтобы суд взял в обработку заявление.

  1. По требованиям кредиторов существует просрочка исполнения более 14 дней, при общей сумме денежных обязательств, обязательных платежей этих требований 100 000 рублей и более.
  2. Не исполнение на протяжении 14 дней с даты вступления в силу решения суда (арбитражного, или третейского, или общей юрисдикции) о взыскании с микрофинансовой организации денежных средств (размер суммы не важен).
  3. Сумма денежных обязательств перед кредиторами, обязательных платежей превысила стоимость имущества (активов) МФО.
  4. Действия временной администрации к успеху не привели, и восстановить платежеспособность финансовой организации не удалось.

Читая статью 9 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», узнаем о случаях, при которых руководитель организации-должника обязан заявление составить и обратиться с ним и пакетом документов в арбитражный суд. В этой же статье оговорены сроки, отведенные на оформление такого заявления.

Игнорирование своих обязательств, связанных с обращением в арбитражный суд, влечет ответственность (пункт 2 статьи 10 указанного закона) по обязательствам организации-должника, возникшим после окончания периода, отведенного на подачу заявления.

Особенности банкротства МФО

Особенности процедур и нюансы при банкротстве микрофинансовой организации.

  • Финансовое оздоровление, а также процедура внешнего управления при банкротстве МФО не применяются.
  • Арбитражный управляющий (утверждаемый судом) должен пройти экзамен по особой программе на знание тонкостей в делах о банкротстве микрофинансовых организаций и числиться в специальном списке арбитражных управляющих ЦБ РФ.
  • Общие моменты в порядке удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой компании отражены в статье 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». А отдельные особенности в статье 189.6.1, которой дополнен настоящий закон.

Так после удовлетворения требований 1-й очереди, производятся выплаты физическим лицам, которые не имеют статуса учредителя (акционера, участника), на основании действующих договоров займа на сумму до трех миллионов рублей и не более размера основного долга, зафиксированным перед каждым кредитором.

Ко 2-й очереди не относят требования работников МФО о выплате компенсаций, выходных пособий, иных выплат, установленных трудовым договором (для случаев его прекращения) в той части, в которой выплаты выше минимальной суммы, установленной трудовым законодательством. Удовлетворяются такие требования в 4-ю очередь.

3-ми по очередности следуют требования кредиторов по обязательствам, которые обеспечены имущественным залогом микрофинансовой компании.

Банкротство микрофинансовой организации – спасительный инструмент для решения проблем с кредиторами.

Если процедура банкротства не инициирована временной администрацией из-за невозможности восстановления платежеспособности МФО, то арбитражным судом вводится процедура наблюдения. При этом приостанавливается удовлетворение требований кредиторов, появившиеся до подачи заявления о банкротстве. Пауза позволяет разобраться и подготовить вариант мирового соглашения.

Соглашение может предусматривать как реструктуризацию всех долгов, так и их частичное списание. На этом этапе обычно кредиторы более заинтересованы в пересмотре сроков выплат, ведь иначе МФО будет ликвидирована, а они вернут всего лишь часть долга.

Вся процедура банкротства микрофинансовой компании – сложный процесс. Приняв решение, обратиться с заявлением о признании МФО банкротом, важно обратиться к юристам, которые профессионально сопроводят вашу процедуру банкротства.

Если вам необходима услуга по банкротству МФО, то свяжитесь с помощником Ивана Рыкова по телефону 8 (495) 669-32-97. Вашим делом будет заниматься компания, впервые в России осуществившая процедуру банкротства МФО.

Гарантируется высокий уровень профессионализма, что подтверждается включением Ивана Рыкова в реестр Центрального банка РФ. Подробнее на сайте ЦБ.

Более подробную информацию вы можете узнать по телефону 8 (495) 669-32-97 или направив письмо на post@bankrotstvoplus.ru.

Источник: https://Rykov.group/stati/bankrotstvo-i-likvidatsiya-organizatsiy/kak-nachat-bankrotstvo-mfo/

Процедура банкротства микрофинансовых организаций (или МФО)

Мфо банкротство

Ваша микрофинансовая организация утратила прежнюю экономическую стойкость? Вы больше не способны выполнять свои обязательства перед партнерами и кредиторами?

Проведение банкротства МФО сможет обеспечить вам оптимальное равновесие интересов всех участников процедуры:

  • решит проблемы с задолженностью вашей организации;
  • вернет вашим вкладчикам надежду на возвращение всех вложенных денег;
  • обеспечит равноправное разделение вырученных средств между кредиторами.

Важно! Итоги банкротства почти на 100% зависят от деятельности арбитражного управляющего, который, собственно, и контролирует каждый из этапов банкротства. Запомните, что неопытный или же нелояльный управляющий способен нарушить права всех участников процесса и пойти против их интересов, исходя из личных корыстных целей.

Как же избежать нарушения прав?

В нужное время установите контакт с квалифицированными независимыми арбитражными управляющими.

Опытные эксперты компании «Банкротство плюс» включены в специальном «доверительном перечне» управляющих российского Центробанка. Они прекрасно обучены, имеют сертификаты и полностью готовы к квалифицированному сопровождению банкротства микрофинансовой организации.

Управляющие компании «Банкротство плюс» окажут помощь своим клиентам:

  • компаниям-должникам — избежать банкротства путем выполнения обязанностей временного администратора, решая вопросы с кредиторами, госорганизациями, а также восстановить состоятельность МФО. Если восстановление является нецелесообразным, они со всей уверенностью и с минимальными для клиента потерями проведут его по всем этапам банкротства;
  • кредиторам — возвратить задолженность в минимально возможные сроки и в максимально возможном размере.

Тяжелый период для МФО

Микрофинансовые организации, если не все, то большинство, действуют в достаточно рискованных условиях. Долгий и утомительный финансовый кризис, стабильное увеличение потребительских цен, отсутствие рабочих мест, нестабильность курса рубля — все это не лучшим образом сказывается на состоятельности заемщиков — клиентов этих организаций (как физических, так и юрлиц).

Положение МФО стало еще хуже после прошлогодних правок в законодательстве. Закон о работе коллекторов несколько ограничил права сотрудников данных организаций, а также существенно смягчил способы изымания задолженностей с кредитных должников. Закон касательно банкротства физических лиц предоставил неплательщикам возможность с легкостью расстаться с долгами и связанными с ними проблемами.

Однако: невзирая на усложнившуюся ситуацию, МФО серьезно рискуют, перекрывая риски завышенными процентами и вероятностью получения скорого и относительно большого дохода.

В то же время ожидаемое и реальное редко совпадают, и чаще самым правильным выходом для МФО и ее кредитодателей является банкротство.

Принципы банкротства МФО

Работа всех МФО контролируется Центробанком. Если руководство компании не справляется со своими обязанностями, назначается временный управляющий. Это способ восстановить состоятельность организации, с помощью разработки и осуществления плана восстановления, составленного временным управляющим. Если же восстановление нецелесообразно, начинается процесс банкротства.

Реабилитационные процессы для МФО не осуществляются. Если временный управляющий введет процедуру банкротства, то стадия наблюдения пропускается тоже. Таким образом банкротство МФО проходит гораздо быстрее, по сравнению с «обычным».

Основная направленность банкротства МФО — составление финансового резерва для погашения всех задолженностей перед кредитодателями, и исключение организации из ЕГРЮЛ.

Исключением можно считать прекращение конфликта между должником и кредитодателями посредством мирного договора.

Слабое место МФО – нехватка ресурсов. Как решить подобную проблему?

Львиная доля МФО не имеет в распоряжении материальных основ в виде недвижимой собственности, а все финансовые средства они предоставляют клиентам под проценты.

Другими словами, осуществляют свою деятельность лишь благодаря привлеченным инвестициям.

Таким образом, в случае банкротства МФО личных ресурсов предприятия зачастую недостаточно, чтобы погасить общую задолженность и удовлетворить предъявленные требования кредитодателей.

Как решить проблему?

Если МФО не располагает чистыми ресурсами, требуется грамотная системная арбитра по оформлению аукционного списка. Решение может базироваться на следующих мерах:

  • Взыскание дебиторского долга

Вынудить клиентов МФО отдать долги можно посредством переговоров, взыскания объектов заложенной собственности, а также в суде.

Микрофинансовая организация способна начать банкротство дебиторов с достаточно крупными размерами задолженности.

  • Реализация МФО полностью или реализация пакета кредитных обязанностей по займам

Конфликтную МФО вполне можно реализовать как юрлицо, вместе со всеми своими правами и обязанностями. Если же потенциальных покупателей так и не нашлось, в таком случае задолженности передаются коллекторским агентствам.

Банкротство не обязательно означает закрытие компании

Банкротство МФО на самом деле не постоянно завершаются закрытие предприятия. Квалифицированный подход к подобному делу позволяет сберечь бизнес и урегулировать все требования кредиторов (на условиях, которых хватит для возрождения дружелюбных взаимоотношений между партнерами).

Процедура банкротства при участии квалифицированного арбитра устраняет горечь проблемы задолженности уже с самого начала, гарантируя партнерам комфортную и дружелюбную обстановку для проведения переговоров и прочих видов взаимодействия.

По итогам решение всех вопросов проходит рассудительно и цивилизованно. Заключение мирного договора — это безболезненный и выгодный результат банкротства для всех сторон процедуры. Партнеры могут обсудить выплату компенсации, долевое списание или полную реструктуризацию задолженности.

Важно! Процедура проводится с учетом интересов все контрагентов.

Профилактика неплатежеспособности. Как избежать банкротства?

Уйти от банкротства вполне реально при помощи профилактики и предупреждения долгов. Это меры, которые необходимо периодически осуществлять.

У каждой компании, которая занимается микрокредитованием, должны быть в наличии надежные инструменты оценивания и прослеживания платежных возможностей своих заемщиков. Кроме того, не лишним будет сформировать свой личный штат (хотя бы из нескольких экспертов) по работе с проблемными заемщиками.

Если же МФО находится уже буквально на пороге банкротства, избежать закрытия поможет поиск грамотных компромиссов между кредитодателями и должником.

На каких основаниях представители микрофинансового бизнеса оказывают свое доверие компании «Банкротство плюс»?

Руководство и учредители МФО, для которых важна дальнейшая судьба их бизнеса, а также инвесторы и кредиторы проблемных МФО часто обращаются в компанию «Банкротство плюс» за квалифицированной юридической поддержкой, а также профессиональным сопровождением банкротства микрофинансовой организации.

Что «Банкротство плюс» способно предложить своим клиентам?

  • полнейшую анонимность, а также сбережение коммерческой тайны;
  • проверенные и оригинальные комплексы сопровождения банкротства МФО;
  • эксклюзивные решения для каждого определенного клиента;
  • полная прозрачность всех мероприятий, в том числе возможность отслеживания осуществляемых процедур в режиме реального времени;
  • надежность и независимость арбитражных управляющих и прочих юридических экспертов.

Вам нужна помощь в сопровождении банкротства МФО? Находитесь в поисках квалифицированного арбитражного управляющего? Звоните нам!

Источник: https://bankrotstvo-kompanii.ru/2017/08/01/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%B4%D1%83%D1%80%D0%B0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2/

Адвокат.ру
Добавить комментарий