Кредит за давностью лет

Через какое время списывается кредит?

Кредит за давностью лет

В последнее время заемщики все чаще интересуются вопросом – через какой промежуток времени списывается долг по кредиту. Давайте разберемся, есть ли сегодня такая возможность.

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это период, в течение которого кредитор может призвать должника к выплате ссуды или взыскать ее в суде. Если по истечении этого времени банк решит подать на вас в суд, то второй будет на вашей стороне. Дополнительная информация по этому вопросу представлена в этой статье.

Один из способов списания долгов по займу – это срок давности по кредитным обязательствам, который составляет 3 года. Это значит, что если прошло более 36 месяцев с момента последнего платежа или контакта с представителями банка, то долг будет аннулирован по причине того, что истек срок исковой давности.

Как воспользоваться этой возможностью? В течение трех лет вам придется избегать контакта с банком, игнорировать его любые попытки поговорить с вами, не посещать финансовое учреждение, не отвечать на письма с претензиями, иначе срок давности будет сдвинут. Либо как один из вариантов, взять новый кредит на погашение старого.

По истечению 3-ех лет, заемщик может самостоятельно подать исковое заявление в суд. Списание будет производиться в случае официально принятого банкротства должника.

Важно: еще раз уточним, что по истечении 36 месяцев долг никуда не исчезает, кредитор его не прощает и не удаляет данные из КИ! Прошествие этого периода означает только то, что кредитор не сможет требовать от вас возврата долга через суд! И если вы хотите воспользоваться своим правом, и больше не иметь никаких контактов с бывшим кредитором, необходимо идти в суд с заявлением.

Спишет ли суд долги?

Однако, такая ситуация случается редко. Обычно банки не затягивают и своевременно подают на недобросовестного плательщика в суд или передают просроченный кредит в коллекторскую компанию.

Поэтому не планируйте, что у вас выйдет дождаться списания долга, кредитор будет любыми путями пробовать вернуть свои средства. Подробнее о том, как действуют коллекторы в случае покупки долга у банка, и о порядке ваших действий, читайте здесь.

Суд может обязать не только выплатить сумму самого кредитного долга, но и всю задолженность целиком (с учетом начисленных штрафов и пени). Если же произошло списание долга по сроку давности, то для заемщика последствия будут не самыми лучшими.

Факт истечения исковой давности будет передан в Бюро Кредитных историй, а это испортит финансовое досье клиента окончательно. В течение последующих 15 лет он не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. По данной ссылке вы узнаете о том, есть ли кредитно-финансовые организации, которые не работают с БКИ.

Если у вас возникли некоторые трудности, которые препятствуют беспроблемной выплате заема, то необходимо предпринять определенные меры. В случае просрочки до 30 дней можно не особо волноваться за состояние кредитного досье.

Многие банки прощают такие незначительные нарушения и выдают новые займы. Наиболее привлекательные предложения вы найдете в этой статье.

Как рассчитывается срок давности

Невыплаченная задолженность, срок давности по которой свыше трех лет, считается списанной, и требовать ее возврата кредитор не может. Однако, есть некоторые особенности исчисления этого периода:

  • Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по заему.
  • Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
  • Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
  • Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Есть несколько способов, как поступить, если больше нет возможности выплачивать задолженность.

  • Пойдите на контакт с кредитно-финансовой организацией и добейтесь предоставления «кредитных каникул» (отсрочку по выплате основного долга на 6-12 месяцев). О том, что собой представляют кредитные каникулы, читайте по следующей ссылке.
  • Ходатайствуйте о реструктуризации заема, то есть, изменении условий выплат в связи с серьезными обстоятельствами , подтвержденными документально. Например, банк может увеличить срок, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Подробнее о возможностях, которые открывает реструктуризация, вы узнаете здесь.
  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования, то есть, получите новый кредит на более выгодных условиях, который позволит погасить предыдущий. Информация о рефинансировании представлена в этом обзоре.
  • Продайте через банк свое залоговое имущество. Это поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Однако, продажа не будет выгодной для вас, так как кредитор заинтересован лишь в сумме, которой будет достаточно для погашения задолженности. О том, как продать свою недвижимость банку, читайте в данной статье.

Если должник идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях, не пытается избежать ответственности, то суд может частично списать долг по заему, особенно при наличии определенных смягчающих обстоятельств. Своевременно сообщите о своих проблемах кредитору, чтобы впоследствии не интересоваться вопросом, через какое время банк может списать долг по заему.

Какие есть варианты списания долга

С каждым годом в России увеличивается количество непогашенных займов. Кредиторы используеют самые разнообразные методы для взыскания долга.

Помимо срока давности, есть и другие случаи, когда банк списывает долг:

  • Списание части долга по солгасию между кредитором и клиентом. Иногда удается списать до 75% от задолженности без обращения в судебные органы.
  • Отмена штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности.
  • Списание долга с поручителя или созаемщика.

Если банк требует деньги уже после истечения срока давности

В этом случае кредитор поступает неправомерно. Вы можете обратиться за консультацией к адвокату или в суд с ходатайством, в котором указано, когда действие срока давности закончилось. Такая задолженность не может быть взыскана.

Банки следят за выплатами каждого из клиентов, а потому надеяться, что вас никто не будет трогать в течение трех лет, не стоит. Заемщику придется пройти через повестки в суд, звонки не только ему, но и родственникам, уведомительные письма по месту работы, личные визиты пристава или коллекторов.

Желательно, чтобы заемщик решал проблемы по долгу непосредственно с банком-кредитором. Финансовые учреждения также заинтересованы в решении вопросов еще до обращения в суд, так как такие дела негативно влияют на их репутацию. Кроме того, судья может определить возврат только тела займа, без штрафов и комиссий.

Какие можно сделать выводы? Даже если срок исковой давности по вашему невыплаченному кредиту уже прошел, то это вовсе не означает, что банк простил вам долг. Он по-прежнему имеет право звонить и писать вам, перепродавать долг коллекторам, единственное ограничение – банковская компания уже не сможет обратиться в суд.

Если вы хотите именно списать задолженность, то вам нужно подавать заявление о признании вас банкротом. Таким образом, можно попробовать воспользоваться сроком исковой давности, но успех возможен лишь в исключительных случаях.

Источник: https://kreditorpro.ru/cherez-kakoe-vremya-spisyvaetsya-kredit/

Кредит не платить 3 года – что будет? Могут ли списать кредит за сроком давности

Кредит за давностью лет

Взять кредит в банке, чтобы избавиться от финансовых обязательств, – хорошая идея, но рискованная. Если у заемщика возникли проблемы с оплатой, он может стать должником. Длительная просрочка приводит к огромным пеням и штрафам, аресту счетов и возможной потере имущества.

Но в России предусмотрен срок исковой давности по кредитным договорам. Он составляет 3 года. По истечении срока исковой давности банк не имеет права предъявить требования к должнику.

Поэтому многие заемщики хотят знать ответ на вопрос: если не платить кредит 3 года, что будет?

Понятие исковой давности

Аванпроект – это: вопросы и ответы

Взять кредит и не платить по нему хотят многие заемщики, но по закону это возможно в исключительных случаях. Одним из таких является истечение срока исковой давности по кредитному договору.

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским кодексом РФ. В ст. 196 ГК РФ указан срок исковой давности по отношению к должнику, по истечении которого банк не вправе предъявлять требований по возврату долга. Срок составляет 3 года.

Как рассчитывается срок исковой давности?

Согласно ст. 196 ГК РФ требования кредитора к должнику прекращаются с истечением срока давности. Но нельзя просто перестать платить долги по займам, если клиент не разбирается в особенностях процедуры. Задаваясь вопросом: “Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности?”, плательщики хотят быть в курсе, когда заканчиваются обязательства по займам.

Одним из важных моментов является правильный подсчет срока исковой давности. Некоторые клиенты ошибочно предполагают, что он начинается с момента заключения кредитного договора. Это неверное суждение.

По законодательству датой отчета является последний день исполнения плательщиком своих обязательств, после которого он перестал выполнять требования по кредитному договору. Это дата последнего платежа по кредиту.

Условия списания долга

Одним из способов, как списать долги по кредитам, является истечение срока исковой давности. Но для освобождения от финансовых обязательств необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

  • Кредитор не предъявлял требований по уплате долга в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа.
  • По договору потребительского кредита в отношении заемщика не было возбуждено административное производство.
  • Клиент не укрывался от обязанностей осознанно.
  • Заемщик не скрывал свои доходы и имеет проблемы с деньгами.
  • Обязательства по кредитному договору клиента не были переданы третьим лицам, например коллекторскому агентству.
  • Плательщик не получал никаких уведомлений о необходимости уплачивать взносы по договору потребительского займа.
  • Правила заполнения справки 2 НДФЛ: пошаговая инструкция, необходимые бланки, сроки и порядок сдачи

    Основным требованием, по которому заемщик может надеяться на списание долгов по кредиту спустя 3 года, является отсутствие напоминаний от банка.

    Если спустя 3 года с даты последнего платежа кредитор не требовал платить по договору, срок исковой давности по кредиту считается истекшим.

    В таком случае заемщик имеет право рассчитывать на аннулирование остатка долга с начисленными штрафами и пенями за трехлетний период неуплаты.

    Последствия неуплаты по ссудному счету

    Рассчитывать на то, что банк забудет о долге плательщика сроком на 3 года, юристы не рекомендуют. Шансы на списание долгов по ст. 196 ГК РФ составляют менее 0,04 %. К тому же уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком может быть расценено как мошенничество, а это влечет за собой уголовное наказание (ст. 159 УК РФ).

    Если клиент (в силу финансовых проблем) принял решение не платить по договору в течение 3 лет, рассчитывая на списание кредита по истечении периода, он должен знать о негативных последствиях.

    Если кредит не платить 3 года, что будет?

    • Безнадежно испортится кредитная история. Заемщик может забыть о возможности получения заемных средств даже в микрофинансовых организациях.
    • Банк может потребовать досрочного погасить долг. Обязательства могут быть применены к должникам, которые просрочили платежи в течение 3 месяцев и более.
    • Все счета заемщика будут арестованы. Клиент не сможет пользоваться дебетовыми картами и вкладами, пока не погасит долги.
    • Банк может передать обязательства по договору коллекторскому агентству. Коллекторы менее лояльны к должникам, и конфликты с ними могут иметь неприятные последствия для репутации плательщика.
    • Привлечение к оплате родственников должника.
    • В отношении клиента может быть возбуждено уголовное производство. Если будет доказано, что заемщик осознанно уклоняется от уплаты кредита на сумму свыше 500 тыс. рублей, сотрудники прокуратуры могут принять его за мошенника.

    Привлечение членов семьи должника к ответственности

    Валюта в Гоа (Индия)

    Клиенты, которые становятся должниками, рискуют не только собственной репутацией. Если не платить кредит 3 года, что будет с их родственниками?

    Во-первых, супруг(а) должника вряд ли сможет получить одобрение ипотеки, так как банк обязательно обратит внимание на кредитную историю должника.

    Во-вторых, коллекторские агентства, которым банки передают права по кредитным договорам в 78 % случаев, часто требуют возврат со всех членов семьи. Регулярные неприятные звонки, уведомления и встречи с коллекторами – лишь малая часть негативных последствий, которые влечет за собой длительный долг одного из членов семьи.

    Если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика (который подразумевает заведение уголовного дела), его семья может не только лишиться спокойствия, но и потеряет доверие и уважение знакомых.

    Советы юристов

    При возникновении первых финансовых проблем рекомендуется обратиться к специалистам, которые компетентны в экономических вопросах. Они помогут принять правильное решение, чтобы избежать негативных последствий и статуса “вечного должника”.

    Что советуют юристы клиентам, которые не могут платить по кредиту? После изучения ситуации заемщика они помогают решить, как законно не платить кредит банку или снизить размер взносов. Это можно сделать несколькими способами:

    • обратиться в банк за изменением кредитного договора;
    • при наличии ошибок в документах подать иск на кредитора;
    • привлечь к оплате созаемщиков или поручителей (если они указаны в договоре);
    • воспользоваться страховкой по кредиту;
    • признать себя банкротом.

    Изменение кредитного договора в банке

    Рассчитывать на то, что банк забудет об уплате долга на 3 года, очень рискованно. Есть более доступные способы, как списать долги по кредитам. Одним из наиболее доступных вариантов является обращение к менеджерам банка.

    Специалисту кредитного отдела следует подробно рассказать, что привело к возникновению финансовых трудностей. Визит в банк означает, что заемщик заинтересован в сохранении своей хорошей репутации как клиента и готов выполнять обязательства хотя бы частично.

    На вопрос: “Если не платить кредит 3 года, что будет?” – банковские специалисты вряд ли ответят заемщику. Поэтому не следует сообщать менеджерам о намерении уклониться от платежей.

    Для улучшения условий кредитного договора следует взять с собой паспорт, документы по кредиту и справку о состоянии доходов. После рассмотрения заявления банк может принять решение:

    • списать часть процентов, которые были начислены после финансовых трудностей клиента;
    • реструктуризировать кредит. Срок ссудного договора будет увеличен, но платеж станет намного меньше;
    • рефинансировать действующий кредит под меньший процент.

    Подача иска на кредитную организацию

    Не все договоры по кредиту составлены с учетом требований законодательства. Опытный юрист по экономическим вопросам может найти ошибки в документах банка, а это уже является поводом обжаловать начисление процентов или аннулировать договор.

    В Сети есть информация о том, списывают ли банки долги по кредитам при наличии ошибок в кредитном договоре. У 6 % клиентов получилось выиграть судебный процесс и списать долг полностью.

    Большинство из тех, кто выиграл в суде (97 %), занимали средства в микрофинансовых организациях.

    Шансы на то, что ошибки в договоре потребительского займа допустит крупная финансовая организация, например Сбербанк или “Совкомбанк”, практически равны нулю.

    Клиент может обратиться в суд, если банк не выполняет обязательства по кредиту, например не уведомляет о необходимости вносить платежи за 2-3 дня до срока оплаты или зачисляет средства с опозданием. В таком случае суд может принять сторону должника и списать часть долга, отсудив деньги у банка. Долг по кредиту и срок давности в данной ситуации не будут влиять на ход судебного процесса.

    Привлечение к оплате других лиц

    Если в договоре по кредиту указаны созаемщики или поручители, они могут взять обязательства по оплате на себя. Банк при отсутствии действий по погашению долга титульным заемщиком в 98 % случаев обращается к другим членам договора за возвратом заемных средств.

    Уклонение от оплаты поручителем или созаемщиками также может повлечь за собой негативные последствия. Могут ли списать кредит за сроком давности по отношению к ним? Да, ведь по закону воспользоваться списанием долгов могут все, кто имеет отношение к кредитному договору.

    Но освобождение от уплаты кредита у поручителей или созаемщиков возникнет только после признания основного заемщика недееспособным или банкротом, а также при выполнении условий исковой давности (отсутствие напоминания от банка в течение 3 лет с даты последнего платежа).

    Возврат долга страховой компанией

    Какая пенсия у депутатов Госдумы?

    Если клиент оформил страховку, он может законно избавить себя от долга. При потере работы, если это входило в список рисков, кредит за клиента будет выплачивать страховая компания. Подразумевается недобровольный уход с работы, например в результате сокращения.

    Чтобы воспользоваться правом, заемщик должен сразу после окончания трудового договора представить в банк документы, которые подтверждают его финансовое положение. Банк передаст требования уполномоченной компании, и кредит станет выплачивать страховщик заемщика.

    Процедура банкротства

    Не все заемщики с финансовыми проблемами стремятся признать себя банкротами. Но всех интересует ответ на вопрос: за неуплату займа какие последствия? “3 года не плачу кредит”, – говорят они, и многие выбирают такой способ законно избавиться от обязательств.

    Банкротство – набирающий популярность вариант списать кредитные долги. Им могут воспользоваться клиенты банков, которые не платят по договорам не менее 3 месяцев подряд с общей суммой долга в 500 тыс. рублей (минимум). Преимуществом является полное списание остаточных долгов по кредитам после реализации имущества заемщика.

    Банкротами стремятся признавать себя те, кому нечего терять: процедура подразумевает продажу собственности клиентов ради уплаты долгов. Если имущества недостаточно для полного погашения ссуды, долг банк вынужден простить.

    Источник

    Источник: https://1Ku.ru/finansy/63377-kredit-ne-platit-3-goda-chto-budet-mogut-li-spisat-kredit-za-srokom-davnosti/

    По кредиту срок исковой давности сколько составляет

    Кредит за давностью лет

    Одним из ключевых факторов для юристов при рассмотрении кредитных дел является вопрос о том, каким является срок исковой давности по кредиту (СИДК).

    Физические лица должники нередко пользуются этим понятием и уходят от ответственности, которая может им грозить по закону (прибегая даже к процедуре перемены лиц в обязательстве, описанной в статье по ссылке).

    Данное определение прописано в ГК РФ, а точнее – в его 196 статье.

    Что такое срок исковой давности по кредиту?

    Данным понятием описывается период времени, на протяжении которого у кредитора есть право подать в суд на недобросовестное физическое лицо, не выплачивающее по обязательствам.

    Если крайняя дата прошла, то все требования по взысканию со стороны банков, коллекторов и даже суда будут не актуальными.

    Чаще всего начальным отсчетом для этого периода становится дата окончания кредитного договора.

    Детальнее об особенностях того, как рассчитывается срок давности по кредитной задолженности, и каким образом взыскивается, можно узнать в статье по ссылке.

    Статья 196 ГК РФ общий срок исковой давности по кредиту

    Перед изучением 196 статьи сначала нужно ознакомиться со статьей 200 из ГК РФ. В ней сказано, что началом течения данного временного отрезка является тот день, когда пострадавшее лицо узнало о факте случившегося нарушения собственных прав.

    В статье под номером 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности равен 3-м годам с того дня, который описан в статье № 200 ГК РФ. Во втором пункте 196 статьи ГК РФ указано, что СИДК не может быть больше 10 лет с дня, когда по факту было нарушено право.

    Кредитные вопросы являются в данный момент наиболее наглядным примером для 196 статьи ГК РФ. Поэтому опираться необходимо именно на Гражданский Кодекс. Таким образом, СИДК составляет три года с момента, когда пострадавший узнал о нарушении, и десять лет с момента, когда его права были нарушены.

    Под нарушением прав в данном контексте подразумевается отказ физического лица от погашения задолженности по займу.

    В банке

    На практике сроки исковой давности по кредитам в банке определяются по окончанию действия договора.

    Если пройдет три года после прописанной конечной даты, и банк не обратится в судебные инстанции с сообщением о задолженности, то по статье 196 ГК РФ данная банковская организация потеряет право требовать долги. Закон предусматривает, что даже при наличии заявления банком дело на 99% выиграно не будет.

    Для физических лиц

    Сроки исковой давности по кредитам для физических лиц составляют те же три года. Однако в делах с физическими лицами в судебной практике началом отсчета СИДК является не дата окончания договора, а дата внесения последнего платежа.

    Например, нередко физические лица брали займы, вносили первый платеж и переставали выплачивать по задолженности. В итоге, именно с дня внесения платежа может начинаться отсчет. Нередко СИДК выступает отдельным пунктом в договоре с физическим лицом. В таком случае в суде будут опираться именно на договор, а не на первый пункт 196 статьи ГК РФ.

    После решения суда

    Сроки исковой давности по кредитам не распространяются на решение суда, которое уже вступило в силу. Если суд постановил взыскать задолженность, то далее дело о задолженности будет протекать в соответствии с ФЗ, регулирующим исполнительное производство. В данном контексте также есть подобное понятие – срок для предъявления исполнительного документа. Данный период тоже равен 3-м годам.

    Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

    Если у физического лица есть задолженность, и истек СИДК, то это все равно не делает его окончательно свободным человеком. Коллекторы, вероятно, будут и далее продолжать требовать с физического лица возместить задолженность и даже могут подать в суд. Однако выиграть такое дело они не смогут.

    Ходатайство о применении срока исковой давности по кредиту

    Об истекшем СИДК должен заявлять сам ответчик через соответствующее ходатайство, судья без этого ходатайства заниматься расчетами не будет.

    Данное ходатайство является тем инструментом, который позволяет должнику защитить свои права при рассмотрении исковых заявлений о задолженностях, поданных в его отношении.

    ГК РФ предусматривает написание такого заявление от имени человека, имеющего задолженность.

    Образец

    Образец ходатайства о применении срока исковой давности по кредиту представлен по ссылке. При изложении аргументов руководствоваться необходимо ст. 152 ГК РФ.

    Ключевым местом данного заявления является часть после слова «Прошу». В ней укажите, что просите применить последствия пропуска СИД и отказать истцу в удовлетворении его требований.

    Поставьте дату с подписью и подготовьте копии для всех лиц, участвующих в заседаниях.

    Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

    Источник: https://feib.ru/kredity/obshhij-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-dlya-fizicheskix-lic.html

    Что будет, если не платить кредит 3 года – советы специалиста

    Кредит за давностью лет

    Оформлять кредит следует только после детального просчета своих финансовых возможностей. Но что будет с долгом, если не платить по договору 2, 3 или даже 5 лет? Вправе ли клиент после долгого периода финансового бездействия рассчитывать на то, что задолженность банк из-за истечения срока исковой давности взыскать не сможет?

    Также советуем ознакомиться со статьями:

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам;
    Как законно не платить кредит, если платить нечем;
    Муж взял кредит без согласия жены и не платит — что делать

    Последствия неоплаты по кредитному соглашению

    Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:

    • начислением пени и штрафов;
    • передачей негативной информации в кредитную историю;
    • перепродажей дела коллекторам;
    • взысканием задолженности через суд.

    Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.

    Если суд вынесет решение о том, что клиент должен вернуть долг, то приставы смогут:

    • описать имущество;
    • направить исполнительный лист на работу для удержания в пользу долга сумм из зарплаты;
    • списать в пользу погашения задолженности средства с открытых счетов (кроме социальных);
    • наложить запрет на выезд из страны;
    • приостановить действие водительского удостоверения

    В некоторых ситуациях возможно, что долг полностью спишется. Такое случается, если банк не может найти заемщика или понимает, что судебные разбирательства не принесут результата — например, если у должника нет ни активов, ни собственности, ни источника дохода. Также велика вероятность, что кредитор решит, что делать иск при небольшой сумме задолженности нет смысла.

    Передать дело коллекторам банк сможет только при наличии соответствующего пункта в подписанном соглашении. Если обязательства будут проданы, то право требовать возврат долга перейдет к новому кредитору. При этом факт передачи задолженности на срок давности не влияет.

    Срок исковой давности по кредитному соглашению

    Законом (а именно 200-й статьей Гражданского кодекса) определено, что период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга с заемщика, составляет 3 года.

    Вопрос о том, с какого момента исчисляется этот срок, является очень спорным — в законодательстве он трактуется двояко.

    Согласно действующей судебной практике, точкой отсчета может быть:

    • дата крайнего платежа;
    • последний зафиксированный контакт банка с клиентом;
    • плановая дата закрытия кредитного договора.

    При этом контактом может быть признано не только обращение самого заемщика к кредитору в устном или письменном виде, но и получение от банка заказного письма о задолженности — факт вручения конверта клиенту доказывает его подпись в почтовой расписке.

    Важно! Если у клиента два кредита и/или более, то срок давности рассчитывается по каждому отдельно.

    При этом факт телефонного разговора с должником является спорным моментом — банку будет сложно доказать, что диалог был именно с заемщиком, а не с иным ответившим на звонок лицом.

    Чего ожидать, если не оплачивать кредит 2 года

    Если с даты внесения последнего платежа по кредиту прошло более 24 месяцев, то вероятнее всего следующие сценарии:

    • дело находится на стадии передачи коллекторам;
    • банк готовит документы в суд;
    • долг списан.

    Банки, зная про срок исковой давности, редко упускают из внимания факт того, что кредит не оплачен в течение 2 лет. Но чтобы можно было сослаться на неправомерность требований важно, чтобы в течение указанного периода не было не только оплаты кредита, но и любого рода контактов с банком.

    Если цель заемщика дождаться истечения срока исковой давности, то следует не выходить на связь — не отвечать на звонки, не получать письма, по возможности сменить номер телефона.

    Перед тем, как прятаться от банка стоит подумать, что за это будет — за злостное укрывательство от оплаты долга по УК РФ предусмотрена уголовная ответственность.

    Кредит не оплачивается три года — что с ним будет дальше

    Если в течение 3 лет банк не подал в суд, то говорить о том, что истек срок исковой давности можно только при наличии в течение этого периода совокупности следующих условий:

    • отсутствие подтвержденных контактов с кредитором;
    • не было фактов внесения средств на счет.

    Если устные или письменные диалоги с банком либо движения по счету в течение 3 лет были, то говорить о том, что иск финансовой организации будет отклонен, рано. Решение о наступлении срока давности также может быть оспорено, если с даты окончания срока договора не прошло еще 3 года.

    Практика показывает, что если в течение 3 лет банк не обратился в суд и не предал дело коллекторам, то есть вероятность что кредитор списал задолженность — редко финансовая организация ждет решения вопроса при молчании заемщика так долго. Обычно дело продается коллекторам или направляется в суд в течение первого года после того, как не платишь по договору.

    Сгорает ли кредит, если не платить его 5 лет

    Если за 5 лет кредитор не подал иск в суд, то договор либо закрылся по инициативе банка, либо был передан коллекторам.

    Важно! Продажа кредита коллекторской компании не продляет срок исковой давности — он также будет рассчитываться с последнего внесения, контакта с заемщиком или с даты планового окончания договора.

    Практика показывает, что при передаче дела коллекторам заемщик всегда узнает об этом — такие компании достаточно активны при контактах с должником.

    Кроме этого, о переуступке клиент должен быть письменно уведомлен.

    © «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

    (19 4,26 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://kredit-ka.com/ne-plachu-kredit-3-goda-istek-li-srok-davnosti-otvety-spetsialista/

    Срок исковой давности по кредиту

    Кредит за давностью лет

    Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

    При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок.

    Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.

    Когда начинается СИД?

    Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту. Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

    1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
    2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

    На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

    По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

    Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав.

    Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности.

    Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

    Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

    Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности.

    Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток.

    Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

    Подробные примеры

    Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД. К примеру, Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

    Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность.

    В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью.

    При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

    Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря –  в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

    Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

    Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

    Какие действия могут прервать СИД?

    Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

    К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

    А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

    • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
    • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
    • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

    Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

    Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

    Что будет, когда истечет СИД?

    Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

    Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

    Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

    После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

    Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

    Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

    Все акции и скидки
    банков и МФО

    Смотрите все акции крупных банков и МФО,
    получайте скидки, кешбек и подарки

    Источник: http://mobile-testing.ru/srok_iskovoy_davnosti_kredit/

    Каков срок исковой давности по долгам за кредит в 2018 году

    Кредит за давностью лет

    Отрезок времени, когда финансовая организация имеет возможность полноправно осуществлять взыскание кредита у физических и юридических лиц, носит название срок исковой давности по кредиту.

    После наступления определённой даты финансовые организации, по закону, больше не уполномочены судебной практике для возврата денег. Такой возможностью активно пользуются мошенники, надеясь, что им удастся избежать погашения задолженности.

    Однако так ли просто прощают банки невыплату долгов по кредитам за сроком давности, однозначно сказать нельзя.

    Наверняка, большинство людей, оформляя кредит, даже не задумываются о том, какой срок давности по кредитам установлен, и есть ли он вообще. Но, на самом деле, по закону, сроком давности по кредиту именуется, предусматриваемое современным законодательством.

    Положения закона для физических лиц

    В 2018 срок давности кредита составляет 36 месяцев. Далее – любые взыскания банками кредитного долга, в том числе, касающиеся судебной практики, считаются необоснованными.

    Однако в таком ясном вопросе судебная практика по сроку давности кредитов показывает различные варианты развития исковых процессов с привлечением физических лиц к ответственности за неуплату долгов по кредиту за давностью. Юристы расходятся во мнениях – с какого дня необходимо отсчитать определённые по закону тридцать шесть месяцев.

    Одни считают, что срок исковой давности по кредитам для физических лиц начинает действовать, когда наступает дата, значащаяся в договоре по займу как окончание срока его выплаты.

    При этом, если заёмщику известно, какой срок давности, а он не осуществляет установленную плату в течение всего времени договора, уведомление со стороны банка не обязательно.

    В то же время банку возможно начислять клиенту пени, штрафы и другие санкции.

    Как правило, в судебной практике много вопросов вызывает дата отсчета исковой давности.

    По общему правилу закона этой датой считается момент, когда банк узнал о том, что клиент допустил правонарушение

    Другие юристы полагают, что срок давности кредитов физических лиц заканчивается тогда, когда кредитор обнаружил очередное несоблюдение правил договора по займу. Или, попросту – когда заёмщик не выплатил ежемесячную установленную сумму.

    Тогда срок исковой давности по кредиту начинает отсчитываться от даты последнего совершённого платежа. До истечения трёх лет – времени, установленного для подобных юридических случаев в 2018 году, банк имеет право обратиться в суд и получить у заёмщика выплату полной суммы кредита.

    Заёмщику стоит знать, что, какой бы ни был на данный момент срок давности по кредиту, он может обнулиться и начаться заново при любых контактах с банковскими сотрудниками. При этом факт совершения звонка банка пользователю не может служить доказательством взаимодействия без предоставления записи телефонного разговора.

    Прецеденты судебной практики

    Итак, пока по закону срок давности по кредиту ещё не истёк, финансовая организация вправе подать исковое заявление заёмщику для возврата средств, предусмотренным договором по поводу займа.

    В составе каждого банка обязательно имеются собственные юристы, которые сталкивались с лазейками в судебной практике, касающейся невыплатой кредита, выдаваемого физическим лицам, за сроком давности.

    Большинство адвокатов, подающих иск, руководствуются первым путём, описанным выше – то есть, стараются не привлекать внимание недобросовестного клиента максимально долгое время, начисляя при этом существенные пени и прочие штрафные санкции.

    Однако большинство судей на практике в 2018, рассматривая исковые дела по сроку давности кредита, пользуются вторым прочтением Кодекса и определяют начала срока давности в момент осуществления последнего установленного договором платежа, что в большинстве случаев может быть обращено в пользу ответчика.

    Стоит понимать: истечение установленного законом срока исковой давности по кредиту, если оно и есть, это – не панацея ни от выплаты долга банку, ни от обращения финансовой организации в суд.

    Окончание трёх лет является всего лишь веским аргументом в пользу ответчика, если вдруг банк подаст исковое заявление. Произойти это может и через три года, и через десять лет после истечения времени.

    Более того – суд не станет заниматься расчётами на предмет того, истёк ли срок давности взыскания кредита, на его решение будет влиять документальные доказательства и активность сторон.

    Минимально сократить существующий долг по займу или вовсе избежать его выплаты должнику поможет самостоятельное предоставление документальных доказательств.

    Лучше всего для этих целей нанять квалифицированного адвоката, от этого будет зависеть срок давности по кредиту по решению суда.

    Судебная практика показывает, что банки редко идут на уступки должникам. Только тем категориям клиентов, кто может подтвердить факты своей несостоятельности надежными доказательствами.

    Взыскание долгов банком

    По сложившейся к 2018 году тенденции стало понятно, что банк в любом случае не оставит должника в покое и будет стараться найти способ взыскать все, что причитается ему по закону. Если срок исковой давности не прошел, банк может обратиться в суд, если же этот срок упущен, могут подключиться коллекторы.

    По решению суда

    В настоящее время банк имеет право подать иск по упрощенной процедуре – к мировому судье, если долг не превышает 0,5 млн. руб.

    В порядке исполнительного производства выдает специальное судебное решение, которое позволяет сэкономить время, избежав затягивания процесса.

    Исполнительный лист передается приставам, а те, в свою очередь, обеспечивают удержание и взыскание капитала по официальным источникам – арестуют счета, накладывают штрафы на заработные платы.

    Обратите внимание, с момента получения копии судебного решения, ответчик имеет право его оспорить, это автоматически ведет к его отмене. Однако это не избавит вас от судебного разбирательства. У заемщика есть 10 рабочих дней на опротестование такого приказа.

    По истечение срока

    Если, согласно существующему законодательству 2018, срок давности взыскания по кредиту истёк, и банки понимают, что по решению суда вернуть деньги вряд ли удастся, они могут без труда продать долг пользователя коллекторам. Это представители фирм, без которых возврат долгов в 2018-м году практически не обходится.

    Коллекторы используют абсолютно любые методы возврата долга по кредиту, вплоть до противозаконных угроз и прямого физического воздействия. Когда коллекторское агентство при взыскании долга наносит ущерб здоровью или собственности человека и этому есть подтверждение, по закону, он вправе предоставить заявление в отделение полиции.

    При бездействии органов этой ступени – в прокуратуру. Если банк передаёт долг пользователя коллекторской компании, время истечения исковой давности по кредиту не начинается заново.

    Истечение срока исковой препятствует обращению банка в суд, но не исключает возможности взыскать долги с помощью коллекторов

    Итак, срок давности по кредиту, определённый законом в 2018 как трёхгодичный период – время, по прошествии которого должник, при подаче на него искового заявления в судебные инстанции, имеет право предоставить соответственное ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту.

    Однако истечение искового срока не гарантирует отказ банка от получения собственных денег – существует множество методов взыскания долгов у физических лиц, в том числе, с привлечением коллекторов – что может довольно плачевно обернуться для должника.

    Какой бы путь ни избрал банк для возврата долга – решение суда или иные методы, пользователю будет невыгодно его исполнять. Поэтому клиенту приходится подумать несколько раз – стоит ли на протяжении всего срока исковой давности по кредиту избегать контактов с банком или сразу, при физической невозможности погасить долг, сообщить об этом в финансовую организацию и найти решение сообща.

    Источник: http://finansytut.ru/banki/kakov-srok-iskovoy-davnosti-po-dolgam-za-kredit.html

    Адвокат.ру
    Добавить комментарий