Какая сумма страховки по кредиту в сбербанке

Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке

Какая сумма страховки по кредиту в сбербанке

Оформляя кредит в Сбербанке, человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • когда человек получает ипотеку;
  • оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

Сбербанк предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому вы имеете право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но Сбербанк обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

Чтобы оформить защиту от рисков в Сбербанке, достаточно подтвердить свое согласие на страхование потребительского кредита, отметив соответствующий пункт в договоре с банком.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия Сбербанка — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников Сбербанка выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

Как происходит возврат страховки от Сбербанка после погашения кредита? Подробная инструкция для заемщиков на нашем сайте!

Узнайте также, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в этой статье.

А вы слышали о бонусной программе Спасибо от Сбербанка? Расскажем, как потратить накопленные баллы в интернете и представим список магазинов-партнеров тут: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

к оглавлению ↑

Перед тем как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Как рассчитать страховку по кредиту

Какая сумма страховки по кредиту в сбербанке

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

Немного о страховке

Среди заемщиков бытует мнение, что страхование — пустая трата денег. Так банки пытаются вытянуть из клиента лишнюю копейку. Но ведь банки должны как-то защититься.

Внимание! Страховка — своеобразное доказательство вашей платежеспособности. В полисе страхования первоочередно заинтересованы банковские организации: только при его наличии кредитор будет уверен в абсолютном возврате одолженных финансов.

Страховой полис является средством защиты от недобросовестных заемщиков. А таковым является каждый 3 в нашей стране.

Агенты своими способами оценивают платежеспособность клиента, прогнозируют дальнейшее финансовое поведение человека.

Важно! Страхование не является принудительным процессом. Ни один российский банк не в праве отклонить выдачу кредита только из-за отказа заемщика оформить страховой полис. Это исключительное дело клиента: не хочет страховаться — его право. Обязательна страховка оформляется только при взятии ипотеки.

Решив взять в банке автокредит, будьте готовы к обязательному оформлению полиса КАСКО. В данном случае все будет правомерно.

«Защитный» полис по потребительскому кредиту оформляется непосредственно в банковском отделении, выдающем займ.

Полис по страхованию потребительского кредита находится у заемщика на протяжении всего периода выплат.

Виды страховых полисов

Банк предлагает добровольно застраховать себя по нескольким программам. Что именно выбрать, решать будет только клиент, поскольку при потребительском кредитовании нет обязательных страховок.

Вы можете застраховать:

  1. Жизнь, здоровье. В одних компаниях это идет единым пунктом, у других подразделяется на два — отдельно жизнь, отдельно здоровье. Человек умер, стал неплатежеспособным из-за инвалидности. Эти случай предусмотрены данным видом страхования. Пенсионерам особенно рекомендуют оформить подобный договор.
  2. Риски при потере работы. Ситуация малоприятная, но очень реалистичная. Набрали кредитов, когда была хорошая работа, отдавать приходится, когда этой самой работы не стало. Только здесь важно понимать, что если вы уволились сами, никакой страховой платеж на вас не распространяется.

Стоимость страхования по потребительскому кредиту

Каждый банк имеет свою программу защиты потребительских займов. Страховое «вознаграждение» везде разное.

Страховку по кредиту можно рассчитать самостоятельно, если примерно знать величину процента. Ориентировочно это выглядит так:

  • Самый высокий процент выставляет Сбербанк. Сегодня это примерно 2 — 3%.
  • Россельхозбанк — 1 — 3%
  • ВТБ 24 — 1%
  • Застраховаться в Альфа-банке встанет в 0,2 % от общей суммы кредитования.
  • Самый дешевый оказался Райффайзенбанк — 0, 19%.

Внимание! Процент устанавливает не банк, а страховая компания,сотрудничающая с банковской организацией.

Получается следующее. Взяв кредит в 200 000 в Сбербанке с процентной страховой ставкой 3%, то страховую выплату с вашей стороны вы заплатите 6000.

Отметим важную вещь. В среднем по всем банкам тариф близок к единому, составляет 2,99%.

Несколько иная картина обстоит с расчетом, если клиент выбрал только один вид страхования:

  • Заемщик беспокоится только за свою жизнь — процентная ставка по страховому полису снижается до 1, 99%. Подсчитаем. От кредита в 200 000 рублей ваша страховка составит 3980 рублей.
  • Клиент хочет застраховать жизнь, здоровье и случай увольнения, но с добавлением своих условии — полис будет стоить 2,5% и выше от общей суммы займа.

Важно! Страховка по потребительскому кредиту не является отдельным платежом. Она включается в ваш ежемесячный взнос по кредитованию. Исключение составляет ипотека.

Внести платеж сразу вас могут попросить в том случае, если вы оформляете страховой полис к кредитной карте.

Получается следующая формула расчета по кредиту:

страховка = размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф (2,99% в случае выбора полного страхового пакета)

Страховой полис переоформляется каждый год. О повышении тарифов клиент должен быть информирован заранее.

Преимущества страхового обязательства

Страховка имеет целый спектр преимуществ:

  1. Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
  2. В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
  3. Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Плюсы добровольного кредитования потребительского кредита очевидны. Есть один весомый минус — недобросовестные страховщики, кредитные организации, которые необоснованно завышают страховые тарифы. В малоизвестных организациях страховка может доходить до 20% от суммы всего займа.

Можно ли отказаться от страховки?

О том, что вы не собираетесь переплачивать за полис, необходимо предупредить банковского работника заранее. Пишите заявление на займ — сразу укажите отказ от добровольного страхового платежа.

Внимание! Вам навязывают услугу, пугают в отказе выдачи денежных средств, отказываются принимать заявление — обратитесь к руководителю банка. Действия его сотрудника противозаконны!

Страховка является дополнительной услугой. Не смогли решить вопрос на месте — звоните на горячую линию банка.

Возврат денег

Бывают случаи, когда человек вроде бы сначала добровольно оформил страховку, потом передумал. В таком случае необходимо подать заявление о расторжении страхового договора в банк или непосредственно в страховую компанию.

Вы должны указать требование вернуть выплаченные ранее деньги.

Важно! Такое заявление будет иметь силу, если с момента заключения договора не прошло еще 3 года, иначе в суде откажутся рассматривать дело за истечением срока давности.

Чтобы не было недоразумений со страховщиком по поводу возврата денег, при оформлении страхового полиса внимательно вчитывайтесь в договор. При наличии пункта о невозможности перерасчета или возврата денежных средств вернуть свои финансы вы вряд ли сможете.

Не удалось вернуть деньги — не отчаивайтесь. Вы можете попробовать подать претензию по частичному возврату оплаченного полиса.

Можно пойти на законную хитрость. Если в договоре прописано, что вы можете отказаться от платежа по страхованию за месяц до окончания кредита, то платить взнос вы можете перестать, а заплатить только в последнюю платежку по кредиту.

Оформляя страховой договор, будьте предельны внимательны. Не дайте себя обмануть!

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-rasschitat-strakhovku-po-kreditu/

Какая сумма страховки по кредиту в сбербанке

Какая сумма страховки по кредиту в сбербанке

Страховка до сих пор является неотъемлемой частью отдельных кредитных продуктов Сбербанка, в которых в качестве обеспечения клиент предоставляет залог. По-прежнему пытаются навязывать страховку и при оформлении потребительских кредитных продуктов.

В этой связи клиентам интересно, какой процент страховки по кредиту в Сбербанке существует сегодня, действительно ли она так обременительна? Может быть, и не стоит поднимать шум из-за лишних копеек, которые к тому же дают заемщику ощутимые преимущества?

Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.

Сбербанк страхование кредита

Еще раз подчеркнем – никто не обязывает заемщика оформлять страхование жизни. И банки, по закону, требовать от клиентов оформление страховки не имеют права. Однако, многие потребители Сбербанка, по незнанию законов, абсолютно бесшабашно соглашаются на оформление страхования.

Важным обстоятельством здесь выступает перечень страховых рисков, от которого напрямую зависит, сможет ли заемщик воспользоваться возможностью переложить собственную ответственность на страховщиков, или же ему все-таки придется разбираться с долгом самому.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка

Несмотря на то, что Сбербанк работает с более, чем 30 страховщиками, в первую очередь кредитор заинтересован в продвижении услуг своей дочерней организации – Сбербанк Страхование.

Как правило, тарифы на услуги будут примерно совпадать, различаясь лишь по видам страхования и вероятности рисков.

Например, если клиент занимается опасными для жизни видами деятельности, страхование жизни будет осуществляться по повышенной ставке.

Таким образом, при отсутствии намерений оформлять дополнительное обеспечение по займу граждане имеют полное право заявлять о своем несогласии страховаться.

Если существует риск того, что банк откажет в финансировании, заемщик может подключить страховые услуги с условием дальнейшего отказа от них после подписания соглашения с кредитором.

Согласно указаниям ЦБ о действии «периода охлаждения», клиент финансового учреждения может оформить возврат страховки по кредиту Сбербанка и вернуть полную сумму.

Страховка при получении кредита в Сбербанке

Около 80% заемщиков Сбербанка, обратившихся за кредитованием, дают свое согласие на приобретение страхового полиса, не выяснив, что он из себя представляет. Лукавые сотрудники ненавязчиво принуждают посетителя застраховать получаемый заем.

Они мотивируют его тем, что в противном случае возможен отказ финансовой структуры предоставить денежную помощь или рост процентной ставки. Последним аргументом оператора может быть заверение в обоюдной выгоде сторон от подписания страхового договора.

Для каждой ситуации существует строго прописанный порядок, согласно которому страховщик возмещает банку кредит. Если человек нетрудоспособен временно, за него ежемесячный платеж выплачивает страховая компания. Документом, подтверждающим непредвиденные обстоятельства, может быть больничный лист или медицинское заключение.

Страховка по кредиту в Сбербанке – что это такое

Некоторые банки вообще не считают нужным информировать клиента о страховке, и включают её в стоимость займа по умолчанию. Но Сбербанк, конечно же, придерживается иной политики, и о страховке вы будете извещены. Тем не менее, включить страховку по кредиту можно включить вполне легально.

Суть в том, что руководство Сбербанка дает установку операторам по минимальному количеству продаж дополнительных услуг по кредитам, в число которых, конечно же, входит и страхование. Именно поэтому, оператор, который будет выдавать Вам кредит, непременно постарается убедить взять страховку.

Основными его аргументами станет как раз обоюдная выгода сторон от страхования кредита. Самым действенным оказывается убеждение, что банк не будет иметь претензий к вам, в случае невозможности оплаты кредита.

Если же откажитесь, то в качестве следующего аргумента может выступить угроза, что в случае отказа от страховки, Вам могут уже не дать займ. Если Вы все-таки откажетесь, то скорей всего Вам предложат иные условия кредитовая, где процентная ставка по кредиту будет повышена минимум на 2-3%. Таким образом, банк все равно компенсирует риск.

Но даже так, выгодней согласиться на кредит без страхования, так как на сумму страховки также начисляются проценты. Поскольку сумма страховки на кредит, как правило, будет значительно превышать добавленные проценты.

Еще почитать:  Временная прописка на какой срок можно прописать

Сбербанк и страховая компания заключили договор, по которому кредит может быть застрахован от случаев, когда заемщик не может выплатить долговые обязательства. В этом случае, убытки банка компенсирует страховая компания.

Услуга в первую очередь нужна банка, но и для заемщика может показаться полезной, ведь банк не будет преследовать Вас, в случае невозможности оплаты долга, а обратится к страховщику за возмещением убытка по Вашему кредиту.

Но, если рассмотреть в каких случаях будут наступать страховые случаи по неоплаченному кредиту, то станет ясно, что выгода заемщика денежных средств становится весьма прозрачной.

Cтраховка кредита в Cбербанке

Поэтому, для минимизации процентной ставки лучше предоставлять поручительство или иные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Поручитель должен отвечать по всем требованиям финансовой организации. То есть по всем требованиям, предъявляемым к основным заемщикам.

Отдельным видом является и потребительское кредитование, которое популярно в последнее время. Ведь оно выдается на любые цели, что позволяет не отчитываться перед банком за траты. Как правило, выдается без обеспечения, что не сопровождается оформлением обязательной страховки. Все эти преимущества позволяют потенциальному заемщику сэкономить.

Условия страхования при получении кредита в Сбербанке: все, что нужно знать заемщику

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Оформляя кредит в «Сбербанке», человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в данной статье.

Еще почитать:  Пособие По Уходу За Ребенком Чаэс Сотрудникам Полиции

Как рассчитать страховку по кредиту

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

Плюсы добровольного кредитования потребительского кредита очевидны. Есть один весомый минус — недобросовестные страховщики, кредитные организации, которые необоснованно завышают страховые тарифы. В малоизвестных организациях страховка может доходить до 20% от суммы всего займа.

Суть в том, что для всех потребительских кредитов больше 100000р «обязательна» страховка жизни и здоровья заемщика. Причем не абы где, а именно в ООО «Сбербанк страхование жизни». Так мне сообщили в отделении куда я пришел взять 500000р.

Ну страховка и страховка, подумал я, пару тысяч в год не жалко для финансовой гарантии. Затем я немного офигел от условий. Подробно про условия страхования можно прочитать здесь в разделе документы, называется продукт «Серия НПР0 (с 06.04.15)_Условия договора страхования».

Если коротко, то цена страховки 3% от всей суммы кредита умноженная на количество лет кредита. Несложно посчитать, что это 75000р для кредита в 500000р. Также эту сумму банк дает вам в долг, то есть пы получите на руки 500000р, а должны банку 575000р.

Берем кредитный калькулятор и считаем сколько мы всего переплатим за страховку(цена+проценты за 5 лет по ставке 19.9%). Получаем примерно 120000р. Не кисло, подумал я, получив 500000р на руки заплатить почти четверть за страховку и отправился домой смотреть варианты.

Ах да, от чего же нас защищает страховка: инвалидность 1,2 группы, смерть — получаем всю сумму кредита, недобровольная потеря работы — 4 месяца страховая платит за вас по кредиту, а точнее при сумме кредита в 575000р ежемесячный платеж

Отмечу, что я не вижу ничего плохого в страховке — это гарантия банка и ваша собственная на случай непредвиденного. Но, во первых, условия мне кажутся неадекватными, а, во вторых ситуации бывают разные, и брать страховку или нет мое личное дело, навязывать ее не имеют права.

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Чтобы получить полис, достаточно при заполнении заявки в графе с соответствующим наименованием поставить отметку. Если в данной услуге заемщик не заинтересован, нужно сразу оповестить сотрудника.

При настойчивом навязывании, следует уведомить о добровольности принятия решения и настоять на своем.

Но банк вправе отказать в предоставлении займа, не поясняя причины, и потому заемщик не узнает, оказал ли влияние на это решение отказ заемщика страховаться.

Страховщиком является не сам банк, а его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков. Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.

15 Июл 2018      stopurist         1310      

Источник: https://uristtop.ru/propiska/kakaya-summa-strahovki-po-kreditu-v-sberbanke

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке

Какая сумма страховки по кредиту в сбербанке

Страховка до сих пор является неотъемлемой частью отдельных кредитных продуктов Сбербанка, в которых в качестве обеспечения клиент предоставляет залог. По-прежнему пытаются навязывать страховку и при оформлении потребительских кредитных продуктов.

В этой связи клиентам интересно, какой процент страховки по кредиту в Сбербанке существует сегодня, действительно ли она так обременительна? Может быть, и не стоит поднимать шум из-за лишних копеек, которые к тому же дают заемщику ощутимые преимущества?

Стоимость страховки

Для начала оценим степень обременительности страховки по кредиту для бюджета заемщика. Сегодня средняя стоимость страховки в организации Сбербанк-страхование, которая работает с клиентами занимающими у Сбербанка, составляет 3% от оформляемого обязательства. Много это или мало? Давайте посмотрим, сколько денег составляют расходы на страховку на конкретном примере.

  1. Предположим, клиент берет кредит на 300 000 рублей на 5 лет под 13,9% годовых. Он подписывает договор страхования с вознаграждением 3% от суммы обязательства в год.
  2. Производим нехитрые вычисления и получаем, что за весь период пользования кредитом клиент заплатит дополнительно 45 000 рублей. Эту сумму ему даст в долг Сбербанк, присовокупив страховое вознаграждение к «телу» кредита. В итоге, фактически, заемщик берет у банка не 300 000, а 345 000 рублей и проценты за 5 лет начислят именно на эту сумму.
  3. Получается, что если бы заемщик оплачивал только проценты с основного займа 300 000 рублей, он переплатил бы за 5 лет, без досрочного погашения — 117 896 рублей. А вот если он оформляет страховку, то он должен будет оплатить проценты с 345 000 рублей, а это ни много ни мало 135 580 рублей.
  4. Выходит из-за суммы страховки, которую заемщик также занял у банка, он переплатит за 5 лет 17 684 рубля процентов (с 45 000). Итого, при оформлении страховки на заем в 300 000 рублей, клиент за 5 лет переплатит банку 62 684 рубля.

Чтобы было понятнее 62 684 рубля это сумма страховки (45 000) и проценты, которые на эту сумму набегут за 5 лет.

Вот вам и истинная стоимость страховки. Придется заплатить более чем шестую часть суммы основного обязательства, для того чтобы спать спокойно.

Дороговатое получается спокойствие! Приведенные нами расчеты были сделаны с помощью кредитного калькулятора Сбербанка.

Вы сами можете повторить вычисления, подставив какие угодно условия, но результат вас вряд-ли порадует, потому что страховка в любом случае очень дорогая.

Какие преимущества получает клиент?

Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти. В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично.

Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.

Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка. Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

Если не оплачивать страховку?

Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.

Отказать заемщику в кредите, из-за того что тот не хочет страховаться, Сбербанк не вправе.

Если вдруг заемщик оформляет потребительский кредит любого размера, Сбербанк не может требовать от него заключать договор страхования.

Фишка в том, что клиент заранее ставит галочку в особой графе в заявке на кредит и банковские работники заранее знают, согласится он на страховку или нет.

Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором.

Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании.

Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/skolko-protsentov-sostavlyaet-strahovka-po-kreditu-v-sberbanke/

Сумма страховки кредита в сбербанке

Какая сумма страховки по кредиту в сбербанке
Бесплатная юридическая консультация:

Оформляя кредит в «Сбербанке», человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться.

Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в данной статье.

Важные нюансы

Перед тем, как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика.

    Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.

  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.

Обычно это касается потери работы.

Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.

  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».
  • Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

    Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

    Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

    Источник: http://s-fs.ru/summa-strahovki-kredita-v-sberbanke/

    Адвокат.ру
    Добавить комментарий