Как вернуть 13 с кредита

Можно ли с кредита вернуть 13 процентов?

Как вернуть 13 с кредита

Многие граждане Российской Федерации не знают о том, что они имеют право на возврат 13% о суммы процентов, уплаченных по кредиту. В этой статье мы поговорим о том, как вернуть 13 процентов с кредита и о данной процедуре в целом.

Можно ли вернуть по закону

Как только люди узнают о данной возможности, то первым же делом интересуются законами, регулирующими данную процедуру. Возврат 13 процентов возможен, а регламент получения вычета регулируется Налоговым кодексом РФ.

С каких кредитов возможен возврат

После того, как мы выяснили, что данная процедура действительно возможна и имеет под собой законные основания, мы рассмотрим виды кредитов, с которых можно осуществить возврат.

Для начала стоит отметить, что законодательство РФ позволяет получать вычеты на некоторые цели. Заемщик может претендовать на возврат 13% от выплаченной суммы пользования кредитными услугами, но это возможно, только если заем был направлен на следующие цели:

Важно отметить, что к оформлению вычета нужно подходить только после того, как были полностью погашены кредитные обязательства перед банком. Это необходимо для правильного расчета вычета.

За потребительский кредит

Оформить возврат 13 процентов с потребительского кредита можно только при условии, что в договоре займа будет указана цель получения денежных средств, которая удовлетворять целям, указанным в законодательстве.

Если заем был взят для оплаты медицинских услуг, то нужно собрать определенный перечень документов:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика;
  • Справку 2-НДФЛ;
  • Налоговую декларацию формы 3-НДФЛ;
  • Документ, подтверждающий законность предоставления медицинских услуг (лицензия);
  • Кредитное соглашение;
  • Чеки, подтверждающие оплату медицинских услуг.

Все эти документы нужно предоставить в налоговую инспекцию.

Для получения возврата за предоставление образовательных услуг нужно собрать следующий перечень документов:

  • Удостоверение личности обучающегося;
  • Удостоверение личности заемщика;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика заявителя;
  • Заявление;
  • Договор о предоставлении образовательных услуг;
  • Копию лицензии, подтверждающую законность предоставления образовательных услуг;
  • Кредитное соглашение;
  • Подтверждение финансовых затрат (чеки об оплате образовательных услуг).

За ипотеку

Возврат 13 процентов с ипотечного кредита возможен только при наличии следующих документов:

  • Заявление на получение вычета;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • Копию кредитного соглашения с банком;
  • Копию графика погашения ипотеки. Выдается вместе с кредитным соглашением и выключает в себя полный график всех платежей;
  • Чеки, подтверждающие уплату процентов по кредиту;
  • Квитанции и чеки, указывающие на погашение ипотеки.

Все вышеперечисленные документы должны быть переданы в отделение налоговой инспекции по месту прописки заявителя.

За образование

Оформление кредита для получения образования также относится к целям, позволяющим совершить возврат.

Важно учитывать, что максимальная стоимость возвращаемого налога составляет не более 120 тысяч рублей, если образование получал сам заявитель и 50 тысяч, если родственник. Таким образом, можно подсчитать максимально возвращаемую сумму. Она составляет около 15 тысяч при получении образования заявителем и около 6 тысяч, если образовательные услуги получает родственник.

Важно учитывать определенные условия, которые нужно соблюсти для получения средств. К ним относятся:

  • Форма обучения должна быть дневной;
  • Учреждение должно пройти государственную аттестацию;
  • Возраст ученика не должен составлять более 24 лет;
  • Возмещение средств возможно только в том размере, в котором был уплачен подоходный налог в течение одного года.

Как рассчитать сумму возврата

Налоговый кодекс Российской Федерации подразумевает получение налогового вычета в размере 13 процентов. Стоит отметить, что максимально возможная сумма возмещения составляет не более 390 тысяч рублей. Это связано с тем, что максимальная сумма кредита, подпадающая под возможность возврата тринадцати процентов, составляет до 3 миллионов рублей.

Для лучшего понимания рассчитаем сумму, на которую можно вернуть. Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку стоимость 1 миллион 850 тысяч рублей по кредитной ставке 13.25 процентов в год на десять лет. Размер первоначального взноса возьмем в размере 600 тысяч рублей. После погашения ипотеки итоговая сумма переплаты будет составлять около 1 миллиона рублей.

1 млн. это 100%, а сумма подлежащая возмещению составляет 13%. Таким образом, получается 130 тысяч рублей. Далее всё зависит от размера подоходного налога, выплаченного за год.

Чем больше данная сумма, тем быстрее можно получить возврат в размере 130 тысяч рублей.

Если за год был уплачен подоходный налог в размере 100 тысяч рублей, то вычет за год будет составлять данную сумму, а оставшиеся 30 тысяч можно получить в течение следующего года.

 Когда вернуть не получится

Ответственно нужно подойти к выбору категории налогового вычета. Данной возможностью нужно воспользоваться по максимуму. Это связано с тем, что законодательство РФ подразумевает возможность вычета только один раз.

Также стоит рассмотреть ситуации, когда возврат 13 процентов с кредита невозможен. Это невозможно сделать, если кредит был использован для личных нужд. Выше мы привели список условий, которым должен удовлетворять кредит для возврата средств. Также невозможно осуществить возврат НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • Лицо, оформившее кредит на определенные нужды не является налоговым резидентом РФ;
  • Полученный доход относится к неофициальному;
  • Доход является незаконным;

Внимательно нужно отнестись к причинам возврата денежных средств.

К оформлению документов нужно подходить только в том случае, если оплата медицинских услуг была связана с крайней необходимостью, а получение образование производилось в учреждении, имеющем государственной лицензией на осуществление образовательной деятельности. Если вы все же столкнулись с какими то трудностями, то стоит обратиться к юристу за консультацией.

Loading…

Источник: https://vozvrat-tehniki.ru/vernut-13-protsentov-s-kredita.html

Можно ли вернуть подоходный налог с кредита – Все о финансах

Как вернуть 13 с кредита
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Каждый месяц гражданин страны отдаёт государству часть заработанных средств в виде НДФЛ – подоходного налога. Чем больше заработная плата человека – тем больше средств поступает в казну.

Если такой официально трудоустроенный человек обращается в банк за потребительским кредитом, в ряде случаев он может рассчитывать на получение компенсации от государства (налогового вычета).

Поговорим о том, как вернуть 13% от кредита и в каких случаях можно добиться возмещения этого вида налога.
Сразу стоит отметить, что претендовать на возврат могут резиденты страны и исключительно официально трудоустроенные.

Если с работника его работодатель не уплачивает в бюджет подоходный налог, гражданин лишается права на получение вычета. Возвращению из бюджета подлежат только средства, которые были в него зачислены ранее.

Следующий важный момент – воспользоваться своим гражданским правом на получение возврата части уплаченного налога можно лишь на протяжении года, идущего следом за отчётным.

Понесённые расходы заявителю в обязательном порядке требуется доказать документально. До 1 января года, следующего за отчётным, в налоговый орган налогоплательщику потребуется предоставить заполненную декларацию.

По каким потребительским кредитам возможен возврат налога

Если человек совершил следующие траты, он вправе рассчитывать на возврат 13% НДФЛ:

  • Была куплена жилая недвижимость. Не имеет значения, частный это дом или квартира. Подходит даже часть дома, в том числе, если недвижимость приобретается в ипотеку;
  • Он строил жилую недвижимость или производил её капитальные улучшения;
  • Оплатил своё образование, учёбу брата, сестры, детей и близких родственников;
  • Потратил деньги на лечение заболеваний или приобретение медицинских препаратов.

Иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут претендовать на возврат налога при условии, что они официально проживают и работают на территории России не меньше 138 дней на протяжении одного года. Общая величина возврата в рамках одного отчётного года не может быть больше суммы выплаченного за этот период налога.

Пример. По ставке 13% с заработной платы работника было уплачено в ФНС 50 тысяч рублей, значит, за год вернуть можно меньше 50 тысяч рублей или сумму, равную этой величине. Больше получить нельзя. Чем больше заработная плата человека – тем большая сумма вычета ему положена.

Человек, который покупает недвижимость (земельный участок под застройку, дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке) может получить вычет.

Ключевое условие – стоимость покупки не должна быть больше 2 миллионов рублей. Величина вычета в этом случае равна 260 тысяч рублей максимум.

Подоходный налог с кредита вернуть можно, если написать заявление в территориальном органе ФНС, а также предоставить налоговой такой пакет документов:

  1. Заполненную декларацию 3-НДФЛ за отчётный год, отражающую весь полученный гражданином доход;
  2. Справка о величине дохода по утверждённой форме 2-НДФЛ;
  3. Документы, доказывающие факт приобретения недвижимости (договор купли-продажи, акт приёма-передачи, прочие);
  4. Документы, доказывающие факт регистрации права собственности на купленный объект;
  5. Кредитный договор, справку, показывающую сумму уплаченных ежемесячных взносов и процентов по кредиту.

Средства при одобрении заявки на налоговый вычет могут быть перечислены заявителю двумя путями: напрямую по реквизитам счета или же вычет можно получить через работодателя. Во втором случае с заработной платы человека не будет удерживаться НДФЛ до тех пор, пока он не получит положенную ему величину выплаты.

Как вернуть налог с полученного на образование кредита

Если семья получила кредит на обучение ребёнка, право на возврат 13% НДФЛ его родители имеют при выполнении таких условий:

  • Ребёнок обучается на дневной форме, тип заведения значения не имеет. Это может быть автомобильная школа, курсы, дошкольное заведение или ВУЗ;
  • Ребёнку на момент получения вычета исполнилось не больше 24 лет.

Оформлять возврат налога в этом случае можно его родителям, для чего помимо заполненного заявления потребуется предоставить в налоговую службу такие документы:

  1. Паспорт ученика или его свидетельство о рождении, паспорт заявителя;
  2. Копию государственной лицензии учебного заведения;
  3. Документы (квитанции), доказывающие факт внесения оплаты на счёт учебного учреждения;
  4. Договор, который заключался с учебным заведением. В нём должен быть прописан срок обучения, форма, общая стоимость услуг;
  5. Справка по форме 2-НДФЛ, отражающая доходы заявителя.

Стоит понимать, что сотрудники налоговой службы не обязаны возвращать НДФЛ каждому гражданину. Это право есть у человека, и чтобы им воспользоваться, необходимо проявить инициативу самостоятельно, собрав пакет документов и обратившись в территориальный орган ФНС.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

В случае с возвратом 13% от кредита, полученного на обучение ребёнка, тоже действует правило – получить вычет могут только официально работающие граждане с «белой зарплатой».

На практике возможность оформить вычет в размере 13% есть только у тех граждан, кто получал займ исключительно для строительства жилого объекта. Т.е. гаражи, сараи, подсобные помещения или объекты коммерческой недвижимости – за все это компенсацию от налоговой получить не удастся.
Перечень целей, для которых допускается вычет:

  • Приобретение земельного участка для строительства;
  • Приобретение строительных материалов для работы;
  • Найм подрядчиков при условии наличия официально заключённого с бригадой договора.
  • Перепланировка помещения, установка сантехнического оборудования и косметический ремонт даже в случае получения для этих целей кредита не подразумевает возможности получения вычета 13% НДФЛ.

Чтобы получить вычет по такому потребительскому кредиту, тоже потребуется сбор и подготовка документации:

  1. Декларация 3-НДФЛ, заполненная по всем правилам, а также справка по форме 2-НДФЛ о доходах заявителя за отчётный период;
  2. Документы, доказывающие право собственности на землю под застройку или на жилье;
  3. Копии документов, фиксирующих расходы (договор на услуги с подрядчиком, чеки на покупку стройматериалов);
  4. Договор с банком, если в нем прописано целевое назначение средств;
  5. Справка о сумме уплаченных на момент обращения процентов.

Максимальная сумма, с которой можно получить 13% – 2 миллиона рублей.

Особенности получения вычета с кредита, оформленного на лечение

Если кредит взят на дорогостоящее лечение, на оплату операции или приобретение медикаментов для себя или своих близких – налоговый вычет получить тоже можно.

Главное условие, которое следует соблюсти – выбирать медицинское учреждение с лицензией.

В договоре с кредитором обязательно должно быть прописано целевое использование средств, в противном случае в получении вычета ФНС может отказать.
Для получения компенсации требуется:

  • Копия и оригинал паспорта заёмщика;
  • Если средства получены на лечение близкого человека – копии его документов, удостоверяющих личность;
  • Справка о доходах;
  • Копия государственной лицензии больницы, в которой находился пациент;
  • Договор с медучреждением, в котором описано, какие услуги были оказаны гражданину (обязательно указывается их стоимость);
  • Заявление на возврат средств;
  • Копия и оригинал кредитного договора.

Подробней об алгоритме получения возврата НДФЛ

Собранный пакет документов, который отличается в зависимости от типа полученного потребительского кредита, передаётся в территориальный орган налоговой службы.

Альтернативный вариант – получить вычет через работодателя, передав справки ему, а он в свою очередь направит их налоговой.

Во втором случае на протяжении года (или дольше – если за 12 месяцев вся сумма вычета не будет получена) работодатель перестаёт удерживать из заработной платы трудящегося подоходный налог.
Налоговый орган рассматривает документы на протяжении 3 месяцев, после чего выносит решение. Вывод средств возможен на банковскую книжку или на банковский счёт.

Получить 13% НДФЛ можно лишь единожды, средства возвращаются за 3 года, предшествующих подаче заявки.

Операция проводится по определённому алгоритму и отличается рядом особенностей, при несоблюдении которых претендент на компенсацию может столкнуться с проблемами.Первая – в налоговой отказывают выдавать вычет без объяснения причин.

Чтобы разобраться, следует подавать исковое заявление, в котором указать все нюансы дела. Не лишним будет проконсультироваться с опытным юристом. Перед подачей заявления в налоговый орган не лишним будет самостоятельно просчитать положенную сумму налогового вычета.

Делается это просто: необходимо соотнести полученные заёмные денежные средства и погашенные по кредитному договору проценты, затем определить, сколько налога было уплачено за вас работодателем за целый год. Это позволит понять, законно ли налогоплательщику начислили компенсацию.

Гарантированный отказ в выплате 13% НДФЛ заёмщик услышит, взяв кредит на:

  1. Бытовую технику и электронику;
  2. Автомобиль;
  3. Поездку на отдых;
  4. Приобретение мебели;
  5. Необязательные медицинские процедуры типа пластических операций.

Также отказ услышат те граждане, которые работают неофициально, получают доход в виде социальных выплат (пособий по инвалидности, пенсий, пр.) или есть подозрение, что человек получил прибыль нечестным путём. Забрать 13% подоходного налога с взятого кредита можно, только если иметь доказательства, что займ был целевым и что все описанные в законе условия были соблюдены.

Прочтите также: Стандартный налоговый вычет на ребенка: заявление, сумма, размер

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/nalogi/kak-vernut-13-protsentov-ot-kredita

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Как вернуть 13 с кредита

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку.

Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу.

Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения.

Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет.

Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное.

От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны.

Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками.

Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета.

Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли.

Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам.

Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы.

Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Налоговый вычет по кредитному займу

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД.

Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку.

Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов.

Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей.

Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита».

За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Скачать декларацию 2-НДФЛ

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Цель займаДокументы
Кредит взят на лечение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • договор на оказание платных услуг (на имя заявителя);
  • платёжные документы, подтверждающие оплату медицинской помощи или приобретение лекарственных препаратов.
  • Кредит взят на обучение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии на образовательные услуги;
  • договор и платёжные документы;
  • если учился не сам заявитель – свидетельство о рождении или паспорт родственника.
  • Кредит взять на покупку или постройку жилья
  • договор «купли-продажи»;
  • платёжные документы, подтверждающие приобретение жилья или затраты на строительство и ремонт;
  • документы, фиксирующие право собственности;
  • квитанции, подтверждающие, что кредит израсходован на жилищные цели.
  • В течение трёх месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу. Деньги могут вернуться как на расчётный счёт гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета.

    Подводим итоги

    Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счёт ранее уплаченного подоходного налога.

    Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки. Если же заём был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно.

    В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

    Не нашли ответа на свой вопрос?

    Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 110-68-15 (Москва)
    +7 (812) 317-72-80 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно!

    Источник: https://nalog-expert.com/vozvrat-nalogov/kak-vernut-13-protsentov-za-potrebitelskij-kredit.html

    Как вернуть 13 процентов от всех кредитов

    Как вернуть 13 с кредита

    Подоходный налог – денежная сумма, которая вычитается из прибыли каждого гражданина в пользу государства. По законам РФ можно вернуть 13 % налогового вычета, в том числе с процентов по пользованию займа.

    С какого кредита можно вернуть подоходный налог

    Какие виды кредитов позволяют вернуть налог

    Потребительский кредит – ссуда, которую выдает банк на получение различных нужд. Подразделяется на 2 вида:

    • Целевой – оформляется на получение конкретного товара или услуги.
    • Нецелевой – выдается на различные нужды, без конкретного обозначения цели использования.

    Для того чтобы вернуть 13% с части процентов, которые уплачиваются банкам за использование потребительского кредита, необходимо, чтобы кредит был целевым и предназначен для приобретения жилья.

    При использовании целевого кредита для оплаты лечения или оплаты за обучение, 13% возвращаются не с процентов по кредиту, а с расходов на оплату услуги.

    Если целевой кредит, предназначен для приобретения автомобиля или бытовой техники, 13% вернуть нельзя. См. также: кредит без проверки кредитной истории.

    Сумма рассчитывается с уплаченных в пользу банка процентов по кредиту.

    Оформить возврат 13% с кредита можно в том случае, если он предназначен:

    • Для приобретения жилья (оформлена ипотека).
    • Для оплаты образования.
    • Для оплаты лечения.

    Важным условием является право досрочного погашения задолженности, прописанное в договоре кредитования.

    Особенности налогового вычета за ипотеку

    Налоговый вычет на ипотеку

    Вычет можно оформить не только с приобретенного жилья. Осуществить возврат 13% можно с переплаты по кредиту (с процентов, назначенных банком за предоставляемый займ).

    Необходимые условия:

    • Займ должен быть целевым. В кредитном договоре должно быть обязательно прописано, что заемные средства выдаются на покупку конкретного жилья. После того, как кредит полностью в срок или досрочно погашен, можно подавать в налоговые органы документы на ипотечный вычет;
    • быть налогоплательщиком. Из годовой суммы подоходного налога, который ежемесячно вычитается из заработной платы, формируется вычет. Поэтому выплаты производятся только работающим физическим лицам, которые отчисляют налог с зарплаты.

    Если жилье куплено по договору ипотеки до 2014 года, вернуть 13% можно со всех уплаченных процентов, не зависимо от суммы.

    В случае если жилье куплено в 2014 году и позже, то вернуть 13% можно только с суммы, не выше 3 000 000 рублей. Вернуть можно не более 390000 рублей. Воспользоваться такой услугой можно каждому физическому лицу единожды.

    В отличие от вычета с покупки квартиры, где максимальная сумма, с которой возвращается налог, не более 2 000 000 рублей. Оформлять такой вычет возможно с нескольких квартир несколько раз, пока в общей сложности суммарная стоимость не достигнет 2 млн. рублей, т.е.

    максимальный вычет не более 260 000 рублей.

    При частично-досрочном погашении можно не дожидаясь полного погашения ипотеки, вернуть налог с оплаченных процентов.

    Произвести налоговый вычет с ипотечного кредитования можно, если приобретена квартира в готовом доме или на любом этапе строительства.Пример налогового вычета за ипотеку

    Индивидуальные предприниматели, которые не уплачивают 13% государству с зарплаты, оформить возврат вычета не могут. См. также: потребительский кредит в банке Ренессанс.

    Необходимые документы.

    • Заявление в налоговой инспекции;
    • договор кредитования;
    • справка с работы формы 2 НДФЛ;
    • заполненный бланк налоговой декларации 3 НДФЛ;
    • паспорт гражданина РФ;
    • договор купли-продажи;
    • график платежей по ипотеке;
    • чеки об оплате кредита;
    • справка из банка-кредитора о сумме выплаченных процентов.

    Воспользоваться возвратом можно 2 способами:

    • Все документы необходимо предъявить в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля – срока окончания налогового периода. После проверки документов, в течение нескольких месяцев на Ваш счет переведут налоговый вычет, равный сумме подоходного налога с заработной платы за прошлый год.
    • С полным пакетом документов необходимо обратиться в налоговые органы. После проверки налоговыми органами документов и одобрения права на вычет, необходимо обратиться к работодателю с заявлением. После этого с зарплаты не будут удерживать 13% подоходного налога.

    Что еще необходимо учитывать:

    • Подавать документы можно сразу за 2-3 отчетных периода.
    • Если имущественный вычет больше суммарного годового подоходного налога, то обращаться в налоговый орган нужно ежегодно, пока сумма не достигнет нужного значения.
    • В случае ухода в декрет, подавать документы на вычет 13% можно после выхода на работу. С декретных выплат и пособий по уходу за ребенком налог не взимается. Поэтому этот период в расчет не берется.
    • Если физическое лицо работает в нескольких организациях, справки о доходах необходимо получить со всех официальных мест работы.
    • Если в получении ипотеки был использован сертификат на материнский капитал или другие социальные выплаты, то в этом случае с этих денежных средств не возвращают подоходный налог. Возвращают 13% только с самостоятельно оплаченных денежных средств.
    • Если квартира оформлена на детей, то необходимо предоставить их свидетельства о рождении или паспорта.
    • Вернуть налоговый вычет можно с рефинансированного кредита на недвижимое имущество. Важно, чтобы в кредитном договоре было обозначено целевое использование рефинансирования, а именно на ипотеку.
    • Если ипотека оформлена с привлечением созаемщиков, то каждый созаемщик также праве получить возврат 13%, если он оплачивал ипотеку. Для этого ему необходимо также предоставить документы об оплате.

    Особенности налогового вычета за оплату образования

    Налоговый вычет за образование

    В соответствие со налоговым кодексом РФ осуществить возврат 13% можно с платежей:

    • За личное образование при любом виде обучения;
    • За обучение своих детей до 24 лет, только при учебе на дневном отделении;
    • За обучение несовершеннолетних детей, над которыми оформлено опекунство и в течение 6 лет, по окончании срока опекунства, на дневном отделении;
    • обучения родных братьев или сестер, возрастом до 24 лет. Только дневная форма обучения.

    Необходимые условия возврата 13%:

    • У учреждения образования должна обязательна быть лицензия и разрешение на ведение учебной деятельности;
    • человек, который оформляет документы на оплату, должен быть налогоплательщиком: иметь ИНН, работать и отчислять с заработной платы налоги.

    Налоговый вычет предоставляется за прошедший год обучения.

    Оформить вычет можно, если обучение проводится в государственном или частном учебном учреждении.

    К ним относятся:

    • ВУЗы;
    • школы;
    • дошкольные детские образовательные учреждения (сады);
    • центры дополнительного образования взрослых (повышение квалификации, автошкола;
    • учреждения дополнительного детского образования (музыкальная и спортивные школы, дома творчества и искусств).

    Учреждения образования могут быть зарегистрированы не только на территории РФ.

    Лимит годового расхода на обучение, с которого можно вернуть налог равен 120 000 рублей. На детей максимальный годовой расход 50 000 рублей.

    Рассчитывается из суммарных расходов на образование и лечение.

    Особенности налогового вычета за лечение

    Налоговый вычет за лечение

    По налоговому кодексу РФ возврат 13% за лечение и приобретение лекарственных средств можно получить за:

    • личное лечение;
    • оплату лечения несовершеннолетних детей, собственных родителей, мужа (жены);
    • за лекарственные средства, назначенные врачами, купленные на собственные средства для себя, несовершеннолетних детей, мужа (жены), родителей.
    • за уплату страховых взносов по полисам ОМС: собственных взносов, мужа (жены), несовершеннолетних детей, родителей.

    Список услуг и медикаментов, с которых положено вернуть 13%, установлен Правительством РФ. См. также: кредит для пенсионеров.

    Лимит годового расхода за лечение и лекарства в совокупности с другими расходами равен 120 000 рублей.

    Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kak-vernut-13-procentov-ot-kredita.html

    Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

    Как вернуть 13 с кредита

    В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать.

    Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги.

    Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.

    Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.

    Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

    Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя.

    Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья.

    В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

    В целях можно прописать три основных:

    • приобретение квартиры;
    • расходы на обучение;
    • оплата медицинских услуг.

    Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

    Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

    Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

    После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

    Существует два вида платежей:

    • аннуитетный;
    • и дифференцированный.

    При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

    Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

    Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

    • произвести досрочное погашение;
    • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
    • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
    • при отказе обратиться в суд.

    Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

    На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.

    К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

    • декларация 3-НДФЛ;
    • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
    • документ-свидетельство о собственности на жилье;
    • соглашение с графиком платежей;
    • паспорт лица;
    • справка из банка об уплаченных процентах.

    Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

    Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

    Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

    Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

    Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

    Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

    Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

    Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал.

    Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства.

    Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

    Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

    Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

    Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

    Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

    Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

    При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (7 3,14 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://bankitb.ru/sovety/kak-vernut-procenty-po-kreditu-procedura-vozvrata.html

    Адвокат.ру
    Добавить комментарий