Как стать банкротом и не платить кредит

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Как стать банкротом и не платить кредит

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: //ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как сделать себя банкротом чтобы не платить кредит – в 2019 году, образец, что будет

Как стать банкротом и не платить кредит

Начало процедуры банкротства возможно только после принятия решения арбитражным судом. Затем в дело вступает финансовый управляющий, который анализирует состояние должника и пытается восстановить его платежеспособность.

Обратиться в суд с оформленным заявлением о банкротстве могут не только должники – граждане и компании, но и уполномоченные органы власти – ФНС, ФАС и т.д.

До запуска процедуры несостоятельности необходим доскональный анализ ситуации. Устанавливаются фактические и будущие долги (по предварительным сделкам, сделкам под условием). При необходимости может осуществляться розыск имущества должника.

В отличие от ИП и КФХ, которые тоже считаются физическими лицами, у гражданина есть возможность признать себя банкротом в упрощенном порядке.

Это можно сделать в сжатые сроки, без введения процедур санации.

Понятие

Кредитование часто становится причиной банкротства. Граждане и компании берут деньги в долг, не учитывая свои фактические возможности расплатиться в согласованные сроки.

Банкротство – процедура, когда требуется доказать, что долгов у кредитора больше, чем фактического имущества и активов.

Предоставление реестра ценного имущества, а также долгов кредиторов – обязательное условие банкротства. В момент запуска процедуры кредиторы вправе потребовать исполнения обязательств ранее согласованного срока, если есть основание полагать, что банкротство должника неизбежно.

Кредит

Под кредитом понимают денежную сумму, которая выдается кредитором – банком и другим субъектом под проценты в виде займа.

Должник обязан погасить кредитное обязательство в условленные в договоре сроки.

Стороны вправе прописать в договоре штрафы, неустойки, в случае если наступит просрочка по кредиту. Если заем был обеспечен залогом, то заемщик вправе через суд обратить взыскание на имущество, изъять его через судебных приставов и продать через торги.

Банкротство

Согласно ст. 2 ФЗ «О банкротстве» под несостоятельностью (банкротством) понимается неспособность должника погашать обязательные платежи по договорам и другим обязательствам.

Банкротство должно быть установлено арбитражным судом по заявлению должника или его представителей.

Законодательство

  1. Процедура банкротства регламентирована ФЗ № 127 от 27.10. 2002 г.
  2. Процессуальные вопросы рассмотрения заявления о банкротстве урегулированы в АПК РФ.
  3. Вопросы кредитования урегулированы ГК РФ, ФЗ о потребительском займе.
  4. Ответственность за намеренное банкротство установлена в УК РФ.
  5. Вопросы судебной практики разрешаются согласно Постановлению Пленума ВАС РФ № 60.

Основные условия наступления состояния банкротства

Компания считается неспособность заплатить по долгам перед кредиторами, в том числе заплатить сотрудникам, работающим по трудовым договорам, если долг невозможно вернуть в течение трех месяцев после наступления срока исполнения соответствующих обязательств.

Состав и размер обязательств перед должниками определяется на момент подачи заявления в арбитражный суд.

В перечень долгов входят все обязательства, которые должник обязан выполнить по договорам, в том числе трудовым, подряда, купли-продажи товаров.

Для гражданина долг рассчитывается исходя из содержания кредитного договора, отдельно учитывается неустойка, начисленная за каждый день просрочки возврата кредита.

Главное условие неспособность оплаты. Субъект, желающий признать себя банкротом, должен самостоятельно доказывать в суде, что действовал разумно и принимал все возможные меры для возврата долга.

Последствия мошенничества

Ст. 195 УК РФ предусматривает ответственность за незаконные действия при банкротстве. В их перечень входят действия по сокрытию, уничтожению имущества компаний, граждан и ИП.

Если такие действия причинили крупный ущерб – не менее 2 млн. 250 тыс. руб., то гражданин или другой субъект банкротства может быть лишен свободы на срок до 6 лет, оштрафован на сумму до 200 тыс. рублей. Компания может заплатить штраф на сумму до 500 тыс. руб.

Запрещено препятствовать работе временной администрации и арбитражных управляющих. Не допускается удовлетворять требования отдельных кредиторов за счет имущества юридического лица – в ущерб другим кредиторам. За это можно заплатить штраф в размере от 300 тыс. рублей.

Уголовная ответственность наступит за преднамеренное банкротство, если такие действия повлекли большой ущерб.

За это грозит тюремный срок до 6 лет, штраф до 500 тыс. рублей. Запрещено фиктивное банкротство – ложное объявление о несостоятельности. За это грозит штраф от 100 до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет.

Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит банку

Банкротство компаний влечет за собой процедуру ликвидации, но только в случае, если предупредительные меры безрезультативны.

1. Компания проходит процедуру наблюдения. Оно нужно для оценки ситуации в организации.

Срок процедуры не может быть больше 7 месяцев, после вынесения судом решения.

За это время руководство фирмы по-прежнему может ей управлять, но только если временный управляющий, назначенный судом, не будет против.

2. На следующем этапе вводится финансовое оздоровление. Его срок составляет 1.5 года.

За это время финансовый управляющий проводит расчеты с кредиторами компании-банкрота, ищет новые способы получения прибыли.

Внешнее управление (ст. 92-123 ФЗ № 127) вводится на срок не более двух лет. Внешний управляющий может контролировать всю деятельность компании должника и выступать от имени в арбитражном суде.

3. Если компания не может восстановить свою платежеспособность, то суд принимает решение о начале конкурсного производства.

В течение трех месяцев кредиторы подают требования о возврате долга, а конкурсный управляющий занимается продажей имущества с торгов и оплачивает долги кредиторов вырученными деньгами.

Если гражданин хочет признать себя банкротом, то он должен пройти процедуру реструктуризации долга, продажи имущества или мирового соглашения.

Хотите узнать, как открыть ИП самостоятельно? Читайте здесь.

Гражданин может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если совокупная сумма денежных требований к нему составляет не меньше 500 тыс. руб., и они не были исполнены в течение трех месяцев с момента необходимости погашения долга.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий назначается согласно ст. 45 ФЗ № 127. СРО арбитражных управляющих дает заключение о его соответствии нормам ст. 20 и 20.2 ФЗ о банкротстве.

Финансовый управляющий:

  • ведет дела гражданина;
  • следит за тем, чтобы план реструктуризации был выполнен в полном объеме.

Специалист также способствует заключению мирового соглашения.

Гражданину необходимо следить за тем, чтобы управляющий был назначен из числа специалистов СРО.

С отзывами о работе управляющего и опытом его деятельности можно ознакомиться в базе данных СРО арбитражных управляющих. Информация доступна из единого федерального реестра сведений о банкротстве. Сведения о финансовом управляющем можно найти по фамилии и названии СРО.

Сбор документов

Для проведения банкротства гражданина нужно предоставить:

  • заявление (ст. 213.4);
  • документ о наличии долгов, с основаниями их возникновения – договорами, решениями судов и т.д.;
  • документ о наличии статуса ИП (нужно получить выписку из реестра ИП не позднее 5 дней до обращения в суд с заявлением);
  • опись имущества, в том числе залогового, с указанием залогодержателей;
  • список кредиторов и должников;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • копии сделок с ценными бумагами, транспортом недвижимости и других сделок на сумму выше 300 тыс. руб.;
  • копию выписки об участии в юридическом лице (АО, ООО, производственный кооператив и т.д.);
  • справка о наличии вкладов в банке.

Потребуется также предоставить паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС, документы о рождении детей, другие документы, на которых заявителей основывает свои законные требования.

Подача заявления в суд

Заявление подается гражданином не позднее 30 дней после того, как он узнал о своей неплатежеспособности. В нем излагаются сведения о суде, наименования заявителя, его законного представителя.

Пример документа можно посмотреть тут.

Гражданин подает заявление с обозначенной суммой вознаграждения финансовому управляющему. Она оплачивается до рассмотрения дела о банкротстве по существу. Но по ходатайству заявителя суд может дать отсрочку в оплате вознаграждения до первого заседания.

Заявления можно подать в электронной форме – согласно Приказу Судебного департамента при ВС РФ № 252.

Рассмотрение иска

Рассмотрение заявление проводится судом единолично.

Суд:

  • проверяет основательность требований в заявлении;
  • анализирует, изучает документы.

По окончанию рассмотрения заявления судья:

  • выносит определение о начале процедуры банкротства;
  • утверждает финансового управляющего, сроки реализации необходимых мероприятий и предоставление отчетности.

Вопросы обоснованности заявления гражданина о банкротстве определены в ст. 213.6 ФЗ № 127.

Публикация сведений о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина публикуются в реестре сведений о банкротстве. Оплата осуществляется за счет средств заявителя. Согласно распоряжению Правительства РФ № 1049 официальным печатным изданием для публикации информации о банкротстве с 2008 г. считается газета «Коммерсантъ».

Требования кредиторов

Требования обозначаются на собрании кредиторов, которое проводится в сроки, обозначенные арбитражным судом.

Финансовый управляющий вправе возражать на требования, в том числе в судебном порядке.

В реестр вносятся требования, возникшие на момент открытия процедуры банкротства. Долги погашаются согласно утвержденному плану реструктуризации.

План реструктуризации

Он содержит порядок погашения кредита банку, включая основной долг и начисленные проценты. В документе изложен пропорциональный порядок погашения долга.

Конкурсный кредитор (банк) вправе возражать против плана, если он нарушает их права.

В план реструктуризации не включены требования об оплате алиментов, причинения вреда здоровью и долги работникам по трудовому договору.

Реализация имущества

Оно проводится после составления его описи и оценки. В течение месяца после подготовительных процедур финансовый управляющий обязан уведомить арбитражный суд в письменной форме о порядке и сроках продажи имущества, с объявлением его начальной цены.

О том, к кому применима упрощенная система налогообложения, написано тут.

Хотите узнать, в каких случаях происходит банкротство юридических лиц? Читайте здесь.

Источник: //yuristlab.ru/kak-sdelat-sebja-bankrotom-chtoby-ne-platit-kredit/

Как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит

Как стать банкротом и не платить кредит

6 января 2018

Елена  Зайцева

С 1 октября 2015 года стал действующим новый закон, благодаря которому у частных лиц появилась возможность объявить себя банкротом и не платить по кредитам. Но не всегда таким образом получается полностью рассчитаться с долгами — у процедуры множество существенных особенностей.

Также советуем ознакомиться со статьями:

Что будет, если не платить кредит;
Как законно не платить кредит, если платить нечем;
Несёт ли жена ответственность за кредиты мужа

Что такое банкротство физических лиц по кредитам

Несостоятельным считается частное лицо, не имеющее финансовой возможности отвечать по принятым на себя обязательствам — когда нечем платить по кредитам и займам, нет возможности отдавать взятые в долг деньги и т.д.
Существуют требования кредиторов, по которым оформить банкротство и не получится. К ним относятся обязательства по алиментам и за нанесение вреда жизни или причинение смерти.

Если лицо будет признано банкротом, то все финансовые требования к нему будут недействительны, а исполнительные производства — остановлены.

Законом предусмотрено наказание за сокрытие истинного финансового состояния — до 6 лет лишения свободы. Ответственность может наступить, например, за переоформление имущества на третьих лиц или иные аналогичные действия.

Для открытия дела важно, чтобы должник соответствовал 3 требованиям:

  • наличие суммарной задолженности, равной или превышающей 500 тыс. рублей;
  • за последние 5 лет он не был признан банкротом;
  • наличие открытой просрочки свыше 3 календарных месяцев.

Иск может быть подан и при меньшей сумме общей задолженности. Но для его рассмотрения необходимо, чтобы обязательства гражданина были больше стоимости его имущества и иных активов.

Условия признания банкротства

Обратиться в суд с просьбой признать финансовую несостоятельность может как сам должник, так и его кредиторы. В некоторых случаях инициатива может исходить и от иных лиц, например, Налоговой инспекции.

Перед тем, как суд примет окончательное решение о признании банкротства, должнику и кредиторам предлагается 3 варианта разрешения ситуации:

  1. Мирное соглашение. Стороны могут договориться о решении возникшего конфликта — самостоятельно определить периодичность, порядок и размер взносов, которые позволят погасить кредит. Суд только удостоверит достигнутые договоренности документарно для того, чтобы при нарушении соглашения можно было вынести справедливое решение.
  2. Реструктуризация. Общая задолженность разбивается на взносы, которые заемщик оплачивает в течение оговоренного периода. Основное условие — наличие у гражданина дохода, который позволяет и платить по новому графику по кредиту, и поддерживать нормальный уровень жизни (покупка продуктов, оплата коммунальных платежей и прочие). План реструктуризации не может быть составлен на срок больший, чем 3 года. Проценты будут начисляться по актуальной ставке рефинансирования (сейчас 7,75%).
  3. Арест и последующая продажа имущества. Крайняя мера, применяется при невозможности использования или неэффективности других вариантов.

Реструктуризация долга возможна только если на собрании кредиторов представленный план будет принят. В противном случае он отправляется на перерассмотрение. Если стороны к соглашению так и не пришли, то начинается реализация собственности (при наличии). Также продажа имущества может быть назначена, если после окончания срока реструктуризации у клиента остались обязательства.

Окончательное признание банкротства происходит только после применения или доказательства невозможности использования иных методов.

Оформление финансовой несостоятельности — этапы процедуры

Путь к банкротству начинается с подачи искового заявления. Если суд решит, что требование о признании несостоятельности может быть рассмотрено, то приостанавливается начисление всех процентов, а также взимание пеней и штрафов.

К иску обязательно прикладываются документы по действующим обязательствам и сведения о текущем финансовом и материальном положении должника.

Процедура ведения банкротства не может быть проведена без привлечения финансового управляющий — юриста, который будет курировать все сделки гражданина, составлять план погашения задолженности, коммуницировать с кредиторами и решать ряд иных задач.

Далее принимается решение о том, какой из способов решения возникшей ситуации будет применен. Если возможно сделать реструктуризацию задолженности или погасить ее полностью имеющимся имуществом, то суд вынесет соответствующее решение. В иных случаях и тогда, когда проданных активов не хватило на погашение долга, гражданин будет признан банкротом.

Последствия признания банкротства

Для заемщика, который станет финансово несостоятельным такой статус значит, что он:

  • освобождается от всех финансовых требований;
  • не вправе в течение 5 лет взять на себя новые обязательства без обязательного уведомления потенциального кредитора о факте признания банкротства;
  • не сможет повторить процедуру в ближайшие 5 лет после вступления решения суда в силу;
  • в течение 3 лет не будет вправе учреждать фирмы или занимать руководящие позиции.

После признания несостоятельности повторить процедуру можно будет только через 5 лет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //kredit-ka.com/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditam-fizicheskomu-litsu/

Как объявить себя банкротом

Как стать банкротом и не платить кредит

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга.

А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны.

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно.

Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль.

Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать.

Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Чего ожидать при банкротстве?

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: //Bankrotom.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом перед банком по кредитам. Пошаговая инструкция 2019 — БФ

Как стать банкротом и не платить кредит

Согласно официальным статистическим данным, количество банкротов состоянием на 2019 год перевалило за 60 000 человек. Арбитражные суды практически всем идут навстречу, удовлетворяя 99,7% исковых заявлений. Если говорить об отказах физическим лицам – это 0,1%, еще 0,2% — это возвращение заявлений без рассмотрения.

Если изначально за банкротством обращались в основном состоятельные должники (чаще их пытались обанкротить банки), то сейчас процедура стала интересной и для реально бедных слоев населения, которые не в силах справиться с кредитной нагрузкой.

Итак, как можно объявить себя банкротом? Ниже мы расскажем обо всех нюансах и этапах подготовки.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Банкротом может стать любой гражданин, у которого:

  • долг составляет больше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составила больше 3-х месяцев;
  • долги по стоимости превышают количество имущества;
  • есть все основания предполагать скорое фактическое банкротство.

Важно! Если размер задолженности превысил полмиллиона рублей, вы допустили просрочку больше трех месяцев по длительности – по закону вы обязаны обратиться в Арбитражный суд (далее — АС), чтобы официально признать себя банкротом! Эта мера была принята с целью предупреждения наращивания серьезных долгов.

Стоит ли признавать себя банкротом: альтернативные меры

Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

  1. Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
  2. Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
  3. Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.

Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

  • в отношении которых заведено исполнительное производство;
  • у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
  • которым угрожают коллекторы.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно?

Начинать процесс необходимо с заявления о несостоятельности. Вы можете составить его самостоятельно или получить консультацию юриста. Помните, в заявлении непременно следует указать данные:

  • ваши личные данные по паспорту;
  • состав семьи;
  • перечислить имущество, которое находится у вас в собственности;
  • указать статус: работающий, безработный;
  • указать, где вы работаете и кем;
  • уровень доходов;
  • количество лиц, которые находятся у вас на попечении – обычно указываются дети и другие родственники, нуждающиеся в содержании;
  • СРО АУ, где будет выбран ваш финансовый управляющий;
  • количество долгов;
  • количество кредиторов, их данные;
  • ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. Если это банкротство – указывайте реализацию имущества;
  • причины, по которым вы признаете свое банкротство.

К заявлению также необходимо приложить документы, которые подтвердят факты, изложенные в нем. Помните, при подаче необходимо оплатить 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет АС. Обычно реквизиты публикуются на официальном сайте суда.

Сведения о доходе из центра занятости

Выписка по счету из банка

Задолженность перед МФО

Брачный договор

ИНН

Кредитный договор

Справка об отсутствии ИП

Соглашение об уплате алиментов на содержание ребенка

Свидетельство о заключении брака

Паспорт

СНИЛС

Согласие супруга на покупку

Справка об уплате налогов

Справка о доходах

Справка о задолженности по кредиту (ВТБ)

Свидетельство о разводе

Свидетельство о регистрации права (нежилое помещение)

Свидетельство о рождении

Трудовая книжка

Важно! Если вы не работаете, у вас нет дорогостоящего имущества, которое можно бы было продать, вам потребуется приложить справку о финансовом обеспечении – как правило, достаточно 15 000 рублей, размещенных на банковском счете.

Далее вы направляете заявление в АС, после чего суд назначает дату первого заседания. Вы обязаны на нем присутствовать.

Что значит признать себя банкротом?

Банкротство позволяет списать непосильные долги и стать финансово свободным человеком. Вам больше не будут досаждать ни банки, ни коллекторы, ни МФО. В общей сложности процедура продлится около 7-8 месяцев, она осуществляется только через суд. В этот период все ваши финансовые дела берет на себя управляющий, ваша задача – следовать его указаниям.

Банкротство не значит, что все ваше имущество будет распродано. Существует перечень вещей, защищенных законодательным иммунитетом. То есть у должника никогда не отберут:

  • единственное жилье;
  • инструмент и оборудование для работы (даже если это автомобиль);
  • личные вещи;
  • предметы быта;
  • сельскохозяйственные постройки.

Таким образом, если вы проживаете со своей семье в собственной квартире, у вас накопились огромные долги, и нет других объектов недвижимости или предметов роскоши – вы можете объявить себя банкротом перед банком, и при этом вы ничем не рискуете.

Последствия банкротства в 2019 году

У банкротства предусмотрено ряд последствий, которые наступают после списания кредитов:

  • нельзя занимать должность руководителя 3 года;
  • нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
  • нельзя взять новый кредит или долг, не предупредив кредитора о факте признания несостоятельности в прошлом (5 лет).

Как признать себя банкротом и списать долги?

Процедура всегда осуществляется через реализацию имущества, которая, в свою очередь, длится 4-6 месяцев.

  1. Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и выполняет другие действия:
    • подает публикации в Федресурс;
    • осуществляет действия по выявлению скрытого имущества;
    • проверяет финансовое положение;
    • проводит собрания кредиторов;
    • изымает имущество;
    • оценивает собственность;
    • оспаривает сделки;
    • проводит торги;
    • проводит расчеты с кредиторами.
  2. Всеми вашими доходами в этот период тоже руководит управляющий. Тем не менее, вы можете ходатайствовать о выделении прожиточного минимума, размер определяется в зависимости от региона.
  3. Вы можете воспользоваться услугами адвоката в этот период. Грамотное юридическое сопровождение позволит минимизировать все риски, отстоять свои интересы и списать задолженности в кратчайшие сроки.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

Сколько стоит объявить себя банкротом? Стоимость процедуры зависит от наличия имущества под реализацию, от того, не было ли сомнительных сделок, от других факторов. В среднем цена начинается от порога в 55-60 000 рублей. Однако в некоторых случаях она может составлять и больше 100 000 рублей, все индивидуально.

В цену заложены следующие расходы:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • услуги управляющего — 25 000 рублей за процедуру;
  • публикации в ЕФРСБ (Федресурсе) – до 20 000 рублей;
  • почтовые расходы на извещения – 5 000 рублей.

Также, если будет проводиться реализация имущества, то финансовому управляющему будет доплачиваться еще 7% от реализованного имущества. Дополнительные расходы возникнут и в случае, если будут оспариваться сделки или возникнут другие нюансы.

Более подробно рассчитать стоимость банкротства в Вашем случае можно у нас на сайте, воспользовавшись специальным калькулятором!

Как объявить себя банкротом по кредитам? Воспользуйтесь профессиональной помощью специалистов! Мы не только поможем разобраться со всеми нюансами дела, но и окажем юридическое сопровождение на высшем уровне. Наш опыт позволяет браться даже за самые сложные процессы!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Адвокат.ру
Добавить комментарий