Как снизить сумму долга по кредиту

Уменьшаем долг в суде. Пошаговая инструкция

Как снизить сумму долга по кредиту

Предположим, Вы задолжали банку, возвращать кредит нечем, и все мирные способы разрешения конфликта с банком исчерпаны.

Неужели это все? Неужели все, что осталось – покорно дожидаться судебных приставов и потихоньку упаковывать для них все свое имущество? Нет! И еще раз нет! Вас не должны сломить все эти «неприятные» финансовые обстоятельства. Я подскажу Вам отличные способы, с помощью которых Вы сведете все расходы к минимуму.

По поводу работы судебных приставов и Вашего имущества мы поговорим отдельно. А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга.

Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов.

И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто. Для этого Вы должны внимательно прочитать мою сегодняшнюю статью.

Поехали. Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:

  • основной долг;
  • проценты;
  • повышенные проценты на сумму основного долга;
  • повышенные проценты на сумму просроченного долга;
  • неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.

Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде.

Причем, как бы Вы ни сражались с банком, доказывая, что основной долг и проценты – это несправедливо и слишком много, суд при всем своем желании не сможет их уменьшить. У него попросту нет такого права. А вот неустойка – совсем другое дело.

Запоминайте очень внимательно, поскольку если об этом не заявите Вы, никто в суде эту тему не поднимет. Вам на помощь может прийти статья 333 Гражданского кодекса РФ. Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки, если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.

Уменьшаем долг в суде. Пошаговое руководство

Предлагаю начать с просмотра видео — все по теме, кратки и доступно. Кстати, в видео есть еще один способ снижения долга в суде, о котором я не писал в статье.

Теперь можете продолжить чтение чтобы закрепить материал.

1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:

    1. в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.
  1. принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.

По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.

Что писать в заявлении о снижении неустойки

Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты. Ладно, давайте покажу Вам пример, это будет удобнее Вам, и проще для меня:

В _______________ суд г. ____________

от _______________________________

По делу № ________________________

Заявление об уменьшении неустойки (других штрафов)

В рамках настоящего гражданского дела, Банк предъявил исковые требования о взыскании с меня задолженности по кредитному договору № ________ от ______ в размере _________ рублей, включая неустойку в размере ____________ рублей.

Рассчитанную Банком неустойку я считаю завышенной, и не соответствующей допущенным мною нарушениям условий договора.  Так _________ (тут опишите, почему Вы не могли погашать кредит: в виду болезни… в в иду потери работы… в виду отпуска по уходу за ребенком и так далее — главное, чтобы суд понял: Вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств______)

Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

                     Дата _________ Подпись ____________

Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.

Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.

2. Такой фокус проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень прилично, вплоть до  90 процентов от первоначальной суммы. И это не может не радовать, верно?

3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее.

Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита.

А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто.

Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.

Как видите, в сравнении с бизнесменами, физическому лицу гораздо проще уменьшить долг в суде. Бизнес есть бизнес – деятельность, приносящая большую прибыль, априори должна быть очень рискованной. Возможно поэтому, по настоящему богатых и успешных бизнесменов не так уж и много. Не все «выживают» (я имею в виду в финансовом плане) в этой безумной круговерти денег.

Что же касается заемщиков – физических лиц, то статья 333 ГК РФ – это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде. Главное – не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.

И, в завершение темы, все же дам Вам еще один совет. Вы можете сами отстаивать свои права и интересы в суде, в банке, и, конечно, перед судебными приставами. Но, имейте в виду – тем самым Вы лишаете себя права на ошибку. Поэтому я настоятельно рекомендую Вам доверить решение Ваших финансовых вопросов профессионалам. Кстати, в Ростове-на-Дону, Вы можете обратиться за такой помощью ко мне.

Источник: http://projectzakon.ru/kak-umenshit-dolg-v-sude-2.html

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Как снизить сумму долга по кредиту

Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:

  • прекращают вносить все регулярные платежи;
  • регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
  • погашают кредит как придется, по мере появления средств.

Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.

Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону.

На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать.

Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции. Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.

Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.  

Перерасчет суммы долга

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Уменьшение неустойки

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%.

Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Требование об уменьшении неустойки обязательно должно быть заявлено заемщиком самостоятельно – устно, с занесением в протокол заседания, или письменно (отзыв на иск, отдельное заявление или ходатайство). 

Предотвращение увеличения долга

Нередко банки специально выжидают до конца истечения срока исковой давности (3 года), чтобы за все это время заемщику были начислены дополнительные штрафные санкции, повышенные проценты и другие суммы.

Можно ли предотвратить такую попытку банка обогатиться за ваш счет, если и так очевидно, что долг погасить заемщик не в состоянии? Единственный вариант – судебный иск о досрочном прекращении (расторжении) кредитного договора.

Но надежды на принятие судом положительного решения очень мало.

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть.

Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно.

Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude

Уменьшаем долг по кредиту

Как снизить сумму долга по кредиту

Задолженность по кредиту включается в себя сумму основного долга, причисленные процентов, повышенные проценты на основной долг, повышенные проценты на просроченный долг и неустойку (пени) на всю сумму долга. Уменьшение суммы задолженности перед банком подразумевает, прежде всего, снижение величины неустойки, поскольку именно из-за нее при расчете общего долга сумма существенно увеличивается.

Наиболее распространенными способами уменьшения суммы долга по кредиту являются:

  • Рефинансирование.
  • Реструктуризация.
  • Уменьшение долга через суд.
  • «Скидки» от коллекторских агентств.

Представим детально каждый из них.

Рефинансирование

Российские банки предлагают множество вариантов программ рефинансирования проблемных кредитов для частных клиентов. Суть заключается в оформлении заемщиком нового займа на более выгодных условиях для погашения старого.

Выгодные условия подразумевают пониженную процентную ставку или продление срока возврата заемных средств.

В итоге клиент может закрыть до 5-7 действующих кредитов (в зависимости от условий в конкретном банке) одним и дальше вносить текущие платежи только по нему.

Вы уменьшали долг по кредиту через суд?

УменьшалНет

В таблице ниже приводится актуальная информация по программам рефинансирования потребительских займов в ведущих российских банках.

БанкСуммаСрокГодовая ставка, %Особые условия
РоссельхозбанкОт 10 тысяч до 1 миллиона рублей (до 750 тысяч рублей для необеспеченных кредитов)Не более 5 летОт 13,5 (при сроке до 1 года); От 15 (при сроке от 1 до 5 лет)Клиенту предлагается выбрать схему погашения займа (аннуитетными или дифференцированными платежами).
ВТБ 24От 100 тысяч до 3 миллионов рублейОт 6 месяцев до 5 лет15Объединить в один можно не более 6 кредитов и кредитных карт.
Сбербанк РоссииОт 15 тысяч до 1 миллиона рублей3 месяца — 5 летОт 14,9 до 22,9Возможность объединения до 5 кредитов в Сбербанке и сторонних банках. Поручительство и иное обеспечение отсутствуют.
ГазпромбанкОт 50 тысяч до 3,5 миллионов рублейДо 7 летОт 12,25Кредиты в размере до 2 миллионов рублей выдаются без обеспечения, свыше этой суммы — с поручительством минимум одного лица.

На оформление программы рефинансирования смогут рассчитывать только клиенты, имеющие положительную кредитную историю и обращающиеся с подобной заявкой впервые.

Реструктуризация задолженности

Данный вариант заключается в том, что банк пойдет заемщику навстречу и заключит с ним новый кредитный договор на лояльных условиях. При этом основная сумма штрафов и неустоек списывается.

Такой способ позволит увеличить срок кредитования и, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Использование реструктуризации — достаточно распространенная среди банков операция, особенно, когда скоро заканчивается срок действия кредитного договора.

Руководство банка принимает решение использовать такой способ решения проблем с перспективными или постоянными заемщиками, испытывающие временные финансовые затруднения, а также в случае небольших займов, обращение в суды по которым будет крайне невыгодно для банка.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней.

Ставка от 12%       Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!      Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных.

Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

Это самый простой способ уменьшения суммы задолженности, а именно части штрафных санкций, пеней и неустоек. Для снижения суммы неустойки необходимо в суде заявить о применении ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Смысл сводится к тому, что если подлежащая уплате банку неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий заключенного договора, то суд имеет право ее сократить.

Для этого от заемщика потребуется написать заявление о снижении неустойки или иных штрафов, в котором следует подробно указать все факты о допущении просрочек по оплате кредита, а также приложить детальную выписку из банка. В частности, необходимо сделать акцент о несогласии с размером предъявляемой задолженности и детально изложить причину невозможности погашения долга (из-за болезни, потери работы, отпуска по уходу за ребенком и т.д.).

Важно! Если заемщик не заявит об уменьшении суммы штрафов и нестоек, то по собственной инициативе (без ходатайства или заявления) суд уменьшать ее не будет.

Судебная практика показывает, что минимальным порогом снижения выставленной неустойки является величина ставки рефинансирования ЦБ РФ.

«Скидки» от коллекторских агентств

Объем выкупаемых у банков коллекторскими агентствами долгов физических лиц постоянно увеличивается.

Получают долговые обязательства они по существенно сниженной стоимости, поэтому могут идти навстречу заемщикам (особенно тем, которые не платят по кредитам годами).

Для ускорения процесса закрытия кредитного договора, агентство предлагает клиенту так называемую «скидку» за добровольную оплату долга в срок до 30 дней.

Такой способ является эффективным по причине «неблагоприятной» репутации коллекторских агентств и их способов выбивания долгов. Получение хорошей скидки стимулирует заемщиков погасить задолженность любым способом во избежание дальнейших последствий.

Зачастую размер предоставляемой скидки равен сумме всех штрафных санкций и неустоек. Но сумма основного долга также может быть несколько снижена, однако в этом случае предельный срок погашения будет сокращен.

Важно напомнить, что в большинстве случаев помимо вышеописанного, сумму основного долга по кредиту уменьшить нельзя.

Ранее это можно было сделать через суд или в индивидуальном порядке с банком, так как банки незаконно в эту сумму включали различного рода комиссии: комиссию за открытие и ведение счета, комиссию за выдачу займа и т.д. Множество судебных прецедентов позволили легко и быстро возвращать эти суммы, а в дальнейшем и вовсе добиться их отмены.

Если у заемщика нет возможности вносить очередные платежи в плановом режиме, обязательно стоит заранее предупредить банк и начать предпринимать меры, чтобы не потерять статус добропорядочного заемщика. Если же кредитная история испорчена, и были нарушены условия кредитного договора, то способы, описанные в статье смогут,помочь уменьшить сумму задолженности или хот бы ее отсрочить.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/umenshit-dolg.php

Уменьшаем долг по кредиту: советы и рекомендации

Как снизить сумму долга по кредиту

Банковский кредит, несомненно, удобен и полезен.

С помощью заемных средств можно позволить себе дорогостоящие покупки — автомобиль, квартиру и т.д. Однако не всегда заемщику удается правильно рассчитать свои финансовые возможности. Результат — выплата кредита становится неподъемным бременем.

При малейшей просрочке платежей долг начинает расти из-за штрафных санкций, которые с удовольствием вам начисляет банк. В итоге набегает астрономическая сумма. 

Можно ли уменьшить размер задолженности? Читайте далее.

Досудебный порядок уменьшения долга по кредиту

Самый простой способ избежать неприятностей — обратиться в банк с письменным ходатайством о предоставлении кредитных каникул или рассрочки платежей. Сделать это лучше сразу, как вы осознали, что не в силах больше «тянуть лямку».

В заявлении укажите причины, по которым вы не в состоянии оплачивать кредит на прежних условиях. Это может быть увольнение с работы, потеря части заработка, болезнь, инвалидность и др.

Как показывает практика, многие банки относятся с пониманием к клиентам и идут навстречу. В этом случае кредитное учреждение установит новый график ежемесячных взносов на облегченных условиях.

Если же банк отказал вам в изменении графика платежей, можно попробовать рефинансировать задолженность. Обратитесь в банк, который готов вам выдать новый заём для погашения предыдущего. Плюс — новые условия и график платежей.

Можно взять второй кредит, и погасить им первый.

Если ни один из двух вариантов не сработал, остается лишь один способ уменьшения кредитной задолженности — через суд.

Судебный порядок уменьшения долга по кредиту

Для начала следует разобраться, из каких сумм состоит долг по кредиту. Он включает в себя:

  • «тело» кредита — сумма, которую непосредственно перечислил вам банк;
  • проценты за использование заемных средств — начисляются согласно условиям кредитного соглашения;
  • неустойка — штрафы и пени, которые начисляются за просрочку выплат.

В зависимости от ситуации, вы вправе требовать у суда снижения суммы долга по каждому из перечисленных пунктов.

Уменьшение «тела» кредита

В процессе оформлении кредитных соглашений некоторые банки пользуются одной уловкой. Ее суть — сумма заемных средств, прописанная в договоре, больше той, которую вы получите. Происходит это вследствие начисления различного рода комиссий.

Например, вы берете кредит в сумме 150 тыс. руб. Но на руки получаете только 145 тыс. руб., так как 5 тыс. руб. банк списал как плату за ведение кредитного счета.

Поэтому вы вправе требовать уменьшения размера основного долга, ведь вы получили меньше денег, чем прописано в кредитном соглашении. Эта процедура называется оспаривание части договора по безденежности.

Банк может удержать часть вашего кредита в счет разных комиссий.

Уменьшение банковских процентов

По закону кредитные учреждения вправе требовать через суд только те проценты, которые были начислены в период фактического использования должником заемных средств.

Однако зачастую банк требует проценты за весь календарный год или даже за весь срок действия кредитного соглашения. Подобные требования абсолютно незаконны. Вы можете оспорить их в суде.

Вы обязаны оплачивать проценты только за период пользования кредитом

Что делать дальше?

После того, как будет решен вопрос с уменьшением долга, вы можете просить суд о рассрочке. Для этого нужно подать ходатайство об установлении нового графика платежей и обозначить сумму, которую вы в состоянии ежемесячно вносить.

Если вы будете строго придерживаться нового графика, то сможете избежать принудительного взыскания задолженности.

Теперь вы знаете, как избежать задолженности по кредиту или уменьшить сумму долговых обязательств перед банком. Но не забывайте, что в ходе судебного рассмотрения дела вам предстоит нешуточная борьба с юристами банка, поэтому лучше привлечь к делу квалифицированного адвоката.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/kak-umenshit-dolg-po-kreditu

Уменьшение суммы долга по кредиту через суд

Как снизить сумму долга по кредиту

Если вы не рассчитали свои силы и взяли кредит, который не получается вернуть, не отчаивайтесь. Российский законодатель предлагает ряд способов, с помощью которых сумма долга может быть уменьшена.

Они работают в том случае, если заемщик не пытался скрыться или уклониться от уплаты. Чтобы узнать, как уменьшить долги по кредиту, может потребоваться помощь профессионального юриста, который сможет разъяснить вопросы, касающиеся отдельных формальностей.

Если вы только подписываете кредитный договор, тем более заручитесь помощью юриста, чтобы узнать не только о платеже по кредиту, но и о возможности его уменьшить, если возникнет такая необходимость. Как показывает практика, надеяться можно на лучшее, но рассчитывать всегда следует на худшее.

Из чего складывается сумма долга

Вся сумма при расчете задолженности складывается из следующих факторов.

  1. Взятая сумма в долг. Это тот самый кредит, который вы взяли себе.
  2. Проценты по взятому кредиту. Это плата финансовой организации за то, что она предоставляет деньги заемщику.
  3. Повышенные проценты на сумму основного долга.
  4. Повышенные проценты, которые начисляются на сумму просроченного долга.
  5. Неустойка. Этот пункт может начисляться на любую часть долга или всю конечную сумму.

Также этот список может дополняться другими категориями платежей, в зависимости от условий кредитного договора.

Прежде чем подписывать соглашение, внимательно с ним ознакомьтесь, чтобы защитить себя от непредвиденных ситуаций, навязанных услуг и связанных с ними дополнительных платежей.

Хотя каждый отдельно взятый случай заслуживает персонального рассмотрения, основная переплата идет за счет неустойки. Поэтому предельное внимание уделяется тому, чтобы максимально сократить именно этот пункт.

Какие способы уменьшения долга существуют

Российский законодатель предложил не один законный способ сократить сумму кредита, а минимум пять. Каждый имеет собственные преимущества и недостатки. Рассмотрим их отдельно друг от друга.

Реструктуризация

Способ еще проще, чем предыдущий. Чтобы реструктуризировать долг, необходимо обратиться в банк с письменным уведомлением с подробным описанием причин, по которым невозможно погасить сумму в срок.

Хотя вопрос о реструктуризации долга решает банк, чаще всего он идет навстречу своим клиентам, поскольку это в интересах самого финансового учреждения. Ему лучше получить всю сумму, пусть и не сразу, чем не получить вовсе.

Реструктуризации может быть подвержен только основной долг или вся сумма в целом. Если банк отказывает, заемщик может обратиться в другое учреждение.

Списание долга по сроку давности

Способ не совсем законный, но многие выбирают именно его.

Если истек срок действия кредитного договора и сверх того прошло еще три года, финансовая организация не имеет права подавать в суд и требовать списания долга. Таким образом, можно не платить по кредиту и обойтись малой кровью.

Однако не рекомендуется выбирать этот способ по следующим причинам.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

  1. Долго. Придется действительно долго ждать окончания действия договора, а сверх того еще три года. В это время заемщик может столкнуться с ограничениями, которые наложены законодателем. В частности, может быть запрещен выезд в другие страны до момента погашения задолженности.
  2. Полулегально. Фактически данный способ предлагает не выплачивать долг по кредиту. То есть предлагается совершить правонарушение.

Тем не менее сегодня данная стратегия выбирается довольно часто.

Написанное выше не следует воспринимать как предложение не выплачивать кредит, а предназначено исключительно для чтения в познавательных целях.

В каких случаях Вы будете готовы объявить о банкротстве или ожидать истечения срока давности по кредиту?

Банкротство

Российский законодатель предлагает заемщикам альтернативный способ избавиться от необходимости выплачивать кредит. Речь идет о банкротстве физических лиц.

Если долг составляет более 500 000 рублей, а просрочка — более трех месяцев, это достаточный повод для подачи заявления в суд с целью признать себя банкротом. В случае одобрения заявления заемщик лишается необходимости выплачивать долг.

Если же суд не признает заемщика банкротом, тогда издержки судопроизводства ложатся на клиента. Покрываться они могут как наличными, так и процентом от зарплаты или иного источника дохода. Сам размер удержания определяется судебными органами.

Государственная программа по списанию долгов

Программа рассчитана на людей, взявших жилье в ипотеку и не имеющих возможности самостоятельно расплатиться по долгам.

Программа предусматривает:

  1. Уменьшение суммы долга на сумму до 600 000 рублей.
  2. Снижение регулярных платежей. Максимальный период составляет 18 месяцев.
  3. Конвертацию валютного кредита.

На получение помощи от государства имеют право молодые мемьи при уменьшении дохода, после рождения третьего ребенка. Законодатель оставляет за собой право дополнять или убирать льготные категории граждан, для получения более полной информации обращайтесь к юристам.

Когда необходимо обращаться в суд

В судебные органы следует обращаться в тех случаях, когда у заемщика есть законные способы избавиться или уменьшить сумму кредитных обязательств. Среди прочего это признание себя банкротом или желание провести рефинансирование кредита.

Однако перед подачей заявления в суд рекомендуется проконсультироваться с опытными юристами и убедиться, что государственные органы встанут на сторону заемщика.

В противном случае клиент банка не только не уменьшит сумму долга, но и обязан будет покрыть все судебные издержки. Хотя суды, как правило, встают на сторону заемщика, все же исключения бывают и их надо учитывать.

Ваши знакомые получали господдержку для уменьшения займа?

ДаНет

Можно ли полностью аннулировать

Российский законодатель оставляет клиентам возможность полностью аннулировать имеющийся долг. К сожалению, для этого надо признать договор юридически ничтожным.

Заемщик обязан доказать, что был недееспособен при подписании договора или был введен в заблуждение. Такие ситуации бывают, и суды иногда встают на сторону заемщика. Однако чаще всего кредитные договоры составляются с привлечением профессиональных юристов, а потому клиент не вводится в заблуждение.

Другой способ полностью аннулировать долг — признать себя банкротом. Но им можно воспользоваться только при условии большой задолженности. Также процедура банкротства сопряжена с дополнительными расходами на судебные издержки.

Успех в обоих случаях не гарантирован, а в случае неудачи сумма долга повышается.

Что будет, если не выплатить долг

Если клиент взял деньги в банке и отказывается их возвращать, долг может быть продан коллекторской организации. Также задолженность может быть истребована через суд.

Если срок исковой давности прошел, никто не имеет права требовать от заемщика выплаты долга. Однако данный эпизод записывается в банковские базы и кредитная история человека значительно ухудшается. В будущем ему будет затруднительно получить средства в долг и потребуется улучшать свою репутацию.

Однако так происходит не автоматически, а только в том случае, если кредитная организация обращается с соответствующим требованием в государственные органы.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/loan/umenshenie-summy-dolga.php

Как снизить долг по кредиту

Как снизить сумму долга по кредиту

Бесплатная юридическая консультация:

Задолженность по кредиту включается в себя сумму основного долга, причисленные процентов, повышенные проценты на основной долг, повышенные проценты на просроченный долг и неустойку (пени) на всю сумму долга.

Уменьшение суммы задолженности перед банком подразумевает, прежде всего, снижение величины неустойки, поскольку именно из-за нее при расчете общего долга сумма существенно увеличивается.

Наиболее распространенными способами уменьшения суммы долга по кредиту являются:

  • Рефинансирование.
  • Реструктуризация.
  • Уменьшение долга через суд.
  • «Скидки» от коллекторских агентств.

Представим детально каждый из них.

Уменьшение долга через суд

Это самый простой способ уменьшения суммы задолженности, а именно части штрафных санкций, пеней и неустоек. Для снижения суммы неустойки необходимо в суде заявить о применении ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Смысл сводится к тому, что если подлежащая уплате банку неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий заключенного договора, то суд имеет право ее сократить.

Для этого от заемщика потребуется написать заявление о снижении неустойки или иных штрафов, в котором следует подробно указать все факты о допущении просрочек по оплате кредита, а также приложить детальную выписку из банка. В частности, необходимо сделать акцент о несогласии с размером предъявляемой задолженности и детально изложить причину невозможности погашения долга (из-за болезни, потери работы, отпуска по уходу за ребенком и т.д.).

Бесплатная юридическая консультация:

Важно! Если заемщик не заявит об уменьшении суммы штрафов и нестоек, то по собственной инициативе (без ходатайства или заявления) суд уменьшать ее не будет.

Судебная практика показывает, что минимальным порогом снижения выставленной неустойки является величина ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Новые статьи

  • Самые известные мифы о наличных кредитах 18 августа 2016
  • Ставка на потреб.

    кредит Сбербанка 16 августа 2016

  • Отправляясь на Олимпиаду в Рио, не забудьте взять с собой кредитную карту! 16 августа 2016
  • Кредитование и страхование – лучшие друзья или «тандем» с тяжелым обременением? 15 июля 2016
  • 5 причин, почему следует инвестировать на фондовом рынке 30 июня 2016
  • От чего зависит процентная ставка по кредиту? 30 июня 2016
  • Первый платеж по кредиту – самый важный 20 июня 2016

© 2008—2018 Проект «Миллион шаг за шагом»

Источник: http://damoney.ru/bank/credit/umenshit-dolg.php

Как уменьшить свой долг в суде?

Здравствуйте мои дорогие читатели! На связи с Вами вновь я, Гурьев Дмитрий, автор данного интернет ресурса.

Бесплатная юридическая консультация:

Что ж. Сегодня мы начинаем переход от теории к практике, что, пожалуй, для Вас является более актуальным вопросом.

Источник: http://ooobankrot.ru/kak-snizit-dolg-po-kreditu/

Адвокат.ру
Добавить комментарий