Как скрыться от кредита

Как законно не платить кредит – шесть проверенных способов

Как скрыться от кредита

Дорогостоящие товары манят с витрин магазинов, газеты, журналы и телевидение внушают, что для счастья нужно постоянно покупать новые продукты и услуги.

Если человеку не хватает заработной платы на удовлетворение объективных или субъективных потребностей, он направляется в банк за очередной ссудой, при этом часто не просчитывая свои реальные финансовые возможности.

Когда радость от приобретения проходит и наступает отрезвление, ухудшается материальная ситуация, настигает болезнь, граждане задумываются над вопросом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Платить или не платить?

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:

  • За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
  • В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
  • Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.

Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы.

В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами.

Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

  • совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо признают банкротом. Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.

Ожидание срока исковой давности

Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.

Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:

  • обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
  • сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
  • объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.

Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.

Мирные переговоры с банком

Сложившаяся практика демонстрирует, что можно не платить кредит законно, если согласовать с кредитором предоставление отсрочки – «кредитных каникул». В зависимости от клиентской политики финансовой организации они могут быть двух видов:

  • Полное освобождение ото всех перечислений, связанных с обслуживанием задолженности;
  • Освобождение от обязательства гасить тело кредита с сохранением необходимости ежемесячного перечисления процентов.

Послабления со стороны банка не ограничиваются двумя обозначенными схемами. Возможны индивидуальные условия, которые обсуждаются при личной встрече сторон.

Не бойтесь обратиться в банк и честно рассказать о возникших затруднениях. В большинстве случаев заемщикам и финансовым структурам удается договориться «на берегу»: инициировать судебные разбирательства не в интересах сторон.

Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе. Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы.

Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды.

Скачать документ (zayavlenie-na-otsrochku-platezha.doc, 24KB)

Использование рефинансирования

Если заемщик оказался неспособен осуществлять платежи по конкретной ссуде, он может взять другую, с более выгодными условиями и гибким графиком погашения. За таким финансовым продуктом можно обратиться в обслуживающий банк или другую кредитную организацию.

Рефинансирование – это не ответ на вопрос, как совсем не платить проценты по кредиту, а способ облегчения долгового бремени. Средства, полученные по новой ссуде, в полном объеме направляются на погашение «старой», и прежний договор закрывается.

Человек может воспользоваться инструментом перекредитования и в случае, если у него нет материальных затруднений, но обслуживание нескольких обязательств в разных банках стало «головной болью» и доставляет много хлопот. Заключив новый договор, вы получаете вместо 2-3 кредитов один, погашение которого осуществляется в рамках заранее согласованного графика.

Поиск «лазеек» в кредитном договоре

Если платить нечем, можно досконально изучить содержание кредитного договора, найти места, противоречащие действующему законодательству и оспорить их.

Реализация этого способа – трудоемкий, но реальный процесс: банки, как и заемщики, не застрахованы от просчетов и ошибок.

При отсутствии нужных знаний и навыков к изучению текста соглашения рекомендуется привлечь квалифицированного юриста.

Чтобы добиться своего, необходимо:

  • Проанализировать условия кредитного договора на предмет соответствия нормам закона и сложившейся правовой практике.
  • Располагая собранными доказательствами, обратиться с иском в суд.

Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.

Использование страхового покрытия

Страховка – та самая ситуация, когда предусмотрительность «на берегу» становится залогом быстрого решения проблем в дальнейшем.

По закону гражданин, получая банковскую ссуду, может заключить договор со страховой компанией на случай потери трудоспособности или утраты места работы.

Некоторые кредитные организации настоятельно советуют гражданам оформлять подобные соглашения и при их отсутствии повышают процентные ставки.

При наступлении страхового случая страховщик обязан покрыть долги клиента из собственного кармана. На практике компании редко соглашаются на такое добровольно: за защитой своих прав приходится обращаться в суд. Чтобы не накопить пеней и штрафов за период разбирательств, нужно предупредить банк о сложившейся ситуации и планах по ее разрешению.

Отказаться от платежей по кредиту полностью – тернистый путь, который может привести к испорченным годам жизни или уголовной ответственности. Во избежание проблем с коллекторами и правоохранительными органами специалисты советуют использовать законные методы, как снизить долговое бремя или сделать расчеты по нему более удобными.

Источник: //law247.ru/credits/kak-ne-platit-kredit/

Кредитная пирамида. Какой кредит окажется последним?

Как скрыться от кредита

Работая с должниками в течение последнего года, я обратил внимание, что большинство банковских заемщиков сами виновны в своем финансовом положении.

И действительно, проанализировав самые типичные проблемы должников, причины возникновения просрочек, а так же поведение заемщиков в различных спорных ситуациях, я пришел к закономерному выводу.

Практически 80 процентов всех банковских должников спустились в финансовую яму по собственной воле.

Итак, подведу промежуточный итог года, такой краткий отчет о самых страшных ошибках заемщиков. Сразу уточню, ошибок, которые может совершить заемщик, гораздо больше.

Для того, чтобы научиться избегать их всех, либо, по крайней мере, не допускать большинства, каждый заемщик должен потратить свое драгоценное время на изучение хотя бы моего блога.

Ведь на сегодняшний день я собрал для Вас уже достаточно большую коллекцию пособий, советов, разъяснений, и прочей важной и нужной информации о кредитах и займах.

Но, сегодня речь пойдет  о трех «самых страшных ошибках» заемщика. Помню, в начале года, наполняя блог статьями, я даже жалел заемщиков, попавших в финансовую кабалу к банку. Конечно, один человек всегда слабее большого слаженного механизма отъема денег у населения, то есть Банка.

Но, со временем, ко мне пришло понимание того, что этот слабый человек сам позволяет банкам так с собой обращаться. И знаете почему? Потому что человек не хочет, не желает сопротивляться сложившейся системе.

Вот скажите, что мешает Вам внимательно прочесть кредитный договор перед его подписанием? Или что мешает Вам обратиться в банк до того как Вы допустите свою первую просрочку? Только Вы сами.

С этого момента я больше не буду жалеть должников и рассказывать, какие они белые и пушистые, и что все беды от банков. Нет! Теперь я буду учить Вас выживать в этом кровожадном мире денег самостоятельно. Кто не справился – сам виноват.

Ведь правда, и на моем блоге, и на множестве тематических ресурсов в Интернете специально для Вас раскрыта вся процедура кредитования от А до Я. От Вас требуется только внимательно все изучить, и сделать ПРАВИЛЬНЫЕ выводы. Так делайте же это.

Не зря же мы стараемся, и тратим свое время на эту работу.

Да, кстати, я сказал, что самых-самых ошибок я насчитал три. Но, достаточно всего одной такой ошибки, чтобы заемщик гарантированно загнал себя в долговую яму. А потому – будьте внимательны!

Создатели персональной кредитной пирамиды

Наверняка, среди людей, читающих эту статью, найдутся и такие заемщики. На мой взгляд, это самое худшее, что может с Вами произойти – постройка финансовой пирамиды. Что это такое? Расскажу в двух словах.

Самый яркий пример финансовой пирамиды, это, несомненно, МММ. Основной смысл работы этой организации заключался в том,  что каждому вкладчику, принесшему свои деньги, обещали вернуть их с большими процентами.

И первым вкладчикам даже удавалось получить обещанное.

Как это работало, Вы наверняка уже знаете. Об этом говорили и по телевизору, и писали в книгах, и тем более, обсуждали в Интернете. Я расскажу лучше о кредитной пирамиде, ведь если заемщики допускают ее создание, значит, они ничего об этом не знают.

Итак, первое. Вы взяли кредит. В какой-то момент Вы осознаете, что погашать его дальше не в состоянии.  Самое первое, что Вам приходит в голову – это взять еще один кредит, и погасить им старый. Но, есть нюанс. Новый кредит Вам дадут на меньшую сумму. Почему, спросите Вы?

Причин несколько. Взять хотя бы тот факт, что, выдавая Вам первый кредит, банк исходил из Вашего финансового положения, Ваших доходов и расходов. То есть, скорее всего, Вы получили свой лимит. Выдавая Вам новый кредит, банк уже будет иметь в виду Ваши предыдущие кредиты, а значит, размер нового кредита будет меньше. Здесь вступает в игру, так называемая кредитная нагрузка.

А теперь, подумайте. Учитывая, что Вы должны погасить первый кредит вместе с процентами, и, возможно, штрафами, второго кредита Вам явно не хватит. В итоге Вы имеете на руках уже два непогашенных кредита. Дальше Вы оформляете еще несколько кредитов, чтобы погасить имеющиеся долги, потом еще пару кредитных карт, а потом и вовсе перестаете вести счет своим финансовым обязательствам.

Когда должна рухнуть кредитная пирамида или какой из кредитов окажется для Вас последним:

Вариант 1. Допустив просрочку по одному, а затем и нескольким кредитам, Вы получите отрицательную кредитную историю. А с такими характеристиками вместо денег от банка Вы получите гарантированный отказ. И тут снежный ком Ваших скопившихся долгов увеличится на глазах. Ведь новые кредиты Вам уже не светят, а долги по старым будут расти очень быстро.

Вариант 2. Вы набираете кредиты до тех пор, пока Ваша кредитная нагрузка не окажется максимальной.

Вы же знаете, что каждый Ваш кредит отражается в Вашей кредитной истории, а любой банк знает, что отдельно взятый заемщик может погашать кредиты до тех пор, пока совокупный платеж по всем его кредитам не превышает 50 процентов от всех его доходов.  И как только банк установит, что Ваша кредитная нагрузка составляет не менее 50 % от Вашего дохода, в очередном кредите Вам будет отказано.

Да, конечно бывают исключения. Поскольку, разные банки могут работать с разными БКИ, информацию обо всех Ваших кредитах они могут и не видеть. Тогда события с Вашими кредитами будут развиваться по Варианту 1.

И, независимо от Варианта развития событий в Вашем случае, на выходе Вы получаете от 5 до 10 просроченных кредитов, включая банковские карты, взятые в разных банках, на разные суммы и с разным сроком возврата.

Что Вам грозит за создание кредитной пирамиды?

Самые маленькие кредиты будут проданы в коллекторские агентства, а остальные долги банки будут взыскивать с Вас в судебном порядке. И поверьте, 8 судебных процессов – это не шутка. Банки, подобно коршунам, накинутся на Вас и Ваше имущество.

После вынесения решений, за дело возьмутся судебные приставы. Ограничение на выезд с территории России, аресты и изъятие имущества, наложение ареста на Ваши деньги в банках. Они пойдут в наступление по всем фронтам сразу. И не забывайте о коллекторах.

Я Вас не пугаю, это лишь стандартная картина будущего для создателя кредитной пирамиды. Естественно, разрешить такую непростую ситуацию можно. И я работаю над этим со своими клиентами. Но, повторюсь, самое лучшее решение – это не допускать такую ошибку.

Как не допустить такую перспективу: Очень просто. Как только у Вас возникнет проблема с первым кредитом – сразу сдавайтесь банку. Сначала просите реструктуризацию. Если Банк Вам ее предоставит – хорошо. Если нет – прекращайте погашать кредит, и ждите повестку в суд. А дальше читайте мои статьи Банк подал исковое заявление в суд. Что делать? и Стоит ли ходить в суд.

Платили несвоевременно, нарушая график

Еще один случай, не менее приятный. Заемщик взял один единственный кредит, но погашает его с нарушением графика платежей. Например, два месяца не платил совсем, потом заплатил сразу несколько платежей, а в дальнейшем вносил суммы, меньшие, чем нужно. Если Вы позволяли себе такие выкрутасы, хотя бы один из них, читайте этот раздел внимательно.

Для чего нужен график погашения кредита, и какие последствия несет его нарушение, я уже писал, но готов повторить еще. Если Вы внесли очередной платеж по кредиту позже указанной в графике даты, у Вас возникает просрочка по кредиту.

Это значит, что на сумму Вашего ежемесячного платежа банк начисляет проценты и неустойку (штрафы). Соответственно, чем больше вы вносите таких платежей с нарушением срока, тем выше становится размер штрафных процентов и неустойки.

А это значит, что следующий Ваш платеж будет погашать не основной долг и проценты, как это положено, а в первую очередь, неустойку и повышенные проценты.

Ситуация не страшна, если Вы, допустив одну-две просрочки, придете в банк и погасите весь скопившийся текущий долг. Такой поступок обнулит задолженность и вернет Вас в график платежей.

Но, как показывает моя практика, заемщики не ищут легких путей. В качестве примера приведу погашение кредитной банковской карты. Есть заемщик, и он получил кредитную карту. Деньги сразу снял и потратил, значит, настало время возвращать долг. Но, в этом месяце он смог положить на карту только 500 рублей, в другом месяце – 100 рублей, в третьем – 3 000 рублей.

Вот он, период первоначального накопления штрафов. Если даже через полгода такой заемщик одумается, и начнет вносить на карту положенную сумму, его просрочка никуда не денется, а будет только расти. Ведь, как я уже говорил, платеж по кредиту в первую очередь направляется банком на погашение неустойки (штрафов), затем процентов, и только потом основного долга.

При такой ситуации, заемщик может годами вносить деньги на карту, но погашать только неустойку и проценты. Размер основного долга будет неизменным. Естественно, потом он удивиться, почему он брал в банке всего 50 000 рублей, при этом выплатит уже 100 000 рублей, и по-прежнему остался должен банку 40 000 основного долга и такую же сумму процентов.

Как решается эта проблема? Открою Вам одну «страшную тайну». Если Вы понимаете, что допустили раз или два такие просрочки, либо вносили слишком незначительные суммы, сдавайтесь банку.

Закажите справку о задолженности, в которой Вам распишут и размер основного долга, и размер процентов, и наличие неустойки, и даже, о чудо, минимальный размер ежемесячного платежа, который Вы должны вносить. Все ж просто.

Разговаривайте с людьми, даже с банкирами. И Вы будете приятно удивлены.

Перестали платить и скрывались от банка

Самый, на мой взгляд, глупый поступок должника – скрываться от банка.

Глупый он потому, что, во-первых, это ничем ему не поможет, и во-вторых, либо банк, либо суд, либо судебные приставы все равно рано или поздно его найдут.

Хотя, не смотря на мои доводы, такой тактики придерживается большинство заемщиков. Смотрите, чем плохо такое поведение, и какие последствия для должника оно может повлечь за собой.

Во-первых, заемщик перестал погашать кредит. Это уже является нарушением условий кредитного договора, а значит, банк получает право досрочного взыскания задолженности в судебном порядке.

Во-вторых, на Вашу просроченную задолженность банк начинает начислять повышенные проценты, неустойку, и бог знает сколько еще всяческих штрафов. С одной стороны, в этом нет ничего страшного. Но, учитывая, что заемщик от банка скрывается и о штрафах не знает, для него это грозит финансовым Армагеддоном.

В-третьих, не дождавшись заемщика с посыпанной пеплом головой, банк подает на него в суд. И, честно говоря, правильно делает. Причем, тут банк работает в пользу заемщика. Ведь после подачи в суд искового заявления начисление процентов и штрафов прекращаются.

В-четвертых, суд выносит решение, и взыскивает с заемщика весь долг, включая основной долг, проценты и все штрафы, которые попросит банк. Суд не любит когда заемщики так наплевательски относятся к судебному процессу, а значит, он с удовольствием удовлетворит все требования банка.

Что мы имеет в итоге: должник получает «привет» от судебных приставов, а так же долг в таком размере, какой он и в самых страшных снах не мог себе представить. Из собственного банковского опыта скажу Вам, что такие должники топят себя сами.

Например, если он брал кредит в размере 100 000 рублей, и бросил погашать его, то вернуть банку спустя несколько лет он должен будет уже 1 миллион. А через 2 года все 2 миллиона. И все благодаря своему бездействию. Скрылся от банка – не защитил свои права.

Сам виноват.

Как избежать такой ситуации – при возникновении просрочки обязательно идти в банк, потом обязательно являться в суд на все судебные заседания, требовать уменьшения долга, требовать рассрочки исполнения решения суда и так далее.

Собственно, обо всем этом я, так или иначе, уже упоминал в своих статьях. Но, честно, накипело. На самом деле в последнее время ко мне обращалось достаточно много клиентов с подобными проблемами. И я-то понимаю, что помочь им выбраться из таких проблем очень сложно. И так же я понимаю, что именно они сами виноваты в том, что с ними произошло.

Мораль статьи в двух словах: если у Вас возникли проблемы с кредитом, не прячьтесь от банка, ведите постоянные диалоги, анализируйте ситуацию, обращайтесь к юристу, в конце концов.

Главное – не забрасывайте эту проблему в долгий ящик. Сама она не рассосется. Только Ваши четкие и правильные действия позволят Вам выбраться из финансовой ямы.

Но, в первую очередь, Вы должны сделать все возможное, чтобы в нее не попасть.

Источник: //projectzakon.ru/kreditnaya-piramida-kakoj-kredit-okazhetsya-poslednim.html

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Как скрыться от кредита
24.11

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: //WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Основные методы поиска неплательщика кредита

Как скрыться от кредита

На сегодняшний день существует множество коммерческих организаций, которые имеют возможность в кратчайшие сроки предоставить кредит.

Граждане охотно берут в долг ту сумму денег, которая необходима. Для того чтобы получить сумму кредита, нужно предоставить в банковское учреждение определенный перечень документов.

В заявлении на выдачу денег указываются контактные данные гражданина, в том числе место работы, регистрации и также контактные данные родственников, друзей. Однако среди должников есть множество лиц, которые отказываются производить оплату по кредиту.

На этой случай практически каждый банк имеет сотрудника-коллектора.

Обязанности коллектора

Как известно, данный сотрудник занимается розыском должников по кредитам. В обязанности этого человека входит принудительное взыскание суммы задолженности с неплательщика. Однако следует учесть, что коллектор ни в коем случае не применяет физическую силу к должнику, а скорее оказывает моральное давление.

В частых случаях бывает так, что должники скрываются от уплаты кредита.

Для того чтобы не выполнять свои обязательства по кредиту, человек может уехать очень далеко, сменив место жительства, работу, а в некоторых случаях и гражданство.

Что происходит в такой ситуации? Где и когда коллектору приступать к розыску? Ответить на этот вопрос на первый взгляд тяжело. Но коллектор — человек грамотный и очень сообразительный.

Ему не составит большого труда выйти на должника, где бы он ни был, в крайнем случае этот сотрудник ведет розыск близких родственников заемщика.

Розыск близких родственников, друзей, коллег неплательщика считается более эффективным методом, поскольку в частых случаях происходит так, что, после того как нашлись мать или отец заемщика и была с ними беседа, через некоторое время сумма кредита поступает в банк, хоть и не в полном объеме.

Основные методы поиска

С развитием современных технологий популярностью пользуются различные страницы в интернете, в особенности социальные сети, где указаны данные того или иного лица. Приведем пример: должник решил скрыться. По адресу его фактической регистрации проживают люди, которым квартира сдается внаем.

Как известно, коллектор не вправе предъявить им претензии, поскольку эти граждане не имеют прямого отношения к должнику (если они не друзья и не родственники). Возможно, коллектор спросит у квартиросъемщиков о месте нахождения родителей хозяина. Если эти люди не предоставят такую информацию, коллектор воспользуется данными, которые должник указал в договоре о предоставлении кредита.

Таким образом можно разыскать его родителей. Сотрудник берется за поиск матери. Узнает ее контактные данные и место работы. После того как мать выходит на контакт, коллектор проводит с ней беседу. Как показывает практика, в большинстве подобных случаев сумма кредита со временем выплачивается.

Поиск друзей и знакомых

Бывает и так, что близких родственников должника найти не удается. В таком случае коллектор ищет альтернативные способы поиска информации, которая каким-либо образом поможет выйти на должника или его родителей. Еще раз повторимся, социальные сети очень хорошо помогают в процессе розыска человека.

Друзей и знакомых должника коллектор ищет именно там. Затем к этим людям поступает звонок, и коллектор оставляет свои контактные данные, для того чтобы друзья сообщили ему о том, что его разыскивают. Такой метод воздействия на должника оказывается эффективным, ведь он ни в коем случае не хочет, чтобы коллектор надоедал друзьям.

Случаются и более серьезные ситуации. Например, взяв крупную сумму кредита, должник намеренно меняет место жительства. Он может распродать все имущество и переехать в другую страну. На первый взгляд, установить контакт с ним практически невозможно. Однако у коллекторов имеются приемы, которые позволяют найти должника даже в этом случае. Приведем примеры.

Непростые ситуации

В случае если должник переехал в другой город, его, конечно, будет найти гораздо проще, в особенности, если у сотрудника банка имеются знакомства в правоохранительной сфере. Коллектор с легкостью может узнать новое место регистрации неплательщика и адрес фактического проживания.

Можно обойтись и без помощи правоохранительных структур. Когда становится ясно, что квартира продана, и на пороге коллектора встречают новые хозяева, сотрудник просит их предоставить договор о купли-продажи квартиры. Известно, что в этом документе подробно расписана контактная информация обеих сторон. Таким способом, выясняется местонахождение неплательщика.

В интересах новых хозяев, конечно же, помогать вести розыск неплательщика, поскольку им не нужны лишние проблемы с банковскими сотрудниками. В некоторых случаях коллектор прибегает к помощи риелторской фирмы, через которую оформлялась сделка купли-продажи. Информацию в этом случае следует добывать очень осторожно и грамотно.

В ситуациях, когда от риелторского агенства нет помощи, сотрудник банка может обратиться в государственную регистрационную службу. Люди, работающие там, при необходимости подскажут, в какое время была совершена сделка продажи квартиры, также можно узнать контактные данные должника.

Государственная регистрационная служба — очень полезная организация. Приведем еще один пример: неплательщик решил бесследно исчезнуть. Друзей и близких родственников не имеет, квартира продана, новое место регистрации не известно. Что делать?

Коллектор обращается именно в эту службу, ведь именно она помогает найти данные о нынешней регистрации пропавшего. Когда коллектор находит его, должник осознает, что находится в тупике, что ему уже не скрыться и принимает решение заплатить долг.

Взятие кредита обманным путем

В нередких случаях заемщик решает взять кредит обманным путем. Он придумывает множество способов, чтобы получить денежную сумму. В первую очередь подделываются документы, трудовая книжка, предоставляется липовая справка с места работы. На первый взгляд может показаться, что выйти на такого должника невозможно, однако это не так. Даже в такой трудной, запутанной ситуации есть выход.

Для того чтобы начать розыск, дело передается на рассмотрение в милицию. Сотрудники правоохранительных органов выясняют, какой вид мошенничества имел место. Самым сложным считается мошенничество, когда заемщик предоставил все документы, которые в итоге оказались подделанными. Совместными усилиями ведется розыск мошенника.

Приведем пример, как в банковское учреждение можно предоставить липовый адрес прописки. В частых случаях, для того чтобы оформить регистрацию, гражданин использует частные дома или гостиницы, которые предоставляют такие услуги за вознаграждение.

Таким образом, гражданин получает документ о регистрации, который предоставляется в банк для получения кредита. Известно, что в коллекторском учете существуют данные о помещениях, владельцы которых охотно регистрируют у себя всех желающих. Коллектор тщательно просматривает их выходит на контакт с хозяевами по телефону.

В процессе розыска неплательщика в таких квартирах коллектор столкнется с немалым количеством трудностей, в особенности, если в прописке не указана комната, в которой зарегистрирован житель. Однако даже из этой ситуации есть выход. Коллектор обратится к коменданту общежития.

Этот человек, непременно, должен помнить новых жильцов. У этого человека можно узнать и сведения о формально зарегистрированных гражданах. Зачастую необходимую информацию коллектор получает, и этот процесс не представляет больших трудностей.

Розыск неплательщика в общежитии

Может возникнуть и следующая ситуация: должник сдал свою комнату в общежитии и переехал в другой город.

В этой ситуации коллектор узнает у коменданта контактные данные, если он не владеет такой информацией, сотрудник подробно расспрашивает о родителях должника.

Таким образом, коллектор выходит на связь с родителями, с ними ведется беседа. В частых случаях неплательщик сам является в офис и полностью оплачивает кредит.

Бывают также и случаи, когда общежитие, в котором зарегистрирован должник, снесено или находится в процессе перестройки. Должник решил скрыться от сотрудников банка в другой населенный пункт.

Во многих случаях, когда подобные дома сносятся, жильцам предоставляются квартиры. Коллектор узнает номер квартиры у сотрудников ТСЖ. И вскоре находит пропавшего. Ведется беседа.

В большинстве случаев должник сдается и выплачивает сумму кредита.

Неуплата по кредиту: иные ситуации

Выше были приведены случаи, когда неплательщики яростно скрываются в целях неуплаты долга. Однако все гораздо проще, когда человек не скрывается от кредиторов, а просто отказывается уплачивать задолженность. В этой ситуации коллектор выходит на связь с местом работы должника.

Получается очень неприятная ситуация, особенно, если неплательщик дорожит отношениями в коллективе. И конечно, проблемы с начальством ему не нужны. Коллектор решает связаться с директором организации. А самому должнику этот факт крайне неприятен. Коллектор ведет очень напряженную беседу с директором организации.

Суть беседы заключается в том, что если должник не соизволит погасить задолженность, компания, где он работает рискует попасть в черный список всех банков страны. В этой ситуации нельзя получить кредит от любого банка страны. При обсуждении такого условия с директором, неплательщик уж точно погасит задолженность.

Подводя итог, следует заметить, что розыск неплательщиков происходит в любом случае. Коллекторские службы используют для этого немало методов и приемов. Должникам, которые уклоняются от уплаты кредита, следует знать, что искать их будут обязательно. В современном мире существует немало способов, которые помогают найти человека в кратчайшие сроки.

Источник: //1bankrot.ru/dolgi/rozysk-dolzhnikov-po-kreditam.html

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Как скрыться от кредита

Сегодня все больше россиян берут кредиты, в то время как реальные доходы населения снижаются. В итоге многие просто не в состоянии платить банкам и ищут законные способы, как избавиться от кредита.

Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает.

Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты.

Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:

• ухудшение кредитной истории;

• продажа долга коллекторам;

• судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;

• проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный.

Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину.

Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

  • штраф от 200 тысяч рублей;
  • удержание заработной платы в счет выплаты долга;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест на полгода;
  • лишение свободы до двух лет.

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:

• расторжение кредитного договора;

• реструктуризация;

• страховое покрытие кредита;

• банкротство заемщика.

Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам.

Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу.

Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Страховое покрытие

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства.

Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности.

Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита.

Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет.

Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Адвокат.ру
Добавить комментарий