Как не платить автокредит

Что будет, если не платить автокредит

Как не платить автокредит

Когда у заемщика появляются финансовые трудности, он начинает думать, как не платить автокредит без нежелательных последствий. Полностью избавиться от долга не получится, поскольку, подписывая договор, заемщик на себя возлагает обязательства, за невыполнение которых несет ответственность.

Однако доводить дело до судебных разбирательств не стоит, ведь иные способы уменьшить долговую нагрузку. Об этом подробнее в статье.

Что будет

Несвоевременная уплата по автокредиту может спровоцировать определенные последствия. Узнаем подробно об этом.

Штраф и пени

Первым делом в случае просрочки платежа заемщик может столкнуться с начисленным штрафом и пени. Если вы досконально изучили условия договора, то неожиданностью это не будет.

Пункт о неустойке в договоре является основным. Согласно ГК РФ (ст.330, п.1) неустойкой считается сумма, обязательная к уплате при невыполнении возложенных обязательств. Ее величина может устанавливаться как законом, так и банком.

В ст. 395 ГК РФ прописан размер неустойки – это 1/360 ставки рефинансирования (8,25% годовых). То есть кредитор может начислять 0,0229% за каждый день просрочки.

Коллекторы

Если заемщик не стремиться уладить с банком появившиеся трудности, а следует принципу «нет возможности платить» или попросту «не хочу платить», банки нередко обращаются в коллекторские агентства.

С подобными организациями банки заключают агентский договор, дающий право коллекторам действовать от имени банка. Есть и другой вариант – продажа долговой суммы коллекторскому агентству. Последние в этом случае уже действуют от своего имени и перечислять средства уже необходимо им.

Судебные тяжбы

Если попытка взыскать долг оказалась неудачной, банк подает в суд. Игнорировать звонки из кредитного учреждения в такой ситуации уже нет смысла, суд в любом случае состоится.

ВАЖНО! В интересах заемщика присутствовать на нем и отстаивать свои интересы, приводя убедительные доводы, положительно оправдывающие вашу финансовую несостоятельность.

Арест и конфискация автомобиля

Если окончательное решение вынесено не в пользу неплательщика, то придется познакомиться с судебными приставами. Именно они следят за исполнением решения суда по взысканиям. Полномочий у них больше, чем у коллекторов. Ими их наделяют ФЗ № 118 «О судебных приставах» и № 229 «Об исполнительном производстве».

Целью посещения судебных приставов является:

  • проверка факта наличия имущества у клиента банка;
  • составление описи имущества, подлежащее аресту;
  • сама процедура ареста.

В случае, если вам не удалось отстоять имущество, приставы первым делом забирают за неуплату кредита автомобиль, находящийся в залоге у банка. В дальнейшем ее продадут, чтобы погасить задолженность.

Что предпринять

Когда заемщик по каким-либо причинам не может платить по автокредиту, но не желает становиться злостным неплательщиком, он обязан прийти в банк и написать заявление (в двух экземплярах).

Документ официально регистрируется, на нем должна стоять дата, печать и ФИО сотрудника, принявшего документ. В заявлении следует пояснить, по каким причинам появились проблемы по выплатам:

  1. потеря работы;
  2. отпуск по беременности и уходу за ребенком;
  3. дорогостоящее лечение;
  4. потеря кормильца;
  5. чрезвычайные ситуации (пожар, кража и др.).

Каждое заявление рассматривается индивидуально, после чего коллегиальный орган выносит решение.

Способы отсрочки

Рассмотрим варианты, как законно отсрочить платежи по автокредиту.

Лазейки в договоре

Внимательно просмотрите все пункты договора и постарайтесь найти те, которые будут вам на руку:

  • Страховка по кредиту. Здесь должны оговариваться случаи (болезнь, потеря работы и др.), при наличии которых страховая организация должна произвести выплаты. Они бывают единовременными и ежемесячными, это определяет страховой случай и условия договора.
  • Возможность отсрочки. Порой в договорах указываются условия льготного периода в случае материальных проблем.

Кредитные каникулы

Кредитными каникулами является период, в течение которого допускается отсрочка платежа.Заемщик вправе добиться:

  1. полной отсрочки платежа– вид отсрочки, когда не нужно ничего платить, даже проценты по кредиту;
  2. частичная отсрочка – клиент может рассчитывать на пересмотр графика платежей;
  3. перерасчет суммы долга за счет смены долга – вариант подходит тем, кто оформил кредит в долларах, а его курс периодически растет.

Рефинансирование и реструктуризация

Обращение в кредитную организацию за рефинансированием или реструктуризацией автокредита является самым оптимальным вариантом.

Рефинансирование – это объединение нескольких небольших кредитов в один, либо переоформление на другой с более подходящими условиями. Если клиент помимо автокредита имеет другие долги, вполне возможно их объединить. Это хороший способ не осуществлять выплаты и оставить машину при себе.

ВНИМАНИЕ! Банки практически всегда соглашаются на рефинансирование кредитов при наличие залога.

Если требуется решение, как не выплачивать автокредит с залогом, изучите возможность реструктуризации. Это означает, что банк может пересмотреть имеющиеся условия договора. Как правило, банки могут пересмотреть:

  • повышение периода кредитования;
  • снижение ставки по процентам;
  • отмену штрафа и пени;
  • выплату только процентов, что снижает ежемесячный платеж, но не решает проблему глобально.

Списание долга

Многие заемщики мечтают о ликвидации их кредитной организации. Это связано с существующим мнением о том, что в ситуации аннулирования лицензии кредитной организации долг сразу же списывается.

Это вовсе не так: кредитные обязательства передаются другому банку, который высылает в письменном виде новые реквизиты для осуществления платежей.

Срок давности

Можно, безусловно, понадеяться, что по кредиту закончится срок исковой давности. Банк тогда больше не может предъявлять какие-либо претензии. Но здесь все непросто. Срок исковой давности по данной проблеме равен трем годам (ст. 196 ГК):

  • со дня выявления просрочки и предъявления претензий со стороны банка;
  • с даты окончания периода действия договора по кредиту.

Однако, есть небольшой нюанс – обнуление периода исковой давности. После зафиксированного контакта заемщика и кредитора, срок обнуляется и отсчет начинается вновь.

Варианты продажи

Это первое, что может прийти в голову, когда возникают финансовые трудности. Это сделать можно, но есть существенный недостаток – процесс переоформления более длительный и сложный.

ВНИМАНИЕ! Вариантов продажи два: продается сам автомобиль за деньги, после чего их следует вернуть банку, либо кредит переоформляется на другого заемщика.

Так можно лишиться автомобиля и одновременно избавиться от автокредита.В первом случае обязательно нужно предупредить покупателя, что машина приобретена в кредит и взять с него согласие на последовательность действий:

  1. оформить договор купли-продажи;
  2. вместе с новым владельцем приехать в банк, взяв документы на кредит;
  3. принять деньги от покупателя и погасить кредит;
  4. забрать в банке паспорт на автомобиль;
  5. закончить сделку передачей и подписанием документов.

Банки не препятствуют совершению подобных сделок. Это хороший метод не выплачивать автокредит.Второй вариант продажи встречается реже, но если обе стороны согласны, план действий таков:

  • составление договора покупки машины;
  • по приезду в банк на имя покупателя открывают новый кредит;
  • покупатель отдает продавцу деньги;
  • продавец закрывает свой долг;
  • ПТС остается в кредитном учреждении, а стороны передают документы друг другу.

Не платить автокредит лучше законно. В банках трудятся такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию для того, чтобы подобрать наилучший вариант. Не выплачивать долг и оставить машину не получится, со временем банк конфискует ее на законных основаниях.

Источник: https://kreditorka.info/kredity-2/kak-ne-platit-avtokredit.html

Как не платить автокредит

Как не платить автокредит

Жизнь непредсказуема и в её стабильность не можешь быть уверен полностью.

Когда берешь автокредит, казалось бы, рассчитываешь свои возможности, но иногда обстоятельства оборачиваются неожиданным образом и ставят в затруднительное материальное положение.

Как не платить автокредит законно? Что будет если не платить автокредит? В данной статье ответим на заданные вопросы и расскажем возможные способы как не платить автокредит.

Способы не платить автокредит законно

Однозначно не стоит отчаиваться, выход найдется из любой ситуации. Первым делом необходимо определить итог: хотите оставить машину или продать. Не платить автокредит возможно законно или самовольно, что позволит оставить машину либо избавиться от неё.

Первое, что приходит в голову – продать машину. Автомобиль в кредите также продается, существенный минус – процедура переоформления происходит сложнее и длительнее.

Вариантов продажи два: продаётся либо сам автомобиль за наличные средства и погашается автокредит, либо кредит переоформляется на нового заемщика. Таким образом можно лишиться автомобиля и обременительного автокредита.

Выгодная реализация машины (за высокую стоимость) позволит оставить себе определенную сумму наличными, которая возможно и поможет частично улучшить финансовое положение.

Как получить отсрочку в банке и оставить машину себе

Рассмотрим, как не платить автокредит и оставить машину. Если желание прощаться с личным автомобилем отсутствует – нужно искать решение, которое позволит оставить машину. Оптимальным вариантом является отсрочка по автокредиту. Банки нехотя, но выдают отсрочки заемщикам, ведь в их интересах вернуть средства без лишних сделок и судов.

Если совсем не платить автокредит на протяжении нескольких месяцев, автомобиль, находящийся в залоге у банка изымут по решению суда

Чтобы оформить отсрочку по автокредиту необходимо посетить отделение кредитора и написать соответствующее заявление, в котором нужно указать причину финансового недостатка и желаемый период так называемого отпуска. Лучше писать максимально возможный срок, так как кредитор однозначно его немного сократит. Имейте в виду, что заемщик освобождается только от выплаты основного долга, проценты по автокредиту всё равно придётся исправно ежемесячно вносить.

Получение отсрочки является законным способом как не платить кредит и оставить машину. Банк осведомлен о том, что заемщик не может платить автокредит в течение определенного срока (полгода, год, два, три) и не будет начислять пеню и штрафы за кредитом. Если не платить автокредит законно можно сохранить свою кредитную историю положительной.

Рефинансирование автокредита, как решение проблемы

Ещё один способ не платить автокредит законно и оставить машину – это рефинансирование или реструктуризация автокредита. Рефинансирование подразумевает оформление другого кредита на более выгодных условиях взамен имеющихся займов. Этот способ удобный, если помимо автокредита имеется еще один или несколько потребительских либо иных займов.

Возможно у того же или другого кредитора оформить нецелевой потребительский заем на более долгий период выплаты под меньшую процентную ставку. Полученными средствами можно выплатить автокредит и уже с меньшим ежемесячным платежом постепенно погашать новый кредит. Этот законный вариант подойдёт для тех, кто может хотя бы минимально, но исполнять свои обязательства перед кредитором.

Реструктуризация автокредита может быть осуществлена двумя способами – это увеличение срока выплаты или снижение процентной ставки. Платить автокредит всё равно придётся, на размер обязательного ежемесячного взноса существенно снизится. Добиться реструктуризации от банка порою очень сложно, но возможно. Всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

В случае, когда вы не можете совершать платежи по кредиту, следует обратиться в банк с запросом об отсрочке или реструктуризации долга

Что будет, если не платить автокредит на протяжении года

Как не платить автокредит? Просто не платить, сидеть и ждать по банк отберёт машину.

Некоторые смелые граждане говорят: год не плачу автокредит и что? Если год не платить автокредит без законного основания, стоит понимать, что оставить машину не получится.

С первой просрочки банк будет начислять пеню на автокредит, со второй, вероятно, начнёт звонить и напоминать что нужно платить автокредит, надеясь на добросовестность заемщика.

Если заемщик будет отвечать на звонки и обещать платить, банк смиренно будет ждать несколько месяцев, примерно до полугода (смотря какой банк, и какая сумма задолженности) пока заёмщик начнёт платить автокредит. Затем кредитор передаст дело в коллекторскую компанию. Ещё несколько месяцев будут названивать и приходить коллекторы, если результата не будет – кредитор обратиться с иском в суд.

Заёмщику грозит ответственность по статье 159 УК РФ, он будет признан злоумышленным неплательщиком, но всё, чем его накажут – это штраф и испорченная кредитная история. После суда банк законно конфискует автомобиль, его можно вернуть пока банк его не продаст, выплатив всю сумму долга и пеню. Разницу между суммой кредита и суммой выручки от продажи машины, банк, конечно же, не вернет.

Заключение

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.

Источник: https://yxauto.ru/avtokredit/kak-ne-platit-avtokredit.html

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Как не платить автокредит

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий.

К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность.

Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант.

Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности.

Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Отсрочка предоставляется на разное время – от 1 месяца до целого года. Продолжительность временного прекращения выплат будет зависеть от успеха переговоров с банком.

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Существует несколько способов не платить автокредит

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы.

Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита.

Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.

Чтобы деньги, уплаченные за полис, не ушли впустую, рекомендуется оформить договор инвестиционного страхования. Тогда, если страховка не пригодилась, по окончании действия договора клиент получит вознаграждение – итог инвестиционной деятельности компании.

Продажа авто

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Продажа машины может спасти ситуацию

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

Банки довольно охотно соглашаются на подобные схемы. Это отличный способ, как не платить автокредит в ВТБ24, в Сбербанке, Газпромбанке и других учреждениях.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку

Что произойдет, если не платить автокредит

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

  • Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

: Возможные последствия неуплаты кредита

Источник: https://avtoedet.ru/kak-ne-platit-avtokredit-zakonno/

Банка

На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.

В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.

Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.

В некоторых случаях в тексте договора может быть предусмотрена возможность начисления штрафных санкций за несвоевременный перевод денежных средств. Но на практике подобное встречается довольно редко.

Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.

Заемщика

С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.

Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.

Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.

Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.

Наказание за просрочку или невыплату

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

  • начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
  • возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
  • наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
  • наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Если звонок не помогает, банк отправляет письменно уведомление, в котором говорится о необходимости погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

  • розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  • наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  • арест и конфискация предмета залога;
  • принудительная продажа заложенного имущества;
  • принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.

Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Что делать, если не могу оплачивать автокредит

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Если дело дошло до судебных приставов, то добиться поблажек практически невозможно. Конечно, можно спрятать машину и не говорить о ее местонахождении, но это – не решение проблемы.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

На какие уступки может пойти банк

Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.

В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.

При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.

Также можно попробовать добиться рефинансирования. В этом случае банк предоставляет кредит на более длительный промежуток времени для погашения просроченной кредитной задолженности.

Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.

: Не могу платить автокредит. Банк заставляет продать машину. Что делать?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/chto-delat-esli-ne-mogu-platit-avtokredit.html

Что будет если не платить автокредит?!

Как не платить автокредит

Что будет если не платить автокредит?! В последнее время данный вопрос становится все более актуальным, ведь получить ссуду на покупку нового авто достаточно просто, а вот с возвратом нужной суммы в срок часто возникают трудности.

На сегодняшний день практически любой банк с легкостью готов удовлетворить денежные потребности клиентов на приобретение авто, не отказывая даже пенсионерам и молодым людям (с 20 лет).

Требования и условия максимально упрощены, решения по согласованию принимаются в течение одного календарного дня, все, что ожидают от потребителей – это своевременное внесение ежемесячных платежей и не допускание просрочки.

Однако человеческая жизнь полна различными непредвиденными моментами, которые влияют на финансовое положение заемщика и приводят к нежелательному исходу.

Что ожидает неплательщиков?!

Когда проблема становится далеко не единичной, то возникает множество методов ее урегулирования. Исходя из индивидуального положения дел, можно подобрать наиболее оптимальный путь решения по сделкам задолженности.

Выйти грамотно из ситуации, не потеряв при этом существенную сумму за возникшие неустойки, штрафы и прочие начисления.

Когда становится понятно, что платить за транспортное средство на данном этапе жизни никак не получается, первым делом стоит обратиться в банк за консультацией. Ни в коем случае не стоит пропадать, игнорировать письма и звонки от организации-занимателя, а напротив, идти на сотрудничество и стараться найти выход, который бы устроил обе стороны.

Паниковать и пытаться избавиться от имеющейся задолженности путем мошенничества также не нужно, поскольку данный факт будет выявлен и потянет за собой дополнительные траты вместе с уголовной ответственностью.

Обсуждая напрямую с занимателем варианты разрешения возникших финансовых трудностей, покупатель, таким образом, дает понять, что он надежен, намерен закрыть сделку по правилам, и обеспокоен вопросом, что будет, если не платить автокредит.

Такой ход событий спасает кредитную историю и снижает риск подачи ссудным учреждением искового заявления в суд для дальнейшего разбирательства.

Этапы решения проблемы!

  1. В первый месяц просрочки неплательщику будет начисляться, пеня за каждый день, которая по окончанию 30 дней превратится в существенную сумму. После начнутся требования о ее немедленном погашении.

    В течение полугода (период варьируется от большего к меньшему, в зависимости от размера задолженности и самой структуры) заемщик будет получать письменные уведомления и звонки с напоминанием о пропуске платежей и возможных вариантах развития событий.

  2. При полном игнорировании со стороны неплательщика, некоторые кредиторы обращаются помощью к колекторам.

    Профессиональные «выбиватели» строят работу жесткими методами, поэтому под психологическое давление попадет не только сам заемщик, но и поручители, родственники, друзья и коллеги. Бесчисленные звонки и письма, появление на пороге дома и в офисе – все это стандартная техника воздействия.

    Стоит помнить, что сотрудники колекторских фирм не имеют права угрожать жизни и здоровью дебитора, шантажировать и запугивать. Все коммуникации с представителями подобных организаций нужно записывать и сохранять, чтобы иметь основания доказать незаконность действий и получить компенсацию за моральный ущерб.

    Кроме того, зафиксировав явное нарушение и ущемление собственных прав и свобод, существует возможность для клиента добиться уменьшения требующихся с него выплат по кредиту.

  3. Если сотрудничество с колекторами нет, а предприятие не имеет возможности добиться своими силами возврата средств, отданных под автокредит.

    Тогда банк составляется исковое заявление и передается на рассмотрение в один из судов (местный первой инстанции или третейский). Выбор органа законодательной власти в большинстве случаев прописывается организацией изначально в пунктах договора.

    Если присутствует упоминание, что при возникновении необходимости судебного разбирательства дело будет решаться в третейском суде, тогда государственный суд не имеет полномочий возражать. Стоит помнить, что в роли третейского суда выступает коммерческая организация, которая в большинстве случаев выносит приговоры в пользу истца, поэтому, если неплательщик надеется на выигрыш слушания, необходимо тщательно строить линию защиты при помощи грамотного юриста.

Какие существуют возможности решить проблемы с автокредитом?!

При обращении заемщика в учреждение по займам с просьбой о получении возможности избежать просрочки, ему будет предложено несколько действенных способов:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • отсрочка.

Реструктуризация из нескольких типов

  • снижение процентной ставки;
  • расширение периода погашения (пролонгация);
  • оформление кредитных каникул;
  • списание задолженности (при условии, что остаточная сумма очень маленькая).

Каждый из существующих методов рассчитан на своего клиента и поможет грамотно и экономно выйти из ситуации.

Если учреждение, с которым был подписан договор небольшое и коммерческого типа, то услуга реструктуризации может отсутствовать, но при должном подходе и правильной подаче своего положения, можно склонить организацию к сотрудничеству и пересмотрению условий соглашения.

Рефинансирование – еще одна удобная услуга!

Своевременное использование которой поможет клиенту сохранить автомобиль и уменьшить проценты по выплатам. Если говорить просто, то рефинансирование – это смена одного займового договора на другой с более выгодными условиями.

Когда по старому долгу начисляются штрафы, погасить которые не представляется возможным, то оформить новую сделку будет грамотным шагом. Однако существуют свои нюансы — при перезаключении соглашения, повторно отдавать машину в залог уже нельзя. Поэтому обеспечивать новый кредит потребуется недвижимостью или другими ценными вещами.

Направляясь в финансовое учреждение, необходимо сразу согласовать помощь поручителя или подготовить документы, подтверждающие ваше владение залоговым имуществом. Если нет уверенности, что финансовые вливания начнут поступать на ваш счет в ближайшее время, то не стоит рисковать, а лучше рассмотреть другие способы решения проблемы долга.

Отсрочка выплат по кредиту

Подготовив подробный список реальных причин, по которым выплата платежей была сорвана или в скором времени может быть приостановлена. Следует отправиться в отделение, где происходило оформление займа и попросить о встрече с руководством.

Ссылаться на кризис и подобные неуместные причины, не стоит. Факторы, которые могут быть причислены к форс-мажорам и помочь получить кредитную передышку – это потеря работы, болезнь, пожар и пр.

Очень часто финансовые институты готовы предоставить поблажки в виде отсрочки, понимая, что клиент непредвиденно попал в финансовые трудности, но является платежеспособным. Оттянуть сроки возврата средств можно, при условии предоставления веских гарантий на полное возмещение долга в ближайшем времени.

Приостановив процесс получения обязательных платежей, сотрудники банка также могут предложить воспользоваться услугой составления индивидуального графика погашения задолженности. 

Согласно графика продление оформляется только на размер самого кредита или исключительно на проценты. По каждой отдельной ссуде все условия рассчитываются исходя из единичного случая.

Крайний вариант!

Рассмотреть продажу автомобиля или кредита. Конечно, лишение транспортного средства, ради которого и был оформлен займ, не самая радушная перспектива, однако, если нет уверенности в том, что экономическое положение как-то улучшится и появится возможность закрыть долг, данный выход единственный.

Клиент может найти покупателя и продать автомобиль за наличные, которые в дальнейшем пойдут на погашение задолженности. Либо совершить продажу машины вместе с кредитным договором. Такой метод не очень удобный, поскольку мало найдется желающих выкупать чей-то долг.

Кроме того, если пунктами договора прописана подобная ситуация, то наличие моратория на досрочное погашение и различные переоформления потянут за собой большие комиссии. В результате, вырученных денег может оказаться недостаточно для полного завершения сделки.

Раздумывая над тем, как не платить автокредит, многие приходят к самому простому решению – затаиться и ждать, что будет дальше. Этот вариант можно считать удачным, если заемщик больше никогда не собирается обращаться за финансовой помощью в кредитные организации и согласен перейти в «черный» список, полностью испортив свою историю.

Какие действия банка при отсутствии выплат?!

Будучи лояльными и готовыми идти на уступки, банки не спешат обращаться в суд для урегулирования кредитных споров. Прежде чем принять решение передать дело в высшие инстанции будут предприняты самостоятельные попытки возврата долга. А лишь после направляет иск в суд о взыскании задолженности.

Попадая в суд, каждый заемщик получает развернутый ответ на вопрос что будет если не платить автокредит. Решая по несколько десятков дел по кредитам в день, в 99 % случаев судьи выносят постановление о конфискации приобретенного имущества и у неплательщика забирают автомобиль.

Полученную машину кредитная организация отправляет на оценку к комиссии экспертов и если оказывается, что стоимость меньше размера зависшего долга, то горе-клиента обяжут выплатить разницу. Кроме того, начисляется дополнительный штраф за нарушение условий договора.

Чего не нужно делать, если нечем платить автокредит?!

  1. Попадая в неприятную ситуацию, когда денег нет, а бремя от кредита все больше загоняет в ловушку. Многие автовладельцы пытаются хитрить и мошенничать.

    Подстраивание угона, умышленные ДТП и другие варианты незначительной порчи приобретенного имущества предпринимаются в надежде на выплату средств по оформленной страховке.

    Однако страховые компании находят целый список веских причин, по которым невозможна оплата полученных автомобилем повреждений, а выяснение факта обмана и вредительства может потянуть за собой дополнительные проблемы.

  2. Если банк предлагает вам реальные пути решения возникшей ситуации, готов выгодно реструктуризировать параметры кредита или на достаточный срок заморозить начисление процентов, тогда отказываться крайне нелогично, ведь судебное разбирательство не нужно ни одной из сторон, а «полюбовное» урегулирование вопроса сохранит кредитную историю и доверительные отношения. В случае отказа банка от реструктуризации необходимо направить банку пакет документов с заявлением.
  3. При передаче дела в суд, не стоит опускать руки. Заручившись поддержкой и опытом бывалых юристов можно если и не выиграть процесс, то хотя бы добиться затягивания сроков, в которые клиенту удастся найти необходимые средства и закрыть все задолженности, не потеряв при этом машину.

В заключение!

Подводя итоги, можно сказать, что безвыходных ситуаций не существует. Невозможность погашения долга имеет свои пути решения. Есть множество вариантов избежания и урегулирования проблемы, если нечем платить автокредит, что делать в подобных обстоятельствах и как получить максимальную выгоду из, казалось бы, упущенного момента.

Самое главное правило — не нужно испытывать судьбу и прежде чем идти на оформление договора о приобретении машины на ссуженные средства, следует тщательно подготовиться. Каким образом?

  1. Получение консультации от специалиста в отделении и изучение расчетной сетки возможных платежей – бесплатная услуга, помогающая лучше разобраться в том, какую сумму вам ежемесячно придется отдавать, и потянете ли вы подобные траты.
  2. Ставя свою подпись в соглашении, скрупулезно изучайте все пункты и задавайте вопросы по всем непонятным моментам. Подходите ответственно к совершению покупки, заручитесь страховкой и гарантиями, которые в случае непредвиденных ситуаций, помогут вам безболезненно завершить сделку.
  3. Всегда активно отстаивайте свои права и не ждите, пока вторая сторона сделает первый шаг. Если кредитор будет видеть ваше желание и рвение поскорее решить вопрос и стать полноценным владельцем автомобиля, то сделает встречные шаги, чтобы максимально оптимизировать условия кредитования и выгодно завершить сделку.

Источник: https://PanKredit.com/avto/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий