Как не платить автокредит законно

Как не платить автокредит законно и что делать если просрочил в 2018 году – Изучаем ПДД

Как не платить автокредит законно

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам  и возможных последствиях.

Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем.

Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры.

Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках.

Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить.

На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её.

Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку.

Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов.

Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности.

В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд.

Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги.

Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу.

В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

 Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём.

Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации.

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны.

Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость.

Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками.

Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки.  Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца.

В случае положительного ответа оформляется сделка.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей.

Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией.

Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Источник:

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий.

К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность.

Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Отсрочка предоставляется на разное время – от 1 месяца до целого года. Продолжительность временного прекращения выплат будет зависеть от успеха переговоров с банком.

Источник: http://avt0servis.ru/strahovka/kak-ne-platit-avtokredit-zakonno-i-chto-delat-esli-prosrochil-v-2018-godu.html

Как законно не платить кредит – шесть проверенных способов

Как не платить автокредит законно

Дорогостоящие товары манят с витрин магазинов, газеты, журналы и телевидение внушают, что для счастья нужно постоянно покупать новые продукты и услуги.

Если человеку не хватает заработной платы на удовлетворение объективных или субъективных потребностей, он направляется в банк за очередной ссудой, при этом часто не просчитывая свои реальные финансовые возможности.

Когда радость от приобретения проходит и наступает отрезвление, ухудшается материальная ситуация, настигает болезнь, граждане задумываются над вопросом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Платить или не платить?

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:

  • За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
  • В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
  • Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.

Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы.

В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами.

Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

  • совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо признают банкротом. Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.

Ожидание срока исковой давности

Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.

Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:

  • обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
  • сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
  • объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.

Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.

Мирные переговоры с банком

Сложившаяся практика демонстрирует, что можно не платить кредит законно, если согласовать с кредитором предоставление отсрочки – «кредитных каникул». В зависимости от клиентской политики финансовой организации они могут быть двух видов:

  • Полное освобождение ото всех перечислений, связанных с обслуживанием задолженности;
  • Освобождение от обязательства гасить тело кредита с сохранением необходимости ежемесячного перечисления процентов.

Послабления со стороны банка не ограничиваются двумя обозначенными схемами. Возможны индивидуальные условия, которые обсуждаются при личной встрече сторон.

Не бойтесь обратиться в банк и честно рассказать о возникших затруднениях. В большинстве случаев заемщикам и финансовым структурам удается договориться «на берегу»: инициировать судебные разбирательства не в интересах сторон.

Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе. Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы.

Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды.

Скачать документ (zayavlenie-na-otsrochku-platezha.doc, 24KB)

Использование рефинансирования

Если заемщик оказался неспособен осуществлять платежи по конкретной ссуде, он может взять другую, с более выгодными условиями и гибким графиком погашения. За таким финансовым продуктом можно обратиться в обслуживающий банк или другую кредитную организацию.

Рефинансирование – это не ответ на вопрос, как совсем не платить проценты по кредиту, а способ облегчения долгового бремени. Средства, полученные по новой ссуде, в полном объеме направляются на погашение «старой», и прежний договор закрывается.

Человек может воспользоваться инструментом перекредитования и в случае, если у него нет материальных затруднений, но обслуживание нескольких обязательств в разных банках стало «головной болью» и доставляет много хлопот. Заключив новый договор, вы получаете вместо 2-3 кредитов один, погашение которого осуществляется в рамках заранее согласованного графика.

Поиск «лазеек» в кредитном договоре

Если платить нечем, можно досконально изучить содержание кредитного договора, найти места, противоречащие действующему законодательству и оспорить их.

Реализация этого способа – трудоемкий, но реальный процесс: банки, как и заемщики, не застрахованы от просчетов и ошибок.

При отсутствии нужных знаний и навыков к изучению текста соглашения рекомендуется привлечь квалифицированного юриста.

Чтобы добиться своего, необходимо:

  • Проанализировать условия кредитного договора на предмет соответствия нормам закона и сложившейся правовой практике.
  • Располагая собранными доказательствами, обратиться с иском в суд.

Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.

Использование страхового покрытия

Страховка – та самая ситуация, когда предусмотрительность «на берегу» становится залогом быстрого решения проблем в дальнейшем.

По закону гражданин, получая банковскую ссуду, может заключить договор со страховой компанией на случай потери трудоспособности или утраты места работы.

Некоторые кредитные организации настоятельно советуют гражданам оформлять подобные соглашения и при их отсутствии повышают процентные ставки.

При наступлении страхового случая страховщик обязан покрыть долги клиента из собственного кармана. На практике компании редко соглашаются на такое добровольно: за защитой своих прав приходится обращаться в суд. Чтобы не накопить пеней и штрафов за период разбирательств, нужно предупредить банк о сложившейся ситуации и планах по ее разрешению.

Отказаться от платежей по кредиту полностью – тернистый путь, который может привести к испорченным годам жизни или уголовной ответственности. Во избежание проблем с коллекторами и правоохранительными органами специалисты советуют использовать законные методы, как снизить долговое бремя или сделать расчеты по нему более удобными.

Источник: https://law247.ru/credits/kak-ne-platit-kredit/

Как не платить автокредит законно и что делать если просрочил в 2019 году

Как не платить автокредит законно

Почти все решают не накапливать средства на машинку, а взять автокредит и сходу начать воспользоваться личным транспортом. Но происшествия могут сложиться так, что платить становится нечем. Потому любой шофер должен осознавать, что будет, если не платить автокредит, ведь последствия могут быть очень противными.

Ответственность сторон

Подписывая контракт, банк и заемщик берут на себя взаимные обязательства.

По договору

У каждой денежной организации правила, прописанные в договоре, могут различаться. Но главные положения остаются постоянными. Подробнее о их можно прочесть в статье «Условия автокредита».

Не стоит забывать, что на приобретенное в кредит тс имеете права не лишь вы, но и банк. В случае просрочки платежей он может забрать кар в хоть какой момент.

Обычно это происходит не сходу, и заемщик пребывает в заблуждении, что неуплата сойдет ему с рук.

Банки придерживаются собственной стратегии. Их сотрудники не устают звонить и высылать извещения по СМС, почте и электрическому адресу с напоминанием о просроченных выплатах. При этом они проявляют напористость не лишь в отношении заемщика, но и в отношении поручителя.

Но это не единственные задачи с автокредитом, которые могут появиться у водителей. Раз в день начисляется пеня за просрочку платежей. Ее размер любой банк устанавливает без помощи других. Потому чем подольше заемщик оттягивает решение данного вопросца, тем больше увязает в долгах.

По закону

Обязательства сторон при заключении кредитного контракта регулируются Штатским кодексом РФ. Согласно ему есть несколько вариантов ответственности. Но любая из их подразумевает имущественные последствия для лица, которое не выплачивает долг.

Изъятие либо продажа машинки

При заключении контракта с заемщиком банк не исключает способности появления денежных затруднений у крайнего. Потому условия кредитного контракта предугадывают некое время просрочки, которое, обычно, не превосходит 2-3 месяцев. Опосля что кредитор может подать иск в трибунал за неуплату, также изъять кар.

Но банки идут на подобные меры в последних вариантах. Если просрочка по автокредиту 2 месяца, что в состоянии сделать банк? Сперва предложить реализовать кар и выплатить сумму. Но может случиться так, что вырученных средств не хватит для полного погашения кредита, и в итоге заемщик все равно остается должником, но уже без машинки.

Наиболее прибыльным вариантом для клиента является продажа кара совместно с кредитом, но на это без охоты идут денежные организации: часто оценщик понижает стоимость продукта в среднем на 30-40 % от рыночной цены. Лишь если ситуация совершенно безвыходная, банк соглашается на такие деяния, чтоб выручить хотя бы какую-то сумму.

Как условиться

Не опускайте руки ранее времени. Есть метод, как не платить автокредит законно и начать расслабленно жить. При появлении денежных проблем необходимо сходу известить о их банк. Но не ссылайтесь на абстрактное понятие кризиса.

Лучше поведайте о определенных причинах невозможности выплат: сокращение на работе, задержка заработной платы, дорогостоящее исцеление, трагедия и остальные происшествия.

При всем этом помните, что у хоть какой предпосылки должны быть подтверждения.

Банк разглядит ваш вариант в личном порядке и предложит один из вариантов:

  • кредитные каникулы. Это означает, что определенное время вы будете платить лишь проценты по займу.
  • остановка начисления процентов. Данный вариант животрепещущ в том случае, если вы сможете именовать определенный срок полного погашения задолженности;
  • продление срока контракта, другими словами банк дает больше времени на выплату суммы, соответственно уменьшив каждомесячные платежи.

Если нет средств

При помощи временного замораживания процентов и продления контракта производится так именуемая реструктуризация автокредита, которая также может полагать понижение процентов по займу.

Это один из наилучших вариантов, когда нечем платить. К таковым мерам банки прибегают в исключительных вариантах.

Но если в денежной организации обслуживается большой клиент с неплохой репутацией, который может послужить вашим поручителем, они еще резвее согласятся на такое решение вопросца.

Если нет средств на выплаты банку, еще есть один выход из положения. О нем вы сможете прочесть в статье «Рефинансирование автокредита».

Что значит срок исковой давности

Исковой давностью по кредиту именуется период, в течение которого банк может подать иск в трибунал на заемщика за невыполнение обязанностей по договору. Как указывает практика, конкретной позиции у судов в данном отношении нет, потому в одной и той же ситуации различные инстанции могут вынести неодинаковые решения.

Почаще всего срок давности по автокредиту принимается за 3 года, как и в большинстве остальных нарушений, регулируемых Штатским кодексом. Тонкость вопросца в том, что есть три варианта, с какой даты может отсчитываться этот период:

  • с момента окончания деяния контракта;
  • с даты внесения крайнего платежа;
  • пореже употребляется 3-ий вариант — дата, когда заемщика уведомили о наличии неуплаты. В доказательство этого финансовое учреждение прилагает документы, свидетельствующие о переговорах меж сторонами, к примеру, контракт о реструктуризации. В таковой ситуации принципиально знать, что при передаче банком дел коллекторам срок исковой давности не прерывается.

Последствия неуплаты по кредиту:

Создатель: Александр Бабин

Спец в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – наиболее 15 лет.

Источник : avtozakony.ru

Источник: https://yavmashine.ru/baza-znani/kak-ne-platit-avtokredit-zakonno-i-chto-delat-esli-prosrochil-v-2019-godu/

Действия банка при невыплате автокредита

Как не платить автокредит законно

Для российских граждан автокредит является одним из верных способов обзавестись собственным автотранспортом, когда для этого сразу нет нужной суммы.

Многие банки охотно предоставляют своим клиентам широкий спектр программ для покупки желаемого автомобиля. Важным этапом при получении такого кредитования является подписание договора.

Именно этот момент и предусматривает все особенности предстоящих выплат. Погашение кредита производится несколькими способами: с авансом или без, с определенной периодичностью, наличным или без различным расчетом.

При этом всем возможно и досрочное погашение кредита. Главное требование к заемщикам – платежная способность.

Практика показывает, что приличный процент кредитных получателей не осуществляет периодические выплаты вовремя.

Некоторые банки лояльно относятся к таким проступкам: сначала ограничиваются предупреждениями, а потом – выдвигают штрафные санкции; а некоторые кредиторы сразу выдвигают комиссии за неустойку.

Чтобы вы не стали должником и не попали в руки невыгодного банка, мы расскажем в данной статьи обо всех моментах, ожидающих задолжников клиентов.

Мы перечислим ситуации, в которых автомобилисту сулят штрафы и изъятие транспортного средства, наведем примеры положений из законодательства.

Перед тем, как принять меры по поводу неплательщика, банковские организации изначально выясняют причины и обстоятельства, из-за которых произошли имеющиеся невыплаты или просрочки.

Если заемщик затянул с ежемесячным взносом, то для этого могли содействовать некоторые факторы. Их расценивают как уважительные, так и нет.

При единичном случае представитель финансовой компании может лишь в устной форме поинтересоваться причинами, что помешали денежному переводу, а при систематических задолженностях – идет более серьезное разбирательство.

Разберемся с самыми распространенными уважительными причинами:

  1. Потеря рабочего места или банкротство компании. От этого никто не застрахован и если вы лишились постоянного источника доходов, то следует сразу же обратиться в банк и потребовать «кредитные каникулы». Для этого предоставляются специальные справки, что позволяет не довести дело против вас в суд.
  2. Потеря трудоспособности – это лишение возможности работать. Для доказательства такому факту в банковское учреждение следует предоставить медицинские справки. В так случаях возможна отсрочка и отсутствие всевозможных штрафных санкций.
  3. Рождение ребенка. Вескость этой причины не все банки принимают. Хотя, самые крупные учреждения в нашей стране предусматривают различные программы, например, «Молодая семья» от Сбербанка гарантирует 3-летнюю отсрочку. Для подтверждения события требуются копии свидетельства рождения ребенка.
  4. Банкротство предусматривает рефинансирование или изменение условий выплат. Таким образом, можно поменять сроки и размеры погашения автокредита.

Во всех случаях следует помнить, что лишь предоставление официальных документов способно оградить вас от нежелательных штрафов и позволить получить отсрочку.

Если перечислять неуважительные причины, из-за которых произошла задержка выплат, то их найдется немереное количество.

Когда заберут машину

По причинам кредитного долга банки прибегают к разного характера мерам. Зачастую на форумах найдется информация о том, что кредитор забирает у них транспортное средство, которое покупалось на условиях автокредита.

Автомобиль могут изъять даже без решения суда. Хотя заемщик имеет право в судебном порядке обжаловать действия банка.

Если кредит относится к категории проблемных, то есть деньги не вносились более 90 дней, или в договоре есть такой вариант наказания за просрочку, то кредитор вполне имеет право забрать кредитное ТС.

Представители банка обращаются к нотариусу, открывают исполнительное производство, дают десятидневный срок заемщику для исправления ситуации.

В случае не исполнения условий, есть основания изъять транспортное средство, потому что перед этим был ряд предупреждений.

Как банки идут навстречу клиентам

Наличие многочисленных предупреждений не ограждает банки от недобросовестных получателей кредита.

Иногда встревоженные клиенты, задающиеся вопросом «Нечем платить автокредит. Что делать?» пытаются сразу договориться с кредитором, и им это удается, если есть веские причины для кредитных каникул или изменения условий договора.

Все банки припускают, что причиной несвоевременной выплаты или задержки могут возникнуть не по вине заемщика.

Бывают случаи, когда зарплату начислили позже, в ближайшем (или единственном для маленьких населенных пунктов) отделении произошел сбой в компьютерной системе. Или даже человек из-за плохого самочувствия.

Обычно кредитор за небольшую просрочку (до 1 недели) не обкладывает клиента штрафами.

Самые строгие компании могут выдвигать штрафные санкции в размере 0,2-0,5% от суммы задержанной выплаты за каждый день и не выдвигать жалобы в кредитную историю.

Даже если причины незаконные, то можно получить кредитные каникулы на определенное время и исправить свою репутацию.

Небольшие кредитные компании дорожат своими клиентами, поэтому при добросовестных объяснениях и контакте всегда идут навстречу.

Наказание за невыплату

Просрочка от 1 месяца и избежание общения с кредиторами могут стать причинами применения более радикальных мер от кредитора.

Зачастую банки звонят в свободное время и по выходным, связываются с руководителями по работе и с родственниками, чтобы совершить психологическую давку и вынудить недобросовестного заемщика выйти на связь и внести отложенную выплату.

В случаях, когда никакие меры не вынудили получателя кредита сдвинуть дело с мертвой точки и исправиться, то дело передается на судебное расследование.

При этом договор расторгается, приобретенное транспортное средство подлежит продаже. Зачастую б/у авто стоит дешевле, поэтому сумма от продажи не всегда покрывает задолженность.

Судебные приставы требуют выплату остатка, иногда требуется принудительная продажа другого ценного имущества.

Самое страшное наказание для должника – это обращение банка в коллекторные службы. Их деятельность считается легально, но способы получения денежных средств – не всегда являются такими же.

Если были привлечены такие службы, то дело сулит быть серьезным, и выйти с такой ситуации с чистой кредитной историей не получится.

В дальнейшем банки будут отказываться от сотрудничества с недобросовестными получателями кредита, поэтому об автомобиле в ближайшее время придется забыть.

Для таких клиентов единственным верным способом для решения возникшей проблемы станет сотрудничество с кредиторами. Никто не будет расценивать целенаправленное увиливание от выплат как случайное или правомерное.

Что говорится в законодательстве

Гражданский кодекс нашей страны регулирует взаимоотношения между кредитором и его клиентом. Эти положения регламентирует глава 42.

Соответственно невыплатой по кредиту считаются невыполненные обязательства, который возлагает на себя получатель кредита. Подписывая договор автокредита, он обязуется выплачивать определенную сумму денежных средств, которые выдал кредитор.

В статье 811 говорится, что в случаях значительной просрочки предусмотрена выплата неустойки, размер указывается в кредитном договоре.

Начисляются такие санкции не с момента фактической просрочки, а после истечения срока предупреждений. Стороны имеют право самостоятельно и обоюдно договориться о вариантах решения ситуации. Это касается и досрочного погашения кредита.

Хоть банки и не заинтересованы в преждевременных выплатах, потому что они теряют денежные средства по процентам, но из-за того, что не могут установить жесткие ограничения, идут в этом на встречу.

Законодательство, в первую очередь, поддерживает и защищает позиции клиентов банка, не позволяет кредиторам вгонять их в строгие и невыгодные условия, ограждает от неправомерных действий финансового учреждения и от каких-либо дополнительных выплат.

Также закон предусматривает строгий порядок отношений между заемщиком и кредитной компанией.

Что будет, если не платить КАСКО по автокредиту

Страховой полис для обычного гражданина является большой роскошью. Многие не хотят соглашаться на условия обязательной покупки КАСКО при получении автомобильного кредита.

Если в оформленном договоре указано, что страховку следует купить в определенный срок, а по его истечению нет соответствующих документов, то банк может начинать действовать рычагами давления.

Допустим, после истечения 10-дневногго срока кредитор потребовал предоставить нужные документы, а их нет, то выдвигаются штрафные санкции, дополнительные комиссии по кредитованию, повысить процентную ставку.

Все же, сумма кредита с санкциями будет составлять как и кредитование с покупкой полиса. Также, банк может прибегнуть к оформлению недвижимого или движимого имущества под залог.

Крайние случаи – это требования от кредитной компании в течение месяца произвести полную выплату и прекратить действие договора.

Не стоит беспокоиться о строгих требованиях от банка, потому что в большинстве случаев, они охотно идут на компромиссы и находят подходящие для всех сторон условия.

Законодательство и банки поддерживают заемщиков во многих ситуациях, особенно если причины расцениваются как веские, и при этом клиент идет на контакт с кредитором и всячески сотрудничает с его представителями.

Для добросовестных заемщиков предусмотрены официальные «кредитные каникулы», если они ранее сообщили о временном отсутствии платежной возможности.

Законными и оправданными причинами является официальное увольнение, банкротство, потеря трудоспособности или рождение ребенка.

Все эти условия должны быть документально оправданными, иначе банковский представитель может сомневаться в фактах.

Мошенничество и не добросовестное отношение со стороны некоторых заемщиков заставляет кредиторов тщательно проверять факторы и условия, которые повлияли на платежную способность их клиентов.

Зачастую заемщики пользуются недействительными советами пользователей форумов и пытаются обвести вокруг пальца сотрудников банковского учреждения.

В дальнейшем к ним применяют не самые лояльные методы, включая принудительное изъятие транспортного средства, начисление штрафных санкций по неустойки договора, и даже обращение в коллекторные службы.

Без внимания не остается и игнорирование требований по покупке страхового полиса для автомобиля или жизни заемщика. В таких случаях также предусмотрены свои меры и наказания.

: Может ли банк забрать автомобиль? | Не плачу кредит, банк забирает машину

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий