Как коллекторы выкупают долги у банка

Как коллекторы выкупают долги у банков?

Как коллекторы выкупают долги у банка

В 382-й статье Гражданского кодекса РФ сказано, что в случае, если заемщик уклоняется от внесения платежей по кредиту, кредитор может передать долг третьим лицам, либо подать на недобросовестного плательщика в суд, чтобы взыскать деньги при помощи судебных приставов. Коллекторы выкупают у банков долги, которые кредитная организация не планирует взыскивать через суд, и извлекают прибыль из разницы между стоимостью переуступки и фактический суммой долга заемщика.

Зачем банки продают долги?

На практике «плохие» кредиты продают коллекторам куда чаще, чем отправляют в суд. Почему же так происходит? Все просто: согласно указанию банка России количество кредитных договоров, находящихся на балансе у банка, ограничено.

Кредитная деятельность – один из основных источников дохода банковских организаций наравне с вкладами, торговлей недвижимостью и драгметаллами. Деньги, необходимые для работы по всем направлениям, распределяет Центробанк.

Сумма, на которую банк может рассчитывать в следующем году, зависит от успешности его работы за текущий период.

Советуем прочитать: Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам?

Чем меньше «плохих» кредитов, тем лучше статистика, тем больше будет денег на развитие. Если же кредит не выплачен, договор так и будет висеть мертвым грузом на балансе у банка, а новые средства из фонда ЦБ уйдут другому кредитору.

В результате банк недополучит деньги, которые нужны ему для работы, что приведет к убыткам. По этой причине банки стараются оперативно избавляться от проблемных заемщиков.

Чтобы списать договор с баланса, необходимо обратиться с иском в суд, подать заявление в полицию, если со стороны клиента имеет место быть мошенничество, либо продать долг коллекторам.

Очевидно, что последний вариант самый простой. Именно поэтому банки охотно продают долги, а коллекторы их покупают.

Продавая долг коллекторам, банк решает сразу несколько задач:
 

  • избавляется от проблемного кредита, улучшая статистику;
  • экономит на юристах и госпошлинах, поскольку дело не нужно передавать в суд;
  • получает реальные деньги, которые может использовать для работы.

Какие договора продают коллекторам?

Далеко не все договора попадают к коллекторам. По особо крупным займам банки предпочитают судиться. Но если заемщик проживает в отдаленном населенном пункте, либо вовсе скрылся с места регистрации, это усложнит решение вопроса через суд.

Так же не имеет смысла прилагать лишние усилия, если сумма займа невелика. Такие договора продаются коллекторам, так как это проще, чем решить вопрос иным способом.

Пусть коллекторское агентство заплатит лишь часть денег, банк сэкономит на расходах, которые бы непременно возникли в такой сложной ситуации, а значит, решит вопрос с наименьшими потерями.

Коллекторское агентство – что это?

По своей сути коллекторское агентство – это обычная коммерческая организация, которая зарабатывает тем, что выкупает долги у банков с существенной скидкой, а затем получает прибыль, когда заемщик возвращает долг с процентами.

Такой способ заработка довольно выгодный, ведь банки готовы уступить проблемных заемщиков по весьма привлекательной цене.

Так, если клиент должен банку 100 тысяч рублей, кредитная организация может уступить его коллекторам всего за 30 тысяч. При столь скромных первоначальных затратах прибыль коллектора в итоге составит 70 тысяч рублей.

Дополнительную прибыль коллекторы получают, выкупая у банка не один, а сразу несколько долгов, иногда несколько десятков. Тогда банк делает дополнительную скидку, и коллектор получает доход, превышающий первоначальные вложения в несколько раз.

Что делают коллекторы с купленным долгом?

Когда право требования уплаты долга переходит к коллекторам, они начинают свою работу.

Существует всего несколько законных способов получения денег от должника:
 

  1. Связаться с заемщиком по телефону и договориться о том, в какие сроки и каким образом он выплатит долг.
  2. Регулярно звонить и писать должнику, напоминая о его обязательствах.
  3. Приглашать должника на встречу и проводить с ним личные переговоры.
  4. Посещать место жительства должника с целью обсудить вопрос погашения долга по кредиту.

Какие-либо иные действия, направленные на получение денег от заемщика, противозаконны. Коллекторские агентства, нарушающие правила работы с должниками, могут быть привлечены к ответственности, в том числе, уголовной.Советуем прочитать: Как посмотреть долги у приставов?

Как видно из перечисленных допустимых методов работы с должниками, они не особо эффективны. По этой причине нередко случаются превышения допустимого воздействия на должника.

К таким противоправным методам относятся:
 

  • требование коллектора впустить его в жилище должника;
  • требование проведения описи имущества должника или передачи каких-либо ценностей коллектору в качестве залога/уплаты долга;
  • угрозы должнику, осуществляемые посредством телефонных звонков, смс, личных бесед;
  • применение физической силы и других незаконных методов.

Если какое-либо из перечисленных нарушений было допущено коллектором, должнику следует немедленно обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении него противоправных действий.

Всегда ли коллекторы выкупают долги?

Далеко не в каждом случае коллекторское агентство выкупает долг у банка насовсем. На сегодняшний день одной из рабочих схем является передача коллекторам права взыскания задолженности на несколько месяцев.

Если по истечении срока результат отрицательный, бумаги должника переходят следующему агентству. Через какое-то время банк может забрать долг и подать в суд, либо продать его окончательно.

Сколько коллекторы платят за долг и можно ли выкупить свой кредит самостоятельно?

Как правило, банк готов переуступить договор займа за 5-15% от общей суммы кредита. Но на столь выгодное предложение могут рассчитывать только те коллекторы, которые приобретают долги оптом, сразу на несколько десятков миллионов.

Выкупить кредит может не только коллекторское агентство, но и любая другая организация, имеющая статус юридического лица.

Для этого нужно просто обратиться в банк с соответствующим предложением. Если заемщик скрывается и в течение нескольких месяцев не вносит платежи, то банк с радостью избавится от него.

Но экономия будет не столь сногсшибательной. Поскольку выкупается всего один кредит, можно рассчитывать на скидку максимум в 50%.

Почему этот вид бизнеса популярен?

Приобретая сразу несколько десятков, а то и сотен кредитов, коллекторы тратят незначительную сумму, а взыскивают долги в полном объеме.

Поэтому, несмотря на все сложности работы с должниками, это довольно привлекательная сфера для заработка. Времена полукриминальных коллекторов постепенно уходят  в прошлое, совершенствуется законодательство.

Теперь коллекторы используют только легальные методы работы с должниками, тесно сотрудничают с судами. Недобросовестные фирмы закрываются, а сильные игроки остаются на рынке.

Если раньше можно было «побегать» от коллекторов на протяжении нескольких лет и забыть про кредит, то сейчас недобросовестным заемщикам уже не так просто уйти от обязательств.

Работая исключительно законными методами. Коллекторы добиваются высоких результатов, взыскивая все больше денег по приобретенным договорам.

Кому нужно платить: коллектору или банку?

Если долг был выкуплен коллекторами, это означает, что все обязательства, которые были у заемщика по отношению к банку, теперь действительны в отношении коллектора.

Продажа долга проходит с соблюдением всех требований законодательства. Если с должником связались коллекторы, которые приобрели его договор, значит, с этого момента он обязан рассчитываться уже с ними, перечислять деньги на их расчетный счет или иные платежные реквизиты.

//www.youtube.com/watch?v=sRTfOm4WT6o

После продажи долга банк закрывает счет заемщика и прекращает с ним любые взаимоотношения. Продолжая перечислять деньги банку, заемщик впустую тратит время и деньги, а коллекторы тем временем начисляют ему штрафы и пени.

Вывод: Подводя черту под всем сказанным, можно сделать вывод о том, что покупка долгов коллекторами одинаково выгодна, как банку, так и коллекторскому агентству.

Банки получают деньги, улучшают статистические показатели и избавляются от ненужных проблем. А коллекторы зарабатывают солидные суммы при минимальных вложениях.

Источник: //100druzey.net/kak-kollektoryi-vyikupayut-dolgi-u-bankov/

Как выкупить свой долг у коллекторов: подробная инструкция

Как коллекторы выкупают долги у банка

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Как ваш долг оказался у коллекторов

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

Как правило, банк принимает решение о продаже долгов коллекторам в следующих случаях:

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене.

Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков.

Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

За сколько можно выкупить

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Читайте какие меры принимаются чтобы избежать банкротства.

Полезно знать «Образец претензионного письма о погашении задолженности».

Как правильно договориться о сделке

Стоит напомнить, что основной целью коллекторов является получение прибыли, поэтому им выгодно как можно скорее получить с должника средства. В некоторых случаях, коллекторы даже сами предлагают мирно договориться.

К примеру, не редкостью является ситуация, когда должник отдает коллекторам половину просроченной суммы в ближайшие несколько дней, а остальные средства перераспределяются на периодические выплаты в течение нескольких месяцев.

Кроме того, коллекторы зачастую отдают предпочтение участию в деле третьего лица. Им может стать абсолютно любой знакомый вам человек, будь то друг, родственник или коллега. Однако наиболее удачным вариантом будет привлечение высококвалифицированного юриста, специализирующегося на данных вопросах.

Еще одним вариантом может стать пересмотр договора сделки, при котором часть задолженности будет прощена должнику. Такая возможность может появиться только при серьезных нарушениях договора, доказать которые, опять же, сможет только опытный юрист. В таком случае нужно быть очень внимательным, ведь существует шанс, что остаток долга не будет вам возвращен.

В крайнем случае, при отсутствии малейших средств для решения проблемы, можно попытаться оттянуть момент возвращения долга коллекторам, надеясь на истечение срока давность договора.

Тем не менее, нужно понимать, что последний способ может лишь ухудшить ваше положение, а поэтому нужно вовремя принять решение о перекупке долга.

Порядок осуществления сделки

  1. Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.
  2. Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон.

    В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.

  3. Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.

  4. Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом.

Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей. Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ. На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Заключение

Выкупать или не выкупать долг у коллекторов  — каждый должник решает сам. Необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данного подхода, а также позаботиться о безопасности процесса.

Если вы все же пришли к выводу, что сможете таким образом избавиться от задолженности – следуйте нашей инструкции, и вы обязательно добьетесь желаемого.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: //prava.expert/prava-dolzhnikov/poryadok-vykupa-dolgov-u-kollektorov.html

Порядок выкупа долгов у коллектора

Как коллекторы выкупают долги у банка

   Оформить кредит в банке или взять займ в МФО в настоящее время может практически каждый человек, это позволяет удовлетворить свои потребности в короткие сроки. Однако у такого решения проблемы есть и обратная сторона, а именно необходимость возврата заемных средств.

   Зачастую люди берут не один кредит, а два, три, а то и больше, при этом не рассчитывая свои финансовые возможности. Вследствие чего долги растут, а заемщик узнает, что его долг уже у коллекторов. И в голове возникает вопрос: что делать в такой ситуации и чем это грозит?

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите должника поможет в вопросе выкупа долга у коллектора: профессионально, на выгодно согласованных для вас условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Зачем коллекторы покупают долги?

   Действующим законодательством предусмотрено право банка переуступить долг клиента третьему лицу. Как показывает практика кредиты злостных неплательщиков банк чаще продает коллектору, чем подает иск о взыскании в суд.

   Коллекторскими фирмами являются обычные коммерческие организации, получающие прибыль из разницы между стоимостью выкупленного долга и фактической суммой задолженности заемщика. Данный вид деятельности является прибыльным, ведь банки переуступают проблемные кредиты по весьма хорошей цене.

   Как правило, банки продают не один, два кредита, а целым пакетом. Цена, за которую коллекторская служба выкупает кредиты может составлять и 5% от суммы долга. К примеру, если заемщик должен 10 млн рублей, фирма выкупает его за 500 тысяч, а взыскав с задолжника, получит прибыль 9,5 млн рублей.

   Несмотря на сложности взыскания, коллекторские агентства весьма неплохо зарабатывают.

К тому же, в настоящее время используются законные методы работы с неплательщиками и идет тесная работа с судами. Поэтому должнику не так-то просто уйти от выполнения своих обязательств.

«Отсидеться» до окончания срока исковой давности уже вряд ли получится, в любом случае будет судебное разбирательство.

ПОЛЕЗНО: если с коллектором возникли недопонимания, наш антиколлектор г. Екатеринбург, адвокат по работе с задолженностью поможет решить вопрос

Как выкупить свой долг у коллекторов?

     Выкуп долга у коллектора является одним из способов решения финансовых трудностей. В настоящее время он пользуется все большей популярностью. Ведь даже сами агентства предлагают решить ситуацию мирным путем.

   Забрать свой долг возможно путем составления договора цессии, другими словами уступки требования. В нем прописываются условия передачи долга и цена.

   Лучше, если долг выкупит третье лицо, а не должник. На это коллекторы идут охотнее. Это могут быть родственники, друзья или хорошие знакомые. Кроме того, лучше обратиться к кредитному юристу. Специалист сделает все на максимально выгодных условиях для должника, а также будет сопровождать на протяжении всей процедуры.

   Для начала надо договориться с коллектором о возможности заключения сделки и условиях. Как правило, шаблон договора у коллекторов свой. Человеку следует его внимательно вычитать, поскольку может быть множество подводных камней.

   Если сторон все устраивает, то договор подписывается и затем производятся взаиморасчеты. После полной оплаты долга, документы по задолженности отдаются представителю должника (кредитный договор, график погашения и тд.)

   Нередки случаи, когда коллектор соглашается на погашение задолженности не сразу, а, например, половину в течение нескольких дней после подписания соглашения, а остальную часть распределяет на несколько месяцев.

   В любом случае, с коллекторами можно договориться мирным путем.

Можно ли доверять коллекторам?

   Важно понимать, что особых полномочий коллекторское агентство не имеет. У них очень хорошо развиты навыки убеждения. Поэтому стоит быть аккуратным.

Конечно же, время полукриминальных коллекторов ушло благодаря совершенствованию законодательства, они стали использовать законные способы. Но все же прежде, чем платить, необходимо все тщательно проверить.

Иначе есть риск попасть на мошенников или недобросовестное агентство.

   Важно знать, что об уступке долга коллектору заемщик должен быть уведомлен в письменной форме. Если такого письма вы не получали, а коллекторы звонят и просят оплатить задолженность уже им, а не банку, не спешите этого делать. Прежде всего, необходимо обратиться в банковское учреждение и удостовериться действительно ли долг продан.

   Кроме того, следует запросить документы, подтверждающие право коллекторов требовать уплаты долга. Так, они должны вам предоставить для ознакомления все документы по кредиту, а также расчет процентов и штрафов. К ним в офис лучше ехать с адвокатом, так он обеспечит вам юридическую защиту и проконсультирует на месте, как поступить в определенной ситуации.

   Когда фирма отказывается предоставить вам материалы, значит есть какой-то подвох и доверять не стоит, а оплачивать задолженность тем более. Лучше дождаться, когда коллектор подаст в суд.

   В случаи вынесения решения судьи в пользу агентства и получения ими исполнительного листа, вы обязаны исполнить свое обязательство. Но только в сумме, указанной в исполнительном документе.

Несмотря на то, что суд вы проиграли, не стоит делать все, что они скажут, просто выполняйте решение суда.

Если все документы были предоставлены в надлежащем виде и никаких незаконных действий со стороны коллекторов нет, то с ними лучше сотрудничать.

Дисконт у коллекторов: как уменьшить долг у коллекторов?

   Как показывает практика многие коллекторские фирмы идут навстречу должнику и уменьшают долг по кредиту. Поскольку им самим выгодно, чтобы человек заплатил. Особенно это уместно, когда речь идет о больших суммах, за счет штрафов и пеней.

С ними реально договориться о снижении задолженности на 10%, а то и 50%. Кроме того, к старым долгам колекторское агентство может применить так называемую дисконтную программу.

Она подразумевает списание определенного процента от суммы, но при условии, что должник быстро погасит оставшуюся часть.

Чтобы агентство уменьшило сумму платежа нужно учесть следующее:

  • долг продан, а не просто передан коллектору. Только при продаже долга, он праве его снизить;
  • надо идти на контакт с фирмой и не игнорировать;
  • проявлять заинтересованность в погашении долга;
  • есть основания для уменьшения, подтвержденные документами (мед. справка, информация о доходах и др.);
  • наличие выгодного предложения от коллекторов по оплате задолженности.

   Нередки случаи, когда коллекторское агентство проводит акции. В этот период можно получить хорошую скидку. Суть в том, что долг частично списывается, если клиент погасит задолженность.

Если коллектор злоупотребляет правами, то жалоба на коллектора поможет вернуть взыскателя «с небес на землю», смотрите ВИДЕО и переходите по ссылке, чтобы узнать подробнее о данном механизме противодействия беззаконию.

Что предусмотреть в соглашении с коллекторами?

   В случае, если коллекторы предлагают погасить задолженность со скидкой, самое главное является правильное оформление. Между должником и коллекторской фирмой обязательно должно быть заключено соглашение в письменной форме. В противном случае есть риск быть обманутым. Без заключенного соглашения оплату производить не стоит.

В документе должно быть обязательно указано:

  • срок погашения;
  • ежемесячные платежи;
  • сумма, обязательная к оплате;
  • на сколько уменьшается долг;
  • ответственность в случае невыплаты оставшейся части;
  • срок направления коллектором уведомления о прощении долга, после оплаты должником.

Помощь адвоката должника

   Если коллекторская фирма предлагает невыгодные условия для клиента, то лучше такое соглашение не подписывать. Кроме того, можно обратиться к нашему  адвокату.

   Адвокат по долгам нашего адвокатского образования окажет квалифицированную помощь и выступит от Вашего лица в переговорах с коллектором по условиям соглашения выгодных для подписания либо найдет иной способ решения Вашей проблемы по выходу из «долговой ямы»: профессионально и в срок. Что делать? Просто позвоните нам начнем решать вопрос вместе уже сегодня!!!

Источник: //katsaylidi.ru/blog/poryadok-vykupa-dolgov-u-kollektora/

Первое коллекторское бюро

Как коллекторы выкупают долги у банка

Что происходит если кредит выкуплен коллекторами?

16.04.2019

Коллекторы выкупают проблемные кредиты, чтобы добиться их возврата собственными силами. Это выгодно не только банку, но и заемщику, которые получает возможность договориться о более выгодных условиях погашения.

Что происходит после продажи долга коллекторам

При образовании задолженности банк не торопится продавать ее коллекторскому агентству, так как по кредиту начисляются проценты и штрафы: они составляют значительную сумму выплат.

Проблемный заём передается в собственный отдел банка по работе с должниками, и если это не дает результата, то тогда привлекаются коллекторы.

Часто они работают на основании агентского договора: представляют интересы банка, но не получают право требования по долгу как кредитор.

Деятельность коллекторских агентств регламентирована Федеральным законом № 230, а работа с должником проводится в несколько этапов:

  1. Получение информации от банка и изучение кредитной истории заемщика.
  2. Работа с клиентом дистанционно (по телефону и почте) и очно (личные визиты домой и на работу).
  3. Подача иска в суд для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы выкупают те просроченные кредиты, от которых отказались кредиторы, потому что не смогли договориться с клиентом.

Часто банки отказываются пойти на уступки на начальном этапе образования задолженности, а после ее увеличения заемщик уже сам не готов договариваться.

Коллекторские агентства работают с должниками интенсивнее и часто предлагают более выгодные формы погашения долга, например реструктуризацию или заморозку выплаты по телу кредита.

Реструктуризация

Реструктуризация — это комплекс мер по снижению финансовой нагрузки на клиента, включающий в себя:

  • снижение процентной ставки;
  • заморозку выплаты тела кредита;
  • изменение валюты кредитования;
  • списание части задолженности.

Необходимость применения одной из вышеприведенных мер определяется индивидуально для каждого должника в зависимости от обстоятельств, ставших причиной просрочки.

В большинстве случаев используется частичная заморозка выплат по телу займа на определенный период.

В редких случаях заемщику предоставляется полная отсрочка по платежам, включая проценты и штрафы, но для этого требуются серьезные обоснования.

В интересах коллекторов — вернуть задолженность на взаимовыгодных условиях в досудебном порядке. Судебный вариант возврата долга вероятен только в том случае, если должник отказывается возобновить обслуживание кредита даже на упрощенных условиях.

Возврат долга коллекторами через суд

Обращение в суд необходимо, чтобы официально подтвердить наличие задолженности и обязать должника погашать ее. Коллекторы могут подавать судебный иск, так как получили право требования по кредиту после заключения договора цессии с банком.

Должник вправе оспаривать претензии кредитора на любом этапе разбирательства, но только в том случае, если в кредитном договоре или на этапе досудебного взыскания задолженности были допущены правонарушения, влияющие на сумму долга.

В противном случае возражения ответчика с большой долей вероятности будут отклонены судом, а решение принято в пользу истца, то есть кредитора.

После решения суда должнику дается время для добровольного погашения долга, после чего дело передается судебным приставам. Принудительное взыскание задолженности включает:

  • арест половины суммы официальной зарплаты;
  • арест банковских счетов и депозитов;
  • конфискацию движимого и недвижимого имущества;
  • изъятие залога.

Проводить опись любого имущества и другие меры принудительного возврата долга имеют право только судебные приставы по исполнительному листу. Коллекторы могут только оказывать им содействие в этом, предоставляя информацию и занимаясь юридическим сопровождением дела.

Как оплатить задолженность на сайте «Первого коллекторского бюро»

Изменение кредитора не освобождает заемщика от соблюдения своих обязательств по договору, поэтому даже при наличии задолженности первое, что он должен сделать, —обратиться к коллекторам с объяснением причин просрочки. В таком случае высока вероятность, что кредитор согласится реструктуризировать заём и дело не дойдет до суда. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент получает справку об отсутствии задолженности.

Источник: //www.collector.ru/blog/kollektor-vykupit-dolg/

Как коллекторы выкупают долги у банка

Как коллекторы выкупают долги у банка

При невыполнении заемщиком своих обязательств большинство финансовых организаций принимает решение о нецелесообразности самостоятельного взыскания долга.

Желая избавиться от проблемного клиента, они продают долги коллекторским агентствам.

После перехода всех прав заемщик будет обязан возвращать денежные средства коллектору, который в большинстве случаев сразу же приступает к реализации своих полномочий.

Права коллекторов по выкупу долгов

Существует несколько причин, по которым финансовая организация принимает решение продать долг коллекторам:

  • большая неустойка;
  • мошеннические действия со стороны заемщика;
  • уклонение от любых контактов с сотрудниками организации;
  • достижение лимита по начислению штрафов за невозвращение займа;
  • непогашение задолженности в течение длительного периода времени.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, финансовое учреждение имеет право передавать долг третьим лицам в случае невыполнения условий договора.

Право на уступку долга в пользу третьих лиц чаще всего указывается непосредственно в договоре, поэтому заемщик самостоятельно дает на это согласие при его подписании.

Кроме появления нового кредитора для должника все остальные условия не меняются, поэтому дополнительное согласие с его стороны не требуется.

При продаже долга оформляется сделка, согласно которой заключается договор цессии между третьим лицом и кредитором.

В обязанности кредитора входит уведомление должника о переходе прав по взысканию долга новой организации.

Если коллектор работает на основании агентского договора, то кредитор не меняется — все средства поступают на счет финансовой организации, а агентство занимается только взысканием долга за определенную плату.

Выкуп долгов у банка

Что делать, если долг продан коллекторам?

Большинство коллекторских агентств занимаются скупкой долгов пакетами.

В этом случае финансовая организация продает их на 5–10% ниже от общей суммы займа, а целью коллекторов является взыскание суммы в том размере, который позволит окупить затраты и принесет дополнительную прибыль. Именно поэтому некоторые агентства идут на уступки и предлагают заемщику выкупить собственный долг по приемлемой стоимости.

Кроме этого, существуют другие способы решения данной проблемы:

  • подписание соглашения о реструктуризации;
  • доведение дела до суда;
  • признание банкротства;
  • затягивание процесса погашения задолженности до даты истечения срока исковой давности.

Для того чтобы решение было принято правильно, следует еще на начальном этапе выяснить позицию коллекторов и возможность с их стороны идти на уступки.

Выкуп долга у банка

Если действия коллекторов (телефонные звонки, сообщения, встречи) не влияют на должника, агентство может предложить выкупить собственный долг по относительно выгодной стоимости.

Взыскатели устанавливают цену, которая покрывает их расходы и приносит небольшую прибыль. Выкупить долг заемщик может самостоятельно или с помощью третьего лица.

Желательно, чтобы этим вопросом занялся грамотный юрист или антиколлектор, который сможет внимательно проверить все условия договора и поможет избежать обмана со стороны коллекторов.

Реструктуризация задолженности по закону

Процесс реструктуризации подразумевает подписание нового договора с изменением его условий. В большинстве случаев коллекторы предлагают именно этот способ. Для должника он демонстрирует ряд преимуществ:

  • возможность продления срока погашения задолженности;
  • нет необходимости участия в судебных разбирательствах;
  • не портится кредитная история.

Реструктуризация долга

Такие условия очень привлекательны для заемщика, однако подразумевают определенные обязательства — внесение денежной суммы в размере начисленных процентов и неустоек за продление сроков. При реструктуризации должник существенно переплачивает, но избавляется от нежелательных контактов с коллекторами.

Судебные разбирательства с должниками

Решить проблему с задолженностью можно путем обращения в суд. Воспользоваться этим способом можно в следующих ситуациях:

  • Должник не имеет возможности погашать задолженность по обоснованным причинам (потеря места работы, утрата трудоспособности по причине болезни, получения травмы или инвалидности). В ходе рассмотрения дела суд может продлить сроки, за которые неплательщик сможет вернуть заемные средства.
  • Долговые обязательства погашены частично, однако со стороны коллекторов используются неправомерные методы воздействия на заемщика (шантаж, угрозы, оскорбления, психологическое давление).
  • Коллекторское агентство самостоятельно пересчитало сумму неустойки или начисляет завышенную пеню. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд имеет право уменьшить размер неустойки, если ее взыскание принесет необоснованную выгоду кредитору или ее величина несоразмерна с последствиями нарушения долговых обязательств.

Судебные разбирательства

В большинстве случаев коллекторские агентства не прибегают к подаче заявления в суд, поскольку не желают тратить дополнительные денежные средства и время на разбирательства. Кроме этого, результатом может стать решение об отсрочке погашения долга — и заемщик будет перечислять денежные средства в течение нескольких лет.

Объявление банкротства

Если денежные средства на погашение задолженности у заемщика отсутствуют по объективным причинам, решить проблему можно при обращении к грамотному юристу.

Специалист поможет добиться решения арбитражного суда о признании должника несостоятельным лицом — банкротом.

Данная процедура займет немало времени (от 6 месяцев до года), однако после присвоения статуса банкрота должник полностью освобождается от долговых обязательств перед финансовой организацией.

Несмотря на действующий № 230-ФЗ, общение между коллектором и должником в большинстве случаев представляет собой не конструктивный диалог, а бесконечные звонки, психологическое давление, предъявление претензий знакомым и родственникам неплательщика. После выкупа долга коллекторы обязаны взаимодействовать с заемщиком строго в рамках законодательства, поэтому при наличии малейших нарушений следует незамедлительно обращаться в компетентные органы или за помощью к юристам.

Источник: //credits-on-line.ru/antikollektory/kak-kollektory-vykupayut-dolgi-u-banka/

Что делать, если коллекторы выкупили мой долг у банка?

Как коллекторы выкупают долги у банка

Каждый банк по-своему подходит к продаже кредитных долгов коллекторам. Последние же, как правило, скупают финансовые обязательства пакетно, делая градацию по определенным категориям. В любом случае, если банк продал долг коллекторам, значит, он пришел к выводу о бесперспективности или экономической необоснованности взыскания задолженности своими силами.

Продажа долга (уступка денежного требования) мало что меняет для заемщика-должника, кроме адресата погашения задолженности. Именно так будет правильно воспринимать ситуацию. С юридической точки зрения происходит замена кредитора на другое лицо, и последнее не вправе увеличить объем требований на свое усмотрение.

Кроме того, с коллекторами бывает проще договориться о взаимовыгодном разрешении финансовой проблемы. Здесь ключевым фактором выступит тот факт, что они выкупили долг по гораздо меньшей стоимости, чем объем задолженности, обычно в пределах 10-25% от размера долга, а иногда и вовсе «за копейки».

Основная задача коллекторов – возместить свои затраты и получить некоторую прибыль, потратив на это минимум времени и средств. На этом можно сыграть. 

Что делать, если коллекторы выкупили долг у банка? На первом этапе важно понять позицию коллекторов и их намерения в ближайшей перспективе, а также оценить свое финансовое положение и возможности погашения долга. Отталкиваясь от этих данных, можно определить модель поведения исходя из желаемого результата:

  1. Договориться с коллекторами о реструктуризации задолженности и заключить по этому поводу отдельное соглашение.
  2. Выкупить свой долг по более-менее приемлемой стоимости.
  3. Довести процесс взыскания до суда, судебного решения и действий приставов в рамках исполнительного производства.
  4. Вступить с судебный спор с коллекторами и банком, предметом которого может стать признание недействительным полностью или в части кредитного договора или договора цессии.
  5. Затягивать процесс взыскания в надежде на то, что истечет срок исковой давности.

Вышеперечисленное – основные варианты возможного разрешения ситуации, если банк продал долг коллекторам.

Соглашение о реструктуризации

В большинстве случаев коллекторы, выкупившие кредитный долг, сами в первоначальном общении с должником предлагают последнему рассмотреть вариант реструктуризации. Правда, схемы здесь часто отличаются от того, что обычно предлагают банки.

Могут, например, предложить внести некоторую часть долга сразу (до определенной даты), а оставшуюся часть распределить по месяцам.

Такие предложения обычно поступают регулярно, причем нередко по мере того, как должник отказывается от них или игнорирует, они становятся все более лояльными.

Соглашаться или нет на реструктуризацию – вопрос индивидуальный. Главное – чтобы для этого было желание и финансовые возможности. Навязать реструктуризацию коллекторы не могут. Более того, можно самому подготовить и официально представить план реструктуризации. Делается это путем направления письма или в форме ответа на поступившую претензию.

Выкуп долга у коллекторов

Такое право есть у заемщиков, причем они могут действовать как самостоятельно, так и через посредника. Последний вариант лучше, особенно если в этой роли выступят специально привлеченные антиколлекторы или юристы. Можно попросить и своего работодателя выкупить долг.

Выкуп долга, как и в случае между банком и коллекторами, оформляется договором цессии. Обычно коллекторы устанавливают такую выкупную стоимость, которая позволяет покрыть затраты на выкуп долга у банка и получить некоторую прибыль.

Но ее размер все равно будет гораздо меньше, чем объем задолженности.

В качестве альтернативного варианта выкупа долга нередко используется схема, по которой должник соглашается на частичное погашение задолженности с прощением долга в остальной части. Такой способ – нечто среднее между реструктуризацией и выкупом обязательства.

Его преимущество – отсутствие необходимости в заключении договора цессии. Все решается по согласию сторон. Но важно, чтобы для реализации этой схемы было подготовлено письменное соглашение, причем юридически безупречное.

Иначе есть риск, погасив долг, остаться по-прежнему должным.

Судебный процесс

Свести финансовую проблему к судебному процессу – один из основных вариантов для тех:

  • кому возвращать долг нечем;
  • кто не хочет или не может решать проблему иным путем;
  • у кого есть желание затянуть процедуру взыскания и за счет этого получить для себя дополнительное время – своего рода отсрочку погашения долга;
  • кто намерен добиться в суде минимизации суммы задолженности.

Надо сказать, что коллекторы подавать в суд не спешат. Иногда процесс телефонных звонков, направления писем, претензий, ведения переговоров и прочих досудебных мероприятий затягивается на годы.

Обращаться в суд – нести дополнительные издержки, а итоговым результатом может оказаться получение по 500-1000 рублей ежемесячно в течение десятков лет.

Иногда и вовсе исполнительное производство завершается предложением кредитору неликвидного актива, который ему объективно не нужен, как, например, дебиторская задолженность должника, которую предстоит самим взыскивать.

Если вы заранее рассматриваете единственным вариантом урегулирования ситуации с долгом судебный процесс, нужно об этом сразу заявить коллектору, а в дальнейшем все обращения и предложения просто игнорировать или ждать, пока поступит наиболее приемлемое. Если коллекторы обратятся к мировому судьи за выдачей приказа, его можно отменить. Главное – не упустить этот момент, контролируя ситуацию.

Оспаривание кредитного договора и договора цессии

Эти варианты используются:

  • когда есть реальные основания признать договор (договоры) в части или полностью недействительным;
  • когда должнику нужно самому инициировать судебный процесс по поводу задолженности и нет желания ждать иска со стороны кредитора;
  • когда хочется затянуть процедуру взыскания – пока не будет принято решение по иску о недействительности договора, речи о взыскании быть не может.

Чтобы правильно выбрать модель поведения, нужно оценить перспективы развития ситуации. В этом эффективно помогает консультация кредитного юриста, а еще лучше – изучение последним договора, в целом ситуации и подготовка конкретной стратегии действий.

Если у вас имеются какие-либо вопросы, то вы можете бесплатно задать их нашему дежурному юристу онлайн.

Источник: //law03.ru/finance/article/kollektory-vykupili-dolg-u-banka

Адвокат.ру
Добавить комментарий