Юрист по долгам банку

Долги по кредитам

Юрист по долгам банку

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим безкакой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работаетнесколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстроденьги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкамвыгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена.

Так оно и есть! Посудите сами, банки используютпри предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятыекредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% – 70% в год.

Большой процент невозврата уже включен вэти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, аединичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знаюткуда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодняотстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откупэтой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали внеразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры невсегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконнопопадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке ииные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далеенеобходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах покредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменнопод роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что уВас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможетеплатить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучшезавести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжатьвносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденнымграфиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит – делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это – глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж – к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Такжеможно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видениемурегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, проситьреструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д… Это необходимо, втом числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика наслучай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас естьтакая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийсяв кредитном праве.
  • Написалиписьмо и – о чудо… Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коемслучае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашениякредита или реструктурировать долг. Главное – следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка – отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг – платить только проценты на установленный банкомпериод. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тутна уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жаждаполучения еще большей прибыли от Вас.
  • Если врезультате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление,банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинствеслучаев это законные методы. Долги по кредитам – серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • ВначалеВы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит илиреализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит – все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Есликомпромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, котораяпроверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • Послеанализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, илиизбавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопкамипродают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрыхперспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженностис процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак,банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оноарестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
  • Если,например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги –банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину еестоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Васесть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы вдругие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги дляих погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислятьполученные средства Вашему взыскателю. Витоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того,как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную виске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнениерешения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга,даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки вспортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» болеецивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Донуколлекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы,хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаяхВаш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивыйсервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и наВашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности,походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание надействие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную впредыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В судколлекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того,деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебныеперспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда прощесистематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам – выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это непреступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, асамый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколькоВы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества ипотребность многих граждан жить в долг.

Также вина государства лежит на том,что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволилобанкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентныеставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверокраздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым ростневозврата заемных средств.

Долги по кредитам огромного количества граждан – это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Вашазадача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, вкоторой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы неподумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос – что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробоватьдоговориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этогосредства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните этоустно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание ичастичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировавего. Все договоренности, которые Вам удастсядостигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, приэтом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – веритьнаслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиесяв результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придетсяочень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того,всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя,работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношенияхсуд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки всуде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка ужеисполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках вашихсредств для погашения кредита. Поэтому кэтому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного наВас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться ипродал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют,но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры иуменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйтедостигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемыхдокументов – покажите их адвокату.
  • Использовать Закон «Обанкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того – дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов

Источник: https://advokatdona.ru/staty/dolgi_po_kreditam.html

Когда обращаться к юристу по кредитным долгам?

Юрист по долгам банку

Результаты исследований, которые провело рейтинговое агентство Fitch, показали, в России растет число заемщиков. Каждый пятый имеет трудности с погашением задолженности.

У 60% должников просрочка составляет более трех месяцев. Кредитор вынужден обращаться в суд или продавать долг коллекторам.

В сложившейся ситуации гражданин, пытаясь решить проблему, общается с сотрудником банка, стараясь совместно найти выход из затруднительного положения. Самостоятельно ищет информацию в интернете. Иногда должник начинает скрываться от кредитора, доводя дело до печального финала: суд, приставы или коллекторы.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Человек тратит колоссальное количество времени, сил и нервов.

Проблему с кредитом, даже когда начинают беспокоить взыскатели или приставы, можно решить, если обратиться за советом к юристу.

Антиколлектор – это специалист, отлично знающий банковское законодательство, методы работы с кредиторами, понимающий каким образом можно оптимизировать долг и помочь избавиться от финансового рабства.

Как правило, у таких людей есть опыт работы в ФСПП, банках или коллекторских агентствах. Они имеют личные связи, знание болевых точек системы, воздействие на которые помогает решить проблему.

Подбор кредита

Обратиться к юристу можно не только, когда возникла проблема с погашением долга, но и при взятии займа.

Кредитные организации, пользуясь неграмотностью заемщика, при заключении договора навязывают дополнительные расходы: страхование, необязательные услуги. Консультация поможет их избежать.

Кроме того, при хорошей кредитной истории, специалист подберет лучшее предложение, поможет просчитать риски и проследит, чтобы условия были максимально безопасны и комфортны (график и размер регулярных платежей не создадут большой финансовой нагрузки).

Сбор документов

При ипотечном кредитовании придется собрать большой пакет документов, правильно оформить залоговый договор.

Прибегнув к помощи специалиста, можно:

  • сэкономить время и силы;
  • увеличить шанс на получение ипотеки;
  • обезопасить сделку.

Помощь в реструктуризации

Специалист по долгам при возникновении первых трудностей с погашением кредита поможет подобрать оптимальный вариант реструктуризации. Конечно, заемщик может самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой. Но нужно понимать, кредитор при принятии решения изначально преследует свою выгоду, и в последнюю очередь думает об интересах клиента.

Юрист сможет грамотно аргументировать право заемщика на самый выгодный и удобный вариант реструктуризации:

  • отсрочка платежа;
  • уменьшение размера регулярных выплат.

Снизить штраф

Опытный адвокат, основываясь на ст. 333 ГК РФ, сумеет убедить банк в досудебном порядке снизить размер неустойки и штрафа, которые начислил кредитор за просрочку. Сумма долга станет меньше, иногда в два раза.

Рефинансирование

Не все банки рефинансируют заемщиков (дают новый кредит с более низкой процентной ставкой для закрытия старого). Кредитору это невыгодно, а должник, напротив может сэкономить на комиссии за перечисление, оформлении документов, которое придется делать заново.

С юристом кредитор будет общаться по-другому, шанс рефинансироваться в родном банке будет выше. В случае неудачи, адвокат рассмотрит предложения других кредиторов, обсудит их с клиентом, совместно выберет лучшее, затем поможет получить новый заем для закрытия проблемного долга.

Услуга представительства

Неприятные моменты, которые могут возникнуть при решении проблемы с задолженностью: вынужденное общение с сотрудниками банка, коллекторами, приставами, необходимость присутствия в суде, лишают человека душевого равновесия, психологически травмируют его.

Адвокат имеет право самостоятельно представлять интересы клиента во всех перечисленных инстанциях (при условии наличия доверенности).

Человек сбережет нервы, время. Возникающие вопросы в ходе общения с должностным лицом ФСПП, коллекторами или в судебном разбирательстве будут решены оперативно и юридически грамотно.

Судебные разбирательства

Представляя интересы должника в суде, юрист:

  • внимательно ознакомится с кредитным договором, документами, имеющими к нему отношение;
  • изучит ситуацию, оценит финансовое положение человека;
  • выстроит линию защиты;
  • соберет необходимые документы для подтверждения аргументов защиты в суде (справка о состоянии здоровья, доходах);
  • обжалует решение суда, если оно окажется не в пользу клиента.

Оплата услуг

Стоимость услуг адвоката зависит от сложности ситуации, в которой оказался заемщик. От объема работы, которую необходимо провести, от выбранного вида расценки.

Оплата бывает:

  • фиксированная — за одну конкретную услугу, например, составление иска, заявления;
  • повременная оплата – за один час работы. Представление в суде, общение с коллектором, ведение переговоров;
  • юридическое обслуживание — оплата комплекса мероприятий, которые разработаны в индивидуальном порядке;
  • процент от суммы, на которую удалось снизить долг, размер неустойки.

Многие юристы или антиколлекторские фирмы бесплатно дают первичную консультацию. Обратиться за помощью можно, позвонив по телефону, задав вопрос на специализированном сайте в онлайн-режиме.

В этом случае есть вероятность того, что при описании сложившейся ситуации важные моменты могут быть упущены, обрисованная картина не окажется полностью достоверной. Это повлияет на эффективность полученного совета.

Правильнее лично посетить юриста, предоставив для ознакомления все документы, имеющие отношение к кредиту.

В большинстве случаев уже на этом этапе общения гражданин получает исчерпывающую информацию и самостоятельно может выбраться из кредитного тупика.

Как выбрать юриста

Во всех, даже не очень крупных городах, найдется несколько юридических фирм, специализирующихся на оказании помощи должникам. Их контактные данные можно найти в сети, газетной рекламе, опущенном в почтовый ящик флаере, услышать от друзей и знакомых.

Однако встречаются среди них мошенники, обещающие за небольшие деньги полностью списать кредитный долг, улучшить кредитную историю или избавить от проблем с приставами.

Есть несколько критериев, учитывая которые заемщик сможет найти грамотного, ответственного и опытного юриста, который честно оценит ситуацию и реально сможет помочь должнику.

Проконсультироваться. Определить уровень профессионализма.

Первая консультация обычно бесплатна. Следует воспользоваться этим, обойти нескольких специалистов, пообщаться с ними и оценить уровень компетенции.

Проверить реквизиты компании.

При выборе антиколлектоской фирмы следует проверить ИНН на сайте налоговой службы, ознакомиться с наличием лицензии.

Узнать опыт.

Выяснить как давно компания занимается оказанием подобных услуг. Чем больше опыт, тем лучше.

Узнать мнение других людей.

Прочитать отзывы об организации на сайте, специализированных форумах, в социальных сетях. Поспрашивать знакомых, людей, имевших схожую проблему.

Портфолио

О компетенции специалиста можно судить по результатам работы, которые уважающий себя юрист, сохранит в портфолио. Следует заострить внимание на наличие схожих дел, успешность их решения.

Выяснить специализацию.

Узкая специализация позволяет более глубоко изучить вопрос, знать и учитывать нюансы, которые могут возникнуть при решении. Именно поэтому узкоспециализированный юрист будет предпочтительнее обычного консультанта.

Преимущества обращения к юристу

  • подобрать оптимальный вариант кредитования;
  • разработать и реализовать стратегию выхода из создавшейся ситуации;
  • договориться с банком в досудебном порядке получения кредитных каникул, более выгодных условий погашения;
  • снизить сумму штрафа и неустойки;
  • избавить заемщика от психологического давления со стороны коллекторов, банковских служащих, приставов;
  • грамотно выкупить долг у коллекторов, снизив при этом сумму задолженности на 50-60%;
  • добиться в судебном порядке рассрочки, отсрочки погашения долга, уменьшения суммы задолженности;
  • оспорить решение суда, собрав доказательную базу;
  • решить вопрос с приставами о постепенном погашении долга частями;
  • снять арест с имущества, счетов.

Итог

Обращение за помощью к юристу помогает человеку решить множество проблем, связанных с кредитом, избавляет от напрасной траты времени и сил. Финансовые затраты на услуги, как правило, стократно окупаются результатами оказанной помощи.

Источник: https://procollection.ru/yurist-po-dolgam/

Юрист по спорам с банками

Юрист по долгам банку

Еще совсем недавно – по историческим меркам – в России с банками имели дело лишь работники бухгалтерий, да и было тех банков – раз-два и обчелся. Единственный, с которым могли иметь дело обычные граждане – Сберегательный, именовался «сберкассой», в которой добропорядочных строителей коммунизма призывали хранить сбережения.

Защита ваших интересов в судебных спорах с банками

Сегодня в стране вряд ли найдется взрослый человек, не вступавший с банками в те или иные отношения.

Зарплаты, пенсии, кредиты автомобильные, потребительские, ипотечные – все через банки. Но если по зарплатам и пенсиям вряд ли между банком и клиентом могут возникнуть трения, то в сфере кредитования споры возникают очень часто.

В львиной доле возникают они, когда клиент по той или иной причине перестал выполнять свои обязательства перед банком, к примеру, стал допускать просрочки установленных платежей.

Тогда банк начинает требовать немедленного возврата всей суммы долга, начисляя штрафы и пеню за просрочки, короче, принимает к должнику всевозможные санкции, размер которых зачастую необоснованно велик.

Поможет юрист по кредитным спорам!

Порой измученный клиент, не успевающий все это выплачивать, решает начать суд с банком. Кредит, разумеется, он намерен со временем погасить, но платить огромные штрафы больше не в состоянии.

Тогда перед ним встает вопрос: как подать иск в суд на банк?

Вообще говоря, подача искового заявления – дело не особенно хитрое. Достаточно открыть 131 статью Гражданского процессуального кодекса, внимательно с ней ознакомиться и указать в исковом заявлении все, что этот документ требует:

  • Ваши данные (ФИО, паспортные данные, адрес);
  • Данные ответчика (наименование банка, юридический и фактический адреса, ИНН, номер лицензии);
  • Описание сути дела;
  • Формулировку ваших требований к ответчику.
  • Затем поставить дату и подпись.
  • Прикрепить квитанцию об уплате госпошлины.
  • Передать заявление и все необходимые подтверждающие документы (кредитный договор, квитанции о погашении платежей, переписку с банком и другие) в канцелярию суда.
  • Копии переданных документов заверить в канцелярии и оставить себе – они послужат гарантией того, что иск принят и будет рассматриваться.

Любой адвокат по кредитам рекомендовал бы вам еще до суда пройти все этапы досудебного урегулирования: обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга или о предоставлении отсрочки выплат. При несогласии – получить документальные подтверждения отказов банка идти на мировую. Так вы получите доказательства для суда, что не бездействовали, а пытались найти приемлемый выход.

И вообще, помощь специалиста, сведущего в юриспруденции вам не помешает.

Ведь впереди еще и судебное заседание, в котором вам предстоит, защищая свои интересы, вступать в спор с представителем банка.

А представлять интересы банка будет, скорее всего, юрист – и он попытается доказать суду, что вы сами виноваты в возникновении огромных задолженностей, и что необходимо весь долг с накрученными процентами с вас взыскать.

Если расплатиться вы не в состоянии, решением суда будет запущено исполнительное производство – и приставы арестуют ваше имущество в целях дальнейшей реализации для погашения долга.

Алгоритм действий

Чтобы дело не повернулось таким образом, вы можете обратиться в нашу фирму, где работают опытные кредитные адвокаты, выигравшие не один суд. Полагаем, что и в вашем случае, мы сумеем снизить сумму вашего долга на величину неправомочно взимаемых выплат, комиссий, штрафов и прочих санкционных вычетов, а также постараемся добиться для вас приемлемого графика платежей.

Вы можете смело обращаться к нам – опыт ведения аналогичных дел у нас достаточно богат.
Но очень желательно, чтобы вы пришли на консультацию еще до того, как отнесли свой иск в судебную канцелярию.

Дело в том, что хоть и говорят, что лучшая защита – нападение, но, как и большинство отточено-красивых фраз, это утверждение во многих случаях оказывается неверным. И уж точно не следует сразу «нападать» на противника во взаимоотношениях с кредитными организациями, особенно банками.

Не исключено, что наши адвокаты по кредитным делам отсоветуют вам торопиться с иском. И если у вас нет суммы, чтобы расплатиться с кредитом единовременно, лучшее ваше нападение – это защита в суде от иска банка, если он будет подан. А пока не подан, у вас есть время – едва ли не главное в подобных делах.

Что мы советуем?

Во-первых, за то время, пока банк не предпринял решительных шагов (а оно колеблется от нескольких месяцев до нескольких лет) по взысканию задолженности, может измениться ваш статус: у вас появится высокооплачиваемая работа и шанс выплатить долг.

Если же этого не случится, вы можете подготовиться к тяжбе и даже к возможному проигрышу дела: выписаться из квартиры, продать автомобиль на ваших условиях, а не на грабительских условиях банка, оформить дарственные родственникам на бытовую технику, к примеру.

И уже потом, когда сам банк инициирует суд – подавать встречный иск, добиваясь уменьшения размеров долга.

Все это, разумеется, наши гипотетические предположения.

В реальности – каждое дело индивидуально в деталях – и разбираться в нем, чтобы дать полезные рекомендации и иметь шанс на выигрыш дела, нужно скрупулезно и со знанием дела. Предоставьте это нам – и мы непременно постараемся вам помочь.

Задать вопрос юристу

Источник: http://law21.ru/uslugi/yurist-po-sporam-s-bankami/

Юрист по долгам кредитным перед банками | ГдеАдвокат.ру — получи ответ на юридический вопрос

Юрист по долгам банку

Кредитные организации, обеспечивающие население и другие организации денежными средствами в долг, получают прибыль на максимально выгодных для себя условиях.

Законодательством такие правовые отношения разрешены, как и любая банковская деятельность, но для потребителя, есть риск провалиться в финансовую долговую яму.

Обращение за консультацией юриста по кредитным долгам очень востребовано.

Дополнительные расходы, которые могут увеличить прибыль банков или кредитных организаций регулируют юристы. К ним можно отнести страховки и услуги, которые не относятся к телу кредита. Избежать лишних затрат можно, но следует это делать на этапе оформления взаимоотношений с кредитором.

Компетентный специалист может определить исходя из пунктов договора, какие статьи расходов несут дополнительные затраты и сможет дать рецензию о целесообразности его заключения.

Перечень дополнительных услуг адвоката:

  • отсрочка срока обязательного платежа;
  • реструктуризация тела кредита;
  • работа с коллекторскими службами;
  • пересмотр кредитного долга.

Перечень услуг юриста по кредитным спорам

Консультации и проверка юристами договоров, малая часть перечня услуг, предоставляемых адвокатами. Эффективность работы такого специалиста зависит от практики, а его репутация – это отзывы клиентов от успешных дел.

Подготовка к подаче документов для оформления займа

Банковские операции состоят из подготовки перечня документов и ряда проверок на платёжеспособность заёмщика: товарных кредитов, ипотечных кредитов, кредитов наличными. Целесообразно обратиться за помощью юристов по кредитным долгам, чтобы до долгов не дошло. Документы необходимо заполнить правильно, во избежание кредитных споров.

Помощь в перезаключении договора на щадящих условиях

Частые случаи, когда заёмщик по различным причинам не может выплачивать кредитный долг. Тогда необходимо срочно обратиться за помощью кредитного юриста, который сможет добиться пересмотра кредитной ставки, реструктуризации тела кредита, иначе продолжения сотрудничества с кредитором без потери репутации будет невозможной, что поможет упростить получение кредита.

Банки всегда идут навстречу клиенту, особенно если их интересы отстаивает персональный юрист по долгам. Максимально быстро и выгодно корректировать условия договора с его помощью, ведь приход средств в банк не прекратится, что позволит и вам не переплачивать пеню или штраф.

Защита интересов заёмщика перед банком и коллексторскими службами

Случаи с кредитными долгами для банков не новость, скорее обычное дело, с которым они сталкиваются каждый день. Для вас же, это будет стрессом, ведь банк будет требовать от вас выплат каждый день. Будет правильным обратиться за бесплатной консультацией юриста по кредитным долгам.

Когда банк больше не находит путей по взысканию с вас задолженности, он обращается в коллекторское агентство. Структура, которая целенаправленно, часто методами морального прессинга, заставляет заёмщика выплатить весь долг с учётом штрафов, пени.

Здесь прессинг становится ещё интенсивнее, на вас могут повесить и пеню и штрафы, которые будут расти ещё активнее банковских, вынуждать на подписание доверенностей на продажу имущества, машин, недвижимости.

Очень важно заручиться защитой специалиста, это избавит вас от лишнего стресса и принятия необдуманных решений, договор кредитования не может ограничивать ваших гражданских прав.

Защита кредитных должников в суде

Не следует бояться суда, при правильном подходе, с помощью специалиста, вы заплатите не больше, а иногда и меньше положенного. От того, насколько вы будете подготовлены к судебным слушаниям, зависит решение суда. И в этом поможет консультация юриста по долгам.

Юрист ставит перед собой такие задачи:

  • оценка возникшей ситуации по кредитному спору;
  • возможность заёмщика оплаты долга после реструктуризации;
  • структурирование плана по защите клиента;
  • обоснования для пересмотра решения;
  • апелляцию при отрицательном решении суда.

Непосредственное участие на заседании суда необязательно. Юрист по долговым спорам может представлять ваши интересы даже без вашего участия.

Перечень предоставляемых документов юристом

Банк может пойти на разрешение конфликта и без участия суда. Это часто практикуется, ведь передача дела суду несёт за собой дополнительные затраты, которые банку невыгодны. Список документов, предоставляемых для разрешения кредитного спора:

  • ксерокопия паспорта;
  • доверенность на случай отсутствия;
  • основной договор кредитования;
  • история по кредитной линии;
  • перечень чеков о плановых платежах;
  • дополнительные документы, относящиеся к делу.

Составление плана по защите ваших интересов

Нельзя просто указать суду на неправомерные действия и выиграть суд. Банк защищает свои интересы не меньше вашего и будет уверен в своей правоте. Необходимо прийти к компромиссу, в котором будет выгода обеим сторонам. Помощь кредитных юристов по долгам разрешит этот вопрос.

Нужно доказать, что причина просрочки не является умышленной, а связана с внешними факторами, из-за которых нарушили обязательства перед банком.

Это может быть связано и со скачком валютных курсов, а если вы предприниматель в сфере торговли, то с сезонностью спроса на товар, резким его изменением.

Основная задача доказать, что вы готовы и дальше сотрудничать, но на выгодных, а главное, щадящих условиях и вы не отказываетесь от оплаты.

Подписание договора на новых условиях

В момент подписания нового договора, необходимо чётко понимать, что условия для вас приемлемые и не приведут к повторению.

Также не стоит забывать, что банк имеет полное право вернуть свои кредитные средства даже с учётом инфляции на момент судебных разбирательств.

Сумма по телу кредита должна быть возвращена, поэтому выплаты нельзя приостанавливать даже на момент судебных слушаний, иначе это будет расцениваться судом как просрочка и банк сможет этим апеллировать.

Консультация и помощь юриста по кредитным долгам бесплатна на нашем сайте. Все интересующие вас вопросы можете задавать прямо сейчас. В случае необходимости, можно воспользоваться сохранённой перепиской со специалистом.

Источник: https://gdeadvocat.ru/yurist-po-kreditnym-dolgam

Адвокат.ру
Добавить комментарий