Форум кредитных должников микрозаймы

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов

Форум кредитных должников микрозаймы

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера.

Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет.

Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица.

Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам.

МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку.

Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права.

В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают.

Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома.

На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору.

Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ.

По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния.

Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки).

Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права.

В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Источник: //DajVzajmy.ru/neplatit/

МФО, дающие займы при уже имеющихся просрочках

Форум кредитных должников микрозаймы
Посмотреть все предложения

Получить моментальный микрозайм через интернет возможно в течение нескольких минут. Но что делать в ситуации, когда у человека уже есть непогашенный долг в микрофинансовой компании? Существуют ли организации, которые разрешают клиентам брать по несколько микрозаймов?

К сожалению, в России практически невозможно подобрать МФО, дающие займы при уже имеющихся задолженностях, и в этом основное отличие микрофинансовых компаний от банков.

Так, в кредитном учреждении добросовестный клиент имеет возможность одновременно получить потребительский кредит, кредитную карту и автокредит – при условии, что имеет стабильно высокую зарплату и контролирует ситуацию.

На микрофинансовом рынке положение дел принципиально иное – в правилах легальных МФК и МКК прямо указано, что пользователям одновременно допускается взять только один микрозайм.

Сколько микрозаймов разрешено иметь заемщику?

В 2017 г. ЦБ РФ утвердил Базовый стандарт защиты прав и интересов заемщиков МФО в рамках борьбы с закредитованностью граждан. В частности, ст. 5 этого документа ограничивает число договоров, которые конкретная МФО может заключать с заемщиком:

  • не более 10 договоров (в течение года) в 2018 году;
  • до 9 микрокредитов, начиная с 2019 года.

Положения документа касаются договоров срочного микрозайма, которые заключаются на сумму от 7000 рублей, на срок до 30 дней. Согласно Базовому стандарту, следующий микрозайм разрешено выдавать после погашения предыдущего займа. При этом оформить повторный микрозайм в большинстве сервисов возможно не ранее, чем через 5-30 дней после возврата предыдущего долга.

Тем не менее, есть МФО, где можно оформить новый кредит сразу после погашения предыдущего микрокредита. В частности, подать заявку на следующий день после погашения долга могут заемщики сервисов «Срочноденьги», «Лайм Займ» и «Кредито 24»

Практически единственным исключением на микрофинансовом рынке является «Робот Займер». В этой МФК клиенты могут одновременно оформить несколько микрозаймов, но только в пределах персонального лимита, который устанавливается по результатам скоринговой экспресс-проверки заемщика.

Условия кредитования

Такая политика связана с тем, что микрофинансовые компании выдают деньги, не требуя от клиентов подтверждения платежеспособности и наличия официальной занятости.

Срочные микрозаймы доступны всем гражданам РФ, отвечающим минимальным требованиям к заемщикам:

  • совершеннолетний возраст;
  • действующий паспорт;
  • постоянная регистрация в любом регионе страны.
  • мобильный телефон и банковская карта.

Рассчитывать на одобрение могут, в том числе:

  • лица без официального трудоустройства;
  • граждане из социально незащищенных категорий населения;
  • лица с низкой финансовой дисциплиной и фактами просрочки в кредитной истории.

Выдавая срочные экспресс займы должникам, МФО несут повышенные финансовые риски, поэтому устанавливают для заемщиков ограничения не только по количеству открытых микрокредитов, но и по сроку и сумме кредита:

Сумма, руб500-30000
Срок, дн5-30
Ставка, в сутки1,5-2,2%
Одобрение>90-95%
Срок выдачи займа10-30 мин
Досрочное погашение, продление срока займаДа

Особенно жесткие ограничения в сервисах онлайн-кредитования предусмотрены для новых клиентов. В частности, новичок не сможет рассчитывать на сумму более 3000-7000 руб.

Если человек докажет кредитору свою платежеспособность и ответственное отношение к взятым на себя обязательствам, условия кредитования для него постепенно смягчаются: кредитный лимит повышается, а процент снижается. Но даже в этом случае заемщику не удастся получить несколько микрозаймов в одной компании в один момент времени.

Как одновременно взять несколько микрозаймов?

Подать заявки в разные компании. В России пока нет общего БКИ, которое позволяла бы микрофинансовым организациям иметь полную информацию об общем количестве микрозаймов, которые человек оформил в разных организациях. Учитывая этот пробел, отправлять заявки в разные компании заемщики могут без ограничений.

Отправить заявки в разные организации можно самостоятельно, через интернет – для этого понадобится регистрироваться на выбранных сайтах и самостоятельно заполнить каждую анкету.

Микрофинансовые компании снисходительно относятся к наличию открытых микрокредитов и даже просроченных долгов в других учреждениях. Они с большой долей вероятности одобрят срочный микрозайм – но только при условии, что пользователь не имеет задолженностей перед компаний, в которую подает заявку.

Эксперты рекомендуют заемщикам реально оценивать свои возможности, и ответственно относиться к кредитным обязательствам, чтобы не попасть в долговую яму.

Подать заявку через агрегатор микрозаймов. Есть и другой, более удобный и быстрый вариант – воспользоваться услугами онлайн-агрегатора займов, чтобы подать одну заявку во все микрофинансовые организации одновременно.

В интернете можно отыскать бесплатные сервисы, предлагающие отправить заявки в партнерские МФК и МКК, и информационные сайты, за символическую абонентскую плату открывающие пользователям доступ к полной базе данных проверенных, официально работающих микрофинансовых организаций.

В частности, к таким сервисам относятся онлайн-агрегаторы «Кашалот Финанс» и «Манимо». Преимущество сервисов в том, что заявитель, воспользовавшись этой возможностью, экономит время на выбор кредитного продукта, и получает возможность выбрать действительно привлекательные условия микрокредитования.

В сервисах по подбору микрозаймов возможно получить:

  • моментальный займ «до зарплаты» с единовременным погашением, до 30 тыс руб.;
  • долгосрочный обеспеченный займ под залог имущества (недвижимость или автомобиль) – до 1 млн. руб. физическим лицам;
  • кредит на развитие малого и среднего бизнеса – до 5 млн руб.

В форме заявки пользователь выставляет требуемые параметры, и уже в течение 10-15 минут получает отклики от нескольких десятков компаний.

У такого варианта подбора микрозаймов есть существенный минус – все отказы фиксируются в кредитной истории. Если их набирается достаточно много, это в итоге отрицательно сказывается на рейтинговом балле заемщика, и в дальнейшем ему будет затруднительно получить финансовую помощь.

В большинстве МФО проблемным клиентам предлагают воспользоваться специальными программами финансовой реабилитации. В срок погашая срочные микрокредиты на небольшие суммы, человек исправляет свой кредитный рейтинг, чтобы в дальнейшем вернуть доверие крупных кредиторов и получить кредит в банке.

Оформить займ для рефинансирования долга в других МФО. В ситуации, когда человеку нужно срочно взять микрокредит на погашение долга в другой кредитной организации, он может обратиться в выбранную компанию с просьбой о рефинансировании долга.

В этом случае клиент заключает с компанией соответствующий договор на более длительный срок, с более комфортными условиями погашения. Организация перечисляет деньги прежнему кредитору в счет погашения старого долга, а заемщик затем постепенно выплачивает микрозайм в эту организацию в соответствии с графиком платежей.

Деньги на руки при оформлении кредита для рефинансирования заемщик не получает – они перечисляются безналичным платежом в счет погашения старых долгов. Для МФО это служит гарантией, что кредит будет использован по назначению.

Рефинансирование долга в других микрофинансовых организациях выгодно не только клиенту, но и кредитору, поскольку позволяет привлекать в сервис добросовестных клиентов, временно оказавшихся в сложном финансовом положении.

Принимая решение, организации оценивают общую долговую нагрузку и качество кредитной истории, и устанавливают персональные условия кредитования с учетом этих показателей. Если закредитованность потенциального клиента будет признана высокой, в микрокредите ему будет отказано.

Кто получит отказ?

Заявитель также получит отказ, если:

  • некорректно заполнил заявку;
  • указал недостоверную информацию о себе и своем финансовом положении;
  • при проверке выявились задолженности по налогам и сборам;
  • против должника открыто исполнительное делопроизводство или у него есть непогашенная судимость;
  • сумма кредитов за последний месяц превысила 30000 рублей;

Если объем долговых обязательств превысил 50% от уровня ежемесячного дохода, получить новый займ также будет крайне затруднительно.

Как выбрать надежного кредитора?

На этой странице мы подобрали для наших читателей проверенные, легальные МФО, дающие займы при уже имеющихся просрочках в других кредитных учреждениях. Каждая из рекомендованных организаций зарегистрирована в Госреестре Банка России, состоит в одной из профессиональных СРО, и предлагает микрокредиты на простых и прозрачных условиях.

Прежде чем подавать заявку, выделите время на изучение обзоров услуг и отзывов клиентов.

Обратите внимание на:

  • условия кредитования и требования к клиентам;
  • тарифные планы и ставки для новых пользователей;
  • скрытые платежи за дополнительные услуги сервисные сборы за информационное обслуживание;
  • условия досрочного погашения и пролонгации микрокредита;
  • возможные штрафы и санкции за просрочки платежа.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте выбранной компании, чтобы оценить потенциальную кредитную нагрузку. При необходимости откорректируйте параметры микрокредита, чтобы быть в состоянии своевременно погашать долг. Подавайте заявку, только если все условия вас устраивают.

Решили выбрать кредитора самостоятельно? Обязательно удостоверьтесь, что свидетельство о регистрации в Госреестре актуально – проверить информацию можно на официальном сайте Регулятора в соответствующем разделе.

Если сведений о компании в Реестре не оказалось, это означает, что Регулятор исключил организацию из официального перечня за допущенные нарушения в работе. В этой ситуации рекомендуем подобрать другую организацию – с большим стажем работы и положительными отзывами от клиентов.

Обращаться к нелегальным кредиторам небезопасно для финансовой репутации и кошелька заявителя.

Источник: //zaimexpert.com/mfo-dayushhie-zajmy-pri-uzhe-imeyushhixsya-prosrochkax/

Как избавиться от микрозаймов в 2019 году – законно, если платить нечем, долгов, онлайн, ЦБ

Форум кредитных должников микрозаймы

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2019 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

Договора, оформленные в 2019 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

Источник: //zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Мфо меняют тактику при взыскании задолженностей по проблемным микрозаймам

Форум кредитных должников микрозаймы

Микрофинансовые организации все чаще сталкиваются с большим объемом проблемной задолженности, особенно когда речь идет о выдаче наличных займов до зарплаты без документов, риск непогашения которых на порядок выше, чем по другим потребительским микрозаймам.

И если раньше микрофинансисты быстро передавали портфели проблемных обязательств профессиональным коллекторам, даже не пытаясь проводить взыскание на начальном этапе возникновения просрочки, то теперь все больше МФО пересматривают свою политику и организовывают собственные структуры, которые берут на себя функции по «выбиванию» долгов.

Коллекторы попали в немилость

На протяжении последних нескольких лет коллекторский рынок стремительно рос, опережая даже микрофинансовый рынок: несмотря на высокую конкуренцию и появление все новых игроков, из-за бума потребительского кредитования, который повлек за собой появление большого объема проблемной задолженности в банках и МФО, работы с лихвой хватало всем компаниям, осуществляющим взыскание просроченных долгов или рефинансирование займов.

Но по мере появления жалоб от потребителей, которые «прочувствовали» все недостатки слишком упорной работы коллекторов, законодатели стали постепенно ужесточать требования для компаний, которые ведут подобную деятельность.

С другой стороны, на рост рынка негативно повлиял и экономический кризис, вследствие которого должникам стало сложнее погашать свои долги, даже несмотря на небывалое усердие коллекторов.

Все это отразилось на качестве и эффективности работы взыскателей: они стали реже возвращать просроченные займы, а в связи с ростом издержек на ведение своей профессиональной деятельности коллекторы стали вынуждены требовать от кредиторов более высокую оплату своих услуг, стоимость которых на данный момент составляет не менее 50% от объема оплаченных средств в счет погашения проблемной задолженности.

Первопроходцы взыскания

Падение эффективности работы коллекторов не могло не отразиться на политике микрофинансовых организаций, у которых очень высокий уровень невозврата выданных займов.

Так, если одни компании уже организовали собственные структуры, которые будут работать только с проблемными должниками, то другие всерьез подумывают о перспективах самостоятельного взыскания займов, просчитывают экономическую целесообразность такого нововведения и возможные риски.

Своеобразным первопроходцем данного направления стала крупная компания, которая занимает одну из лидирующих позиций по объему выданных быстрых займов на карту без проверки – МФК «Домашние деньги».

Как оказалось, одним из драйверов ее роста станет работа по возврату проблемных обязательств, что также повысит ее привлекательность для инвесторов.

С этой целью компания собирается не ограничиваться телефонным взысканием, а организовать работу так называемого выездного взыскания, что поможет повысить объем возврата просроченных займов.

Самостоятельно работает с должниками и компания «МигКредит», для чего открыт специальный коллекшн-центр, сотрудники которого проводят первичную работу на начальном этапе возникновения проблемной задолженности.

И хотя в МФО подчеркивают, что все чаще качество работы профессиональных коллекторов на порядок ниже, чем уровень взыскания собственных сотрудников, отказываться от работы со сторонними специалистами микрофинансисты все-таки не намерены, так как видят, что они постепенно осваивают их специфику и повышают качество своей работы.

Еще один лидер рынка – компания «Быстроденьги», которая выдает моментальные займы, тоже взыскивает долги собственными силами. Но при этом в МФО не только используют «кнут», но и предлагают «пряник» — заморозку процентов, пролонгацию или реструктуризацию проблемного займа, чтобы должнику было проще выполнять свое обязательство.

«Позднее» коллекторство

Чем больше срок просрочки, тем тяжелее заставить заемщика погасить долг, тем более что к моменту более активных действий взыскателей (например, подачи в суд иска о принудительном возврате долга), он может переписать свое имущество на родственников или найти работу с неофициальным трудоустройством.

В связи с этим все чаще коллекторы привлекаются именно на таком этапе работы с непогашенными займами, когда, с одной стороны, МФО так и не смогли добиться возврата средств, а, с другой стороны, есть еще хотя бы гипотетическая вероятность вернуть заемные средства.

Вопрос только в цене: все чаще портфели просроченных обязательств никто не хочет выкупать для работы по взысканию задолженности, особенно если такие обязательства не погашались 90 и более дней, а МФО уже успели провести собственную работу по их возврату.

В большинстве случаев это касается мгновенного займа на карту, который клиентам все чаще удается не возвращать.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //www.infozaim24.ru/%D0%BC%D1%84%D0%BE-%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%8F%D1%8E%D1%82-%D1%82%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%B8%D0%BA%D1%83-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%B2%D0%B7%D1%8B%D1%81%D0%BA%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE/

Как решают дела суды по микрозаймам в 2018 году

Форум кредитных должников микрозаймы

В нашем современном мире на рынке финансовых кредитов очень большую популярность получили займы у микрофинансовых организаций. И самой главной причиной этой популярности есть доступность денежных средств. Кто-то считает их спасением от всех бед, а кто-то вспоминает свой негативный опыт в этом деле.

Бессмысленно рассказывать о том, что МФО насильно никого не заставляет брать у них деньги: все это мы делаем добровольно, подписывая документы, где четко изложены все права и обязанности по займу.

А вот уже читали мы их или нет – это наша личная ответственность. Из-за высоких процентных ставок, которые очень часто не афишируются, люди попадают в настоящую финансовую ловушку.

Давайте рассмотрим, что ждет тех, кто не платит по микрозаймам.

Ответственность за невыплату микрозайма

Очень часто граждане не справляются с принятыми на себя обязательствами, что вынуждает кредитные организации обращаться с заявлениями в суд по микрозайму. Заемщики, которые не выплачивают свои кредиты по микрозаймам, условно делятся на две группы:

  1. Заемщики, которые не выплачивают свои платежи по причине не зависящих от них обстоятельств. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья и многие другие.
  2. Заемщики, не возвращающие долг намеренно и думающие, что за неуплату долга им ничего не грозит, так как МФО – это негосударственная организация.

Если МФО сталкивается с очень злостными неплательщиками, которые преднамеренно игнорируют сроки и нормы погашения займа, то могут быть предприняты такие меры:

Если разобраться досконально, то становится очевидным: в большинстве случаев передача дела в суд происходит по вине самих неплательщиков, а не потому, что микрофинансовая организация хочет получить от процесса дополнительные выгоды.

Передача дела в суд

Могут ли микрозаймы подать в суд на заемщика? По закону МФО может подавать в суд уже на второй день после невыплаченного очередного взноса.

Пеня за просрочку платежа намного выше, чем и так большие проценты по кредиту, поэтому ждать судебных приставов в ближайшие несколько месяцев не стоит – МФО выгодно, чтобы вы стали должны им намного больше.

Только не подумайте, что можно не погашать микрозаймы вообще – существует очень много примеров в судебной практике, когда заемщика все же заставили вернуть взятые им денежные средства.

Но и тут есть позитивная сторона: как только микрозаймы подают в суд на должника, то до принятия решения суда по микрозайму сумма долга уже не будет расти, даже том случае, если процесс продлится недели или месяцы. Однако каждый клиент, обратившийся в микрофинансовую организацию за кредитом, должен хорошо понимать, что деньги возвращать придется в любом случае.

Выгоден ли суд для заемщика?

Если клиент, который взял микрозайм, не ставит перед собой цель просто присвоить себе деньги, а в самом деле по объективным причинам и обстоятельствам не может выплачивать взносы – суд по микрозаймам для него очень выгоден. Суд найдет оптимальное решение: например, долг могут разбить на несколько платежей, и они будут взиматься у него из заработной платы.

Бывают случаи, когда суд признает несправедливым размер первоначальной суммы с размером компенсации, которую требует МФО, тогда он может в несколько раз уменьшить эту сумму, а иногда может и вовсе обязать заемщика выплатить только сам займ и проценты по нему.

Оплата долга после суда

К сожалению, в судебной практике по микрозаймам в 2018 уже были случаи, что и после решения суда заемщик продолжает и дальше игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таких случаях за дело берутся судебные приставы и осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения:

  1. Должнику запрещают выезд за пределы РФ;
  2. Арестуется имущество и счета должника (если у должника имеются какие-то денежные средства, то они конфискуются на оплату долга, если же денежных средств нет, то конфискуют имущество под реализацию);
  3. Должника лишают водительских прав с конфискацией автомобиля.

Но подача микрозаймов в суд на должников – это крайние меры, и очень редкие. Так, в компании Money Man утверждают, что в прошлом году по Челябинской области было всего четыре случая взыскания долга через суд (всего по России 0,002% от общего количества займов). В первую очередь МФО стараются справляться с должниками самостоятельно, а способов для этого у них достаточно. Если должник испытывает финансовые затруднения, но обещает вернуть долг, компания может предложить реструктуризацию.

Обращаться в суд за взысканием долгов по займам МФО невыгодно: это очень дорогостоящая процедура как для компании, так и для заемщика, на которого также ложится часть судебных затрат.

Как выиграть суд у МФО?

Если все же столь неприятного явления, как передача дела о невыплаченном долге в суд, избежать не удалось, следует предпринять ряд активных действий:

  1. Найдите себе юриста или адвоката по кредитам и вместе ознакомьтесь с кредитным договором.
  2. Вместе с юристом напишите заявление в суд, подайте его и ждите, когда суд назначит дату судебного процесса по займу.
  3. На судебное заседание желательно явиться с юристом.

В основном, решение принимается за одно заседание, но бывали случаи, когда процесс затягивался. Если суд примет решение в пользу заемщика, то договор между ним и МФО может аннулироваться.

Но долг возвращать придется в любом случае – суд может только решить, что различные комиссии и штрафы являются незаконными, тогда заемщика от них освободят.

Если же клиент доказывает, что никогда не получал займа, и суд его поддержал, то понятно, что он не будет его выплачивать.

После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. В одном из недавних дел признал несправедливым проценты по микрозайму, где проценты превысили основную сумму долга в 15 раз. Но в истории микрозаймов бывают и трагические случаи.

54-летний таксист из Асбеста покончил жизнь самоубийством, написав в своей предсмертной записке: “Я весь в долгах. Простите”. По словам родственников, он взял микрозайм, чтобы оплатить ремонт автомобиля, на котором работал, долг отдать вовремя не получилось, вот и набежали огромные проценты. На первый взгляд, 2% в день, это не так уже и много, и если взять небольшой займ и выплатить вовремя, то страшного ничего не случится. Все началось с того, что ежемесячный платеж вовремя выплатить не получалось. Несколько процентов в день превращались в сотни процентов в год. И одолжив всего 10 тысяч, заемщик оказывается должен уже 700 тысяч.

Конец такому откровенному беспределу положили поправки к закону “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, вступившие в силу в конце марта 2017 года. Предельный размер выплат теперь ограничен – он не может более чем в 4 раза превышать сумму основного долга.

Новые условия автоматически действуют только на микрозаймы, которые были взяты после 29 марта. Стоит уточнить, что суды не всегда признают проценты по микрозайму несправедливыми.

В каждом конкретном случае заемщик должен самостоятельно доказывать, что он был в крайне сложных для него обстоятельствах, и других возможностей взять взаймы деньги у него не было. В то же время есть примеры положительных для заемщика решений судов.

 Изучив судебную практику, как арбитражных судов, так и судов общей юрисдикции очевиден следующий вывод: в 99% случаев суды удовлетворяют иски о взыскании задолженности по договорам займа, иногда, за исключением лишь суммы неустоек, штрафов и некоторых процессуальных вопросов, не соблюденных истцами.

Чаще всего отягчающим обстоятельством, провоцирующим отрицательное решение суда, для ответчиков служит то, что они совершенно бездействуют в процессе и не пытаются оспорить взыскиваемые суммы или доказать уважительность причин неоплаты, которая также могла бы положительно сказаться на исходе дела.

Конечно, трудно судить, как теперь сложится судебная практика по микрозаймам, но шансы, что сложится в пользу потребителя, есть, и шансы хорошие.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: //9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/kak-reshayut-dela-sudy-po-mikrozaymam-v-2018-godu

Адвокат.ру
Добавить комментарий