Если не заплатить страховку по ипотеке

Платить или нет страховку по ипотеке?

Если не заплатить страховку по ипотеке

Просрочка страховки по ипотеке – такое же нарушение, как и просрочка погашения долга по кредиту, хотя далеко не всеми заемщиками воспринимается столь же серьезно.

Зачастую проблема возникает из-за невнимательности или забывчивости.

Но некоторые перестают платить страховку умышленно: нет лишних денег, рассчитывают на отсутствие санкций, желают некоторое время сэкономить на дополнительных платах, связанных с ипотекой, и т.п.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

  1. забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
  2. просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Если вовремя не платить страховку по ипотеке, вполне возможно, что ни страховая компания, ни банк не будут предъявлять претензии, даже уведомления о просрочке могут не направлять. Так бывает, если заёмщик исправно погашает кредит, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности.

Но такое встречается все реже и реже. Первыми реагируют страховые компании, причем заранее информируя клиента либо о необходимости продлить договор, либо о приближающемся платеже. Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор. И именно от банка следует ожидать возможных санкций.

Что может случиться, если не платить страховку

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования. Оно прописывается в кредитном договоре как обязательство заемщика, и нарушение этой обязанности предусматривает определенные финансовые санкции и другие действия со стороны кредитора.

Все это должно быть указано в вашем договоре, поэтому понять, что ожидает в случае просрочки страховки, можно, прочитав его еще раз.

Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре. 

Возможные меры со стороны банка:

  • Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре.

Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях.

Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро. Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор. В этом случае ущерб в виде неполученной выгоды причиняется только страховой компании.

В суд банк обращается при систематическом нарушении заемщиком своих обязательств, причем зачастую, когда есть проблемы не только с погашением платежей по страховке, но и выплатами по кредиту. Однако и неустойка (пени, штрафы) или изменение банком условий ипотечного кредита – серьезные меры.

Они увеличивают долг, а по ипотеке он, как правило, всегда достаточно большой и без санкционных мер.

Что делать, если допущена просрочка по страховке

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации:

  1. Если просрочен страховой договор, его нужно продлить или переоформить, обратившись в страховую компанию.
  2. Если просрочено внесение платежа по страховке, нужно постараться погасить долг.
  3. Если долг по страховке гасить нечем, придется идти в банк и обсуждать проблему с кредитным менеджером.

Условия применения санкций при просрочке страховке по ипотеке у банков различаются. Нужно читать и анализировать свой договор. Только так можно точно определить, каких последствий стоит ждать. Наличие в договоре санкций не означает, что их обязательно применять. Но они в любом случае последуют, если вместе со страховкой есть проблемы с погашением кредита.

Самая сложная ситуация – когда нечем платить страховку. При таких обстоятельствах, как правило, есть проблемы и с погашением кредита. В этом случае необходимо обращаться в банк и договариваться о реструктуризации долга.

Однако, поскольку получателем платежей по страховке является не банк, а страховая компания, придется и ее подключать к урегулированию проблемы. Этого не требуется, если страховая компания и банк входят в один холдинг, как, например, дочерние и зависимые компании Сбербанка.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, все вопросы можно урегулировать на месте.

При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

Источник: //law03.ru/finance/article/prosrochka-straxovki-po-ipoteke

Что будет, если не платить за страховку по ипотеке?

Если не заплатить страховку по ипотеке

Популярность инструмента ипотечного кредитования растет с каждым годом. Такая ситуация объясняется тем, что для многих данный способ покупки жилья становится единственным реальным шансом приобрести квартиру и стать владельцем недвижимости.

При оформлении кредита каждый заемщик неизбежно сталкивается с необходимостью страхования приобретаемого жилья. Некоторые заемщики после получения займа задумываются над тем, что будет, если не платить страховые взносы по ипотеке.

Именно об этом и пойдет речь в статье.

Обязательно ли страховать ипотечное имущество?

Некоторые заемщики при оформлении ипотеки задаются вопросом, действительно ли страхование имущества является обязательным или это является желанием клиента/кредитной организации.

Все виды услуг страховщика можно разделить на обязательное и добровольное страхование. Необходимость приобретать обязательную страховку исходит от государства и регулируется федеральным законом №102-ФЗ «Об Ипотеке».

Добровольное же страхование жизни и здоровья заключается только с согласия и по желанию заемщика.

Несмотря на такие понятные правила, на практике складывается несколько иная ситуация.

Многие банковские учреждения буквально навязывают собственным клиентам услугу по добровольному страхованию, вынуждая их заключать договор по страхованию жизни и здоровья.

В некоторых договорах такое условие прописано мелким шрифтом, и клиенты при заключении договора просто не обращают на такие пункты внимания.

Стоит знать о том, что клиент вправе всегда отказаться от предлагаемой услуги добровольного страхования, так как законодательство не говорит о его обязательности для заемщика кредитных средств.

При этом стоит быть готовым к тому, что некоторые кредитные организации будут отказывать в выдаче кредита без заключения такого договора либо будут предлагать займы под более высокие процентные ставки.

Можно ли не выплачивать страховые суммы?

Заключение любого договора для обеих сторон сделки означает появление у них определенных прав и обязанностей. Подписание договора о страховании ипотечного жилья не является исключением. Как только клиент поставил собственную подпись на документе, он автоматически согласился на все предлагаемые условия сделки и взял на себя обязанность по выплате страховых взносов.

Любое отклонение от достигнутых договоренностей является незаконным, так как подпись клиента на договоре дает ему юридическую силу и требует от заемщика выполнения взятых обязательств в виде ежегодных выплат страховых сумм.

Уклонение от уплаты или несвоевременная выплата чреваты для заемщика рядом негативных последствий в виде появления просрочки, появление которой всегда означает начисление пеней и штрафных сумм.

Заплатить за оформленную страховку все равно придется, дополнительно возместив ущерб страховщику за недобросовестное выполнение своих обязательств.

Кому нужно платить суммы страховых взносов?

Сегодня большинство кредитных учреждений обладает определенным списком проверенных страховщиков, к которым они советуют обращаться клиентам при оформлении ипотечного договора. Такое сотрудничество выгодно всем сторонам сделки.

Банк и заемщик работают с организациями, которые имеют успешный опыт работы на рынке страховых услуг и хорошую репутацию. Это надежные и проверенные компании, не заинтересованные в обмане своих клиентов.

В свою очередь страховщики постоянно получают поток новых клиентов.

//www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Перед заключением договора страхования рекомендуется изучить предлагаемые условия сделки со страховщиком, проанализировать имеющиеся предложения и ставки, так как стоимость услуг страхования в разных организациях может отличаться.

Учитывая тот факт, что суммы ипотечного кредита имеют большие размеры и выплачиваются на протяжении многих лет, то заключение договора по более низкому тарифу означает для заемщика экономию в десятки тысяч рублей.

Выбор страховщика делает исключительно сам заемщик, а сотрудники банка могут только советовать и давать рекомендации в этой части.

Договор страхования предполагает ежегодную оплату страховой премии, установленной договором, в конкретном банке. Сегодня на рынке страховых услуг работает довольно большое количество страховщиков, поэтому конкуренция между ними высока. Длительно работающими организациями с хорошей репутацией являются:

  • «Ингосстрах»;
  • «Росгосстрах»;
  • «АльфаСтрахование».

Сегодня существует более 30 страховых организаций, заключив договор с которыми, можно без проблем оплачивать страховые взносы посредством инструментов Сбербанка. После подписания договора заемщик может сменить страховщика только в том случае, если такая возможность разрешена банковским учреждением и прописана в условиях соглашения.

Отказ от выплат: основные последствия

Клиент может уклоняться от выплаты страховых сумм, но такие действия повлекут начисление пеней и будут непродолжительными по времени. В большинстве случаев страховая организация делает напоминание о необходимости осуществления очередного платежа заранее. Как правило, такое извещение приходит за несколько дней до наступления даты осуществления выплат согласно договору.

Если заемщик вовремя не производит платеж, то проведение дальнейших разбирательств является ответственностью кредитной организации, которая заключила ипотечный договор.

В течение первого месяца сотрудники банка всеми способами пытаются связаться с клиентом. При помощи звонков и СМС-оповещений заемщик информируется об необходимости осуществления выплат и погашения страховых выплат.

Если договор предполагает наличие поручителей, то аналогичные звонки будут поступать в их адрес тоже.

При отсутствии необходимых шагов со стороны заемщика в виде выплаты ежемесячного платежа и оплаты начисленных сумм штрафа, кредитная организация переходит к более серьезным действиям. Варианты могут быть следующими:

  • работать начинают коллекторы;
  • дело передается в судебный орган.

Обращение в суд для заемщика может окончиться печально. Банк вправе потребовать выплаты полной суммы кредита досрочно в полном объеме. Суд вынесет положительное решение в случае, если пункт о возможности такого требования прописан в ипотечном договоре.

Практика передачи дела коллекторской фирме показывает, что с этого момента заемщик может забыть о спокойной жизни. Работники фирмы могут использовать все методы воздействия, включая те, которые большинством считаются недопустимыми и противоречащими действующему законодательству.

Кредитная организация может не обращаться в суд или к коллекторской фирме, а просто поднять размер процентной ставки или начислить пеню, суммы которой могут быть весьма существенны и через некоторое время вылиться для заемщика в виде значительного роста кредитных обязательств. Если взвесить все за и против, то в такой ситуации заемщик оказывается всегда в проигрыше. Своевременная выплата страховых сумм обходится заемщику значительно дешевле.

Простые рекомендации

Пред любым подписанием договора необходимо тщательное изучение его пунктов. Рекомендуется несколько раз перечитать условия соглашения. Стоит изучить всю информацию, написанную не только стандартным шрифтом, но и мелким. При возникновении вопросов необходимо получить полную информацию от специалистов банка.

Часто кредитные организации взимают дополнительные комиссии за оформление договора или платежи по кредиту. Об их существовании стоит поинтересоваться заранее, так как после подписания их наличие может стать неприятным сюрпризом для заемщика и существенно увеличить его расходы. При выявлении факта наличия комиссий, стоит уточнить о возможности отказа от них.

Не стоит пренебрегать услугами юриста перед подписанием. Профессионал всегда имеет обширный багаж знаний и опыта, поэтому всегда может указать на существенные для заемщика пункты и предупредить о возможных рисках.

После окончательного погашения обязательств по ипотечному кредиту, заемщику рекомендуется не только удостовериться в отсутствии долга по основному займу, но и договору страхования. Необходимо убедиться в том, что страховая организация сняла с него все обязательства.

Источник: //onedvizhke.ru/otvety/chto-budet-esli-ne-platit-za-strahovku-po-ipoteke

Если не платить страховку по ипотеке, то что будет?

Если не заплатить страховку по ипотеке

Рынок ипотечного кредитования активно развивался в течение последних двадцати лет. Формировалась законодательная база, разрабатывались регулирующие нормативные акты и т.д. Ответить на вопрос о том, что будет, если не платить страховку по ипотеке, в настоящее время проще простого. Но ответ будет зависеть от того, какой именно страховой продукт интересует заёмщика.

Дело в том, что законодательно утверждена обязанность заёмщика страховать залоговое имущество на весь период использования кредитных средств в полном объеме в пользу кредитора. Т.е.

страховая премия ежегодно оплачивается заёмщиков, а выгодоприобретателем в случае наступления несчастного случая выступает банк. Если квартира подвергнется обрушению в результате землетрясения, то выплаты от страховой компании получит банк.

Заемщик останется без догов, но и без крыши над головой. Этот момент нужно понимать в полной мере.

Таким образом, страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог кредитной организации, является обязанностью и от неё отказаться нельзя до того момента, пока ипотека не будет погашена полностью.

Но есть ряд навязанных страховок, о которых можно легко отказаться уже в течение первых пяти дней после подписания кредитного договора. Обо всех этих тонкостях поговорим в предлагаемом материале.

Обязательный вид страхования при ипотеке

Единственный обязательный вид страхования при ипотеке – это обеспечение целостности и сохранности передаваемого в залог объекта недвижимости.

Страхованию подлежат как стеновые, потолочные и половые контракции, так и вся внутренняя отдела, сантехника и встроенная бытовая техника.

В целом, все, что было в квартире на момент проведения экспертной оценки для получения заключения о рыночной стоимости объекта, должно быть застраховано.

Обычно банк просит застраховать от следующих рисков:

  • возгорание, в том числе и по техническим причинам, в результате неправильной конструкции коммуникационных инженерных сетей;
  • повреждения в результате противоправных действий третьих лиц;
  • затопления, в том числе и при образовании течи с верхних этажей по вине других жильцов или жилищных коммунальных служб;
  • разрушения конструкция в результате землетрясения, проседания грунта или нарушения норм строительного технологического процесса;
  • обрушение конструкций в результате неправильных проектных и геологических изыскательных работ.

При наступлении страхового случая приглашается эксперт, который оценивает процент ущерба. Затем составляется акт и в пользу кредитного учреждения производится выплата определённой суммы.

Она в обязательном порядке поступает в счет погашения основного тела долга.

Для погашения начисленных процентов использвоаться средства, поступающие от страховых компаний в качестве выплаты по нанесенному ущербу, категорически запрещено действующим законодательством.

Этот вид страхования является обязательным и его необходимость обусловлена действующими на сегодняшний день нормативными и законодательными актами. Отказаться от подобного страхового полиса нельзя. Если вы выплатили досрочно ипотеку, а страховой полис оплачен на целый год, то на оставшиеся месяцы можно вернуть себе премию.

Еще один важный момент, на который стоит обратить самое пристальное внимание. Это стоимость страхования объекта недвижимости.

В некоторых случаях банк в буквальном смысле этого слова навязывает заемщику услуги аффилированных компаний или подконтрольных дочерних подразделений, работающих на рынке страхования.

В таких случаях даже самая низкая процентная ставка по самому ипотечному договору будет с лихвой компенсирована ежегодными страховыми премиями за осуществление полного страхования объекта недвижимости от любых видов причиненного ущерба.

Тут нарушаются сразу два базовых принципа:

  1. банк не имеет права навязывать необходимость сотрудничества клиента только с одной страховой компанией, должен быть список аккредитованных фирм, среди которых должны быть крупные независимые страховщики, такие как «Росгосстрах», «Ингосстрах» и т.д;
  2. страхование объекта недвижимости должно осуществляться по принципу остаточного долга по ипотеке (т.е. ежегодно с уменьшением суммы долга должна снижаться и страховая премия).

Посчитайте обязательно полную стоимость ипотеки с учетом процента по обязательному страхованию. Нормальным в настоящее время считается 1-1,5 процента от стоимости объекта недвижимости в год.

Если не платить обязательную страховку?

Что будет, если не платить обязательную страховку по ипотеке? Тут штрафные санкции могут быть выражены в резком увеличении процентной ставки. Законом данное действие заемщика разрешено расценивать как отказ от предоставления залога.

А, так как кредит становится беззалоговым, т.е. не обеспеченным, кредитная организация может в одностороннем порядке (т.е. даже не уведомляя об этом клиента) производит увеличение годовой процентной ставка в 2 и более раза. По таким ипотечным договорам ставка сравняется с действующей процентной ставкой по потребительским необеспеченным кредитам.

В долгосрочной перспективе это чревато тем, что увеличивается сумма ежемесячного платежа, заемщик об этом не уведомляется. В результате образуются серьезные просрочки платежей, начисляются штрафные санкции и начинается рост долговой нагрузки. Не стоит доводить до этого.

Второй вариант развития событий – отказ банка от дальнейшего сотрудничества. Обычно такой сценарий банк выбирает на поздних сроках выплат по ипотеке. Обычно спустя 5 – 6 лет все проценты по кредиту уже взысканы, а заёмщик считает, что он уже может нарушить условия договора.

И в этом время отказ от страхования объекта недвижимости повлечет за собой отказ банка от дальнейшего сотрудничества. Клиенту будет направлено уведомление с требованием досрочного погашения всей оставшейся суммы задолженности. При отсутствии возможности внесения этих денег, клиент лишается своего права собственности по судебному решению.

Квартира выставляется на торги и реализуется по стоимости, значительно ниже рыночной цены. Ведь банку самое главное – вернуть свои деньги.

Вот такие невеселые последствия отказа от обязательного страхования ипотеки. Не рискуйте так. Оплачивайте страховку объекта недвижимости вовремя.

Какие виды страховки можно не платить?

Существуют такие виды страховки по ипотеке, которые можно не платить. Их обязательное оформление не регламентировано законодательными актами. Поэтому от следующих видов страхования можно отказаться еще до момента заключения договора ипотечного жилищного кредитования:

  • страхование жизни и здоровья клиента;
  • страхование титула права собственности (обычно требуется в тех случаях, когда банк сомневается в юридической чистоте проводимой сделки);
  • страхование трудоспособности и доходов.

Все эти виды страхования не обязательны и их требование незаконно. Но читайте внимательно договор, который собираетесь подписать. Законом это страхование не вменено в обязанность заемщика. Но сделать их обязательными могут сами банки. А после того, как клиент подписал все предлагаемые условия, они вступают в законную силу.

Да, по действующему законодательству в течение последующих пяти дней можно написать заявление и отказаться от навязанных видов страхования. От этой меры банки страхуются тем, что включают в тело договора специальные пункты.

Например, клиент подписывает согласие на то, что, если он расторгнет полис страхования жизни, здоровья, титул и т.д., то его процентная ставка будет существенно повышена в одностороннем порядке. Т.е. вы оформляете ипотеку под 10 % годовых и вам дополнительно навязывают страхование на 5 – 6 % в год.

В результате полная стоимость вашего кредита составит 10 % + 6% и еще процент по обязательному страхованию объекта недвижимости.

Представьте себе, насколько это выгодно для банка, особенно если страхует вас аффилированная с ним или дочерняя страховая компания. Выгода может быть колоссальной. Но если вы откажитесь от навязанным страховок, то согласно подписанному вами договору вам тут же поднимут годовую процентную ставку до тех же 16 – 18 %. Поэтому внимательно читайте условия договора.

Если вас обязывают заключать договора страхования жизни, здоровья, титула, трудоспособности и потери доходов, то всегда уточняйте, кто будет выгодоприобретателем по полису. Выгодоприобретателем по таким видам страхования может быть только тот, кто оплачивает страховую премию, а не как ни кредитная организация.

Посмотрите на видео советы адвоката о том, как можно правильно отказаться от навязанного страхования при подписании договора ипотечного кредитования:

Источник: //ipotekoi.ru/finansy/esli-ne-platit-strahovku

Можно ли не платить страховку по ипотеке, что будет, как ее вернуть?

Если не заплатить страховку по ипотеке

Прежде, чем подписать договор об ипотеке, стоит внимательно ознакомиться с его условиями. Важно учитывать, что при кредитовании покупки недвижимости предполагается обязательная страховка по ипотеке, и многие заемщики задаются вопросом, обязательно ли её платить каждый год. 

Учитывая, что все действия, связанные с деньгами, фиксируются документально, а страховые компании детально оговаривают все нюансы в договоре.

Что собой представляет ипотечная страховка

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

  • Вид программы кредитования.
  • Срок ипотеки.
  • Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

Платить или игнорировать?

У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке. невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:

  • Если заемщик перестает выплачивать взносы, подключается банк. В первую очередь клиенту приходят сообщения или периодически звонят специалисты.
  • Если оплата не поступает, банк обращается в суд с инициативой досрочного погашения заемных средств.

Какие решения суд может вынести:

  • Решение в судебном порядке погасить всю сумму кредита.
  • Некоторые кредиторы применяют поднятие процентной ставки.
  • Может быть начислена пеня.
  • Судебное взыскание. Если клиент не реагирует на звонки и смс, продолжая задаваться вопросом, нужно ли платить страховку по ипотеке, суд обязывает заемщика оплатить долг, штрафные санкции, пени и все судебные издержки по расходам кредитора.

В случаях, когда с квартирой что-то происходит, необходимо уведомить кредитора и страховую компанию. А у многих возникает вопрос, что будет, если при наступлении страхового случая страховка не оплачена, или просто не покрывает предполагаемые расходы. По разъяснениям банка, такие ситуации не допустимы, поскольку кредитор не допускает отсутствия гарантий любой части своих денег.

Страхование жизни – обязательно или навязано?

Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования. Это происходит в тех случаях, когда:

  • У клиента есть проблемы со здоровьем.
  • Он занят во вредном производстве.
  • Увлекается экстремальными видами спорта.
  • Работа связана с угрозой жизни и здоровья.

Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья. Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

Что делать при просрочке?

Нужно ли оплачивать страховку для ипотеки, если клиент упустил срок взноса, и стоит ли вносить платеж? Да, необходимо. При этом важно учитывать:

  • Если просрочен срок договора, то стоит обратиться в страховую компанию и просто пролонгировать или переоформить договор.
  • В случае просрочки, но действия договора, надо постараться погасить задолженность.

Последствия неоплаты страховки в Сбербанке

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

  • Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
  • Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
  • Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

Налоговые вычеты по страховке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

  • Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
  • Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

  • Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
  • Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Возврат денег

Многие клиенты сталкиваются с вопросами, обязаны ли платить заемщики регулярные взносы, и как вернуть деньги за страховку по ипотеке в ВТБ или Сбербанке. Возврат страховки, по законодательству возможен только в следующих случаях:

  • Возврат в течение месяца. Сумма будет возвращена за минусом тех дней, в течение которых заемщик пользовался кредитными деньгами.
  • В период до трех месяцев возможность вернуть страховые выплаты составляет 50% от уплаченного взноса.
  • По окончании всех финансовых обязательств. Клиенту могут отдать не более 70% потраченных средств.

С 2017 года законодательство предоставило заемщикам право получить назад средства в судебном порядке ту страховку, которая была навязана банком. Однако обратиться за возмещением можно только после полного погашения долга.

Если вы заключили договор страхования жизни и здоровья, а потом узнали, что это была не обязательная услуга, вы можете вернуть деньги, отправив заявление в банк. Бланк этого заявления вы можете скачать, пройдя небольшой опрос.

Источник: //www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-ne-platit-strakhovku-po-ipoteke/

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?

Если не заплатить страховку по ипотеке

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?».

Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети.

На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК.

Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Как вернуть деньги и отказаться от страховки?

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг.

Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать.

Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре.

Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме.

Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл.

Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение.

После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Судебные тяжбы и отказ от страховки

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование«. Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке

Вопрос отказа от страховки по ипотеке Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора.

«Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю.

В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры Сбербанка, препятствующие отказам от страховки по ипотеке

Отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год интересует не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке. Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области.

В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет.

Ответы на самые популярные вопросы о страховании ипотеки в Сбербанке вы сможете найти по этой ссылке.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Источник: //s-ipoteka.info/info/straxovanie/otkaz-ot-straxovki-po-ipoteke-sberbanka-na-vtoroj-god.html

Платить или нет страховку по ипотеке? Последствия неуплаты

Если не заплатить страховку по ипотеке

При заключении договора на получение ипотеки заемщик приобретает не только новую жилую площадь, но и обязательства перед банком. Финансовое учреждение, предоставляя клиенту средства на условиях кредитного соглашения, требует гарантию их возврата. В роли обеспечения погашения заемных средств и процентов за ссуду выступает залог приобретаемого жилья.

Заключение договора.

Страхование от невыплаты по ипотеке

Банки, снимая риски по кредиту, иногда требуют от клиента не только застраховать предмет ипотеки, но и обеспечить возврат средств в таких случаях:

  • невозврат займа в результате ухода из жизни его получателя;
  • потери вследствие утраты трудоспособности клиентом и приобретения им I или II группы инвалидности;
  • лишение права собственности на недвижимое имущество при приобретении жилья на вторичном рынке.

Банк получит компенсацию, если произойдет страховой случай. Но заемщик должен учитывать, что пункт о страховании его жизни или здоровья может быть включен в договор кредитования только по согласию обеих сторон. Клиент после подписания соглашения имеет 5 дней на то, чтобы отказаться от подобных обязательств. Но в ответ банк имеет право повысить процентную ставку на 2-3 пункта.

Обязательным является только страхование предмета ипотеки в случае его уничтожения или повреждения. Без выполнения данного условия получить кредит на приобретение жилья невозможно. Это регулируется ст.31 ФЗ РФ “Об Ипотеке”.

Цена страхового полиса зависит от вида ипотечной программы, стоимости приобретаемой недвижимости и срока кредита.

Страховой полис.

Прежде чем подписывать соглашение, заемщику рекомендуется изучить все его пункты. Желательно получить консультацию у сотрудника банка о предлагаемых видах страхования, прежде чем от них отказываться. Получив информацию о существующих рисках, многие клиенты предпочитают обезопасить себя и свое имущество.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год

Для удобства обеих сторон договор о страховании заключается на весь период действия ипотеки. Это избавляет участников от необходимости заключать ежегодно новое соглашение.

Сумма обязательства делится на равные платежи. Подписывая договор с банком, клиент тем самым подтверждает свое согласие на его условия, а значит, он должен исполнять их в полной мере.

Это касается и ежегодных страховых взносов.

Что будет при неуплате очередного платежа

Банк с целью уменьшения риска ставит условие – предмет ипотеки должен быть застрахован. Это в свою очередь увеличивает сумму обязательств. Поэтому часто возникает вопрос, можно ли не платить страховку по ипотеке, и какие меры будут применены к должнику в таком случае.

Если заемщик задумывается о том, как не платить страховку по ипотеке, ему стоит отказаться от этой идеи. Это обязательное условие.

За несколько дней до наступления срока очередного платежа страховая компания присылает напоминание клиенту. Если он все-таки забыл принять меры по погашению, рекомендуется связаться с банком и сообщить об этом. Затем нужно уплатить установленную сумму.

Скрыть факт неуплаты не удастся, со временем он будет выявлен. Страховая компания передаст сведения о нарушении договора в банк. Финансовое учреждение примет меры по взысканию задолженности.

Если страховые взносы не будут оплачиваться, то кредитор имеет право повысить процентную ставку по кредиту.

Если не платить страховые взносы, кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора, например повысить процентную ставку за пользование ипотечным кредитом. Кроме того, он может начислить штрафные санкции или пени.

В случае отказа со стороны должника оплатить задолженность, если сумма не поступит на счет страховой компании в течение месяца, кредитор предпримет попытки связаться с заемщиком посредством звонков или СМС-сообщений. По истечении 6 месяцев после наступления срока платежа при наличии неоплаченных сумм страховки банк имеет право обратиться в правоохранительные органы с просьбой досрочного взыскания сумм займа с должника.

Последствия систематической неуплаты

Меры, которые могут быть приняты с целью воздействия на злостного неплательщика, различаются в зависимости от того, кто является в данном случае кредитором.

Требования досрочной оплаты ипотеки

Досрочное погашение.

Банк может через суд потребовать осуществления досрочного возврата ипотеки в полном объеме. Это возможно в случае, если соответствующий пункт указан в договоре.

Для того чтобы узнать возможные последствия игнорирования выплат, рекомендуется внимательно изучить соглашение с банком.

На основании этого следует сделать выводы, нужно ли платить страховку, чтобы избежать дальнейших проблем.

Увеличение процентной ставки

Обращение в правоохранительные органы влечет за собой потерю времени и затраты на судебные издержки. Поэтому банки предпочитают действовать более удобным и менее затратным для себя образом. Они практикуют повышение процентной ставки. Она может ощутимо увеличиться, например с 5 до 20%. При таком повороте событий экономия на уплате страховых взносов для заемщика сомнительна.

Начисление пени

Финансовое учреждение может применить штрафную санкцию. Одним из вариантов является пеня, которая насчитывается с первого дня просрочки платежа. Она составляет в среднем 0,5-1% от суммы задолженности.

Взыскание страховки через суд

Взыскание страховки через суд.

Согласно действующему законодательству, заемщик должен выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Он дал на это свое согласие в момент подписания договора.

Поэтому банк имеет право обратиться за помощью в суд. В таких делах выигрывает кредитор, т.к. его права нарушены.

В результате должник обязан погасить обязательства по кредитам, страховке, штрафам и пене, а также возместить судебные издержки.

Сокращение суммы страхового платежа

Избежать уплаты страховки в полном объеме невозможно. Но при грамотном подходе к данному вопросу можно существенно снизить эти расходы.

В первую очередь рекомендуется внимательно изучить договор на предмет того, нет ли в нем пунктов, которые устанавливают дополнительные страховые платежи. Особенно внимательно следует изучить то, что написано мелким шрифтом. Если будут обнаружены пункты о страховых взносах, которые по закону не являются обязательными, нужно обговорить со второй стороной, как можно от них отказаться.

Часто у кредитного учреждения имеется несколько компаний-партнеров, предоставляющих услуги в сфере страхования. Рекомендуется получить детальную информацию о тарифах каждой из них.

Проведя соответствующие расчеты, можно выбрать для себя наиболее оптимальный вариант. Если договор уже подписан и страховая компания выбрана, ее можно поменять, согласовав это с банком. Необходимо обратиться в отделение с просьбой.

Если это не противоречит условиям договора, банк может ее удовлетворить.

Если размер взносов был включен в основную сумму кредита, можно осуществить возврат страховки при досрочном возврате заемных средств. Для этого нужно обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. После погашения долгов по кредиту в полном объеме клиенту следует убедиться в том, что страховая компания сняла с него все финансовые обязательства.

С 2017 года заемщику предоставлено право вернуть через суд средства, потраченные на уплату страховых взносов, которые не являются обязательными и навязаны ему банком. Подать иск можно только после погашения всех задолженностей.

Источник: //zacreditovan.ru/ipoteka/strahovka-po-ipoteke-mozhno-li-ne-platit-posledstviya-neuplaty-strahovyh-vznosov.html

Адвокат.ру
Добавить комментарий