Документы подтверждающие платежеспособность

Способы подтверждения дохода в процессе кредитования

Документы подтверждающие платежеспособность

Подтверждение платежеспособности является одним из основных требований кредитных учреждений. Клиент, который может предоставить документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода, повышает шансы на оформление кредита.

Финансовые учреждения готовы снижать процентные ставки, повышать лимиты и продлевать сроки кредитования для надежных заемщиков. Попытка взять деньги взаймы провалится, если потенциальный клиент не соответствует требованиям банка по причине отсутствия источника регулярных доходов.

Следует также помнить, что даже после подтверждения факта трудоустройства, решающее значение будет иметь уровень дохода.

Цели подтверждения доходов во время кредитования

Чтобы оформить кредит, заемщику нужно выполнить несколько простых требований кредитора. Как правило, достаточно передать в банк заявку и небольшой перечень документов, в частности копию паспорта. Некоторые кредиторы изучают номер СНИЛС и ИНН потенциального заемщика.

В итоге подтверждение платежеспособности требуется для оформления далеко не каждого кредита. Например, быстрые и потребительские займы многоцелевого типа часто выдаются только по паспорту.

Оптимальный уровень платежеспособности является главным условием во время оформления кредитов с крупными лимитами, низкими ставками и продолжительными сроками действия сделки.

Цели подтверждения дохода в процессе кредитования:

  1. Проверка платежеспособности клиента.
  2. Улучшение условий сделки для заемщика.
  3. Доступ к отдельным кредитным продуктам.
  4. Снижение риска невозвращения займа.

Предоставление информации о доходе позволяет выяснить финансовые возможности заемщика. Некоторые организации указывают обязательное получение справки в качестве главного условия для выдачи кредита. Как правило, оптимальным отчётным периодом для оценки платёжеспособности является срок до 6 месяцев, но изредка банки могут запрашивать сведения за промежуток времени от 2 лет.

Документы для подтверждения дохода

Вероятность получения положительного решения по кредиту ощутимо повышается, если в целях официального подтверждения доходов клиент использует полученную у работодателя справку по форме 2-НДФЛ.

Некоторые организации позволяют также воспользоваться иными документами.

В частности, получение регулярных платежей можно без особых проблем доказать путем получения банковской выписки или документа по форме кредитного учреждения.

Справка 2-НДФЛ

Классическая справка по форме 2-НДФЛ приветствуется любыми организациями в отрасли кредитования.

Документ не только предоставляет сведения о реальном доходе за отчетный период, но и доказывает факт официального трудоустройства. Действующий образец справки установлен законодательством.

Работодатель обязан указать официальный размер «белой» зарплаты сотрудника, дополнительно предоставив подтверждение уплаты налогов.

В процессе изучения справки можно узнать:

  • Дату предоставления документа.
  • Реквизиты налогового агента (работодателя).
  • Данные о получателе дохода.
  • Сведения обо всех выплатах за отчетный период.

Получить готовую к использованию справку можно в бухгалтерии предприятия, на котором трудоустроен заемщик. В документе указываются только облагаемые налогами легальные доходы.

Финансовое учреждение получает персональные данные будущего клиента и полезные сведения о работодателе, включая название, ИНН и номер телефона предприятия.

Далеко не каждая организация готова делиться подобной информацией с банком, поэтому некоторые фирмы наотрез отказываются выдавать сотрудникам справку по налоговой форме 2-НДФЛ.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить выгодный кредит, предъявив паспорт и документ, подтверждающий доход:

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 4 млн.руб.

Оформить

Справка по форме банка

Если с получением подтверждающих доход документов на предприятии возникают какие-либо трудности, кредиторы предлагают будущим заемщикам воспользоваться справкой по форме выбранного банка.

Действующий образец документа формируется в индивидуальном порядке каждой предоставляющей кредиты организацией. Кредиторы отталкиваются от особенностей заполнения справки 2-НДФЛ, но кроме облагаемой налогом заработной платы тут можно отметить дополнительные источники доходов.

Готовый документ подписывается главным бухгалтером, учредителем или действующим руководителем предприятия.

Отличительные характеристики справки по форме банка:

  1. Разработка образца документа непосредственно в банке или на предприятии.
  2. Отсутствие доступа к информации о налоговых отчислениях работодателя.
  3. Выбор комфортного формата для предоставления необходимых банку сведений.
  4. Предоставление сведений об основных и дополнительных доходах.
  5. Отсутствие установленной законодательством общей формы для заполнения.
  6. Подтверждение данных о заработке путем размещения печатей работодателя.

Проверкой предоставленных в справке сведений занимается служба безопасности банка. Работник этого отдела в целях получения дополнительных данных может напрямую обратиться к бухгалтеру или руководителю предприятия, на котором трудоустроен потенциальный заемщик.

Индивидуальный подход к рассмотрению кандидатуры возможного заемщика позволит узнать не только размер совокупного дохода, но и заполучить прочую полезную для кредитования информацию.

Справка по уникальной форме банковской организации не гарантирует одобрение заявки.

Шансы на оформление конкретного кредитного продукта при использовании этого документа существенно ниже, чем в случае предоставления справки по классической форме 2-НДФЛ.

Получить выписку из расчетных счетов можно в любом обслуживающем банке. Заявку следует подать в офисе учреждения. Менеджер за считанные минуты сделает выборку из базы данных за отчетный период, предоставив клиенту распечатки с мокрыми печатями организации. За получение подобного документа придется заплатить небольшую комиссию.

Второй вариант оформления выписки предполагает использование системы интернет-банкинга. Клиент может лично распечатать и сохранить в электронном виде информацию о денежных поступлениях и расходах.

Однако полученные сведения не имеют юридическую силу, поэтому не подходят для добавления в пакет документов, необходимый во время оформления подходящего кредита.

Выписка в электронном виде обычно применяется только для расчёта оптимального размера кредита.

Выписка из банковского счета:

  • Выдается по месту требования.
  • Включает реквизиты банка.
  • Содержит информацию о заемщике.
  • Предоставляет данные о денежных потоках.

Если планируется оформление кредита в коммерческом банке, обслуживающем зарплатную карту, депозит или расчетный счет заемщика, можно обойтись без справок о доходах. Кредитор самостоятельно делает выписку на стадии скоринга.

Для этого клиенту достаточно во время заполнения заявки подтвердить факт сотрудничества с банком, указав номер карты или открытого счета. Некоторые кредиторы в рамках программ лояльности заключают сделки без подтверждения дохода.

Эти организации получают все необходимые данные в автоматическом режиме после изучения сведений о постоянном клиенте.

Справка о заявленном доходе

Изредка для проверки платежеспособности кредиторы используют справку о заявленном совокупном доходе. Обычно необходимая для скоринга информация размещается прямиком в заявке, наряду со сведениями о месте трудоустройства.

Данные о клиенте проверяются кредитором вручную, поэтому способ не пользуется спросом среди банков, нацеленных на автоматизацию процессов выдачи кредитов.

К тому же достоверность указанных в анкете сведений находится под вопросом даже после обращения потенциального кредитора с официальным запросом к работодателю.

Справка 3-НДФЛ

Кредитование бизнесменов и индивидуальных предпринимателей предполагает изучение информации о доходе по справке 3-НДФЛ. Этот способ подтверждения платежеспособности используется самозанятыми гражданами, включая владельцев частной практики (юристы, нотариусы, фрилансеры, медики).

Работающие на себя лица не могут получить 2-НДФЛ или справку в свободной форме. Однако наличие регулярных отчетов по налогам позволит доказать факт оптимальной платежеспособности. В готовой налоговой декларации указываются все необходимые кредитору сведения о предприятии, которое принадлежит потенциальному заемщику.

Альтернативные способы подтверждения дохода

Клиенту доступно несколько дополнительных способов подтверждения текущего уровня заработка. Например, можно предоставить копию заключенного с текущим работодателем трудового договора или же сведения о размещенном в банке депозите.

Если на участие в кредитной программе претендует пенсионер, справку придется оформить через местное отделение Пенсионного фонда.

Дополнительно об оптимальном финансовом положении заемщика свидетельствует также недавнее погашение крупного кредита без просроченный платежей и наличие сведений касательно туристических поездок в течение года с целью отдыха за рубежом (в банк предоставляется копия загранпаспорта).

Как получить документы?

Чтобы получить все необходимые для дальнейшей проверки платёжеспособности документы, придется обратиться к главному бухгалтеру предприятия, на котором официально работает потенциальный заемщик. Справки по форме отечественных банка могут заполнять сами заемщики, но подписываются подобные документы работодателем. Выписки со счетов выдаются банковскими учреждениями.

Алгоритм получения займа по стандартной справке 2-НДФЛ:

  1. Обсуждение условий оформления будущего кредита.
  2. Обращение в бухгалтерию предприятия.
  3. Подача заявление на получение документа.
  4. Подготовка справки в течение 3 рабочих дней.
  5. Заполнение заявки на получение кредита.
  6. Передача в банк пакета документов.
  7. Одобрение кандидатуры заемщика.
  8. Согласование параметров сделки.
  9. Подписание договора.
  10. Получение денежных средств.

Работодатель может поинтересоваться причиной выдачи справки, но сотрудник вправе уклониться от ответа. Тем не менее в случае подписания представителями предприятия документов по форме банке потенциальному заемщику нужно уточнить цель использования справки. Регламент выдачи подобных документов практически не отличается от заполнения справок об отчислении налогов.

Чаще всего у заемщиков возникают проблемы с получением справки по форме 3-НДФЛ. Если владелец предприятия или ИП планирует в течение года получить кредит, нужно скопировать налоговую декларацию. Основной документ предприниматель передает на проверку в ФНС, а на втором бланке просит поставить отметку о предоставлении декларации.

Срок действия документов

В законодательстве не прописаны максимальные сроки действия полученных документов, используемых кредиторами для проверки доходов заемщиков. Банки рекомендуют предоставлять актуальные данные за последнее полугодие. Продолжительность действия готовой справки регламентируется каждой организацией. Как правило, этот срок не превышает 45 суток.

Некоторые кредиторы запрашивают информацию касательно доходов заемщика, полученных на протяжении отчетного года. Обычно речь идет об условиях оформления долгосрочных кредитов, предполагающих выдачу крупных сумм под минимальные процентные ставки. По потребительским займам принимаются стандартные справки за 3-4 месяца.

Факт получения дохода бесполезен в процессе кредитования, когда заработок заемщика не позволяет погашать образовавшийся долг. К тому же, не рекомендуется передавать в банк непроверенную информацию.

Применение клиентом фальшивой справки гарантирует отказ со стороны банка в дальнейшем сотрудничестве.

Более того, за предумышленный обман финансовое учреждение может инициировать уголовное производство по обвинению клиента в мошенничестве.

Таким образом, предоставление актуальной справки о доходах является одним из основных условий в процессе оформления выгодного кредита. Если получаемого заемщиком дохода недостаточно для сотрудничества с банком, следует предоставить дополнительные гарантии.

В частности, положительное решение по заявке получает клиент, имеющий дополнительный доход, банковский вклад или сдаваемое в аренду имущество. Всегда можно выбрать обеспечение сделки, предоставив ликвидный залог.

Неплохим вариантом будет также совместный кредит или привлечение платежеспособного поручителя, доход которого также придется подтвердить.

Вас также может заинтересовать:

Как выбрать надежный банк для кредитования?

Заключая с банком договор, мы хотим быть уверены, что с кредитной организацией не случится ничего плохого во время нашего сотрудничества. Как определить надежность банка, и что делать заемщику в случае её снижения? Какие параметры банков обеспечивают безопасные и выгодные условия для сотрудничества?

В каком банке взять кредит на маленькую сумму?

Если вам понадобилась небольшая сумма денежных средств, не спешите обращаться в микрофинансовые организации. Многие отечественные банки выдают минимальные кредиты, вступая в конкурентную борьбу с МФО. Небольшой кредит в надежном банке гораздо выгоднее.

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

Как снизить стоимость кредита?

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

Источник: https://creditar.ru/credits/sposoby-podtverzhdeniya-dokhoda-v-protsesse-kreditovaniya

Как доказать контрагентам состоятельность своей компании

Документы подтверждающие платежеспособность

Чтобы убедить контрагентов в финансовой состоятельности компании, докажите, что к ней нет существенных имущественных претензий, что ее ключевые показатели в норме. Какой отчет для этого пригодится и как его подготовить – подробнее в наших рекомендациях.

Используйте пошаговые руководства:

Чтобы убедить контрагентов в том, что компания состоятельна, разработайте отчет «Заключение о финансовом состоянии компании», где отразите, что у компании:

  • нет существенных имущественных претензий;
  • ключевые показатели деятельности в допустимых пределах;
  • документы, подтверждающие данные в заключении, достоверны.

Чтобы контрагенты признали отчет о деятельности вашей компании полноценным, включите в него:

  • сведения об отсутствии существенных имущественных претензий со стороны третьих лиц;
  • оценку трех–четырех групп показателей за три периода, включая отчетный;
  • пояснения по каждому показателю, обоснованные цифрами (графиками);
  • приложения (документы), подтверждающие информацию в заключении.

Готовя отчет о финансовом состоянии компании для контрагентов, учтите, что:

  • он должен быть не только содержательным, но и кратким. Например, на двух–трех листах без учета приложений;
  • все цифры и факты должны быть подтверждены документами.

Не перегружайте отчет финансовыми терминами и лишними цифрами, так контрагент разберется в каждом пункте самостоятельно, без дополнительных комментариев.

Как подтвердить контрагенту отсутствие существенных имущественных претензий к компании

В первом разделе заключения о финансовом состоянии компании для контрагентов приведите данные о наличии или отсутствии серьезных имущественных претензий.

Если на момент подготовки заключения в базе арбитражного суда или судебных приставов можно найти претензии к вашей компании, в заключении о них лучше упомянуть.

Скрывать эти данные бессмысленно, при необходимости контрагенты смогут их проверить на публичных сайтах. Исказив сведения, вы подорвете доверие.

Укажите, какую сумму составляют имущественные претензии к вашей компании, есть ли арестованное имущество. Поясните, как вы планируете их закрывать, избежав банкротства.

Какие показатели включить в заключение о финансовом состоянии компании для контрагентов

Во второй раздел заключения о финансовом состоянии компании включите оценку ключевых показателей:

Оцените их минимум за три периода, включая отчетный.

Платежеспособность. Чтобы подтвердить возможность компании своевременно оплачивать долги, рассчитайте показатели:

Коэффициенты отразите в таблице по периодам. Для удобства в той же таблице укажите нормативное значение для каждого индикатора.

Если на последнюю отчетную дату не все показатели в пределах нормы, определите прогнозную платежеспособность с помощью коэффициента восстановления (утраты) платежеспособности.

Формула. Расчет коэффициента восстановления платежеспособности

Используемые обозначенияРасшифровкаЕдиницы измеренияИсточник данных
Коэффициент восстановления платежеспособностиед.Результат расчета
Коэффициент текущей ликвидности на конец отчетного периодаед.Расчет по формуле (исходные данные из баланса на конец отчетного периода)
Коэффициент текущей ликвидности на начало отчетного периодаед.Расчет по формуле (исходные данные из баланса на начало отчетного периода)
Нормативное значение коэффициента текущей ликвидностиед.Может быть принято от 1 до 2,5
Длина отчетного периодамес.Отчетный период – год или 12 месяцев

Значение прогнозного индикатора выше единицы подтвердит минимальный риск банкротства вашей компании в ближайшие три–шесть месяцев. Отразите результаты расчетов в отчете в той же таблице.

Финансовая устойчивость. В качестве индикатора финансовой устойчивости вычислите чистые активы. Впишите их сумму за несколько периодов также в таблицу вместе с уставным капиталом. Контрагент должен видеть, что сумма чистых активов на протяжении нескольких периодов были в пределах нормы, то есть не ниже уставного капитала.

Запас прочности по точке безубыточности. Этот индикатор позволит доказать контрагентам устойчивость компании к колебаниям выручки. Для его расчета определите:

  • выручку (бухгалтерский баланс, стр. 2110);
  • точку безубыточности (с учетом постоянных и переменных затрат);
  • отклонение от точки безубыточности.

Устойчивость финансовых результатов компании к существенным колебаниям выручки подтвердит запас прочности не меньше 30–50 процентов. Внесите в отдельную таблицу все показатели последовательно за несколько периодов.

Рентабельность. В отдельной таблице впишите построчно показатели за каждый рассматриваемый период:

  • рентабельность продаж;
  • рентабельность активов.

Чтобы убедить контрагента, что прибыль компании не ниже, чем у конкурентов, рядом с расчетными значениями рентабельности укажите среднеотраслевые за каждый отчетный период.

Какие пояснения отразить в заключении о финансовом состоянии компании для контрагента

Отчет о финансовом состоянии компании для контрагента без пояснений и обоснований не информативен. Прокомментируйте текущие и прогнозные значения всех показателей. По каждой группе индикаторов сформулируйте общий вывод. Все комментарии впишите во второй раздел после каждой таблицы с финансовыми показателями.

Внимание! Не пишите в заключении того, чего нет в действительности. Контрагент это легко вычислит. Комментируя динамику показателей, старайтесь акцентировать внимание на положительных моментах.

Если показатели недостаточно хороши и логично обосновать причину их ухудшения не получается, уточните, какие действия планируете предпринять, чтобы исправить ситуацию.

Укажите подробный порядок действий (например, план антикризисных мероприятий).

Платежеспособность. Основные выводы об индикаторах этой группы:

  • своевременно ли компания погашала обязательства в прошлых периодах;
  • была ли платежеспособна она на последнюю отчетную дату;
  • сможет ли предприятие в ближайшие три–шесть месяцев оплачивать долги за счет собственных средств. Какой риск банкротства в этот период.

Финансовая устойчивость. В этой части заключения величина чистых активов должна быть обоснована. Поясните, что, если их сумма превышает уставный капитал, у компании достаточно собственных средств для расчета с кредиторами. Это подтверждает отсутствие признаков банкротства. Тогда как отрицательный размер чистых активов это подтверждает на протяжении нескольких месяцев.

Запас прочности по точке безубыточности. Поясняя значение этого показателя, обратите внимание контрагента на то, что компания устойчива к колебаниям выручки. Уточните, что, даже если объем продаж сократится на уровень запаса прочности (например, на 20–30%), компания сможет полностью покрыть свои расходы за счет выручки, избежав убытков.

Рентабельность. Формулируя выводы о рентабельности продаж и активов, акцентируйте внимание контрагентов на том, что ваши показатели не ниже среднеотраслевых. Если же это не так, уточните причину расхождений.

Так, если разница незначительная – не более 10 процентов – укажите, что это предельно допустимая рентабельность. И с таким значением рентабельности компания даже не попадет в план выездных налоговых проверок.

Если же разница существенная, поясните причину.

Невысокую рентабельность продаж можно обосновать запуском нового направления (производства) в рамках основной деятельности, который и привел к существенным расходам.

Если новых видов деятельности у вас нет, поясните, что уже запланировали закрытие нерентабельных направлений или смену их на более прибыльные. Уточните, что уже работаете над сокращением затрат.

Обозначьте статьи, по которым планируете снизить расходы.

Поясняя невысокую рентабельность активов, можно указать, что показатель снизился не из-за сокращения прибыли, а потому что увеличилась сумма совокупных активов. Например, после обновления производственного фонда новое оборудование поставили на учет, а выбытие старого еще не успели оформить. Или же причина увеличения совокупных активов – переоценка их стоимости (дооценка).

Если низкая рентабельность связана со снижением прибыли, поясните, например, что причина в сезонных колебаниях выручки.

Какие документы приложить к заключению о финансовом состоянии компании для контрагента

Источник: https://www.fd.ru/articles/158389-sqf-16-m12-kak-dokazat-kontragentam-sostoyatelnost-svoey-kompanii

Справка подтверждающая платежеспособность

Документы подтверждающие платежеспособность

  • Официальная зарплата. Ситуация, когда заемщик официально трудоустроен, о чем свидетельствует заверенная работодателем копия его трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ. Она заполняется в соответствии с Приказом ФНС России от 6 декабря 2011 г. № ММВ-7-3/909@, которым были внесены изменения в приложение к Приказу от 17 ноября 2010 г. № ММВ-7-3/ 611@ «Об утверждении формы сведений о доходах физических лиц и рекомендаций по ее заполнению, формата сведений о доходах физических лиц в электронном виде, справочников». Основное требование – указание суммы дохода в рублях и копейках, а суммы налога в рублях.

В некоторых случаях сотрудники банка могут попросить вас предоставить справку о доходах по форме банка (в таком случае шаблон, который предстоит заполнить бухгалтеру, вам выдадут).

Больше всего шансов получить кредит именно у заемщиков с официальной зарплатой: она не только может быть полностью учтена при расчете чистого дохода, но и говорит о надежности работодателя (такие зарплаты, особенно, если они высокие, позволяют себе крупные и успешные компании и фирмы).

Отметим, что помимо размера оклада, банк поинтересуется еще и стажем (как правило, для получения ссуды нужно как минимум 6 месяцев работать на одном месте, а общий трудовой стаж должен превышать 2 года).

  • «Серая зарплата». Предполагает получение части зарплаты в конверте.

    Подтвердить такой доход можно, предоставив справку о реальных доходах, заверенную подписью и печатью работодателя (или справку по форме банка). В данном случае сотрудник банка обязательно перезвонит в бухгалтерию и попросит подтвердить предоставленную информацию.

    Не все банки соглашаются учитывать «серый оклад»: они могут брать определенный процент от него, либо же не рассматривать его вовсе. Некоторые кредитные организации повышают ставки заемщикам с такими доходами.

  • Доход от предпринимательской деятельности.

    Предприниматели для банков являются не самыми желанными клиентами, даже несмотря на то, что доходы от предпринимательской деятельности достаточно высоки.

    Высокие риски при ведении бизнеса в России и низкие шансы быстро восстановить свою платежеспособность после банкротства приводят к тому, что финансисты неохотно сотрудничают с предпринимателями в рамках потребительских программ кредитования. Подтверждающими доход документами для ИП являются налоговые декларации и выписки об оборотах по счетам. Для владельцев и совладельцев юридических лиц допустимо предоставление бухгалтерских балансов, отчетов о прибылях и убытках. Также банк может попросить представить документы, подтверждающие наличие в собственности основных и оборотных средств, лицензии, копии договоров с контрагентами и т.д.

  • Неподтвержденный доход. Если вы получаете всю зарплату в конверте, скорее всего, в выдаче займа вам будет отказано.
  • У нас есть такая программа “молодая семья” и для того, чтобы в ней участвовать нужно собрать ряд справок, перечень которых дается в администрации.

    Один из пунктов таков: “Документы, подтверждающие платежеспособность:справка из банка с указанием кредита или выписка из банка со счета по вкладу,или лицевого счета.

    ” Сумма кредита мне там сказали должна составить 1010520 рублей для меня и при необходимости они сказали,что можно указать “поручителем” близкого родственника, например маму. Но кредит я брать даже не собираюсь на эту сумму мне просто нужна справка для администрации!

    Здравствуйте! мне нужен документ подтверждающий мою платежеспособность,т.е справка из банка с указанием размера кредита на сумму 1010520. Но при этом кредит я брать не собираюсь,справка нужна в администрацию. У меня зп перчисляется на карту вашего банка. Что нужно для того, чтобы взять эту справку?спасибо

    Подтверждаем платежеспособность в посольстве

    Вместе с ксерокопией карты как правило необходимо подавать справку из банка о размере кредитного лимита. Для некоторых посольств достаточным подтверждением платежеспособности является наличие справки о доходах за 6 месяцев (см. таблицу).

    Однако в условиях тотальной тенизации экономики, вряд ли у многих наших сограждан в этом документе содержатся цифры, которые порадуют глаз консула. Посему такую справку рекомендуется сопровождать выпиской с движением денег по счету. В целом желательно, чтобы способов подтверждения платежеспособности было несколько.

    Дабы в случае «отбраковки» одного из них, не получить отказной штамп в паспорте.

    Как объяснили нам в турфирме, требуя подтвердить такую высокую платежеспособность, посольства рассчитывают отсеять «бедных» туристов, которые будут на всем экономить. А в страну пускать только людей зажиточных. Мол, если человек смог показать наличие 6 тыс. евро, значит, они у него есть. Честно говоря, недальновидный подход.

    Ведь даже если эти деньги у человека есть (не говоря уже о разнообразных «хитрых» способах подтверждения платежеспособности), не факт, что он собирается потратить их на отдых.

    Однако обсуждать подходы посольств можно сколько угодно, а факт остается фактом: без подтверждения текущей платежеспособности визу в большинство стран получить не удастся.

    Если ты работаешь неофициально, как банку доказать свою платежеспособность

    • Выписки с банковского счета. Желательно, чтобы счет был оформлен именно тем банком, в котором человек собирается брать кредит. Обычно требуют выписку за полгода. Чем активнее человек пользуется счетом (совершает покупки, оплачивает коммунальные услуги и т.д.) и чем больше средств через него проходит, тем больше шансов, что банк примет это к сведениям.
    • Доход от недвижимости, сдаваемой в аренду. Подтверждается договором аренды и свидетельством о государственной регистрации права.
    • Пенсионные выплаты. Подтверждается пенсионным удостоверением и справкой о получаемой пенсии, ее текущем размере. Если пенсии, получаемые за выслугу лет или по возрасту банки еще учитывают, то пенсии по инвалидности и оформленные в связи с потерей трудоспособности могут, наоборот, стать препятствием для выдачи кредита, многие банки отказываются работать с такой категорией граждан.
    • Дополнительным доказательством может служить ксерокопия заграничного паспорта, в котором проставлены штампы, подтверждающие частые поездки гражданина.

    ​Большинство банков не выдает клиентам кредитные средства без предоставления справки о доходах. Это их законное право, мотивированное вопросами безопасности.

    Считается, что если человек не может документально подтвердить, сколько денег он получает, тем более велика вероятность, что ему будет трудно справляться с ежемесячными платежами, и он станет «трудным» клиентом. Конечно, это не всегда оправдано. В России до сих пор актуальна проблема «черных» зарплат, многие граждане имеют дополнительные источники заработка и являются вполне платежеспособными. Иногда кредитные организации принимают в расчет все эти особенности и оформляют договор о выдаче средств под проценты.

    Чем лучше подтвердить платежеспособность

    К сожалению, у нас с мужем вышло так, что мне дали справку с хорошим доходом, а мужу — нет. Я могла бы быть спонсором. НО. Мы ехали не как муж и жена (у меня еще не был переоформлен паспорт на новую фамилию). И пришлось идти другим путем. Он, кстати, был необходим и моей маме в довесок к моей справке.

    Если есть родственник с нормальным доходом (по-моему подойдет даже 15000) — он пишет от руки заявление о том, что все расходы на поездку (спонсирует) берет на себя (в фирме подскажут формулировку) и прикладывает справку с места работы. Я такую брала маме весной, когда она ехала одна в Англию.

    Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика

    Справка представляется за подписями руководителя и главного бухгалтера предприятия, скрепленными печатью.

    При отсутствии в штате предприятия (организации) должности главного бухгалтера или другого должностного лица, выполняющего его функции, справка может быть подписана только руководителем предприятия.

    В этом случае на справке делается отметка, заверенная подписью руководителя: «Должность главного бухгалтера (другого должностного лица, выполняющего его функции) в штате предприятия отсутствует».

    В случае с пенсионерами среднемесячный доход определяется на основании справки из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, в случаях с индивидуальными предпринимателями или лицами, занимающими либо частной практикой, либо имеющими иной законный источник доходов – на основании налоговой декларации (физические лица, за которых налоги вносят налоговые агенты, – на основании формы 2-НДФЛ за последний налоговый период). При этом из дохода вычитается сумма налогов, подлежащих уплате согласно декларации.

    Где отдохнуть

    Возможно, важнейший аргумент для получения шенгенской визы , да и визы вообще, является подтверждение Вашей финансовой состоятельности. Ваша платежеспособность удостоверяется следующими документами: банковские документы, справка с места работы , тревел-чеки.

    Кроме того в консульстве могут запросить сведения о владении автомобилем или недвижимостью. Но чтобы подтвердить финансовую состоятельность, подобные требования встречаются редко. О справки с места работы для визы уже как-то была статья на сайте « Хочу в отпуск ».

    Поэтому сейчас в разделе «Советы туристам» мы рассмотрим только дорожные чеки (тревел-чеки) и банковские счета.

    Вот тут и возникает вопрос, какого размера сумму денег тревел-чеками предъявлять чиновникам посольств? В Визовом кодексе ЕС нет точных указаний, какую сумму средств должен подтвердить претендент на получение визы. Поэтому в каждом консульстве называется разная. На большинстве сайтов посольств она не указывается вообще. В посольстве Греции, например, на 8 дней нахождения в стране требуют $800 дорожными чеками.

    Кредит без подтверждения дохода — как доказать платежеспособность при отсутствии справки

    У каждого банка разработаны свои критерии, по которым оценивают потенциального заемщика. Планируя взять ссуду, не стоит жалеть затраченного времени на изучение кредитных предложений разных финансовых организаций.

    Тем более, что сегодня можно большую часть информации найти на сайтах банков в интернете, получить консультацию в режиме онлайн, задать интересующие вопросы на тематических форумах, даже не выходя из дома.

    Таким способом удастся сузить круг кредитных учреждений, в которые имеет смысл обратиться, и узнать, какие факторы повышают шансы воспользоваться их услугами без предоставления справок.

    Важным аргументом в пользу платежеспособности заемщика будет выписка с его депозитного счета, на котором имеется определенная сумма. Идеально, если она равна или превышает размер запрашиваемой ссуды.

    Также будет принята к рассмотрению кредитной организацией выписка с какого-либо другого счета в любом банке, на который периодически поступают деньги.

    В данном случае на положительное решение о возможности выдачи заемщику ссуды способны повлиять объем поступлений и их регулярность.

    Как подтвердить платежеспособность для оформления кредита

    3 . Справка , исполненная в свободной форме . Если работодателю не хочется возиться с чужими бланками , он может представить справку о своем работнике в удобном для себя виде . Последнему каких — либо бонусов это сулить не будет . Ставку за такую бумагу в банке не снизят ( хорошо , если не повысят ), но кредит при отсутствии серьезных претензий все же выдадут .

    Полезный совет : прежде чем отправляться в банк , зайдите на его официальный сайт , выберите подходящий продукт и подставьте реальные данные в кредитный калькулятор на сайте банка . Во — первых , это поможет вам понять , на какую сумму займа при текущем уровне доходов вы сможете рассчитывать .

    А во — вторых , откроет перед вами полную картину кредитной жизни на несколько лет вперед .

    Оптимальный срок финансирования , размер среднемесячного платежа и даже два варианта графика погашения с учетом выбора между дифференцированной схемой и аннуитетом – всю эту информацию калькулятор просчитает за несколько секунд .

    Как получить справку об отсутствии банкротства

    • не проводится ликвидация и отсутствует решение арбитражного суда о признании банкротом и об открытии конкурсного производства;
    • на день подачи настоящей заявки в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, деятельность не приостановлена;
    • отсутствует задолженность по начисленным налогам, сборам и иным платежам в бюджеты любого уровня или государственные внебюджетные фонды за прошедший календарный год, размер которой превышает двадцать пять процентов балансовой стоимости активов по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период.

    Предприятие в отношении, которого начата процедура ликвидации, обязано самостоятельно сообщить об этом в регистрационный орган. При этом совершенно нет никакой разницы, почему решении по решению суда по решению учредителей либо из-за несоответствия взятых на себя и невыполненных обязательств.

    Что такое справка по форме банка о доходах — образец и как заполнять для оформления кредита

    1. Данные предприятия-работодателя: название, ИНН, КПП, расчетный счет, ОГРН, БИК, контакты.
    2. Данные сотрудника: ФИО, ИНН, информация о заработной плате за последний год (иногда за 6 месяцев).
    3. Данные об удержаниях с заработной платы сотрудника в месяц.
    4. Подписи руководства, печать.
    • ФИО, дата рождения соискателя;
    • информация о занятости/ назначении пенсионных выплат;
    • реквизиты предприятия;
    • должность соискателя;
    • средний размер зарплаты за последние полгода;
    • объем налоговых вычетов;
    • подписи руководителя, главного бухгалтера;
    • печать организации.

    Справка с работы и справка из банка для шенгенской визы

    Для несовершеннолетних и пенсионеров, а также лиц работоспособного возраста без трудоустройства выходом является спонсорское письмо с приложением данных о платежеспособности спонсора. Выступить в качестве спонсора может родственник, что следует отдельно документально засвидетельствовать (свидетельством о регистрации брака, о рождении и пр.)

    Опытные путешественники советуют обращать внимание на суммы, во много раз превышающие необходимые ввиду целей поездки. Нужно руководствоваться здравым смыслом. Это несоответствие может насторожить визового офицера не меньше, чем недостаток средств. В таком случае, можно открыть другой счет и перечислить достаточную сумму на него.

    03 Мар 2021      hiurist         104      

    Источник: https://urist-piter.ru/doverennosti/spravka-podtverzhdayushhaya-platezhesposobnost

    Справка с работы и справка из банка для шенгенской визы

    Документы подтверждающие платежеспособность

    В связи с увеличением числа незаконных мигрантов, европейские страны ужесточили контроль по признаку платежеспособности путешественников.

    У каждой из стран Шенгенского союза существуют свои особенности и требования к таким документам. Ознакомиться с ними можно на сайтах представительств этих государств через интернет либо непосредственно в консульствах и визовых центрах.

    Но есть ряд общих понятий, которые признаются большинством из этих стран.

    Справка с места работы для шенгенской визы, образец

    Основным документом, который подтверждает платежеспособность, я вляется справка о зарплате с места работы.

    Основным документом, запрашиваемым как при самостоятельном оформлении визы, так и при покупке путевки и заказе Шенгена через турфирму является справка о доходах для шенгенской визы. Она должна содержать ряд обязательных информационных посылов:

    • наименование фирмы-работодателя, ее локация;
    • занимаемую должность;
    • период, на который предоставляется отпуск путешественнику с сохранением за ним заработной платы;
    • суммы начислений и уплаты налогов с них.

    Работающие граждане могут столкнуться с дилеммой: справка с места работы для шенгенской визы содержит недостаточно средств из расчета на человеко-дни пребывания за границей. Не секрет, что многие работодатели выплачивают часть заработка в конвертах.

    Образец справки с работы для шенгенской визы должен быть у каждого бухгалтера, начисляющего заработную плату. Если такового не имеется, его можно скачать с нашего сайта:

    Справка с работы для визы Шенген, образец 13 KB – 1013 Загрузок

    Справка из банка для шенгенской визы

    Так выглядит образец справки из банка для шенгенской визы.

    Серая зарплата особо часто встречается в маленьких городах, в которых найти работу – уже успех, а о том, чтобы что-то требовать от фирмы наемные работники и не помышляют, боясь утратить место.

    В таком случае, обязательно потребуется выписка с банковского счета для шенгенской визы.

    На персональном счету должно быть достаточно средств, чтобы заявитель оплатил поездку (проезд, питание, проживание, увеселительные туристические мероприятия).

    Это важно! Банковская выписка – не единственный документ, который может потребоваться с этой финансовой организации. Также некоторые консульства выдвигают условие о данных движения средств за последние 3 или 6 месяцев. Например, это достаточно распространенная практика немецких визовых офицеров.

    Опытные путешественники советуют обращать внимание на суммы, во много раз превышающие необходимые ввиду целей поездки. Нужно руководствоваться здравым смыслом. Это несоответствие может насторожить визового офицера не меньше, чем недостаток средств.

    В таком случае, можно открыть другой счет и перечислить достаточную сумму на него.

    Такая справка из банка для шенгенской визы будет более лояльно рассмотрена. Это не только нивелирует вероятность отказа в разрешении на въезд, но и в поиске дополнительных данных о своих доходах.

    Официальная форма справки из банка для шенгенской визы также есть в непосредственном доступе любого фин. учреждения. Самостоятельно позаботиться можно только о проверке вписанных данных в бланк.

    Cправка 2 НДФЛ для визы Шенген

    В случае, если белой зарплаты достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность, можно предоставить справку 2 НДФЛ. Её можно получить в бухгалтерии.

    Через работодателя либо в ближайшем налоговом органе может также заказываться справка 2 НДФЛ для визы Шенген. В ней указывается немного расширенная информация о заявителе, в частности его статус (резидент, нерезидент, иностранец, беженец), подробней расписаны налоговые вычеты.

    Различия между стандартной справкой о доходах с работы и 2 НДФЛ еще и в периоде: для первой он составляет полгода, для второй – весь предыдущий год. Следовательно, справка 2 НДФЛ более информативна.

    Поэтому бумагу запрашивают наиболее бдительные государства: Германия, Швейцария, Латвия, Венгрия.

    Занимаясь сбором документов, учитывают, что получить справку 2 НДФЛ можно не сразу, а только после недели ожидания и предварительного заказа.

    Важно! Немецкие визовые офицеры с удовольствием рассмотрят данные о наличии имущества у заявителя, что не только подтвердит платежеспособность, но и желание вернуться на родину. Это может быть квартира, дом, дача, машина и даже участок земли.

    Подтверждение платежеспособности для ИП

    ИП не могут предоставить справку с работы, поэтому им необходимо предоставить налоговый отчет за последние полгода ИП для шенгенской визы

    Помимо выписки с банковского счета и данных о движении средств, частники должны предоставить доказательства законности своей деятельности: копию свидетельства о регистрации и налогового отчета за последнее полугодие.

    Если ИП официально не приносит достаточного дохода, подтвердить свою платежеспособность может наличие кредитных карт, тревел-чеки об обмене валют.

    Сами банковские карты не предоставляются, делают их ксерокопии. Также не желательно отдавать оригиналы тревел-чеков. Они могут понадобиться при подтверждении официальной купли валюты.

    Можно ли получить шенгенскую визу безработному?

    Подтверждением платежеспособности для шенгенской визы может послужить спонсорское письмо.

    На вопрос можно ли получить шенгенскую визу безработному существует однозначный положительный ответ, но только если подойти к нему конструктивно.

    Неработающие лица формально находятся на содержании у родственников либо государства. Так как накопить на поездку по Шенгенскому союзу из выплат по безработице нереально, остается уповать на наличие средств в банке либо помощь близких.

    Для несовершеннолетних и пенсионеров, а также лиц работоспособного возраста без трудоустройства выходом является спонсорское письмо с приложением данных о платежеспособности спонсора. Выступить в качестве спонсора может родственник, что следует отдельно документально засвидетельствовать (свидетельством о регистрации брака, о рождении и пр.)

    Формально разрешается подача спонсорского письма третьими лицами, но де-факто такие заявки в большинстве случаев отклоняются. Требования к платежеспособности спонсора выдвигаются такие же, как и к заявителю. 

    Важно! Пенсионерам, у которых есть сбережения, предоставлять спонсорское письмо не нужно. А вот домохозяйкам и иным лицам, именуемым иждивенцами, желательно его иметь.

    Проконсультировать, как получить шенгенскую визу безработному в конкретном случае могут в визовом центре, консульстве или турфирме.

    Быстрее всего попасть на прием в визовый центр, так как запись в консульстве потребует продолжительного периода ожидания, а турфирмы помогут с решением вопроса только за плату либо при покупке тура.

    • Подробнее о спонсорском письме для шенгенской визы->

    Источник: https://pasporta.org/vizy/shengenskaya-viza/podtverzhdenie-platezhesposobnosti/

    Адвокат.ру
    Добавить комментарий