Документы для поручителя

Документы для ипотеки – какие нужны от поручителя, на квартиру, перечень

Документы для поручителя

Цены на недвижимость сегодня довольно велики. Именно поэтому зачастую для большинства простых людей единственным способом заполучить собственное жилье является оформление ипотечного кредита.

Но для его получения необходимо не только обладать подтвержденным стабильным доходом — любой банк будет требовать определенный пакет документов.

Документы для ипотечного кредита бывают следующих видов:

ОбязательныеНеобязательные
удостоверяющие личность заемщика, созаемщикаподтверждающие право владения имуществом
справки о доходахподтверждающие наличие образования
документ, обозначающий призывной статускопии документов, удостоверяющих личность (права или иные подобные)

Обязательный перечень

Список обязательных документов для заемщика может сильно варьироваться в зависимости от его финансового и юридического статуса.

Если заемщик – наемный работник

Для заемщиков, являющихся наемными работниками, необходим следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц без исключения, изготавливаются в отделении банка в присутствии сотрудника);
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (если кредитуемый клиент работает в нескольких местах, необходимо представить справки со всех мест работы);
  • копия всех страниц трудовой книжки, при этом каждая страница должна быть заверена работодателем (печать отдела кадров и руководителя);
  • необходимо представить документ, обозначающий призывной статус заемщика (если его возраст не более 27 лет) – это может быть как военный билет, так и приписное удостоверение.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Если заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП)

Подготовка документов для ипотеки в случае, если она требуется индивидуальному предпринимателю, несколько сложнее, чем обычному наемному рабочему.

Помимо стандартного набора (копия паспорта и др.), банк, скорее всего, потребует:

  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ИП;
  • лицензию на ведение определенного вида деятельности;
  • налоговую декларацию за последний год (при упрощенной системе налогообложения);
  • налоговую декларацию за два года (при работе по единой системе налогообложения).

Документы от поручителя

Требования к поручителю у банка не менее суровые, чем требования к заемщику.

Так как при возникновении неплатежеспособности последнего, поручитель будет обязан нести финансовое бремя.

Поручитель обязан предоставить по требованию банка помимо стандартного пакета документов (паспорт и другие):

  • налоговую декларацию за последний год;
  • ксерокопию договора, заключенного с работодателем;
  • если имеются доходы из иных мест (не основного места работы), необходима копия трудового договора и справки по форме 2НДФЛ.

Документы от продавца

Пакет документов, которые требует банк от продавца квартиры, не менее велик, чем пакет документов от покупателя.

Продавец обязан представить банку следующие документы:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
  • документ, обосновывающий право владения (договор купли-продажи, дарственная);
  • копия выписки из домовой книги, обозначающая всех прописанных в квартире;
  • справки, подтверждающие дееспособность продавца;
  • копии документов, подтверждающих супружеский статус;
  • письменное согласие супруги (супруга) на продажу квартиры, заверенное нотариусом;
  • технический паспорт квартиры или иной недвижимости;
  • если в квартире прописаны несовершеннолетние, необходимо согласие органов опеки, документально подтвержденное;
  • справку, содержащую оценочную рыночную стоимость недвижимость.

Документы от созаемщика

Созаемщику необходимо предоставить банку довольно внушительный список документов:

  • паспорт (копии всех страниц, их обязательно делать в банковском отделении в присутствии сотрудника банка);
  • справки о доходах с основного и дополнительных мест работы (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копии всех страниц трудовой книжки;
  • страховое пенсионное свидетельство.

Помимо перечисленных выше, имеется ещё список документов, предоставляемых по желанию.

Документы от заемщика-пенсионера

Заемщикам-пенсионерам ипотечные и обычные кредиты банки выдают довольно неохотно. Тем не менее, банки все же работают с такими клиентами.

Для получения займа пенсионеру необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • пенсионное удостоверение;
  • копии документов, подтверждающих право на владение каким-либо ценным имуществом;
  • копии документов, подтверждающих право владения ценными бумагами.

Документы для составления закладной

Для составления и правильного оформления закладной потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • паспорт созаемщика;
  • документ, подтверждающий право собственности на закладываемое имущество;
  • техническая документация из БТИ.

Для ипотеки на квартиру

Для оформления ипотечного кредита на приобретения квартиры от заемщика потребуются:

  • анкета-заявление на получение ипотечного кредита (по форме банка);
  • копи всех страниц паспорта;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий призывной статус заемщика;
  • справки, подтверждающие стабильность доходов клиента банка (2НДФЛ или другие – по форме банка).

Также имеется довольно обширный перечень необязательных документов, но их наличие увеличивает шанс одобрения заявки, а также может существенно снизить процент по кредитному займу.

Для ипотеки на строительства дома

Довольно распространены на сегодняшний день ипотечные кредиты, предназначенные для строительства собственного жилья.

В основной пакет документов, необходимый для одобрения заявки банком, входят:

  • закладная (если в качестве залога выступает какое-либо ценное имущество);
  • справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • заявление-анкета клиента-заемщика.

Образец справки о доходах по форме банка

Для ипотеки на земельный участок

Нередко в последнее время клиенты банков берут ипотечные кредиты на приобретение земельных участков с расположенными на них частными домами.

Для оформления кредита такого рода необходимо следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • заявление-анкета от клиента-заемщика;
  • закладная (если в качестве залога выступает какое-либо ценное имущество);
  • справка о доходах (2-НДФЛ).

Дополнительные документы для ипотеки (при их наличии)

Помимо основного списка необходимых документов, для получения ипотечного кредита, всегда имеется дополнительный.

Он может предоставляться по желанию либо по наличию.

Присутствие дополнительных документов позволяет уменьшить процентную ставку и увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

От поручителя

Перечень необязательных документов от поручителя:

  • свидетельство о временной регистрации;
  • подтверждение права собственности на ценное имущество (недвижимость, бумаги);
  • информация о активах;
  • подтверждение различных обязательств (копии кредитных договоров и иное).

От продавца

Перечень документов, предоставляемых продавцом недвижимости по желанию:

  • официальное подтверждение удовлетворительного здоровья продавца помещения;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • оригиналы справок об отсутствии задолженности по уплате налога на продаваемое имущество.

От созаемщика

Созаемщик также может по желанию предоставить пакет необязательных документов для регистрации ипотеки:

  • свидетельство о заключении брака;
  • копии свидетельств рождения детей (если таковые имеются);
  • водительское удостоверение;
  • справки о том, что созаемщик не состоит на учете в НД и ПНД.

Для пенсионеров

Пенсионеры могут существенно увеличить вероятность одобрения заявки на кредит при помощи следующих необязательных документов:

  • подтверждающих право на владение ценным имуществом (недвижимостью, долями в юридических лицах);
  • подтверждающих положительную кредитную историю.

Для составления закладной

Для составления закладной достаточно лишь перечня обязательных документов. Дополнительных не требуется.

Для ипотеки на строительство дома

Дополнительные документы при оформлении ипотеки на строительство дома:

  • свидетельства о браке или о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие доходы родителей (родителя) созаемщика (вместе с ними предоставляющие документы, подтверждающие родство).

Каким образом банки проверяют документы?

Большую часть документов банки проверяют довольно простым способом: сотрудники снимают копию с оригинала и ставят печать.

Именно она и является подтверждением подлинности документа.

Довольно просто проверить подлинность трудовой книжки: сотрудники банка просто осуществляют обзвон организаций, в которых работал клиент.

Таким образом, можно довольно легко выявить ложные документы. Также в некоторых случаях банки могут отправить письменный запрос в налоговую – это позволит проверить достоверность справки 2-НДФЛ.

Различные нормативные документы предоставляются в банки по требованию при оформлении ипотечного кредита. Также по желанию можно представить документы, которые не являются обязательными.

Это позволит увеличить вероятность положительного решения кредитной комиссии.

К оформлению пакета документов следует относиться максимально внимательно. От этого напрямую зависит, выдаст банк кредит или нет.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Средства материнского капитала по закону должны быть истрачены в интересах всех членов семьи. Именно поэтому большинство семей направляют долгожданную государственную субсидию на погашение уже открытой ранее ипотеки или представление первоначального взноса.Однако для этого потребуется собрать некоторое количество…

Документы на ипотеку “молодая семья”

Многие молодые люди мечтают стать владельцем собственного жилья. Государственная программа ипотечного кредитования «молодая семья» предоставляет такую возможность тем супружеским парам, у которых нет собственной крыши над головой.Чтобы стать участником программы социального жилья, важно ознакомиться с условиями ее…

Какие документы нужны для военной ипотеки?

До 2000 года военнослужащий мог рассчитывать на призрачную возможность обзавестись собственной жилплощадью, только уволившись из рядов российской армии.Для социальной поддержки правительством был разработан и принят ФЗ № 117-ФЗ в 2004 году, дающий право любому военному, отслужившему от трех лет и более, воспользоваться…

Список документов для социальной ипотеки

Федеральные и муниципальные власти предлагают социальные программы лицам для улучшения жилищных условий. Суть программ заключается в предоставлении льготных условий ипотеки с поддержкой государства.Кто может оформить кредит данного типа?Состав лиц, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, строго…

Какие документы нужны для продажи квартиры через ипотеку?

Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени.Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может…

Источник: //ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/dokumenty-dlja-ipoteki/

Поручительство по кредиту — как стать поручителем

Документы для поручителя

Институт поручительства постепенно упраздняется и все менее используется банками в виде дополнительного вида гарантий. Крупные кредиты наличными можно получить без привлечения поручителей в ряде кредитных организаций страны.

Вместе с этим, крупнейшие организации, такие как Сбербанк, банковская группа ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и прочие допускают или требуют обязательное привлечение поручителей по ряду своих кредитных программ. Порядок привлечения поручителя, его права и обязанности, а также степень возможной ответственности, регулируются законодательством.

Кто такие поручители и для чего они нужны

Исчерпывающее толкование данного термина дается в ст. 361 ГК РФ. Так, поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Суть поручительства сводится к тому, что при неисполнении (или при не должном исполнении) титульным заемщиком его обязанностей, ответственность по договору перекладывается на поручителя. До этого кредитная организация предпринимает все законные меры по взысканию средств с титульного заемщика.

При привлечении поручителя заемщик повышает свои шансы не только на фактическое получение кредита, но еще и на более выгодные условия по договору. Наличие поручителя резко снижает возможные кредитные риски банка, поэтому заявка с большей долей вероятности будет одобрена. В частности это касается договоров, по которым выделяются крупные кредитные суммы.

Кто может выступать в роли поручителя

Законодательно круг лиц, которые могут быть поручителями, нигде не закреплен. Требования к таким лицам находятся в исключительном ведении кредитных организаций. Данная преференция закрепляется за банками, которые вправе сами решать, кто может выступать гарантом по их кредитным программам.

Учитывая общие показатели и требования банков, можно описать круг требований, которые предъявляются к потенциальным поручителям. Исходя из этих требований, можно примерно представить, кто рассматривается банками в роли поручителей.

Список требований следующий:

  1. наличие родственных связей – некоторые банки настаивают, чтобы поручитель и титульный заемщик находились в близких родственных связях;
  2. платежеспособность – к поручителю предъявляются ровно те же требования, которые предъявляются к платежеспособности заемщика;
  3. возраст – как правило, возраст поручителя должен отвечать требованиям по возрастному цензу для оформления данного кредита;
  4. место проживания – регион проживания поручителя и заемщика должен совпадать;
  5. документальное обеспечение – поручитель предоставляет те же документы и справки, которые предоставляет банку титульный заемщик;
  6. кредитная история – стандартные требования, согласно которым кредитная история не должна показывать на допущенные грубейшие нарушения, как в рамках поручительства, так и по договорам, где потенциальный поручитель выступал в роли заемщика.

Так же поручитель не должен иметь судимостей, быть официально трудоустроенным. Наличие открытых кредитных обязательств у потенциального поручителя приведет к отказу банка в заключении договора.

Кредитная организация должна быть уверена, что поручитель сможет должным образом исполнить взятые на себя обязательства.

Поэтому наличие непогашенных кредитов рассматривается как существенная помеха к нормальному исполнению обязательств.

Отказ в допуске конкретного поручителя не является отказом в заключении кредитного соглашения. В этом случае заемщику укажут на привлечение другого кандидата на роль поручителя. Требовать озвучить причину отказа нет смысла, так как она, как и в случае с отказом в выдаче кредита, никогда не озвучивается кредитными организациями.

По любым кредитным соглашениям в роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. По сложившейся практике банки отдают большее предпочтение первому варианту. В некоторых случаях кредитная организация налагает запрет на привлечение в качестве поручителя компанию или организацию. И такой запрет не может считаться нарушением.

Права и обязанности поручителя

Совокупные права и обязанности разграничиваются по двум направлениям: в силу закона или по условиям договора. Первое направление не может пересматриваться сторонами, так как имеет императивный (обязательный) характер. Во втором случае условия назначаются сторонами – де-факто, кредитная организация назначает эти условия единолично, по своему усмотрению.

Преференции и обязанности действующего поручителя начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения. При этом использование прав или исполнение обязательств поручителем всегда увязываются с действиями (или с бездействием) титульного заемщика.

Обязанности поручителя

Если основной заемщик не исполняет ранее взятые на себя обязательства, то кредитная организация выдвигает совокупные требования к поручителю. В объем требований входит погашение всех обязательств, предъявленных к основному заемщику.

То есть, поручитель должен будет погасить все платежи по договору, включая штрафные санкции, которые банк предъявляет титульному заемщику. Начисление штрафных процентов в отношении заемщика приравнивается к начислению и в отношении поручителя.

Для нормального исполнения обязанностей и для получения дополнительных гарантий, кредитная организация, в процессе исполнения договора, предъявляет к поручителям те же требования, что и в отношении титульных заемщиков.

Следовательно, помимо погашения задолженности, поручители обязаны:

  • по требованию банка представлять любые документы, справки, прочие данные, в установленный срок;
  • информировать кредитора об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств – потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;
  • сообщать организации о смене места постоянного пребывания;
  • сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;
  • предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния – присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности;
  • совершать любые другие действия по первому требованию кредитной организации.

Так же поручитель обязуется сообщать кредитной организации о местонахождении титульного заемщика, если последний длительное время не выходит на связь с организацией.

Неисполнение этих обязанностей дает банку право на обращение в судебные инстанции.

При подаче иска в отношении титульного заемщика, действующий поручитель несет совокупную солидарную ответственность, с возможным взысканием его ликвидного имущества.

Права поручителя

Для уравнивания положения всех лиц, участвующих в исполнении договора, законодательно предусмотрен список прав, которыми поручители могут воспользоваться независимо от банка на этот счет.

В первую очередь, поручитель пользуется теми же правами, что и основной заемщик.

Значит, он имеет право требовать у банка любые документы и прочую информацию, и банк, по первому требования лица, обязуется предоставить запрошенные данные.

Помимо этого поручитель может выказывать возражения относительно требований банка, как в досудебном порядке, так и в рамках производства по делу. В процессе взаимодействия с заемщиком, поручитель может составлять в адрес последнего претензии и взаимодействовать с ним любым другим образом.

Учитывая, что от поручительства отказаться нельзя, после исполнения требований банка, действующий поручитель может обратиться в суд на предмет взыскания выплаченной банком суммы с основного заемщика (ст. 365 ГК РФ).

При должном исполнении поручителем взятых на себя обязанностей, суды, при рассмотрении таких вопросов, становятся на их сторону.

Brobank.

ru: Наконец, поручитель имеет право не исполнять свои обязанности в части полной / частичной уплаты долга основного заемщика, если имеются основания полагать, что банк может удовлетворить свои требования при действиях, направленных в отношении должника.

Заключение договора поручительства

К заключению договора поручительства профильное законодательство выдвигает определенные требования. Следует отметить, что с одобренным поручителем заключается отдельный договор, имеющий соответствующее наименование. В кредитном договоре должен быть раздел, указывающий на наличие в правоотношениях третьего лица, с отсылкой к договору поручительства.

Дополнительный договор может заключаться одновременно с основным, или после заключения основного договора. Первый вариант применяется чаще – сразу после заключения кредитного договора заключается и дополнительный договор поручительства.

Текст документа выдерживает следующую структуру:

  • реквизиты поручителя – полные данные, с указанием инициалов и места постоянного проживания;
  • наименование договора, по которому предусматривается поручительства – информация с суммами, сроками, штрафными санкциями;
  • информация о банке и о заемщике – приводится выдержка из основного договора;
  • степень ответственности привлекаемого поручителя;
  • случаи, при которых кредитор выдвигает требования к поручителю;
  • ответственность сторон;
  • ссылки на дополнительные документы.

Как и любое другое соглашение, договор поручительства заключается только при свободной воле потенциального поручителя. Заключение предусматривается только в письменной форме. При несоблюдении письменной формы дополнительное соглашение считается ничтожным. В случае признания недействительности кредитного соглашения, недействительным автоматически признается и договор поручительства.

В обратном направлении данное правило не работает. Если договор поручительства признается недействительным, это может не предполагать недействительность основного соглашения. В большей степени здесь в расчет берется позиция самой кредитной организации.

Если потенциальный поручитель состоит в официальном браке, то согласия второго супруга на заключение соглашения поручительства не потребуется. Кредитные организации не могут требовать наличия такого согласия. Действие договора поручительства по определению начинается одновременно с действием кредитного договора, поэтому оба соглашения заключаются в один день.

Источник: //brobank.ru/poruchitelstvo-po-kreditu/

Документы для поручителя при оформлении кредита

Документы для поручителя

Поручительство при кредитовании — это не только формальность, а большая ответственность перед банком за заемщика.

Ведь при несоблюдении сроков выплаты или вообще неуплаты долга, вся сумма остатка по кредиту перейдет в его обязательства.

В большинстве крупных банков большие суммы выдаются только под поручительство надежных граждан, доход которых намного превышает доходы клиента либо под залог движимого и недвижимого имущества.

Требования к поручителю

Банки могут требовать различные документы заёмщика, чтобы убедиться в его платежеспособности. Поскольку они рискуют, выдавая кредиты физическим лицам, то стараются перестраховаться от возможных потерь. Поэтому в большинстве случаев будет неплохо захватить поручителя для успешного взятия кредита.

В большинстве случаев обязательным требованием к поручителю является гражданство России и постоянная регистрации на территории страны. Только в очень сложных ситуациях банк позволяет выступать поручителем в сделке иностранцу.

К примеру, в Сбербанке при выдаче ипотеки обязательно требуется поручительство со стороны мужа или жены. При этом не важно какое у второй половины гражданство.

Очень важно знать, что большинство банков не будет сотрудничать с гражданами, у которых нет постоянного места жительства.

Еще одним из важных требований выступает наличие прописки в городе или другом населенном пункте, где подается заявка на получение кредита. В некоторых случаях допускается временная регистрация, но при этом сроки кредитования будут снижены до момента ее истечения.

В большинстве крупных банков, требования к поручителю практически не отличаются от требований к заемщику:

  • Российское гражданство и прописка в регионе, где подается заявка на кредит.
  • Возраст более 21 года.
  • Справка с последнего места работа, стаж на которой должен быть не менее 6 месяцев. При этом общий стаж за последних 5 лет должен быть не менее 1 года.
  • Документ из бухгалтерии, составлен по форме 2-НДФЛ. Он покажет доходы за последних 6 месяцев.

Могу потребоваться дополнительные документы поручителя по кредиту в зависимости от ситуации. Например, для предпринимателей еще необходимо предоставить документ, который подтверждает регистрацию предпринимателя в налоговой службе. Также может потребоваться подтверждение владения каким-либо дорогим имуществом.

Если заемщик по каким-то причинам на 10 дней задерживает ежемесячный платеж, то ему обязательно нужно сообщить об этом банку. В противном случае банк будет требовать от поручителя погасить его долг.

Если же никто не будет предпринимать действий, то банк в праве подать в суд на заемщика и его поручителя за невыполнения условий договора.

В таком случае обязанности заемщика переходят на поручителя и ему необходимо погасить весь его долг. В будущем для него будет намного сложнее взять кредит, ведь кредитная история после таких случаев будет испорчена.

Для оформления поручительства, заемщик предоставляет в банк стандартный пакет документов. Затем необходимо личное присутствие поручителя для окончательного подписания договора прямо в отделении банка.

Договор заканчивает свое действие сразу же после полной оплаты задолженности по кредиту. Если со временем финансовое положение заемщика намного улучшилось, то можно пойти в банк и подать заявление на досрочное завершение договора.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку, поручитель должен предоставить такие документы по кредиту:

  • Письменное заявление.
  • Оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц.
  • Копия трудовой книжки, заверенная в бухгалтерии компании.
  • Если заемщик является сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим, то необходима справка от имени работодателя, которая это подтвердит.
  • Документы, которые подтвердят доходы клиента за последних 6 месяцев (Справка по форме 2-НДФЛ, составленная в бухгалтерии по месту работы).

Права поручителя при оформлении договора

В любом случае у сторон договора должны быть обязанности и права. В данном случае у поручителя обязанности перед банком, чтобы заемщик выплатил кредит в сроки и в полном объеме.

Но дополнительно к этому у него есть права, которое не должны нарушаться банком. В случае нарушения кредитного или поручительского договора, поручитель вправе подать иск в суд за несоблюдение условий.

В случаях, когда заемщик отказывается выплачивать кредит, а все долги за него погасил поручитель, то именно он получает все права на залог заемщика. К примеру, заемщик не смог погасить задолженность по автокредиту, а за него это сделал поручитель.

В таком случае авто выступает в качестве залога, и поручитель получает права на него пропорционально сумме, которую он внес вместо заемщика.

В права поручителя также входит требовать информацию по кредиту, когда были внесены платежи, общие сроки кредитования, оставшийся долг и прочее. Сроки сдачи документов по кредиту для поручителя ограничиваются теми же временными рамками, что и у самого заёмщика.

Особенности поручительства

Если гражданин выступает поручителем при оформлении кредитного договора, то он должен быть готов к некоторым рискам:

  • Начисление дополнительных процентов по договору, штрафов либо пени.
  • Негативная кредитная история.
  • Отказ банков в предоставлении кредита.
  • Судебные разбирательства в особо тяжких случаях.
  • Потеря дорогостоящего имущества.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: //moneybrain.ru/kredit/documenty-dlya-poruchitelya/

Кредит с поручителем в Сбербанке: какие документы нужны, требования и обязанности поручителя

Документы для поручителя

Кредиты Сбербанка являются востребованными среди различных категорий клиентов. С целью минимизации кредитных рисков банк требует участия в сделке третьего лица — поручителя.

Необходимость предоставления поручительства при оформлении как потребительских займов, так и целевых кредитов является одной из особенностей кредитной политики банка.

Разберемся, какая роль отводится гаранту в кредитном процессе и какие обязанности для него предусмотрены при недобросовестном обслуживании заемщиком своего кредитного долга.

Все права, ответственность и обязанности гаранта закреплены в договоре поручительства. Этот документ оформляется в момент получения кредита. Договор с каждым поручителем разрабатывается в 2-х экземплярах: один передается гаранту, второй — остается у кредитора.

Сбербанк охотнее берет на роль поручителей близких родственников, чаще всего второго супруга. Однако стоит понимать, что если вторая половинка является созаемщиком, например: по ипотеке, но на роль гаранта нужно подыскать другую кандидатуру, то есть одно и то же лицо не может одновременно быть созаемщиком и поручителем.

Что касается требований к числу гарантов, то они достаточно тесно связаны с размером кредита. Так для получения суммы:

  • от 15 до 45 тысяч рублей — поручительство не требуется;
  • от 45 до 300 тысяч рублей — достаточно одного гаранта;
  • от 300 до 3-х миллионов рублей — нужен 1-2 поручителя.

В соответствии с действующим законодательством поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное обслуживание долга.

Если по кредиту наступили просрочки и Сбербанк начислил пени и штрафы, то гарант обязан компенсировать кредитору не только основной долг и проценты, но и неустойку.

При этом взыскание может быть обращено как на его доходы, так и на имущество, находящееся в собственности.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ при солидарной ответственности Сбербанк может взыскать долг с того участника сделки, с кого это сделать проще.

Кредитное учреждение имеет право обратиться к гаранту для исполнения кредитных обязательств, если по ипотеке или иному займу наступило 1-2 просрочки.

В этом случае поручитель может продолжить выплачивать займ по графику платежей или погасить всю задолженность досрочно.

Помимо солидарной при поручительстве встречается субсидиарная ответственность. Она возникает у гаранта лишь в том случае, если кредитор имеет веские доказательства, что заемщик больше не может своевременно вносить регулярные платежи в счет погашения долга. Обязанности по обслуживанию потребительских кредитов, ипотеки или автокредитов переносятся на поручителя в судебном порядке.

Важно! Сбербанк, как и любое другое кредитное учреждение, не имеет право списать со счета поручителя деньги для погашения образовавшейся задолженности. Кредитор обязан подать иск в суд или решить вопрос с гарантом мирным путем. Стоит отметить, что несвоевременное обслуживание финансовых обязательств может привести к ухудшению кредитной истории не только заемщика, но и гаранта.

Какие требования выдвигает Сбербанк к поручителям?

Банк интересует не только платежеспособность заемщика, но и поручителя. В принципе, перечень документов для соискателя для получения заемного капитала совпадает с пакетом документов для гаранта.

Единого ответа, какие документы нужны для получения заимствования в Сбербанке нет. Их перечень зависит от вида кредитного продукта, суммы займа и наличия страховой защиты.

Так, при получении потребительского кредита гарант должен предоставить:

  • паспорт;
  • справки, подтверждающие его платежеспособность (для участников зарплатных проектов не требуются);
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально (необходима для оценки общего стажа работы и стажа на последнем месте).

Поручители, являющиеся клиентами зоны Сбербанк Премьер, не предоставляют документы, кроме паспорта. Их платежеспособность оценивается кредитным учреждением на основе финансовой информации по счетам и депозитам. С полной информацией о том, какие документы необходимы для заключения договора поручительства, можно ознакомиться на сайте кредитного учреждения.

Сбербанк выдвигает следующие требования к поручителям:

  1. Минимальный возрастной порог — 21 год, максимальный — 65 лет;
  2. Наличие официального трудоустройства со стажем работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общем стажем — не менее 1 года (требование не распространяется на участников зарплатных проектов);
  3. Наличие российского гражданства;
  4. Возможность подтверждения своей кредитоспособности документально (предоставление справки по форме 2-НДФЛ, договора о сдаче недвижимости в аренду и т.д.).

Особенности кредитных программ Сбербанка с поручительством

При предоставлении гаранта Сбербанк существенно снижает процентную ставку — в среднем на 1%. Это позволит сэкономить приличную сумму, особенно, если речь идет об ипотеке, носящей долгосрочный характер.

При поручительстве заемщик может рассчитывать на большую сумму средств практически в 2 раза. Максимальный объем выдачи составляет 3 миллиона рублей.

При оформлении ипотеки с поручителем доход гаранта не должен быть ниже дохода заемщика. Иначе такая кандидатура не будет принята банком.

Какие риски характерны для поручительства?

Поручительство может осложнить жизнь любого лица, взявшего на себя такую ответственность. В частности он не сможет получать крупные сумму заимствований, так как кредитор расценивает кредит заемщика как финансовые обязанности поручителя.

В случае полного или частичного отказа держателя ипотеки, потребительского кредита или автокредита платежеспособность гаранта снизится, так как он будет нести финансовую ответственность по чужому займу.

Поручитель может столкнуться с отказом в предоставлении заемных средств в крупнейших банках страны, если заемщик допустил просрочку по кредиту на срок от 30 дней.

Гарант может быть освобожден от обязательств, если:

  • кредит полностью погашен собственными средствами заемщика или гаранта;
  • держатель займа умер и его родственники вступили в права наследования;
  • банк изменил условия кредитования в одностороннем порядке, например: повысил ставку по ипотеке, уменьшил срок кредитования и т.д.

Прежде, чем заключить договор поручительства частному лицу следует узнать сумму заимствования, срок и процентную ставку. При негативном сценарии развития кредитных отношений между заемщиком и Сбербанком гаранту придется урезать семейный бюджет на величину регулярных платежей. Стоит отметить, что банк не может выдвигать к поручителю требований по досрочному погашению кредита.

Как правило, договор поручительства предусматривает солидарную ответственность. Однако при оформлении заимствования на сумму до 150 тысяч рублей кредитор может пойти на уступки, заменив ее на субсидиарную. Это позволит гаранту не нести кредитное бремя до тех пор, пока у заемщика есть деньги и имущество.

Перед оформлением поручительства следует узнать, если ли у заемщика другие кредитные обязательства и задолженность по налогам. Сильная закредитованность соискателя или наличие долгосрочного кредита (ипотеки или займа под залог недвижимости) может привести к трудностям с обслуживанием долга в будущем.

Поручительство — ответственный шаг не только по ипотеке, но и по любому другому кредитному продукту. Не стоит заключать договор поручительства, если вы не уверены в финансовой устойчивости и добропорядочности заемщика.

Полезно знать:

Источник: //onlinevbank.com/produkty/kredit/s-poruchitelem-v-sberbanke.html

Какие документы нужны для кредита с поручителем в Сбербанке

Документы для поручителя

Многие кредитные продукты Сбербанка дают клиентам возможность предоставить поручительство. Это делается с целью минимизации рисков невозврата долга.

Если вам не хватает дохода или на период строительства квартиры нужно обеспечение, банк попросит найти поручителя, то есть человека, который поручится в вашей надежности.

В нашей статье расскажем, какие потребуются документы для кредита с поручителем и какие обязательства ложатся на этого участника кредитной сделки.

Пакет бумаг

Пакет документов для оформления кредита в Сбербанке с поручителем не отличается от обычного займа. Но следует иметь в виду одну важную особенность – его необходимо предоставить не только заемщику, но поручителю.

Это все те же справки, что собирал клиент для оформления ссуды. Банк может потребовать дополнительные бумаги в зависимости от ситуации.

Какие документы нужны поручителю и заемщику для получения кредита в Сбербанке?

  1. Паспорта всех участников.
  2. Справка о зарплате за последние полгода (можно заполнить форму 2-НДФЛ или образец банка).
  3. Копия трудовой книжки, в которой стоит отметка работодателя, что человек устроен на данный момент.
  4. Справка о размере пенсии, если за получением кредита обратился пенсионер. Она не потребуется, когда государственное обеспечение зачисляется на социальную карту Сбербанка.
  5. Подтверждение источника другого дохода: договор ГПХ, 3-НДФЛ, авторство, патентные зачисления и пр.
  6. Налоговая декларация за последний отчетный период, если поручитель или заемщик трудится в качестве частного предпринимателя.

Важно! Обязательно приложите квитанцию об оплате налога или расписку о сдаче документа в налоговую инспекцию.

Банк в первую очередь интересуется трудоустройством участников кредитной сделки и размером зарплаты, чтобы определить их платежеспособность. В некоторых случаях кредитор может попросить дополнительные бумаги. Например, от мужчин младше 27 лет потребуется военный билет, ведь если заемщика или поручителя призовут в армию, велик риск невозврата долга.

Кто такой поручитель?

Ознакомиться с правами и обязанностями поручителя можно в отдельном договоре, подписываемом в банке при выдаче денег. Документ составляется в двух экземплярах, один остается у поручителя, второй – у кредитора. Желательно ознакомиться с его содержанием заранее на сайте Сбербанка или попросить образец у кредитного менеджера.

Какие поручители принимаются банком? Наилучшим вариантом будет привлечение родственников заемщика, чаще всего берут супругов, родителей, братьев и сестер. Если поручительство оформляется на друга или коллегу, у кредитора могут возникнуть вопросы. При оформлении ипотеки супруг будет выступать созаемщиком по кредиту, взять его поручителем уже не получится.

Количество поручителей, которых банк согласится принять в качестве гарантии возврата долга, зависит от суммы кредита:

  • До 45 тысяч рублей – не потребуется.
  • До 300 тысяч рублей – 1 поручитель.
  • До 3 млн. рублей – 2 поручителя и более.

Количество гарантов также зависит от их платежеспособности. Вы можете оформить ссуду в 1 миллион рублей с одним поручителем, когда его дохода достаточно для погашения долга. С другой стороны, на кредит в 100 тысяч рублей потребуется 2 или даже 3 поручителя, если их зарплата минимальна.

Для чего банку нужны поручители и расчет их платежеспособности? Согласно российскому законодательству, при отсутствии кредитных платежей они несут такую же ответственность за возврат долга, как и заемщик. Если получатель ссуды перестал ее оплачивать, требования о выплате предъявляются и к поручителю. Он обязан погасить основной долг, проценты и начисленные неустойки за просроченные платежи.

Обратите внимание! По решению суда может быть наложено взыскание на доходы и имущество поручителя.

Банк вправе потребовать от гаранта вернуть кредитную задолженность, по которой он поручился. Для этого должны быть зафиксированы 1-2 просроченных платежа. В этом случае кредитор просит поручителя продолжить погашать ссуду по графику или вернуть ее единоразово. Такое законодательное требование называется солидарной ответственностью перед банком.

Также в законе есть понятие субсидиарной ответственности. Обязанности по выплате долга перекладываются на поручителя, когда у банка есть основания полагать, что заемщик не сможет больше выплачивать долг. В этой ситуации кредитором инициируется судебное разбирательство. Результатом станет определение поручителя как основного плательщика займа.

Обратите внимание, что любые списания со счета или арест имущества возможны только после соответствующего решения суда.

Банк обязан подать исковое заявление и только после удовлетворения его требований судебные приставы могут арестовать собственность и банковские счета.

Еще до судебного разбирательства юридическая служба Сбербанка предложит решить вопрос в мирном порядке. Если вы не хотите оплачивать заем, за который поручились, будьте готовы к тому, что ваша кредитная история испортится.

Кто может выступить поручителем?

У Сбербанка есть определенные требования к поручителям. Рассмотрение анкеты гаранта происходит аналогично основному заемщику. Это значит, что будет оцениваться его платежеспособность, кредитная история, отсутствие привлечения к ответственности перед законом и пр. Требования банка к поручителю по кредиту:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Подтверждение дохода справкой или другими документами.
  • Официальное место работы в течение последнего полугода. Общий стаж за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

 К владельцам зарплатных карт требования мягче: им необходимо проработать 3 месяца на текущей работе и в общем полгода за последние 5 лет.

Кроме базовых требований при оформлении кредита в Сбербанке оценивается кредитная нагрузка поручителя, наличие других обязательств перед банками. Служба безопасности проверит его благонадежность, отсутствие проблем с законом. Не стоит думать, что рассмотрение анкеты поручителя – это формальность, она оценивается так же строго, как и документы самого заемщика.

В чем риск?

Основная проблема поручителей – непонимание своей ответственности перед банком. Многие считают, что договор поручительства их ни к чему не обязывает, но они ошибаются. Какие риски появляются у человека, выступившего гарантом возврата кредита?

  1. Наличие поручительства негативно сказывается на кредитовании самого поручителя. Теперь ему будет проблематично взять крупную сумму займа, ведь при расчете платежеспособности учитывается этот кредит.
  2. Он будет обязан вернуть задолженность, если заемщик откажется платить или начнет скрываться от банка. Сначала кредитор предъявит устные претензии, а затем подаст в суд на заемщика и поручителя.
  3. Если по кредиту, где он выступает поручителем, есть просрочки, это негативно скажется на его банковской истории. Длительные задержки платежа и отказ от выплаты долга приведет к тому, что крупные банки будут ему отказывать, даже если его личная кредитная история чиста.

Обязательства поручителя прекращаются, когда кредит выплачен полностью или заемщик ушел из жизни. Во втором случае выплата ложится на плечи наследников получателя займа. Гарант имеет право отказаться от исполнения договора поручительства, если банк нарушает его условия. К примеру, повышает процентную ставку или сокращает срок.

К сожалению, немногие поручители в полной мере понимают финансовые обязательства перед банком, когда подписывают договор. Если вас просят поручиться за выплату кредита, взвесьте все за и против такого шага. Иногда поручительство оборачивается серьезными денежными неприятностями, в особенности это касается кредитования коллег, друзей и знакомых.

Источник: //kreditec.ru/dokumenty-poruchitelyu-v-sbere/

Адвокат.ру
Добавить комментарий