Чем грозит невыплата микрозайма

Что будет если не платить микрозаймы в 2019 году: советы юристов, что грозит?

Чем грозит невыплата микрозайма

В некоторых случаях именно микрозаймы могут стать выходом из тяжелой ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента – это шанс расплатиться с долгами и не стать банкротом.

В современном мире на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые готовы предоставить нуждающемуся гражданину необходимую сумму.

Из-за того, что данная услуга довольно востребована, уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные фирмы, что пользуются доверием клиентов.

Но заемщики не всегда готовы возвращать долги. Поэтому стоит разобраться в вопросе, что будет, если не платить микрозаймы и чем это грозит.

Некоммерческие частные фирмы занимаются выдачей не очень большой суммы денег под внушительные проценты. Именно их называют микрофинансовыми организациями. В России они появились после исчезновения Советского Союза.

Чтобы тщательно разобраться во всех нюансах, связанных с микрозаймамы и их погашением, нужно начать с изучения законодательной базы, которая обеспечивает легальное существование микрокредитных фирм.

Такую базу обеспечивает ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 2010 года. Что касается условий выдачи денег населению, то микрофинансовые организации ограничены только размером займа.

Особенности работы микрофинансовых организаций

О всех особенностях финансовой сделки указывается очень коротко, но конкретно. Заем в небольшом размере выдается на условиях, которые прописаны в договоре между сторонами.

Это означает, что если клиент взял деньги от некоммерческой организации, то вернуть долг ему придется так, как того пожелает заимодавец.

Микрокредитование не попадает под общие правила, которые регулируют выдачу в долг денежных средств под проценты юридическим и физическим лицам.

Несмотря на то, что употребляется слово «микрокредитование», но официально кредитом такой заем не считается.

Что касается организаций, то они не являются ни банками, ни брокерскими конторами, ни биржами. Они имеют довольно расплывчатый юридический статус между субъектами малого бизнеса и частными кредитными предприятиями.

Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

  1. Данные организации практически никаким образом не проверяют платежеспособность клиента, так как не несут ответственности за то, что выдали заем, к примеру, безработному клиенту. Если человек обращается в такие фирмы, он должен иметь с собой только паспорт гражданина РФ. Не требуется ни справка о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовая книжка, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микрозайм ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении.
  2. Наиболее важная особенность заключается в том, что фирмы из сферы микрофинансирования могут назначать какие угодно высокие проценты. При этом здесь используется политика, которая действует на всех, особенно кто ничего не понимает ни в математике, ни в основах экономики – проценты всегда озвучиваются по дням, а не за год, что на первый взгляд кажется относительно приемлемым условием.
  3. Не существует четких регламентов относительно штрафных санкций. Каждая организация, которая хочет вернуть свои деньги от клиента-неплательщика, назначает взыскания по собственному усмотрению. Довольно редко фирмы, что занимаются микрокредитованием, обращаются с суд. В большинстве случаев разбирательства проходят в частном порядке.
  4. Отсутствуют четкие строки погашения кредита. Нередко случается, что клиенты могут оставлять «тело» кредита не погашенным и вносить выплаты только по процентам. Фирмы также могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, даже мгновенно переезжать, ведь почти всегда собственных зданий у таких организаций нет. Офисные площади используются в торговых центрах.
  5. В итоге можно определить, что главный принцип деятельности подобных организаций основан на непрозрачности. Преобладает закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.
  6. Еще одной особенностью деятельности МФО является то, что их клиенты – это в основном физические лица, люди, которые занимаются наемным трудом за плату. Довольно редко юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решит воспользоваться микрозаймом. Это вызвано тем, что платить проценты по огромным суммам абсолютно невыгодно. При этом предприятия могут обанкротиться, пока будут возвращать долги МФО.

Микрозаймы, взятые через интернет

В 2019 году микрозайм можно получить не только путем заключения договора в офисе организации и получения денег в кассе. Сейчас довольно распространенными являются онлайн-займы.

Суть заключается в том, что получить средства можно без личного контакта между сторонами, через интернет.

В этом случае лучше всего, когда стороны имеют электронную цифровую подпись. Тогда заключение договора будет безопасным. Несмотря на это, граждане редко используют данный сервис.

Кроме того, оформлять ЭЦП ради получения займа небольшой денежной суммы, очень накладно и невыгодно.

Поэтому заимодавец предусмотрел иные процедуры, они позволяют оформить кредит без ЭЦП. Заемщик выполняет определенные действия, что будут свидетельствовать о принятии условий.

Помимо этого могут выдвигаться определенные требования, они заключаются в том, что карта или кошелек, на которые будут производиться взыскания, должны принадлежать заемщику.

Подобное выдвигается и относительно номера телефона с помощью которого происходит регистрация.

Таким образом, легитимность такого договора сомнению не подлежит. Займ, оформленный через интернет должен быть возвращен так же, как и тот, который оформленный в офисе.

Последствия невозврата долга

Если не платить микрозаймы, взятые через интернет, это будет иметь такие последствия:

  1. Начало претензионной работы в виде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
  2. Возможна подача искового заявления в суд.
  3. Инициация исполнительного производства со всеми вытекающими последствиями.
  4. В случае злостного уклонения от оплаты возможна уголовная и административная ответственность.

Основные причины невыплаты микрозаймов

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:

  1. Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.
  2. Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.
  3. Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.

Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.

Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.

Что случится, если не платить микрозайм

Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.

Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Варианты такого диалога часто фигурируют в новостных лентах, должника могут запугивать, портить имущество, оказывать психологическое давление. Поэтому лучше изначально позаботиться о том, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если гражданин понимает, что не может выплатить займ в установленный срок, то следует узнать у компании о наличии услуги пролонгации. Так можно решить свою проблему, но данная возможность предоставляется не всеми организациями.

Пролонгация – это изменение срока возвращения займа. При этом не налаживается срок за просрочку и не портится кредитная история. Если клиент подает заявление, дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Но пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее гражданин платит. Применять ее можно неоднократно.

Возможные варианты внесения платы:

  1. Выплата процентов, которые набежали, когда к отсрочке полагается только основная сумма займа, которую получил гражданин.
  2. Фиксированная сумма за продление сроков возврата.

Можно ли не платить микрозайм законно

Клиенты МФО – это люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Но большие проценты по займу и штрафные санкции за просрочку, что очень усугубляет ситуацию.

Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.

Один из способов не возвращать долг – это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.

В соответствии с законодательством, МФО запрещается:

  1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
  2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
  3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
  4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2019 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В случае обнаружения отступлений от закона, следует обращаться в суд. При этом вернуть сумму займа придется в любом случае, но суд поможет заемщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Есть и другие основания для подачи иска к МФО:

  1. Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
  2. Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.
  3. Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.

Еще один вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.

В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.

Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.

В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.

Можно не платить МФО и не переживать о судебных разбирательствах, если истек срок исковой давности. Но подобное практически невозможно.

Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.

Советы юристов

Если все вышеперечисленные действия заемщик не может осуществить, то выходам становится обращение за помощью к специалистам.

Основные советы юристов:

  1. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием. Но к заключению новой сделки стот подойти серьезно, чтобы он действительно оказался более выгодным для клиента.
  2. Если МФО обратилось в суд, важно не пропускать судебные заседания. В случае несогласия с требованиями истца, ответчику нужно подготовить письменное возражение, указав ссылки на правовые акты.
  3. В ситуации, когда судебный акт уже вынесен, можно просить отсрочки или рассрочки его исполнения.

Каждый случай уникальный, поэтому на консультации у юриста можно получить более подробную информацию и совет.

Неоплата микрозайма грозит некоторыми последствиями, которые могут иметь довольно негативные воздействия на должников.

Поэтому при возможности лучше не допускать просрочек и своевременно исполнять свои обязательства.

Когда платить микрозайм невозможно, то стоит воспользоваться вышеуказанными рекомендациями, это может минимизировать последствия.

: Как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не платить микрозайм | Последствия невыплаты микрокредита в МФО

Чем грозит невыплата микрозайма

Непростая финансовая ситуация в России привела заметному снижению доходов значительной части населения. Следствием этого стало стремительное увеличение количества работающих микрофинансовых организаций, которое произошло в 2013-2015 годах. Несмотря на ужесточение контроля над их деятельностью, произошедшее в последние два года, их число по-прежнему превышает 2,2 тысячи.

Общее количество клиентов микрофинансовых организаций, действующих в России, на начало 2018 года составляет более 8,5 млн. человек.

Снижение платежеспособности населения привело к тому, что многие физические лица набрали займов, но не обладают достаточными финансовыми ресурсами для их обслуживания. В результате им нередко приходится брать очередной кредит только для того, чтобы отдать предыдущий.

В конечном итоге часто возникает ситуация, когда у человека нет денег и ему попросту нечем платить микрозаймы, а взять новые также не получается. В этом случае крайне важно постараться не прятаться от МФО, а найти совместное и устраивающее обе стороны решение проблемы.

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию.

Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников. Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам.

Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике.

Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

  • Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
  • Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
  • Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
  • Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности. Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Могут ли посадить за неуплату микрозайма

Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

Несколько увеличивается вероятность привлечения к уголовной ответственности в том случае, если должник оформил много микрозаймов и не начинал платежи по ним. Это выступает одним из признаков мошенничества. Поэтому рекомендуется в любом случае осуществлять хотя бы один-два платежа по взятому кредиту.

Что делать, если нечем платить по займу

При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки.

Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул.

Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

  • увольнение с работы или лишение других источников дохода;
  • задержки в выплате заработной платы;
  • непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
  • временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

В большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу заемщику. Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО. Намного проще договорится с должником, даже потеряв при этом относительно небольшую сумму.

Как пожаловаться на коллекторов или МФО

При выявлении нарушений в деятельности МФО или коллекторских агентств, заемщик имеет право обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию. Регулятором деятельности всех работающих на финансовом рынке организаций выступает Центробанк РФ. Наиболее простым способом подачи жалобы выступает использование интернет-приемной Банка России.

Совет. Обоснованно поданная жалоба в ЦБ РФ часто выступает важным аргументом как при переговорах с МФО о реструктуризации долга, так и во время судебного разбирательства.

Кроме того, клиенты могут пожаловаться на действия сотрудников микрофинансовой организации непосредственно руководству МФО, финансовому омбудсмену, в также в соответствующее подразделение Роспотребнадзора.

В последнее время серьезное влияние на работу финансового сектора страны оказывают специализированные ресурсы, на которых размещаются отзывы должников о работе той или иной МФО.

Отправка подобного собственного отзыва также является инструментом воздействия, пусть и неофициальным, на деятельность микрофинансовой организации.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/chto-esli-ne-platit-mikrozaym

Могут ли посадить в тюрьму за микрозаймы в МФО

Чем грозит невыплата микрозайма

Деньги в МФО берут многие, но, к сожалению, не все придерживаются договоров и гасят ссуду вовремя.

У одних заёмщиков действительно сложились сложные обстоятельства, и они не в силе вернуть долг, а другие, оформляя микрозаймы в Пензе, Чите или Ростове-на-Дону даже и не планировали отдавать микрокредит.

Давайте поговорим о том, что будет, если не платить микрозайм и действительно ли те статьи, которыми так пугают МФО кредитополучателей, имеют силу?

Чем грозит неуплата микрозайма?

Какими будут последствия невыплаты микрозаймов, зависит в первую очередь от вас самих. Например, дебитор понял, что взятый микрозайм ему не выплатить, и он обратился за помощью МФО.

Значит, чтобы избежать просрочек, кредитор может предложить клиенту несколько вариантов решения проблемы: пролонгация (многие МКК разрешают пролонгировать кредит несколько раз), рефинансирование и реструктуризация.

Договорившись с микрофинансовой организацией, можно спать спокойно.

Последствия неуплаты микрозаймов: обращение к коллекторским службам

Многие заёмщики думают, как избавиться от микрозаймов, но на диалог с ООО не идут. После нескольких попыток МФК урегулировать всё мирным путём, долг неплательщика продаётся коллекторам. Как действуют эти граждане, и каковы последствия проведённой ими работы, вы можете узнать, прочитав отзывы должников.

Если вы взяли микрокредит онлайн и нарушили кредитный договор, церемониться с вами особо никто не будет. Начнётся нервотрёпка: ежедневные звонки с угрозами, встречи с работы, дежурство возле дома, повреждение имущества (разрисовать могут) и преследования в соцсетях.

На заметку: многие действия коллекторов незаконны, но на это мало кто обращает внимание, а люди из-за того, что имеют долг перед МКК, боятся обращаться в милицию.

Коллекторы сделали всё, что в их силах, но вы оказались «твёрдым орешком»? Дело МКК может передать в суд.

Действительно ли через микрокредиты могут посадить?

Есть много займов в МФО платить нечем вам? Тогда давайте узнаем, какие статьи могут «пришить» при непогашении займа.

  1. Статья 159.1 УК. Многие должники думают, что эта статья «не работает» и за неуплату ссуды по ней не могут посадить. Как показывает судебная практика, такое мнение неверно. Есть много случаев, когда кредитополучатели привлекались по этой статье и их сажали за микрозаймы в 2016-2017 году.

Намеренно предоставленные неверные данные и изначальное желание не платить ссуду могут быть серьёзным основанием для уголовной ответственности.

  1. Статья159.1 УК РФ. По этой статье также можно «загреметь» за мошенничество в сфере кредитования. Прокурору нужно будет доказать кражу денег путём предоставления банку или МФО недостоверной информации одним человеком или группой лиц. Эта статья предусматривает как арест до 4 месяцев, так и лишение свободы до 10 лет (зависит от сложности преступления).

Как видите, за долги перед МФО можно хорошо поплатиться.

Что можно сделать, чтобы не начислялись проценты по займу?

Дело зашло в тупик, рассчитаться с долгами никак, а все усилия разрешить ситуацию мирно потерпели крах? Тогда вопрос, как остановить проценты по микрозайму вас будет волновать как никогда.

Решение тут одно – подать в суд на МФО. В законе о микрозаймах написано, что как только будет открыто дело против МФК, проценты, штрафы и пеня перестают начисляться.

На заметку: чтобы «воевать» с кредитными организациями нужно быть хорошо «подкованным» в финансовых вопросах. Без помощи юриста, отлично разбирающегося в кредитных тонкостях вряд ли обойтись.

Три основных ошибки, которые допускает заёмщики при просрочках

  1. «Если есть займ онлайн с просрочками МФО ничего не будет предпринимать» − так думают люди. Такое мнение неверно, ООО сделает всё, чтобы вытрясти из вас долг.
  2. «Я подам в суд на данную МКК, чтобы признали договор микрозайма недействительным» − такое выражение нам часто встречается на финансовых формах.

    Многие люди ошибаются, думая, что иск каждого заёмщика суд удовлетворяет. Во-первых, нужно доказать что в договоре прописаны «каннибальские» условия, во-вторых, вам придётся доказывать что договор был подписан в состоянии сильного душевного волнения и вы не понимали что делали.

  3. « Брали вы в городе Екатеринбург микрозаймы, Москве или Питере, их рано или поздно спишут» − ещё одно неправильное мнение. Не стоит думать, что если МФО не подала в суд за неуплату, то значит, списала долги.

    Да, они иногда списывают займы как «безнадёжные», но только в том случае, если у вас нечего взять и прошло достаточно времени (не менее 3 лет).

Есть информация, что 57% всех банковских карт имеют логотип Visa.

Чего ожидать  кредитополучателю от суда?

Ответ на вопрос, подают ли МФО в суд на должников, вы уже знаете, теперь узнаете, что будет, если суд не встанет на вашу сторону, а это происходит очень редко.

Большую сумму вы брали или маленькую, деньги в МФО в любом случае вас вернуть заставят. Если судья посчитает что проценты действительно неподъёмные, а штрафы начислены с нарушениями, он их может «урезать» или отменить. Возможно, вам присудят выплатить только тело кредита.

Нечем оплатить займ, но вы работаете? Сумма долга будет вычитаться из зарплаты.

Важно: если дело будет доведено до суда, вы в следующий раз вряд ли возьмёте кредит в банке или ссуду в других МФО.

Отзывы заёмщиков, чьё дело было доведено до суда

Галина говорит, что работала и находилась копейка для оплаты ссуды, но как только возникли проблемы на работе, она перестала платить по кредиту. Женщина допустила просрочки и МФО подала в суд. Это было первое заседание суда в её жизни, Галина наняла адвоката и хорошо подготовилась. Но, увы, решение было принято не в её пользу. Сказали вернуть всю сумму + проценты.

Катя пишет: «… брат брал деньги, но платить не может. Ему очень часто звонят коллекторы, угрожают, что через суд отнимут квартиру, но пока что квартира у нас. МФО подала иск, но заседание перенесли. Мы не знаем чего ждать и куда идти».

Источник: https://DajVzajmy.ru/vtyurmu/

Не плачу микрозаймы в 2019 году – что мне грозит, будет, каковы последствия, можно ли проценты

Чем грозит невыплата микрозайма

Каковы последствия того, что я не плачу микрозаймы в 2019 году? Общая информация, рекомендации и возможные санкции.

Множество граждан обращаются к микрофинансовым организациям для получения займов. Однако не у всех есть возможность вернуть их вовремя.

В такой ситуации возникает вопрос об ответственности на просрочки и неоплату долга, каковы её пределы и особенности. Что делать для минимизации последствий и как избежать увеличения долга?

Основные моменты

Не является секретом тот факт, что условия выдачи микрозаймов представляются далеко не самыми выгодными.

Как правило, микрозайм оформляется в крайней ситуации, когда получить банковский кредит не удаётся.

Также граждане часто пользуются таким продуктом, как «займ до зарплаты«, то есть займ на небольшую сумму и на короткий срок.

Оформление кредита в такой ситуации нецелесообразно, так как средства требуются небольшие, к тому же, скорее всего, срочно.

Только вот вернуть такой займ не всегда удаётся сразу. Виной тому высокие проценты, а также возможные финансовые трудности, которые не позволили выполнить взятые обязательства в срок.

Невыплата микрозайма имеет свои определённые последствия, которые заключаются не только в принудительном взыскании и начислении штрафных санкций.

У кредитора возникает несколько вариантов возможного воздействия на должника с целью выплаты им образовавшейся задолженности.

Необходимые термины

Микрофинансовая организацияЭто юридическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью в сфере выдачи займов как населению, так и бизнесу.

Такая организация должна правильно оформить свой статус, в противном случае деятельность будет считаться незаконной

Коллекторское агентствоЭто организация, деятельность которой заключается во взыскании задолженности с должников.

Такие фирмы действуют или по агентскому договору от лица первоначального займодавца, получая комиссию за свою работу, или посредством договора цессии, то есть покупая задолженности у кредиторов и взыскивая суммы уже с вою пользу

Пролонгация договораПродление его действия, то есть срок возврата займа переносится на более позднюю дату
ПерекредитованиеЭто заключение нового договора займа или кредита с целью погашения ранее начисленных задолженностей. То есть фактически закрываются старые долги, но открываются новые. Смысл данного договора заключается в том, что условия по новому займу могут быть более выгодны. Также договор заключается с целью отодвинуть дату возврата средств, если пролонгация была недоступна

Ответственность клиентов

Просрочка микрозайма не проходит бесследно. В любом случае наступает некоторая ответственность, пределы которой оговариваются в тексте договора и законодательно.

Фактически, ответственность может выражаться в гражданско-правовых мерах, а также в соответствии с административными и уголовными нормами.

Ответственность условно можно разделить на три группы:

  1. Гражданско-правовая.
  2. Административная.
  3. Уголовная.

Каждый тип ответственности может наступать только при определённых обстоятельствах. Так, например, уголовная может возникнуть только в случае злостного уклонения от оплаты долгов.

То есть фактически лицо должно скрываться лично, скрывать или приуменьшать свои доходы, предлагать подложные документы.

Гражданская наступает при нарушении договорных обязательств, то есть фактически сразу (например, штраф может быть начислен в первый день просрочки).

Самый распространённый тип ответственности заёмщиков — это начисление штрафных санкций. Однако на данный момент штрафы МФО были существенно ограничены законодателем.

Они не могут превышать 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки. При это не допускается начисление двойных штрафов, то есть одновременно неустойки и фиксированного штрафа за факт просрочки.

Ещё про одно последствие невозврата долга не стоит забывать. Это негативная запись в кредитную историю.

В такой базе данный фиксируются все моменты и если в дальнейшем планируется получение кредитов, то лучше не допускать просрочек или невыплат.

Поэтому граждане, которые задаются вопросом «я не плачу микрозаймы, что делать?» должны осознавать, что задолженность может стать причиной отказа в выдаче иных займов и кредитов.

Действующие нормативы

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется множеством правовых актов, но главными можно назвать три:

На этом правовое регулирование не заканчивается. Так, касательно вопроса ответственности должников, дополнительно можно выделить Гражданско-Процессуальный Кодекс.

Который определяет правила судебного разбирательства, а также ФЗ «Об исполнительном производстве», который регулирует порядок принудительного взыскания задолженности с должников МФО.

Также важное значение имеют некоторые подзаконные акты, которые дополняют законы, заполняют имеющиеся проблемы, а также материалы судебной практики, которые позволяют определить перспективность дела и выстроить правильную тактику с учётом уже имеющихся судебных мнений.

Что происходит, если не платишь за микрозаймы

В случае невыплаты задолженностей заёмщик должен быть готов к наступлению следующих последствий:

Начисление штрафов, неустойки и иных санкций гражданско-правового характераДанные последствия должны быть оговорены в тексте договора, но при этом не должны противоречить действующему законодательству. На данный момент неустойка ограничена в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако стоит иметь в виду, что по целевым займам таких ограничений нет
Применение мер административного характераЧаще всего они применяются уже в рамках исполнительного производства. Это может быть штраф, административный арест или работы
Уголовная ответственностьМеры уголовной ответственности наступают в тех случаях, когда должник злостно уклоняется от выполнения своих обязательств, а также скрывает свои доходы или использует поддельные или подложные документы. Выражается в начислении уголовного штрафа, назначении исправительных работ или даже в реальном сроке заключения

Ещё одно последствие, которое может настигнуть должника — это использование кредитором услуг коллекторских агентств.

Многие МФО не занимаются взысканием самостоятельно, а продают по договору цессии задолженности.

Деятельность коллекторов, в принципе, не является противозаконной, передача долга не запрещена законом (при соблюдении установленной процедуры).

Как оформить помощь в получении микрозайма в Москве, читайте здесь.

Однако часто такие организации переступают рамки законодательства в процессе своей деятельности.

Рефинансирование долга

Рефинансирование — это тоже самое, что и перекредитование. В соответствии с процедурой, лицо получает новый займ или кредит, который идёт на погашение старых.

Подобная процедура позволяет несколько «отдалить» срок возврата займа. Необходимость возникает, когда по старым кредитам начинается начисление штрафных санкций и перекредитование становится более выгодным вариантом.

Рефинансирование также может быть выгодно, если новый кредит заключается на более выгодных условиях, чем старый. Например, процентная ставка по нему ниже.

Также подобная необходимость может возникнуть из-за того, что выплата и отслеживание одного займа более удобна, чем работа сразу с несколькими.

Должник получает возможность более удобного распределения финансов и анализа ситуации.

Что ожидать должнику

При неоплате имеющихся задолженностей стоит ожидать того, что кредитор начнёт претензионно-исковую работу.

Не стоит ожидать, что иск в суд будет подан быстро, это происходит очень редко. Сначала МФО попытается вынудить должника расплатиться в досудебном порядке.

Первое, что сделает кредитор — осуществит звонок или визит к должнику, а также вышлет письменную претензию с указанием на размер задолженности и сроком, в течение которого задолженность должна быть погашена.

: что делать, если не можешь платить кредит? Три законных способа не платить кредит

Часто указываются возможные последствия для должника в несколько «приукрашенном» виде. Не стоит воспринимать их серьёзно, лучше руководствоваться текстом договора и действующим законодательством.

Далее у кредитора будет два варианта — долг может быть передан коллекторам или МФО самостоятельно подаст в суд.

Для должника более приемлемый вариант — судебное производство, так как это позволит сразу определить предел требований и откроет более широкие возможности для правовой защиты.

После судебного производства начнётся следующая стадия — исполнительное производство.

Если должник не расплатиться в срок пять дней после вступления в силу судебного акта, то исполнительный документ будет передан в службу приставов и работу по принудительному взысканию будут осуществлять они.

Приставы в процессе работы сначала предложат должнику самостоятельно погасить долг, а затем начнут процедуры в рамках своих полномочий.

Это может быть арест на счета должника, розыск его имущества, его реализация и так далее.

Можно ли законно не платить ссуду

Можно ли не платить по долгам? Просто отказаться от оплаты задолженности не получится.

Если договор был заключен в соответствии с требованиями законодательства, то отказ от него будет невозможен, он прекращается лишь в особых ситуациях, вроде смерти одной из сторон (при отсутствии правопреемника).

Существует возможность отсрочить оплату. Если судебное решение ещё не было вынесено, то с таким запросом можно обратиться к кредитору, а если уже имеется судебный акт, то можно подать заявление в суд с просьбой о рассрочке или отсрочке выплат.

Но для этого должны иметься весомые доказательства и обстоятельства. Также может быть применена процедура банкротства. Но стоит помнить, что банкротство не означает простую отмену долгов.

Это долгая и не самая дешёвая процедура, в результате которой будет реализовано всё имущество должника с целью покрытия имеющихся задолженностей.

Выгодность инициации банкротства стоит оценивать в каждом конкретном случае.

Если взяты через интернет

Если микрозайм был оформлен онлайн и выплачен на карту или иным способом, это не означает, что он не подлежит возврату. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Процедура заключения таких договоров ещё достаточно противоречива, но взыскание таких задолженностей — вполне реальная практика.

У займодавца имеется возможность доказать, что задолженность имеется на законных основаниях.

Кроме того, что если должник выплачивал проценты по такому договору, значит он автоматически признал его, то есть будет нести обязательства в полном объёме.

Если средства были получены на счёт, а должник, который набрал много займов, утверждает, что не брал займ и обратное займодавец доказать не может, то он может взыскать эти средства как неосновательное обогащение.

Адвокат.ру
Добавить комментарий