Банкротство и реструктуризация организации

Реструктуризация при банкротстве – ситуация с финансами, порядок проведения

Банкротство и реструктуризация организации

Реструктуризация при банкротстве является процедурой финансового оздоровления, благодаря которой предприятие получает возможность восстановить свою платежеспособность, рассчитываясь по своим финансовым обязательствам в соответствии с установленным графиком.

Учредители или кредитор могут разработать проект плана реструктуризации, в котором помимо основных мероприятий по оздоровлению указываются график и условия погашения обязательств.

Разработанный проект утверждается советом кредиторов, должником, арбитражным судом.

При этом арбитражный суд утверждает проект только в следующих случаях:

  • у должника отсутствует задолженность по текущим платежам;
  • удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди, прописанные в реестре.

После того как было принято решение о реструктуризации, кредитор имеет право в 2-месячный срок внести свои требования в реестр. Это является обязательным условием для того, чтобы они попали в план. Кредитор может потребовать внесения и в течение процесса реструктуризации, если требования не были внесены на момент утверждения проекта.

С началом процесса реструктуризации долгов возможно оспаривание в рамках дела о финансовой несостоятельности подозрительных сделок и сделок с предпочтением. В частности, кредитор вправе оспорить сделку о продаже имущества, если она была проведена в предшествующий банкротству период по заниженной цене.

В случаях, когда должник не выполняет условия, прописанные в проекте, собрание кредиторов или отдельный его представитель может потребовать отмены плана. В этом случае должник признается банкротом и его имущество реализуется в счет долгов.

Подробные этапы

Финансовая реструктуризация при банкротстве подразумевает прохождение следующих этапов:

  • введение процедуры реструктуризации;
  • публикация информации о банкротстве;
  • отправка уведомлений о начале реструктуризации;
  • выставление требований;
  • разработка проекта реструктуризации;
  • согласование проекта;
  • утверждение плана;
  • исполнение должником плана реструктуризации долгов;
  • отчет об итогах процедуры.
Начало процедурыПроцесс реструктуризации начинается в соответствии с судебным решением, если заявление о финансовой несостоятельности будет признано обоснованным. После начала процесса реструктуризации должник ограничивается в праве управления имуществом.
Публикация информацииПосле признания заявления о финансовой несостоятельности действительным, управляющий должен опубликовать сообщение об этом, уведомив о начале процедуры реструктуризации долговых обязательств.Информация печатается за счет должника и должна быть размещена в следующих источниках:
  • единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • газета “Коммерсант”.

По истечении 5 дней считается, что кредиторы и третьи лица извещены о начале процесса реструктуризации.

Отправление уведомленийПомимо публикации, управляющий должен отправить письменные уведомления о признании финансовой несостоятельности и начале реструктуризации всем кредиторам, которые ему известны. Период, в который он должен это сделать, составляет 15 дней.
Предъявление требований кредиторами
  • Кредиторы вправе предъявить свои финансовые требования в двухмесячный срок со дня опубликования сообщения о банкротстве. Кредиторы, которые не сделали это в установленные сроки, могут заявить о требованиях вне процедуры банкротства. В этих случаях требования будут удовлетворяться в порядке очереди – после требований, которые уже внесены в реестр.
  • Кредиторы, требования которых внесены в реестр, имеют право участия в собраниях кредиторов.
  • Гражданин вправе возражать против предъявленных кредитором требований, однако суд может отклонить это возражение, если посчитает, что эти заявления делаются только с целью затягивания процесса.
  • Возражения могут исходить и от кредиторов. Однако это право ограничено по срокам – они могут им воспользоваться в течение 15 дней после закрытия реестра.
Составление проекта
  • в составлении проекта реструктуризации принимают участие должник, кредиторы и уполномоченный орган;
  • обязательными составляющими, входящими в структуру проекта, являются график и порядок осуществления выплат, а также сумма, которую должник обязан выплачивать ежемесячно;
  • проект должен быть отправлен всем участникам, а также финансовому управляющему в 10-дневный срок после закрытия реестра.
Одобрение проекта
  • Проект должен быть одобрен на первом собрании кредиторов, которое проводится в течение 60 дней с момента закрытия реестра, но не ранее, чем по прошествии 20 дней с момента направления участникам проекта.
  • Для обеспечения присутствия кредиторов на собрании управляющий размещает информацию о нем в Реестре не позднее, чем за 2 недели до назначенной даты, а также отправляет уведомления.
  • Присутствие кредиторов не является обязательным, собрание может быть заочным. В таких случаях управляющих вместе с уведомлением направляет бюллетени для ания.
  • Решение о том, утверждается либо отклоняется проект, принимается большинством . В случае отклонения разработанного проекта может быть предоставлен 2-месячный срок для внесения в него изменений.
Утверждение судомПосле принятия проекта советом кредиторов, он рассматривается судом.Суд утверждает проект только при наличии следующих условий:

  • погашение обязательств по текущим платежам;
  • погашение финансовых задолженностей перед кредиторами 1 и 2 очереди.

Условия, которые должны быть соблюдены при составлении проекта:

  • проект должен быть реальным для выполнения;
  • не должны нарушаться интересы несовершеннолетних;
  • должник и его семья должны иметь средства к проживанию в размере не ниже величины прожиточного минимума;
  • следование плану не может препятствовать исполнению долговых обязательств в будущем.

Когда план не утвержден советом кредиторов, суд может вынести следующее решение:

  • признание банкротство и начало процедуры продажи имущества;
  • несмотря на возражения кредиторов, утвердить предоставленный проект в случаях, когда он позволяет удовлетворить требования кредиторов в большей степени, чем немедленная продажа имущества, и полученная сумма составляет не менее 50% от установленных требований.

Итак, суд может принять решение об утверждении предоставленного проекта реструктуризации финансовой задолженности, когда должник не согласен с ним.

Исполнение утвержденного планаМаксимальный срок, который может быть установлен для расчета по финансовым обязательствам вследствие реструктуризации, составляет 3 года. В случаях, когда первоначально проектом оговорен срок меньшей продолжительности, суд может продлить его до 3 лет по заявлению заинтересованных сторон.
Отчет о результатах реструктуризации
  • Отчет составляется финансовым управляющим, который направляет его кредиторам, уполномоченным органам и суду не позднее, чем за месяц до срока окончания действия плана. К нему должны быть приложены документы, которые подтверждают погашение задолженности.
  • Если план не выполнен, обязательства не исполнены, как кредиторы, так и уполномоченный орган имеют право обратиться в суд для признания должника банкротом.
  • Когда должник выполняет свои финансовые обязательства, суд выносит решение об окончании процесса реструктуризации.
ОсобенностьРеструктуризация обязательств через банкротствоРеструктуризация кредитов через банкРефинансирование кредитов через банк
Величина % за использование денежных средств (год)8, 25%Более 20%Более 20%
Максимальная продолжительность срока реструктуризации36 месяцевВ теории не ограничен, при потребительских кредитах, как правило, не превышает 60 дней.В теории не ограничен, при потребительских кредитах, как правило, не превышает 60 дней.
Количество кредитов, подлежащих реструктуризации/рефинансированиюНе ограниченоОдин, взятый в рассматриваемом банкеОписано в требованиях банка
ТребованияДолжен иметься источник постоянного дохода, который позволит рассчитаться по фин. обязательствам в течение 36 месяцевХорошая кредитная историяХорошая кредитная история
Доп. затратыРасходы на ведение процедуры банкротстваВозможно, потребуется договор страхованияВозможно, потребуется договор страхования

Добровольная реорганизация компании может проводиться собственниками и учредителями предприятия в случаях, когда это оговорено в учредительных документах.

При этом может проводиться разделение структурных подразделений, либо выделение некоторых из них с дальнейшим созданием отдельных ЮЛ. Эту процедура может также проводиться по решению суда или органов государственной власти.

В процессе изменения правового статуса компании составляется передаточный акт и разделительный баланс. В этих документах в обязательном порядке должны быть отражены данные о правопреемстве, кредиторах, дебиторах, обязательствах. Так как они должны быть подготовлены на основании актуальной информации, то готовят их после проведения полной инвентаризации активов предприятия.

Документы рассматриваются учредителями совместно  с органом, который принял решение о реорганизации. Затем, вместе с уставными документами, они передаются в орган регистрации, где вносятся данные о вновь создаваемых ЮЛ.

При реорганизации предприятия, проводимой путем слияния, присоединения, трансформации, права и обязательства компании передаются на основании передаточного баланса, при разделении или выделении отдельного ЮЛ – на основании разделительного баланса. Утверждение этих документов проводится учредителями или органом, принявшим решение о реструктуризации.

При этом кредиторы имеют право потребовать досрочного погашения обязательств и возмещения убытков, связанных с этим процессом.

Долги и имущество

Каждая из стадий процедуры банкротства имеет свои особенности, касающиеся проведения имущественных сделок.

Так, на стадии наблюдения необходимо сохранить имущество должника, поэтому крупные сделки с имуществом, выдачей и получением займов запрещены.

На этапе финансового оздоровления реструктуризация имущественного комплекса должника может проводиться, однако при этом она не должна нарушать график погашения задолженностей.

На стадии внешнего управления также возможно проведение реструктуризации, в том числе и продажа части имущества.

Этап конкурсного производства начинается после признания предприятия банкротом, реструктуризация на данном этапе проводиться уже не может.

В случае заключения мирового соглашения, которое может иметь место на любой стадии проведения процедуры банкротства, мероприятия по реструктуризации могут проводиться.

Требования

Для утверждения проекта реструктуризации должны быть соблюдены следующие требования:

  • наличие как минимум одного источника постоянного дохода;
  • отсутствие неснятых или непогашенных судимостей за экономические преступления;
  • отсутствие взысканий за мелкие хищения, умышленное уничтожение/повреждение имущества, фиктивное/преднамеренное банкротство;
  • должник не признавался банкротом в 5-летний период, предшествующий моменту подачи заявления о реструктуризации;
  • проект о реструктуризации не утверждался в течение 8-летнего срока, предшествующего предоставлению проекта.

Ограничения

Исключительно на основании согласия управляющего разрешается:

  • совершение сделок с имуществом на сумму, превышающую 50 000 рублей (это касается как приобретения, так и отчуждения);
  • совершение сделок по приобретению либо отчуждению недвижимости, ц/б, транспортных средств;
  • сделки по приобретению или отчуждению долей в уставном капитале;
  • сделки по передаче имущества в залог;
  • получение и выдача займов и кредитов;
  • выдача поручительств.

В случаях, когда должник и управляющих не могут прийти к единому мнению касательно какой-либо из сделок, спор между ними решается арбитражным судом.

Если должник совершает сделки, не имея на это согласия управляющего, то суд может признать их недействительными, наложив при этом на гражданина штраф в размере 4-5 тысяч рублей.

Последствия

  • наступление срока исполнения финансовых обязательств;
  • остановка начисления процентов и неустоек, не имеющих отношения к текущим платежам;
  • накладывается мораторий на требования кредиторов;
  • приостановка исполнительного производства;
  • требования к должнику могут предъявляться только через суд, в котором ведется дело о банкротстве.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/restrukturizacija-pri-bankrotstve/

Реструктуризация при банкротстве

Банкротство и реструктуризация организации

23 декабря 2018, в 13:49

Должник подает заявку о признании его несостоятельным в Арбитражный суд. Одним из последующих этапов развития событий в суде является признание, либо отказ в признании судом должника банкротом. В данной статье речь идет о поэтапном развитии событий во время реструктуризации при банкротстве финансовой ответственности должника.

Первый этап процедуры банкротства

Если суд признал, что заявка о банкротстве обоснована, им вводится первый этап банкротства – реструктуризация задолженности гражданина и назначается финуправляющий.

Довольно часто это является формальной процедурой, так как заемщик не всегда отвечает ее условиям. Но, тем не менее, такая процедура есть и она имеет свои положительные и отрицательные моменты.

Долги отдавать станет гораздо легче, так как уже не происходит увеличения процентов, штрафных санкций и неустоек.

Чтобы у суда имелась возможность назначить данную процедуру, банкрот:

• располагает определенной постоянной прибылью;

• у него отсутствуют судимости за преступное деяние в экономической области, кроме снятых или погашенных;

• течение последнего пятилетнего этапа он не должен признаваться судом банкротом;

• не имеет текущего срока наказания по административным правонарушениям;

• в течение последних восьми лет не имеет утвержденного плана реструктуризации.

При несоответствии таким условиям, суд обычно переходит сразу к продаже имущества должника.

Последствия этапа реструктуризации

Когда данная процедура одобрена судом, результат для гражданина следующий:

• дата выполнения обязательств по возврату долгов считается состоявшейся;

• заканчиваются начисления различных финансовых санкций;

• завершаются начисления процентных требований;

• приостанавливают свое действие исполнительные производства;

• все претензии к гражданину рассматриваются только арбитражным судом в пределах данного разбирательства.

Эти функции берет на себя финуправляющий или производятся с его ведома и разрешения:

1. Приобретать и отчуждать имущественные права свыше 50 тыс. р.;

2. Покупать и продавать доли в организациях;

3. Передавать имущественные права под залоговые обязательства;

4. Получать и выдавать кредитные и заемные средства;

5. Брать обязательства поручителя.

Противоречия финуправляющего и гражданина о вышеуказанных обстоятельствах разрешаются в суде Арбитража.

Случаи совершения сделок, не согласованные с финуправляющим, судом могут быть расценены, как незаконные и признаться недействительными. Последствием этого обычно является привлечение к ответственности по КАС РФ и отказ в списывании долговых обязательств после окончания банкротства.

Работа финуправляющего в ходе реструктуризации

Обязательствами управляющего является следующее:

1. Опубликование в ЕФРСБ и СМИ о начале процесса реструктуризации в отношении финансовых обязательств должника.

2. Сообщение в течение пятнадцатидневного срока с момента принятия судебного определения кредиторам о проведении банкротства в отношении их должника.

3. Согласование сделок.

4. Проектирование условий реструктуризации для рассмотрения их собранием кредиторов.

5. Предоставление собранию отчетных документов о проведенной работе, информации о материальном положении должника.

6. Предоставление своих предложений, возражений, мнений.

7. Рассмотрение предложений гражданина об изменениях проекта плана.

Разработка доклада об итогах исполнительных действий в пределах данного плана осуществляется в тридцатидневный период до окончательного срока.

Последовательность работы при предъявлении претензий

Хотя пропуск данного срока не лишает заимодавцам возможности предъявления своих претензий к гражданину. При признании претензий законными, они причисляются к реестру кредиторов, но исполнятся только после окончания выплаты финансовых претензий кредиторов, ранее включенных в реестр.

Правом голоса наделены все заимодавцы, находящиеся в реестре. Гражданин может вносить возражения против претензий к нему со стороны заемщиков, как и заемщики против требований друг друга.

Основные положения при формировании плана по реструктуризации

Правом составления данного документа наделены:

  • заимодавцы;
  • уполномоченные лица;
  • должники.

Все участвующие согласовывают план между собой.

Составляющая проекта

В проекты должны содержаться следующие сведения:

• сроки и последовательность удовлетворения претензий основных долговых обязательств с процентами;

• размер платежей ежемесячно.

После составления план передается арбитражному управляющему и другим сторонам процесса в десятидневный срок. Финуправляющий путем публикации уведомляет о полученном проектном документе и возможности его изучения в ЕФРСБ.

После истечения двадцатидневного срока с момента передачи заимодавцам проектного плана, финуправляющим организуется проведение собрания, на котором проект должен рассматриваться.

За 2 недели до собрания арбитражный юрист публикует дату, время и место его проведения, а так же письменно уведомляет об этом уполномоченные органы и кредиторов. Заочное проведение собрания также возможно при решении о том, что оно должно состояться. Тогда к извещению прикладывается бюллетень для ания.

Разрешением этого вопроса служит показатель большинства принятых . Если из-за разногласий кредиторы не пришли к общему мнению, им дается еще два месяца, чтобы доработать проект. После доработки процедура одобрения проекта повторяется.

При одобрении плана, он передается арбитражным юристом в суд для принятия его с условиями:

  1. гашение гражданином требований, обозначенных, как текущие;
  2. погашение претензий 1 и 2 очередей;

Необходимым условиями, чтобы план утвердился судебной инстанцией, являются:

• его исполнимость;

• его внедрение в жизнь не нарушает права несовершеннолетних детей;

• гражданин и его семья обеспечены прожиточным минимумом.

В случае не одобрения проекта, суд в праве:

1. Признав должника несостоятельным, назначить процесс реализации его имущества.

2. Придя к выводу о большей возможности погашения задолженности, чем при продаже имущества, заверить план реструктуризации.

Период гашения денежных обязательств согласно утвержденного плана действует три года. За 30 дней до окончания срока, управляющим отчитывается о проведенной работе и составляет документ с итоговыми данными его исполнения, который направляется всем сторонам дела. Подтверждением погашения являются прикладываемые документы.

При выполнении обязательств, утвержденных планом, судом выносится решение, свидетельствующее о завершении реструктуризации.

Вывод по процедуре реструктуризации

Плюсами данной процедуры являются:

1. Договор с заемщиками о снижении денежной задолженности.

2. Уменьшение начисления процентных обязательств на основной долг.

3. Отсутствие штрафов.

4. Сохранение имущества.

Минусами могут быть:

1. Длительность процедуры.

2. Множественность действий финуправляющего, что может привести к удорожанию процедуры.

Исходя из всего вышеперечисленного, можно прийти к выводу о том, что данная процедура подходит гражданам, имеющим достаточно серьезные активы недвижимости, желающие ее сохранить, а также тем, кто боится оспаривания совершенных сделок с имуществом в течение трехлетнего срока до подачи заявления о несостоятельности. По спорным вопросам при банкротстве лучше обращаться за консультацией к специалистам.

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/restrukturizacija-pri-bankrotstve/

Реструктуризация долгов гражданина

Банкротство и реструктуризация организации

После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства – реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего.

Обратите внимание – «реструктуризация долгов гражданина» – это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально.

С другой стороны – эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов.

Должник может избежать реализации имущества – в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.
Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

  • Иметь источник дохода;
  • У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
  • Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
  • Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
  • В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

В случае, если должник этим требованиям не соответствует – суд вправе сразу перейти к следующей процедуре – реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

  • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
  • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
  • прекращается начисление процентов по обязательствам;
  • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
  • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
  • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;

  • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.


В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок – разногласия разрешает арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.

При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.

Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства. 

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
  • Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.
Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. 

План реструктуризации задолженности гражданина должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не раньше 20-ти дней со дня направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

 Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган. Собрание может быть проведено и заочно.

В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного ания.

Основной вопрос собрания кредиторов — одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина.

Решение принимается большинством от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр.

Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки собрание кредиторов проводится повторно по тем же правилам.

Если план реструктуризации задолженности гражданина был одобрен собранием кредиторов, то финансовый управляющий передает его на утверждение суда.
Условиями утверждения плана реструктуризации судом являются:

  • погашение должником текущих обязательств;
  • погашение долгов кредиторов первой и второй очереди.

Кроме того, для утверждения плана судом необходимо, чтобы:

  • план являлся экономически исполнимым;
  • при его реализации не нарушались интересы несовершеннолетнего;
  • план оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
  • исполнение плана не препятствовало погашению должником своих обязательств в будущем.

Если план не был одобрен собранием кредиторов, то суд может:

  • признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества;
  • вопреки решению собрания кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если его исполнение позволить погасить задолженность, большую, чем можно было бы погасить за счет немедленной реализации имущества (распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев), и эта задолженность составляет не менее 50% размера заявленных требований.

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.

За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности.


Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

Выводы

Реструктуризация долгов гражданина – довольно непростая процедура. Предусматривает удовлетворение требований кредиторов путем составления графиков платежей на срок до 3-х лет. При этом должник имеет следующие преимущества:

  • может договориться с кредиторами об уменьшении задолженности и реструктуризации оставшейся части долга;
  • на сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, вместо банковских процентов или процентов по договору;
  • неустойки, пени и штрафы не начисляются;
  • реализация имущества должника не производится.

Минусы процедуры реструктуризации долгов:

  • не самая простая и быстрая процедура. За первые 7 месяцев действия положений закона, предусматривающего банкротство физических лиц, так и не было утверждено ни одного плана реструктуризации;
  • процедура предусматривает много действий со стороны финансового управляющего, длится может более 3-х лет (учитывая введение, утверждение плана и отчет по итогам), а по закону вознаграждение управляющего за ВСЮ процедуру – 25 000 рублей. Сложно представить управляющего, который три с половиной года вел бы процедуру за такие деньги.

Реструктуризация имущества может быть интересна таким должникам, которые имеют в собственности дорогостоящее имущество (например, недвижимость) и не хотят его потерять, или тем, кто за три года до банкротства совершал сделки с дорогостоящим имуществом и опасается их оспаривания. При этом должники должны быть готовы нести реальные расходы на ведение этой процедуры.

Источник: https://bankrot.ru.com/protsedura/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina

Реструктуризация и банкротство организации курсовая работа

Банкротство и реструктуризация организации

Реструктуризация и банкротство организации курсовая работа

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

В корректировки цены припасов вещественных ценностей на темпы инфляции и списании по ценам реализации неликвидов;

В учете непрерывности инфляционного удорожания главных фондов;

Банкротство как способ реструктуризации корпорации

На базе анализа финансового состояния можно сказать, что ТОО «Прелесть» способно выполнить реструктуризацию, но при существенных денежных и других издержек.

Непременно, нужно принимать все меры по предотвращению кризисной ситуации. C этой целью нужно проводить анализ финансового состояния предприятия .

Если же предприятие оказалось в долговой яме, нужно решать всеохватывающие усилия по восстановлению его платежеспособности.

Определенный список мероприятий будет зависеть от необходимости и способности санации должника, масштаба кризиса и значимости данного предприятия .

Банкротство и реструктуризация

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

предприятия

Статья 2 Закона о банкротстве 2002 г. Определяет несостоятельность (банкротство) как признанную арбитражным трибуналом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по валютным обязанностям и (либо) исполнить обязанность по уплате неотклонимых платежей.

Внешнее управление вводится арбитражным трибуналом на срок менее 18 месяцев, который может быть продлен, но менее чем на 6 месяцев.

Управляющий предприятия -должника отстраняется от должности, управление перебегает к наружному управляющему.

Задачка наружных (арбитражных) управляющих – вывести предприятие из кризиса с освеженными целями, структурой ресурсов и организационной схемой, сохранившей собственный потенциал с меньшими потерями.

Банкротство и — реструктуризация предприятия

Условия ведения бизнеса в современных русских критериях таковы, что предприятие несет на для себя значимые опасности агрессивного поглощения. Одним из базисных системных методов защиты от этих рисков является реструктуризация бизнеса.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Глава 3 Анализ финансового положения предприятия на примере ОАО «Металлист»

Пример: Курсовая работа Банкротство и реструктуризация предприятия

Глава 3 Анализ финансового положения предприятия на примере ОАО «Металлист»

Предпосылкой децентрализации бизнеса может стать несостоятельность (банкротство) предприятия , когда оно не обеспечивает либо заранее неспособно обеспечить выполнение требований кредиторов в течение 3-х месяцев со денька пришествия сроков их исолнения.

Банкротство и реструктуризация предприятия

2.2 Принципы и аспекты эффективности реструктуризации 28

3.2 Анализ финансового состояния ОАО «Металлист» 39

Исследование банкротства и реструктуризации

Очередной новеллой Закона о банкротстве 2002 г. Является создание саморегулируемых организаций арбитражных управляющих основанных на членстве последних с целью регулирования и обеспечения их деятельности. Начиная с 3 декабря 2003 г., арбитражным управляющим может быть гр-н Русской Федерации, который является членом одной из саморегулируемых организаций.

Банкротство — это один из методов ликвидации юридического лица. Пункт 1 статьи 65 Штатского кодекса РФ предугадывает, что признание трибуналом юридического лица несостоятельным (банкротом) тянет за собой его ликвидацию.

Реструктуризация предприятий как форма их финансового оздоровления

1) права по досудебной санации и предупреждению банкротства должника;

  • Реорганизацию за ранее объявляемого несостоятельным (банкротом) всего большого финансово-кризисного предприятия ;
  • Выделение из большого финансово-кризисного предприятия дочерних компаний с целью их банкротства и репредприятия .

Реструктуризация и банкротство предприятия

Об очередности ублажения каждого требования. Реестр ведет арбитражный управляющий.

Неисполнение либо ненадлежащее выполнение возложенных на арбитражного

Банкротство и финансовая реструктуризация

П/п может быть объявлено несостоятельным (банкротом) по решению суда либо по совместному с кредиторами решению.

Арбитражный трибунал производит подготовку дела о банкротстве к судебному разбирательству, в процессе которого для определения фин-го состояния он вправе назначить экспертизу.

Предельный срок для рассмотрения дела о банкротстве — менее 3 месяцев со денька поступления заявления с возможностью его продления менее чем на два месяца.

2) внешнее управление — процедура, используемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности с передачей возможностей по управлению наружному управляющему;

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/restrukturizatsiya-i-bankrotstvo-orga/

Суд ввел процедуру реструктуризации долгов при банкротстве физического лица. Хорошо это или плохо?

Банкротство и реструктуризация организации

Слово «Реструктуризация» происходит от англ. restructuraction – изменение, восстановление структуры. В финансовой сфере применяется как мера в отношении заемщиков, которые не способны обслуживать свой долг.

Законодатель при внесении изменений в Закон о банкротстве в части, регулирующей несостоятельность физических лиц, решил отказаться от терминов «наблюдение» и «конкурсное производство», которые используются при банкротстве фирм.

Процедуры банкротства физического лица

Применены новые формулировки, более понятные простому человеку: «Реструктуризация долгов гражданина» и «Реализация имущества гражданина». Согласно букве закона, при банкротстве физического лица применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Процедуры названы реабилитационными, то есть они изначально направлены на восстановление прав должника: в реструктуризации – на восстановление платежеспособности, в реализации – на освобождение от исполнения обязательств, при мировом соглашении стороны договариваются об урегулировании проблемы долга, и необходимости в процедуре банкротства уже нет.

Получить бесплатную консультацию

Цель банкротства физического лица

Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.

На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается».

Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность.

Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 3 года за счет имеющегося источника дохода.

Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 2 лет.

Судебное заседание при банкротстве физического лица

В первом судебном заседании, когда рассматривают поданное должником заявление, его обоснованность, принимается решение, какую процедуру ввести в отношении должника.

Суду дано право ввести как последовательность процедур, то есть применить реструктуризацию долгов, так и сразу признать должника банкротом.

Суд может по ходатайству должника пропустить реструктуризацию долгов и ввести реализацию имущества.

И тут имеет значение сложившаяся практика региона. К примеру, в Москве в случае отсутствия дохода или, если его размер не позволяет рассчитаться с кредиторами за 3 года, суд, преимущественно, удовлетворяет ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге довольно-таки часто суд отказывает в удовлетворении подобных ходатайств. Должник имеет доход – значит имеет возможность погашать задолженность.

Согласно позиции некоторых судов, процедура банкротства является компромиссом между кредитором и должником, который стремится, но испытывает объективные затруднения в погашении своих долгов.

Поэтому законодатель, а теперь и суд рассчитывают на активную позицию кредитора в процедуре реструктуризации долгов, на возможность предложения должнику щадящего графика погашения задолженности, снижения штрафных санкций, прощения части задолженности, не погашенной за срок исполнения плана реструктуризации.

Но практика такова, что кредиторы, за редкими исключительными случаями, не проявляют желания вести диалог с должником, договариваться и прощать.

Поэтому этап реструктуризации долгов рассматривается судами, как получение объективной картины структуры обязательств и активов должника, как результат работы финансового управляющего в процедуре.

Он анализирует данные о зарплате, делает запросы об имуществе должника, формирует реестр требований кредиторов, проводит первое собрание кредиторов и выносит на их обсуждение вопросы по дальнейшей процедуре.

А теперь главные вопрос, заданный в заголовке статьи: так ли плоха реструктуризация, как первая применяемая процедура при банкротстве?

Очевидный минус: сроки проведения всех мероприятий увеличиваются обычно на полгода – стандартный срок, определенный законом на каждую применяемую процедуру.

Главный плюс – при введении первой процедуры все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода.

Должник на время всей процедуры реструктуризации долгов получает зарплату в полном объеме и распоряжается ею по своему усмотрению (без финансового управляющего).

Согласитесь, один этот факт позволит вздохнуть должнику свободнее и прочувствовать, что закон в отношении него уже работает.

Стоимость процедуры банкротства физического лица в случае «лишней» процедуры реструктуризации долгов

Как же изменится стоимость процедуры банкротства, если суд посчитает применить первой процедуру реструктуризации долгов? Цена нашего юридического сопровождения не изменится и сохранится весь согласованный при подписании договора объем работ до завершения всех мероприятий и освобождения от обязательств. Необходимо будет понести все те же затраты по уплате госпошлины, внести депозит на первую процедуру в 25000 рублей, оплатить публикации и почтовые расходы. Только сделать это работающему должнику будет проще, не прибегая к помощи родственников, потому что зарплату он будет получать в полном объеме. А доступная рассрочка на оплату основных услуг сопровождения позволит расплатиться с нами уже к окончанию первой процедуры. Не нужно будет беспокоиться, где брать деньги при признании банкротом, ведь выделяться из конкурсной массы будет только прожиточный минимум.

95% наших клиентов минуют «лишнюю» процедуру реструктуризации долгов, т.к. мы практически всегда направляем мотивированное ходатайство в суд о пропуске процедуры реструктуризации долгов, ссылаясь на полное отсутствие дохода, либо на его недостаточный размер.

Этим мы экономим самое дорогое, что есть у человека – время. Но если должник работает, то процедур может быть две.

Поэтому при обращении в нашу компанию, в личной беседе мы согласовываем с клиентом все возможные варианты и сценарии развития событий и объясняем, как это повлияет на результат банкротства.

Если у вас остались вопросы – позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13 или напишите через онлайн-консультацию на сайте.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/sud-vvel-protseduru-restrukturizatsii-dolgov-pri-bankrotstve/

Адвокат.ру
Добавить комментарий