Банкротство физических лиц кому выгодно

Кому выгодна процедура несостоятельности и ее последствия

Банкротство физических лиц кому выгодно

Далеко не всегда граждане и организации в состоянии погасить обязательства.

Потеря работы, снижение уровня доходов от предпринимательства, другие негативные финансовые факторы зачастую не позволяют в полной мере рассчитаться по долгам.

Своевременное юридическое признание несостоятельности может в некоторой степени спасти ситуацию. Но выгодно ли банкротство самому заявителю, какие могут быть последствия от совершаемых действий?

Что такое банкротство

Под этим термином принято называть материальную несостоятельность лиц, невозможность рассчитаться с требованиями кредиторов в сроки и в полном объеме. Ликвидация текущей задолженности на законодательном уровне позволяет избавиться от ранее взятых обязательств на законных основаниях.

Процедура банкротства способствует улучшению финансовой ситуации сторон конфликта. Для кредиторов изыскиваются дополнительные средства в счет погашения долга. Лица, не имеющие вариантов расплатиться по счетам, получают шанс снятия обязательств с меньшими материальными затратами.

Закон о банкротстве

Изначально законодательная база о процедуре несостоятельности затрагивала лишь организации. Предприятия при наличии существенных убытков получили возможность выйти из неприятной ситуации с минимальными потерями.

Уже с 1 октября 2015 года граждане могут заявить о неплатежеспособности на основании Федерального закона № 476 ― ФЗ от 29.12.2014 г. До принятия решения законодатели тщательно прорабатывали финансовую составляющую. Например, минимальный порог, позволяющий инициировать процедуру, возрос от 50 000 рублей до 500 000 рублей, что снижает потенциальный поток заявлений.

Условия для признания граждан банкротами

Несмотря на то, что банкротство ассоциируется с невысоким уровнем финансовой репутации, многие граждане с нетерпением ждали изменений в законодательстве. Признание несостоятельности на государственном уровне дает возможность многим избежать еще больших материальных потерь.

Кому выгодно банкротство физических лиц ― прежде всего, заемщикам, которые ранее оформили кредиты на существенную сумму и теперь не в состоянии ее погасить, предпринимателям, чьи материальные возможности меньше суммарных требований кредиторов.

Признание должника банкротом влечет за собой потерю права распоряжаться частью имущества

Но для того чтобы начать процедуру признания несостоятельности, необходимо выполнение следующих условий:

  1. Величина общей задолженности не должна быть ниже 500 000 рублей. При этом учитываются непогашенные обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой инспекцией, другими гражданами.
  2. Период непогашения задолженности превышает 3 месяца. Отсчет идет от плановой даты последнего платежа до момента предоставления заявления.

На статус банкрота может претендовать любой гражданин, отвечающий перечисленным критериям. Предоставление соответствующего заявления в судебные органы позволит запустить процедуру несостоятельности. При этом исполнительный орган, рассмотрев детали вопроса, может вынести и вердикт о реструктуризации, то есть продлении долговых обязательств.

Лицо, назначенное на должность финансового управляющего, проводит реализацию имеющихся у заявителя активов, за исключением жизненно важных личных объектов (единственного жилья, дешевых предметов быта и прочих активов). Кроме того, могут быть проверены проведенные ранее сделки с целью выявления неправомерного сговора. Например, велики шансы признать недействительной продажу родственникам имущества по сниженной цене.

Кому еще выгодно банкротство физических лиц? Следует помнить, что в качестве заявителей могут выступать и кредиторы. В таком случае финансовые управляющие назначаются по их усмотрению, что впоследствии может негативно отразиться на материальном состоянии должника.

Выгодно ли банкротство

Процедура признания финансовой несостоятельности имеет ряд преимуществ. Кому выгоден закон о банкротстве? Заинтересованными могут быть обе стороны.

У должников появляется возможность избавиться от обязательств, которые они не могут погасить. В то же время не стоит надеяться на быстрое списание долгов.

Предварительно еще предстоит поиск оптимального решения, будь то реструктуризация просроченных сумм или реализация части имущества в счет погашения долга.

Для кредиторов, в том числе банков, контрагентов-поставщиков и прочих заинтересованных лиц признание несостоятельности подчас представляется единственным способом изыскания задолженности. Если же неплательщиком выступает организация, потребовать часть долга можно и с руководства.

Обязательным пунктом для признания банкротство является наличие крупных задолженностей

Банкротство юридических лиц

Финансовая несостоятельность организаций может быть рассмотрена как банкротство. При этом обязательные условия следующие:

  1. Сумма задолженности свыше 300 000 рублей.
  2. Оплата по счетам не производится от 3 месяцев.

В отличие от банкротства граждан, по отношению к работе предприятий назначается конкурсный управляющий, цель которого ― оценка текущей ликвидности, общего состояния организации, выявление прибыльных направлений деятельности.

По итогам проведенного анализа может проводиться санация (финансовое оздоровление субъекта) или процедура банкротства. В последнем случае после возможной выплаты задолженности организация ликвидируется.

Последствия банкротства

Для организаций процедура подтверждения финансовой несостоятельности в большинстве случаев предвещает закрытие в ближайшее время. Физическим лицам же предоставляется возможность списания действующих долгов в некотором объеме.

Погашение финансовых обязательств, безусловно, является плюсом процедуры. В то же время банкротство имеет и негативные стороны, о которых необходимо помнить:

  • следующая подобная процедура возможна лишь через 5 лет;
  • физическое лицо теряет на время возможность действовать как предприниматель, занимать руководящие посты;
  • выезд за границу до окончания процедуры не предусмотрен;
  • бывший должник лишается части своего имущества.

Несмотря на внушительное количество отрицательных моментов, для решения материальных споров оказывается нередко выгодным банкротство. Несостоятельность ― законный способ избавиться от части долговых обязательств, остановить начисление пеней и прочих штрафных санкций.

Дополнительно о банкротстве можно узнать из видео:

Источник: //MoyDolg.com/bankrotstvo/obshhie-voprosy-1/vygoda-ot-procedury-bankrotstva.html

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Банкротство физических лиц кому выгодно

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина

  • реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
  • статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
  • ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Минусы банкротства физических лиц

  • общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора.

Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество.

Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени.

Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла.

Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам,  и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом — не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу.

Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали.

Но банк я поменяла.”

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: //banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html

Кредитные долги – спасет ли банкротство, или кому выгодно банкротство гражданина? Интервью №2

Банкротство физических лиц кому выгодно

Ведущий партнер Центра юридической защиты «Крыловы и партнеры», адвокат Крылова Гребень продолжает знакомить с особенностями банкротства физических лиц, вступившего в силу 1 октября 2015 года.

Что делать, если нет возможности платить по кредитам, кому выгодно банкротство гражданина, что ждет людей с таким статусом и есть ли первые признанные банкроты.

Мы часто слышим о том, что законодательная часть о банкротстве физических лиц создана не для людей, а для банков. На самом деле это не так, она выгодна обеим сторонам.

Если рассматривать заемщика, то тут может быть несколько вариантов. В любом случае после процедуры банкротства, человек перестает быть должным кому-либо, причем законным путем.

До введения поправок действительность выглядела печальнее, а вариантов развития события было немного.

Также Вы можете ознакомиться с первым интервью – Банкротство физических лиц – лестница из долговой ямы. Интервью №1.

Третье интервью – Мифы о банкротстве физических лиц. Интервью №3

1. Способы решения проблем с кредитными долгами до вступления в силу поправок

Вариантов было и остается два. Либо вы попадаете к добросовестным компаниям, которые легальным способом пытаются нивелировать долги заемщика, либо компаниям-однодневкам, которые не ручаются за последствия. Последние, как правило, предлагают людям, попавшим в долговую яму, просто не платить по кредитам.

Итог один. Банк рано или поздно идет в суд. Начинался долгий процесс исполнительного производства. Апофеоз – взыскивание с заемщика долгов. Причем «помощь» компаний-однодневок или попросту мошенников заканчивается еще до стадии судопроизводства.

Очевидно, что берут они деньги с клиентов, исключительно, за «добрый» совет.

Добросовестные компании работают с долгами клиентов иначе. В банк направляются запросы и претензии (в товарном объеме). Идет поиск оснований для обращения в суд.

Как правило, их находится предостаточно: неправомерное удержание средств, необоснованные комиссии, страхование и т.д. Попутно идет работа по взысканию с банков не легитимно отобранных у заемщика денег или залогового имущества.

Процесс очень долгий. Конечно, сопровождение клиента длится до момента его завершения.

Мы также работали и работаем в этом направлении – у нас для этого достаточно опыта. Мы начали заниматься делами с кредитной задолженностью с 2010 года, когда пошла волна дел, связанная с банковскими комиссиями. Кроме вышеупомянутых действий мы в обязательном порядке делаем перерасчет задолженности.

Для этого у нас написана специальная программа. По ее данным, долг клиента зачастую перед кредитором не только значительно уменьшается, но и может показывать отрицательные значения. То есть не клиент должен банку, а банк клиенту. Подробней о решение проблем с кредитными долгами написано у нас на сайте.

Все это имеет место быть и сейчас. Но банкротство стало в некоторых случаях незаменимым. Например, тогда, когда долг гражданина перепродан коллекторам.

Пример 1. У вас много долгов, но нет ценного имущества. 

При проведении процедуры банкротства могут быть заявлены все долги клиента, независимо от их объемов и места выдачи (за исключением алиментных обязательств, возмещения вреда жизни и здоровью).

После прохождения процедуры все займы и кредиты будут прощены, однако имущество стоимостью свыше 50 тыс. рублей будет реализовано, а деньги пойдут кредиторам. Исключением будут единственное жилье и те предметы, которые необходимы для жизни человека.

Список таких вещей очень размыт – могут быть варианты. Например, у нас сейчас есть клиент – инвалид. У него специальная машина, предназначенная исключительно для людей с ограниченными возможностями (стоимость свыше 50 тыс. рублей).

Сейчас мы готовимся доказать суду, что это имущество также входит в список необходимых, так как его потеря превратит жизнь нашего клиента в ад.

Пример 2. У вас есть ценное имущество, хороший доход, но много долгов, которые вы не можете оплатить

В данном случае мы можем не доводить дело до признания Вас банкротом, а провести в рамках дела о банкротстве процедуру реструктуризации долгов, т.е.

убрать все проценты, штрафы, растянуть выплату задолженности на период, который будет соответствовать доходам клиента.

При этом он будет реабилитирован: имущество не заберут, все ограничения будут сняты, последствий признания гражданина банкротом не наступит.

Пример 3. У вас образовался долг из-за ипотеки

Стоит вспомнить про валютных ипотечников, которые сейчас осаждают московские банки. Напомню, из-за резкого роста курса доллара в конце 2014 г.

валютная ипотека стала не просто золотая, а бриллиантовая. У некоторых ежемесячный платеж, если пересчитать на отечественную валюту, может доходить до полумиллиона рублей, а есть еще проценты, пени.

Им, действительно, было бы лучше обанкротиться.

Что для должников по ипотеке можно сделать в рамках банкротства физических лиц?

Во-первых, по таким договорам могут убрать набежавшие проценты и штрафы. Во-вторых, можно будет провести процедуру реструктуризации долгов. В течение трех лет они смогут погасить задолженность. Если им это удается, то процедура банкротства будет прекращена. Статуса банкрота человек не получит и будет признан полностью исполнившим все свои обязательства. При этом квартира остается за ним.

Если реструктуризация не помогла или невозможна, то начинается следующий этап – признание гражданина банкротом, а значит, и реализация имущества должника.

Под нее попадает все залоговое имущество, в том числе и ипотека. Кстати, жилье, взятое по ипотеке, не входит в список вещей, не подлежащих реализации, даже если оно – единственное жилье.

Если кто-то говорит иное, то он вводит вас в намеренное или нет, но заблуждение.

Если говорить об ипотеке в целом, то тут есть маленький плюсик. Ипотека дается, как правило, на очень дорогостоящее имущество. Скорее всего, его хватит на погашение задолженности в полном объеме, соответственно, процедура банкротства прекращается.

Наша компания предлагает услуги по банкротству физических лиц с целью избавления от кредитных долгов, условия которых подробно расписаны на сайте в разделе банкротства физических лиц.

3. Чем интересно банкротство физических лиц банкам?

Банкам банкротство физических лиц также интересно. Почему? У кредитных организаций есть своя собственная страховка по кредитам от невыплаты долгов. Получить ее по обычному иску банкам достаточно сложно. А решение о признании гражданина банкротом является прописанным в законе основанием для получения выплаты по застрахованным кредитам.

Кроме того, это позволит банкам очистить баланс от «испорченных» кредитов и запустить в оборот средства, которые пошли на формирование резервов под них. Однако пока банки готовы подавать иски на банкротство физических лиц только в крайнем случае.

Мы уже не раз сталкивались с клиентами, рассказывавшими о банковских сотрудниках, которые запугивали их и пытались отговорить от процедуры банкротства.

Из тех банков, с которыми мы общаемся, только один сказал, что они будут банкротить клиентов. Правда, пока это будут либо люди, обладающие имуществом, либо ипотечники. В обоих случаях имущество можно будет реализовать, и закрыть долги.

4. Банкротство – это клеймо на всю жизнь или жизнь с чистого лица?

Говорить о том, что банкроты начинают жизнь с чистого листа нельзя. Есть ограничения, для бывших «ипэшников» их больше.

Человек с прекращенным статусом ИП, но статусом банкрота не имеет права:

  • в течение 5 лет занимать руководящие должности любого юридического лица;
  • в течение 5 лет быть главным бухгалтером;
  • в течение 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью;
  • в течение 5 лет быть вновь признанным банкротом;
  • в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что является банкротом.

По первому пункту мы ждем дополнительных пояснений от регулятора. На наш взгляд, человек должен иметь право быть соучредителем ТСЖ или входить в состав членов правления садоводческого товарищества. Поэтому правильнее было бы говорить о коммерческих предприятиях, а не любых юридических лицах.

Гражданин со статусом банкрота не имеет права:

  • в течение 3 лет занимать руководящие должности любого юридического лица;
  • в течение 3 лет быть главным бухгалтером;
  • в течение 3 лет заниматься предпринимательской деятельностью;
  • в течение 5 лет обратиться с Заявлением о банкротстве;
  • в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что является банкротом.

5. Станет ли банкротство поводом для отказа в выдаче кредита?

Банкротство не станет поводом для банков не давать кредиты, как многие уверены. Кредитным организациям все равно придется рассматривать эту категорию в качестве заемщиков, хотя бы потому, что банкротов будет много. Кстати, утаивать информацию о том, что вы банкрот, не стоит. Реестр банкротов все равно будет, также этот статус отразится в кредитной истории человека.

6. Существуют ли клиенты, которые уже получили статус банкрота?

Если кто-то говорит, что у них есть решение о признание гражданина банкротом, то, скорее всего, это заведомая ложь. Давайте посчитаем. По факту глава о банкротстве физлиц вступила в силу 1 октября 2015 года. По закону сама процедура банкротства длится шесть месяцев, также необходимо время на сбор документов.

Чисто арифметически получается, что ни одного такого решения быть не может. Первые банкроты должны появиться не раньше мая 2016 года. На данный момент более вероятно определение о признании заявления гражданина банкротом обоснованным. Данное определение только подтверждает тот факт, что суд принял заявление гражданина.

У ЦЮЗ «Крыловы и партнеры» действительно есть уникальное на сегодняшний день определение о признании ИП банкротом и ведении процедуры реализации имущества.

Но нам и нашим клиентам повезло! Таких дел не так много – это те счастливчики – индивидуальные предприниматели, которые чисто случайно на 1 октября 2015 года были в процедуре наблюдения, и им вместо конкурсного производства ввели реализацию имущества.

Далее мы продолжим знакомить вас с особенностями банкротства физических лиц. В следующей статье мы подробно остановимся на этапах процедуры. А также расскажем какие документы для нее необходимы.

Эксперт по вопросам: адвокат Крылова Вероника, ведущий партнерЦентра юридической защиты «Крыловы и партнеры» Евгения Яблонская, журналист ИА “БанкИнформСервис”

Источник: //krylovy.com/blog/bankrotstvo-fiz-lits/95-kreditnye-dolgi-spaset-li-bankrotstvo

Стоит ли становиться банкротом: кому и когда это может быть выгодно?

Банкротство физических лиц кому выгодно

Больше года прошло с момента вступления в силу закона о банкротстве. Воспользоваться им могло более полумиллиона человек, однако открыто было всего около 17000 дел. Возможно — потому, что люди еще не разобрались толком, что это за закон, как он работает, и как пройти процедуру банкротства. А возможно — это просто невыгодно и неудобно.

Именно с этим вопросом журнал IQReview и разберется ниже. Рассмотрим, стоит ли становиться банкротом, кому это выгодно, а кому нет, и почему.

Вкратце о законе: кто подпадает под действие и как проходит процедура?

Банкротом себя самостоятельно может объявить лицо, неспособное выплачивать кредит. Сумма займа в таком случае не имеет значения.

Если сумма долга превышает 500 000 рублей для физлиц или 300 000 рублей для юрлиц, и допущена просрочка более чем на 3 месяца — инициировать банкротство может и кредитор.

После того, как лицо признают банкротом, ему назначается финансовый управляющий. Имущество заемщика (стоимостью до 10 тысяч рублей) распродается, за исключением вещей первой необходимости (существует даже подробный список) и единственного жилья. Вырученные от продажи средства уходят на погашение займа (если займов несколько — то сумма распределяется).

Даже если после этого недостаток финансов еще остается — долг все равно считается погашенным. Правда, на банкрота действует ряд ограничений, и банкротство отражается в его кредитной истории, но зато он избавляется от финансовых оков.

Что нужно для процедуры банкротства: список документов и пошлин

Для начала процедуры потребуется собрать пакет документов:

  1. Копия паспорта.

  2. СНИЛС.

  3. ИНН.

  4. Кредитный договор (или другой документ, в котором зафиксирована сумма задолженности).

  5. Справка из банка (о размере задолженности).

  6. Сведения об имуществе (опись, выписки ЕГРП).

Ознакомиться со списком подробнее можно в статье ФЗ 213.4.

Помимо бюрократической волокиты приготовьтесь и к затратам: 25 000 рублей придется отдать арбитражному управляющему, и еще 6 000 — на уплату госпошлины.

2 варианта процедуры

Согласно закона, возможно 2 способа банкротства:

  1. Реструктуризация долга. В данном случае задолженность разбивается, исходя из дохода заемщика за 3 года. Процедура занимает 7 месяцев, с возможностью продления.

  2. Продажа имущества должника.

Последствия банкротства: какие ограничения накладываются после?

После того, как лицо официально признано банкротом, на него действует ряд ограничений:

  1. На протяжении 5 лет нельзя самостоятельно начать процедуру банкротства (кредитор — может подавать такое заявление на своего должника).

  2. На протяжении 5 лет при принудительном банкротстве (если заявление подает не должник, а кредитор) задолженность не спишут.

  3. На протяжении 5 лет — при оформлении кредитов обязательно нужно указывать о банкротстве.

  4. На протяжении 3 лет — нельзя управлять юридическим лицом.

Процедуры банкротства граждан

Также судом может быть наложен запрет на выезд должника за пределы страны до завершения процедуры банкротства. Пункт это не обязательный, и обычно такое ограничение накладывается только по требованию кредиторов.

Выгодно ли банкротство физическим лицам?

Из-за небольшого «возраста» закона процедура банкротства физлиц сейчас еще не отточена. Как результат — сам процесс может растянуться.

Однако более серьезным минусом является тот нюанс, что невозможность платить по счетам придется доказывать в суде, и сделать это сложно.

Если у должника есть какие-то источники финансов (вклады, недвижимость, доли в компаниях, и так далее), то их могут либо забрать/продать (если это реально), либо с дохода придется выплачивать долг.

Возможно такое, что имущество банкрота будет распродано, сумма долга останется, но ее не спишут, а обяжут выплачивать и дальше. Да, кредит могут «облегчить», увеличить срок, назначить меньшие проценты, но он все равно останется.

При этом учтите, что имущество распродается в срочном порядке, и по заниженной стоимости. Может случиться так, что при обычной продаже вырученной суммы хватило бы на покрытие долга, а при оформлении банкротства — уже не хватит. Обидно будет, если при этом еще и «повесят» обязанность выплачивать оставшуюся часть долга.

Федеральный закон о банкротстве

Если кредит реструктуризируют — в некоторых случаях это может помочь. Долг останется, в ближайшие годы его придется стабильно погашать, но условия погашения могут быть лучше и мягче, чем изначально. Этот вариант нужно рассматривать в индивидуальном порядке, оценивая размер долга и возможности заемщика.

Вывод можно сделать такой: начинать процедуру банкротства физическому лицу стоит при крупной задолженности (примерно от 1 миллиона и выше), и если у человека есть доказательства тому, что он не может выплачивать долг. Это может быть болезнь, отсутствие работы, инвалидность, или какой-либо другой веский довод, имеющий документальное подтверждение.

Материал в тему: Закон о банкротстве физических лиц, или Как не платить по кредиту

Выгодно ли банкротство юридическим лицам?

А вот для юридического лица банкротство — чаще всего выгодное решение.

Раньше, если вложение финансов оказывалось ошибочным, и бизнес «прогорал», то его владелец оказывался в сложном положении.

Не единичны случаи, когда бизнесмены даже сводили счеты с жизнью из-за давления кредиторов. Теперь же появилась возможность «обнулить» задолженность в законном порядке, и избавиться от убыточного бизнеса.

Суть процедуры такая же, как и при банкротстве физического лица: имущество предприятия распродается под руководством назначенного управляющего. Если полученных средств хватает на погашение всех кредитов — отлично. Но даже если денег будет недостаточно — оставшуюся задолженность по решению суда просто списывают.

Выгодно ли банкротство заемщиков для банков?

А вот банкам (и различным микрофинансовым организациям) банкротство заемщиков точно не выгодно, если речь идет о крупных суммах. Если долг небольшой — почти всегда сумма перекрывается продажей имущества должника. Если же сумма кредита крупная, и/или у заемщика нет ценного имущества — то задолженность могут просто списать, и к должнику нельзя будет предъявить претензий.

Три судебных сценария

По этой причине банки вряд ли будут инициировать процедуру банкротства в отношении своих должников (по крайней мере это касается тех, у кого есть крупный кредит).

Из реального: история одного долга

Бывают и случаи, когда начать процедуру банкротства — выгодно, и делать это точно стоит.

Одной семье такой случай позволил избавиться от огромного долга, возникшего из-за мошенничества. Пожилая женщина, оказавшаяся в сложной ситуации, нуждалась в услугах адвоката. Обманом ей был навязан займ в 1.5 миллиона рублей, однако никакой помощи не было оказано. Кредитор просто получил ее подпись под договором о займе, и пропал на целый год.

Когда ситуация осталась позади, и о долге забыли, мошенники заявили о себе, причем «занятые» полтора миллиона превратились почти в 3. Прошедший суд постановил: займ признать действительным, и отдавать.

Женщина, которая подписывала договор — обладала кристально чистой репутацией, за плечами имела более десяти лет службы в ФСБ. А вот лицо, выступавшее в роли кредитора — числилось безработным, и было замешано в схожих делах (одному человеку был «выдан займ» в 8 миллионов, у другого — мошенническим способом отобран автомобиль). Однако репутация в этом случае не сыграла никакой роли.

В итоге обманутой женщине пришлось из 9-тысячной пенсии выплачивать половину. Адвокаты отказывали в помощи, советуя смириться и платить. Скорее всего мошенников интересовало жилье «должницы».

По закону отнимать его было нельзя, но вот после смерти женщины — квартира должна была отойти кредиторам.

К счастью, еще до решения суда жертва мошенников переоформила недвижимость на свою дочь, и такого исхода удалось избежать.

В сложившейся ситуации помогло именно банкротство. Обманутая женщина сама подала заявление — естественно, что кредитору это было невыгодно, поскольку по закону единственное жилье отобрать не могут.

В результате было потрачено всего 45 тысяч рублей, а остальная сумма долга — была просто списана. Решение суда можно было опротестовать в течение 10 дней, но само собой, что мошенники этого не делали.

Рекомендуем к прочтению: Как выбрать брокера для инвестиций в акции. Финансовый ликбез

Источник: //IQReview.ru/money/kto-takoy-bankrot/

Почему банкротство физических лиц выгодно? – Организация

Банкротство физических лиц кому выгодно

Многие задают нам вопросы, почему выгоднее обанкротиться? Ведь банкротство — это дорого?!

Не смотря на то, что суммы за банкротство “под ключ” достигают 150 000 рублей (среднее значение, в нашей организации сумма за проведение процедуры банкротства на 20% ниже среднерыночной стоимости), со всеми расходами на ведение процедуры банкротства и финансовым управляющим, подать на банкротство выгодно.

Так почему? — спросите Вы.

Потому, что человек, попавший в сложную финансовую ситуацию, это может быть потеря работы, снижение дохода (ухудшение экономической ситуации в стране, рост цен), в силу других каких-то обстоятельств (болезни, потери жены/мужа, обмана мошенниками, пожара, паводка и пр.) не может в полном объеме и по графику оплачивать ежемесячные платежи по своим кредитным обязательствам, договорам займа с МФО (микрофинансовая организация) либо физическими лицами, коммунальные платежи, налоги и т.п.

Особенно чревато допускать просрочки или же вносить посильные, но недостаточные для ежемесячных обязательств платежи (проще говоря, «плачу сколько могу») по кредитам или займам в МФО.

По условиям договора начисляются пени, штрафы, неустойки, от чего последующие ежемесячные долговые обязательства только растут. Даже если Вы платите посильные суммы — Вы платите «в никуда», т.к.

основной долг не погашается, пока Вы платите проценты и штрафы. Соответственно проблема с погашением долга остается.

Многие должники совершают огромную ошибку. Для погашения очередного ежемесячного платежа берут займы (да да!, те которые на остановках ,на рынках, в торговых центрах) под огромные проценты. И почему-то не задумываются, что в следующем месяце нужно платить уже очередной платеж по кредиту и еще в МФО. Соответственно задолженность увеличивается как “снежный ком”.

Одной из немаловажной проблемой у людей имеющих просрочки — это звонки банков коллекторов. Звонки также поступают родственникам, знакомым на работу, что еще более накаляет обстановку. Банкротство решает и эту проблему.

2. Пример, как человек попадает в кредитную кабалу

А теперь почему банкротство все-таки выгодно. Ответ покажем на примере.

По нашей статистике за годы работы среднее количество кредитов у людей — 3.

Например, Иван Иванович имеет:

Средний ежемесячный доход 30 000 руб. (в лучшем случае).

Общая сумма по всем долговым обязательствам 600 000 руб.:

  1. 250 000 руб. с ежемесячным платежом 6000 руб.
  2. 80 000 руб. с ежемесячным платежом 3000 руб.
  3. 270 000 руб. с ежемесячным платежом 8000 руб.

Общий ежемесячный платеж по всем кредитам — 17 000 руб.

Остаток на жизнь после оплаты ежемесячных платежей — 13000 рублей.

Иван Иванович имеет в собственности 2-х комнатную квартиру. Ежемесячно платит “коммуналку” в размере 4000 руб.

Остаток на проживание, после оплаты ежемесячных коммунальных платежей — 9000 руб.

Остаток суммы на проживание в размере 9000 руб. (на покупку продуктов питания, товаров для личной гигиены и бытовые нужды) уже ниже установленного прожиточного минимума для трудоспособного населения в Томской области — 11539 руб.

И тут случается самое страшное, организация стала задерживать зарплату, да еще и снизила её до 25 000 рублей.

Платеж по кредитам 17000 руб.

Платеж за квартиру 4000 руб.

Остаток на проживание,  продукты и пр. от заработной платы, после оплаты обязательных ежемесячных платежей, остается 4000 руб.

Что делать? Ограничиться в еде? (с 4000 руб, уже некуда) Платить по кредитам суммами меньше графика? Платить меньше или вообще не платить за квартиру?

В данном примере мы не написали, что у человека есть еще другие потребности, например, Иван Иванович заболел и ему понадобились лекарства , он был вынужден пойти на больничный и соответственно ситуация еще усугубилась…

Заканчивается месяц, грядут очередные платежи по кредитам, за квартиру…. И тут начинается паника… Человек начинает совершать ошибки. Чтобы не допустить просрочки по кредитам и коммунальным платежам идет в банк и берет новый кредит, если банк одобрит, если нет, то идет в микрофинансовую организацию (МФО) за микрозаймом, чтобы сделать очередные платежи…

В итоге у Ивана Ивановича:

— 3 кредита с ежемесячным платежом 17 000 руб.

— Платеж за квартиру 4000 руб.

— 1 МФО на сумму 10 000 р. (пока без процентов и просрочки).

С “помощью” микрозайма ежемесячные платежи уплачены.

Прошел еще месяц, опять необходимо платить очередные ежемесячные платежи…

Иван Иванович, чтобы погасить долги снова идет в МФО, т.к. банки ему отказали в новом кредите, и берет еще 10 000 руб.

Итого:

— 3 кредита с ежемесячным платежом 17 000 руб.

— Платеж за квартиру 4000 руб.

— 2 МФО:

— первое на сумму 12 000 р. (с процентами и штрафами, т.е. не оплатил вовремя платеж).

— второе на сумму 10 000 р. (пока без процентов и просрочки).

Итого в месяц Иван Иванович уже должен отдать 43000 рублей, чтобы оплатить свои денежные обязательства, погасить долги по микрозаймам. Еще нужно купить продукты.

Вот описание, возможно грубое, типичной ситуации, когда человек попадает в долговую яму (кабалу).

Если Иван Иванович будет платить не по графику или производить оплаты суммами меньше, то сумма основного долга возрастет в разы. Плюс к ней прибавятся долги по ЖКХ, по микрозаймам (или банкам, если одобрили и выдали кредит). Доход не увеличился. Новую работу с более высокой зарплатой очень сложно найти. Долги растут.

3. Что такое банкротство физических лиц? Законно? Какие долги подпадают под списание?

Банкротство физического лица — это признанная законодательством неспособность должника (гражданина) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Источник: //mivmeste2015.ru/pochemu-bankrotstvo-fizicheskih-lic-vygodno/

Адвокат.ру
Добавить комментарий